保険 - ページ 2

多くの個人が、新しい法律の下での医療費の増加について警鐘を鳴らしています。しかし、それは本質的に混合バッグです。新共和国の上級編集者であるジョナソン・コーンによると、古いシステムの下で問題を抱えていた人々、たとえば低所得で既存の状況にある人々は、通常新しいシステムの下で利益を得る.そして、それは約10年間土地の法律でしたが、ACAが個人、雇用主、医療提供者にどのように影響するかについて、まだ多くの疑問があります。現在登録している、または登録を計画している場合、またはACAが雇用主が後援する健康計画にどのように影響するかについての詳細が必要な場合は、知っておくべき重要な事実がいくつかあります.ACAの機能?ACAは、健康保険会社に多くの義務、規制、税金、税の優遇措置、および補助金を課しています。たとえば、一部の規制は、健康保険会社が既存の状態にある人の補償を拒否することを禁止しています。そして、手頃な価格のケア法は、2014年1月以降に販売されるすべての非祖父の主要な健康保険プランは、ACAに準拠したプランでなければならないことを義務付けています。大規模な雇用主がフルタイムの従業員に健康保険を提供することを要求する義務もあります.しかし、それはACAが行うことの一部にすぎません。合計で、1,000を超える規定が導入されました。とりわけ、ACA：ヘルスケアおよび健康保険に関する拡大された権利、利益、および保護健康保険マーケットプレイスを設立しました。ここでは、入会時に健康保険を購入できます。参加国の公式貧困レベルの133％以下を稼ぐすべての成人にメディケイドを拡大高齢者および長期障害のある人向けの改善されたメディケア雇用主を介して数百万人の従業員に補償範囲を拡大し、雇用主が従業員に健康保険の資格を得るまで90日以上待つことを要求することを禁止両親の保険プランを25歳以下の年齢まで扶養できる年齢を延長健康保険の提供者が、基本的な給付に生涯の金銭的制限を課すこと、または新しい保険に入院することを禁止する低所得世帯の医療費の削減に役立つ助成金を設定.補助金について一部の人々は、保険料の費用の支払いを支援するために、家族の規模と世帯収入の両方によって決定される補助金を受ける資格があります。 2016年の登録中に市場を通じて医療保険を購入した800万人のアメリカ人のうち、85％が税補助金を受けました。.それは、ほとんどの人が資格を持っていることを意味するため、重要です。そして、補助金はおそらくあなたとあなたの家族に影響を与えるので、いくつかの重要な事実を知る必要があります.補助金は税額控除です。つまり、市場で保険に申し込む場合、2つの選択肢があります。毎月補償の全額を支払い、その年の申告書を提出するときに税額控除を受けることができます。または、毎月の補助金を使用して、今すぐ保険料を低くすることができます.保険料の補助金は、事故の補足や成人の歯科および視覚計画などの補足補償には適用されません。ただし、調整された総収入の10％以上を歯科、視覚、または医療費に費やしている場合は、スケジュールAを使用して、明細化した場合にこれらの費用を差し引くことができます。.あなたが平均的な補助金の対象となる登録者である場合、あなたの保険料のほとんどはカバーされます.各エリアの計画変更により、補助金の金額は年ごとに変動します.補助金には、費用分担とプレミアム税額控除の2種類があります。雇用主ベースのプランに加入している人には補助金が利用できないため、市場を通じて保険をかけている人のみが対象となります.プレミアム税額控除プレミアム税額控除を受けるための要件を満たし、連邦または州の市場に登録する場合、プレミアム税額控除は健康保険料のコストを引き下げます。たとえば、保険料として月額400ドルを支払う代わりに、プレミアム税額控除で月額200ドルに減額される場合があります.プレミアム税額控除には固定値がありません。受け取るクレジットの金額は、世帯の規模や年間収入などによって異なります。収入が低いほど、割引が高くなります.プレミアム税額控除は、世帯規模に基づいて連邦貧困レベルの100％から400％の間の年収を稼ぐ人が利用できます。.費用負担の補助金費用分担の補助金-市場でシルバープランを購入する人々の自己負担費用を削減することにより、医療保険をより手頃な価格にします。これらの自己負担費用には、損金算入、共済、または自己負担が含まれます。費用分担の助成金は、プランの対象となるネットワーク内サービスとして適格な自己負担費用にのみ適用されることに注意することが重要です.あなたの収入、家族の規模、そしてあなたがシルバープランに加入しているかどうかはすべて、あなたが費用負担の補助金を受ける資格があるかどうかを決定します。連邦政府の貧困レベルの100％から250％を稼ぐ保険契約者が対象です。連邦政府の貧困レベルの上限は250％であるため、費用分担の助成を受ける資格のある人ははるかに少ない.収入に基づいてコスト削減の補助金を受け取る資格がある場合、シルバープランには自動的に補助金が含まれます. ACAの義務ACAによって義務付けられた特典には、特定の健康状態、一部の扶養家族（養子縁組など）、および特定の医療提供者からのケアの費用が含まれます。連邦政府または州政府は、医療給付を義務付けることができます。州と連邦の命令の間には、かなりの数の命令があります.最もよく知られている2つのマンデートは、個人のマンデートと雇用主のマンデートです。.個別の義務ペナルティACAの最も争われている条項の1つは、いわゆる個人のマンデートペナルティであり、米国のほぼ全員が健康保険に加入するか、税金にペナルティを支払う必要がありました.ACAの前、保険会社は、高額の支出のリスクがある個人への補償を拒否し、高齢者や病人に高い保険料を請求し、ACAが現在義務付けている多くの給付をカバーしないことで、自らを保護しました。個々の委任の目的は、高額の保険料をより広い基盤に分散することであり、したがって保険料の費用を全体的に削減することでした。.ただし、2017年に可決された税法案には、個々のマンデートのペナルティの廃止が含まれていました。 2019年以降、個人は健康保険に加入していない場合に連邦の罰金を支払う必要がなくなりました.ただし、一部の州では、健康保険の適用または州税のペナルティの支払いを必要とする個別の委任を持っているか、検討しています。.現在、個人に健康保険の購入を義務付けている州には、次のものがあります。カリフォルニアコロンビア特別区マサチューセッツニュージャージーバーモント個々のマンデートの実装を検討している州には、次のものが含まれます。コネチカットハワイメリーランドミネソタオレゴンロードアイランドワシントン雇用主の委任個別の命令によるペナルティとは異なり、雇用主による命令によるペナルティは引き続き有効です。委任では、50人以上の常勤従業員を持つ雇用主が、従業員に資格のある医療保険を提供するか、罰則に直面することが義務付けられています.適格な健康プランは以下を提供する必要があります最小必須カバレッジ. 「適格健康保険」と呼ばれることもある最小必須保険は、ACAの最小要件を満たす保険プランです。適格なプランには、メディケア、メディケイド、CHIP、マーケットプレイスプラン、および雇用主主催のプランが含まれます.最小値. プランは、給付費用の少なくとも60％を支払う必要があります.手頃な範囲. 従業員の必要な貢献は、従業員の家計収入の9.86％を超えることはできません.さらに、毎年の終わりまでに、雇用主は、適切な時間に適切な従業員に適切な保険を提供したことを証明し、IRSへのコンプライアンスを文書化しなければなりません。そうしなかった場合、IRSに罰金を支払う必要があります.また、大規模な雇用主は、従業員に補償を提供しないと厳しい罰則に直面します。また、フルタイム労働者の少なくとも95％に最低限必要な補償を提供する補償を提供できない場合、または手頃な価格と品質の基準を満たしていない場合は罰則があります。.ACAの恩恵を受ける人疾病対策予防センターによれば、雇用主を介して健康保険にアクセスできない数百万人のアメリカ人が、民間保険を購入しないか、購入する余裕がないことを選択しています。同様に、メディケアセンターとメディケイドサービスセンターは、ACAによって提供された既存の条件に対する法的保護がなければ、アメリカ人の2人に1人が公開市場での補償拒否のリスクにさらされることに注意します。これらの消費者は、ACAと健康保険市場から最大の利益を得ています.健康保険市場マーケットプレイスは、人々が手頃な価格の医療保険を比較して登録できるように設立されましたが、その仕組みを理解することが重要です.健康保険市場：現在の健康状態に関係なく、選択したプランに登録できます雇用主を介してアクセスできない場合に補償を提供します対象となる補助金または政府プログラムについて通知します利用可能な保険プランの利点と制限を理解するのに役立ちます合理的な補償の最低要件を満たす保険プランのみを提供します複数のプランオプションにアクセスするために1つのアプリケーションにのみ入力できるようにすることで、保険プランの登録プロセスを簡素化します自己負担金や損金算入を含む保険プランの実際の費用を比較できるため、情報に基づいた健康保険の決定を下すことができます補償の申請市場でヘルスケアに登録するのは比較的簡単です。ただし、プロセスを開始する前に、いくつかのことがあります。来年の予想収入社会保障番号雇用主と収入の情報（スタブ、W-2フォーム、または賃金と税金の明細書を支払う）他の健康保険プランの現在の保険番号誰が申請できる雇用主が健康保険を提供していない場合、自営業者または失業者である場合、または給付なしでパートタイムで働いている場合は、市場での補償の対象となります。ただし、次の資格要件を満たしている限り、誰でも市場の健康保険に登録できます。彼らは米国に住んでいます.彼らは米国市民、米国国民、または合法的に米国にいる.彼らは投獄されていません.これらの基準を満たす人は誰でも市場を通じて保険を購入できることに注意してください。ただし、雇用主を通じて適格な健康保険にアクセスできる場合は、補助金の対象とならない場合があります。雇用主が適格な健康保険を提供しておらず、補助金の資格があると思う場合、あなたと雇用主は市場に書類を提出する必要があるかもしれません.どこでどのように申請する申請プロセスはシンプルで簡単で、申請にはいくつかの方法があります。HealthCare.govの連邦市場に行くか、州の保険市場を使用して民間保険に申し込むか、メディケイドまたはCHIPに申し込むか、補助金を利用してください.州の市場で働く信頼できるWebブローカーを通じて登録する.州のマーケットプレイスWebサイトにアクセスしてサインアップします.LocalHelp.HealthCare.govにアクセスして、直接会ってヘルプを入手してください。.24時間年中無休のマーケットプレイスヘルプライン（1-800-318-2596）に電話してください.紙のアプリケーションでのメール.必要な情報とサポート文書は、申請方法に関係なく同じです.ちなみに、2020年の計画を申請していて、それを変更したい場合は、12月15日の締め切り前に申請できます。新しいポリシーは2020年1月1日に有効になります.州ごとの違い一般的に言って、健康保険市場の仕組みは、州を越えて同じままです。ただし、登録プロセスは州によって異なります。州には独自の健康保険市場があります-「取引所」と呼ばれることもあります-または連邦政府が彼らのために運営しています。一部の州は、別の州または連邦政府とも提携しています.州がどのように取引所を設立したとしても、主要なマーケットプレイスのウェブサイトで見つけることができます.最後の言葉一般的に、健康保険は、私たち全員が最終的に抱える予期せぬ、予測できない、制御できない健康問題のためにあります.しかし、毎月の高価な保険料と自己負担額により、多くの人は本当に医療保険が必要かどうか疑問に思っています。これは、若くて健康な人、めったに医者を訪ねない人、または財政的に少しきつい場合に特に当てはまります。しかし、事故、深刻な病気、または進行中の健康上の問題がある場合、医療費はすぐに増加します.緊急治療クリニックまたは緊急治療室に行くまで待たずに、市場にログインしてプランを購入する必要があることを認識してください。今日カバレッジを購入すると、明日お金を節約できます.そして、健康保険市場は、無保険または過少保険の何百万人ものアメリカ人に保険を提供するように設計されているため、おそらく補助金の対象となります.健康保険市場からどのように利益を得ましたか?

こうした増え続けるコストに直面して、一部の家族は医療共有省庁（HCSM）の代替手段を探しています。これらは、メンバーが医療費を賄うのを助けるために資金をプールする信仰に基づくプログラムです。 Alliance of Health Care Sharing Ministriesによると、米国には100を超えるHCSMがあり、ほぼ100万人に医療を提供しています.のようなHCSM メディシェア 保険と同じ基本原則に従って機能します。大規模なグループに費用を分散することにより、個人の費用を破壊するリスクを軽減します。ただし、法的に言えば、HCSMは保険とは異なります。彼らは同じルールでプレイしておらず、同じグループの人々をカバーしていません。その結果、HCSMの利点と欠点は、従来の保険プランの利点と欠点とはまったく異なります。.ヘルスケア共有省庁の仕組みHCSMはビジネスではなく、慈善事業でもありません。法的に言えば、彼らはメンバーが医療費を分かち合うのを助ける宗教的な非営利組織です。仕組みは次のとおりです。各メンバーは毎月の「シェア」を提供し、 健康保険料に相当します。ほとんどの場合、これらの共有はHCSMが管理する一般的なアカウントに入ります.メンバーがケアを受けると、HCSMはこのアカウントから費用を支払います. 場合によっては、同省は、特定の医師と協力して、メンバーのケアの費用を直接請求する取り決めを持っています。それ以外の場合、メンバーは前払いで現金を払い、HCSMに払い戻しのための請求書を提出する必要があります.一部のHCSMは、メンバーに毎月、ケアを受けた他のメンバーの名前を示すリストを送信します. これにより、毎月のシェアがどのように他の人を助けているかを直接確認できます.国内の4つの最大のHCSMは、Medi-Share、Christian Healthcare Ministries、Liberty HealthShare、およびSamaritan Ministriesです。これらの4つのプログラムは、費用、補償範囲、メンバーシップのルールが異なります。ただし、それらにはすべて共通の特定の機能があります.HCSMの費用HCSMには、従来の保険プランと同じコストの多くがありますが、異なる名前を使用しています。これらの費用には以下が含まれます。免責事項. ほとんどのHCSMプランには、控除可能額に相当するものがあります。これは、HCSMが費用を徴収する前に、自分のポケットから支払う必要がある金額です。異なるHCSMでは、この控除額を「年間世帯分」（AHP）、「年間非共有額」（AUA）、または「個人的責任」と呼びます。一部のHCSMは、年間固定額の控除額を設定しますが、他のHCSMは各医療「インシデント」に対して個別の控除額を請求します。つまり、怪我や病気の新たな診断を受けるたびに、控除額をもう一度支払う必要があります。選択したプランに応じて、免責額は年間500ドルから10,000ドル、またはインシデントあたり300ドルから5,000ドルになります。.プレミアム. 上記のように、HCSMは通常、プレミアムを毎月のシェアと呼びます。一部のHCSMは、各メンバーに同じシェア額を請求します。他の人は、年齢に基づいて株価を調整します。多くのHCSMでは、さまざまなプランから選択して、控除額の下限またはカバレッジの上限と引き換えに高い株価を支払うことができます。 1人の1か月の共有費用は、控除額が高い場合は1人あたり80ドル、低額の場合は500ドルになる場合があります.自己負担. HCSMのネットワークのプロバイダーからケアを受けている場合、おそらく訪問時にプロバイダーに自己負担金を支払う必要があります。その後、請求書の残りはHCSMに送られます。この料金は、年間控除額とは別です。たとえば、Medi-Shareは、医師の訪問に対して35ドル、緊急治療室への旅行に対して200ドルの「プロバイダー料金」をメンバーに請求します。.追加料金. 一部のHCSMは、特に新規メンバーに対して追加料金を請求します。たとえば、最初にプログラムにサインアップするときにアプリケーション料金を支払い、支払いアカウントを設定するために別の料金を支払う必要がある場合があります。 HCSMは、管理費を賄うために月額または年会費を請求する場合もあります。一部のプログラムでは、肥満や高血圧など、治療されていない特定の健康状態の人に追加料金を請求します。他のプログラムは反対のアプローチを取り、健康のために一定の基準を満たせば月額シェアの割引を提供します.HCSMがカバーするものHCSMは、提供するカバレッジが異なります。彼らは技術的な保険会社ではないため、ACAで定義されているように、すべての重要な健康上の利点をカバーする必要はありません。ただし、一般的に、ほとんどのHCSMは次のコストをカバーします。診療所または病院での治療緊急治療室手術特定の状態を治療するために限られた時間で必要な処方薬ほとんどのHCSMは、保険プランでかかる費用の多くをカバーしていません。例えば、それらのほとんどは、メンタルヘルスケアの補償範囲を提供せず、処方薬の補償範囲を制限しています。それらの多くは、健康診断や予防接種などの日常的なケアの費用をカバーしていません。また、医療保険会社とは異なり、HCSMは既存の状態と見なされるものの補償を拒否できます。.さらに、ほとんどのHCSMは、行動に関する聖書のコードと矛盾すると考えられるものの費用をカバーすることを特に拒否しています。したがって、彼らはしばしば、妊娠中絶、避妊、不妊症妊娠、性感染症、薬物乱用またはアルコール中毒の治療、またはアルコールまたは薬物使用に起因する傷害の費用を賄うことを拒否します。多くは、ロッククライミングなど、危険と見なされる活動によって引き起こされる怪我もカバーしません。.最後に、ほとんどのHCSMは、メンバーに支払う合計金額に上限を設けています。これらの上限は、月ごと、年ごと、インシデントごと、または場合によってはメンバーの生涯にわたって設定できます。金額は病気ごとに最低125,000ドル、最高1,000,000ドルになる可能性があり、費用の高いプランではより高い補償範囲が提供されます.HCSMに含まれる医師HCSMのメンバーとして、好きなプロバイダーからケアを受けることができます。ただし、キャッチがあります：プロバイダーがHCSMを使用していることを知っている場合、プロバイダーはあなたの治療を拒否する可能性があります.HCSMは保険ではないため、多くの医師や病院では、これらを使用する人は現金を支払う患者であると考えています。現金で支払いを受けることは、医師にとって良いことのように思えます-そして、請求額が少なく、患者が前払いできる場合です。ただし、患者が数千ドルの治療を必要とする可能性が高いとプロバイダーが考える場合、保険料なしで患者を受け入れるのは危険すぎると判断して、請求書の支払いを保証することができます.どんな医者でも診察できますが、多くのHCSMには、優先プロバイダー組織（PPO）に似た特定のプロバイダーネットワークがあります。これらのプロバイダーは、HCSMのメンバーに割引を提供して、保険会社とのやり取りの手間を省くことができます。その結果、HCSMのネットワーク内でプロバイダーを選択した場合、コストは常に低くなります.誰が補償を受けることができるかほとんどのHCSMはクリスチャンのみを対象としています。つまり、フォーム上の「クリスチャン」とマークされたボックスをチェックするだけでは不十分です。多くのHCSMは、新会員に信仰声明に署名し、定期的に教会の礼拝に出席することを要求.さらに、ほとんどのHCSMは、メンバーに「聖書的」な生活を約束します。さまざまなHCSMがこの要件をさまざまな方法で定義していますが、ほぼすべてのメンバーがメンバーの行動に制限を設けています。これらには以下が含まれます。タバコとすべての違法薬物の回避. それは合法である州でさえ、マリファナの使用を含みます.責任を持ってアルコールを使用する.計画が危険と考える特定の活動を控える. これには、飲酒と運転、ロッククライミングやバンジージャンプなどのスポーツ、シートベルトなしの車での乗車、ヘルメットを使用したオートバイの乗車などが含まれます。.結婚以外の性的関係. いくつかの計画はさらに進んで、「聖書のキリスト教の結婚」の中でのみセックスが行われなければならないと言います。つまり、同性カップルと異教徒のカップルは参加する資格がありません.一部のHCSMには、他のHCSMよりも厳しいメンバーシップ要件があります。キリスト教徒だけでなく、特定の宗派のキリスト教徒に限られている人もいます。たとえば、キリストメディカス財団はカトリック教徒のみを対象としています。 LibertyなどのいくつかのHCSMは、特定の行動基準に固執する限り、非キリスト教信仰の人々に開放されています。.ヘルスケア共有省庁の利点HCSMは、保険プランと同じ規則の対象ではありません。一部の人々にとっては、それは良いことです。それは、これらのプログラムが企業としてではなく、志を同じくするクリスチャンのコミュニティとして互いに実行されていることを意味します。以下に、従来の保険プランではなくHCSMを選択した場合のメンバーの利点を示します。.1.コストを削減できる人々がHCSMに参加する最大の理由の1つは メディシェア お金を節約することです。 Kaiser Family Foundationによると、医療補助金の対象とならない50歳の独身者は、ACA...

ジョージタウン大学健康政策研究所の報告によると、2015年までにその数は350万人に減少しました。現在、米国の子供の95％以上が保険に加入しており、国の歴史のどの時点よりも多い.この変更には2つの大きな要因がありました。 1つは、2010年のアフォーダブルケア法（ACA）で、一般にオバマケアとして知られています。もう1つは、あまり知られていませんが、わが国の子供たちと同じくらい重要な政府のプログラムであり、子供の健康保険プログラム（CHIP）です。このプログラムは、家族が簡単に医療費を支払うことはできないが、メディケイドの資格を得るのに十分な貧困層ではない子供たちに低コストの健康保険を提供します.メディケイドのウェブサイトによると、CHIPは現在、全国で940万人の子供を対象としています。 Kaiser Family Foundationの2017年のファクトシートは、メディケイドとCHIPが一緒になって国内のすべての子供の39％をカバーしていることを示しています.CHIPの仕組み1993年、ビルクリントン大統領がアメリカ人に普遍的な健康保険を提供する試みが失敗した後、政権と議会の同盟国は、より狭い目標に照準を合わせました。数年にわたる論争の後、議会は1997年にようやく州子ども健康保険プログラム、またはSCHIP（後にCHIPに短縮）を設立する法案を可決しました。この新しいプログラムは、連邦政府と州政府の間のパートナーシップとして設立されました。各州は独自のプログラムを実行していますが、連邦政府から資金の一部を受け取っています.毎年、メディケア＆メディケイドサービスセンター（CMS）は、その年にCHIPのために確保されたすべてのお金を受け取り、そのシェアを各州に配分します。これを行うには、メディケイドの資金を割り当てるために使用される式に基づく式を使用します。ただし、州が連邦基金のシェアを獲得する前に、州は独自の予算から一致する基金を提供する必要があります。メディケイドおよびCHIP支払いおよびアクセス委員会（MACPAC）の2017年の報告書によると、連邦政府はプログラムの総費用の約71％を支払い、州は他の29％をカバーしています.州がチップ資金を獲得すると、彼らはそれを困っている子供たちにどのように分配するかを決定します。各州には、州のメディケイドプログラムと密接に連携する独自のCHIPプログラムがあります。一部の州では、プログラムを単にCHIPと呼びます。他の人はアイオワ州の健康で健康な子供（hawk-i）やバーモント州のダイナソー博士などのユニークな名前を使用しています。.州は、誰がCHIPに適格であるか、どのような利益を提供するか、プログラムが州のメディケイドプログラムにどの程度密接に関連しているかについて、独自の決定を下すことができます。 2017年のMACPACファクトシートでは、コロンビア特別区を含む10州がCHIPをメディケイドの拡張としてのみ実行し、2州は完全に別個のプログラムとして扱い、39州は組み合わせプログラムとして扱います。.CHIPを使用するユーザーすべての州のCHIPプログラムは19歳までの子供を対象としており、一部の州では妊婦を対象に対象範囲を拡大しています。 CHIPに特に依存する可能性が高いグループには次のものがあります。1.低所得労働者家族2017年のMACPACレポートでは、CHIPの対象となる10人の子供のほぼ9人が、連邦貧困レベル（FPL）の2倍未満の家族の出身であることがわかりました。しかし、これらの子供たちのほとんどは「福祉家族」からではありません。 MACPACのファクトシートは、それらのほぼ85％が、少なくとも1人の親が過去1年のうち少なくとも50週間働いていた世帯からのものであることを示しています.2.少数民族ジョージタウン大学保健政策研究所の子どもたちの報道の2018年のスナップショットによると、アフリカ系アメリカ人とヒスパニック系の子どもたちは、CHIPまたはメディケイドの下で特に報道を受ける可能性が高い。 2016年、CHIPとメディケイドの対象となっている子供の57％は、これら2つのグループに属していました.3.農村の人々First Focusによる2014年の報告書によると、農村部の子供たちもCHIPとMedicaidに特に依存する可能性が高くなっています。報告書によると、2012年には都市部の子どもの38％と比較して、農村部の子どもの47％がこれらのプログラムから健康保険を取得しました。.4.特別なニーズの子供カイザーファミリー財団によると、2016年には、特別な健康上のニーズを持つすべての子供のほぼ半数がCHIPまたはメディケイドから補償を受けました。これには、自閉症、脳性麻痺、ダウン症候群などのさまざまな慢性的な身体的、感情的、および発達状態の子供が含まれます.5.手頃な価格の家族保険のない働く親CHIPは、ACAファミリーグリッチに巻き込まれた多くの家族を支援します。この問題のために、家族のためではなく自分のために仕事で手頃な価格の健康プランにアクセスできる労働者は、家族の補償のための補助金を受け取ることができません. チップがカバーするもの各州には独自のCHIPプログラムがあるため、提供される正確なメリットは州によって異なります。ただし、以下を含むすべての州が基本をカバーしています。健康診断、その他の医師の診察、予防接種などの定期的なケア入院治療、外来治療、救急サービスを含む病院のケア処方薬ラボ作業やX線を含む医療検査多くの雇用主が後援する健康プランには含まれていない追加のサービス（歯科治療、視力検査、聴力検査、言語および言語療法など）個々の州は、補聴器など、ここにリストされているもの以外の追加の給付をカバーすることを選択できます。州がカバーするメリットについては、州のCHIPプログラムのウェブサイトをご覧ください。InsureKidsNow.govで見つけることができます。.すべての医師と薬局がCHIPを受け入れるわけではありません。家族がCHIPにサインアップし、現在の医療提供者がそれを受け入れない場合、彼らは時々その提供者をしばらく見続けることができますが、それは別の提供者を見つけることができるまでです。ほとんどの州では、州のメディケイドまたはCHIPのWebサイトにアクセスして、どのプロバイダーがCHIPを受け入れているかを確認できます。 Webサイトにこの情報がない場合は、州のメディケイドまたはCHIP機関の番号に電話をかけることができます。この番号は、Webサイトおよびプログラムへのサインアップ時に受け取る文書に表示されます。.患者の費用CHIPでは、定期的な健康診断および歯科検診、つまり「健康な子供」の訪問は常に無料です。ただし、個々の州は、他のサービスに自己負担を要求することを選択できます。 2017年のMACPACファクトシートは、24の州で少なくとも一部のサービスに自己負担が必要であることを示しています.また、一部の州では、CHIPファミリーのカバレッジに対して毎月のプレミアムを請求しています。ファクトシートによると、17州では、収入がFPLの2倍を超える家族に対して、子供1人あたり月平均25ドルの保険料を請求しています。 7つの州では、収入がFPLの約150％の家族に対して、子供1人あたり月平均18ドルの保険料を請求しています。ただし、保険料と自己負担金を含む家族のCHIPの総費用は、収入の5％を超えることはできません。.この規則により、CHIPは他のほとんどの子供向け健康保険プランよりもはるかに手頃な価格になります。 Bipartisan Policy Centerによる2017年の調査では、CHIPを使用している平均的な家族は年収がたったの158ドルでした。対照的に、それらの同じ家族がACA Health Insurance Marketplaceを通じてシルバーレベルのプランを購入しなければならない場合、たとえ彼らがこの補償の補助金を受け取ったとしても、彼らはポケットから年間平均1,073ドルを支払っていたでしょう.その900ドルの差は多くのように見えますが、それは単なる平均額です。深刻な病状を抱える子供の場合、費用の差はさらに大きくなります。このレポートは、特別なヘルスケアが必要な子供がCHIPから健康保険市場に移動する必要がある場合、その家族はヘルスケアのために年間10,000ドル以上支払うことになりうることを示しています. チップの申請方法CHIPの資格を得るには、州によって設定されたカットオフを下回る世帯収入が必要です。この制限は州によって異なりますが、ほとんどの場合、FPLの200％から325％の間です。 Medicaid.govのこのチャートは、50州すべてでのMedicaidとCHIPの両方の2018年の所得制限を示しています.あなたの子供があなたの州でチップまたはメディケイドの資格があるかどうかわからない場合は、申請して調べてください。 Health Insurance Marketplaceから入手できるほとんどの健康保険プランとは異なり、CHIPとMedicaidには特定のオープン登録期間がないため、いつでも申し込むことができます.チップまたはメディケイドを申請するには、次の3つの方法があります。電話で. 1-800-318-2596に電話して、Health Insurance Marketplaceのカスタマーサービスに連絡してください。.オンライン. HealthCare.govのオンラインHealth Insurance...

多くの家族にとって大きな負担になるだけでなく、起業家精神と早期退職を支持して伝統的な仕事を辞める障壁にもなります。.失業中、自営業、健康保険なしで雇用されている場合、またはメディケアの資格を得る前に退職を目指している場合、健康保険は心配リストのトップ近くに位置する可能性があります。そして、健康保険なしで手頃な価格の医療のためのいくつかのオプションがありますが、保険なしで行くことは危険です.良いニュースは、あなたが一人ではないということです。そして、何百万人もの人々が同じ困and状態に陥ると、解決策が現れる傾向があります.雇用主の健康上の利点が得られない場合、メディケアの資格がまだない場合、および健康保険なしで行くという考えが気に入らない場合に考慮すべき9つのソリューションを以下に示します。.最初に最初に：健康であることは役立ちます健康保険の選択肢に入る前に、医療費の上昇から保護する1つの方法は、全体的な健康状態を改善することです。誰もそれを聞くのが好きではありませんが、だからといって真実ではありません。健康的な食事、毎日の運動、喫煙の中止、アルコール消費の削減または放棄は、健康を改善し、医療費を削減し、平均寿命を最大14年延長します。.喫煙をやめることから始めます。長寿に最も大きな影響を与えます。また、年間数千ドルも節約できます.運動に関しては、健康になるために高価なジムの会員は必要ありません。これらのホームトレーニングルーチンを試してみてください。機器なしで無料で行うことができます。そして、毎日運動するという考えがあなたを反動させるなら、30分ほど近所を歩いてみてください。あなたのパートナー、友人、またはあなたの犬を連れて会社を維持するか、オーディオブックを聞いてください.健康であるほど、健康保険にかける可能性が低くなり、医療が必要になる頻度は少なくなります。また、公衆衛生の年次レビューによる2019年の報告書によると、ポジティブフィードバックループが作成されます：健康であることはあなたを幸せにし、幸せであることはあなたの身体の健康を強化します.雇用主の補償なしで健康保険を取得する方法雇用主が後援するプランがない場合の健康保険にはどのような選択肢がありますか?健康保険はそれほど単純ではないようですので、コミットする前にこれらのオプションについての宿題をしてください。控除可能な費用だけでなく、処方薬の補償、除外、自己負担、および最大年間支出にも注意してください.1.配偶者の雇用主計画で補償を受ける私は自営業者であり、私をカバーする雇用主が後援する健康保険に加入している妻がいるのは幸運です。実際、妻の仕事の安定性と利点は、私の不規則な自営業収入を可能にするものです。彼女の仕事は確実に食べ物をテーブルに置くため、私たちの純資産の構築に焦点を当てて、より高いリスク、より高い報酬の収入と投資を追求することができます.これは多くのカップルが従うモデルであり、一方のパートナーはステープルを提供し、もう一方は別の方法で貢献します。それは、子供を育て、家計を管理し、ビジネスを始め、投資を管理することを意味します。私の継母は25年間働いていませんが、彼女は抜け目のない株式投資家であり、私の父の通常の収入と福利を補うために年に50,000ドルから100,000ドル余分に稼いでいます.仕事を辞めるか、単身世帯に切り替える前に、パートナーの仕事と福利厚生をよく見てください。現在、家族全員に雇用主が後援する健康保険がない場合、それを提供する新しい仕事を見つける時が来るかもしれません.2.健康上の利点があるパートタイムの仕事を得るすべてのアルバイトがメリットを妨げるわけではありません。私は、健康保険を確保するために必要な最小限の時間でパートタイムの仕事をしている高収入のマネージャーを知っています。他の場所でフルタイムで働くか、退職するか、自分でビジネスを始めるかに関わらず、パートタイムの仕事は少なくとも健康保険を提供し、おそらく少し余分な現金を稼ぎ、他の責任を免れる楽しい、ゆったりとした方法を提供できますしばらくの間.健康上のメリットを提供するこれらの11のアルバイトから始めて、外見や名声を忘れてください。彼らは過大評価されており、彼らはあなたのために健康保険を提供しません.3. ACAエクスチェンジAffordable Care Act（ACA）を立ち上げると、ひざの頭を木likeで叩くような、不本意な政治的反応を引き起こすことがよくあります。しかし、それを好きでも嫌いでも、ACAはショッピングと健康保険プランを比較するための別のオプションを提供する健康保険取引所を作成しました。州のACA健康保険市場で申請書に記入し、利用可能な見積書を確認します。州で見積もりを申請するには、HealthCare.govにアクセスしてください.取引所の顕著な特徴の1つは、健康保険会社が既存の条件に基づいて補償を拒否できないことです。多くの人にとって、それは素晴らしいニュースです.一部のアメリカ人は収入に基づいて補助金を受ける資格もあります。 Kaiser Family Foundationの医療補助金計算機を使用して資格を確認してください.ACA交換は使いやすいため、カバレッジの検索を開始する簡単な場所になります。引用符が気に入らない場合は、検索範囲を広げてより良い取引を見つけることができます.4.民間保険市場での見積もりの​​比較米国のすべての健康保険プランは、ACA要件に準拠する必要があります。ただし、ACA健康保険取引所に掲載されるには、プランが「適格な健康プラン」（QHP）として認定されている必要があります。それには、より厳しい一連の要件が伴います。米国のすべての健康プランがこれらの厳しい要件を満たしているわけではないため、合法ではありますが、ACA取引所での販売は許可されていません.入力：民間医療機関.民間の健康取引所市場では、公式のACA取引所にリストされていないこれらの非認証プランを検索して表示できます。あなたはあなたの医療費の節約に役立つ低価格の選択肢を見つけるかもしれません。チェックアウト eHealth そして GoHealth プライベート交換の例として.これらの非認定プランは、QHPと同じ保護を提供しない場合があることに注意してください。たとえば、補償を申請するときに、既存の条件があなたに対して保持される場合があります.5.協会の健康計画2017年10月、トランプ大統領は、個人の個人グループが団結して「協会の健康計画」（AHP）について保険会社と交渉することを認める行政命令に署名しました。この動きは議論の余地があることが証明されており、数十の州が労働省を訴えている。反対派は、トランプ政権が、低リスクのグループが低コストの計画をまとめて交渉できるようにすることで、ACAの交換を弱体化しようとしていると主張しています。 AHPの将来は依然として不透明ですが、アイデアは、業界団体や他のグループが、大企業が現在行っている方法でカバレッジプランを適用できるということです。.2019年4月1日以降、協会はこの目的のために結成することが許可されたため、AHPの展望がどのように展開されるかはまだ明確ではありません。しかし、彼らは特に自営業者のために別の手頃な価格のオプションを追加することができます.6.海外への移動少し前に退職して、彼らの家を売り、ヨーロッパでハウスボートを買ったカップルにインタビューしました。彼らは与えられた都市で好きなだけ滞在し、水と電力の接続でスリップを借ります。彼らが落ち着かないとき、彼らは次の都市に移動します.楽しそうに聞こえますが、元々は健康保険が動きを引き起こしました。彼らは退職したい、つまり雇用主が後援する健康保険を失うことを意味したが、包括的な健康保険の見積もりは年間20,000ドルから30,000ドルの範囲で戻ってきた。そこで彼らはさらに遠くを見て、ヨーロッパで彼らの両方をカバーする年間7,200ドルの包括的な健康計画を見つけました。.あなたが外国人の冒険に開放されているなら、月に2,000ドルが良い生活を買っているこれらの10カ国をチェックしてください。はい、その2,000ドルには健康保険が含まれています.7.健康貯蓄口座（HSA）健康リスクが低い人のために、以下のような会社を通じて健康貯蓄口座（HSA） にぎやか 手頃な価格で柔軟なオプションを提供できます.彼らは次のように機能します。低コストで高額控除可能な保険プランを購入し、HSAを開いて健康上の緊急事態に備えてキャッシュクッションを構築します。医療費が発生した場合、高額控除額を賄うためにHSAで支払います。次に、あなたの保険が始まり、残りの費用をカバーします.HSAに参加するには、保険が特定の要件を満たしている必要があります。最も注目すべきは、控除額は個人では1,350ドルから6,750ドル、家族計画では2,700ドルから13,500ドルでなければなりません。.契約を甘くするために、HSAには三重の税保護があります：寄付は非課税であり、寄付の収益と成長は非課税であり、引き出しは非課税です-医療費に使用する場合、.また、投資を管理しているため、株式やその他の高成長資産に投資することで、貢献に対する強い利益を確認できます。.緊急資金の一種としてHSAを使用することもできます。明らかに、彼らは医療の緊急事態のために働いていますが、年末まで撤退の決定を残すことによって柔軟性を追加することもできます。 HSA以外の資金で医療費を支払い、領収書を保管し、その年の後半に医療以外の経済的緊急事態に陥った場合、HSAから遡及的に払い戻すことができます.8.退職者の健康保険について雇用主に尋ねる早めに退職したいと考えていますが、雇用主の補償のない健康保険の天文学的なコストが心配ですか？あなたがする必要があります。 Fidelityの2019年のレポートによると、退職後の医療費の平均は、カップルあたり285,000ドルです。それは、カップルがメディケアにアクセスして打撃を和らげる65歳以上の場合です.実際、医療費の上昇は退職を根本的に変えており、米国では多くの人がより多くのお金を節約し、健康保険費用の負担を延期するためにキャリアを延長することを余儀なくされています。.一部の雇用主は、退職後の健康補助の補償を引き続き提供しています。早期退職について考えている場合は、雇用主にそれが提供されているかどうかを確認してください。ただし、いくつかのメリットをまだ提供している雇用主の間でさえ、多くの場合、最低雇用年数などの厳しい要件が課されていることに注意してください.最後の選択肢として、ストレスの多い仕事を辞めて、のんびりした退職前の仕事をすることを検討してください-健康保険を提供する仕事はもちろんです.9. COBRAギャップカバレッジ正当な理由でCOBRAを最後に去りました：それは最後の手段です.統合オムニバス予算調整法（COBRA）では、保険会社は元従業員が仕事を辞めてから最大18か月間、現在の医療計画を維持することを許可しています。それが簡単な勝利のように聞こえる場合、雇用主があなたに代わって助成金を支給しなくなると、プレミアムは通常上向きに上昇することを考慮してください.それでも、これはギャップカバレッジのオプションであり、永続的なカバレッジを見つける前にある程度の余裕を持たせることができます。一時的に必要であるが永久に必要ではない特定の医師または治療セットがある場合に役立ちます.他のオプションを調べて、長期的なソリューション、理想的にはCOBRAを完全にバイパスできるソリューションを見つけてください。.自営業者の最終的な考えとして、健康保険費用を事業費として控除できることに留意してください。それは課税所得だけでなく、自営業税も引き下げます.最後の言葉医療費の上昇に終わりはないため、雇用主が後援する健康プランを持たない人は、医療費を払うのに苦労しています。健康保険に特効薬はありません。できるだけ多くのオプションを調査し、あなたにとって最も経済的な選択肢を見つけてください.そして空想的に聞こえるかもしれませんが、海外への移動を片付けないでください。妻と私は海外に住んでおり、ストレスが少なく、13.62ドルの自己負担で手頃な価格の高品質のヘルスケアを楽しんでいます。私は米国からの特定の事柄が恋しいですが、健康保険のもつれたウェブはそれらの1つではありません.雇用主が後援する健康保険なしでどのように対処しますか？どのオプションを検討しましたか?

ただし、このような大きな投資を保護するために、費用をかける必要はありません。あなたが適切に保護されるようにあなたが必要とする家の所有者の保険についてどれだけ慎重に考えたら、コストを削減する方法がたくさんあります.保険会社が価格を見積もる際に見るものを見てみましょう。また、家の保険を節約するために使用できるいくつかの異なるヒントを調べてみましょう。.住宅保険の平均費用Insurance.comによると、200,000ドルの住宅の年間平均住宅保険料は1,228ドルです。.ただし、費用は居住地によって大きく異なります。フロリダでは、家が暴風雨や洪水による被害のリスクがはるかに高いため、保険料は191％高くなっています。ここの平均年間費用は3,575ドルです。ルイジアナ州、オクラホマ州、アラバマ州、ミシシッピ州、アーカンソー州、テキサス州、カンザス州など、価格が最も高い他の州も、最も一般的に最悪の嵐に見舞われる州です（つまり、より大きな可能性があります日はクレームを提出する必要があります）.ハワイは熱帯気候で嵐のリスクが低いため、保険料が最も低くなっています。ここでのコストは、他の地域に比べて73％低く、年間平均337ドルです。.ご想像のとおり、価格は毎年上昇し続けています。たとえば、Insurance Information Instituteは、2013年から2014年の間に住宅所有者の保険料率が3％上昇したと報告しています。数年にわたって増加は7〜8％に達しました。.住宅保険費用に影響するもの? 保険会社は、特定の地域の保険料を計算する際に、数百ではないにしても数十の要因を検討します。考慮すべき要素のほんの一部を次に示します。ロケーション. あなたの家の場所は、保険料に影響を与える最大の要因です。ハリケーン、竜巻、洪水、過酷な冬、地震などの自然災害のリスクが高い地域にいる場合は、より多くを支払うことになります。 Insurance Information Instituteは、風とあられによる損害が保険金請求の中で最も高い割合を占めており、それに続いて水害と凍結が続いていると述べています。だから、天気が悪いほど、あなたはもっと払う.他のリスクへの暴露. 保険会社はまた、あなたの家が他の家または商業開発に近接していることにも注目します。商業ビルの近くや人口密度の高い地域にある住宅は、暴動や犯罪による損害のリスクが高くなる可能性があります。あなたの家が森の中にある場合（山火事による損害のリスクを高める）、あなたは砂漠にある家よりも多くを支払うでしょう。混雑した道路や危険な交差点への近さも料金を引き上げます.消防署への近接. あなたの家が完全にスタッフが配置された消防署の近くにある場合（ボランティア消防署とは対照的に）、家の保険の支払いが少なくなる可能性があります.エイジオブザホーム. 古い家には通常、古い配線と配管があり、将来火災や洪水が発生するリスクが高まります。多くの場合、プレミアムは古い家ほど高くなります.屋根の時代. 古い屋根は、破片が飛んだり漏れたり、損傷したりする可能性が高くなります.家の建築材料. 木材の家は、火災を起こす可能性が高いため、レンガよりもリスクが高いと考えられています。ただし、活断層の近くに住んでいる場合、木造の家では地震の揺れで曲がったり曲がったりする可能性が高いため、木造の家でさらに節約できます.Woodストーブまたは暖炉. 家の中の裸火は、火災のリスクを高めます。 Insurance Information Instituteは、火災が最も高価な住宅所有者の保険請求であると報告しています。平均請求額は39,000ドルを超えています.犬. ウェルズ・ファーゴによると、犬の咬傷の50％は飼い主の所有地で発生し、住宅所有者の保険賠償請求の3分の1は咬傷によるものです。あなたの犬の品種が攻撃的とみなされる場合、あなたは完全にカバレッジを拒否される可能性があります.占有率. 他の人に家をリースする場合は、スペースを共有していても（部屋や地下のアパートを借りるなど）、より高いプレミアムが必要になります。保険会社は、誰が家に住むかを吟味することはできません。.以前の主張. 過去に複数の住宅保険の申し立てを行ったことがある場合は、再度申し立てを行う可能性が高いため、料金は高くなります.クレジットスコア. 公平だと思うかどうかにかかわらず、クレジットスコアはプレミアムに影響します。保険会社は、より高い信用スコアを持つ人々がより少ない請求をすることを主張します.あなたの住宅所有者の保険でお金を節約する方法保険料率に影響を与える要因の多くは、あなたの管理外です。ただし、料金を引き下げてお金を節約するために実行できる手順があります.1.複数の見積もりを取得する費用は企業によってかなり異なる可能性があるため、保険で買い物をすることは重要です。数百ドルから千ドルまでどこでも節約できます.友人、家族、同僚と話してください。誰が彼らの家の保険を提供しますか？彼らはどのくらいの期間彼らと取引をしましたか？彼らは会社に満足していますか？彼らは今までに主張しなければならなかったことがありますか？もしそうなら、彼らの経験はどうでしたか?あなたが知っている人は、どの会社がベストで、どの会社が避けるべきかについて、あなたにいくつかの素晴らしいリードを与えることができます.買い物をすることの欠点は、かなり時間がかかることです。電話をかけるか、オンラインにアクセスして、見積もりを取得するすべての会社に詳細情報を提供する必要があります。はい、たくさんのお金を節約できるので努力する価値がありますが、それを成し遂げるために数時間を確保する必要があります.これを回避する1つの方法は、地元の独立した保険代理店に連絡することです。独立したエージェントは通常、特定の1つの会社と提携していません。彼らの仕事はあなたの情報を取得し、あなたのために買い物をして最良の料金を見つけることと、各ポリシーに関する質問に答えることです.独立したエージェントはコミッションに取り組んでいることに留意してください。しかし、最高のエージェントは正直であなたが本当に必要とする保険の量について知識があります。また、質問に答えてプロセスを支援することができるため、クレームを提出する必要がある場合に備えて、ローカルリソースを用意しておくと便利です。 Consumer Reportsが推奨するWebサイトであるTrusted Choiceから独立したエージェントを見つけることができます。.保険会社の選択に関しては、コストだけを考慮しないでください。顧客サービスの歴史を考えてみてください。これは、リビングルームに木が落ちたり、キッチンに火がついた場合に非常に重要になります。各会社は請求調整者をどのくらい迅速に発送しますか？修理の費用はどれくらいかかりますか？顧客の評価?J.D. Power and Associatesを通じて保険会社の格付けを確認してください。全体的な顧客満足度、保険商品、価格、請求、相互作用、請求について住宅保険プロバイダーを評価します。.最後に、National Association of Insurance Commissionersを通じて会社の苦情記録を調査します。ある会社を通して良い取引を得るかもしれませんが、彼らが正当な主張について顧客に苦労を与えてきた歴史があるなら、それは節約の価値はありません.2.免責金額の引き上げ損金算入可能額は、保険会社に請求を行う際にポケットから支払う金額です。控除額を支払うと、保険会社が引き継ぎ、残りを支払います。控除額が高いほど、毎月の保険料は低くなります.これは短期的にはお金を節約できますが、少なくともあなたの貯金に控除額がなければ、費用のかかる間違いになる可能性があります.たとえば、控除額を500ドルから1,000ドルに引き上げると、保険料を最大25％節約できます。ただし、控除額を支払うために少なくとも1,000ドルを預けていない場合は、何かが起こって請求を提出する必要がある場合は運が悪い.savings自動貯蓄口座などのツールを使用して、保険控除や修理費用の支払いに毎月お金を貯めるのに役立ちます.3.クレジットスコアを改善する...

洪水、火災、またはその他の自然災害により、レンタルだけでなく個人の財産も破壊された場合、賃借人の保険があなたの立ち直りを助けます。しかし、その明らかな利点にもかかわらず、多くの人々は、賃借人の保険がどのように機能し、テナントとして責任を負うのかを理解していないため、補償の取得を遅らせています.賃借人保険とは?賃借人保険は、紛失、盗難、火災、またはその他の損害が発生した場合の賃借人の持ち物をカバーします。借受人は、資産の価値を最も保護するカバレッジのレベルを選択できます。多くのポリシーは洪水や地震による被害をカバーしていませんが、これらのイベントをカバーするために別のポリシーを購入することは可能です。賃貸物件が一定期間居住不可能になった場合、ポリシーは、ホテルなどの別の場所に一時的に滞在するための費用を支払う場合があります.対象となる特定のアイテムはポリシーのテキストにリストされるか、写真を撮ったり所有アイテムのその他の証拠を提供するために借主に委ねられる場合があります（ポリシーを確認して、必要なものを正確に確認します）。一部の賃借人の保険には、個人の賠償責任補償も含まれています。これは、賃貸ユニットにいる間に誰かが負傷したり、誰かの財産が破損した場合に賃借人を保護します。別の利点は、旅行中に紛失または盗難されたアイテムをポリシーでカバーできることです。.プロのヒント：賃借人の保険契約が必要な場合は、Policygeniusと提携しています。必要なカバレッジを正確に計算し、最適な価格で最適なポリシーを表示するのに役立ちます.賃借人保険についての神話人々が賃借人の保険からオプトアウトするとき、それはしばしば彼らが持っている特定の先入観のためです。ここに払拭する必要があるいくつかの神話があります.1.家主の保険はあなたの個人財産をカバーします借主は、建物に保険がかけられていると家主が言うのをよく聞き、所有物に適用範囲があると想定します。残念ながら、そうではありません。所有者のポリシーは通常、建物自体のみを対象とし、アイテムは対象外です 内部 家またはアパート。したがって、家主は財産に対する保険に加入している場合がありますが、所有物が紛失、盗難、または損害を受けた場合、支援は提供されません。実際、多くの家主は、テナントに賃貸人保険の加入を要求しています.借受人として、他のテナントがユニットで行うことを制御できないことを忘れないでください。最悪のシナリオでは、他の誰かによって引き起こされた損害の矢面に立つことに気づくでしょう. 2.高すぎる一部のアパートの住人は、家屋保険と同じくらいの費用がかかると想定しているため、家賃保険を取得することにbしています。州によって異なりますが、Insurance Information Instituteによると、住宅所有者の平均プレミアムは年間1,034ドルです。幸いなことに、賃借人の保険は通常、はるかに手頃な価格で、年間平均187ドルです。全米保険監督官協会のデータによると、賃借人の保険の平均月額率は、補償範囲に応じて15ドルから30ドルの範囲です。.3.一人の占有者の範囲はすべての人に及ぶ場合によっては、ルームメイトが賃借人保険に加入している場合、所有物も補償されます。しかし、それは標準ではありません.Esuranceによると、ほとんどの場合、保険には保険に名前が記載されている人のみが対象となります。ただし、専用のポリシーを設定すると、各借主の所有物が保護されるだけでなく、各個人が賠償責任を負うことも保証されます。あなたとあなたのルームメイトは共同賃借人のポリシーを取得できます-全員の名前がリストされていることを確認し、必要に応じて、全員の所有物が文書化されていることを確認してください.4.天気はカバレッジを必要とするほど深刻ではない人々が賃借人の保険金請求について考えるとき、地震と竜巻のイメージがしばしば思い浮かびます。ただし、壊滅的な気象現象だけではなく、物的損害に関して心配する必要があります。これらのタイプの天気イベントが発生する可能性が低い地域に住んでいる場合でも、多くの保険パッケージは、破壊行為、火災、水害、強盗などのより一般的なイベントを補償します。また、洪水や地震などの一部の気象イベントには、通常、個別の専用ポリシーが必要であることに注意することも重要です.5.あなたの所有物は、保険にとって十分に価値がありませんグランドピアノや巨大なサラウンドサウンドエンターテインメントシステムを所有していない場合でも、保険を保証するのに十分な貴重品をまだ持っている可能性があります。人々は通常、ラップトップコンピューター、宝石、テレビなど、定期的に使用する高価なものを見落とします。さらに、衣服や台所用品などの一見安価なアイテムの合計値がすぐに増加する可能性があります。アイテムの個々の価値に注目する代わりに、すべてが失われた場合の交換費用の合計を考慮してください.6.水辺に住んでいると報道が得られない一部の企業は、風の被害や洪水の可能性があるため、沿岸地域に住むテナントに保険をかけないことは事実ですが（Brick Undergroundによる）、最善の対応策は、どの保険会社があなたの地域にサービスを提供しているかを調査することですあなたのオプションは何ですか。可能性は、いくつかの可能性が存在します. どんな種類の賃借人保険が必要ですか?賃借人の保険には主に2つのタイプがあります：交換費用（RCV）と実際の現金（ACV）です。 RCVポリシーを使用すると、紛失、盗難、または破損したアイテムを、現在の市場価格で同等のアイテムに置き換えることができます。たとえば、このタイプのカバレッジがあり、ラップトップが盗まれた場合、新品のコンピューターが手に入ります.ACV保険に加入している場合、補償額には年齢や摩耗による減価償却費が反映されます。この場合、盗まれたラップトップが1歳の場合、ACVポリシーは、保険金を請求した時点でラップトップが価値があると考えられる金額に対してのみ払い戻しを行います。つまり、新品のラップトップではなく、同様に老朽化した中古のラップトップを購入するのに十分な量を受け取ることになります。.あなたが必要とする賃借人保険の金額に関する記事を読んで詳細をご覧ください.最後の言葉賃借人の保険契約を購入する前に、プロバイダに連絡して質問がある場合は必ず連絡し、補償の種類と費用を明確にしてください。保険会社の担当者が、あなたの状況に最適な選択をするお手伝いをします。プレミアムコストと適用範囲レベルについての情報を得ることで、計画を立て、控除可能な金額などの詳細を選択することに安心することができます。.賃貸人保険について他の神話を聞いたことがありますか?

長い間、健康保険に関しては、自営業者には多くの選択肢がありませんでした。配偶者がフルタイムで働いて計画をカバーできるほど幸運でなかった場合、補償を受けるための唯一の方法は、高価な民間保険プランに自分のお金を費やすことでした。買い物をするか、カバレッジの低い控除可能なプランを選択することでコストをいくらか下げることができますが、それでも自分のポケットから全額を支払う必要があります.ただし、一般的にオバマケアとして知られている2010年の手ごろな価格のケア法（ACA）には、さらに多くの選択肢があります。今日では、あなた自身の保険プランを購入するのがはるかに簡単になり、政府からの補助金を取得して費用の一部を賄うことさえできます。また、若い場合は両親の健康プランを維持しやすく、収入が低い場合はメディケイドの資格があります.あなたが自営業者である場合-またはあなたがなりたい場合-あなたが必要とするヘルスケアカバレッジを得るために考慮すべき6つのアイデアがあります.1.家族からの補償 あなたが自営業者であるが、あなたの家の誰かがフルタイムで福利厚生を持って仕事をしているなら、あなたは彼らの政策について報道を受けることができる可能性が高い。これは健康保険に加入する最も簡単な方法の1つであり、多くの人にとって最も安価です.配偶者からの補償健康プランを持っているほとんどの雇用主は、従業員の配偶者を補償します。 Kaiser Family Foundation（KFF）の2018年のレポートによると、大企業の99％（従業員200人以上）と中小企業の97％が配偶者の補償を提供しています。ただし、これらの数字は異性の配偶者のみを対象としています。同性の配偶者を扱っているのは、大企業の87％と中小企業の62％だけです.ほとんどの会社は配偶者を補償しますが、必ずしも配偶者の保険料を従業員の費用と同程度に賄うわけではありません。 2018年のKFFレポートによると、会社の保険プランで1人の労働者に保険をかけるための平均費用は、2017年に6,690ドルでした。.同年、KFFによると、会社の健康プランの従業員プラス1保険の平均保険料、つまり労働者と他の家族1人の費用は、12,879ドルでした。ただし、雇用主が支払うこの費用の平均シェアは、9,258ドル、つまり72％に過ぎません。つまり、従業員の自己負担額の平均は3,531ドルでした。これは、自己負担率の約3倍です.したがって、平均して、あなたが配偶者のプランの補償を取得しようとしている自営業者である場合、年間約2,300ドルを支払うことが期待できます。ただし、収入によっては、ACA補助金で独自のプランを購入するか、メディケイドを通じて補償を受ける方が安くなる場合があります。配偶者のプランにサインアップする前に、他のオプションをチェックして、費用と補償の両方の点で比較する方法を確認してください.パートナーからのカバレッジあなたがあなたのパートナーと結婚していないが、あなたが一緒に住んでいる場合、あなたはまだ彼らの計画の報道を得ることができるかもしれません。 KFFのレポートによると、健康上のメリットを提供するすべての雇用主の45％が国内パートナーを対象にしています。これは一般に、献身的な関係で同居するカップルと定義されています。この割合は、同性および異性のパートナーで同じです。一部の市および州政府は、従業員に国内パートナーの補償も提供しています.パートナーのポリシーの適用範囲にサインアップしたい場合、雇用主はあなたの関係を証明するためにあなたからいくつかの文書を要求するかもしれません。それは、州または地方自治体の国内パートナーシップ登録、州民組合ライセンス、またはあなたの健康保険会社によって提供されるパートナーシップ宣誓供述書フォームである可能性があります。後者は、一緒に暮らし、生活費を分かち合い、献身的な関係にあり、他の誰とも結婚していないことを誓う二人が署名した声明です.親からの補償あなたが26歳以下の場合、親の保険プランから健康保険を取得できます。 ACAは、従業員の子供に健康保険を提供するすべての企業に、この補償を26歳までの子供に提供することを要求しています。.一緒に住んでいない場合、または同じ状態であっても、保護者のプランの下で補償を受けることができます。ただし、別の州に住んでいる場合は、親のローカルネットワークにないプロバイダーを見るために追加料金が必要になる場合があります。サインアップする前に、保護者のプランの詳細を確認して、補償範囲と費用を確認してください.また、親の健康計画を立てている場合、親はおそらくあなたの健康管理に関する通知を受け取ることに注意してください。お母さんやお父さんが医者に会うたびに、または医療検査を受けるたびに知りたくない場合は、自分の計画を見つける必要があります。.2.組織全体のカバレッジ 特定の専門機関や業界団体は、会員の利益として健康保険を提供しています。これらには以下が含まれます。所属労働者協会（AWA）. AWAは、独立請負業者、中小企業の所有者、起業家を含む、全国から7,000人を超える自営業者の全国協会です。会員向けの本格的な健康保険は提供していませんが、緊急治療室、入院、外来手術などの主要な医療ニーズをカバーする補償プランを修正しています。また、デンタルケア、ビジョンケア、処方計画も提供します.Association for Computing Machinery（ACM）. ACMは、コーダー、開発者、データベースエンジニアなどのコンピューター専門家の団体です。 ACMは、HealthInsurance.comとのパートナーシップを通じて、メンバーにさまざまな健康プランを提供しています。これらには、歯科計画、短期健康保険、および主要な医療計画が含まれます。これらの計画は、大きな緊急費用をカバーしますが、基本的なケアはカバーしません.ライターズギルドオブアメリカウェスト（WGAW）. WGAWは、映画、テレビ、ニューメディア業界のプロの作家やプロデューサーを代表する労働組合です。毎年一定の金額を稼ぐ会員は、執筆を通じて毎年WGAWを通じて健康保険の資格を得ることができます.フリーランサーズユニオン. この協会は、米国全土のあらゆる分野のフリーランサーを代表しています。カリフォルニア州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、テキサス州の特定の地域でヘルスケアプランを提供するために、いくつかの異なる保険会社とパートナーシップを結んでいます。.これらのグループのメンバーシップの資格がない場合は、所属する他の組織が健康保険を提供できるかどうかを確認してください。考慮する可能性には、他の専門組織、同窓会、地元の商工会議所が含まれます.3.健康保険マーケットプレイス ACAは、個々の健康保険プランの市場で2つの大きな変更を行いました。 1つ目は、プランを購入できる州ごとにオンライン市場を確立し、2つ目は、低所得のアメリカ人の費用の一部を賄うための補助金を作成したことです。.これらの変更により、自営業者であれば、手頃な価格の健康保険を見つけやすくなります。マーケットプレイスでは、あなたの州で利用可能なすべてのプランを比較し、どれが最も価値が高いかを確認できます。そして、その計画でさえあなたが余裕がある以上であれば、補助金はそれを支払うことをより簡単にします.手頃な価格のプランを見つけるHealthCare.govのHealth Insurance Marketplaceにアクセスすると、ほとんどの州で健康プランを購入できます。州が独自の市場を持っている場合、HealthCare.govはそこにあなたを誘導できます。ほとんどの場合、11月から12月中旬までの年間オープン登録期間中にのみ、ここでプランを購入できます。ただし、新しい状態への移行、出産、失業など、健康状態に影響を与える最近の生活の変化があった場合は、年の他の時期に申請することができます.Centers for Medicare＆Medicaid Services（CMS）によると、2018年のMarketplaceヘルスプランの平均保険料は1か月あたり621ドルでした。ただし、この費用は居住地や希望する保険料によって異なります.最も安価なものも含め、Marketplaceのすべてのプランは、ワクチンやスクリーニングテストなどの基本的な予防ケアをカバーしています。ただし、残りのカバレッジは、選択するプランのタイプによって異なります。プランは、カバレッジとプレミアムコストに基づいて5つの層に分類されます。白金. これらのプランには最高のプレミアムがありますが、最も多くの保険を提供しています。プラチナプランは、医療費の90％をカバーし、控除額が低くなります.ゴールド. 次に高いレベルのゴールドプランは、医療費の80％をカバーします。プラチナプランより少し安い.銀. これは標準的なカバレッジレベルです。シルバープランは、ルーチンケアと救急医療の両方の費用の約70％を支払います.ブロンズ. これらの予算計画には非常に高い控除額があり、ほとんどの日常的なケアをカバーしていません。全体的に、彼らはあなたの医療費の約60％をカバーします.破局的. これらのプランは、30歳未満の人および上記のプランのいずれかを購入できない人のみが利用できます。保険料は非常に低いですが、控除額は数千ドルになります。助成金を使用して壊滅的な計画の支払いを行うことはできません。そのため、助成金の対象となる場合は、標準的な計画のほうが安くなる可能性があります.医療補助金世帯収入が連邦貧困レベルの1〜4倍の場合、医療費の一部を支払うための補助金を受け取ることができます。補助金には主に2つのタイプがあります。プレミアム税額控除. これらのクレジットは、Marketplaceから購入したヘルスプランで支払う必要がある毎月のプレミアムを削減します。収入が低いほど、受け取るクレジットが大きくなります。これらのクレジットは、ブロンズレベル以上のすべてのプランで利用できます。プレミアム税額控除の資格があるかどうか、およびどれだけ節約できるかを確認するには、HealthCare.govにアクセスしてください。.費用負担の補助金....

Affordable Care Act（ACA）（別名Obamacare）が発効してから、保険会社が各保険プランの保険料を決定するために使用する要素が変更されました。来年のプランを選択する際に、何があなたが支払う価格を押し上げているのか、そして毎月の保険料をコントロールできるのかどうかを知るのに役立ちます.健康保険料に影響する要因HealthCare.gov marketplaceを介して、保険会社から直接、または雇用主を通じて個人または家族の健康保険を購入する場合、保険料は保険契約に対して毎月支払う金額です。.医者に行ったり、医療サービスを利用したことがない場合でも、保険料を支払って保険を維持する必要があります。過去には、保険会社は、体重やボディマス指数、家族歴、職業など、あなたに関する多くの情報を使用して、何を請求するかを決定していました。.今、保険会社はACAのおかげで、保険料がいくらになるかを決めるときに5つの要素しか使用できません.1.あなたの年齢 年をとると、保険料が上昇し始めます。私の母は、私が30代で支払っていた300ドルの保険料と比較して、彼女の健康保険料が700ドルの範囲にあると不平を言っていました。.HealthCare.gov-高齢者はしばしば若い人に請求される保険料の3倍の保険料を支払うことに注意してください.不公平に見えるかもしれませんが、高齢者に高い保険料を請求することは、経済的な観点から理にかなっています。高齢者は若年者よりも多くのヘルスケアサービスを使用する傾向があります。年齢を重ねるにつれて慢性疾患を発症する可能性が高くなるからです。もちろん、あなたが年に一度の診察で医師の診察を必要とするだけの健康な60歳の場合、月額700ドルほど払わなければならないことに不満を感じるのは自然なことです.2.あなたの場所 サンフランシスコやニューヨークに住んでいる人がカンザスシティやメンフィスに住んでいる人よりも家賃を払う可能性が高いように、あなたが住んでいる場所も健康保険料の支払いに影響します.州または自治体の規則は保険料に影響し、地域の競争量も同様です。多くの健康保険会社があなたのビジネスを競っている場合、選択肢が1つしかない地域に住んでいた場合と比較して、通常、より良い保険料が利用できます。.3.プランの対象者 健康保険プランの対象者が多いほど、保険料は高くなります。ただし、毎月の保険料を引き上げても、家族が必要とする保険を取得できないようにしないでください.また、必ずしも各自が自分のプランを購入する必要はありません。個々のプランの代わりに家族プランを購入すると、おそらくあなたとあなたの配偶者は全体的に安くなります.4.たばこを吸うか使用する場合 ACAは保険会社が請求できるものを劇的に制限しましたが、それが保持していた追加料金の1つはタバコの追加料金でした。過去12か月以内にタバコを吸っている、タバコを使用している、またはタバコを使用している場合、保険会社は保険料を引き上げることができます.会社によっては、割増金が保険料の最大50％になる場合があります。たとえば、たばこユーザーではない人に月額300ドルの費用がかかる場合があります。タバコの追加料金により、同じプランで喫煙者に月額最高450ドルがかかります.タバコの追加料金は議論の余地があります。その目標は、人々が経済的な理由で喫煙をやめることを奨励することであるように思われますが、ジャーナルHealth Healthで発表された研究は起こっていません。代わりに、喫煙者はそもそも保険を購入する可能性が低いようです.5.選択したプランのタイプ 計画を選択する際、通常、いくつかのカテゴリが利用可能です。健康保険プランは、提供する補償額と総自己負担額に基づいて評価されます。一般的に、ヘルスケアサービスのポケットから支払う金額が少ないほど、保険料は高くなります.ACAの下では、健康保険プランには4つのカテゴリがあります。ブロンズ. ブロンズプランの月額保険料は最低ですが、自己負担額は最高です。ブロンズプランを購入した場合、免責額は多くの場合6,000ドルを超えます。そうは言っても、予防ケア以外のことで医師の診察をほとんどまたはまったく必要としない場合は、ブロンズプランが最も意味があります。.銀. シルバープランはブロンズプランよりも月額保険料がいくぶん高くなっていますが、自己負担額もわずかに低くなっています。日常の予防ケアを超えて医師の診察を受けているが、慢性疾患がない場合、シルバープランが最も費用対効果の高い選択肢であることがよくあります。たとえば、副鼻腔感染症やのどの痛みがあるときに主治医の診察を受ける場合は、シルバープランを選択できます.ゴールド. ゴールドプランの場合、毎月の保険料は非常に高くなりますが、医師に行くときや他の形式のヘルスケアが必要なときの自己負担額ははるかに低くなります。多くの医療が必要な場合、または少なくとも1つの慢性疾患がある場合は、ゴールドプランが適切な選択かもしれません.白金. プラチナプランの保険料は最高ですが、控除額と自己負担費用は最低です。場合によっては、医療費がプラチナプランに基づく保険料の支払いによって完全に賄われます。複数の病状の医師の診察を受けている場合、または平均以上の医療費を抱えている場合は、プラチナプランが必要になる場合があります.5番目のカテゴリ-壊滅的な計画-も存在しますが、それは30歳未満の人または文書化された経済的困難を抱える人のみが利用できます。 20代で健康状態がよく、健康保険プランに多くの費用をかける必要がない場合は、壊滅的なプランが良い選択肢です。破局的プランには月間保険料は最低ですが、控除額は最高です.健康保険料に影響を与えない要因むかしむかし、保険会社はあなたの健康保険料をあなたがどのくらい請求するかについて、より多くのコントロールがありました。幸いなことに、過去に使用された基準の一部は、毎月の保険料に影響を与えなくなりました.1.セックス 女性は、男性よりも毎月の保険料が高いものでした。国立女性法センターの報告によると、一部のポリシーでは、女性に課される料金が男性に課される保険料よりも80％以上高いことが判明しました。.議論は、女性は男性よりも医師に診て医療サービスを利用する可能性が高いため、より多く支払う必要があるということでした。これは口語ではピンク税として知られています。より高い保険料を支払わなければならないことに加えて、女性は、出産管理や産児制限などの多くの女性特有のサービスが多くのプランでカバーされていないため、しばしばより高い自己負担費用に直面しました.ACAは、個人の性別に基づいた健康保険への追加請求を禁止しています。ケーキの上のアイシングとして、多くの「女性専用」医療サービスは現在、予防ケアと見なされており、保険会社のネットワークの医師または医療専門家によって提供される限り、追加料金なしで提供する必要があります。対象サービスには、パップ検査、避妊、マンモグラム、および出生前ケアがあります.2.あなたの健康 ACAのもう1つの大きな変更点は、現在の健康状態が保険料や健康保険へのアクセスに影響を与えないことです。当時、保険会社は、既存の病状がある場合、保険料をより多く請求するか、その病状の治療費の負担を拒否することができました。場合によっては、保険会社は、糖尿病、癌、喘息などの病状を抱えているか、その病状の治療費の負担を拒否するために、その人を断るでしょう.幸いなことに、それらの日は終わりました。慢性または重篤な状態を持っているか、発症している場合、保険料が上がることを心配する必要はありません。カバレッジが拒否されることを心配する必要もありません.健康保険プランを選択する際に考慮すべきその他の事項あなたの毎月の保険料は、健康保険プランを選ぶ際に考慮すべきことの一つです。しかし、それだけではありません。また、保険プランが補償範囲とヘルスケアのニーズを満たしていることを確認することも重要です。そうしないと、必要以上にお金を払ってしまうことになります.医療計画のオプションを評価する際に考慮すべきその他の事項には、次のものがあります。通信網. 保険会社は通常、医師や医療提供者とのネットワークを持ち、彼らは契約を結び、交渉した低料金を受け入れることに同意します。理想的には、あなたの現在の医療チームは保険会社のネットワークに参加します。そうでない場合は、医師を変更するか、自費で支払う必要があります.健康貯蓄口座. 免責額の高い保険プランには、次のような会社を通じて健康貯蓄口座（HSA）を開設するオプションがあります。 にぎやか. HSAに預け入れたお金は税控除の対象となり、所得税の支払い義務を軽減します。ただし、預け入れた資金は医療に使用する必要があります.処方薬の適用範囲. 処方薬を服用している場合は、各プランが提供する処方薬の種類と、それが有名ブランド薬またはジェネリック医薬品のみのどちらであるかを調べてください.計画タイプ. 健康保険プランを選択する場合、HMO、PPO、EPOなどの頭字語が多く表示される可能性があります。これらの詳細については、次のセクションで説明します.共払い、控除、共保険の費用. 選択したプランの種類に応じて、いくつかの異なる自己負担費用が発生する場合があります。自己負担は、医師の診察時に支払う金額です。 10ドル、50ドル、または別の金額にすることができます。控除可能額とは、保険が補償を開始する前に介護のために支払う必要がある金額です。計画に応じて、数百ドルまたは数千ドルになる場合があります。共保険は、控除可能額を支払った後に支払う必要がある医療費の一部です。 3つすべてが医療費の合計に影響します.ヘルスケアのニーズ. あなたのヘルスケアのニーズは必ずしも同じではありません。必ずしも慢性疾患の診断を予測できるわけではありません。ただし、今後12か月間に妊娠を計画するかどうかなど、予想できることはあります。.HMO、PPO、EPO：どちらを選択するか?選択するプランの種類は、プレミアムの価格だけには影響しません。また、ポリシーのルールにも影響します。健康管理組織（HMO）は通常、医療提供者と施設のネットワークを持っています。 HMOネットワークに参加するには、プロバイダーはプランで設定された価格を受け入れることに同意する必要があります.HMOのメンバーの場合、通常、他のプランタイプと比較してケアのコストが低くなるため、保険料は低くなります。 HMOプランの欠点は、カバレッジが必要な場合、ネットワーク内のプロバイダーと連携する必要があることです。.優先プロバイダー組織（PPO）は、医療プロバイダーと施設の別のネットワークです。彼らは、特定の割合で患者にケアを提供することに同意します。 PPOプランをお持ちで、ネットワーク内プロバイダーをご利用の場合は、割引価格を利用できます。ネットワーク外のプロバイダーを見つけた場合でも、保険を使用できますが、「ネットワーク内」のレートは取得できません.排他的プロバイダー組織（EPO）には、HMOと共通するものとPPOと共通するものがあります。...