不動産

ストレスを和らげ、賢明な選択を支援するためのオプションの1つが、Zillowです。 Zillowは、必要なすべての情報を1つのサイトで提供することで、家探しプロセスを簡素化することを目指しています。.使い方他の多くの住宅購入またはアパート狩りのウェブサイトと同様に、Zillowは米国全体で販売および賃貸するための住宅およびアパートのソート可能なリストを投稿しています。しかし、Zillowは典型的な不動産サイト以上のものを提供しています.住宅所有者は、住宅ローン計算機を使用して、毎月の住宅ローン支払いを推定したり、多数の貸し手から現在の住宅ローン金利を検索したりできます。賃借人は、賃貸料のためにアパートと家の両方を検索できます。 Zillowは、地元の不動産業者のリスト、住宅所有とレンタルの記事とガイド、外出先での家探しのためのモバイルアプリも提供しています。.主な機能利用可能なリスト. 住宅購入者は、不動産業者のリスト、所有者による販売、および差し押さえを検索できます。賃借人は、賃貸可能なアパートや家の広範なネットワークを検索できます。両方の検索オプションには、価格、サイズ、築年数、部屋数で検索できるフィルターがあります.毎月の支払い計算機. 計算機を利用することで、販売価格と頭金の金額に基づいて、毎月の支払い額を計算できます。住宅所有者の保険費用、毎月の町内会会費、および民間住宅ローン保険料を計上するフィルターもあります。計算機のデフォルトは、優れたクレジットを持つ人が利用できる最高の金利に設定されているため、クレジットが優れていない場合は、「現在のレート」をクリックして変更します.現在の料金. 「住宅ローンの金利と貸し手を比較」機能を使用すると、合計購入価格、推定頭金、およびクレジットスコアに応じて、貸し手が提供する商品をフィルタリングできます。その結果、あなたの個人的なニーズに基づいて「具体的に」いくつかの異なる貸し手から現在のレートを取得します.助言. Zillowには、住宅の購入、住宅ローンの借り換え、さらには装飾のヒントに関する情報があります。また、「質問をする」機能を使用すると、他のコミュニティメンバーにサイトでカバーされていないトピックに関するアドバイスを求めることができます。.よくある質問. FAQを使用すると、メンバーが投稿した他の質問、他のメンバーが開始したディスカッション、またはZillowが作成したガイドで検索をフィルタリングできます。.プロのリスト. このサイトには、地元の不動産業者、住宅ローンの貸し手、および専門業者のリストがあります。各リストにはプロファイルがあり、顧客レビューが含まれる場合があります.地域情報. 「ローカル」セクションには、特定の地域で販売される人口統計、学校、住宅に関する情報、さらには町のさまざまなホットスポットの写真も含まれています。また、近隣および郵便番号レベルまで、地元の不動産市場レポートを利用できます。.モバイルアプリ. Zillowモバイルアプリのコンパニオンにより、さまざまなアドレスや情報を印刷または保存する必要がなくなります。アプリを使用すると、外出中に検索したり、特定の地域の人口統計情報をすばやく検索したりできます.最近販売されたプロパティの比較. Zillowの「最近販売された」セクションには、検索エリアで最近販売された住宅の販売価格、不動産情報、写真が一覧表示されます。近所の家の販売価格を調べると、自分の家を売りに出すための競争力のある価格を決定したり、購入したいものに似た家の価格を確認したりできます。.Zestimate機能. 「Zestimate」機能は、家の推定市場価値を提供します。記載されている金額は、家とそれが置かれている近所のサイズに基づいた推定値にすぎませんが、 じゃない 評価。しかし、それはあなたに特定の家が価値があるもののアイデアを与えます.長所自由. サイト上の任意のツールを無料で利用できます.オールインワンハウスハンティング. 一部のサイトには抵当計算機があり、他のサイトにはリストがあり、他のサイトにはアドバイスがあります。 Zillowはすべてを1か所にまとめています.統合された. たとえば、Mintプロファイルに自宅を追加すると、Zillowのプロパティ値情報にリンクできます。この情報に簡単にアクセスできると、総資産の計算が簡単になります.最新のホームページ. Zillowは、ウェブサイトとモバイルアプリの両方で現在地を追跡し、ホームページで最も適切な情報を提示します。最近のリスト、現在の住宅価格、現地のアドバイスなどの情報を1ページにまとめることで、購入またはレンタルのプロセスが簡素化されます.短所一部のローカル情報がない. 一部のエリアは他のエリアよりも完全なプロファイルを持っているため、過小評価されているエリアで狩りをしている場合は経験が失われます。たとえば、ニューメキシコ州ベレンのような小さな都市は、サンタフェのような大きな都市よりもリストと情報が少ない.いくつかのレビュー. カスタマーレビューをガイドとして使用したい場合は、Zillowがその部門に欠けていることがわかります。地元の不動産業者には100,000件を超えるユーザーレビューがありますが、サイトに掲載されている多くの不動産業者、貸し手、請負業者には送信されたレビューがありません.主に住宅購入に焦点を当てる. 賃借人は引き続き物​​件を見つけるためにさまざまなリストを使用できますが、Zillowに関するアドバイスのほとんどは住宅所有者と購入者を対象としています。さまざまな記事を読むのは良いと思いましたが、借り手としてはあまり役に立ちませんでした.Zestimate機能は具体的な数値を提供しません. Zestimate機能は、家の価値を計算するときに、面積、寝室やバスルームの数などの要因を考慮します。ただし、家の改良や特別な機能を説明するために、近所の他の住宅よりも高い価値を得るために、家の事実を手動で編集する必要があります。 Zestimateは家の価格設定の出発点として適していますが、具体的な価値を得るには不動産業者や不動産業者の助けが必要です。.包括的ではありませんプロフェッショナルガイド. Zillowにリストされている不動産業者、住宅ローンの貸し手、住宅請負業者だけが、あなたの地域で利用できる専門家ではありません。多くの専門家はZillowにリストされていませんが、他のディレクトリにリストされています。または、ローカルのイエローページにもリストされています。.最後の言葉Zillowが提供するすべてのものを使用すると、適切な不動産業者、住宅ローンの貸し手、家をすべて1つのサイトから見つけることができます。購入したら、Zillowを使用して自宅の価値を追跡し続けることができます。.個人的には、販売用とレンタル用のリストがZillowの最も役立つ側面だと思います。読みやすく、明確な説明が含まれ、豊富な写真があります。さらに、「Make Me Move」検索フィルターを使用すると、レンタルや販売中の家のお買い得品を簡単に見つけることができます.ただし、このサイトにはまだいくつかの重要な領域がありません。多くの肯定的な側面にもかかわらず、Zillowが包括的と見なされるには、少し成長する必要があります。今のところ、大きな可能性を示しており、新しい家を見つけるのに役立つ素晴らしいツールになる可能性があります.Zillowを使用しましたか？お気に入りの機能は何ですか?

また、オープンハウスは、バイヤーが家について多くのことをすばやく学ぶための素晴らしい方法です。リスティングエージェントが存在し、質問に直接回答できるため、時間を大幅に節約できます.しかし、オープンハウスの間、あなたは本当に何を探し、尋ねるべきですか？見てみましょう.オープンハウスをツーリングすることの利点まだ購入する準備ができていない場合でも、オープンハウスのツアーは素晴らしい学習体験になります.最初に、多くのオープンハウスを通過することは、あなたが何を発見するのに役立ちます 本当に あなたの夢の家にしたい、あなたがしないもの。優先順位をよりしっかりと把握できるようになり、焼きたてのクッキーの匂いやリビングルームの美しい塗装色に左右されないようになります。.数十の家を訪問することで、表面的な欠陥（ひどい病期や恐ろしい絵の具など）を見落とす方法や、見たときに素晴らしい家を見つける方法も教えてくれます。また、すぐに男を見つける方法を学びます.コミュニティの住宅価格を完全に理解できます。時間が経つにつれて（そして何十回ものツアー）、家の提示価格がいつ公平になり、所有者が過剰に提示するのかがわかります。.また、不動産業者と効果的にコミュニケーションをとる方法も学びます。数人のエージェントと話をすると、彼らが使用する専門用語と彼らが共有したい情報をよりよく理解できます。また、独自の質問リストを改良し、必要な情報を得るために何を尋ねる必要があるかを正確に把握します。.最終的に家を売却することがわかっている場合は、オープンハウスをツアーすると、家の価値を高める改造アイデアが得られます. オープンハウスで何を探すべきかオープンハウスに足を踏み入れると、美しいリビングルームや完璧に演出されたベッドルームに簡単に気を取られてしまいます。しかし、家の詳細に注意を払って、それが良い買い物か、深刻な問題を抱えているかどうかを判断する必要があります.だから、あなたは何を探す必要がありますか?1.あらゆる種類の損傷または無視すべての家にはいくらかの消耗があります。ただし、探したいのは明らかな損傷または無視の兆候です。ベースボード、特に地下室を注意深く見てください。汚れやゆがみの兆候は、過去の洪水や破裂したパイプを示している可能性があります。天井の汚れは、漏れている屋根を示している可能性があります。歩くときは鼻に注意してください。部屋やエリアがカビ臭いにおいがする場合は、カビやカビを示している可能性があります.キッチンとバスルームのシンクの下にキャビネットを開き、後壁に小さな黒い斑点を探します。これは、カビの存在を示しています。また、浴槽と流しの周りのコーキングで黒い斑点を探す必要があります.露出したパイプを注意深く見て、錆や漏れの兆候を確認してください.家の堅木張りの床がたくさんの敷物の下に隠れている場合、所有者は木材の損傷を隠そうとしている可能性があります。可能であれば、ラグを慎重に持ち上げて、下にあるものを確認します.窓を注意深く見てください。ガラス内部に結露が発生している場合は、漏れている兆候であり、おそらく交換が必要です。窓の周りに剥がれたり泡立ったりしている塗料も、水分が入っていることを示している可能性があります.天井のひび割れに注意してください。小さな生え際のひび割れは正常で、通常は心配する必要はありません。彼らはただ家が定住した兆候です。大きな亀裂は、基礎に問題がある可能性があります.ドアと窓を開閉します。彼らが固執するか、開くのが難しい場合、これは基盤の問題があるという別の手がかりかもしれません.下書きの窓、ドア、コンセントの周りを感じます。ドラフトはコーキングで簡単に修正できますが、メンテナンスの延期の兆候でもあります.これがあなたがあなたが申し出をしたいと思うかもしれない家であるならば、あなたが各部屋を通って歩くときどんな損害でも写真を撮ってください。あなたはすべてを覚えているわけではありません、そして再び損害を見ることができることはあなたがより良いオファーを作るのを助けることができます.2.隣人家を買うとき、隣人も買います。隣に住んでいる人を注意深く見てください（これには裏庭に隣接する家も含まれます）.彼らは自分の家と庭をどれだけうまく維持していますか？子供やペットはいますか？それらのペットは今すぐoutsideえていますか？彼らのゴミはきれいに片付けられていますか、それとも庭全体に流れていますか？私道にたくさんの車がありますか?あなたがこの家で申し出をするかもしれないと思うならば、近所の感触をつかむために散歩に行きなさい。いくつかのドアをノックして、隣人と話します。彼らがそこに住むことをどのように好んでいるか、近所がどんなものか、そしてあなたが今見た家について知っていることは何でも彼らに尋ねてください。引っ越す前に近所のことを知りたいと思うものはありますか?すでにそこに住んでいる人々と話をするだけで、いくつかの啓発的な情報を見つけることができます.異なる日、異なる時間、特に週末に近所を訪れることも重要です。あなたが深夜のパーティー動物の隣に住んでいるかどうかを事前に知りたいでしょう.3.クローゼットスペースクローゼットのスペースが契約違反になるとは思わないかもしれませんが、新しい家に6か月間滞在し、自分の持ち物を入れる余地がなくなったら、別の方法で考えるでしょう.ストレージスペースは、注意を払うべき非常に重要な機能です。誰もが乱雑な海に住みたいとは思いませんが、それはまさにあなたの現在のライフスタイルに合わない家を買うならあなたがしていることです。小型化する準備ができていない限り、十分なストレージのある家が必要です.古い家は通常、クローゼットとパントリーのスペースが少ないので、オファーをする前にクローゼットを数えて棚スペースを測定します.4.プライバシー家の中を歩きながら、すべての窓に目を通します。あなたとあなたの隣人との間に距離があるか、あなたが窓際にそばかすを見ることができますか?プライバシーの欠如は初日には大したことではないように思えるかもしれませんが、1年後には本当に気になり始めるかもしれません。プライバシーの面で許容できることを必ず確認してください.5.自然気流家のレイアウトを注意深く見てください。ドアと窓は、すべてを開けて夏の風を利用できるように配置されていますか?家の流れは、買い手がしばしば見落とすものです。ただし、ウィンドウを開くと光熱費が下がることに注意してください。良い気流はまた、水分が家の中を移動し続けるのを助け、アレルギーを減らすのに役立ちます.6.その他のバイヤー出入りする人々の行動がいくつかの重要な手がかりを与える可能性があるため、オープンハウスに入る前に数分間視聴するのに役立ちます.たとえば、人々が家を旅行するのに多くの時間を費やしていないことに気付いた場合、それはいくつかの問題があることを意味するかもしれません。庭の周りに人が残っており、エージェントと話をするのに時間をかけていることに気付いた場合、それは財産が長くは続かないことを示しているかもしれません.あなたが家の中にいるとき、他のバイヤーが何について話し、何を見ているかに注意を払ってください。彼らのコメントは、その物件がどれほど暑いか、そうでないかを知る手掛かりになります。. オープンハウスでの質問だから、あなたは周りを見回し、あなたは家について良い気持ちを持っている。ツアーを終えるとき、エージェントに何を尋ねるべきですか?1.家庭にはどんな問題がありますか?これはおそらく、オープンハウスのリスティングエージェントに尋ねる必要がある最も重要な質問です.ほとんどの州では、エージェントは、特に構造上の問題やコード違反に関しては、家に関するすべての既知の問題を開示する必要があります。ただし、すべての州が完全な開示を必要とするわけではないため、自宅検査を受けることが非常に重要です。検査をスキップしてお金を節約したいと思うかもしれませんが、検査を受けないことは、新しい住宅購入者が犯す最も一般的な間違いの1つです.現在の所有者が知っているすべての問題の詳細を記載した売り手の開示のコピーを提供するようにエージェントに依頼します.2.価格の変更があったか?リスティングエージェントは、家のリスティング価格と、それが市場に出てから発生した下落について知らせることができます。.価格の変動は、いくつかの重要な手がかりを与えてくれます。最初に、彼らは売り手が価格設定で柔軟であり、あなたが申し出をするならばそれをさらに落とすことをいとわないかもしれないことを示します.いくつかの値下げも問題を示している可能性があります。たとえば、以前のバイヤーがオファーを出し、家の検査官を雇ったとしても、彼らが立ち去る原因となった問題を発見しただけかもしれません。その場合、所有者はこれらの問題を説明するために価格を引き下げたか、単に買い手の新しいプールを誘惑したかもしれません。.3.家が市場に出ている期間?この情報は自分で簡単に見つけることができるので、間接的に情報を収集する方法としてこの質問を見てください.たとえば、エージェントは、新しくリストされたことを知らせ、すでに多くの関心が寄せられている場合があります。これにより、その家を愛しているなら、その日にオファーをしたいと思うかもしれません。一方、エージェントが家がしばらくの間市場に出ていると言ったら、彼らはそれがまだ販売されなかった理由を説明するかもしれません。この情報は、あなたがオファーをすることに決めた場合、あなたにいくらかのレバレッジを与えることができます.4.自宅で何かオファーがありましたか?自宅で最近オファーがあった場合、リスティングエージェントはすぐにあなたに伝えるでしょう。結局のところ、彼らはより高いコミッションを獲得する入札戦争を開始する以外に何も愛していないでしょう.ただし、所有者が立ち去った過去のオファーがある場合、これは彼らが今すぐ販売する意欲があることを意味する可能性があります。それは逆の意味もあるかもしれません-彼らは彼らの提示価格でしっかりしており、交渉する意思がないということです.5.近所はどんな感じ?これは多くの住宅購入者が尋ねようと思わない重要な質問です。覚えておいて、あなたはいつでもあなたの家の見た目や雰囲気を変えることができますが、あなたが住んでいる近所を実際に変えることはできません.リスティングエージェントに近所のことを教えてもらいます。どのくらいのトラフィックが通過しますか？制限速度は何ですか？この家は近所の他の家の良い表現ですか？?6.地元の学校とは?学校は家にとって大きなセールスポイントです。子どもがいない場合でも、どのような地区に入居するのか、そしてどの程度評価されているかを知ることが重要です.どうして？優れた学区に位置する家は、成績の悪い地区に位置する家よりもはるかに速く売れるからです。あなたが家を愛しているが、それがパフォーマンスの低い地区にあるなら、あなたが先に進む準備ができているとき、それは販売するのにより長くかかるかもしれません。しかし、それが素晴らしい地区にある場合は、おそらくより多くの潜在的なバイヤーがドアを通って来るでしょう.7.なぜ所有者は家を売っているのか?これは、エージェントがよく答えられない、または答えられないトリッキーな質問です。その理由は、売り手のエージェントがクライアントの利益を最も重視しているためです。そして、これは販売の理由を含むクライアントの個人情報を開示しないことを意味します.それでは、なぜこの質問をする必要がありますか？まあ、いくつかのエージェント 意志 クライアントが販売している理由を教えてください。状況によっては、この知識は交渉中により多くのレバレッジを与えることができます.少なくとも、エージェントのためらいやボディーランゲージは、ストーリーにさらに多くのものがあるという点であなたを手がかりにすることができ、そのストーリーの一部は家自体の問題を意味するかもしれません。バイヤーの代理店と協力している場合、彼らは掘り下げて何が起こっているかを発見できるかもしれません.8.他のエージェントから受け取ったフィードバック?これは、エージェントが真実に答えるかどうかわからない質問の1つです。しかし、質問する価値はあります。過去の展示会から受け取った肯定的なフィードバックと否定的なフィードバックの両方について話している不安のないエージェントを得ることができるからです。. 気をつけるべき赤い旗この完璧に上演された家は、見た目ほど「完璧」ではないという点で、あなたを手がかりとする兆候があります.1.たくさんの香りクリーニング製品、Febreze、またはその他の芳香剤の匂いが強い家は、ペットの事故、タバコの煙、カビ、またはカビの臭いを隠そうとしている可能性があります.家の中を歩くときは、床と天井を注意深く見てください。ペットの事故による可能性のある汚れがカーペットにありますか？喫煙者や漏れやすい屋根に起因する可能性のある壁や天井の汚れや変色?2.ネグレクトの兆候家に歩いて塗料が古くて欠けていることに気づいた場合、蛇口が漏れており、庭のベッドに雑草があります。大きなものの世話.これらの手がかりは、漏出屋根や古い配管など、家に大きな問題があることを示している可能性があります.3.近所の販売のためのいくつかの家この地域に販売用の家がいくつかあることに気付いた場合、この傾向は問題があることを示している可能性があるため、探偵の帽子をかぶって理由を見つけてください.たとえば、犯罪は増加する問題であり、人々はより安全な地域への移転を検討しています。または、今後数か月以内に新しい開発が予定されており、所有者は交通量の増加と建設の騒音に対処したくない.理由が何であれ、近所で何が起こっているかを知ることが重要です。そうすれば、あなたが安全でも快適でもない場所で立ち往生することはありません。.4.最近の多くの改装真新しいキッチンまたは更新されたバスルームのある家は、買い手にとって魅力的です。ただし、家をできるだけ早く販売できるようにするために、一部の住宅所有者が手抜きをしたり、予算請負業者と一緒に行ったりする可能性があるため、これらの改修に注意することが重要です。オープンハウスでは見栄えはいいかもしれませんが、引っ越しをした後は、下品な仕事が戻ってきてあなたを悩ませます.あなたが申し出をすることに決めた場合、家の隅々まで行くために家の検査官または構造エンジニアを雇うことを確認してください。彼らはハートビートで悪い仕事を見つけることができるでしょう。これはまた、非常に高価になる可能性のあるDIYホームセンターの災害を避けるのに役立ちます.5.未完成の構造あなたは夢の家に足を踏み入れましたが、「完成した地下室」がまだ完成していないことがわかりました。乾式壁はまだ角に積み上げられており、天井のスタッドを通る開いたワイヤがあります。どうしたの?未完成の建設は、即座に危険信号になります。これは、売り手がプロジェクトの資金を使い果たしたこと、または請負業者が構造的な問題や対処したくないその他の問題に遭遇したことの兆候である可能性があります。理由が何であれ、すべてが完了する前に売り手がオープンハウスを保持する意思がある理由を見つける必要があります.銀行は、未完成の建物がある家にお金を貸したがらない場合があることに留意してください。このカテゴリの家に恋をした場合は、住宅ローンを承認するかどうかを確認する前に、銀行に連絡してください.また、財政を注意深く見て、自分でプロジェクトを完了するのにどれくらいの費用がかかるかを決める必要があります。. すべてのオープンハウスのための5つのエチケットのヒントあなたが想像するかもしれないように、あなたが従うべきいくつかのオープンハウスのエチケットがあります.1.ルールに従う一部の住宅所有者は、潜在的な買い手が家を旅行する前に靴を脱ぐことを要求しています。外で雨が降ったり雪が降っている場合は、これがはるかに起こりやすくなります。靴下を履いたスリッポンシューズを履いて、オープンハウスでの時間とエネルギーを節約.2.子供やペットを連れてこないでください子供やペットはオープンハウスに属していません。子供は簡単に何かを壊したり、オードブルバーを台無しにしたりすることができ、ペットは外から土の中を追跡できます。シッターで家に子供やペットを置いておきます.3.自己紹介とサインインを行うエージェントは、誰が家に出入りするかを知りたがるので、ドアを通って歩いたとき、彼らは正面と中心にいるでしょう。 「ただブラウジング」している場合でも、礼儀正しく自己紹介してください.ほとんどのエージェントは、サインインシートを発行し、オープンハウスが終了しても販売を継続できるようにします。また、オープンハウスが生成した歩行者の量を追跡するのに役立ちます.エージェントからのさらなるマーケティングに興味がない場合は、連絡先情報を含める必要はありませんが、名前を書き留めることで、少なくともエージェントが正確なトラフィック数を取得できるようになります。.4.他の見込みのあるバイヤーを混雑させないでくださいあなたが入る前に他の人が部屋を空けるまで待つのは良いエチケットです。これにより、同じスペースを見ている別のバイヤーによって「押し出された」と感じる代わりに、他の見込みのあるバイヤーに実際に見る時間とスペースを与えます。.5.エージェントに問題領域について言及する台所の流しの下のカビや草の上に横たわる水ホースなど、つまずきの危険性があるものに気付いた場合は、エージェントに伝えてください。彼らは問題を迅速に修正することができます、または、それが家でより大きな問題であるならば、彼らは問題に対処するために売り手に警告することができます.最後の言葉購入する準備ができていない場合でも、特にオープンハウスを訪問するのに時間をかける価値はあります。 お気に入り いつか買う。オープンハウスは、あなたがあなたの家で本当に欲しいものとそうでないものを決定するのに役立ちます。また、移転先の近所をよりよく感じることができます.一度もオープンハウスに行ったことがないなら、怖がらないでください。初めての住宅購入者の多くは、家を売ろうとする強引なエージェントに誘惑されると考えています。ただし、エージェントの大半は、一歩下がって購入者に自分のペースを確認させることを知っています。.オープンハウスでの経験はどうですか?

最近人気が高まっているローンの1つのタイプは、ARM、または調整可能な金利の住宅ローンです。このローンでは、金利は非常に低く始まり、LIBOR（ロンドン銀行間提供金利）などの金利指数に従って時間とともに調整されます。通常、現在の金利が何であれマージンが追加されるため、金利は調整されます.ARMは特定の状況では非常に適切であり、他の状況では差し押さえを招く可能性があります。したがって、彼らのユニークな特徴を理解し、このタイプのローンが提供しなければならない短期的な報酬に加えて、長期的なリスクを考慮することが不可欠です。.おそらく、ARMに関する最も重要な考慮事項は、固定金利期間があるかどうか、レートの基になるインデックス、レートが調整される頻度、および金利または支払い上限があるかどうかに関係します。.固定金利期間最も一般的な調整可能な金利の住宅ローンは「ハイブリッドARM」と呼ばれ、特定の金利が一定期間固定されることが保証されています。多くの場合、この初期レートは、従来の30年固定ローンで得られるよりも低くなります。.たとえば、3/1 ARMまたは5/1 ARMは、それぞれ3年または5年の固定金利を提供します。ただし、固定期間は1か月から10年まで大きく異なる可能性があり、貸し手が許可する範囲によってのみ制限されます。一般的に、固定期間が短いほど、その期間の金利は低くなります.住宅ローンを借り換えたり、数年ごとに引っ越したりする多くの人々にとって、ARMは標準的な30年の固定ローンで可能であるよりも少ない利子を支払う効果的な方法です。さらに、この固定期間は、金利がどの方向に向かっているかを評価し、いつ借り換えるべきかを決定する時間を与えることができます。そうは言っても、ほとんどの人は固定金利期間の終了時またはその近くで借り換えを選択します。.新しい金利の計算方法あなたの住宅ローンの金利は、特定の金利指数と貸し手のマージンに従って調整されます.金利指数すべての調整可能な金利の住宅ローンの事務処理のどこかに埋もれて、あなたは金利の調整が基づいているインデックスを見つけるでしょう。インデックスは、国債の現在の金利や銀行が預金に対して支払う金利（COFI）など、現在の金利の一般的な指標です.金利が上がると、これらのインデックスが上がります。同様に、金利が下がると、これらのインデックスは下がります。ただし、各インデックスは一般的な傾向に従いますが、現在の平均金利を正確に追跡できない場合があります.マージンマージンは、新しい金利を決定するためにインデックスに追加されるパーセンテージであり、通常2％から4％の間で実行されます。たとえば、インデックスの平均が4％で、マージンが3％の場合、レートは7％に調整されます。インデックスとマージンを技術的には「完全にインデックス化された金利」と呼びますが、ほとんどの人は単に金利と呼んでいます.一般的に使用されるインデックスのレートは非常に低いため、貸し手が利益を上げるためにマージンが追加されます。マージンの大きさはクレジットにも依存します。あなたの信用が良いほど、マージンは小さくなります。マージンがあるため、ARMの調整後は、通常、金利を引き下げて（融資を受けたときと比較して）同等または低金利を確認する必要があります。.ARMを比較する場合、マージンが最大のものが必ずしも敗者ではないことに注意してください。これは、一般に低いインデックスを使用している可能性があるか、ボラティリティが低いためです。たとえば、一部の住宅ローンは、COFI（Cost of Funds Index）に基づいて金利を設定しますが、COFIは他の金利よりも上下する傾向があります。代わりに、一部のARMはLIBORを使用しますが、LIBORは少し高くなる傾向があります。金利が将来どこにあるかを知るために、ARMのインデックスが過去数年にわたってどこにあるかを見てください.金利の調整頻度?金利が調整されたら、今後どのくらいの頻度で変化するかを知る必要があります。言い換えれば、次回調整されるのはいつですか？これを知ることは、予算を立てるだけでなく、借り換えの時期を判断するためにも重要です。.これがいつ発生するかを知るには、ハイブリッドARMの2番目の数字を見てください。たとえば、3/1 ARMが3年後に初めて調整されることは既に知っています。ただし、2番目の数字は、その後毎年1回調整されることを示しています。とはいえ、最初の調整から2年ごと、6か月ごと、さらには1か月ごとに調整するARMもありますが、後者はあまり一般的ではありませんが. 金利または支払い上限あり?金利または支払いの上限は、一定の期間に一定の額までしか上昇できないことを意味します。実際、金利が急上昇した場合でも、支払いまたは金利が短期間に急激に上昇しないように設計されたさまざまな種類の上限があります.金利キャップ金利キャップには、ライフタイムキャップと定期調整キャップの2種類があります。.ライフタイムキャップは、金利が一定のレートを超えないようにします（この制限は非常に高い場合があります）.定期的な調整の上限により、指定された期間内にレートが上がりすぎないようにします。たとえば、インデックスがいくら上昇しても、利率は1年あたり0.5％に制限されます。ただし、一部のARMは最初の調整に上限を設けませんが、その後の調整には上限を設けます.1つの重要な注意点は、インデックスが1年で上限額を超えた場合、前回の調整以降にインデックスが移動していなくても、金利は翌年の調整を継続できることです。.したがって、上記の例では、インデックスが1年間で1.5％上昇したが、今後数年間はそのレベルにとどまると想定しましょう。 1年目には、金利が0.5％上昇します。つまり、定期調整の上限額です。その後、2年目と3年目には、金利がインデックスと証拠金額に一致するまで、金利は0.5％上昇します。.金利フロア一部のARMには「下限」金利があり、それを下回ると金利を上げることができません。つまり、金利が大幅に低下しても、新しい金利はまったく低下しない可能性があります。これは、「フロア」が固定期間中に有効な金利、または最初に調整された金利である可能性があるためです。書類を注意深くチェックして、金利が上昇するだけかどうかを確認します.支払上限金利の上限と同様に、支払いの上限を設定すると、いつでも支払いが増えすぎないようにできます。支払い上限は、ドル単位（たとえば、毎月の支払いは毎年200ドルまでしか増やすことができません）またはパーセンテージ（たとえば、毎月の支払いは毎年10％までしか行えません）.さらに、新しい支払いは、元の支払いではなく、前年の支払いと比較されます。たとえば、支払い上限が毎年10％で、最初に月額1,000ドルを支払った場合、調整後の支払いは、1年目が1,100ドル、2年目が1,210ドル、3年目が1,331ドルまで増加する可能性があります。.支払い上限は通常、金利上限とは独立して機能します。そのため、金利が大幅に上昇したとしても、それが必ずしも支払いを意味するわけではありません。反対に、あなたはまだその関心を借りており、それはあなたの住宅ローンのバランスに固定されます。これは、負の償却として知られています（以下を参照）.実際、あなたはそれが起こっていることにさえ気付かないかもしれません。しかし、金利が上がり、支払いが上がらない場合、ローン残高は毎月下がる代わりに上がっている可能性があります。一部のARMには、現在のローン残高が元のローン残高を特定の金額だけ超えた場合に支払い上限を完全に削除する条項があります。多くの場合、これにより大きな支払いジャンプが発生します。この状況を回避するには、毎月住宅ローン明細書を確認して、ローン残高が増加していないこと、および支払いが請求対象の利息に対応していることを確認します.さまざまな種類のARMハイブリッドARMに加えて、あまり一般的でないタイプがあります。誤解された場合、これらはあなたの経済的健康、信用、および全体的な生活の質に深刻な結果をもたらす可能性があります.1.インタレストオンリーARM利息のみのARMでは、元本を返済することなく、毎月ローンの利息のみを支払うことができます。これは支払いを下げますが、あなたが公平を築くのを助けたり、あなたの家を完全に所有することに近づくことは何もしません。このタイプのローンは、多くの場合、家を長く保つつもりがない投資家や、数年以内に家を買う余裕を期待する住宅所有者によって使用されます。.ただし、ほとんどの利息のみの住宅ローンは最終的にリセットされ、元本も返済する必要があるため、このようなローンを引き受けることはリスクの高いビジネスになる可能性があります。もちろん、これが起こると、支払いは劇的に増加します。そのようなローンを持っている、または検討している場合は、完全に償却されるように調整する方法と時期を理解する.2.負の住宅ローン「負の償却」は、毎月の利息よりも少ない金額を支払う住宅ローンの仮の用語です。これは、未払いの利子がローン残高に追加されるため、ローン残高が増加することを意味します。これらのタイプの住宅ローンは、支払いが理解できるほど低いため、住宅ブーム時に一般的に悪用されました。.ただし、ローン残高が高すぎると、住宅ローンがリセットされ、支払いが劇的に跳ね上がります。住宅ブームの前は、ほとんどの負の償却モーゲージは投資家または家のフリッパーによってのみ使用されていました。これらのローンは、単にほとんどの住宅所有者にとって災害のレシピです.3.支払いオプションまたは選択可能な住宅ローン「Pick-a-pay」住宅ローンは、支払いオプション住宅ローンとしても知られ、かなり新しいタイプのローンであり、問​​題を作成するために作られたようです。これらの住宅ローンは、人々がより少ないお金でより多くの家に入ることができるため、住宅価格が劇的に上昇したときに非常に人気がありました。これらのローンのほとんどは、毎月複数の支払いオプションを提供し、少なくとも最小の支払いを行う限り、デフォルトになりません.通常、すべての利息と元本の一部を支払うか、利息のみを支払うか、その月に発生した利息より少ない金額を支払うかを選択できます。ほとんどの人が最小の支払いを選択することを想像できます。つまり、未払いの利子がローンの残高を大幅に増加させる可能性があります。その後、ローン残高が特定のポイントに達すると（元の残高よりも20％多くの場合）、住宅ローンがリセットされ、支払いが劇的に増加します。.ピック・ア・ペイの住宅ローンは、最低支払額を支払うとローンの残高が増えると知らされていない人に売られることがよくありました。これらのタイプの住宅ローンは投資家にとって素晴らしいツールですが、彼らは通常、自宅に長く滞在するつもりの人には適していません。毎月異なる支払いオプションの住宅ローンをお持ちの場合は、ローンの書類と住宅ローン明細書を注意深くお読みになり、ローン残高を増やす代わりに下げるために支払う必要のある金額を判断してください. ARMの長所と短所これらの長所と短所は一般的にほとんどのARMに適用されますが、検討中のローンに適用されるかどうかを確認するために書類を注意深く調べてください.長所クロージングコストの削減. ARMの重要な利点の1つは、永久固定金利の住宅ローンよりも安いことが多いことです。.低い固定金利. ARMに固定金利の期間がある場合、その金利は通常、永久固定金利の住宅ローンの金利よりも低くなります。.寛大な固定金利期間. 多くの人が同じ住宅ローンを5年間も保持していないため、5/1 ARMを使用すると、初期レートを調整せずに家を売却または借り換えるのに十分な時間が与えられます。これは、特に金利環境が低いまままたは低下した場合、より低い金利で低コストで時間をかけてお金を節約できることを意味します.大きな家の資格取得を支援. 多くの場合、最初の支払いは恒久的に固定された金利の住宅ローンよりも低いため、より大きなローンの条件を満たしやすくなります。 ARMを取得する多くの人々は、現在よりも5年間でより多くのお金を稼ぐことを期待する初めての住宅購入者です。実際、ARMは比較的低コストであり、資格を得るのが簡単なので、家の所有権への大きな足がかりになる可能性があります.短所支払いの一貫性の欠如. レートが調整されると、特に毎月または6か月ごとにレートが調整される場合、予算編成が難しくなる可能性があります.金利は上昇する可能性がある. ハイブリッドARMでは、固定期間の金利は人為的に低いことがよくあります。そのため、金利がそれほど変わらない場合でも、金利がリセットされたときに支払いが上がる可能性があります。金利が上昇した場合、金利は上限額まで上昇する可能性があり、場合によっては負の償却が発生する可能性があります.あなたは低固定金利を忘れることができます. ARMの金利は最初は30年の固定住宅ローンの金利よりも低くなりますが、リセットされます。借り換えをする前に金利が上昇した場合、30年間の低金利を見逃す可能性があります.隠れた問題を抱えている可能性が高い. 残念ながら、住宅ローンのプロバイダーは最も倫理的なグループではないことが証明されており、ARMなどの特定の住宅ローンを悪用する傾向があります。言い換えれば、細かい活字で何も見逃していないこと、そしてマージン、支払いと利子の上限、利子下限の仕組みなどのローンの条件を理解していることを確認する必要があります。多くの住宅所有者は、このタイプのローンのために、お湯で、そして破産でさえも自分自身を発見しました.最後の言葉調整可能な金利の住宅ローンは、主に低コストと金利のために、ここ数年で人気が大幅に高まっています。しかし、彼らも深刻な虐待を受けています。それでも、あなたとあなたの経済的ニーズに合うように調整された調整可能な金利の住宅ローンは、住宅ローンのすべての条件を知っている限り、非常に有益です.さらに、住宅ローン、特にARMを選択するときは、個人の状況と意図を考慮してください。たとえば、長年あなたの家に住むことを期待していて、金利が常に低い場合、ARMはあなたにとって意味がないかもしれません。確かに、最初の数年でいくらかお金を節約できますが、借り換えをするときは、より高い金利でより多く支払うことになるでしょう.時間をかけて住宅ローンの理解と比較を行い、どの機能が最も重要かを念頭に置いてください。署名する前に必ずローン文書を徹底的に確認して、適切な住宅ローンを取得していることを確認し、落とし穴や高価な間違いを避けてください.調整可能な金利の住宅ローンを選択しましたか？なぜそうなのか?

今、このローンのコンボを手に入れるのははるかに難しいです。ただし、少なくとも10％の頭金を持ち、PMIを支払わないことを好む、信用の良い住宅購入者にとっては、依然として選択肢になり得ます。.民間住宅ローン保険とは?興味のある家に20％の頭金がない場合、通常、貸し手はPMIを支払うことを要求します。この保険は、住宅が差し押さえになり、売却額が元の住宅ローンをカバーできないほど価値が低下した場合に、貸し手の保護に役立ちます.頭金を大きくするとこのシナリオを防ぐことができるため、住宅ローンの価値が家の価値の80％以下である場合は、民間住宅ローンの保険を支払う必要はありません。民間の住宅ローン保険は、少ない頭金で「より多くの」家に入ることができることを除いて、借り手であるあなたにはほとんど利益をもたらしません。それ以外の場合、それは単にあなたの毎月の住宅ローンの支払いに追加される追加料金です.民間住宅ローン保険に支払わなければならない金額は、ローンの大きさ、クレジットの大きさ、頭金の大きさによって異なります。しかし、合理的な見積もりは、毎年元のローンの約0.5％の費用がかかるということです。 200,000ドルのローンでは、年間1,000ドル、または月83ドルに相当します。.ほとんどのローンでは、家のローン対価値の比率が80％を下回ると、PMIを削除できます。一部の人にとっては税控除の対象にさえなります。ただし、この余分な費用を避けることで、特に所得税率が高すぎてPMI税控除の対象とならない場合、費用を節約できます。.ピギーバック住宅ローンとは?PMIを回避する1つの方法は、ピギーバック住宅ローンまたは「80-10-10」住宅ローンです。数値は、購入価格のカバー方法を反映しています。具体的には、住宅所有者は、それぞれ住宅の価値の80％と10％に相当するプライマリー住宅ローンとセカンド住宅ローンまたはホームエクイティの両方のクレジットラインを取得します。.ただし、数字は必ずしも修正されないことに注意してください。 80/15 / 5、75 / 15/10、または貸し手が許可するその他の組み合わせを取得できます。これにより、プライマリモーゲージも80％以下に維持されます。.80％最初の数字は、一次住宅ローンが家の価値の何パーセントをカバーするかを示します。 PMIを回避するには、80％以下である必要があります.10％中央の数字は、2番目の住宅ローン、ホームエクイティローン、またはホームエクイティのクレジットラインでカバーされる購入価格の割合を指します。このタイプのローンではPMIは必要ありませんが、プライマリーモーゲージよりも高い金利がかかります。.10％最終数は、住宅所有者が頭金として開始する必要がある金額を指します。繰り返しますが、正確に10％である必要はありませんが、その量は一般的です.これで、このセットアップが「ピギーバック」住宅ローンと呼ばれる理由を確認できます。 2番目の住宅ローンは最初の住宅ローンに便乗するため、前払い金を増やすことなく大規模なローンの資格を得ることができ、PMIの支払いを回避できます。. 長所以下は、ピギーバック住宅ローンの一般的な長所と短所です。ピギーバック住宅ローンまたはPMIを含む従来の住宅ローンを利用する方が費用対効果が高いかどうかを判断するには、独自の番号を実行する必要があります。.大きな家を購入できます. この方法では、両方のローンを1つにまとめるのに比べて、より大きな複合ローンの資格が得られます.月々のお支払い. PMIを避けることでお金を節約できます.税処理. 2番目の住宅ローンまたはホームエクイティローンの利子は、最大100,000ドルまで税控除可能.小頭金. この方法を使用すると、10％または5％の頭金でPMIを回避できます。.短所良いクレジットが必要. このタイプのローンを取得するため、またはPMIを使用して従来のローンを取得するよりも財務的な意味を持たせるためには、しっかりとしたクレジットが必要です。.より高い金利. 2番目の住宅ローンでより高い金利を支払います。場合によっては、2つのローンを行う代わりにPMIを支払うと、毎月の支払いの費用を節約できます.締め切り費用と手数料. ピギーバックローンは、1つではなく2つの住宅ローンの閉鎖費用と手数料を支払う必要があるため、多くの場合より高価です。.完全な税制上の優遇措置が受けられない場合があります. 2番目の住宅ローンの利子は、100,000ドル未満のローンの部分に対してのみ控除可能です。あなたの第二の住宅ローンが大きい場合、あなたは完全な税制上の恩恵を得ることができない場合があります.PMIは税金控除可能. IRSによって設定された所得制限内に収まり、税金のPMI支払いを差し引くことができる場合、ピギーバック住宅ローンは費用対効果が低い可能性があります. 最後の言葉事実上すべての財務上の決定と同様に、これはあなたの状況と、いくらの頭金を支払うことができるかにかかっています。たとえば、20％近くの頭金をお持ちの場合は、PMIでローンを受け入れる方が良いでしょう。少なくとも数か月はPMIを支払いますが、ローンの残高が家の価値の80％に達したら、貸し手にそれを削除するよう依頼できます。このアプローチは、何年もの間第二の抵当に高い金利を払うよりも安価である可能性があります。.または、頭金が10％未満の場合、2番目の住宅ローンの金利が非常に高くなる可能性があり、それによってPMIを回避することによるコストの節約が無効になります。また、税金のPMIを差し引く資格があるかどうか、および2つ目の住宅ローンからすべての利子を差し引くことができるか、またはその一部のみを差し引くことができるかを検討する必要があります。.これはすべて、あなたの信用が良いほど、ピギーバック住宅ローンがあなたのために働く可能性が高いということです。まだこのタイプのローンを書いて喜んでいる貸し手を見つけるためにいくつかの研究を行う準備をしてください.あなたはあなたの家にピギーバック住宅ローンを取得することを考えますか？なぜそうなのか?

もちろん、ダラスやその他のバイヤー市場でも、家は大きな投資です。見込み客は、引き金を引く前に、選択肢を慎重に検討し、徹底的な調査を行う必要があります。不動産リストの閲覧、オープンハウスへの参加、プライベートショーの手配は、お好みの近所と価格帯で何が利用できるかを最初に理解するのに最適です。ただし、購入プロセスをさらに深くするにつれて、これらの基本的な方法はそれを削減しません.特定の家の購入を真剣に考えている場合は、オファーを入れたらすぐに専門家の家の点検を注文してください-結果が手に入るまで閉じないでください.住宅検査費用はいくらですか?住宅都市開発省によると、住宅の検査には通常300〜500ドルかかります。しかし、部門はまた、「コストは、地域、家のサイズと年齢、サービスの範囲、およびその他の要因に応じて劇的に変化する」と指摘しています。参考までに、家の検査官は妻と私に350ドルを請求し、1910年代に建てられた約1,500平方フィート（および地下）の家を検査しました。通常、検査の前または検査中に支払いが行われます.家の検査官を見つける方法労働統計局によると、2012年には米国には102,000人を超える建設および建築検査官がいました。この図には商業用不動産を専門とする検査官も含まれていますが、今日のビジネスには数万の住宅建築検査官がいることは間違いありません。その規模にもよりますが、地元の市場にはおそらく数十人から数百人の有能な検査官がいます.自宅検査の重要性を考えると、地元の候補者から適切な検査員を選ぶことが重要です。有能で経験豊富な専門家を見つけるための優れたリソースには次のものがあります。.1.不動産業者住宅購入プロセス中に不動産業者と仕事をしている場合は、過去に取引したことのあるいくつかの家屋検査官を推薦するように依頼してください。住宅検査は非常に一般的で重要であるため、ほとんどの不動産業者は地元の住宅検査員コミュニティに精通しています。.2.サービスプロバイダーのレビューまたはクリアリングハウスサイトエージェントが推奨事項を作成することを信用していない場合、またはエージェントとまったく連携していない場合は、Angie's ListやHomeAdvisorなどの請負業者またはサービスプロバイダーの情報センターをご覧ください。特定の地域の家屋検査官の大部分は、少なくともアンジーのリストに載る可能性が高いが、紹介を通じて仕事を得ることが多い独立系事業者は、リストに掲載されることのメリットを期待しにくい.3.家屋検査士協会米国には、住宅建築検査官のための3つの全国的な専門家協会があります。米国住宅検査官協会、全国住宅検査官協会、全国住宅検査官協会です。これらのグループは厳格な専門的実践基準を有しており、完全な会員資格を得る前に、検査官は少なくとも100回の有償検査を完了する必要があります.3つの主要な協会に加えて、州または地域には、より小さなローカライズされた家の検査官の協会もあります。また、米国を拠点とするメンバーを歓迎する国際協会もいくつかあります。ただし、これらのグループの実践基準を必ず確認して、懐中電灯とクリップボードを持っている人に認証を渡さないようにしてください。.4.友達と家族お住まいの地域で最近家を購入した人を知っている場合は、家の検査官を推薦するよう依頼してください。理想的には、いくつかの異なる推奨事項を入手してから、各見込み検査員にインタビューし、最も快適に感じるものを選択します.5.ローカルビジネス協会家屋検査官は、地元の商工会議所、ベタービジネスビューロー、およびその他の有名なビジネス協会に登録することがよくあります。これらのグループは、多くの場合、ウェブサイトでユーザーの声とおそらく正式な苦情（特にBBB）を取り上げているため、インタビューを行わずに品質を評価するのに最適です。. 家屋調査員へのインタビュー質問各家屋検査官の候補者を1時間の調査にかける必要はありませんが、直接質問することを恥ずかしがらないでください。徹底した家庭検査官のインタビューは、以下をカバーしています：経験. 検査官がどのくらいの期間ビジネスに従事しているか尋ねます。彼らが比較的新しい場合、彼らは経験豊富な検査官と訓練または見習いをしましたか？家の検査官は2年または4年の学位を必要としないため、実地訓練と経験が重要です.事前の仕事. 彼らは家の検査事業に入る前に何をしましたか？多くの家屋検査官は、電気工事、配管工事、建設などの関連業界での経験を持っています。関連する仕事の経験は、特に一見すると明らかではないさまざまな問題を抱えている傾向がある古い家に特に密接に関係しています.プロフェッショナル会員. 彼らは評判の良い専門組織に属していますか？取締役会の検査官は、少なくとも1つの国内または国際協会の会員です。メンバーになる時間がない、またはメンバーシップに価値がないと主張する人には注意してください.含まれるもの. 徹底的な家の検査は、家と財産のすべての目に見える、アクセス可能な部分をカバーしています。これには、地下室（給湯器などの機械を含む）、屋根裏部屋、および外装（屋根を含む）、屋外エリア、建物、プロパティの境界が含まれますが、壁または遮断されたクロールスペースの内部は含まれません。私たちの最近の家の検査中、検査官は私たちの1.5階建ての家の北の軒の下にある密閉された屋根裏部屋のクロールスペースを検査していないことをおaびしました。うまくいけばそこに怖いものは何もない。検査官がこれらのすべてのスポットをヒットすることを計画していることを確認してください.報告書に期待すること. 検査報告書には多くの情報が含まれていますが、それは一般の一般の人が理解できるべきではないという意味ではありません。レポートを簡単に解読できるように、以前のレポートのコピー、または少なくとも最新のレポートテンプレートを確認してください。また、最終レポートを待つ時間を尋ねます-検査終了から24時間が一般的な時間枠です.参加できるかどうか. 見込み客は、家の検査の一部または全部に参加することを強く推奨します-少なくとも最後の1時間程度、検査官があなたのために行ったすべてを検討するとき。ただし、必要に応じて、検査全体に出席することを許可する必要があります。禁止する候補者には注意してください。それは彼らが角を切っているという赤い旗です.すべての候補者にインタビューしたら、最も経験があり、有能で、正直であると思われる候補者に電話してください。最も単純なオプションを選択するよりも、コストに関係なく適切なフィットを選択することが重要です.検査プロセス、カバレッジ、およびレポートほとんどの住宅用不動産の購入オファーには、「検査の不測事態」として知られる条項が含まれています。検査の不測の事態は、最終的な購入価格、条件、および満足のいく家の検査を条件とする実際の終了を行います。また、購入者が実際に家の点検を注文して完了する必要がある期間の概要も示しています。通常、購入のオファーが受け入れられてから10日以内です。.検査範囲と範囲-チェックリスト実践と検査の範囲の基準は、専門団体によって多少異なります。たとえば、米国住宅検査官協会は、会員に家と財産のすべての「すぐにアクセスでき、視覚的に観察できる、設置されたシステムとコンポーネント」を検査するよう要求しています。ただし、実際には、検査に含まれない多くの領域とコンポーネントがあります.合法的な専門職協会のメンバーと協力している場合は、検査で次の項目をカバーすることを期待してください。構造要素. 床、壁、天井、クロールスペース、屋根裏部屋、および基礎。検査官はそれぞれの配置と状態を記録しますが、詳細なアーキテクチャ分析やエンジニアリング分析は提供しません.目に見える外観. 外部ドア、壁装材、フラッシング、デッキとポーチ、手すり、歩道、遮蔽要素、軒、筋膜、羽目板、窓の部品、私道、およびパティオ。これは、家の構造に悪影響を与える可能性のある外部植生、斜面、排水要素、および擁壁も対象としています。.屋根ふき. 主要な屋根材、点滅、突出要素（天窓や調理用通気口など）、排水システム（雨gなど）を含む、すべての屋根コンポーネント。通常、これには外部配線とアンテナは含まれません.配管工事. 給水ラインおよび備品、廃棄物除去ラインおよび備品、給湯器および関連する燃料貯蔵システム、排水ポンプおよび下水エジェクター、およびアクセス可能な排水口（地下階の排水口など）.電気的. 目に見える配線（壁ではない）、サービスワイヤーエントリポイント、切断ポイント、接地線、サーキットブレーカー、サービスパネル、家に付属のサージ保護デバイス、および「代表的な数」の照明器具-たとえば、 5つのシリーズのトラックライト.HVAC. 恒久的な暖房および空調の生成およびソースシステム（炉や屋外のメインユニットなど、ただし窓の空調ユニットは除く）、ダクト、および関連する配電システム。重要なのは、ほとんどの家庭検査官が再生可能エネルギー技術に精通していないため、これには通常、ソーラーパネルやその他の環境に優しいHVAC発電システムは含まれていません.見えるインテリア. 内壁、床、階段、カウンター、手すり、ガレージのインテリア、機能的な接続機器.断熱と換気. クロールスペース、屋根裏部屋、クローゼット、キッチン、ランドリールーム、地下室など、アクセス可能なすべてのエリアにある断熱および二次換気システム（浴室と乾燥機の通気口を含む）。これには通常、一酸化炭素検出器や煙探知器などの安全装置が含まれます.暖炉、煙突、ストーブ. 維持管理の不十分な暖炉、煙突、裸火ストーブに関連する脅威を考えると、家の検査官はこれらのコンポーネントに特別な注意を払っています。検査官は、アクセス可能なすべてのシステムコンポーネントの状態と清潔さ、および屋根の煙突などのアクセス可能な外部要素の状態に注意します。.一般的な制限典型的な家の検査は非常に徹底的ですが、非侵襲的であるようにも設計されています。彼らが家や売り手の所有物を傷つけないようにするために、家の検査官はいくつかの重要な制限と制限に縛られています。.家屋の検査官は、以下を検査しません。アクセスできないエリアまたはシステム. 家の検査官は、容易にアクセスできない家の領域または構成要素を検査する必要はありません。これは、地下の燃料タンクと井戸、破片（内側または外側）によって隠されたもの、壁の内側、蓋をした煙突、または通気口、密閉された内部空間など、さまざまな状況をカバーします.アンインストールまたは動作しないシステムとコンポーネント. 家の検査官は、インストールされていないか、明らかに動作していないシステム、器具、およびその他のコンポーネントの電源を入れたり、テストしたり、トラブルシューティングしたりする必要はありません。たとえば、家へのガスが止められている場合、検査官はストーブが適切に機能しているかどうかを判断するためにガスをつける必要はありません。.家や検査官に危険をもたらす状況. 検査官は、狭いクロール空間を絞ったり、安全でない外観の屋根の上を歩いたりするなど、危害を加える必要はありません。.危険物. 家屋検査官は、鉛や揮発性有機化合物などの有害物質について、コンポーネントやシステムをテストする必要はありません。また、特定のコンポーネント、素材、またはシステムが消費者保護法に違反しているか、企業のリコールの対象であるかを判断する必要もありません。.土壌の組成と状態. 土壌は、特に水をどのように保持し分配するかという点で、実際には非常に複雑です。ほとんどの家庭検査官は、これらの概念を理解するために必要な高度な学位を持っていないため、それらを評価する必要はありません。.屋外調理器具. プロパングリルや屋外キッチンなどの屋外調理器具は、検査対象の機器のリストから除外されます。.また、家の検査官は、予測をしたり意見を述べたりするのではなく、事実を報告する責任があります。たとえば、彼らは古く見える給湯器の年齢を喜んで推定するかもしれませんが、それがどれだけ長く生きなければならないか、それが交換にどれくらいの費用がかかるか、またはそれがあなたの財産を購入する決定に影響を及ぼすべきかどうかではありません.あなたが家の検査官を隠すか、彼らが終わった後に話すとき、これを覚えておいてください。それらのうち、前向きで意見に基づいた発言を絞り込もうとすると、あなたの両方を失望させがちです. 住宅検査報告書のフォーマットと解釈すべての正規の「家の検査官」専門職協会は、すべての料金が支払われている場合、メンバーが検査の完了から設定された間隔（通常24時間）以内に完全な家の検査報告書を発行することを要求します。典型的な家の検査報告書にはいくつかのセクションがあります。物件情報. メインハウスの基本的な説明（おおよそのサイズ、方向、フロアカウント）、ハウスタイプ（シングルファミリー、デュプレックスなど）、任意の離れ家、および現在の占有.気象条件. 検査中の気象条件の概要。通常、おおよその温度範囲、雲量、最近または現在の雨が含まれます。天候は検査の特定の側面に影響を与える可能性があるため、この情報は重要です。たとえば、豪雨の最中または後に、古い家の地下室または低水位に水分が存在する可能性があります。.記録された観測. これが検査報告書の中核です。通常、サブセクションに分割され、それぞれが部屋（「寝室1」など）、システム（「電気」）、または主要な機器（「ボイラー」）をカバーします。これらのサブセクションはさらにコンポーネントに分割され、それぞれの構成、状態、およびステータスの詳細な説明があります。このレポートでは、色分けシステムを使用して、さまざまな破損状態のコンポーネントに下線を付けることができます。灰色は優先度が低い、青色が中程度、黄色または赤色が緊急を示している可能性があります.用語集. このセクションでは、「ライザー」（階段間の高さ）など、レポートで使用される非自明な用語を定義します。.概要. 家の一般的な状態と、閉鎖前に検査官が対処することを推奨する問題-一般的に潜在的な安全上の危険性を概説する1〜2ページ（できれば）。たとえば、my reportは、いくつかのコンセントのマイナーアップデートと、上階に動作する一酸化炭素検出器の設置を推奨しました。これは、家の安全性を確実に向上させる2つの簡単な修正です。.典型的な住宅検査報告書の豊富な情報は圧倒的です。私を通り抜けるのに1時間以上かかりましたが、すべてを吸収することはできませんでした.このため、インスペクターとの面談時間を活用して、できるだけ多くの質問をすることが重要です-知らないことに聞こえる場合でも。ほとんどの検査官は、重要な概念を喜んで説明しますが、意見や予測に陥ることができないという警告があります。覚えておいてください、家は貴重で複雑な資産です-あなたが購入しようとしているものがどのように機能するかを知る必要があります.主な問題への対応方法家の検査は徹底することを意図しています。新しい家を購入する場合を除き、検査官は小さな欠陥や懸念事項を発見する可能性があります。多くの古い家には、検査官が時間と予算が許す限り修正することをお勧めする小さな問題の洗濯リストがあります.動作しない照明器具などの小さな問題に対処するのを待つことができます。ただし、住宅の検査では、以前は知られていないまたは開示されていない、より深刻な問題が発生することがあります。家の構造的または機械的完全性を脅かす、または居住者に安全上のリスクをもたらす発見は、迅速に対処する必要があります。一般的な例は次のとおりです。家の庭、基礎、または周辺の施設に漏れている下水道または水道管の破裂水またはシロアリの損傷によって引き起こされる主要な構造上の問題広範なカビの侵入火災の危険をもたらす古い電気システム機能しない機械システムまたはHVACシステムすぐに注意を要する深刻な欠陥を発見する可能性は、そもそも家の検査を受けるための唯一の最も重要な正当化であることを忘れないでください。問題の性質と家族の現在の生活状況に応じて、次の手順を実行することで緊急の欠陥に対応できます。.1.販売者に修理を依頼する緊急の問題に対する最も一般的な対応は、売り手に必要な修理を依頼することです。販売者がこれらの修理に自己負担で支払うことは慣習ですが、ご自身の裁量でいくらかの費用を負担することに同意することもできます。大規模な電気工事、配管工事、基礎工事などの大規模な修理については、しばしば閉鎖日を遅らせる必要があることに注意してください.修正された購入オファーで、これらすべての問題-修正が必要なもの、支払人、および締め日への変更-に対処できます。売り手が新しいオファーを受け入れると、それはあなたとあなたの両方に拘束力を持つようになります.2.購入価格の再交渉売り手が閉鎖する前に必要な修理をすることにatする場合は、購入価格の再交渉を検討してください。これにより、入居後すぐに問題に取り組むことの経済的影響が軽減されます。住宅ローンを調べて、自己負担額を賄えない、または負担したくない費用の一部を負担します.購入価格を再交渉する最も効果的な方法は、単に専門家による修理の見積もりを取得し、元のオファーからその金額を差し引き、売り手が同意しない限り取引を放棄することを脅かすことです。価格を変更する場合は、修正された購入提案を送信する必要があります。.3.取引から離れる購入オファーの自宅検査の不測の事態により、販売者が修理を行うことを拒否した場合、またはより低い購入価格を受け入れた場合、オファーを完全に取り消し、取引から離れることができます。購入オファーの文言に応じて、去ると、通常はオファーの約1％の真剣なお金を失う可能性があります。ただし、大きな問題は家の価値の1％以上を修正するのにかかる可能性があるので、.一方、立ち去ることは常に実用的ではありません。仕事のために移転している場合、または以前の家をすでに売却していて、すぐに移動する必要がある場合、家の検索を最初からやり直す余裕はありません。. 最終的なウォークスルーを活用する通常、家の検査は、売り手が購入提案を受け入れてから数日後に行われます。多くの場合、その日から終了日までの間に、通常は少なくとも30日間は除外されます。このため、買い手は閉店直前に家の最終ウォークスルーを行うのが慣習です-できれば同じ日.最後のウォークスルーは、家の現在の状態を家の検査中の状態と比較する機会です。最終的なウォークスルーチェックリストを使用して、稼働していないHVACシステムや深刻な配管漏れなどの主要な問題を特定します。.一見しただけでは目立たない微妙な問題については、検査報告書を持参し、家の中を歩き回るときに検査官のメモに従ってください。これは、検査官の細部への注意が本当に輝く場所です。たとえば、屋根の状態に関する詳細なメモが表示されている場合、最近の嵐で破損した一握りの場違いの鉄片を特定することができます-おそらく最後の修理に同意するように売り手に得ることができますまたは見返りに値下げ.関連サービスおよびアドオンサービス追加のテストと検査適切な家の検査は包括的な問題です。ただし、ほとんどの標準検査に含まれていない重要なサービスがいくつかあります。下水道と水道管の検査....

その後、ある日、銀行やFigure.comのような会社から手紙を受け取り、ホームエクイティの信用枠（HELOC）を開設する機会を提供します。これは、現金のためにあなたの家の価値を引き出す方法であると説明しています。手紙は、あなたがたった5％の利子で、この方法で最大30,000ドルを借りることができると言っています.一見、これはすべての問題の解決策のように見えます。しかし、あなたはキャッチする必要があると考えてheします。このようにあなたの家を借りることは良い考えですか？銀行に急行する前に、HELOCがどのように機能し、どのような長所と短所があるかを正確に理解する必要があります。賢明な財務上の意思決定を行うために知っておく必要があるすべてを以下に示します.HELOCの仕組みホームエクイティのクレジットラインを取り出すと、家を担保として銀行からお金を借りています。 HELOCは他の種類の住宅ローンとは異なります。固定額を借りて、長期にわたって返済しないためです。代わりに、HELOCを使用すると、必要に応じて入金できる現金プールにアクセスできます.クレジットカードのように、HELOCは回転ローンです。与信限度までの任意の金額を借りることができます。その後、クレジットカードの請求書の支払いなど、残高の全部または一部を返済し、再度引き落とすことができます。言い換えれば、ローンの規模はニーズに合わせて拡大縮小できます.ただし、クレジットカードとは異なり、HELOCには通常、時間制限があります。一定の期間、通常は5〜10年間だけお金を引き出すことができます。これは「ドロー期間」として知られています。抽選期間中、毎月の支払いはローンの利息のみ.一部のHELOCでは、抽選期間が終了するとすぐに、残高全体が支払われます。あなたがまだ借りているものはすべて、一括ですぐに返済しなければなりません。ただし、ほとんどのHELOCの「返済期間」は10〜20年です。この期間中、ローンが返済されるまで、元本と利息を定期的に支払います.A HELOCは、「セカンドモーゲージ」と呼ばれることもあります。これは、すでにモーゲージを持っている家で借りることができる追加のローンだからです。ただし、この用語は誤解を招くものです。ほとんどのHELOCはセカンドモーゲージですが、完済した家でHELOCを借りることもできます。そして、他方では、クレジットラインではなく、通常はホームエクイティローンと呼ばれる-定期的なローンである第二の住宅ローンを取り出すことが可能です.HELOCを使用する理由住宅所有者はほとんどの場合、HELOCを使用して住宅の改修または修理の代金を支払います。多くの家の改善があなたの家に価値を加えるので、このようにHELOCを使用することは理にかなっています。お金を賢く使うなら、家を売るときに先に出られるかもしれない.ただし、住宅所有者は、HELOCを他の多くのニーズにも使用しています。たとえば、次の目的でHELOCを取り出すことができます。大学への支払い（自分自身または子供のため）車を買うRoofstockから別荘または投資不動産を購入するために頭金を支払う.クレジットカードの債務など、その他の債務を統合する緊急資金を持たない場合、失業などの金融危機の際に請求書を支払うHELOCを利用する特に悪い理由の1つは、日々のニーズにより多くの現金を獲得することです。収入を得るためにお金を借りなければならない場合、それはあなたの生き方が持続可能ではないという明確な兆候です。問題を解決するために何かをしなければ、期限が来たときにローンを完済することはできません。借りるのではなく、給料を伸ばすか、追加の収入をもたらすことで、予算のバランスをとる方法を探す必要があります。. あなたが借りることができるどのくらいHELOCで借りることができる最大額は、家にどれだけの資本があるかによって異なります。それは、順番に、2つの事柄に依存します：あなたの家がどれくらい価値があるか、そしてあなたがまだ住宅ローンを借りているか。通常、HELOCの与信限度は、住宅価格の75％〜85％から住宅ローン残高を引いたものです。.たとえば、400,000ドル相当の家があり、住宅ローンの残高が275,000ドルあるとします。 Your bankは、家の価値の80％、つまり320,000ドルに基づいてHELOCを提供します。借りている$ 275,000を差し引くと、信用限度額の上限$ 45,000が得られます.しかし、銀行はこれほどあなたを貸そうとはしないかもしれません。与信限度を設定する前に、ローンを返済する余裕があることを確認する必要があります。これを理解するために、銀行はあなたの収入、あなたの信用格付け、およびあなたの他の債務と金融債務を見ます。これにより、銀行はどのくらい借りることができるかをより明確に知ることができます。.多くのHELOCを使用すると、クレジット限度額まで、好きなだけ借りることができます。ただし、一部のローンでは、クレジットラインを使用するたびに、$ 300などの一定の最低額を借りる必要があります。その他の場合は、HELOCをセットアップしたらすぐに最初の前払いが必要です.いくつかのHELOCでは、常に一定の残高を維持する必要があります。それはあなたにとって悪いニュースです、なぜならそれは銀行があなたに常にあなたの興味を請求することを可能にするからです。それはあなたが完済することを許可されていないクレジットカードを持っているようなものです。毎月、その$ 300の残高を携帯し、利息を支払う必要があります-必要かどうか.HELOCの金利ほとんどのHELOCは、変動金利ローンであり、変動金利ローンとも呼ばれます。つまり、金利は連邦準備制度によって設定された米国のプライムレートなどのインデックスに関連付けられており、そのインデックスとともに上下します。ほとんどの場合、銀行はインデックスの金額に2パーセントポイントなどの「マージン」を加えた金額を請求します。プライムレートに基づくHELOCの場合、これは「プライムプラス2％」の金利を提供します。金利の調整が可能なローンの危険性は、金利が上昇するにつれて支払いも増えることです。現在のプライムレートが4％の場合、プライムレートに2％を加えたHELOCの合計APRは6％になります。そのレートで今日10,000ドルを借りる場合、月利50ドルを支払います。ただし、プライムレートが最大10％に達すると、金利は12％に上昇し、利子の支払いは月額100ドルに跳ね上がります.幸いなことに、HELOCの利子率を高くするには限界があります。法律により、住宅で担保されている変動金利ローンには、ローンの存続期間にわたって利子がどれだけ上昇するかについて、上限または上限が必要です。たとえば、HELOCが16％に制限されている場合、プライムレートが15％以上に上昇しても、金利がそれ以上になることはありません。一部のプランには定期的な上限もあり、特定の時間枠で金利が上昇する量を制限しています.時々、HELOCには特別な導入率があります。たとえば、最初の6か月間、銀行はAPRの2.5％の定額を請求できます。その後、金利は標準金利にジャンプします.HELOCのその他の費用HELOCを設定する場合、通常、最初に住宅ローンを取得したときに支払ったのと同じ手数料の多くを支払う必要があります。たとえば、次の料金を請求される可能性があります。ローンを断られた場合に常に払い戻されるとは限らない申請料家の価値を推定するための不動産評価1ポイントがクレジット限度額の1％に相当する「ポイント」などの前払い料金タイトル検索や弁護士費用などの締め切り費用新しいHELOCのセットアップには数百ドルかかる可能性があります。さらに、一部のHELOCには、ローンの存続期間中継続する手数料があります。たとえば、クレジットラインを使用するたびに、ローンを維持するための年会費や取引手数料を支払う場合があります. HELOCの利点A HELOCには、他の方法でお金を借りるよりもいくつかの利点があります。これらには以下が含まれます。柔軟性. A HELOCでは、借りる金額と時期を正確に選択できます。ドロー期間中は、「お金を引き出して」自由に返済できます。そして、ドロー期間が終了すると、通常、ローンを完済するための長い返済期間があります.低金利. HELOCは担保としてあなたの家を持っているため、他の多くのローンよりも貸し手にとってリスクが少ないです。このため、銀行はHELOCの金利を他の種類のクレジットよりも低くする傾向があります。これにより、HELOCは、クレジットカードの借金などの高利の借金を整理するための便利な方法になります。ただし、これは、借金を返済する際にクレジットカードの使用を控える場合にのみ役立ちます。振り返ってバランスを取り戻すと、古い借金だけでなく新しい借金もできます。.早期に支払う権利. HELOCの最低お支払い額に関係なく、いつでもお支払いいただくことができます。実際、多くの消費者はHELOCを他のローンと同様に扱い、分割払いで支払うことを選択しています。たとえば、HELOCから20,000ドルを引き出し、それを使用してボートを購入するとします。その後、その20,000ドルを60の支払いに分割し、利子を追加して、5年かけて返済することができます。そのように、それは通常のボートローンを持っているようなものですが、より良い金利で.残高がない場合の支払いなし. クレジットカードと同様に、HELOCはいつでも全額を支払うことができます。それを行う場合、再度引き出されるまで、支払いを行う必要はありません。もちろん、この機能は、HELOCで最小残高を携帯する必要がある場合には役立ちません。.税額控除. HELOCは住宅ローンの一種であるため、通常、その利子は税控除の対象となります。これは、クレジットカードや自動車ローンなど、ほとんどの形態のクレジットにはない特典です。.心を変えるチャンス. プライマリーホームでHELOCを取り出すと、3日以内にキャンセルして何も支払わない法的権利があります。何らかの理由で、またはまったく理由なく、心を変えることができます。あなたがしなければならないのは書面で貸し手に通知することです、そしてそれはローンをキャンセルし、あなたが支払った料金を返済しなければなりません。したがって、別の貸し手からより良いオファーを受け取った場合、またはお金を必要としないと判断した場合、撤回する機会があります.HELOCの欠点HELOCはお金を借りるのに便利な方法ですが、誰にとっても最良の選択ではありません。 HELOCには次のような重大な欠点があります。差し押さえのリスク. HELOCの最大の問題は、家をラインに置いていることです。収入が減少するか、支払いが増加するために支払いを行えない場合、銀行はあなたの家を奪う可能性があります。収入が不安定な場合、HELOCはおそらくリスクが高すぎます.水中にいるリスク. あなたがまだお金を借りている間にあなたの家の価値が下がった場合、あなたは家が価値がある以上のものを支払うことになります。家を売ると、すぐにHELOCの全額を支払わなければならないので、それは危険な状況です。予想外に売る必要がある場合、返済するのに十分な現金がないと足りなくなる可能性があります.クレジットが凍結されるリスク. 銀行があなたの家の価値が下がったこと、またはあなたの収入が低すぎて支払いに問題があるかもしれないと判断した場合、あなたのクレジットラインを凍結することができます。この状況では家から追い出されることはできませんが、クレジットを引き出すこともできません。これは、キッチンの改造の最中にあり、銀行が請負業者に支払うために使用しているお金へのアクセスを突然遮断する場合、大きな問題です.不確実なレート. ほとんどのHELOCは変動金利のローンであるため、月ごとの支払いは急増することがあります-時には急激に。予算が限られている場合、これは問題になる可能性があります。 HELOCにサインアップする前に、ライフタイムキャップが何であるかを確認し、この最大レートでの毎月の支払いを把握します。その支払いがあなたが扱うことができるよりも多い場合、このローンはあなたにとって良い選択ではありません.高い初期費用. 上記のように、HELOCを利用するには数百ドルの費用がかかります。これは、小額のお金だけを借りる必要がある場合、それは悪い選択になります。その場合の利息を節約する量は、初期費用を相殺するのに十分ではありません。この種のローンの場合は、低金利のクレジットカードをお勧めします。または、さらに良いことに、無利子の入門期間があります。ただし、銀行はHELOCの閉鎖費用の一部またはすべてを放棄する場合があるため、このタイプのローンをオプションとして除外する前に条件を確認してください.ビッグファイナルペイメント. HELOCの有効期限が切れるたびに、ローンに対して未払いの金額を一度にすべて支払う必要があります。この「バルーン支払い」の余裕がない場合は、家を失うことができます.レンタルの制限. 一部のHELOCの条件では、お金を借りている間は家を借りることができません。この場合、移動する必要がある場合は、家を売却する以外に選択肢はありません-HELOCの全残高を一度に支払います。このため、すぐに移動する必要があると思われる場合は、HELOCを適切に選択できません。. HELOCの代替富を家に縛り付けておくなら、HELOCはその株式を現金に変える便利な方法です。しかし、それが唯一の方法ではありません。あなたの家から現金を引き出すことができるローンには、ホームエクイティローンとキャッシュアウトリファイナンスの少なくとも2つのタイプがあります。状況によっては、これらのオプションの1つがHELOCよりも役立つ場合があります.ホームエクイティローン従来のホームエクイティローンは、HELOCよりもはるかにシンプルなローンです。あなたは前もって固定された金額を借り、そして固定された期間にわたってそれを返済します。また、HELOCとは異なり、ホームエクイティローンは通常固定金利です。これは、あなたの支払いが毎月同じであることを意味しますので、驚きはありません.ホームエクイティローンには他の特典もあります。 1つは、ホームエクイティローンで支払う利息は、HELOCの場合と同様、通常、税控除対象です。さらに、通常、このタイプのローンの完了費用を支払う必要はありません。ただし、申請料や評価料などの他の料金を支払う必要がある場合があります.HELOCとホームエクイティローンの金利を比較すると、おそらくHELOCのAPRがわずかに高い傾向があることに気付くでしょう。ただし、これは必ずしも2種類のローンのAPRが異なる方法で計算されるため、ホームエクイティローンが安くなることを意味するわけではありません。 HELOCのAPRは、インデックス化された金利（たとえば、プライムレート）のみに基づいています。対照的に、ホームエクイティローンでは、APRは金利、ポイント、およびその他の金融費用を考慮します。.HELOCとホームエクイティローンのもう1つの違いは、HELOCを使用すると、多くの場合、引き分け期間の後でも、利息のみの支払いを行えることです。これとは対照的に、ホームエクイティローンでは、時間の経過とともに元本と利息の両方を返済します。これにより、毎月の支払いがいくぶん高くなります。プラス面としては、ローン期間の終了時にバルーン支払いで打撃を受けないことを意味します.ホームエクイティローンは一時金を提供するため、家の改造などの大規模な1回限りのプロジェクトに役立ちます。ただし、一度に多額の資金を引き出すと、ローンが水中で終わるリスクも高まります。 HELOCから少額を引き出すと、家の価値以上に借りることができる可能性が低くなります.キャッシュアウトの借り換えあなたの家のエクイティを活用する別の方法は、キャッシュアウトの借り換えです。これは、「借りている金額を超えて家を借り換える」ことと、現金で余分なお金を取ることを意味します.通常、住宅ローンの借り換えをするときは、単に古いローンを同じ金額の新しいローンに交換しますが、金利は低くなります。たとえば、4％のAPRで200,000ドルの住宅ローンを所有しており、そのローンの50,000ドルを既に返済しているとします。あなたがそのローンを手に入れてから、金利は下がりました。そして今、住宅ローンの金利はおよそ4.5％APRです。したがって、古いローンを完済し、新しいローンを借りて、150,000ドルで4.5％を支払い、毎月の支払いを減らします。.しかし、あなたの金利を下げることに加えて、あなたはあなたの台所を改造するために追加の30,000ドルを借りたいと思います。その場合、キャッシュアウトリファイナンスを行うことができます。借りている$...

残念ながら、最も重要な要因の1つである家事評価の結果は、あなたがコントロールできるものではありません。それでも、住宅ローンの取得または借り換えのプロセスを開始する前に、住宅評価について十分に理解することが重要です。.住宅評価とは?住宅評価とは、銀行またはその他の貸付機関によってケースに割り当てられた「専門家」の免許を持つ鑑定人によって行われる不動産の評価です（通常、新しい銀行規制に基づいてランダムに）。自宅の鑑定士があなたの施設を訪れ、スペースの状態を評価し、その機能のインベントリを作成します.鑑定士は、次の要素を考慮します。家の状態家の大きさプロパティロットのサイズ造園の質ベッドルーム、バスルーム、部屋の数光とビューの品質暖炉の数スイミングプールの追加地下室の品質（完成か未完成か）家の仕上げの詳細（花崗岩のカウンタートップ、堅木張りの床、照明器具など）鑑定士は、「比較可能」と呼ばれるあなたの将来の家に似た機能を備えたあなたの地域で最近売却された物件を調査します。その後、鑑定士はあなたの家と比較可能なものとの違いを考慮して、あなたの家の価値の見積もりに到達します。たとえば、評価者が3ベッドルームの家と比較するために4ベッドルームのプロパティを選択した場合、評価者はその不一致を考慮して4ベッドルームの販売価格から10,000ドルを引きます。ただし、家に暖炉があり、4ベッドルームにはない場合、鑑定士は評価に2,000ドルを追加して補償することがあります.サイズ、寝室数、追加のバスルーム、完成した地下室が評価に最も影響を与える傾向があります。カウンタートップ品質、派手な仕上げ、化粧品のアップグレードなどの機能はあまり影響しません.鑑定士は通常、少なくとも5または6の同等物（略して「コンプ」）に対してあなたの財産を評価しますが、そのリストは最大10に達することができます。 。理想的には、すべてのコンプは最近の売上（過去数か月以内）であり、変動する市場の状況から保護するのに役立ちます。抵当流れと空売りは通常、カンプとして含まれていませんが、あなたの家がたまたま高い抵当権のあるエリアにある場合は例外があるかもしれません.あなたの家とコンプの間の不一致を説明するために必要なすべての加算と減算が行われた後、鑑定士はあなたの新しい家の推定値に到達します.なぜ家事考課が必要なのか?銀行は、購入または借り換えにお金を貸すときに、家の価値について非常に信頼性の高い見積もりを得たいと考えています。たとえば、熟練した交渉担当者ではなく、200,000ドルの住宅に400,000ドルを提供した場合、銀行がローン申請を拒否することを期待できます。家を借りる以上の価値は、銀行があなたのローンを保証するのに十分な担保を持っていないことを意味します。あなたがその場合に差し押さえに直面した場合、銀行はあなたに提供した全融資額であなたの財産を売却することはできません.鑑定人の推奨値に基づいて、評価が低い場合には、より多くの資金を調達するか、ローンを完了するために売り手がより低いオファーをとるかどうかを見ることができます。. 家の評価は正確ですか?他の評価と同様に、住宅評価は正確な科学ではありません。銀行が存在しないため、あなたの財産の客観的な価値を得ることは決してありません。評価は最良のソリューションかもしれませんが、それは確かに完璧なものではありません.操作特定の銀行と定期的に仕事をする鑑定士は、ローンが成立するために不動産が何を評価する必要があるかを知らされることがあります。それらの鑑定人が繰り返しビジネスを望んでいるなら、彼らはローンの承認を確実にするために銀行の指示に従うかもしれません。このような慣行を防止するために2008年から規制が導入されていますが、銀行と住宅鑑定士の間で共謀の可能性が常にあるため、参照を確認し、可能な限り多くの質問をして、プロセス全体がボード上にあることを確認してください.変数ニューヨークタイムズの調査によると、評価の60％以上が評価対象の不動産を大幅に過大評価しています。ある家には、魅力的で不規則な区画があります。別のものはより大きくても、性格が少ない場合があります。あるキッチンには最高級の大理石と花崗岩があり、別のキッチンには珍しいアンティークパーツが使用されている場合があります.このような場合に比較値を判断するのは難しい作業です。最良のシナリオでは、市場には類似性が存在し、評価者は不正確ではあるが正直な比較のためにそれらを探します。最悪の場合、十分な比較対象がなく、評価者は純粋に推測に依存しています.2012年4月に自宅を閉鎖する前に、3週間以内に2回の評価を実施しました（プロセス中に銀行を切り替えました）。結果​​は100,000ドル以上離れていました。これは私の家のユニークな場所と機能に大きな部分を負っていますが、残念ながら私の経験はユニークではありませんでした。多くの住宅購入者は住宅評価の主観性について同様の話をすることができ、住宅ローンの申請の見通しがいくぶん不安になります.評価が不正確な場合?あなたが評価に満足していない場合、いくつかの貸し手を通して2回目の評価を求めることができるかもしれません。たとえば、FHAローンはこれを許可します。従来のローンの場合、最初の鑑定人があなたの地域に精通していない場合、2回目の鑑定を要求することができます。または、独自の比較可能なもののリストを作成し、ローンの引受会社に評価と一緒にレビューを依頼することもできます。.最後の言葉評価プロセスの主観から身を守るために、あなたはあなたの手に1枚のカードを持っています：あなたの不動産業者。あなたが申し出と交渉プロセスを通してブローカーと働いたなら、あなたはそのブローカーがコミッションを獲得したいと確信することができます。ブローカーにコンプの独立したリストを作成して、あなたの将来の家との好ましい類似性を強調する評価者に提出するよう依頼してください。市場外で働く鑑定士は、この支援を歓迎するかもしれません。このプロセスは主観的であるため、あなたはそれを利用するためにできることをすることもできます.あなたの家で家の評価をしましたか？正確だと思いますか?

固定金利の住宅ローンでは、住宅所有者は住宅ローンが完済するまで毎月同じ支払いを行うことができます。ただし、その予測可能性には高い閉鎖費用が伴う可能性があり、従来の30年間の固定金利住宅ローンは承認が必要な最も厳しい住宅ローンの1つです。確かに不利な点はありますが、固定金利の住宅ローンを取得することは、一部のバイヤーにとって意味があります.固定金利住宅ローンについて固定レートの長さほとんどの人が固定金利の住宅ローンについて考えるとき、彼らは住宅ローンの期間中毎日金利が同じである住宅ローンを想像します。過去数年間で多くの疑いを持たない住宅購入者に使用されてきた1つのトリックは、ブローカーが、実際には30年の住宅ローンである場合、住宅ローンは30年の固定金利住宅ローンであると言うことです数年だけ修正されます.固定金利の住宅ローンを買おうとしており、それが本当であるには少なすぎる取引を提供されている場合、金利が固定されたままになる期間を明確にしてください。金利が5年間固定されているが、住宅ローンが30日間である場合、固定金利期間が終了したときに支払いがどうなるかわからない場合があります。.金利の決定固定住宅ローンの金利を決定する際には、次のような多くの要因が考慮されます。現在の実勢金利. 金利が定期的に変化する可能性のある可変金利住宅ローン（ARM）とは異なり、真の固定金利住宅ローンの金利は恒久的に変わりません。取得するレートは、書類に署名した時点で利用可能な一般的な金利に基づいています.あなたの個人的な財政状況. クレジットスコア、頭金の金額、および取得する住宅ローンのサイズはすべて、レートの決定に貢献します。これらはあなたの個人的な状況を反映していないため、Bankrateなどのサイトで平均住宅ローン率を熟読するときは、このことに留意してください.閉鎖費用を支払う人. 金利に影響を与える別の方法は、特定のコストを金利に組み入れることを選択するかどうかです。たとえば、銀行に閉鎖費用をまかなうために、少し高い金利を受け入れることもできます。実際、これはかなり一般的です-「無料のローン」と呼ばれることも聞いたことがあるかもしれません。民間住宅ローン保険. より高い利率があなたに利益をもたらす第二の方法は、民間住宅ローン保険（PMI）を取得する代わりに、貸し手が支払った住宅ローン保険を使用することを選択した場合です。ここでも、銀行は、自己負担額を支払う代わりに、より高い金利の受け入れと引き換えにローンを保証するための費用を支払います.予測可能な支払いのコストトレードオフ固定金利の住宅ローンは、最も人気のある住宅ローンのオプションですが、前払いしなければならないという点で、一般的に最も高価です。利率が変動する住宅ローンでは、金利が上がると銀行はより多くのお金を稼ぎますが、固定金利の住宅ローンでは、銀行は30年の賭けをします。住宅ローンを設置した後に金利が上昇した場合、銀行は潜在的な利益を失いますが、それはあなたの財布にとって確かに優れています。潜在的な利益の損失は、通常、固定金利の住宅ローンと調整可能な金利の住宅ローンの間に大きな先行費用の差がある理由です。.支払変動自宅に数年住んで、毎月同じ小切手を書いた後、固定金利の住宅ローンを持っている多くの人々は、彼らが支払いに慣れているよりも高い請求書を受け取ることにショックを受けます。このシナリオは、一般に、住宅所有者がエスクロー以外の財産税と住宅保険を支払っている場合に発生します。エスクローアカウントをお持ちの場合、毎月の支払いには、住宅ローンの支払いに加えて税金と保険の一部が含まれます。超過額はエスクロー口座に送られます。あなたの家の保険料と固定資産税が支払われると、住宅ローン会社はエスクロー口座からこれらの支払いを管理します.ただし、税金や保険の費用が上がると、実際の住宅ローンの支払いは変わらないものの、住宅ローンのサービサーは月々の支払いを増やしてその増加分を補います。. 適合性これは最も一般的なオプションですが、固定金利の住宅ローンは、他の住宅所有者よりも一部の住宅所有者にとって優れている場合があります。一般に、金利は低いですが、固定住宅ローンは、同じ家に数年間滞在する予定の人、または借り換えをして家に住み続ける予定の人に最適です。.してもいいです じゃない 以下のシナリオのいずれかが状況に当てはまる場合、固定金利の住宅ローンの恩恵を受けます。現在の実勢レートが高い場合は、おそらくその高いレートで固定するべきではありません.自宅に数年以上滞在する予定がない場合、固定金利の住宅ローンの初期費用により、費用対効果が低下する可能性があります.あなたが良いクレジットを持っていない場合、あなたは有利なレートの資格を得ることができないか、まったく資格を得ることができない可能性があります.現在、固定金利の住宅ローンの高額の支払いを行うことができないが、すぐに追加の収入が得られる場合（たとえば、医学的居住を完了している場合）、ハイブリッドARMの方が資格がありやすい場合があります.長所固定金利の住宅ローンを持つことには多くの利点があります。支払い予測可能性. サービサーへの支払いの変動が変わる場合でも、住宅ローンの支払いは同じままです。.元払いのしやすさ. ほとんどの固定金利の住宅ローンには、過度に制限的な前払いペナルティがありませんので、手数料なしで元本に追加の支払いをすることができます.安定した金利. 住宅ローン市場が著しく悪化した場合、より多くの利息を支払うことを心配する必要はありません。そして、それが良くなったら、あなたはより良いレートを得るために借り換えをすることができます.短所利点にもかかわらず、状況に応じて、代替住宅ローンの方が適している場合があります。固定金利の住宅ローンはあなたのためではないことを決定する可能性がありますいくつかの欠点があります。高価な初期費用. オリジネーション手数料、割引ポイント、引受手数料などの成約費用は、他の種類のローンよりも高い場合が多い.より高い比較可能な金利. 長期にわたって家にいる予定がない場合は、ハイブリッドARMを選択することで、滞在する期間の金利を上げることができます。.修飾するのが難しい. 支払い額が高く、閉鎖費用が大きいため、信用不良者や少額の頭金を支払う予定の人は、良い取引を得るのが困難な場合があります。.最後の言葉30年の固定金利の住宅ローンは、利用可能な最も人気のあるローンのままですが、その予測可能性は、調整可能なローンよりも先行費用がかかります。そして、アメリカの家族の移動性の増加により、多くの人々は固定金利の住宅ローンの利点から本当に利益を得るのに十分なほど長く家にとどまりません。状況を十分に評価して、どのタイプのローンがあなたに適しているかを判断し、書類に署名する前に複数の貸し手に連絡してください.どの種類の住宅ローンを取得するかを決める際に重要な要素は何ですか?（写真クレジット：Bigstock）