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    旅行保険とは何ですか?それを購入する必要がありますか?
    たとえ幸運にも道路で大きな問題を経験したことがなくても、何百万人もの仲間の旅行者が.旅行を手頃な価格に保つ方法はありますが、予期せぬことが予算をすぐに狂わせる可能性があります。旅行のトラブルは無数の形をとります。いくつかは単なる不便です。高価なものもありますが、生活を変えるものではありません。また、悲劇を脅かす真の緊急事態もあります。旅行保険は、経済的なセーフティネットを提供することにより、旅行の中断の不安を和らげることができます。.旅行保険とは?旅行保険は旅行のトラブルを防ぐことはできませんが、多くの一般的な問題の経済的影響に対処できます。ポリシーは1回の旅行または定義された期間(通常は1年)で販売され、無期限に更新するオプションがあります.他の形態の保険と同様に、旅行保険は、事前に定められた補償限度までの特定のイベントをカバーしています。保険料の上限は保険料を決定します。保険料は、保険の購入時または長期保険の更新日に前払いされます。対象となるリスクと除外は、保険の種類、保険会社の特権、旅行の好みによって大きく異なりますが、通常は次のとおりです。除外されないイベントによる旅行の中断キャンセル(旅行全体またはそのコンポーネント)手荷物の紛失または遅延キャリアまたはサービスプロバイダーの障害緊急避難(身体的危険と医療緊急事態による)盗難およびその他の犯罪(旅行中の盗難のリスクを最小限に抑える方法については、海外の一般的な種類の盗難をご覧ください)医療事故死(遺体の輸送を含む)偶発的な切断(除外されていないインシデントに起因する切断の補償)これらのイベントのいくつかは、他のイベントよりも一般的です。対象となる各イベントとカバレッジの種類については、以下で詳しく説明します.旅行保険:最も一般的なタイプの旅行保険旅行保険は、旅行保険の最も包括的な形式です。当然のことながら、それは最も高価です.単一旅行保険と年間旅行保険のポリシーシングルトリップ保険単一旅行保険は、個別の旅行または旅行の一部をカバーします。家を出てから帰るまで、1回の休暇または出張の全期間をカバーすることができます。.保険料は保険の適用範囲、保険会社、旅行者の年齢、その他の要因によって大きく異なりますが、旅行保険の保険料は通常、旅行の対象となる部分の総費用の5%から10%の間です。保険料が3,000ドルの1週間のクルーズを対象としているが、港までの往復航空運賃が500ドルではない場合、150〜300ドルの費用がかかります。航空運賃が含まれていると、追加の25〜50ドルを支払う可能性があります.年次旅行保険年次旅行保険は、頻繁に旅行する人に適しています。通常、1年間有効で、無期限に更新するオプションがあります。人口統計的要因が依然として役割を果たしますが、保険料は単一の旅行計画よりも異なります。ほとんどの保険会社は、未成年の子供を追加料金なしで含めて、単一の旅行者とカップルのための年間プランを提供しています.通常、年間旅行保険の料金は均一です。旅行の金額に関係なく、同じ保険料を支払います。ただし、一部の保険会社は旅行日最低料金を課し、事実上、まれな旅行者を除外しています.結論:これらのポリシーは、外国人サービスの従業員や留学中の学生など、一度に数か月間家から離れて住んでいる人々にとって非常に費用対効果が高いことがよくあります。ベアボーンプランは、1人あたり年間約100ドルから始まります。より寛大なポリシーでは、1人あたり年間400ドル以上かかる場合があります.単一旅行保険と年間旅行保険の違い明らかな時間枠の違いは別として、通常、単一の旅行ポリシーと年間旅行ポリシーは1つの重要な点で異なります。.旅行の中断とキャンセルは、最も一般的に呼び出され、経済的に有益な対象イベントの1つであるため、これは重要です。多くの保険会社は、追加の年会費またはトリップごとの料金で、年間保険契約者向けに追加の旅行中断およびキャンセルポリシーを提供しています。.また、これらの対象イベントをハイエンド(および潜在的にコストのかかる)年次ポリシーに追加するものもあります。年次ポリシーを選択する前に、旅行の中断とキャンセルの補償範囲を追加できるかどうかを判断し、可能であれば費用を決定します. 一般的な旅行保険に含まれるもの旅行の中断およびキャンセルの注意事項を念頭に置いて、通常、単一旅行および年間旅行保険には、次の一般的な対象イベントが含まれます。すべてのポリシーにすべてが含まれているわけではなく、一部のポリシーにはここにリストされていないイベントが含まれています。ショッピングの際は、各プランに含まれるものを慎重に確認してください.1.旅行のキャンセル旅行キャンセルの補償は、通常、事前に定められた補償限度まで、前払いおよびその他の返金不可の旅費(航空運賃、ホテルの部屋、レンタカーなど)を払い戻します。カバレッジ制限は大きく異なる可能性があります-最低限のポリシーでは1,000ドルから1,500ドル、より寛大なポリシーでは最大5,000ドル以上です。旅行キャンセルの申し立てが認められる状況は、保険会社によって異なる場合があります。ただし、通常は次のものが含まれます。近親者の子供の誕生などの不測の事態予定されている休暇と矛盾する特定の仕事関連の義務旅行会社の運営能力に影響するストライキまたは自然災害旅行の生産的な時間の一部を排除する異常に長い旅行遅延死亡または重傷および病気(あなた自身、家族、または旅行仲間)最低勤務期間後の雇用主による非自発的解雇アクセスできない宛先旅行の直前にあなたに対して犯した特定の犯罪(たとえば、重罪の暴行やカージャック)旅行直前の重大な交通事故非自発的兵役ury審義務または裁判所の召喚状.2.トリップの中断旅行中断の補償は、進行中に短縮された旅行に適用されます。許容される状況はさまざまですが、旅行のキャンセルに適用される状況に匹敵します。ほとんどの場合、旅行中断の申し立てを行っても、障害が過ぎても旅行を再開することはできません。カバレッジ制限は旅行キャンセルポリシーに匹敵します.3.料金範囲の変更一部の保険会社は、適用される旅行の中断またはキャンセルの状況によりフライトを変更する必要がある保険契約者に個別の払い戻しを提供します。通常、変更手数料の適用限度額はキャンセルまたは中断の限度額ほど寛大ではありません。関連する金額はそれほど大きくないからです。.4.移動遅延移動遅延の補償は、通常6時間以上の長い移動遅延の結果として発生する費用(空港のホテルの部屋など)の払い戻しに合わせて、より厳密に調整されます。場合によっては、旅行の遅延補償は、返金不可のホテルの部屋やレンタカーなどの前払い旅行費用もカバーします。カバレッジ制限は低くなる傾向があります-2,000ドル以下が良いベンチマークです。対象となる状況の範囲も狭く、次のとおりです。自然災害厳しい天気あなたまたは旅行者のメンバーに対して犯された犯罪旅行書類または身分証明書の紛失市民の不安キャリアが運用できなくなる予告なしのストライキ5.接続ミスこれは、フライト接続やクルーズなど、旅行の接続漏れや遠足が原因で発生した費用を払い戻す、さらに狭いタイプの補償範囲です。対象費用には、フライトの再予約、手荷物の配送料などが含まれます。許容される状況には、キャンセルされたフライトまたは長時間のフライト、ルートに沿ったある地点での悪天候、事故またはその他の避けられない危険によって引き起こされる激しい交通が含まれます。カバレッジの制限は、旅行の遅延のカバレッジに匹敵します.6.頻繁な旅行者カバレッジこのブティックは、航空会社またはマイルプログラムの管理者がマイルまたはマイルと現金の組み合わせで購入したフライトをキャンセルした後、マイレージ会員のマイルをアカウントに再入金するために請求する手数料を、航空会社が課したマイルの再入金手数料の払い戻しを提供します。これらの料金は通常は控えめですが、ポリシーの旅行の中断またはキャンセルの補償に旅行者への頻繁な払い戻しが含まれていない場合に役立ちます。対象となる状況は、通常、旅行のキャンセルおよび中断の対象と同等です.7.手荷物の紛失と損傷旅行中の任意の時点で荷物が紛失、破損、または盗まれた場合、この補償が適用されます。一般的な申し立ての状況には、航空会社によって誤って送られた手荷物、車両またはホテルの部屋から盗まれた手荷物、およびあなたまたは合理的に戻ることができない地域の旅行同伴者によって残された手荷物が含まれます。損害補償を適用するには、審査時に損害を定量化する必要があります。カバレッジの制限はかなり寛大です-多くの場合2,000ドル以上.8.手荷物の遅延一般的な運送業者またはツアーオペレーターによって何らかの理由で手荷物が遅れた場合、手荷物、携帯電話の充電器、必要な衣服などの基本的なアイテムの購入または一時的な調達に対して払い戻しを行う手荷物遅延の申し立てを提出できます。バッグが見つかる前に必要になる可能性があります。大型電子機器や宝石などの重要ではないアイテムの払い戻しを請求することはできません。手荷物が「一般的な運送業者、ホテル、またはツアーオペレーター」によって24時間以上遅れた場合、この補償は「重要なアイテムの合理的な払い戻し」を提供します。補償範囲は、通常、紛失または破損した荷物よりも控えめです。.9.旅行事故の補償これは、被保険者の旅行者が重傷を負った場合に現金の支払い(費用の払い戻しではない)を提供する重要であまり一般的ではない補償形態です。通常、対象となる状況には、死、視力の喪失、手足の喪失が含まれます。障害保険に加入している場合は、保険会社に確認して、旅行保険の旅行事故補償が障害の申し立てを妨げないことを確認してください。旅行事故の支払額は、絶対額では非常に大きくなることがあります(多くの場合50,000ドル以上)が、障害保険契約に基づいて発行される支払よりも寛大ではない場合があります.10.緊急医療償還これは、旅行関連の怪我や病気から生じる医療(および通常は歯科)の手順をカバーする償還スキームです。旅行事故の補償のように、それは非常に寛大なことができます-25,000ドルから50,000ドルの制限は珍しくありません。緊急医療補償の補償は、米国を含む適切な健康保険のない人々にとって医療が高価な国では重要です.11.救急医療輸送この払い戻しスケジュールは、旅行中の重傷または致命的な怪我や病気に関連する医療輸送(救急車など)の対象旅行者とその家族を補償します。場合によっては、補償の対象は、対象旅行者の遺体の輸送と送還にも及びます。遠隔地での医療輸送のコストが非常に高いため、カバレッジの制限はしばしば非常に高く、100,000ドルを超えることも珍しくありません。.12.ビジネス機器のカバレッジビジネス旅行者の場合、この補償により、盗難、紛失、または破損したビジネス機器を同一またはより安価なモデルに交換するために発生した費用を払い戻すことができます。カバレッジの制限はポリシーによって大きく異なりますが、通常はそれほど寛大ではありません-1,000ドルから2,000ドルが一般的です。プロダクショングレードのオーディオビジュアル機器など、非常に高価な機器をお持ちの場合は、おそらく別途保証することをお勧めします。払い戻しの資格を得るには、損害を定量化できる必要があります.13.ビジネス機器のレンタル範囲この補償は、紛失、破損、盗難、場合によっては遅延したビジネス機器を交換するためにレンタルした機器に特に適用されます。元の機器が決して回復されないか、数量化可能な損害で回復されれば、業務用機器のレンタルの申し立てを行っても業務用機器の申し立てが除外されることはありません.すべての保険契約と同様に、旅行保険契約も懐疑的にアプローチします。一部の保険会社も驚くほど除外しています。たとえば、一部の保険会社は、航空会社が破産した場合に旅行のキャンセルや中断の補償を提供しません。ポリシーを購入する前に、カバレッジの例外と除外を細かく調べてください-間違いを修正するのに手遅れになる時期を知りたくありません. その他の種類の旅行保険旅行保険は、旅行保険の中で最も一般的なタイプです。すべての旅行保険の90%以上が旅行保険です。ただし、他の種類のポリシーが存在します.旅行保険よりも専門的で包括的ではありませんが、特定のイベントに対してより寛大な補償を提供する場合があります。特定の危険に夢中な旅行者にも役立ちます。たとえば、医療旅行保険は高齢の旅行者に人気がありますが、避難場所は遠隔地や危険な場所に向かう人々にとって重要です.メディカル医療旅行保険は、旅行健康保険または国際健康保険と呼ばれることもあります。保険加入者の母国以外で発生した医療費および交通費の払い戻しまたは現金支払いを提供するように設計されていますが、民間または政府が後援する健康保険のない国内旅行者にも補償を提供できます.予想費用旅行保険と同様に、医療旅行保険は旅行単位または年単位で購入できます。旅行ごとの旅行保険の保険料は、保険会社、旅行者の年齢、旅行期間、およびその他の要因によって異なります。ただし、プレミアムが1日20ドルを超えることはほとんどありません。年間保険料はより合理的で、通常は旅行者1人あたり年間75〜100ドルから.カバレッジほとんどの医療旅行保険は、上記の「旅行事故補償」、「緊急医療償還」、および「緊急医療輸送」補償を組み合わせています。いくつかのとげのないポリシーには、「緊急医療償還」のみが含まれます。対象となる医療費は予期しないものでなければなりません-たとえば、予定された医療処置に縛られていない。一部の寛大なポリシーには、旅行のキャンセルや中断の補償など、追加の内容が含まれています.理想的な用途医療旅行保険は、次の場合に意味があります。国際的なレジャー旅行の米国市民または永住者雇用主が提供する国際医療保険のない国際出張の米国市民または永住者外国に長期滞在する米国市民または永住者-たとえば、外国人大学で学ぶ外国人や学生外国の援助労働者および遠隔地、潜在的に危険な地域に住んでいるその他の人々米国以外海外から米国に旅行する市民避難避難ポリシーは、世界のどこからでも緊急および緊急避難と本国送還の旅費の払い戻しまたは現金支払いを提供します。ほとんどの場合、保険会社は地元のサービスプロバイダーと協力して、避難と本国送還を調整します。その後、それらのサービスプロバイダーに直接支払います。補償対象の旅行者は、後で払い戻しを必要とする自己負担額をほとんど、またはまったく負担しません。また、医療輸送会員プログラムを調べて、あなたが自宅の病院に連れて行かれ、最高で最も快適なケアを確実に受けられるようにすることもできます。.予想費用避難保険の費用は、医療旅行保険の保険よりも高額です。単一の旅行ポリシーでは、旅行者ごとに1日あたり少なくとも10〜15ドルを支払うことを期待してください。年間保険料は、旅行者1人あたり年間100ドルから始まりますが、補足的な旅行保険にバンドルするか、特定の一般的な状況(医療避難など)を除外するように調整すると、大幅に安くなります.カバレッジ避難政策は、前述の「緊急医療輸送」の適用範囲と、市民の不安、自然災害、および輸送スナフスに関連する避難の適用範囲を組み合わせたものです。また、家族の死亡または入院の通知、対象旅行者および家族の言語翻訳などの隣接サービスも含まれる場合があります。ただし、各ポリシーは異なるため、特定のイベントがカバーされていると想定する前に、詳細を読むことが重要です.理想的な用途避難ポリシーは次の場合に意味があります。クルーズ船の乗客。通常、深刻な医学的問題に対する十分な機内ケアがありません。レジャーまたはビジネス旅行者-現代または簡単にアクセスできる医療施設なしで遠隔地に向かう適切な医療施設のない前post基地の外国人援助労働者海外で死ぬことを心配している国際旅行者事故時々(紛らわしいことに)フライト旅行保険として知られる旅行傷害保険は、重傷、病気、および死亡に対する現金支払いを提供します。高価な事故や早死の経済的負担を軽減するように設計されています.予想費用旅行事故は比較的まれなので、旅行事故保険は通常非常に手頃な価格です。単一の旅行プランの費用は、旅行あたり1人あたり30ドルまたは40ドルです。年間プランは通常、旅行者1人あたり年間75〜100ドルで始まり、そこから上昇します。保険料は、対象旅行者の年齢、目的地、希望するインクルージョン、補償範囲、およびその他の要因によって異なります.カバレッジ旅行傷害保険では、ほとんどの場合、事故による死亡および四肢切断(AD&D)に対して、あなたまたは指定された受益者に現金で支払います。また、医療避難の直接支払いまたは払い戻し、特定の種類の緊急医療の直接支払いまたは払い戻し、飛行事故で死亡した旅行者の受益者の支払い(従来のAD&Dポリシーではカバーされない場合があります)、および家族のメンバー.理想的な用途旅行傷害保険は、次の場合に意味があります。既存の定期生命​​保険に加入していない旅行者既存の定期生命​​保険の方針が、海外または旅行中に遭遇する可能性のある特定の危険に対して不十分な(または存在しない)補償を提供する旅行者遺骨の本国送還に関連する費用を相殺したい旅行者重大な事故に続いて働く能力を心配している旅行者自分や家族に安心を求める旅行者補足ポリシー補足の旅行保険は、旅行保険の世界で広く不明確な領域を構成しています。定義では、旅行保険よりも包括的で寛大ではありません.一部の補足ポリシーは、包括的な旅行保険ポリシーに見られる多くのものを含む、広範囲の危険と状況をカバーしています。他の人は非常に具体的で、市民の不安による避難や極端なスポーツに関連した負傷などの離散的な偶発的な事態をカバーしています。 iNextなどの多くの企業は、旅行者が希望するカバレッジとカバレッジ制限を選択して選択するために、アラカルトベースで補足ポリシーを構築することを許可しています. 適切なポリシーを選択する方法過去に他の種類の保険を購入したことがある場合でも、適切な種類の旅行保険を選択してから、ニーズと予算に最適な保険会社を選択するのは簡単なことではありません。オプションを評価および絞り込む際には、次の考慮事項に留意してください。ポリシーの引き受けと発行. 多くのツアーオペレーターとクルーズラインは、変更された旅行保険を直接顧客に販売しています。オペレーターのソルベンシーに非常に自信がない場合は、これらのポリシーに注意してください。旅行の前にオペレーターが腹を立てると、彼らはあなたの主張を尊重せず、数百または数千ドルをあなたに残してしまいます。代わりに、Allianz Travel InsuranceやTravel Guardのような評判の良いサードパーティの旅行保険会社が支援する保険契約を確認してください。統計的には、それらはずっと続く可能性が高い.あなたが住んでいる場所. 小規模の旅行保険会社は、50州すべてで認可されていない場合があります。自宅の郵便番号によっては、ポリシーの選択が制限される場合があります。ポリシーを購入する前に、お住まいの地域で利用できることを確認してください.旅行の頻度. 頻繁に旅行する場合は、年間の旅行保険を検討してください。前払いのコストは高くなりますが、1回の旅行ポリシーよりも1日あたりの費用が少なくなる可能性があります。そして、あなたはより頻繁に旅行するので、とにかくクレームを統計的に提出する可能性が高くなります。一方、旅行頻度が低い場合や、通常、短い低コストの旅行(素朴な屋外の休暇など)を利用する場合は、これらのまれな散水で単一の旅行ポリシーを購入する方が合理的です.旅行にいくら使うか. それに関連して、旅行の総費用は非常に重要な考慮事項です。あなたが健康で質素な旅行者でリスクがほとんどない場合、チャンスをつかんで旅行保険を完全に放棄することに正当化されるかもしれません。あるいは、一生に一度の旅行で数千ドルを失うことを心配している場合(これらの信じられないほどの新婚旅行の目的地の1つに)、500ドルの旅行保険はあなたの心の安らぎ(および手帳).あなたが旅行する場所. 旅行の専門家は、海外旅行で医療および避難の補償を購入することをお勧めします。州で十分な健康保険を持っていたとしても、特に医療システムが貧弱または高価な国では、海外の救急医療に多額の自己負担額を支払う必要があります。あなたの雇用主がタブを拾うのに十分でない限り、どんな状況でも緊急避難と輸送のために自己負担を払わなければなりません。これらの費用は破滅的です。さらに、あなたが他の国にいる間に考えられないことが起こった場合、あなたは遺体を本国に送還する方法を見つけるという記念碑的な仕事で悲しみに襲われた親relativeをりたいですか??あなたが旅行にもたらすもの. 海外での長期滞在を計画している場合は、おそらく多くのものを持ってくるでしょう。あなたがいる場合、これは二重に真実です 生活 大学のキャンパスであろうと、外国人居住者に優しい地域であろうと、海外で。手荷物保険は、単独のサプリメントとして、または包括的な旅行保険の一部として購入され、高価な電子機器、宝石、その他の交換が必要なアイテムを持ち込む旅行者にとって意味があります。カバレッジの制限により、手荷物プランは、海外に持ち込むすべてをカバーしているとは限りません。しかし、それ たぶん......だろう 賃借人保険または住宅所有者保険控除可能額と、紛失または破損した商品の根本的な価値とのギャップを埋めます。事前に財産保険をチェックして、この戦略が適用可能であることを確認してください.主要な旅行を購入するとき. 会社はそれぞれ異なりますが、旅行の予約と同時にまたはほぼ同時に購入した旅行保険は、直前に購入した旅行保険よりも寛大になる傾向があります。多くの保険会社は7日間のルールを課しています:予約後7日以上購入すると、保険会社は破産や既存の状態に対する治療などの重要な補償項目を除外します.あなたの専門的および個人的な状況とは. 旅行保険の決定を行う前に、自宅で個人的および職業的状況を評価してください。しばらくの間仕事を失うことを心配していますか?あなたまたはコンパニオンは、海外で燃え上がる恐れがある既存の病状を持っていますか?病気の家族がいて、その死により早めに家に戻らなければならない場合がありますか?遭遇する可能性のあるリスク. いくつかの旅行は他の旅行よりも危険です。旅行保険を購入する前に、目的地や途中で遭遇する可能性のあるリスクについて慎重に検討してください。遠隔地、未開発地域に旅行する場合、またはクルーズ船で時間を過ごす場合は、医療避難の補償が必要になります。荷物の取り扱いが心配な場合は、紛失、盗難、破損、または遅延した荷物を保険で補償できるようにする必要があります。旅程で政治的に不安定な場所に連れて行かれた場合、市民の不安に対する規定を特に含む旅行のキャンセルと中断の補償が必要になります。旅行の準備段階で、米国国務省の旅行速報を注意深く見てください。これは、「標準の旅行保険ポリシー」であり、旅行勧告リストの国での適用範囲を制限することがよくあります。 (そのような国でも補償を受けることはできますが、より多くの料金を支払うか、別の補足ポリシーを購入する必要があります。)最後の言葉お金は幸福を買うことができないとよく言われます。私の経験では、それは本当です。もちろん、それは私が幸せになるということではありません なしで 私の名前に1ドル-私の銀行口座の残高と私の幸福はロックステップで移動しません.お金は幸福を買えないかもしれないが、絶対に できる 安心を購入します。ホームセキュリティシステムに喜んで支払いをする人に聞いてください.旅行保険は大災害を避けることはできません。予期せぬ事態を防いだり、状況が最善の計画を損なうことを防ぐことはできません。しかし、最悪の事態(および単に不便な事態)が発生した場合、財政的救済を提供できます。それは、順番に、何が間違っているのか、最初にあなたを目的地に連れて行ったものにもっと集中する自由をあなたに残します.考え直して:幸福を心配がないと定義すれば、旅行保険に多額のお金を使って幸福を買うことができるかもしれません.旅行保険を購入したことがありますか?将来的にあなたの思考を変える可能性のある肯定的または否定的な経験がありましたか?
    ホームタイトル保険とは-保険料、保険適用範囲および必要性
    それが、不動産補償の特別な形態であるタイトル保険の目的です。住宅または商業用不動産の特定の部分が変化した場合、所有権ポリシーは、過去の権利または偽造された所有権や以前の行為の不適格または無能な当事者などの他の問題によって財産が妨げられないことを保証します譲渡の合法性または将来の財務コストの発生.ほとんどの場合、貸し手と買い手は別々の所有権保険を購入し、それぞれが財産に対するそれぞれの利益を保護します。買い手は通常、両方のポリシーの全費用を支払いますが、買い手市場で売り手とコスト分担の取り決めを立てることができます(または売り手に「財政的負担全体を負担させる」)。所有権保険は通常、不動産取引の閉鎖費用として含まれています.古い家を購入する場合でも、新しい家を購入する場合でも、タイトルポリシーが必要になる可能性があります。この珍しいが信じられないほど一般的な保険形態について知っておくべきことは次のとおりです。.タイトル保険とは?所有権保険はほとんどの先進国に存在しますが、米国では他の国よりはるかに一般的です。これは主に、地方政府がここでの財産移転と所有権の合法性を決定する際に、世界の他のどこよりも小さな役割を果たしているという事実によるものです。.他のほとんどの国、特に英国の慣習法の影響を受けた国では、新しい財産所有者は最近譲渡された所有権を該当する地方政府に登録し、取引の結果として生じる紛争の最終仲裁人として機能します。対照的に、ほとんどの米国の管轄区域では、有効かどうか、先取特権やその他の負担がないかどうかを最終的に判断することなく、各財産移転を記録しています。その決定は、タイトル保険会社の従業員を含む民間専門家に委ねられます.存在する理由信じられないかもしれませんが、不動産所有者は、19世紀半ば以前に無効または不正な土地の所有権に対する法的手段はありませんでした。当時、彼らの称号が有効であることを保証するために、買い手に真っ向から落ちました。これは骨の折れる、時間のかかるプロセスであり、道路が整備されておらず、土地の記録が中央に位置し、維持管理が不十分な広大なフロンティア州では実際に不可能でした.この不幸な状況は、1868年にペンシルベニア州最高裁判所が聞いた画期的なワトソンv。ミュアヘッド事件で争われ支持されました。特定の肩書きには邪魔なものがないという弁護士の誤った意見に頼っています。実際には、タイトルには、審査弁護士が発見できなかった既存の先取特権があり、購入者に深刻な財政的苦痛をもたらしました.この決定に激怒した地主は、ペンシルベニア州議会に介入するよう働きかけました。 1874年、遺体は所有権保険を許可する法律を可決しました。 1876年、最初のタイトル保険会社がフィラデルフィアに設立されました。他の州は追随し、残りは歴史です.タイトル保険の種類タイトル保険には、貸し手(「ローン」とも呼ばれる)ポリシーと購入者ポリシーの2つの基本的な形式があります。貸し手のポリシーは、不動産に対する住宅ローンの貸し手の関心を保護します。バイヤーポリシーは、通常は時間とともに増加するバイヤーの関心を保護します.貸し手の方針は、住宅ローンの存続期間または最初の住宅ローンが借り換えられるまで有効であり、その時点で新しい貸し手の方針が発行されます。購入者が不動産に関心を持っている限り、購入者のポリシーは引き続き有効です。.保険がカバーするタイトル保険の他のほとんどの形態は、損害、盗難、およびその他の危険による将来の損失に対する金銭的保護を提供します。対照的に、タイトル保険の費用の多くは、現在の保険契約者にマイナスの影響を与える可能性がある過去の問題、およびそのような問題を金銭的損失を引き起こす前に発見し是正するために必要な専門労働のために確保されています.タイトル検索タイトル保険は州ごと、プロバイダーごとに異なりますが、タイトル検索を行うための費用は常に補償されます。タイトル検索は、タイトルに問題が存在するかどうかを判断するために、関連する公的記録を徹底的に調べることです。これらの記録は、通常、プロパティが配置されている市または郡で保持されます.理想的には、タイトル検索では、プロパティの履歴全体を調べて、元のプラットまたは区画にまでさかのぼります。これは一般に、所有権と歴史的先取特権の完全なチェーンを含む文書のプロパティの要約を精査することによって行われます。ただし、抄録は不完全であるか、誤った情報が含まれている可能性があるため、包括的なタイトル検索は通常、地方税記録、以前の所有者の意思、適用される裁判所判決などの他の情報源に依存しています.問題の治癒または解決タイトル保険のポリシーは、タイトル検索中に発見されたほとんどのタイトルの問題(欠陥とも呼ばれる)を解決する(修復する)コストもカバーしています。一般的な欠陥には、次のものが含まれますが、これらに限定されません。税先取特権(未払いの税金の場合)整備士の先取特権としても知られる建設先取特権(無給の建設費または改修費)債権者先取特権(たとえば、既存の住宅ローンの未払い残高)裁判所の判決(たとえば、離婚後の判決の授与財産の一部を元配偶者に)所有権が第三者によって所有されているため、現在の売り手が市場に出回っていないという証拠、1つ以上の譲渡証書が偽造された、無能な当事者(など)未成年者として)以前の譲渡に関与していた、または土地へのアクセス権がない-貸し手は不動産の抵当の発行を拒否し、買い手は立ち去ることを強制される. 法的費用と損失補償最後に、タイトル保険は、タイトル紛争から生じる将来の費用をカバーします。たとえば、有効な所有権保険の所有者は、会社が前の所有者の未払いの改修法案に起因する不動産の先取特権を持っていると主張する請負業者によって提起された訴訟を弁護するために自己負担を支払う必要はありません.裁判所が財産の最新の譲渡を無効と判断する比較的まれなイベントでは、たとえば、以前の所有者がこれまでに発見されていない意志で第三者に財産を譲渡したことが判明した場合、保険契約者に対しても補償が行われます資産の持分損失。保険契約者が追加の補償範囲を購入しない限り、所有権保険契約の補償限度額は通常、保険契約が発行された時点での資産の評価額に等しい.タイトル保険契約費用の決定方法他の多くの一般的な保険契約(自動車保険、生命保険、住宅所有者保険を含む)とは異なり、タイトル保険契約では通常、取引の終了日以前に1回限りの支払いが必要です。保険会社が、1回限りの支払いをより管理しやすい月払いに分割することを申し出ない限り、タイトルポリシーで継続的な支払いが必要になることは非常にまれです.タイトル保険費用に影響する要因タイトル保険費用は通常、保険料とサービス料の2つの大まかなカテゴリに分けられます。各カテゴリ内で、ポリシーの引き受けと履行に必要な作業の量と種類に基づいて、コストをさらに分割できます.プレミアム特定のタイトル保険に支払われる実際の保険料は、基礎となる資産の価値にある程度依存します。ただし、ポリシーの費用の大部分は、譲渡前の作業(タイトルの検索、審査、および欠陥の修正)をカバーするため、プロパティ値は最も重要な要素ではありません。.プレミアムに影響するその他の要因は次のとおりです。対象物件および隣接物件(タイトル工場として知られている)に関する正確で最新の情報を維持するために必要な作業量徹底的なタイトル検索と審査を行うために必要な作業量欠陥や不利な点を治療するために必要なレッグワークタイトルの欠陥について被保険者に補償するための予想費用平均的なタイトル保険は約1,000ドルの1回限りの保険料で、すべての先行作業と継続中の法的および損失補償をカバーしています。ただし、保険料はわずか数百ドルから2,000ドル以上まで大きく変動します.プレミアム規制タイトル保険規則は、州によって大きく異なります。一部の司法管轄区では、当局は保険料を厳しく規制し、上記の要因に関係なく、タイトル保険会社が保険料をどの程度請求できるかを厳しく制限しています。他の管轄区域では、保険料の規制が軽くなり、保険会社は料金を設定する余裕が増えます.プレミアム規制の一般的な形式は次のとおりです。監視のみ. このスキームでは、規制当局は毎年タイトル保険料を監視しますが、許容可能なレートまたは範囲を設定するための直接的なアクションは実行しません。ただし、当局が特定の保険会社が不当に高い保険料を請求している、競争を弱めている、または地元産業に対する独占力を行使していると判断した場合、問題の保険会社または保険会社の保険料管理に罰金を科す権利を留保します。州の例にはジョージア州とイリノイ州が含まれます.公布. 規制当局は定期的に招集され、地元のタイトル保険業界の状態を評価し、これを反映した保険料率または範囲を設定します。州の例にはテキサス州とニューメキシコ州が含まれます.事前承認. 州で営業している各タイトルの保険会社、または複数の保険会社を代表する地元の貿易組織は、毎年新しい規制を地方の規制当局に提案しなければなりません。これらの料金は、当局によって明示的に承認されるまで請求できません。 「ファイルと使用」と呼ばれる関連規格では、保険会社は規制当局に新しい料金表を提出し、調整されないことを通知されるまでそれらを実施するのを待つ必要があります。州の例には、ニュージャージーとニューハンプシャーが含まれます.ファイルと使用. これは、規制当局に変更の通知を同時に提出する限り、保険会社が適切と考えるレートを変更できる、より軽量で一般的ではない標準です。当局が見直しの際に新しい料金を不公平と判断した場合、当局はそれらを調整する権利を留保します。 2015年半ばの時点で、唯一の使用およびファイル状態はウィスコンシンです.タイトル保険を提供するのは誰ですか?タイトル保険は、プログレッシブやステートファームなどの自動車保険および住宅所有者保険の多様なプロバイダーにアピールしないように見える特殊な製品です。実際、American Land Title Association(ALTA)によると、少数の保険会社が米国のタイトル保険の大部分を引き受けています。 2014年、Fidelity National Financial、First American Corporation、Old Republic National Title Insurance Company、およびStewart Title Guaranty Companyは、タイトル保険市場全体の80%以上を占めました。小規模な地域タイトル保険会社が違いを作り上げました.ほとんどの不動産取引では、買い手が実際に購入を必要とするか、購入を選択した場合、購入者の住宅ローンの貸し手、タイトル代理店(タイトル会社)、および不動産業者または弁護士が購入者の保険契約を推奨します。タイトル管轄の保険費用と保険契約条件は、同じ管轄区域で営業している保険会社間でほとんど変わらないため、買い手は通常、推奨事項を受け入れて行動します.ただし、連邦法(不動産決済手続法、またはRESPA)では、これらのエンティティがバイヤーに特定の会社の使用を要求することを禁止していることに注意することが重要です。不動産バイヤーとして、あなたは常にタイトル保険のために買い物をし、あなたのニーズに最適なプロバイダーを選択するオプションがあります.タイトル保険の可用性タイトル保険は合法であり、49州で利用可能です。唯一の例外はアイオワで、これは1947年に所有権保険を禁止しました。これは、アイオワを拠点とする保険会社の数社が倒産し、州の土地所有者に大きな無保険損害をもたらした地域崩壊の直後です。アイオワ州では、弁護士が土地の所有権を調べ、所有権の連鎖と明白な所有権の欠陥を要約した所有権の意見を作成します。アイオワ州弁護士の医療過誤保険は通常、不正確または不完全なタイトル意見に起因する金銭的損失をカバーしています. タイトル保険対タイトル意見費用比較のために、典型的な弁護士が作成したタイトルの意見は、財産の種類、以前の所有者の数、および財産に存在する可能性のある先取特権の数と複雑さに応じて、アイオワで100ドルから300ドルまでかかります。さらに、プロパティの要約を転送するコストは、通常100〜200ドルの範囲です。.これにより、合計費用は200〜500ドルになり、購入者のみが支払います。多くの場合、所有権保険の費用よりも大幅に少なくなります。アイオワの州政府によってタイトルの意見も抄録料も規制されていないが、州の弁護士とタイトルの専門家の間の激しい競争により、それらは合理的なレベルに保たれている.ただし、ほとんどの司法管轄区ではタイトルの意見は慣習的ではないことに留意してください。地元の弁護士があなたが購入している不動産の所有権に関する意見を書いても構わないと思ったとしても、彼らの医療過誤ポリシーは、誤った意見や不完全な意見のために被った損失をカバーしないかもしれません。あなたはそれらの損失のためにフックにいる可能性が高いです-そして、最悪のシナリオでは、結果としてあなたの財産を失う可能性があります.最後の言葉特に初めての住宅購入者にとって、新しい家を閉めることは大変なプロセスです。妻と私が2015年に家を閉めたとき、閉店費用の項目別リストは1ページ以上で、小さなフォントでした.タイトル保険を、あなたや売り手がしぶしぶ支払わなければならない別の閉鎖費用と見なすのは魅力的です。ただし、使い捨ての広告申込情報以上のものです。住宅所有者保険が多くの身体的危険に対する金銭的保護を提供するように、タイトル保険は過去のエラー、脱落、および詐欺行為からあなたの利益を保証します。たとえあなたの貸し手があなたに所有権保険をかけることを要求しなくても、それが価値のある投資ではない状況を想像するのは難しいです.所有している家や賃貸物件でタイトル保険を購入したことがありますか?
    障害保険とは何ですか? -利点と必要な理由
    深刻な病気や怪我は毎年何百万人ものアメリカ人に降りかかりますが、ほとんどの場合警告はありません。働く大人のほとんどは、壊滅的な医療イベントや、がんや糖尿病などの慢性疾患の進行中の治療に関連する費用を吸収するために、何らかの形の健康保険または健康保険を持っています。しかし、障害者保険の補償ははるかに不足しており、適格な医療イベントまたは病状のために職務の一部またはすべてを遂行できない場合に失った収入について保険契約者に補償します。労働統計局によると、2014年にアメリカの労働者の39%のみが短期障害保険に加入し、33%が長期障害保険に加入していた。.深刻な医学的問題を経験して、数週間、数ヶ月、さらには数年も働けない比較的まれな場合、障害保険は生活水準を維持し、経済的負担を軽減するための重要な財政的支援策として役立ちますあなたの愛する人。あらゆる形態の保険と同様に、障害者の補償には継続的な費用がかかりますが、雇用主が後援するプランについては、一部の労働者はお金をほとんど払わない場合もあります.障害保険が提供するものと、ニーズに合った適切なポリシーを選択する方法について詳しく説明します.障害保険とは? 所得保護保険とも呼ばれる障害保険には、短期障害保険と長期障害保険の2つの形式があります。ポリシーの条件と適用範囲は発行者によって異なりますが、以下は2つの主要な違いの一般的な概要です。.短期障害保険短期障害(STD)ポリシーは、適格障害のために一時的に職務を遂行できない労働者に所得保護を提供します.短期障害の各請求は、通常1〜2週間続く短い排除期間または待機期間の対象となります。この期間中、保険契約者は給付を受け取りません。除去期間の後、保険契約者は、通常26週間以内の連続した障害期間の給付を受け取ります。福利厚生は政策や職業によって異なりますが、一般的には障害前収入の50%から70%の範囲です.短期的な障がい者保険では、仕事中の怪我に関連する収入の損失をカバーできない場合があります。これらの事件は労働者災害保険の州です.長期障害保険長期障害(LTD)ポリシーは、長期間にわたって職務を遂行できない労働者に所得保護を提供します.短期障害の請求と同様に、LTDの請求は消去期間の対象となります。 LTDの削除期間はSTDの削除期間よりも長く、通常は1〜6か月ですが、12〜24か月になることもあります。各LTDポリシーには、消去期間の2倍の長さの累積期間もあります。累積期間中、保険契約者は、消去期間を超えるのに十分な累積障害時間が発生しなければなりません。消去のしきい値が満たされている場合、累積期間中に保険契約者を継続的に無効にする必要はありません。.除去期間が終了すると、保険契約者が無効と見なされなくなるまで、または保険契約期間中、給付金が支払われます。 LTDのポリシーの中には、2年から10年の設定期間が続くものもありますが、多くは保険契約者が65歳に達するまで有効です。保険契約者が仕事を続ければ、65歳以降も継続するものもあります。所得代替は通常、障害前所得の最大70%の範囲であり、カスタマイズ可能です。.グループ対個人障害保険 多くの労働者は団体障害保険に加入しており、雇用主または職業団体の購買力により可能になったより低い保険料を運ぶ場合があります。.その他-従来の雇用主と従業員の関係の外で働くフリーランスや単独起業家など、または専門職協会の会員資格を持たない-は、個々の市場で障害保険を調達できます。.グループ障害保険団体障害保険は、ほとんどの場合、雇用主と職業団体を通じて利用できます。米国歯科医師会(ADA)のグループ障害保険は、特定の職場の同僚ではなく、プロのギルドのメンバーが利用できるグループポリシーの良い例です。.機能とカスタマイズグループの障害保険は、対象人口のニーズに合わせてカスタマイズされることがよくあります。たとえば、ADAのグループ障害ポリシーは以下を提供します。同等の個々のポリシーの一般的なレートよりも低い会員限定のプレミアム障害のある期間の後にフルタイムで仕事に戻る受益者に対する残余給付フルタイム労働者の最大75歳までの保険67歳まで継続的に支払われる給付、または67歳から75歳までの間に保険契約者が無効になった24ヶ月長期入院に直面している受益者への毎月の給付金を前払いする病院免除保険契約者の職場復帰を促進する自発的なリハビリテーションプログラムプレミアムの責任グループスポンサーの好みに応じて-ほとんどの場合、雇用主または専門家団体-プレミアムは、グループスポンサーによって完全に負担されるか、保険契約者によって完全に負担されるか、または両者の間で共有されます。これは税務上の重要な結果をもたらします。保険料が保険契約者によって税引き後の資金から支払われる場合、給付は課税されない場合があります。状況に関連する情報については、税の専門家に相談してください.サービス待機雇用主が後援するグループポリシーの中には、サービス待機を課すものがあります。これは、最近雇われた従業員が請求を提出する資格のない試用期間です。通常、サービスの待機は数か月続きます.労働時間の要件雇用主が後援する一部のグループポリシーでは、パートタイムの従業員を保険から事実上除外する可能性のある労働時間の要件も課しています。勤務時間の要件は通常、週に24時間から32時間の範囲ですが、その範囲外の量は前代未聞ではありません.個人障害保険のポリシー個人障害保険は、適切な団体保険プランにアクセスできない個人労働者を対象としています。基本的な構造と機能は団体障害保険プランに似ていますが、同等の補償範囲に高い保険料を課し、同じ範囲のカスタマイズオプションを提供しない場合があります.個々の保険契約者は、個々の障害保険の保険料を支払う責任があります。法的ビジネス構造を持つ個人事業主の場合、税引前利益から保険料を支払うことができる場合があります。一般的に、交換したい収入を証明できる限り、労働時間の要件は適用されません。.障害保険の適用対象 障害保険会社は、申請者の健康、収入と財政状況、職業という3つの重要な考慮事項を考慮した徹底した引受プロセスを使用しています。.1.健康保険契約者の収入のほとんどを数か月または数年にわたって交換するためのコストが高いことを考えると、医療保険引受プロセスは当然のことながら厳密です。通常、次の3つの部分があります。健康調査. これは、申請者の個人の健康歴、家族歴、ライフスタイル、習慣などのトピックを網羅した、書面または口頭によるアンケートです。ニコチンの使用とメンタルヘルス情報は、障害保険プロバイダーにとって特に重要です.健康診断またはパネル. 多くのポリシーでは、申請者が身体検査を受ける必要があります。薬物使用と、腎不全、糖尿病、心血管の問題などの一般的な慢性疾患をスクリーニングする血液検査または尿検査のみが必要な場合もあります。一部のグループポリシーでは、健康診断や検査は必要ありません.メディカル 記録. 一部の保険会社は、申請の5年または10年前に医療記録を注文します。これにより、必要な情報を入手するのに数週間かかることが多いため、引受プロセスが長くなる可能性があります.2.収入と財務金融引受では、一般的に、申請者は次のような文書化された収入証明を提供する必要があります。W-2および1099ステートメント前年の確定申告銀行口座明細書損益計算書(利用可能な場合)財政的引受は、雇用主が後援する保険加入者にとっては面倒ではなく、自営業者にとってはより複雑です。ただし、保険給付は所得の直接的な機能であるため、すべての場合において、申請者が完全な所得書類を提供することが重要です.3.職業最後に、申請者の職業階級は、リスクの重要な決定要因として機能します。特定の製造業や屋外の職業など、より危険とみなされる職業は、危険性が低いとみなされるホワイトカラー職業よりも高いリスクとして分類されます。より低い職業階級の申請者は、補償を受ける資格を得るのに苦労するかもしれません、そして、それを受け取る人々は、より高い階級の労働者よりも低い月次補償を受けるかもしれません.障害保険の補償範囲の種類、機能、および特典 以下は、主要な障害保険の種類、潜在的な保険給付、および一般的な保険の特徴の詳細な調査です。.カバレッジタイプ障害保険には主に2つの種類があります。職業と自分の職業です。これらの保険の種類の違いは非常に大きく、将来の保険契約者は、生涯所得と職業上の達成に対する選択の潜在的な影響を慎重に検討することをお勧めします。.職業. 「あらゆる職業」の報道は、障害の厳密な定義を示しています。保険契約者が障害前の義務を履行できない場合でも、保険契約者が履行できないとみなされない限り、職業保険は適用されません。 どれか 生産的義務(厄介な身体的または認知的要件の少ない義務を含む).自分の職業. 保険契約者が特定の障害前義務を履行できないと判断された場合、「所有権」の補償が開始されます。この種の補償は、職務に認知的要件が高い高収入の専門家によく見られます。対象となる障害のために障害前の職業で働くことができない場合、あなたはあなた自身の職業政策の目的のために完全に障害があるとみなされます.潜在的なポリシーの利点これらは障害保険の最も一般的な利点の1つです。 STDまたはLTDポリシーにのみ適用されるものもあれば、両方に関連するものもあります.生活費調整. この自動的な段階的な給付支払いの増加は、インフレの影響を補います。 2%や3%などの所定のしきい値に設定するか、実勢価格に基づいて毎年計算することができます.残存障害または部分障害のライダー. これらにより、部分的に障害があるとみなされた保険契約者は、たとえパートタイムで生産的な仕事を行うことができたとしても、何らかの利益を請求することができます。.プレミアムの返却. この利点により、指定された期間の後に支払われた保険料の部分的な返還が可能になります。プレミアムライダーの返品は発行者によって大きく異なりますが、返金額は通常、指定された期間の50%から100%の範囲で、支払われる特典は含まれません。.追加購入. これは、後日追加の障害補償を購入する保険契約者の権利を留保します.重要なポリシー機能将来の保険契約者は、これらの重要な障害保険の特徴に留意する必要があります。 STDまたはLTDに適用されるものもあれば、両方に適用されるものもあります.キャンセル不可. キャンセル不可のLTD保険は、延滞保険料がない場合、発行者によってキャンセルされることはありません。キャンセルできないポリシーは、健康状態や保険会社の気まぐれの変化により取り消されたり変更されたりすることがないため、保険契約者に貴重な安心を提供します。キャンセルできないポリシーは、同等のキャンセル可能なポリシーよりも高いプレミアムを持っている場合があります.保証された再生可能. 期間限定のLTDポリシーは、再生可能に保証される場合があります。つまり、発行者は、ポリシーの期間終了時に保険契約者の更新リクエストを拒否することはできません。ポリシーは、65歳までまたは生涯にわたって更新可能です。保証された再生可能ステータスは一般に、特に保険が生涯にわたって再生可能と保証されている場合、より高い保険料に対応します.消去期間. 除去期間とは、障害のある保険契約者が給付を受け取る資格がない期間です。契約者は、消去期間中に収入を失う必要はありません。障害者としての資格があるが、一部またはすべての職務を遂行できることは、最終的な受給資格とは無関係です。 STDの除去期間は通常2週間未満です。 LTDの廃止期間は1か月から2年です。他のすべての要因が等しい場合、消去期間が長い方の保険は、消去期間が短い方の保険よりも保険料が低くなります.蓄積期間. LTDポリシーでは、累積期間は、契約者が消去期間を満たすために十分な累積資格障害時間を累積しなければならない期間です。蓄積期間は通常、消去期間の長さの2倍です。除去しきい値が満たされている限り、障害時間は連続している必要はありません。たとえば、24か月の累積期間中、保険契約者は、それぞれ4か月間、合計12か月間、3回の連続しない障害間隔を累積することにより、障害給付の資格を得ることができます。蓄積期間が長いほど、保険料は低くなります.一時的な回復. 障害のある保険契約者が仕事の能力を回復し、同じ根本的な条件または原因のために再び障害になった場合、この利点により、別の消去期間に耐えることなく請求を再開できます.福利厚生の調整. 保険契約者が社会保障障害(SSDI)などの複数のソースから所得代替給付を受け取る場合、この規定は、障害保険がそれらの給付のシェア以上を支払わないことを保証します。たとえば、保険契約者が月収5,000ドルを置き換えることを目指しており、他のソースが月あたり2,000ドルを置き換える場合、障害者ポリシーは残りの3,000ドルを置き換えます。.リハビリテーション計画. この規定は、長期間の障害後の労働力への復帰に関連する承認された費用の一部またはすべてを対象としています。これらには、理学療法および作業療法、子供または家族のケア、就職活動費用、および専門能力開発費用が含まれる場合があります。.職場復帰のインセンティブと責任. 労働者のインセンティブへの復帰は、保険契約者がパートタイム雇用を再開した後、最初の1〜2年間は給付を継続できます。ほとんどの場合、インセンティブは、給付支払と雇用収入を組み合わせて、保険契約者の障害前収入の10%を置き換える.リーズナブルな宿泊施設. この給付は、自営業者を含む雇用主に、保険契約者の職場復帰時の快適さと幸福を確保するためになされた合理的な配慮を補償します。.障害保険はあなたに適していますか?...
    延長保証には費用がかかりますか? -購入または回避するタイミング
    延長保証とは、特定の車両、住宅、またはその他の資産を、材料、製造上の欠陥、場合によっては通常の摩耗や破損による操作上または構造上の故障により修理、交換、または保守するための契約または契約です。一般にアドオン製品として販売されており、支払ったプレミアムと引き換えに特定の期間をカバーします。延長保証では、製造元の保証よりも追加のサービスオプションやより柔軟な条件が提供される場合があります.保険の一種のように見えますが、全米保険監督官協会は1995年に延長保証は保険ではなくサービス契約を延長することを決定しました。延長保証業界はさまざまな州の保険委員会によって規制されていますが、消費者金融保護局(2010年にドッド・フランクウォールストリート改革および消費者保護法の下で設立)は、業界の多くの規制当局に代わるものと期待されています。より一貫したアプローチ.延長保証契約の当事者延長保証またはサービス契約の販売および管理には、個別の機能の組み合わせが必要ですが、場合によっては単一のエンティティが複数の機能を実行する場合があります。締約国は以下を含む:購入者/所有者. 延長保証を購入し、契約条件に従って、その特典を受ける権利を有する個人または団体.校長/債務者. 契約のリスクを引き受け、修理、交換、または保守の費用を負担する主体。一部のプリンシパルは自己保険(リスクを維持)し、他のプリンシパルはリスクの一部(またはすべて)を減らすために第三者保険を購入します.サービス契約プロバイダー. 延長保証の購入者に保証サービス(破損した製品の修理または交換)を実際に提供するエンティティ。これは、製品の無関係なサードパーティ、メーカー、ディストリビューター、または小売業者である可能性があります.クレーム管理者. プログラムの設計、価格設定、引受、請求、およびサービス契約の請求管理を提供するサードパーティプロバイダー。アムトラストファイナンシャルのような保険会社は通常、この役割を果たします.ディーラー/セラー. サービス契約を消費者に販売し、通常は消費者が支払う価格に小売価格を自由に設定できるディーラー、小売業者、またはその他の当事者。結果として、売り手は通常、延長保証の購入者に対して金銭的または法的義務を負わない場合でも、プレミアムの最大部分を保持します。.事実上、延長保証は、製造業者の保証の期限が切れた後にサービスを延長します。たとえば、私が購入したiMacにはメーカーの1年間の限定保証が付いています。 AppleCare Protection Plan-Appleの延長保証-は、会社の基本的な1年限定保証をさらに2年延長し、保証期間中に電話による顧客サポートを追加します。延長保証の条件に基づき、破損したハードウェアを「同等の機能」の部品で修理または交換するか、「故障が「バッテリーなどの消耗部品の通常の消耗」または「虐待、事故、改造、許可されていない修理、または材料または製造上の欠陥であるその他の原因。」 延長保証業界の概要消費者向け電子機器、家電製品、自動車のいずれを購入する場合でも、購入に延長保証を追加するように求められるのは最近のことです。新品および中古の家や家具でも、延長保証により保護できます。製造業者と小売業者は、延長保証における大きな利益の可能性を認識し、積極的に販売を追求しています。売り込みは、商品陳列エリアのPOSプラカードから始まり、レジ係が売り出しの延長範囲を含めることを提案するときにチェックアウトまで続きます。.ResearchGateに掲載されたレポートによると、延長保証は、それらを提供する企業にとって非常に有利であり、利益はプレミアムの50%から60%と見積もられています。保証管理の専門家向けニュースレターであるWarranty Weekは、2015年のAppleの延長保証販売は、請求に対する支出の約2倍の金額をもたらしたと推定しました。そして、Motley Foolは、国内の小売チェーンBest Buyは、電子機器や家電製品の販売から得られる利益よりも、保証期間の延長による利益の半分以上を稼いでいると主張しています。.Global Warranty and Service Contract Associationによると、2015年の延長保証保険料はほぼ410億ドルであり、以下をカバーしていました。新品および中古車. サービス契約の総保険料の41%を占め、ほとんどの契約は販売時に自動車販売店から購入されます。主要な自動車メーカーのそれぞれにはキャプティブプログラムがありますが、自動車延長保証の最大のプロバイダーはイリノイ州シカゴの保証グループです。 USAAなどの保険会社も、自動車の延長保証オプションを提供しています.携帯電話. 携帯電話サービス契約は、総保証料のほぼ4分の1を占めています。 AppleやSamsungなどの携帯電話メーカーに加えて、Best Buyなどの小売業者やVerizonやAT&Tなどの無線通信事業者は、盗難、紛失、損害を対象としたより包括的なプランを提供しています。 Digital Trendsによると、驚いたことに、携帯電話の所有者の5人に1人がトイレに落としています。 SquareTrade、Protect Your Bubble、Mobile Rhinoなどのサードパーティプロバイダーは、技術製品およびサービスの独立したレビューアーであるGadget Reviewによる、より優れた延長保証プランの一部と見なされています。.コンピューターと家電....
    住宅保証計画は価値がありますか? -保護範囲とコスト
    その場所を購入して間もなく、私たちは冬の週末の安らかな休暇から骨が凍るような驚きに戻りました。私たちがいなくなったある時点で、老朽化し​​たサーモスタットは熱の呼び出しに失敗し、外気温度がゼロを下回ったためボイラーはアイドル状態のままになりました。家庭の断熱材は厳しい寒さに匹敵せず、室内温度も急激に低下し、家庭の温水式放射暖房システムの一部が凍結しました.私たちはサーモスタットを再び生かし、スペースヒーターをすばやくセットアップして寝室を耐えることができましたが、家全体を右に戻すには数日かかりました-凍結した放射加熱パイプをブロー乾燥するのに時間がかかったことは言うまでもありません温度。 HVACサービス会社に緊急電話をかけて、すでに知っていることを確認しました。サーモスタットが撃たれたため、放射ヒートポンプを制御するメカニズムとともに交換する必要がありました。法案は恐ろしいものでしたが、私たちにできること-熱をオンにしたいたびに必死にサーモスタットを揺らします?もっとひどかったかもしれません。家の外でさらに氷点下の夜を過ごしていたら、ほぼ確実に淡水パイプが破裂し、数千ドルの損害をもたらし、一時的に家から追い出されました。しかし、この事件はトラウマであり、コストがかかりました。既存の住宅所有者の保険を、これまで考えていなかった保護形態で補強することを考えさせるためでした。.あなたは家の保証計画を検討する必要がありますか?決定するために知っておくべきことはここにあります.住宅保証プランとは?住宅保証は、自動車や電子機器などの価値の低い品目を保護するメーカーおよび延長保証に表面的に類似しています。.住宅保証プランと住宅保険住宅保証プランは、住宅所有者の保険または洪水保険の適切な代替物ではありません.まず第一に、家の保証はあなたの住宅ローンの貸し手の懸念を緩和しません。ほとんどの所有者と同様に、住宅ローンで住宅の購入に融資する場合、ほとんどの場合、貸し手が適切とみなす範囲で住宅所有者の保険を購入する必要があります。.すべての住宅所有者の保険契約は、直線風、あられ、火事、強盗などの財産犯罪などの特定の危険に起因する損害、および特定の種類の水害を対象としています。多くの住宅所有者の保険契約は、保険契約者のゲストまたは雇用されたサービス提供者が負傷した場合の賠償責任保護も提供します.一般的に、住宅所有者の保険は、家電製品やホームシステムの障害が特定の危険の結果である場合を除き、これらの障害に関連するコストをカバーしません。例えば、激しい雷雨がキッチンを破壊する木を送る場合、家の保険は、窓や壁は言うまでもなく、修理できないほど損傷した機器を交換する費用をカバーするかもしれません.他の種類の保険と同様に、住宅所有者の保険には免責事項があります。保険契約者は、控除可能な金額までの請求費用を負担する責任があります。控除額が満たされると、保険会社は請求または保険限度額まで残高を支払います。保険料と免責額は逆相関しています。控除額が低いほど、保険料は高くなり、他のすべては等しくなります。住宅保証には控除額もありますが、通常は住宅所有者の保険控除額よりも低く、プラン所有者の自己負担費用を削減します.通常の住宅保証の対象住宅保証は、あられや火などの指定された危険に関連する深刻なまたは壊滅的な損害をカバーしません。むしろ、特定の対象原因により故障または故障した対象機器の修理および交換に対する部分的な補償を提供します.住宅保証の対象項目は次のとおりです。電気配線や配管などのホームシステム炉や給湯器などの機械器具洗濯機やキッチン家電などの主要な家電プールやガレージのドアなど、上記のカテゴリに含まれていない付属品住宅保証会社は通常、複数のプラン階層を提供します。それらの名前はプロバイダーによって異なりますが、これらの層は通常次のとおりです。白金. これは最も包括的な計画階層です。これには、一般的なすべてのホームシステムとアプライアンスが含まれますが、ほとんどの場合、除外されたアイテムはアドオンとして利用できます。対象範囲には、加熱システム、冷却システム、電気システム、配管システムおよび備品(ごみ処理ユニットなどを含む)、ランドリー機器、主要なキッチン家電、ダクト、およびファンが含まれます。トースターオーブンや電子レンジなどのマイナーな機器はカバーされない場合があります.ゴールド. このプラン階層では、最上位のプランでカバーされるカテゴリから特定のサービスが除外される場合があります。たとえば、ゴールドレベルの計画では蛇口の問題はカバーされますが、配管の詰まりの修復はカバーされない場合があります.シルバー/ブロンズ. このプラン層は通常、配管や電気などの主要な家庭用システムに限定されたカバレッジを提供し、代わりに主要な機器に焦点を当てています.基本/システム. このプラン階層は、主要なホームシステムのみを対象としています。通常、配管、電気、暖房、冷房システムの一部またはすべて.一部のプロバイダーは、1つまたは複数の基本計画に加えて、「独自のビルド」計画オプションを提供しています。これらのほとんどまたは完全にカスタマイズ可能なプランは、低層プランに通常含まれないカバレッジを求めている住宅所有者にアピールします。たとえば、主要な家電製品に加えて、配管詰まりなどの高価なプランでのみカバーされる1つまたは2つのアイテム.一般的なカバレッジの除外すべての計画レベルで、悪魔は詳細にあります。計画を完成させる前に、契約の価値を損なう可能性のある除外と制限がないか、契約を注意深く確認してください。私がレビューした契約には、いくつかの除外が含まれていました。順不同で、これらは最も注目に値するものの1つです。ポリシーの発効日以前に存在していた欠陥に起因する損害木の根に起因する配管閉塞アクセスポイントから100フィートを超える配管の問題浄化槽水軟化剤オーブンレンジフードセルフクリーニングモード中に発生するオーブン障害ソーラー温水器タンクレス給湯器洪水、火災、腐食による電気システムの損傷電力サージに起因する電気システムとアプライアンスの損傷屋根裏ファン窓および壁のエアコン空調システムのフレオンの問題加湿器押しつぶされたダクト天井ファンライト屋根の交換住宅保証料住宅保証のプレミアムは、プランの種類、場所、オプションのアドオン、面積などの住宅固有の要因によって異なります.私の地域で営業している6つのプロバイダーから1,400平方フィートの家の見積もりをもらいました。私は彼らに私の家の詳細を教えませんでしたが、私は彼らにそれぞれの引用のために私の住所を与えなければなりませんでした。 -正確な見積もりを作成する.私の見積もりは、基本/システムプランの年間最低$ 300から、最高レベルのプランの年間最高$ 750までの範囲でした。一部のプロバイダーは、通常は1対1で高いサービス料と引き換えに低いプレミアムを提供しました。つまり、1回の訪問でサービス料を25ドル引き上げると、プレミアムが年間25ドル削減されます。毎月のプレミアムオプションを使用したプランでは、年間プランまたは複数年プランの大幅な割引を提供しました-10%〜20%.一部の住宅保証会社は、プラン契約にキャンセル料を組み込みます。これらの料金は、数か月分のプレミアムに相当する50ドルから100ドルの範囲である可能性があります。ほとんどの家の保証プランには、最初の待機期間もあります-通常は開始日から30〜60日です-その間は請求できません.オプションのポリシーアドオン一般的なオプションのポリシーアドオンは次のとおりです。プールと地下スパ:月額$ 10から$ 15追加ゲストユニット:月10ドルから20ドル浄化槽:月額2〜5ドル井戸水ポンプ:月額10〜20ドルチェストフリーザー:月額3〜5ドル中央真空:月額3〜5ドル洗濯機:月額2〜4ドル芝生スプリンクラーシステム:月額5〜10ドル高価格プランに含まれる一部のカバレッジは、低価格プランのアドオンとして利用できます。これは一般的に、たとえば洗濯機に適用されます。それで、とにかくこれらの補償が必要だとわかっているなら、より高い価格のプランを選ぶのが賢明かもしれません.住宅保証費用対自己負担修理および交換費用原則として、老朽化し​​た電化製品やシステムを備えた古い家には、家の保証が経済的に意味を持ちます。より新しい、またはよりメンテナンスの行き届いたアプライアンスとシステムを備えた新しい家では、必要以上に費用がかかる場合があります.あなたの家の保証計画の相対コストを評価するとき、あなたはあなたの計画の要因を考慮する必要があります:月額または年額の保険料ビルトインサービス料(ある場合)免責事項(ある場合)対象サービスごとのカバレッジ制限申し立てが拒否される可能性のある除外免責額が低くまたは存在せず、適用範囲の上限がプランにある場合、単一の主要なアプライアンスの交換後にそれ自体の費用が発生する可能性があります。たとえば、次の計画を検討します。年間500ドルのプレミアム75ドルのサービス料100ドルの控除対象給湯器の修理の2,000ドルの補償限度この計画の下で修理不可能な給湯器を交換するには、175ドルを手元に、500ドルを保険料に費やします。その年に他のサービス呼び出しを行わないと仮定すると、給湯器の交換をカバーする契約期間中に合計675ドルを費やすことになります。給湯器を交換するための結合された、カバーされていないコストが675ドル以上である限り、あなたは黒人です.同様に、プランの控除額をわずかに超える一連の小さな修理でも、保険料とサービス料の合計費用を相殺することはできません。家の保証に申し込む前に、家の健康状態を把握し、まもなく故障する可能性のあるシステムと機器を特定します。あなたの家に保証の費用をカバーするのに十分な故障の可能性があると確信していないなら、あなたは合格したいかもしれません. 住宅保証プランの利点なぜ家の保証プランを取得するのですか?これらのような利点のために:1.サービスプロバイダーの検索とスケジュールサービスの手間が軽減常にホームサービスプロバイダーに対してデューデリジェンスを行う必要がありますが、アウトソーシングプロバイダーをホーム保証会社に選択することで、時間と労力を確実に節約できます。.2.緊急サービスのための自己負担費用の削減訪問ごとのサービス料金と控除可能なプランがある場合は別として、家の保証プランは緊急ホームサービスの自己負担額を大幅に削減する可能性があります。極寒のサプライズが家の保証プランでカバーされていたら、サーモスタットの交換費用を何百も節約できただろう.3.予想外の住宅所有コストの削減(および削減)住宅保証会社が特定の請求を受け入れる保証はありませんが、特定のアプライアンスおよびシステムの既知の補償範囲と修理および交換のための自己負担費用の組み合わせにより、予想外の住宅所有コストが削減されます.4.新規または不利な住宅所有者のための心の安らぎ住宅保証が自分で支払えない場合でも、その非金銭的利益が勝つ可能性があります。これは、経験の浅い、または明らかに手軽な住宅所有者にとって特に当てはまります。.5.高価な保証対象外のアプライアンスの費用対効果メーカー保証または延長保証の対象外の高価な家電製品の修理および交換をカバーするために使用すると、家の保証計画は本当に輝いています。上記の例では、私たちの仮想住宅所有者は給湯器を交換するためにポケットから175ドルを支払い、その年に500ドルの保険料を加えました。ローエンドのタンクモデルでも1,000ドルを超える設備と設置コストが必要なため、これはかなりの金額です.6.売り手に対する効果的な誘惑払込済み住宅保証計画は、特に買い手の市場において、住宅購入者にとって魅力的で比較的低コストの誘惑です。それは売り手が支払ったクロージングコストと考えてください。それは、迅速な販売と市場での長期のスティントの違いを生む可能性があります。.7.競争は消費者に利益をもたらす住宅保証業界には、サインアップ取引と割引がたくさんあります。保険料やサービス料をめぐる交渉も受け入れられます。要するに、家の保証プランのステッカー価格を支払いたくない場合、おそらくする必要はありません.住宅保証計画の欠点住宅保証プランを購入する前に、これらの潜在的な欠点を考慮してください。1.古い家や手入れが行き届いていない家には不十分かもしれないほとんどの住宅保証プランには、訪問ごとのカバレッジ制限があります。多くの場合、ライフタイムカバレッジの制限もあります。古い家や手入れの行き届いていない家では、両方が出てきます.2.減価償却により交換価値が低下する可能性があるあなたの家の保証会社は、減価償却費を交換価値の計算に含めるかもしれません。.たとえば、古い炉の減価償却費が800ドルで、同じモデルの新品価格が1,400ドルの場合、同等の交換品を600ドル支払うか、より安価な代替品を受け入れる必要があります。減価償却費がかなりの場合、修理は財政的にもっと理にかなっている場合があります-アプライアンスが修理を超えていない場合.3.ポリシーの除外多くの住宅保証計画は、比較的一般的な状況を対象から除外しています。タンクレス給湯器、木の根による給水栓、加湿器、窓と壁のエアコンを除くポリシーは、不必要に制限されます。そのような除外に満ちたポリシーについて考え直してください.4.綿密で文書化されたメンテナンスの必要性一部の住宅保証プランのメンテナンス要件には、節約できる可能性が高いものよりも費用がかかります。対象となるアプライアンスごとにメンテナンスに年間100ドルを費やす必要がある場合、1回の修理で200ドルまたは300ドルの節約では削減できない場合があります.5.保険料は、より包括的な計画のために迅速に上昇します除外が少なく、免責額が低いか存在しない、サービス料金が低いか存在しない、およびより多くのシステムとアプライアンスをカバーする包括的な住宅保証プランが必要ですか?それを支払う準備をします。上位プランの保険料は通常、2倍の基本プランの保険料であり、おそらくそれ以上.6.サービス時の自己負担金住宅保証計画は、自己負担の住宅サービス料金から全面的な保護を提供しません。実際、ほとんどのプランでは、毎月または毎年の保険料に加えて、訪問ごとのサービス料、控除額、または減価償却費など、少なくとも一部の自己負担金が必要です。計画保持者にとって、これらのコストを自宅のメンテナンス予算に織り込むことが重要です。.7.アップセルは避けられないサービスプロバイダーには、より洗練されたアプライアンスモデル、年間サービスプラン、予防保守、および最初の通話に含まれていない他の製品またはサービスで顧客をアップセルする明確なインセンティブがあります。コールの前に交換オプションを調査し、不要なアップセルに直面してもしっかりと対応します。あなたの家の保証の範囲を複製する定期的な契約を締結することに注意してください.8.カバレッジは、新しい家電製品や家庭では冗長です事実上、すべての新しいアプライアンスにはメーカーの保証が付いており、1年から5年、場合によってはそれより長く続きます。プレミアムキャッシュバックカードとトラベルリワードクレジットカードでの購入には、通常、さらに1〜3年間続く無料の延長保証が含まれます。これらの保証の対象となる新しいアプライアンスには、おそらく追加の保護は必要ありません。.同様に、「新築住宅」には、通常、家電製品および備品を最長10年間カバーする住宅建設業者の保証が付いています.9.サービスプロバイダーの選択肢の制限すべての住宅保証会社が50州すべてに広範なサービスプロバイダーネットワークを持っているわけではありません。住宅保証プランにサインアップする前に、お住まいの地域がパートナープロバイダーによって十分にサービスを受けていることを確認してください.10.拒否された請求はサービス料を無効にしない拒否された家の保証請求はおそらく訪問のサービス料を無効にしません、管理可能なまたは破滅的な可能性のある請求書に避けられない料金を追加します.11.キャンセルには費用がかかる場合があります多くの住宅保証計画では、契約にキャンセル料が組み込まれています。通常、プランの開始日から30日後にキャンセルした場合、1か月または2か月のプレミアムに相当するキャンセル料がかかります。また、ポリシーの有効期間中に発生した対象サービス費用についても責任を負う場合があり、キャンセル費用に数百または数千ドルが追加される可能性があります. 信頼できるプロバイダーを見つけて計画をさらに活用する方法住宅保証スペースは非常に競争が激しく、消費者の観点からは特に透明ではありません。信頼できる住宅保証会社を見つけて、選択したプランの価値を最大化するためにできることは次のとおりです。.1.セールスコールが気に入らない場合は、無料見積もりを要求しない住宅保証会社は強引です。フィールディングが気に入らない場合、またはセールスコールやメールを無視する場合は、保証プロバイダーのウェブサイトから無料の見積もりを求めないでください。見積生成プロセスを完了することなく、ご自宅のプレミアムおよびアドオンのコストを見つけることができます.2.サインアップ割引と無料月を探します住宅保証事業は競争が激しい。多くのプロバイダーは、サインアップ割引(初年度のプレミアムの10%割引など)または無料の月(1〜2が一般的です)を提供しています。機能的に同等の2つのポリシーを使用している場合は、より大きな割引を選択してください?3.交渉することを恐れない住宅保証事業は、少なくとも計画の選択に関しては、住宅所有者が運転席にいる商品産業です。事実上すべてのプロバイダーは、応募者が実在の人物と話すことなく、オンラインで新しいポリシーを選択および有効化することを可能にしますが、広告よりも良い取引を得ることができるかどうかを確認するために人間の営業担当者をループすることは害になりません.無料見積もりアプリケーションを完了し、営業担当者が電話するのを待って、より魅力的な競合他社のオファーを提示します。彼らがプレミアムまたはサービスの訪問料金に喜んで応じるなら、素晴らしい。そうでない場合は、次のプロバイダーに移動します.4.保証会社とサービスプロバイダーの参照を確認する住宅保証の良いところの1つは、サービスプロバイダーの組み込みネットワークです。プロバイダーの調査や審査に時間を費やす必要はありません。あなたの家の保証会社はあなたのためにそれを行います.ただし、とにかくプロバイダーを調査し、獣医に相談する必要があります。また、保証会社自体にも同じことを行う必要があります。次のベストプラクティスに従ってください。評判の良いレビューと消費者保護のリソースを使用する. プライベートリソース(「Better Business Bureau(BBB)および消費者レポートなど)」および「パブリックリソース(州の司法長官室や保険委員会など)を使用して、候補企業を調査します。保証会社のマーケティング部門の延長として機能するアフィリエイトレビューサイトを避ける.保証会社のウェブサイトにアクセス. アフィリエイトリンクを使用して、最初にプロバイダーの実際のWebサイトを確認せずに、家の保証にサインアップしないでください。アフィリエイトのランディングページよりも多くの情報があるため、住宅保証会社のWebサイトでは、会社の品質と信頼性を簡単に評価できます。もちろん、アフィリエイトリンクを使用して購入を完了することもできます。もちろん.広範なサービスプロバイダーネットワークを持つ保証会社を探す. 原則として、幅広く深いサービスプロバイダーネットワークを持つ国内企業は、プロバイダーの選択肢が狭い中小企業よりも信頼性が高く、使いやすいです。.研究計画サービスプロバイダー. プロバイダーリストを確認し、個々のプロバイダーを調べて、計画から期待できるサービスの質を把握します。特定の保証会社のリストにあるすべてのサービスプロバイダーがBBBグレードに不合格であり、大まかなレビューが多数ある場合、それは赤旗です.5.適切な場合は「自分でビルド」プランを選択します注意して構築する場合、「独自に構築する」家の保証プランは、おそらく不要なものを含む段階的なプランよりも安くなる可能性があります。理想的な「独自のビルド」計画には、まもなくサービスまたは交換が必要になると予想されるシステムとアプライアンスのみが含まれます。.6.アドオンを慎重に使用するすべての住宅保証アドオンに同じ価値があるわけではありません。プールとスパの維持費は有名です。自宅に一方または両方がある場合は、それらを計画に追加すると効果があります。一方、これまであまり費用がかからなかったり、修正を気にしないアイテムを追加することは、あなたにとっては価値がないかもしれません。?7.ファインプリントを注意深く読むコミットする前に、家の保証契約の細字を読んでください。次のような潜在的な制限を注意深く確認してください。保証が適用されるまでの待機期間(通常、サインアップから30〜60日)サービス訪問ごと、アプライアンスごと、年ごと、および/または保証期間中のカバレッジ制限アプライアンスおよびシステムカバレッジの除外継続的なメンテナンス要件とドキュメント契約内の特定のアイテムについて自由に交渉することはできますが、1日の終わりには、気に入らないプランにサインアップするべきではありません.8.対象システムとアプライアンスの保守過度のメンテナンス要件は、必要以上に手間とコストがかかる場合がありますが、保証のメンテナンス規定に従うことで、クレームが拒否されるリスクが軽減されます。とにかく、定期的にメンテナンスされるシステムとアプライアンスのパフォーマンスが向上し、長期的な住宅所有コストが削減される可能性があります.9.必要のないアップセルを受け入れない地元のサービスプロバイダーは、家電製品やホームシステムの修理または交換を必要とする拘束顧客の安定した供給を約束するため、住宅保証会社と協力しています。そのような顧客は理想的な販売目標です。結局のところ、あなたがすでにあなたの炉または給湯器を交換することにコミットしているなら、なぜより強力で効率的なモデルにアップグレードしないのですか?もちろん、あなたの家の保証会社はそのようなアップグレードの費用を吸収しません。それはあなたです。予想以上にお金をかけたくない場合や、余裕がある場合は、サービスプロバイダーが永続的にあなたを説得しようとする試みに抵抗する必要があります。.10.不要な補償のキャンセルまたは補償それ自体に支払っていない家の保証の範囲をキャンセルまたは削減するために迅速に。少なくとも1年に1回、保険料、サービス料、免責額などの家の保証費用を節約額と照らし合わせて確認します。数字が足りない場合は、安価なプランにダウングレードするか、次の更新日までにキャンセルしてください.11.クレームアジャスターとの相互作用を文書化するクレームに関連する住宅保証会社のクレームチームとのやり取りをすべて文書化します。自動通話レコーダやTapeACallなどの安価な通話録音アプリをダウンロードして、チームとの通話を録音します。これに関する法律は州によって異なるため、通話を録音するときは必ず公開してください。自宅保証の下で行われた作業の「前」と「後」の写真を撮ります。サービス領収書、請求フォーム、およびその他の請求関連の書類のコピーも保管してください.12.クレームの問題を積極的にエスカレートする住宅保証会社の請求チームが回避策を提供していると思われる場合は、最初にエスカレーションし、後で質問してください。監督のはしごを登っても結果が改善しない場合は、州の検事総長、消費者保護事務所、保険委員会に苦情を申し立てる準備ができていることを明確にしてください。会社のBBBリスト、およびAngie's ListやHomeAdvisorなどのリード生成サイトに否定的なレビューを残す.最後の言葉長所と短所を比較した後、妻と私は最終的に家の保証プランを購入することをやめました.しかし、サーモスタット災害の繰り返しを避けるために何かをしなければならないことを知っていました-寒い家に帰るという物理的な衝撃だけでなく、略奪的な修理法案の予想外の財政的な衝撃。私たちはDIYソリューションに落ち着きました:すべての住宅所有者が最終的に直面する様々な費用をカバーするための住宅メンテナンス基金の設立.当社の住宅保守基金は、人気のあるオンラインバンクのある利付貯蓄口座です。毎月一定の金額を寄付し、必要に応じて引き出します。現在、そのバランスは、新しいボイラー-私たちの家で最も古い機械装置-の交換が必要な場合に予想されるコストよりも高くなっています。 (ほぼ間違いなく、それは私たちよりも古いでしょう。)それまでの間、私たちは少なくとも半ダースのメンテナンスまたは住宅改善関連の基金からの支出を行いました。.それは家の保証計画ではありませんが、管理するのがはるかに簡単です。住宅保証の音が気に入らない場合は、私たちの足跡をたどってください.住宅保証はありますか?その報道に満足していますか?
    手ごろな価格のケア法で家族のグリッチに対処する方法
    悲しいことに、答えはノーでした。理論的には、手ごろな価格のケア法(ACA)-オバマケアとしてよく知られています-は、すべての労働者が余裕のあるヘルスケア計画へのアクセスを保証することになっています。残念なことに、IRSは、労働者は家族ではなく、自分自身に対してのみ手頃な価格の補償が保証されていることを意味すると法律を解釈しています。したがって、最も安価なプランが家族の経済的範囲をはるかに超えている場合でも、補助金の対象にはなりません.「家族のグリッチ」として一般に知られているこの問題は、数百万人のアメリカ人に手頃な価格の健康保険の源を残していません。あなたが彼らの一人であるなら、あなたとあなたの家族にとって良い解決策はありません。議会が法律の文言を変更するために介入するまで、これは今までやっていませんでしたが、あなたができる最善のことはあなたの扶養家族に何らかの種類の補償を提供するために以下の一時的な措置に依存することです.ファミリーグリッチの仕組みACAは、少なくとも50人のフルタイム従業員を持つ雇用主に、労働者に手頃な価格の健康プランを提供することを要求しています。 Healthcare.govによると、「手頃な価格」の現在の定義では、プランの費用は従業員の月間総世帯収入の9.56%未満です。たとえば、月給4,000ドルの労働者は、健康プランの月額382.40ドルを超える請求はできません。合計月間保険料がそれよりも高い場合、雇用主は差額を負担する必要があります.ただし、この制限は、「自己のみ」の補償範囲です。つまり、扶養家族はなく、従業員のみを対象とするプランです。雇用主は従業員の子供に補償を提供する必要がありますが、その補償の費用に対して何も支払う必要はありません。そのため、同じ労働者に配偶者と子供がいて、家族全員を対象とする費用が月額1,000ドルになる場合-家計収入のなんと25%--従業員の自己負担分が得られる限り、「手頃な価格」と見なされます382.40ドル未満.ファミリーグリッチとACA補助金従業員は、Healthcare.govのHealth Insurance Marketplaceを介して配偶者と子供の補償を購入するだけなので、これは問題ないように思えるかもしれません。マーケットプレイスで家計収入の9.56%未満のプランを見つけられない場合、差額を補うための補助金を得ることができます-右?残念だけど違う。 HealthInsurance.orgによれば、ACAの下では、雇用主を通じて手頃な価格のプランにアクセスできる場合、補助金の対象となることはできません。また、法律は手頃な価格のプランを従業員だけで家計収入の9.56%以下をカバーするプランと定義しているため、雇用主の補償が配偶者と子供に対してどれだけ高いかは変わりません。従業員自身のカバレッジが月収の9.56%未満である限り、家族の誰もが補助金を得ることができません.奇妙なことに、補助金に関する限り、法律ではこれらの家族のケアを「手頃な価格」と定義していますが、健康保険に加入していない人々を罰する個々の任務に関して手頃な価格であるとは定義していません。言い換えれば、配偶者と子供が家計収入の8.05%未満のプランを取得できない場合、たとえ雇用されている親ができても、「苦労免除」の資格があります。予算を絞って利用可能な高額プランを購入しない場合、保険なしで行ってもペナルティは支払われません.しかし、これは健康保険を買う余裕のない家族にとっては小さな安らぎです。彼らのほとんどにとって、手頃な価格のプランは、保険なしで行くことで節約できるお金よりもはるかに価値があります。いずれにせよ、2017年の税法案は2018年以降の個々の委任を廃止するため、苦難の免除はそれほど長くは関係ありません。.家族のグリッチはどうなったのか従業員が家族全員に支払う実際の価格ではなく、「自己のみ」のカバレッジに基づいて手頃な価格のカバレッジを定義するのは少し奇妙に思えます。実際、ACA自体のテキストから、これが正しい読み方であることはまったく明らかではありません。.問題は、関係する法律の2つの異なる部分があることです。補助金を扱うセクション36Bでは、保険料に対する従業員の「必要な拠出額」が所得の9.5%を超えない限り、雇用主プランは手頃な価格であると述べています。2018年の9.56%に上昇した割合。 「必要な貢献」という用語は、個々のマンデートを扱うセクション5000Aにも表示されます。従業員は、自己のみの保険で収入の8%(2018年には8.05%)を超える額を支払わなければならない場合、補償範囲を購入しなかった場合にペナルティを支払う必要はないと述べています。.明らかに、法律のこれらの2つの部分は、2つの異なることについて話している。従業員のペナルティを回避するためのコストしきい値が自己のみのポリシーに基づいて計算されるという理由だけで、補助金のコストしきい値も同じ方法で計算する必要があると仮定する特別な理由はありません。しかし、IRSが2013年に連邦官報でACAを解釈する方法に関する最終規則を発表したとき、書かれているように、法律は「自己のみ」のポリシーに基づいて手頃な価格を定義し、変更するには新しい規制が必要であると宣言しましたその定義.この問題をグリッチと呼ぶと、IRSが単にミスを犯したように聞こえますが、実際には、それと政府説明責任局(GAO)の両方がこの決定の影響を非常に慎重に検討しました。 2つの機関は、家族全員を対象とする費用に基づいて手頃な価格のポリシーを定義すると、政府はより多くの人々に補助金を支払わなければならなくなることを決定しました。したがって、このいわゆる「グリッチ」は、実際には、政府が数百万人の人々に手頃な価格のケアを奪うことによってコストを抑えるための意図的な動きでした. 家族のグリッチの影響を受ける人あなたが以前にオバマカレ家族のグリッチについて聞いたことがないなら、それはおそらくそれがほとんどのアメリカ人に当てはまらないからです。たとえば、次の場合は影響しません。あなたは未婚で、扶養家族はいません.あなたまたはあなたの配偶者のどちらかが雇用主を通して家族全員に手頃な価格の補償を得ることができます.あなたは結婚しており、子供はいません。あなたとあなたの配偶者は両方ともあなたの雇用主から補償を受けています。.結婚していて子供がいないため、職場では配偶者の補償がありません。この場合、あなたの配偶者は、健康保険市場での補助金付きプランの資格を得ることができます.あなたとあなたの配偶者はどちらも自営業者であるか、健康プランを提供していない小企業(従業員50人未満)で働いています。この場合、あなたの両方が医療補助金を受ける資格があります.あなたの家族の収入があなたまたはあなたの扶養家族があなたの州のメディケイドの資格を得るのに十分なほど低い.これらの6つのケースは、労働年齢のアメリカ人の大部分をカバーしています。しかし、2014年のHealth Affairsの政策概要によると、200万から400万人のアメリカ人が亀裂をすり抜けています。.低所得労働者は、2つの理由でグリッチに見舞われる可能性が最も高い。まず、収入が低いということは、補助金の資格がない場合、自動的にその収入の大部分を医療に費やさなければならないことを意味します。第二に、低所得労働者は、職場で利用可能な寛大な医療計画を持っている可能性が低い。これは、彼らがより高い毎月の保険料を支払うことを意味し、彼らの雇用者は彼らのケアの費用にあまり貢献しません.Health Affairsによると、収入の梯子の下位25%にいる労働者は、雇用主ベースのヘルスケアのコストの平均44%を支払わなければなりません。 2014年の平均費用は、年間6,234ドルでした。一方、所得階層の上位25%にいる労働者は、医療費の平均わずか30%、つまり年間4,980ドルしか支払っていません。言い換えれば、ヘルスケアを買う余裕のない人は、そのために最もお金を払っています.ファミリーグリッチを修正する提案長年にわたり、何人かの政治家と政策専門家は、オバマケア家族のグリッチを生み出した抜け穴を塞ぐ方法を提案してきました。彼らの提案は次のとおりです。家族保険法. 2014年、元上院議員のアルフランケンは、家族保険法を提案しました。しかし、この法案は委員会で死去し、誰もそれを再導入していない.クリントン提案. 大統領候補として、ヒラリー・クリントンは、2015年6月のヒルで報告されたように、家族の不具合を修正するつもりであると述べました。.廃止および交換. ACAが最初に可決されて以来、議会の共和党員はそれを廃止し、新しい医療計画に置き換えることを試みてきました。この代替品がどのようなものになるのか、または現在補償を受けていないアメリカ人が実際に手頃な価格のケアを利用できるかどうかは明らかではありません。いずれにせよ、議会はこれまで廃止法案を可決しなかった。 2017年のセッションで管理できたACAの唯一の部分は、個々のマンデートであり、家族のグリッチはそのままでした。.家族全員のシナリオ. Rand Corporationによる2015年のレポートでは、家族のグリッチを修正する2つの方法を提案しました。著者はこれを「手頃な価格のファイアウォール」と呼びました。最初のオプション、または「家族全員」シナリオでは、家族全員の医療保険料が世帯収入の9.5%を超えないため、手頃な価格が再定義されました。著者は、この計画により、政府に89億ドルの費用をかけて、保険に加入していないアメリカ人の数を約150万人減らすと推定した。.依存関係のみのシナリオ. ランド紙の2番目の計画はそれほど劇的ではありませんでした。保険料が家計収入の9.5%を超えると、労働者自身ではなく労働者の家族が補助金の対象となります。著者は、この計画によりさらに70万人のアメリカ人が保険にかけられるようになると計算しました。また、現在過給している人々にとってはかなり手頃な保険になりますが、政府には39億ドルの費用がかかります.家族のグリッチの周りで働く2つのRandの提案が示すように、家族の不具合を修正するのは安くはありません。安価な提案でさえ、40億ドル近くの追加資金が必要です。ワシントンのコストと、ひどく分裂した政治情勢を考えると、この問題の解決に両当事者がすぐに同意する可能性は低い.今のところ、家族のグリッチに巻き込まれた家族は、助成金なしで最善を尽くして自分自身を保証するためにスクランブルしなければなりません。少なくともある程度手頃な価格のカバレッジを見つけるための最適なオプションを次に示します.1.子供をCHIPに登録する子供がいて、雇用主を通じて手頃な価格の補償を受けることができない場合、子供の健康保険プログラム(CHIP)の支援を受ける資格が得られる可能性が高くなります。このプログラムは、両親が職場で手頃な価格の補償を見つけることができないが、メディケイドの資格を得るのに十分な貧弱ではない子供に補償を提供します.CHIPは、診察、予防接種、歯科および視力治療などの日常的なケア、医師の診察、処方箋、研究室作業、X線、救急サービス、入院患者および外来病院のケアを対象としています。定期的な医師と歯科医の訪問は無料ですが、他のサービスに対する自己負担があります。一部の州では、プログラムの毎月のプレミアムもあります。ただし、CHIPの総費用は世帯収入の5%を超えることはできません.各州は、誰がCHIPの資格があるかについて独自のルールを設定します。一部の州ではプログラムをメディケイドに組み入れていますが、他の州では収入が高すぎてメディケイドの資格を持たない家族向けにスタンドアロンのチップを提供しています。ほとんどの州では、このスタンドアロンプ​​ログラムの収入カットオフは、Medicaid.govのこのチャートに示されているように、連邦政府の貧困レベルの200%から325%の間です。.収入制限に加えて、州は、あなたの子供が雇用主を通じて手頃な価格の健康プランにアクセスできるかどうかを検討できます。たとえば、ユタ州では、雇用主が後援する健康プランに子どもを登録する費用が家族収入の5%未満の場合、家族はCHIPの資格を得ることができません。あなたの州でCHIPがカバーしているものと資格があるかどうかを知るには、InsureKidsNow.govにアクセスしてください。.2.健康保険マーケットプレイスを使用する残念なことに、家族の不具合の影響を受けるすべての子供がCHIPにアクセスできるわけではありません。 GAOによる2012年の分析では、親の雇用主から手頃な価格の医療を受けることができなかった約460,000人の子供はCHIPの資格がないことがわかりました。また、このプログラムは子供のみを対象としているため、家族の問題のために手頃な価格の補償を得ることができない配偶者には役に立たない.このような状況にある人にとって、最良の選択肢は、Health Insurance Marketplaceで見つけることができる最も手頃なプランを探すことです。配偶者と子供が雇用主から健康プランにアクセスできる場合でも、それを使用する必要はありません。安い場合は、Marketplaceからプランを購入できます。彼らは彼らがそれを支払うのを助けるために補助金を得ることができないでしょう.残念なことに、Marketplaceからのプランが、雇用主のプランで配偶者や子供をカバーするよりも安くなるという保証はありません。たとえば、消費者レポートに彼女の健康保険について書いた女性の場合、彼女の夫の職場の健康プランに彼女を追加すると、家族は月額285ドルかかり、マーケットプレイスで入手できる最も安いブロンズレベルのプランは月額299ドルでした。ただし、すべてのオプションが何であるかを確認して確認することは害にはなりません.3.短期健康保険プランを取得する雇用主が提供する、または健康保険市場で販売される健康プランは、「最低価格」のオバマケア基準を満たしている必要があります。つまり、平均的な消費者の医療費の少なくとも60%を賄う必要があります。ただし、カバレッジを一時的に失効させるための一時的なものとして販売されている短期計画は、この基準を満たす必要はありません。その結果、これらの必要最低限​​の計画は、多くの場合、完全な健康計画よりもはるかに安価です。.短期の健康計画の規則は、過去数年間で数回変更されました。連邦政府は、2017年より前に、短期健康保険を1年未満のプランとして定義しましたが、州はより短い時間制限を設定することができました。 2017年、オバマ政権は、企業が90日を超える期間の短期ケアプランの販売を禁止しました。ただし、2018年8月、トランプ政権はこの決定を覆しました。新しい規則の下では、企業は、最大364日間の初期期間を持つ短期計画を発行できるだけでなく、それらの計画を3年間も更新できます。.短期計画の最大の利点は、低コストです。 HealthInsurance.orgによると、コロラド州に住んでいる4人家族は1か月あたり100ドル未満で短期保険を購入できますが、Marketplaceで利用できる最も安いプランは4人で1月1,190ドルかかります.残念ながら、これらの非常に安価なプランではあまりカバーしていません。例えば、彼らは通常カバーしません:既存の状態(および短期計画を立てている間に新しい慢性状態を発症した場合、おそらくそれを更新することはできません)定期的なオフィス訪問マタニティケア予防ケアメンタルヘルス病院で投与されない限り、処方薬(一部の計画には処方割引カードが含まれます)また、これらの計画の控除額は非常に高いことがよくあります。 CNBCのインタビューを受けたライター兼健康保険ブローカーのLouise Norrisは、多くの計画では、患者が保険を開始する前に最初の1万ドル以上を自己負担する必要があると述べています。 ACA承認プランの場合.これらの制限のため、一部の州では、短期の健康計画の使用を6か月に制限しています。ニューヨーク州、ニュージャージー州、バーモント州、マサチューセッツ州、ロードアイランド州の5つの州では、このタイプのプランは単純に利用できません。ただし、ACA準拠のプランを購入する余裕がまったくない場合は、6か月のみの最小限の補償を提供する短期プランの方が、保険をまったく提供しないよりも優れています.4.新しい仕事を探す手頃な健康保険に加入できない家族にとって最も極端なアプローチは、片方または両方の配偶者が転職することです。あなたの現在の仕事があなたの家族のために手頃な価格の補償を提供していない場合、おそらくあなたまたはあなたの配偶者のどちらかがそうするものを見つけることができます.皮肉なことに、配偶者の保険だけが必要な場合は、保険プランの配偶者をまったくカバーしない新しい仕事に切り替える方が良いでしょう。そうすれば、あなたの配偶者は手頃な価格の補償を受けることができなくなり、健康保険補助金の資格を得ることができます。実際、仕事を完全に辞めてフリーランサーになることで、実際に先に出ることもできます。そうすれば、家族の誰もが雇用主ベースの健康プランにアクセスできず、あなたは全員が補助金の対象になります.あるいは、一方の配偶者が雇用主ベースの保険プランを持ち、もう一方が持っていない場合、無保険の配偶者は補償を提供する仕事を探すことができます。健康保険を提供するアルバイトもあります。ただし、無保険の配偶者が現在在宅の親である場合、手頃な価格のヘルスケアの価値と、両親が働いている間にデイケアに費やす必要のあるお金とのバランスを取る必要があります。. 最後の言葉残念ながら、オバマケアの家族の問題に直面している多くの家族にとって、良い選択肢はありません。 CHIPはほとんどの場合、子供にケアを提供できますが、配偶者は健康プランに多額の支払いをするか、限られた補償範囲で短期プランを受け入れるか、新しい仕事を見つけるかを選択する必要があります。この問題を解決する唯一の本当の方法は、議会に法律の文言を変更させ、家族のグリッチを引き起こした抜け穴を閉じることです.それで、もし家族の不具合があなたの家族を傷つけているなら、あるいはあなたがそれが他人を傷つけることを単に心配しているなら、忙しくなって、それについてあなたの議会の代表者を悩ませ始めてください。党派の口論を一度やめ、実際に手ごろな価格のヘルスケアにアクセスできずに何百万人ものアメリカ人が立ち往生するのを助けるために何かを彼らに促す手紙を書いてください。彼らがそもそも存在しなかったはずのこの問題を解決するまで、彼らをあきらめないでください.あなたまたはあなたが知っている誰かが家族のグリッチの影響を受けていますか?それを回避するために何をしましたか?
    あなたの家族に最適な健康保険プランを選ぶ方法
    しかし、非常に多くの選択肢から選ぶことができますが、あなたのニーズに最適な健康保険プランをどのように選択しますか?まず、各タイプの計画の長所と短所を理解することは重要です.基本計画タイプ健康保険市場には、ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナの4つの基本的なプランがあります。これらの計画は、彼らが支払う医療費の平均割合に基づいて異なります。金とプラチナの価値が高いほど、医療費に対する支払いが多くなり、自己負担額が低くなります.保険で買い物をするとき、HMO(健康維持組織)、PPO(優先プロバイダー組織)、POS(ポイントオブサービスプラン)など、多くのイニシアチブが聞こえます。また、サービス料プランと介護保険もあります。ネットワーク外の医療提供者へのアクセスを制限する計画もあれば、ほとんどすべての医師の診察を許可する計画もあります。これらの計画が互いにどのように積み重ねられているかを次に示します.HMOプラン長所:あなたの自己負担費用はしばしばより低く、はるかに予測可能です。通常、費用を払い戻すために請求を提出する必要はありません.短所:ネットワーク外の医師または専門家が提供するサービスは、緊急の場合を除き、通常はカバーされません。ほとんどの場合、主治医からの紹介が必要です。.PPOおよびPOSプラン長所:PPOとPOSは、ネットワーク外の医療費をカバーすることが多いため、HMOよりもはるかに柔軟性があります。また、通常、料金はサービス料金プランほど高くはありません.短所:多くの場合、自己負担費用を予測することはより困難です.サービス料金プラン長所:必要な場所で誰からでも医療を受けるために事前の承認や紹介は必要ありません.短所:より高い保険料と免責額を支払います。通常、医療サービスの前払いも行い、その後保険会社に請求を提出して払い戻しを受けます.高控除(破局的)計画利点: 免責額が高い保険料は通常、PPOまたはPOSプランよりもはるかに低くなります。そして、自己負担費用は保険会社と医療提供者の間で交渉され、しばしば自己負担費用の削減につながります。.短所:手術などの高額な健康管理が必要な場合は、保険が何かを支払う前に控除額を満たす必要があり、控除額は非常に高くなります。たとえば、2019年にIRSは、控除対象がはるかに高くなる可能性があるものの、個人の場合は最低1,350ドル、家族の場合は2,700ドルの最低控除プランとして高控除プランを定義しました。ただし、このタイプのプランの自己負担費用を大幅に削減するには、 にぎやか (以下の詳細).介護保険残念ですが、メディケアとほとんどの健康保険プランは長期ケアを制限または除外しています。補償が必要な場合は、別の長期介護保険プランに申請する必要があります.プランの費用は、年齢、ポリシーが支払う最大日数または年数、ポリシーが1日あたりに支払う最大額など、いくつかの事項によって異なります。退職を計画する際には、介護保険の費用を考慮してください.ハイブリッドヘルスプランハイブリッドプランでは、通常、オフィス訪問の自己負担は20ドルです。彼らは手頃な価格の年間免責額を提供します。ただし、緊急控除は、緊急または緊急治療、医師の診察、理学療法、および臨床検査やX線などの多くの日常的な診療所サービスには適用されません。ただし、自己負担額の上限に達した後は、自己負担費用なしで100%の補償範囲が得られます.ニーズに合った適切なプランを選択する方法一部の健康保険プランは他のプランよりも優れています。それは当然です。 2020年、HealthCare.govは健康保険プランの品質評価プログラムをすべての州に拡大しています。 1から5までのスケール(5が最高)に基づいて、メンバーの経験、計画の管理、および全体的な医療を品質評価で説明し、計画を比較して十分な情報に基づいた意思決定を行えるようにします。ガイドラインとして重要ですが、評価は計画の品質を示す唯一の指標ではありません.次の質問を自問することは、最良の決定を下すのに役立ちます.1.カバレッジ制限とは?健康保険プランを選択する際に考慮すべき重要事項の1つは、生涯給付の最大額です。生涯給付の最大額とは、鍼治療、矯正治療、カイロプラクティックサービス、かつら、補聴器などの非本質的なヘルスケアサービスに対して、健康保険プランが生涯に支払う最大金額です。生涯最大給付条項は、緊急サービス、医学的に必要な入院、妊娠、新生児のケアなどの必須サービスには適用されません.特に糖尿病のような慢性疾患を患っており、装具などの不必要なものに分類される何かが必要な場合、または難聴のような生涯の状態が必要で補聴器が必要な場合は、カバレッジの制限を理解することが不可欠です.慢性または生涯の状態がない場合でも、鍼治療、カイロプラクティックケア、または計画で必要でないと考えられる他のサービスを利用する場合は、生涯利益の最大値がどのように影響するかを計算します. 2.自己負担額はいくらですか?頻繁に医師の診察を受けなければならない場合、または高価な手技や診断を受ける場合は、年間を通して自己負担額が増加し始めます。そのため、免責額や自己負担金、共同保険などの自己負担費用に対する各プランの要件を確認することが重要です。.免責事項控除額とは、健康保険プランの支払いが始まる前に医療費を支払うことです。たとえば、プランの控除対象額が1,000ドルの場合、請求額が1,000ドルになるまで、対象となるすべての医療費の100%を支払います。免責額に達した後、健康保険が始まります.自己負担自己負担金、または自己負担金は、通常はサービスの時点で、対象医療サービスに対して支払う固定額です。プライマリケア医への訪問の費用は、通常約25ドルですが、計画によってはさらに低くなります。しかし、研究室でのテスト、処方箋、専門家への訪問などの費用は、サービスごとに異なります。.共保険一部の計画では、自己負担の代わりに共済を支払うようにします。共保険は、支払う医療費の割合であり、残りは控除額を満たした後に健康保険プランによって支払われます。最も一般的な共同保険は80/20分割です。つまり、各請求書の20%を支払い、保険は80%をカバーします。たとえば、医師を訪ねて200ドルの請求書を受け取った場合、40ドルを支払い、残りの160ドルは保険で支払います.ポケット外の最大値自己負担限度額は、計画年度に対象サービスに対して支払う必要のある最大額です。この金額を自己負担金、共済保険、および控除額に支払った後、健康保険は補償対象の費用の100%を支払います。ただし、自己負担額の上限には、毎月の保険料や、プランがカバーしていないサービスに費やすものは含まれません.たとえば、計画年度の初めに、膝関節置換手術が必要であることがわかったとします。これには、30,000ドルの許容コストがかかります。プランには1,500ドルの控除額があり、共同保険は20%です。自己負担額の上限は2,200ドルです。控除額を支払った後、20%の共同保険は合計5,700ドルになります。ただし、自己負担額の上限は$ 2,200に設定されており、すでに$ 1,500の免責額を支払っているので、追加で支払うのは$ 700だけです。保険会社が残りを支払う.3.健康はどうですか?通常、適切なプランを選択することは、控除対象と保険料のバランスをとる行為に帰着します。毎月保険料を支払おうとするほど、通常、控除額は低くなります.通常、免責額の高いプランは、一般的に健康な人に最適です。これには、慢性疾患を持たない人、医師を頻繁に訪問しない人、妊娠のための費用など、来年の高い医療費を予想しない人が含まれます。これらのプランの多くでは、控除対象者に支払うのではなく、医師の診察時に自己負担金を支払うことができるため、年に数回の訪問で健康な人の銀行が壊れることはありません。そして、保険料ははるかに安いです.マイナス面として、もし何か壊滅的なことが起こったり、計画年の間に慢性疾患の診断を受けた場合、保険が効く前に会うべきはるかに高い控除額があります。.免責額が低いまたは免責プランの場合、免責額はより迅速に満たされますが、通常ははるかに高い保険料が支払われます。しかし、これらの計画は、来年に医療費が高くなると予想する人々にとっては価値があります.慢性疾患にかかったり、医師や病院に何度か旅行したり、来年に何人かの専門家に会う必要がある場合は、おそらく控除額を抑えてお金を節約できます。特に子供たちが頻繁に病気にかかったりスポーツにかかわったりする場合、それは家族にも当てはまります.そして、覚えておいてください:あなたの健康が変化した場合、あなたは1年間だけあなたの現在の計画で生きる必要があります. 健康保険の入手先すべての健康保険プランのオプションを確認したら、自分と家族に最適な保険を探すときが来ました。さまざまな場所で見つけることができます.多くの人が雇用主を通じて健康保険に加入しています。ほとんどの雇用者プランはグループプランであり、雇用者は保険料の一部を支払います。雇用主が健康保険給付を提供していない場合、以下のような保険を取得する他の方法があります。配偶者またはパートナーの雇用主からのグループ補償プランクラブ、専門職協会、組合などの別の組織を通じた団体保険プランあなたが25歳以下の場合の親の計画健康保険市場を通じた個人健康保険プラン、またはUnited Health Group、Humana、Aetnaなどの別の健康保険会社からの個人健康保険プラン(2020年の加入のための手頃な価格のケア法による登録は、ほとんどが2019年11月1日から12月15日までです状態)メディケイド、メディケア、または子供の健康保険プログラム(CHIP)などの政府プログラム軍人の場合、米国退役軍人局、またはTricare健康保険プランを提供している場合、あなたの状態職を失った場合は、Omni統合オムニバス予算調整法(COBRA)に基づいて、元雇用主から継続的に補償されます健康保険代理店障害を持つ人々のためのオプションあなたが障害をお持ちの場合、あなたの健康保険のニーズに役立つ追加の機関があります:Centers for Disease Control and PreventionのWebサイトの障害および健康セクション-記事、ヒント、プログラムに関する情報社会保障局市または郡政府のリソース(地元の公衆衛生機関など)保健省などの州の社会サービス機関従来の健康保険の代替従来の健康保険のコストが上昇しているため、一部の人々は、法外なコストのない同じ補償範囲を提供する他のオプションを探しています。その他のオプションには次のものがあります。健康共有プランのような会社からの健康分配計画 メディシェア 本当に保険プランではありません。彼らは、会員が他の会員の医療費の一部を支払うことに同意する会員組合です。あなたは毎月の保険料を支払いますが、メンバーとプロバイダーの両方は、年間の総費用はほとんどの場合、標準の健康保険プランよりも少ないと言います.ダイレクトプライマリケアコンシェルジュ医療としても知られる直接プライマリケアは、手頃な料金の定額制の会費でヘルスケアを利用できるもう1つの選択肢です。社内での治療や検査に対するサービス料の支払いはなく、第三者への請求もありません。血液検査や検査の専門家が行う必要があるなど、サードパーティベンダーが提供するサービスには追加料金がかかります。しかし、多くのコンシェルジュ医師は、通常直接支払いを行うサードパーティのプロバイダーと特別料金を交渉しています。医師はサービスをマークアップしません.すべての医師がオプションとして直接治療を提供するわけではありませんが、直接治療では、選択した医師にもアクセスできます。しかし、あなたが支払う定額料金は、かかりつけ医にのみ適用されます。専門家に同様の取り決めがない限り、自己負担で支払うか、専門家に保険をかける必要があります。そして、一部の人にとっては、事故や慢性疾患の診断の場合には、少なくとも高額控除の保険に加入することが最善です.健康貯蓄口座のような人からの健康貯蓄口座(HSA) にぎやか 医療費の補償に加えて、税制上の利点があります。しかし、壊滅的な怪我や病気をカバーするために、少なくとも高額控除可能な健康計画と組み合わせる必要があります。多くの雇用主はHSAを提供していますが、あなたが提供していなければ、個別に購入できます.IRSは、HSAアカウントへの寄付を制限します。ただし、HSAへの支払いは税引き前であり、医療費の支払いに使用する限り、お金を引き出すことに対するペナルティはありません。.最後の言葉自動車保険と同様に、健康保険はあなたが支払うものであり、あなたが決して必要としないことを願っています。しかし、あなたがそうするとき、あなたが医療の予想外の費用を助ける計画を持っていることを知ることは安心です.保険プランは一般的に高価ですが、持っていない場合はさらに費用がかかります。米国の健康保険が歴史的に多くの人々にとって費用がかかり手が届かないことは驚くことではありません。手頃な価格のケア法は、個々の健康保険プランをより手頃な価格にするために多くのことをしました。それでも、2018年には、年間のどこかの時点で2750万人が2017年の数から増加し、保険に加入していませんでした。間違いなく、主な理由は健康保険の費用でした.ただし、健康保険は、銀行口座と高い医療費との間に緩衝があるため安心です。あなたまたは家族が病気になるまで待ってからあなたに合ったプランを見つけないでください.標準的な経験則は次のようになります。あなたが望む、必要な医師と薬もカバーする、手頃な価格の保険料のプランを選択してください.あなたはまだ健康計画を選択しましたか?健康保険を節約するためのヒントはありますか?
    海外旅行時の健康保険-知っておくべきことすべて
    一度も足を骨折したり、深刻な病気にかかったことがない場合でも、他の何百万人もの人々が、海外で財布や時間を大いに浪費している間にこれらのことが起こると、.このため、海外旅行を計画している場合、特に暴力、病気、またはその両方の発生率が高い国へ旅行する場合は、旅行健康保険について知る必要があります。出発前に健康保険を整理しておくと、旅行中に医療上の問題がある場合に多くのお金とトラブルを節約できます。.海外旅行時の健康保険について米国またはあなたが住んでいる国ですでに健康保険に加入している場合がありますが、国際旅行の場合、ほとんどの民間健康保険プランは有効ではないことを理解する必要があります。メディケア、メディケイド、およびその他の政府プログラムも海外では無効です.さらに、大部分の国では、外国人が入国の前提条件として、その国で有効な健康保険を購入する必要があります。これは、病気やけがをした場合に医療システムに負担をかけないようにするためです。.特定の国への入国にビザが必要な場合、通常、ビザ申請プロセスの一環として有効な健康保険も購入する必要があります。たとえば、特定の国に留学する場合は、健康保険を購入する必要があります.ただし、ビザなしの旅行を許可する国でさえ一般に健康保険を必要とし、国境警備隊は入国港でその証明を要求する場合があります。たとえば、ベラルーシは、外国人に対して健康保険の要件を厳格に施行し、保険に加入していない個人の入国を拒否しています。.旅行健康保険は一般に3つのカテゴリーに分類されます:1.旅行健康保険旅行健康保険は標準的な健康保険であり、通常の医療サービスに対して支払います。海外旅行者はこのタイプの健康保険を頻繁に購入します。これは大多数のケースをカバーしているためです。人気の旅行健康保険会社はSeven Cornersです。彼らは旅行者が利用できるいくつかの異なるタイプの計画を持っています.2.医療避難保険医療避難保険は、特定の国からの緊急医療輸送を対象としています。以下に最適です。地元の医療がすぐに手に入らない遠隔地に行く旅行者クルーズ船の乗客、海の船には基本的な医療施設しかないため医療施設の質が低いか、専門的なケアを提供できない発展途上国に行く旅行者これらのシナリオのいずれかが当てはまる場合は、標準的な旅行健康保険に加えて医療避難保険を購入することを検討してください。多くの旅行健康保険プランには、一般的なパッケージの一部として、または補足として、医療避難保険が含まれています.3.傷害保険重大な病気やけがを負った場合に備えて、傷害保険に加入しています。事故保険は、海外で死亡し、埋葬の費用を相殺したい場合の補償も提供します.事故保険は次の場合に適しています。ロッククライミングやサーフィンなどの危険な身体活動に従事している旅行者事故で傷つけられたり殺されたりすることを心配している旅行者生命保険に加入していない旅行者、または旅行を計画している場所で生命保険が無効な旅行者旅行健康保険をスキップすることはできません健康保険は必要ないと思うかもしれません-そしてあなたが訪問している国はあなたがそれを持っていることの証拠を提供することを要求することなく入国を許可するかもしれません-しかしあなたはそれを持っていないことを恐れたくない.たとえば、私の友人の1人がフランス旅行中に虫垂炎にかかっていて、健康保険に加入していませんでした。彼女が病院で虫垂を取り除いた後、フランス政府は彼女を追跡し、14,000ユーロ(約16,000ドル)の医療費請求を彼女に貼り付けました。フランスはまた、彼女がそれを完済するまで、彼女が国とヨーロッパの他のシェンゲン圏の国に再入ることを禁止しました.さらに、あなたは健康で海外で問題に遭遇しないと思うかもしれませんが、多くの国では不十分な衛生システム、汚染された飲料水、またはあなたが考慮しないかもしれない他の危険があります。たとえば、海外のアメリカ人の最も一般的な殺人者の2人はdr死と交通事故であり、どちらも誰にでも起こりうる.要するに、海外旅行の際に健康保険なしで行くと、健康と銀行口座の両方の面で費用がかかり、旅行が始まる前に旅行を台無しにする可能性さえあります. 旅行保険と旅行健康保険旅行保険と旅行健康保険は多少重複していますが、同一ではありません.旅行健康保険は医療上の問題のみを対象としていますが、旅行保険は健康保険を含む場合と含まない場合がある旅行関連の保険プログラムです。.旅行保険は、盗難、荷物の紛失または遅延、フライトや輸送のキャンセルなど、海外旅行で発生する可能性のある他の問題を心配している旅行者を対象としています。その結果、一般的に旅行健康保険よりも高くなります。健康保険の価格は年齢、旅行の長さ、補償額に依存しますが、旅行保険の価格は通常旅行自体の費用の4%から10%です。.旅行健康保険を探しているなら、健康保険の要素を組み込んだ旅行保険プランは賢明な投資かもしれません.旅行健康保険プランで探すべきことすべての旅行健康保険プランが同じというわけではないので、慎重に調査して、ニーズに合ったプランを見つけてください。ここでは、健康保険プランを選択するときに探す一般的な事項をいくつか示します。健康、旅行日程、計画された活動によっては、これらの機能の一部を備えた計画は必要ない場合がありますが、一般的に決定する際に探すのに適しています.1.救急医療これは簡単です。質の高い保険プランでは、事故や病気が発生した場合に救急医療を受けることができます.2.救急医療輸送医療サービスが不十分な遠隔地や発展途上国に旅行している場合は、深刻な医学的問題が発生した場合に輸送を取得できる計画が必要になります.多くのプランは医療避難保険を一般的な健康保険プランにまとめていますが、他のプランはより安く、選択した種類の保険のみを提供しています.3.財務カバレッジプランは費用の面でどのくらいカバーしていますか?どちらかといえば、ポケットから支払うのにどれくらい必要ですか?計画は処方箋をカバーしていますか?計画では、ニーズに最適なレベルと種類のカバレッジを提供する必要があります.一般に、海外の健康保険は手頃な価格であり、保険料は1日あたり20ドルを超えることはめったにありません.4.対象地域この計画はどの国を対象としていますか? 1つの国のみを対象としていますか、それとも複数の国に適用されますか?訪問するすべての国をカバーするプランが必要になります。他のオプションは、個々の国のプランを購入することです.5.カバレッジの長さ旅行の全期間をカバーするプランを選択してください。旅行の一部だけをカバーする計画は、旅行の一部でカバーされていない場合は完全に保護されないため、悪い考えです。.一般的に、多くの旅行保険プランは旅行ごとおよび年次保険を提供しています。後者は、海外で多くの時間を過ごす場合に理想的です。.6.既存の条件既存の状態がある場合、それをカバーする健康保険プランが必要になります.7.特定の活動の範囲海外旅行中にロッククライミング、サーフィン、またはその他の潜在的に危険な活動に従事する予定がある場合は、これらの活動で負傷する可能性のある怪我をカバーする健康保険プランが必要になります.8.旅費および宿泊費医療を求めている間に発生した旅費と宿泊費をカバーする計画を選ぶのは良い考えです.9. 24時間ヘルプライン多くの旅行健康保険プランには24時間の電話回線が用意されており、必要なときにいつでも質問に対する支援や回答を得ることができます。.10.病院への直接支払い米国の健康保険で最も時間がかかり、イライラする問題の1つは、医療提供者と保険会社との間の綱引きです。これは、外国の病院に対処するときにさらに苦痛になります.多くの計画では、病院に直接支払いを行い、赤字を切り取り、心配することを1つ減らすことで、この問題に対処しています。.11.信頼性健康保険プランを購入する前に、引受会社の信頼性を調査してください。以前の顧客からのオンラインレビューと評価、および会社の支払能力をチェックしてください。 「フォーブス」などの主流のニュースソースは、旅行健康保険会社の頻繁なレビューと比較を提供しています。また、「Lonely Planet」などのガイドブック企業や、「Reviews.com」や「InternationalInsurance.com」などのサイトで信頼できるレビューを見つけることもできます。.あなたがしたい最後のことは、エッジでぐらついている会社からプランを購入することです。彼らが廃業した場合、あなたはカバレッジを失い、あなたのお金を取り戻すことができなくなります.12.可用性すべての保険プランがすべての地域で利用できるわけではないため、ご希望のプランがホームエリアの居住者に利用可能であることを確認してください. 旅行健康保険の取得方法多くの人は健康保険をそのまま紛らわしく感じており、国際的な健康保険はさらに混乱しています。幸いなことに、今後の旅行のカバレッジを取得する方法はいくつかあります.1.既存の健康保険業者から旅行補助金を購入する多くの健康保険業者は、補償範囲を海外に拡大する補足パッケージを提供しています。たとえば、Blue Cross Blue Shieldは、海外旅行中の米国のお客様にGeoBlueと呼ばれる補足パッケージを提供しています.このような計画の利点は、設定するためにほとんど考える必要がないことです。保険会社と詳細を調整するだけです。すでにこの会社から保険を購入しているので、それらに対処するときに何を期待するかを知っているでしょう.補足保険のマイナス面は、複数の国で医療を調整するための費用のために費用がかかる可能性があることです。海外への長期旅行を計画している場合、これらの費用が加算される可能性があります.さらに、補足保険プランを選択した場合、既存の健康保険会社が提供するサービスに限定されます.一部の医療提供者は、旅行健康保険をまったく提供していないか、特定の国にのみ拡張したり、限られた状況をカバーするなど、限られた方法でのみ提供しています。既存の保険会社に問い合わせて、海外の補足補償を提供しているかどうか、提供している場合はそれが何をカバーしているかを確認してください。既存の保険会社がニーズを満たせない場合は、他の場所を探す必要があります.2.旅行保険を購入する旅行に一般旅行保険パッケージを購入する予定の場合、多くのプランには健康保険が含まれています。多くのMoney Crasher読者が使用した人気のある会社の1つはWorld Nomadsです.旅行保険プランの最大の利点は、これらのプランが特に観光客向けであり、特定のニーズや旅程に合わせてカスタマイズできることです。旅行保険プランは、ほぼすべての国で利用可能であり、旅行者が自分自身を見つける可能性のあるさまざまなシナリオをカバーしています.旅行保険プランのマイナス面は、一般的な旅行保険に興味がない場合は、ほとんど使用しない製品に対して支払いをするということです。旅行保険が必要ない場合、または旅行保険が必要ない場合は、それをスキップして、それ自体で健康保険に加入することをお勧めします。.これをさらに悪化させているのは、旅行保険が一般に健康保険よりも費用がかかるという事実です。旅行の費用に応じて価格設定された旅行保険では、より複雑な休暇の補償には数百ドルから数千ドルの費用がかかる場合があります.一般に、結婚式や新婚旅行などの高価な旅行を計画していて、完全なスペクトルの保護が必要な場合、旅行保険プランを通じて健康保険を取得することは良い投資です。もっと質素な旅行者は、おそらくそれをスキップする余裕があります.3.地元の健康保険を購入する多くの国では、外国人がその国で運営されている政府または民間企業から健康保険を購入することを許可しています。たとえば、ベラルーシでは、外国人がミンスク国際空港に到着したときに健康保険を購入することができます.地元の健康保険の最大の利点は、国内の医療提供者からの補償を保証することです。ベラルーシなどの一部の国では、外国または旅行の保険プランを受け入れていないため、これらのケースでは現地の補償しか選択肢がない場合があります.旅行日程によっては、補足保険や旅行保険を購入するよりも地元の保険のほうが安くなる場合があります。たとえば、ベラルーシでは、30日間の補償期間で現地の保険料はわずか31ユーロ(約36ドル)です。ある国で長期間過ごすことを計画している場合は、現地の保険で多くのお金を節約できます.地元の保険の最大の欠点は、購入した国でのみ有効であり、医療避難をカバーしていないことです。地元の保険は、あなたがそれを購入する国の医療提供者の慈悲に任せます。先進国に旅行する場合、これは問題にならないかもしれませんが、あなたがしようとしている国の医療システムが不十分な場合、現地の保険はあなたのニーズに十分ではないかもしれません.あなたがそれを購入している国が良いヘルスケアシステムを持っているなら、ローカル保険は良い選択肢であり、それはいくつかの国にとってあなたの唯一の選択肢かもしれません。ただし、点線で署名する前に、現地の保険がニーズを満たしていることを確認してください.4.ビザの一部として健康保険を手配する留学を計画している場合、グループツアーの一環として国を旅行する場合、クルーズに行く場合、または入国するために観光ビザが必要な国に行く場合は、通常、旅行前に健康保険を購入する必要があります.前者の3つのケースでは、通常、大学またはツアー会社がプロセスをガイドしてくれるので、心配する必要はありません。ただし、調査を行うことを忘れないでください。取得するカバレッジが必要なカバレッジであることを確認してください.後者の場合、自分で健康保険を手配する必要があります。これを行うには、補足保険プラン、旅行保険、または現地保険を使用できます.5.クレジットカードの旅行特典を使用する一部のプレミアム旅行クレジットカードは、カード所有者に旅行健康保険給付を提供します。たとえば、多くのAmerican Expressカードは寛大な旅行保険を提供しています.クレジットカードを持っている場合は、プロバイダーの契約条件を確認して、海外旅行で利用できる旅行関連の特典があるかどうかを確認してください.仕事に最適な保険一般的に、あなたに最適な保険プランのタイプは、あなたがどこに行くのか、どのくらい海外にいるのか、旅行で何をするのかなど、無数の要因に依存します。計画を決める前に、これらの要素を慎重に検討してください. 海外であなたの健康を守る良い健康保険プランがあっても、海外旅行であなたの健康と幸福を守るための措置を講じる必要があります。旅行者は、いくつかの慎重さと常識で多くの一般的な問題を回避し、お金を節約できます.冒険の前と冒険中の両方で健康を守るいくつかの方法を紹介します。これらは簡単なヒントのように思えるかもしれませんが、多くの旅行者は海外に旅行して不注意に行動し、最終的に代価を払うことになります。身を守るための対策を講じることで、苦痛な病院旅行、高額な請求書、さらに悪いことにあなたを救うことができます.1.訪問している国を調査する政府のウェブサイト、旅行のウェブサイト、ガイドブックなどの信頼できる情報源を調べて、訪問する国とそれらが健康や安全に及ぼすリスクについて学びます.たとえば、米国国務省の「国際旅行」セクションには、世界各国の最新プロファイルと、訪問時に予想される危険性が記載されています。 Lonely Planetなどのガイドブック企業は、多くの場合、個々の国、地域、さらには都市に関する非常に詳細な情報を提供します.多くの場合、新聞やその他のニュースソースで情報を見つけることもできます。訪問している国に関するニュース記事を検索して、病気の発生、内戦、テロ、街頭犯罪などの旅行リスクの可能性を常に把握できるようにします.トリップアドバイザーなどの旅行フォーラムやサイトをチェックアウトすることもできますが、匿名ユーザーや検証されていないソースから一言一言アドバイスを受けてください.2.旅行前に予防接種を受ける発展途上国の多くは、裕福な人々ではほとんど排除されている病気と闘い続けているため、先進国からの訪問者は、免疫のない病気にかかるリスクを冒しています。.訪問している国で一般的な病気の種類を調査し、可能であればそれらの予防接種を受けてください。 Centers for Disease Control(CDC)などの政府のWebサイトは、このための貴重なリソースです。たとえば、CDCは、ほとんどのフィリピン旅行者が旅行前にA型肝炎と腸チフスの予防接種を受けることを推奨しています。彼らはまた、一部の旅行者に日本脳炎と狂犬病の予防接種を勧めています.ほとんどの病院や診療所にはこれらの病気の予防接種はありませんが、多くの大都市には旅行に必要なショットを入手できる旅行診療所があります。これらの診療所では多くの場合、現金で支払う必要がありますが、既存の保険によっては保険を利用できる場合があります。事前に保険会社に確認してください.3.常識を働かせる注意を払って、どのような活動に従事するかについて注意することで、多くの健康上の問題を回避できます。たとえば、水道水が汚れているか汚染されている国に旅行している場合、飲んだり歯磨きに使用したりしないでください。使用する必要がある場合は、事前にoilでて病原体を殺します.風土病による食中毒の問題がある国では、食事が汚染されないように、食べる場所を慎重に選択してください.タイなどの頻繁な交通事故で知られる国にいる場合は、通りを渡るときに注意してください。喘息またはその他の呼吸器疾患がある場合、大量の大気汚染または緩い環境法がある国に旅行するときは適切に準備してください.特定の野外活動を行う予定がある場合は、すべての安全手順を遵守し、不必要なリスクを回避してください.安全な地域に滞在し、夜間に自分自身を監視し、常に状況認識を維持することにより、犯罪者から身を守ります。アルコールやその他の心を変える物質を消費するときは、知覚や判断に影響を及ぼすため、注意してください.4.目的地の地元の医師と病院を検索する海外の医師や診療所を見つけるために使用できる多くのリソースがあります。たとえば、国際旅行者医療支援協会(IAMAT)は、世界中の多くの国で承認された英語を話す医師と診療所のリストを保持しています。また、お住まいの地域の大使館と保険会社に連絡して、推奨事項を確認することもできます.最後の言葉健康保険はしばしば無視されますが、海外旅行の重要な部分です。多くの国に入国する必要があるだけでなく、健康保険がないと、病院に行かなければならない場合、永久的な障害、死亡、または借金がなくなる可能性があります。.堅実な健康保険プランにより、病気やけがを心配することなく、夢の海外旅行、すべての名所を見たり、やりたいことをすべて行うことができます.人生に保証はありませんが、あなたの健康の価値と海外旅行の費用を考えると、良い健康保険プランに費やされた数ドルは配当を支払う投資かもしれません.?