退職

所得税は退職後も消滅しません。退職ではなく今日の負担を最小限に抑えるために税金を構造化することにより、多くのアメリカ人は、すでに仕事をしていないときに生きるために十分に節約するためにすでに困難な戦いで傾斜を上げています.退職および財政的独立計画を立てる際には、所得税によるリスクに注意してください。適切な計画を立てることで、税負担と退職に必要な巣の卵の両方を最小限に抑えることができます.なぜあなたの税法案は退職時に上がるかもしれません今日の税率は石で書かれていません。そして、それほど遠くない将来に上昇すると信じる多くの理由があります.明日を犠牲にして今日の税金を最小限に抑えるという考えに慣れる前に、税率は変化することを忘れないでください。米国は今後数十年で経済的および人口統計上の大きな課題に直面します。税率が固定されたままであっても、状況は変わります。そのため、現在の富ではなく将来の富に基づいて計画する必要があります.現在の税率は2025年に期限切れ2017年の減税および雇用法によって設定された現在の連邦税率は、議会がそれらを延長しない限り、2025年に失効します.他の変更の中でも、この法律は標準控除額を以前の最高額である6,500ドルから個人では12,000ドル、家族では24,000ドルにほぼ倍増しました。そしてそれは2017年でした-それ以来、上昇し続けています。高水準の控除は、控除を明細化する必要性を否定することにより、多くの中所得者のリターンを簡素化し、課税所得を減らすのに役立ちます.法律はまた、ほとんどの所得階層の税率を引き下げました。たとえば、年間収入が50,000ドルの単一の稼ぎ手は、以前は25％の最高税率を支払いましたが、今日は22％を支払います.それは永遠には続きません。そして、税率が現在よりも低くなると想像するのは難しい.今日の歴史的に低い税率連邦所得税の歴史的背景を考慮してください。今日の連邦所得税の最高税率は37％です。 1944年、連邦所得税の最高税率は、20万ドル以上を稼いだ人にとっては目を見張る94％でした。 37％レベルで課税されるのは、8,000ドルの収入のみでした。インフレを考慮しても、それは中流階級の高い収入でした-今日のドルで約115,000ドル。そして、今日の収入の中央値に相当する人は、今日の22％と比較して29％の税率で税金を支払いました.第二次世界大戦後、中所得世帯は比較的高い料金を支払い続けました。最高の連邦所得税率は、50年代、60年代、70年代に高いままで、70％を下回ることはありませんでした。税率は80年代にロナルドレーガン大統領の下で劇的に変化し、その後数十年で比較的低いままでした。.それが続くことを期待しないでください.バルーニング予算赤字2020年、年間予算赤字-連邦政府が支出する金額と連邦政府が徴収する金額との差-は、MarketWatchごとに、大不況以来初めて1兆ドルを超える可能性があります。数値コンテキストでは$ 1,000,000,000,000です.2019年10月現在、米国の国家債務は初めて23兆ドルを超えました。納税者あたり186,579ドルになります.要するに、米国政府は記録的な負債に直面しており、最終的にはパイパーに支払いをしなければなりません。 「彼ら」とは、納税者である「あなた」を意味します。.高齢人口アメリカは高齢化しています。米国国勢調査局によると、2030年までにベビーブーム世代全体が65歳を超えると予測されています。つまり、アメリカ人の5人に1人が定年になるということです。.局はまた、2035年までに、出生率の低下により、18歳未満の子供よりも定年年齢の高齢者が多くなると指摘しています。すでに、アメリカ生まれのアメリカ人の出生率はマイナスです-つまり、女性あたりの平均子供数は人口補充率を下回っています。実際、2018年は、疾病管理予防センターによると、30年以上で最低の出生率を記録しました。米国の人口が増え続ける唯一の理由は移民です.2020年の時点で、定年の成人1人につき3年半の就労年齢の成人が存在することになります-すでに低い比率です。次の40年にわたって、局は各高齢者の2半年の労働年齢の大人に落ちることを期待します.つまり、より多くの受給者をサポートするための労働者が少なくなる.資格支出の増加2019年の社会保障管理委員会報告書はい絵を描く.2020年には、1982年以来初めてコストが歳入を上回ります。政府は、現在の支出と歳入の傾向に基づいて、2035年までに準備金を使い果たします.数値は、メディケアではさらに悪く見えます。現在の予測によると、2026年までにメディケアの病院保険基金が枯渇します.これらはすべて、増税が近づいていることを示唆しています。これらの資格プログラムへの支出の削減は、強力なシニアロビーを考えると政治的に実行不可能なままであり、社会保障のソルベンシー問題に対する常識的な解決策は無視される可能性があります.退職後の個人資産の増加-うまくいけば退職時に高い税金に直面する可能性が高い最後の理由は、マクロ経済や政治情勢とは何の関係もありません。単純な事実は、少なくとも退職のために貯蓄を続けるなら、退職するまでにあなたはより裕福になるということです。.過去数十年で退職が変わった方法の1つは、退職後の貯蓄、投資、計画に対する責任がますます高まっていることです。巣の卵を保存し、受動的な収入の流れを構築し、その後も幸せに生き続けます.そして、あなたもそれらに税金を支払います. 退職時に高い税金を防ぐ方法連邦税率を管理することはできません。実際に支出を抑制し、連邦予算の赤字を削減する可能性のある希少な候補者に投票することはできません。.しかし、あなたは最小限の税金のためにあなたの退職貯蓄と収入を構築する上で制御権を持っています.これら7つの戦術を試して、退職後の税負担を軽減します。これにより、退職後の貯蓄額を減らして、同じ純収入を生むことができます。.1.ロス変換Roth IRAの代わりに従来のIRAに投資すると、今年は税制優遇措置を受けますが、後で税金を支払います。現在、課税所得から寄付を差し引いていますが、政府は後で所得と最終的な引き出しに課税します.Roth IRAの場合は逆です。現在、税控除は受けられませんが、収益と引き出しは非課税です.1つの簡単なステップは、従来のIRAではなくRoth IRAへの貢献を開始することです。これは、次のようなブローカーを通じて簡単に実行できます。 改善 または J.P.モーガンによる投資. 従来の401（k）に貢献するのではなく、Roth 401（k）でも同じことができます。.従来のIRAからRoth IRAに資金を移動することで、さらに一歩前進することができます。これはロス変換と呼ばれ、移動したお金に今すぐ税金を支払う必要があります。しかし、その後、お金は非課税で成長し始めます。退職後、免税所得の恩恵を受ける.税金の大幅な増加を防ぐために、IRAの資金を数年かけて徐々に移行することを検討してください。たとえば、課税所得が70,000ドルの申告者が1人の場合、今年のロスコンバージョンで14,000ドルを譲渡できます。これにより、収入が32％の税額控除に入らないようにできます。次の年では、従来のIRAアカウント全体をRoth IRAに変換するまで、毎年より多くのお金を移動できます.税率の低い状態から税率の高い状態に移行することを考えている場合は、特に意味があります。新しい州がより高い所得税を徴収し始める前に、今すぐ税の弾丸をかみます.プロのヒント：現在IRAまたは401（k）に投資している場合は、必ず Blooomから無料の分析にサインアップする. 彼らはあなたのポートフォリオを見て、リスク許容度に基づいて適切な量の多様化と適切な資産配分があることを確認します。彼らはまた、あなたが手数料を払いすぎていないことを確認します.2.低税状態への移行アラスカ州、フロリダ州、ネバダ州、サウスダコタ州、テキサス州、ワシントン州、ワイオミング州の7つの州では、所得税は一切課されません。別の2つの州-ニューハンプシャー州とテネシー州-稼得した所得には所得税を課しませんが、配当や利子などの投資収入には課税します.州の所得税は些細なことではありません。たとえば、カリフォルニアでは、最高所得税は12.3％です。また、高い税金で平手打ちされているのは、高所得者だけではありません。米国の収入の中央値61,372ドルを稼ぐ人は、まだ州所得税の9.3％をカリフォルニアに支払います。これはほぼ6,100ドルになります.ほとんどの人は、毎年6,100ドルでやりたいことをいくつか考えることができます。毎年追加の$ 6,100を投資した場合、どれだけ早く退職できるか想像してみてください.もちろん、所得税はすべてを物語っていません。また、州は固定資産税、消費税、物品税を課しているため、税率の低い州を評価する場合は、総税負担が最も低い州を見てください.3.海外への移動あなたが海外に住んでいる場合、最初に稼いだ105,900ドルは、外国人所得所得の除外ごとに非課税です。.確かに、中小企業を所有している場合や自営業者である場合は、自営業税を支払う必要があります。ただし、少なくとも最初の105,900ドルは連邦および州の所得税を回避します。税負担を最小限に抑える方法です.金融特典はこれで終わりではありません。ほとんどの国では米国よりも生活費が低く、多くの国では起動する通貨が弱いため、ドルはさらに伸びています。多くの国では、1か月あたり2,000ドルで比較的豪華なライフスタイルを送ることができます.海外への移動は、たとえ一時的であっても、ほとんどのアメリカ人には決して起きたことはありません。しかし、他の国に引っ越すことは、私の妻と私が今までにした最高の経済的動機の一つでした。私たちは、生活費の低さ、手頃な価格の（そして高品質の）ヘルスケア、低税の恩恵を受けます.多くの国では、そこに移るのに仕事さえ必要ありません。レジデンシーまたはシチズンシップを購入して、恒久的に店を設立することができます.4. HSAをステルス退職アカウントとして使用するより多くのアメリカ人が健康貯蓄口座を発見していますare（HSA）は、他のどのような非課税口座よりも優れた税制上の優遇措置を提供します.IRASやRoth IRAとは異なり、HSAは現在と将来の両方で税の保護を提供します。今年は課税所得から寄付金を差し引くことができ、それらは非課税となります。また、引き出しは非課税です。.はい、あなたは健康関連の費用のために資金を使わなければなりません。しかし、それは、医師の診察と薬だけでなく、眼鏡、コンタクト、歯科医の予約、避妊、鍼治療、治療、さらにはあなたが安全に老化するのを支援する家庭の改善を含む幅広い傘です.その上、退職後の医療費は十分にかかります。 Fidelityのレポートによると、平均的なカップルは65歳以降の医療費に285,000ドル以上を費やしています。 HSAの資金でこれらの費用を賄い、税制上の恩恵を享受するのはなぜですか?免責額の高い健康プランがある場合は、最大限の投資の柔軟性と最低料金を得るためにHSAを開くのに最適な場所を確認してください。私たちのお気に入りのHSAプロバイダーの1つは にぎやか.5.配当とキャピタルゲインを最適化する配当に対する税金の支払いを避けるために、自由に使えるツールがたくさんあります。たとえば、特定の所得レベル以下-2019年には夫婦で78,750ドル、個人で39,375ドル-適格な配当はまったく課税されません.同様に、さまざまなトリックや戦略を通じて、キャピタルゲイン税を最小限に抑えることもできます。資産を少なくとも1年間保持すると、税率が通常の所得税率からはるかに低いキャピタルゲイン率に引き下げられます。それさえ時々回避できます。たとえば、売却前の過去5年間のうち少なくとも2年間不動産に住んでいた場合、最初の500,000ドルの利益は、結婚している場合は非課税、独身の場合は250,000ドルです。.ルールはすぐに不可解で複雑になる可能性があるため、前進する方法について疑問がある場合は、財務アドバイザーと税務戦略について話し合ってください。現在、財務アドバイザーがいない場合, SmartAsset 近くに評判の良いアドバイザーを見つけるのに役立つツールがあります.6.退職後の地方債を検討する労働者が退職に近づくにつれて、ボラティリティが低く、所得志向の収益が得られるため、資産配分を徐々にシフトし、より多くの債券を含めるよう提案しています。.また、債券に投資する場合は、地方債を含めることで税金を節約してみませんか?地方債の返品は通常、連邦所得税が免除され、多くの場合州税および地方税も免除されます。ただし、税金を免除するために、州や自治体の地方自治体の債券に投資することがよくあります.年次納税者保護の年金口座への拠出額を上限にした後、非課税投資の別の方法として地方債を検討してください.7.収穫損失引退後でも、利益を相殺するために証券会社の口座で損失を収穫することを恐れないでください。ほとんどのロボアドバイザー 改善, 一年中、アカウントで自動的に減税を提供します.投資が好調であり、課税対象の利益で十分な収入を得て、より高い税率の範囲に入ることを想像してください。また、他の場所で売却して再投資するつもりであるという一貫した成果を上げていない投資もいくつかあります。それは、これらの損失を取り、年末の税務措置として進むのに最適な時期です.基本的に健全な投資を販売しないように注意してください。ポートフォリオ内の枯れ木を一掃する方法として、減税収穫を考えてください。ただし、税制上の優遇措置のみで販売するのは避けてください。.最後の言葉非常に多くの投資家が、退職時に税金が低くなると誤って想定しています。しかし、W-2の給料をもう受け取れないからといって、税金を払わないわけではありません.あなたはまだ社会保障から、あなたの証券口座と投資から、パートタイムのギグから、そしておそらく年金から課税所得を獲得しています。そして、うまくいけば、あなたも引退するまでにかなり裕福になるでしょう.退職時の低税率の基礎を築き始めましょう。 Roth IRAや健康貯蓄口座など、投資を拡大し、非課税化することができる、税金で保護された口座を活用してください。退職時の税負担を最小限に抑えるために投資を構成できる他の方法については、財務アドバイザーに相談してください.退職所得が税に吸い上げられるので、退職のために貯金する必要が少なくなり、早期に退職を検討することができます.退職後の税負担をどのように軽減する予定ですか？採用を検討しているが、まだ十分に理解されていない戦略?...

あなたの雇用主が彼らの一人であるなら、あなたはおそらくどのタイプの計画がより良いのか疑問に思っているでしょう。多くの金銭的な質問と同様に、答えは「それは依存します」です。それが何に依存しているのかを理解するには、Roth 401（k）がどのように機能し、従来のいとことは何が違うのかを詳しく調べる必要があります。.ロス401（k）の仕組みRoth 401（k）は、従来の401（k）の利便性とRoth IRAの税制上のメリットを組み合わせたものです。仕組みは次のとおりです。助ける. Roth 401（k）への寄付は、従来の401（k）の場合と同様に、給与から自動的に出されます。ただし、従来のバージョンとは異なり、Roth 401（k）は税引き後の収益からお金を引き出します。つまり、税法案はすぐには引き下げられませんが、後で.投資する. Roth 401（k）の寄付は、雇用主が提供するどのような資金にでも投資できます。投資の成長に応じて、投資から得た収益に税金はかかりません.撤回. 退職年齢に達すると、Roth IRAの場合と同様に、Roth 401（k）から税金を支払うことなくお金を引き出すことができます。 Roth IRAと比較すると、Roth 401（k）には、どの時点でどのくらいの現金を引き出すことができるかという制限がいくつかあります。ただし、カードを正しくプレイすれば、投資がアカウントに入金されたら、投資に対してもう1ペニーを支払う必要はありません。.たとえば、35歳のときに、Roth 401（k）に10,000ドルを寄付するとします。この10,000ドルを税金から差し引くことはできません。その時点で24％の税率の範囲内にいる場合、寄付する前にそのお金に対して2,400ドルの税金を支払います.ただし、65歳で退職するまでに、その10,000ドルの寄付は75,000ドルに増えます。税金を支払うことなく、その合計額を引き出すことができます。まだ24％以内であれば、18,000ドルの税金を避けることができます.プロのヒント：雇用者を介してRoth 401（k）または従来の401（k）を使用している場合は、必ず無料の分析にサインアップしてください。 ブルーム. 彼らはあなたが正しい割り当てを持っていることを確認し、適切に多様化されます。彼らはあなたが払っている手数料も分析します. 無料のBlooom分析にサインアップする.ロス401（k）対従来の401（k）従来の401（k）とRoth 401（k）の最大の違いは、課税方法です。また、いつ、どのようにお金を引き出すことができるか、そしてお金を早く引き出した場合にどうなるかを管理する規則にもいくつかの違いがあります。.ただし、他の方法では、2つの計画は非常に似ています。以下に、機能の概要と、それらの類似点と相違点を示します。.貢献限度寄付の制限は、どのタイプの401（k）を使用しても同じです。 2019年の最大寄付額は、19,000ドルです。ただし、50歳以上の場合は、「キャッチアップ」貢献として年間6,000ドルを追加して、合計限度額を25,000ドルに引き上げることができます.また、従来型またはRoth 401（k）のいずれにも所得制限はありません。いくら計画しても、どちらのタイプの計画にも貢献できます.税制上のメリット従来の計画とRoth 401（k）計画の両方は、あなたの収入の一部を税金から保護しますが、異なる時期にそれを行います。従来の401（k）では、寄付金に税金はかかりませんが、退職時の引き出しには税金を支払います。これはロス401（k）の正反対です。したがって、従来型とRoth 401（k）のどちらを選択するかは、主にどちらがより重要かを決定することです。.一部の専門家は、退職時の税率が現在よりも低くなると考える場合、従来の401（k）に貢献することは理にかなっていると主張します。例えば、あなたが現在あなたの稼ぎ力のピークにいるなら、あなたは多分退職でより低い収入を持っているので、そしてより少ない税金を払うことを期待します。対照的に、あなたが初任給の若年労働者である場合、あなたはおそらくあなたの収入とあなたの税率が退職でより高くなると仮定するので、Roth 401（k）で前もってあなたの税を払うことはより理にかなっています.残念ながら、退職時に税率がどのように変化するかを予測することは、それほど簡単ではありません。あなたは、あなたの収入が将来どうなるか、または現在から退職までの間に税制がどのように変化するかを正確に知ることはできません。たとえば、多くのエコノミストは、メディケアや社会保障などのプログラムの増加する費用を支払うために、税率全体が何らかの時点で上昇する必要があると主張しています。そうなると、従来の401（k）に投資した人々は、退職時に自分の勤務年数よりもはるかに高い税金を支払うことに気付く可能性があります。.将来の税率を推測しようとする代わりに、今すぐ投資できる額を考えるほうが理にかなっています。 1つ確かなことがあります。401（k）プランに最大限の資金を提供すると、Roth 401（k）を選択することで、より多くのお金が必要になります。両方のプランには、退職時に同じ金額が含まれますが、ロスでは、そのお金はすべて非課税になります。 （これに関する数学の仕組みを確認するには、American Fundsの退職計算機をご覧ください。）ただし、毎月一定額の持ち帰りの支払いをgiveめるだけの余裕がある場合-たとえば500ドル-従来の401（k）プランを選択することで、アカウントにさらに多くの資金が集まります。それは、寄付する余裕のある500ドル全体があなたの計画に加わり、税金を失うことはないからです。...

その質問に答えるには、これらの計画がどのように機能するかについて少し知る必要があります。特に税金の請求書でお金を節約することになると、彼らは間違いなく利点があります。しかし、それらには、すべての投資にそれらを使用することをためらうかもしれないいくつかの欠点もあります.401（k）プランの仕組み401（k）プランは、職場の退職プランを扱う米国税法のサブセクション401（k）からその名前を取ります。このタイプのプランは、1980年代に伝統的な年金プランに代わるものとして最初に登場しました。それまでは、ほとんどの大企業は従業員に年金基金を提供しており、それにより退職後の安定した収入が得られました。しかし、年金制度のコストが上昇したため、ほとんどの雇用主はそれらを401（k）sに置き換えました。これは主に労働者からの拠出金で賄われていました.401（k）プランの仕組みは次のとおりです。助ける. 税引き前のドルで基金に寄付します。これは給与から直接引き落とされます。これはあなたの収入を減らし、したがってあなたの税法案を下げる.投資する. 選択した資金にお金を投資できます。 401（k）のままである限り、投資で得たお金に税金を支払う必要はありません。.撤回. 退職すると、401（k）からお金を引き出し始めます。お金を引き出すときは、税金を払わなければなりません。しかし、あなたの収入があなたが働いていたときよりも低ければ、より低い税率で納税することができます.Roth 401（k）と呼ばれる401（k）プランの代替タイプもあります。これは、これらの税制上の優遇措置をひっくり返します。税引き後のドルでアカウントに資金を供給しますが、引き出したときにお金に税金を払いません.どちらのタイプの401（k）も職場計画なので、仕事を通してのみ投資できます。通常、会社は計画自体を実行しません。代わりに、投資会社を管理者として雇います。この会社は、あなたの401（k）がどのように機能しているか、そしてどれだけのお金が入っているかを伝えるために、定期的な声明をあなたに送ります。投資に変更を加える場合は、会社に電話するか、ウェブサイトを閲覧する必要があります.プロのヒント：雇用主が401（k）を提供している場合は、チェックアウトしてください ブルーム, 退職口座を分析するオンラインロボアドバイザー。アカウントを接続するだけで、リスク、多様化、および支払っている手数料など、現在の状況をすぐに確認できます。さらに、あなたの状況に投資するための適切な資金を見つけることができます. 無料のBlooom分析にサインアップする.寄付の制限政府はこれらの税制上の優遇措置を401（k）に提供しています。これは、アメリカ人に退職後の貯蓄を奨励するためです。しかし、彼らが税金の前に収入の大部分を奪い取ることを望まないので、結局彼らは所得税を全く払わないことになります。これを防ぐため、毎年401（k）に貢献できる限度を設定します.2019年の場合、ほとんどの労働者の最大拠出額は19,000ドルです。 50歳以上の労働者は、最大6,000ドル、最大25,000ドルの追加の「キャッチアップ」貢献を行うことができます。これらのキャッチアップの貢献により、高齢労働者が退職年齢に達する前に退職貯蓄目標を達成しやすくなります.これらは法律で設定された制限ですが、一部の従業員は最大限まで貢献することを許可されていません。いくつかの職場計画では、最大19,000ドル未満の寄付に制限を課しています。さらに、所有者、管理者、および「高額報酬」の従業員は、税引前の最大限の貢献を常に許可されているわけではありません。 IRSは、次の2つの方法で高度報酬従業員（HCE）を定義しています。所有権テスト. 過去1年またはその前年に事業の5％以上を所有していた労働者はHCEです.補償テスト. 前年に少なくとも80,000ドルを稼ぎ、会社の労働者の80％より高い給与を稼いでいる場合、労働者はHCEです。.必要な最小分布IRSは、401（k）に貢献できる量だけでなく、貢献し続けることができる期間も制限します。退職年齢に達したら、口座にお金を入れるのをやめて、お金を出し始めなければなりません。毎年引き出さなければならない金額は、必要最低限​​の分配またはRMDと呼ばれます.RMDの服用を開始する必要がある正確な時期は、退職する時期によって異なります。 70½歳になる前に退職する場合、この年齢に達したときに401（k）からRMDを取り始める必要があります。 70½歳になってもまだ働いている場合は、退職するまでRMDを服用する必要はありません。.あなたのRMDはあなたの年齢とあなたが口座に持っている金額に依存します。 IRSは、特定の年のRMDを計算するためのワークシートを提供しています。自分で計算したくない場合は、代わりにSchwabのようなRMD計算機を使用できます.401（k）に投資する利点専門家は一般的に、職場で401（k）にアクセスできる場合、それにお金を入れる必要があることに同意します。これらの計画には、税金の節約、利便性、雇用主からの一致した貢献など、他の投資にはない多くの利点があります.1.税金の支払いが少ない401（k）プランの最も明白な特典は、税金を下げる能力です。たとえば、現在、年間70,000ドルを稼いでおり、連邦所得税として8,700ドルを支払っているとします。 $ 7,000-収入の10％-を401（k）に入れると、課税所得は$ 63,000に下がります。その結果、税法案は約7,160ドルになり、1,300ドル以上節約できます.その上、あなたはあなたの投資が稼ぐお金に税金を払わない。獲得した配当に税金を支払う代わりに、毎年、非課税で再投資を続けることができます。 401（k）で退職貯蓄がどれだけ速く成長するかを確認するには、AARPのこのような401（k）計算機をチェックしてください。.2.保存が簡単になります401（k）は、2つの方法で退職の節約を容易にします。まず第一に、税引き前のドルを使用しているため、投資は給料からより少ない額を取ります。現在、税金があなたが作るすべてのドルの15％を使い果たしている場合、課税口座に850ドルを投資するには1,000ドルを稼ぐ必要があります。しかし、あなたの401（k）に850ドルを投資するには、850ドルの収入だけを犠牲にします.第二に、401（k）への寄与は自動的です。あなたはそれを受け取る前に、お金はあなたの給料から直接出てきます。覚えておくべきことも、事務処理も必要ありません。そして、あなたは手にお金を持っていないので、あなたはそれを投資するためにそのお金をあきらめていると感じることはありません.3.雇用主がチップインできる401（k）への寄付は主に給与から発生しますが、多くの雇用主はあなたが寄付した金額の一部と一致することに同意します。例えば、あなたの雇用主は、あなたがあなたの口座に入れたあなたの給料の最初の3％であなたに1ドルドルを一致させることを申し出るかもしれません。したがって、70,000ドルを稼いでおり、その3％（2,100ドル）を寄付すると、雇用主からさらに2,100ドルを得ることができます。雇用主からの寄付は、毎年投資できる限度額には含まれません.あなたが新入社員の場合、雇用主が401（k）に寄付するお金はすぐにあなたのものにはなりません。あなたは、これらの貢献があなたに所有権を「譲渡」または譲渡する前に、一定の年数の間会社に勤めなければなりません。これは、1年後に退職することにした場合に、会社がお金を失うのを防ぐために行われます。雇用主の貢献が完全に確定するまで、3〜6年待たなければならない場合があります。.ただし、雇用主の寄付をすぐに利用できない場合でも、基本的には無料のお金です。専門家は、雇用主が401（k）マッチングを提供している場合、マッチング資金の最大値を得るために少なくともあなたの401（k）に十分な投資をする必要があることに同意します.4.投資を管理します古い学校の年金制度は完全に雇用主の管理下にありました。それは会社のお金が年金基金に入っていたため、会社はそれをどのように投資するかを決めなければなりませんでした。対照的に、401（k）プランでは、ニーズと投資スタイルに合わせて独自の投資を選択できます。.ほとんどの401（k）プランは、株式、債券、およびマネーマーケット投資の組み合わせをカバーする、選択可能なさまざまな投資信託を提供します。 401（k）投資の一般的な選択肢の1つは、目標日基金です。これは、投資残高を調整して、退職に近づくにつれてリスクを軽減します。.5.アカウントは譲渡可能です職場を通じて401（k）にしか投資できないが、それはあなたの計画があなたの会社に結び付けられているという意味ではない。ジョブを変更する場合、401（k）を同じ税制上の利点を持つ新しいアカウントにロールオーバーできます。新しい雇用主との伝統的なイラクまたは別の401（k）.会社が廃業した場合でも、401（k）でお金を失うことはありません。あなたはおそらくあなたの計画を維持することはできないでしょうが、あなたはお金をIRAに繰り越し、それに税金を払うことはできません.たとえあなたが死んだとしても、401（k）のお金は消えません。あなたが結婚している場合、それは自動的にあなたの配偶者に行きます。そうでない場合は、兄弟、成人した子供、友人など、好きな人に名前を付けることができます-受取人として、その人は資金を受け取ります.401（k）への投資のデメリット全体として、401（k）には非常に多くの利点があり、オプションがあれば投資するのは簡単なように思えます。ただし、この方法ですべての投資を行いたいというわけではありません。 401（k）にはいくつかの欠点があり、すべてのお金を1つにまとめることに注意する必要があります。.1.お金にアクセスできない401（k）にお金を入れると、あなたは定年に達するまでそれをほとんど縛っています。 IRSルールでは、59歳に達するまで401（k）からお金を引き出すことは通常許可されていません。その場合、引き出したお金に税金を支払うだけでなく、金額の10％をペナルティとして支払う必要があります。たとえば、25％の税の範囲内で、401（k）から早期に5,000ドルを引き出す場合、合計で1,750ドル（35％）の税金を支払う必要があります。.ただし、このルールには特定の例外があります。次の場合、お金を早期に引き出してもペナルティはありません。55歳以上で職を失うか退職する早期退職し、退職に資金を提供するために年に1回401（k）から「実質的に等しい定期的な支払い」を受け取ります（このオプションを選択した場合、少なくとも5年間または59½歳に達するまで支払いを続ける必要があります）あなたは無効になります収入の10％以上を占める医療費を賄うためにお金が必要です「適格な国内関係の注文」の支払いにお金が必要です（これは通常、元の配偶者に養育費または扶養料を支払うことを意味します）あなたは死に、あなたの401（k）のお金はあなたの受益者に支払われます401（k）プランの管理者は、急いで多くのお金を手に入れる必要がある他の困難に苦しんでいる場合、ペナルティを放棄するオプションもあります。これにより、最初の家で頭金を支払うために401（k）をタップし、家のある種の主要な修理の代金を支払う、差し押さえや立ち退きのために家を失うのを避ける、大学の費用を支払う、または葬儀を賄うことができます費用。計画では、激しい嵐、山火事、地震などの災害の被害者である場合、苦難の免除が認められる場合があります。ただし、これらの場合、あなたの計画はペナルティを放棄する必要はありません。決定するのは計画管理者次第です.この制限を回避する1つの方法は、早期の撤退をとる代わりに、401（k）から借りることです。 5年以内にアカウントにお金を返済する限り、税金やペナルティは支払われません。ただし、ローンの利息と手数料を支払う必要があります。また、失業または転職した場合は、すぐにローンを返済するか、すべての税金と罰金を払って残高を引き出しとして扱う必要があります.一番下の行は、あなたのお金を401（k）に入れると、必要なときにそれを得るのがはるかに難しくなるということです。だからといって401（k）に投資すべきではないという意味ではありませんが、あまり投資しすぎないように注意する必要があります。アクセス可能なアカウントに十分なお金を残して、日常のすべてのニーズを満たし、緊急事態に対応できるようにしてください。.2.投資の選択肢は限られています401（k）プランは通常、投資対象としてさまざまなファンドを提供しますが、限られた数のオプションしか提供できません。選択肢が多すぎると圧倒される可能性があるため、これは良いことです。数百の異なるオプションを評価するよりも、数十のファンドから選択する方が簡単です.ただし、401（k）が提供する特定の計画が常に最良の選択とは限りません。株や債券など、同じ種類の他のファンドよりも高い手数料を請求したり、低い収益を得ることがあります。そして時々あなたの401（k）はあなたに興味のある特定のタイプの投資、例えばエネルギー株へのアクセスを与えません.繰り返しますが、これは、特に雇用主からマッチング資金を受け取っている場合、401（k）にお金を入れてはいけないという意味ではありません。ただし、401（k）以外にもお金の一部を投資することを検討するのは十分な理由です。税引き前のドルを使用することはできませんが、より多くの選択肢があり、そのうちのいくつかはより良いリターンを与える可能性があります.最後の言葉職場で401（k）プランにアクセスできる場合、この方法で投資を行うのは理にかなっています。少なくとも、雇用主からのマッチング資金を最大限に活用するために十分な給料を入れる必要があります.ただし、401（k）ですべてのお金を縛ることは意味がありません。緊急時に401（k）をタップする必要がないように、その一部を緊急資金に保管する必要があります。また、現金を節約できる場合は、課税対象のアカウントに一部を入れることをお勧めします。これにより、投資の選択肢が広がり、手数料が安くなります.もちろん、職場で401（k）が提供されていない場合、これらはすべて重要なポイントです。福利厚生のない仕事をしている場合、同様の税制上の利点を提供するIRAなどの他の退職プランを検討してください.職場401（k）に投資しますか？なぜそうなのか?

自営業者の場合、職場計画に投資することは選択肢ではありません。 IRAまたはRoth IRAにお金を入れることはできますが、この方法で節約できる金額にはかなり低い制限があります。 2019年の年間拠出限度額は6,000ドルです。あなたが年間75,000ドルを稼いだ場合、それはあなたの収入のわずか8％です-多くの専門家の15％の約半分はあなたが毎年靴下を履くべきだと言っています.幸いなことに、あまり知られていない自営業者向けの別の退職オプションがあります：ソロ401（k）。これらの計画は、次のような会社を通じて設定できます ロケットドル, IRAやRoth IRAよりも多くの所得税を免税で節約できますが、設定と使用が少し複雑です。ソロ401（k）がどのように機能し、それがあなたにとって適切な計画であるかどうかを決定する方法は次のとおりです。.Solo 401（k）の仕組み ソロ401（k）は、1人の401（k）のように聞こえます。また、1人の参加者401（k）、solo-k、またはuni-kとしても知られています。これらのプランは、他の401（k）プランと同じように機能しますが、ひねりがあります。あなたは「雇用者」であり、「従業員」でもあります。つまり、通常の職場計画を持つ従業員としてできる以上に、ソロkに貢献できるということです。.Solo 401（k）の税制上の利点職場401（k）のように、solo-kを使用すると、税引前収入から退職金を節約できます。これにより課税所得が減るので、所得税が減ります。ソロ401（k）アカウントのお金は、定年に達するまで非課税で増え続けます。退職時にアカウントからお金を引き出し始めると、通常の収入と同じように課税されます.たとえば、フリーランスの仕事で毎年60,000ドル稼いだとします。この金額に対する連邦所得税は約6,500ドルになります。ただし、ソロ401（k）でこの収入の6,000ドルを確保すると、課税所得は54,000ドルに低下します。これにより、税金が約5,180ドルに減り、1,300ドル以上の税金を節約できます.1人の参加者401（k）に寄付すると所得税は減額されますが、自営業税やメディケアと社会保障に毎年寄付しなければならないお金には影響しません。現在、この税は、自営業で稼ぐ収入の15.3％になります。したがって、課税所得を6,000ドル減らしたとしても、60,000ドル全額を自営業税で支払う必要があります.ソロ401（k）のRothバージョンもあります。この計画の税制上のメリットは逆に作用します。税引き後のドルで計画に資金を供給しますが、退職時に撤回するときにお金に税金を払いません。退職後の収入が現在よりも高くなると予想される場合は、Rothプランを選択することで、全体的に節約できます。ただし、収入が減少すると思われる場合は、従来のバージョンの方が良い.貢献限度職場401（k）に参加している場合、自分で寄付をすることができ、雇用主はあなたに代わって一致する寄付をすることができます。ソロ401（k）を使用すると、雇用主と従業員の両方として貢献できます。各役割に貢献できる量には個別の制限があります。これらは2019年現在の制限です：従業員の貢献. 従業員として、年間最大$ 19,000、または自営業からの純利益の100％のいずれか低い方を寄付できます。純利益は、所得から控除可能な事業費を差し引いたものとして定義されます。さらに、50歳以上の場合は、追加の「キャッチアップ」貢献として6,000ドルを追加し、合計限度額を25,000ドルに引き上げることができます.雇用者の貢献. あなた自身の雇用者として、あなたはあなたの稼いだ収入の25％まで貢献することができます。稼得所得とは、純利益から、従業員として計画に既に拠出した金額から自営業税の半分を引いたものを差し引いたものです。たとえば、60,000ドルを稼ぎ、従業員の最大拠出額を19,000ドルにし、自営業税で9,180ドルを支払ったとします。この場合、あなたの収入は36,410ドルになり、雇用主の最大拠出金は9,102.50ドルになります。.ほとんどの場合、雇用主と従業員の両方として、solo-kに寄付する総額は56,000ドルを超えることはできません。 50歳以上の場合、この上限はキャッチアップ貢献のために最大62,000ドルになります.雇用者、従業員、そして全体としてのあなたの寄付に対するこれらの制限はすべて、あなたのuni-kだけでなく、401（k）に寄付するすべてのお金に適用されます。このルールは、自分の職場401（k）を持つ通常の仕事を持っているが、サイドギグからお金を稼ぐ場合に役立ちます。フリーランスの収益に対してソロkを設定できますが、両方のプランへの合計拠出額は制限内に収まる必要があります.税法は、1人の401（k）に寄付できる金額だけでなく、寄付を継続できる期間も制限しています。引退するか70歳半になると、solo-kにお金を入れるのをやめて、お金を出し始めなければなりません。特定の年にアカウントから引き出さなければならない金額は、「必要最小限の分配」または「RMD」と呼ばれます。 IRSには、IRAに必要な最小分布ワークシートprovidesが用意されており、これを理解するのに役立ちます。または、オンラインRMD計算機を使用できます.Solo 401（k）を使用できるユーザーソロ401（k）は、他の従業員を持たない自営業者のみが利用できます。あなたが複数の従業員を持つ中小企業の所有者である場合、あなたもそれらをカバーする退職プランを設定する必要があります。すでに参加者が1人の401（k）を設定していて、その後従業員を雇用することにした場合は、プランに追加して、通常の職場401（k）に変更する必要があります。.ただし、このルールには1つの例外があります。あなたが結婚していて、あなたの配偶者もあなたのビジネスから収入を得ているなら、あなたは両方が同じソロ401（k）に参加できます。これを行うと、基本的にカップルとして寄付できる金額が2倍になります。各従業員は、従業員として最大$ 19,000（50歳以上の場合は$ 25,000）まで寄付できます。次に、雇用主として、あなたは稼いだ収入の25％まで、配偶者には25％まで寄付することができます。すべてを言えば、あなたはそれぞれ56,000ドルまで、または合わせて112,000ドルまで靴下を脱ぐことができます.報告要件ソロ401（k）に参加すると、IRAに貢献するよりも税金が複雑になります。 IRAにお金を入れるときは、フォーム1040のスケジュール1に記載するだけです。自営業者の場合は、とにかくスケジュール1を提出する必要があります。.ただし、資産が250,000ドルを超える単独の401（k）がある場合は、フォーム5500を使用して毎年その収益に関するレポートを提出する必要があります。このフォームは、通常の年間税金の一部ではありません。記入して個別に提出する必要があります。オンラインで提出する3ページのフォーム5500-SF、またはメールで送信する必要がある2ページのフォーム5500-EZのいずれかを使用できます。.フォームの両方のバージョンには、あなたに関する情報、プランの金額、入金金額、獲得金額、プランへの投資に関するさまざまな技術的詳細が必要です。 TurboTaxなどの税務ソフトウェアにはこのフォームが含まれていないため、おそらく会計士の助けが必要になります。税の会計士をまだ使用していない場合、これはあなたの費用に追加されます.Solo 401（k）対その他の退職プラン 1人の参加者401（k）は自営業者向けですが、自営業者が使用できる退職プランはこれだけではありません。従来型およびロスIRA、SEP、SIMPLEプラン、確定給付プランなど、他の多くのプランから選択できます。プランの種類ごとに、長所と短所の異なるセットが用意されています。ソロ401（k）が他の選択肢に対してどのように積み重ねられるかを以下に示します.伝統的なIRA従来のIRAは、基本的に単独の401（k）と同じ税制上の優遇措置を提供します。税引き前のドルで資金を供給し、お金を引き出すときに税金を支払います。どちらのタイプのプランでも、通常、59½歳に達するまでお金に触れることはできません。それより前にプランから何かを撤回した場合は、すぐに税金を払い、10％のペナルティを支払います。医療費、大学の授業料、家の購入など、特定の経済的ニーズのためにお金を引き出す場合、このルールにはいくつかの例外があります。また、ソロ401（k）のように、伝統的なIRAでは、70½歳でRMDの摂取を開始する必要があります.ソロ401（k）の主な利点は、税引き前利益をさらに節約できることです。前の例に戻って、年間60,000ドルを稼いだ場合、solo-kを使用すると、従業員として最大19,000ドル、雇用主として9,102.50ドルを寄付できます。それは合計$ 11,002.50-あなたの収入の約18.3％です。対照的に、従来のIRAでは、あなたはわずか6,000ドル-あなたの収入のわずか10％を寄付することができます.フリーランサーとして始めたばかりの場合、これは必ずしも問題ではありません。かろうじてやりくりしているときは、とにかく年間6,000ドル以上を寄付する余裕はないでしょう。ただし、作成するほど、6,000ドルの上限が制限されます.プラス面として、従来のIRAはセットアップとメンテナンスが非常に簡単です。どんな投資会社でもあなたのためにそれを作成することができます、またはあなたはほんの数分でオンライン証券会社でそれをセットアップすることができます。また、上記のように、記入する特別な税務フォームはありません.ロスIRARoth IRAは、ソロ401（k）のRothバージョンと同様に、従来のIRAの税制上の利点を逆さまにします。税引き後のドルでアカウントに資金を供給しますが、退職時にお金を引き出すときに税金を支払いません。また、税金や罰金を支払うことなく、いつでもアカウントからお金を引き出したり、アカウントに無期限に残したりすることもできます.Roth IRAの寄付限度額は、従来のIRAの場合と同じ、年間6,000ドルです。どちらのプランでも、50歳以上の人に追加で1,000ドルのキャッチアップ拠出が許可されます。また、従来のIRAと同様に、設定が簡単で、特別な報告要件はありません.ただし、従来のIRAとは異なり、ロスIRAには所得制限があります。収入が122,000ドル（または夫婦の場合は193,000ドル）を超える場合、年間6,000ドルの全額を寄付することはできません。 137,000ドル（カップルで203,000ドル）を超える場合は、Roth IRAをまったく使用できません。そのため、ソロ401（k）は高所得者にとってより魅力的なオプションになります。.SEP IRASimplified Employee Pension...

お金が足りなくなったら、幸せで快適な退職をするのは難しいです。あなたがあなたのお金があなたの前にこの致命的なコイルをシャッフルしないようにするために、ここにあなたの退職貯蓄と支出を計画する方法について学校で学んだことのない教訓があります.安全な離脱率とは?「安全な離脱率」という用語に慣れていなくても心配する必要はありません。ほとんどのアメリカ人は、退職に必要な金額がわからず、その目標を達成するために順調に進んでいるかどうかはわかりません.安全な引き出し率とは、「死ぬ前にお金がなくなることを心配することなく、毎年何パーセントの退職貯蓄を売却できるか」という質問に答える試みです。たとえば、退職時に100万ドルを持っている場合、毎年どれだけ安全に撤退して生活することができますか?答えはあなたの目標とリスク許容度に依存しますが、あなたが疑うほど複雑ではありません.4％ルール1994年、William Bengenという名前の財務アドバイザーは、過去数十年の市場データをレビューして、最大安全撤退率を決定しました。彼の発見は、最初に「履歴データを使用した撤退率の決定」というタイトルの記事で発表され、退職計画に革命をもたらしました。.Bengenは、60％の株式（S＆P 500インデックスを追跡）と40％の債券（この場合、中期米国国債）で構成された退職ポートフォリオがどのように実行されたかに関する50年間のデータを分析しました。最悪の30年間のシナリオでも、退職者は30年間でお金を使い果たすことなく、毎年巣の卵の4.15％を引き出すことができることがわかりました。 「4.15％ルール」にはまったく同じリングがないため、以降の説明では「4％ルール」に数値を切り捨てました。.たとえば、100万ドルの人は、引退の最初の年に巣の卵の40,000ドル（4％）を引き出すことができ、今後30年間でお金がなくなる心配はありません。.インフレについて?Bengenの研究はインフレに適応しているため、4％ルールは退職後1年目のガイドラインにすぎません。 2％のインフレ率では、100万ドルの巣の卵を持つ退職者は、退職の最初の年に40,000ドル、2年目に40,800ドルなどを引き出せます。そうすれば、彼らの購買力は時間の経過とともに変わりません.これは、少なくとも実質ドルの点で、社会保障給付とは異なります。社会保障は毎年生活費の調整を行うと主張しているが、高齢者同盟の調査では、2000年から2017年の間に社会保障給付の実際の購買力が30％低下したことが示された.4％ルールを使用してターゲットネストエッグを設定するまた、4％ルールを使用して、退職する必要がある金額の目標を設定することもできます。ポートフォリオの4％を1年で撤回する予定の場合、巣の卵として年間支出の25倍を節約する必要があります。この結果は25xルールとして知られています.たとえば、年間40,000ドルで生活する必要がある場合は、100万ドルを節約する必要があります。単純に式を逆にすると、4％x 25 = 100％になります。それはあなたが引退する必要があるおおよその量を推定するためにナプキンの背面で行うことができる簡単な速記です.4％ルールは今日の経済に耐えていますか?太陽の下で他のすべてのものと同様に、すべての経済学者が4％ルールに同意するわけではありません。いくつかの反論の1つは、ベンゲンが分析を行った1990年代よりも今日の債券の利回りが低いことです。.4％ルールの支持者は、退職者は常により多くのポートフォリオを株式に残して、より良い平均収益を生み出すことができると答えています。ただし、それにより、シーケンスリスク、または引退後最初の数年以内に市場が暴落するリスクにより脆弱になり、巣の卵が破壊される可能性があります。.他のエコノミストは、今後10年間で株価収益率が低下すると予測しています。彼らは、4％の撤退率が過去100年間安全だったからといって、それが将来安全であるとは限らないと主張している.最終的に、議論は1つの質問に要約されます。履歴データに基づいて退職計画を立てますか？そうでない場合、退職後の計画は投機と予測の領域に入り込みます。免責事項を数百回読んだことがあります。「過去のパフォーマンスは必ずしも将来の結果を示すものではありません。」しかし、歴史が私たちに知らせることができないなら、何ができますか?履歴データの更新4％ルールの批評家にはポイントがあります。 Bengenの元の研究は、ほぼ25年前です。数年で何かが変わった?ファイナンシャルプランナーのMichael Kitcesは、4％ルールを詳細に調査しました。 1800年代に遡るデータを分析すると、KitchesはBengenの60％の株式と40％の債券の割り当てで4％の引き出し率があれば、最悪の30年でも-年間.彼はそこで止まりません。ほとんどの歴史的なシナリオでは、退職者は実際には30年後に口座にもっと多くのお金を持っているでしょう。 4.5％の撤退率でさえ、Kitcesは、1926年以降の30年の期間の96％で、退職者は最初に引退したときよりも30年後に大きな巣の卵を持つことになります.そこには、退職後の計画に関する問題の1つがあります。退職者は最悪のシナリオを計画しなければなりません.または彼らはやる? 引退後、どのくらいの期間住む予定ですか?The American Collegeの退職計画の教授であるWade Pfauは、データを見る別の方法を提供します。 1926年以降の同様のデータを検討して、Pfauは、さまざまな離脱率に基づいて、巣の卵が15、20、25、30、35、または40年間持続する可能性を分析しました。彼はこのアプローチをさまざまな資産配分に使用し、株式と債券のバランスをシフトしました.主に債券で構成されたポートフォリオは貧弱でしたが、少なくとも50％の株式で構成されるポートフォリオは好調でした。.プファウは、75％の株式と25％の債券で、ポートフォリオが4％の撤回率に従うことで30年間生き残る可能性が98％あることを発見しました。彼はまた、35年間生存する93％の可能性と40年間生存する92％の可能性を発見しました.毎年さらに撤退した場合、たとえば、5％の撤退率でどうなりますか？あなたのポートフォリオは、30年生き残る可能性が78％、35年生き残る可能性が69％、40年生き残る可能性が66％です。.しかし、すべての人が退職後30〜40年生きることを計画しているわけではありません。引退後15年間のみの生活を計画している場合、5％の離脱率には100％の成功の歴史があります。 6％の離脱率でも97％の確率で15年以上続く.Pfauのポートフォリオの数値は、株式と債券の間で50/50に分割され、同様の結果を出しました。 4％の撤退率では、これらのポートフォリオの100％が30年、97％が35年、87％が40年続きました。 5％の撤退率を持つポートフォリオは、30年ごとに少なくとも15年、20年ごとに99％続きました。.終わりのない巣の卵Pfauの数値では、3％の撤回率により、株式と債券の50/50または75/25分割に基づくポートフォリオの1926年に遡る40年ごとに巣の卵が無傷のままになりました。しかし、あなたが非常に若く引退して、さらに45、50、さらには60年間生きる計画を立てるならどうでしょう?ポートフォリオが最初の10〜15年を最小限の損失で生き残ることができれば、永久に成長し続ける可能性が高いことがわかります。 Kitcesは、3.5％のレートが安全な回収率の「フロア」を効果的に形成することを実証しています。退職者が最初の15年間で毎年3.5％を超えて撤退できない場合、彼らは最初のシーケンスリスクを克服し、ポートフォリオは無期限に成長し続けます。約3.5％の撤退率は最初の40〜45年間安全であり、その期間続くポートフォリオは「エスケープ速度」に達し、成長を続けることがほぼ確実です。.2つのシナリオを考えてみましょう。 1968年に100万ドルの巣の卵から始めたとしましょう。あるシナリオでは、少なくとも30年間持続させたいので、最初の引き出し率は4％です。もう1つのシナリオでは、退職後50年間生きたいので、最初の引き出し率は3.5％です。毎年、インフレを考慮して生活費を2％増加させます.以下は、S＆P 500からの実際の返品です。簡単にするために、在庫と債券の配分分割を省き、在庫返品のみを使用しています。.年戻る4％の撤退率ポートフォリオ価値3.5％撤退率ポートフォリオ価値19687.66％$ 40,000.001,036,600.00ドル35,000.00ドル1,041,600.00ドル1969-11.36％$ 40,800.00$ 878,042.2435,700.00ドル$ 887,574.2419700.1％$ 41,616.00$ 837,304.2836,414.00ドル852,047.81ドル197110.79％42,448.32ドル$ 885,201.0937,142.28ドル906,841.49ドル197215.63％43,297.29ドル980,260.74ドル37,885.13ドル1,010,695.69ドル1973-17.37％44,163.23ドル765,826.22ドル38,642.83ドル$...

これらの恩恵は「生命」にしか利用できなかった時代がありました-少なくとも20年間奉仕した人々です。しかし2018年に、米国は混合型退職制度（BRS）に移行しました。現在、ほとんどの兵役メンバーは、ある種の退職の助けを借りて立ち去ることができます.しかし、軍に入隊するか、財政的な将来のポストサービスを計画するかを決めるとき、軍の退職給付を理解することが不可欠です.古い軍事年金制度2018年まで、サービスメンバーは、少なくとも20年間の有資格の実務サービスを伴う年金（生涯月額給与）の資格がありました。政府は、勤務中の給料の乗数に基づいて給付額を決定しました：毎年の勤務について、軍は年金の支払いに現役勤務の給与のさらに2.5％を追加しました.1980年より前にサービスに加入したメンバーは、最終支払い年金モデルに従いました。政府は、退職時の給与額に基づいて年金を決定しました。たとえば、25年後に退職した役員は、退職時の月収の62.5％（25年に2.5％を乗じたもの）に相当する毎月の年金小切手を徴収します。.1980年以降、規則はわずかに変更されました。退職時の年金を給与に基づかせる代わりに、政府は、キャリアを通じての最高36か月の給与の平均に基づいて給付を行っていました。ただし、計算は同じままで、2.5％にサービス提供年数を掛けたものです。.「高36」または「高3」年金モデルとして知られていました。 25年後に退職したサービスメンバーの同じ例を使用すると、最も高い3年間の収入が月額4,000ドルで2年（24か月）、月額4,150ドルで1年（12か月）であった場合、62.5％退職後の月額4,050ドル、または2,531.25ドル：[（24 x 4,000）+（12 x 4,150）/ 36] x 62.5％.サービスメンバーが働いたのが1年のほんの一部であった場合、彼らは1か月分の比例配分された増分を使用しました。 25年、6か月、3週間後に退職した人は、25.5年間クレジットを受け取りました.1986年に、国防総省（DOD）は、サービスメンバーが15年間の勤務後に1回限りのボーナスを受け取ることができる「REDUX」オプションを追加しました。受け入れられた場合、退職時のサービス会員の毎月の年金支払いを削減しました.古い年金制度は、少なくとも20年間、その年金制度の恩恵を受けるために立ち往生していればうまく機能しました。.新しい混合型退職制度無期限の年金債務に縛られることなく、勤続期間の短いメンバーに退職給付を提供するために、DODは新しいシステムを作成しました。.BRSは、新しいサービスメンバーに対して、2018年1月1日に発効しました。 2017年12月31日の時点で12年未満で勤務していた既存の従業員は、2018年末までに新しいBRSを選択することができました。.BRSは、従来の確定給付（年金）システムと、より最新の確定拠出制度の両方を組み合わせています.年金制度の変更国防総省は、1つの重要な変更を加えて、高36の年金計画をほぼそのままにした。勤続年数に2.5％を掛けて毎月の利益を得る代わりに、今では2％を掛けます.そのため、25年勤務したその役員は、以前は期待していた62.5％ではなく、現役給与の50％の毎月の退職給付を期待できるようになりました。基礎は依然として、彼らの軍歴の最高給月36か月の平均です.言い換えれば、退職した軍人は、より少ない月額年金の支払いを期待することができます。しかし、ニュースはすべてのサービスメンバーの引退にとって悪いことではありません.節約貯蓄プラン軍人に仕えることで、Thrift Savings Plan（TSP）と呼ばれる税繰延退職口座にアクセスできるようになりました。これは、寄付限度額までの401（k）アカウントのように機能します-50歳未満の従業員の場合、2019年には年間19,000ドル、50歳以上の場合は追加で6,000ドルが許可されます。標準の401（k）アカウントと同様に、兵役メンバーは限られたオプションセットの中から投資を選択できます。.TSPはRothオプションも提供しており、サービスメンバーは今すぐ寄付に税金を支払い、後で出金するときにそれらを避けることができます.新しいサービスメンバーが登録すると、DODはデフォルトで3％の自発的寄付率を設定します。メンバーは、必要に応じてオプトアウトできます.しかし、興味深いことに、軍隊は入社後60日以内に開始して、新規採用に対してほぼ即座に1％の拠出金を支払います。 2年後、サービスメンバーはDODからの貢献をマッチングする資格を得ます.DODは、既に支払われている1％に加えて、最大3％のドルと一致します。給与の3〜5％を拠出する従業員の場合、DODはドルで50セントに一致します。.したがって、給料の3％を寄付するサービスメンバーは、DODから合計4％の追加寄付を期待できます。3％のマッチングと標準の1％です。給与の4％を寄付するサービスメンバーは、DODから合計4.5％の寄付を期待でき、5％を寄付するメンバーは、最大5％の合計DOD寄付を期待できます.軍を離れると、職員は通常の401（k）のように、TSPアカウントを従来型またはRoth IRAにロールできます。. 継続給DODは、2つの新しいオプションの組み合わせを支持して、古いREDUXオプションを廃止しました：継続支払いと一時金オプション.継続給与は、軍人の軍人を長く保つためのインセンティブとして役立ちます。 DODは、少なくとも4年間の勤続を約束した場合、キャリアの途中に近いサービスメンバーに1回限りのボーナスを支払います.そして、それらの4年が終わる頃には、突然、年金受給権の20年のマークはずっと近くに見えます.継続の詳細は支社と職位によって異なりますが、通常は8〜12年の勤務後に利用可能になります。ボーナス額も異なります。ただし、現役のサービス会員の場合、通常の月給の2.5〜13倍の範囲に収まります。リザーブサービスメンバーの場合、ボーナスは月給の0.5〜6倍になります。.一括オプションBRSがREDUXオプションに代わるもう1つの方法は、退職時に一括払いを提供することです。.軍人は、少なくとも20年の勤務で退職すると、通常は67歳である社会保障の完全な退職年齢に達するまで、月額の低い支払いと引き換えに一時金を選択できます。再び利益.退職者には2つのオプションがあります。25％と50％のオプションは、毎年DODが公表する料金に基づいて現在価値に割引されます。 25％の一括払いを選択した場合、定年までの典型的な毎月の退職金の75％を受け取ります。より実質的な50％の一括払いを受け取った場合、通常の退職金の50％しか受け取りません.一時金を受け取る際に、退職する従業員は、1回限りの支払いを選択するか、最大4年間にわたって複数の年間支払いを選択できます。.標準的な月額給付の生涯価値は高いものの、一部の退職者は現金を受け取り、自分で投資したいと考えています。たとえば、彼らはそれを使って家を買ったり、退職したり、事業に資金を供給したりできます。.障害者の退職負傷した軍人は、20年の兵役に達せずに軍から退出する場合がありますが、別の給付セットを受け取る場合があります.状況に応じて、政府はそれらを分離（完全に退院）または引退させることができます.軍は、必要に応じて、退役した軍人をリコールできます。軍は、退職した人員を、年齢と身体障害に基づいてカテゴリI、II、またはIIIに分類します。彼らはカテゴリーIIIの退職者を思い出す可能性が最も低い：高齢者や障害者.政府は、障害が既存の状況に起因し、サービスによって永久に悪化せず、奉仕期間が8年未満の場合、サービス会員を分離することができます。さらに、命令に従わない、または休暇を取り去る際に苦しんだ障害は、給付の対象とならない可能性もあります。.会員が8年以上勤めている場合、政府は医療退職として知られる退職金でそれらを医学的に分離することができます。.退職手当には、通常、毎年24か月の最高給付金を支払って、毎年2か月の一時払いが含まれます。これは、一般的に、障害評価のための退役軍人局のスケジュールに従って、30％未満の障害評価を持つメンバーに適用されます。.障害の評価が30％以上に分類されているサービスメンバー、または20年以上勤務しているサービスメンバーは、恒久的な障害者退職の資格があります。これらの特典では、最高36か月の給与の2.5％の乗数を使用し、その給与の50％の最小特典を使用します。.また、退役軍人（VA）障害者給付は、これらのDOD給付とは完全に分離されています。退職した軍人は、障害給付のためにVAに個別に申請できます。しかし、付与された場合、彼らはDODの利益を放棄しなければなりません.年金の生活費の調整軍の退職給付の最高の特典の1つは、月々の支払いをインフレの影響に結びつけることです。毎月の年金の購買力は、時間の経過とともに生活費とともに上昇する.金額は、消費者物価指数に基づいて毎年調整されます。したがって、家賃、ガス、牛乳などのコストが上がると、受給者はより多くのお金を受け取ることになります。社会保障局（SSA）は、以下の利益のために生活費調整を発行します。社会保障給付補足的セキュリティ収入（SSI）軍の退職金VA障害率退役軍人年金給付連邦サービス退職金遺族給付年金メディケアとメディケイドのメリット一部の州および連邦の住宅および食糧プログラム残念なことに、SSAは、収益を上回る速度を低下させるために、数十年にわたって利益を徐々に希釈してきました。シニアシチズンズリーグによる2017年の調査では、2000年から2017年にかけて、社会保障給付の購買力が30％低下したことがわかりました。.退職した軍人のヘルスケア現役としてサービスを提供している間、サービスメンバーはTricareで完全な健康保険を取得します。退職すると、Tricareプランを継続できます。しかし、彼らは通常それを支払わなければなりません.メディケアの資格がまだない退職した軍人が利用できるTricareには、3つのレベルがあります。トライケアプライム米国家族健康計画トライケアセレクトTricare Primeは、一般にHMOとして知られる健康維持組織に似たマネージドケアプログラムを提供しています。それは現役職員とその家族が一般的に受け取るものであり、退職したサービス会員はそれを使い続けることができます。ただし、年間登録料とサービスごとの自己負担金を支払う必要があります。参加者には、必要に応じて専門家を紹介する割り当てられたプライマリケアマネージャーが提供されます。.家族と一緒に退役した軍人は、Tricare Prime内のサブセットプランであるU.S. Family Health Planに参加できます。 6つの地域でのみ利用可能で、コミュニティの非営利医療機関のネットワークで構成されています。利用可能な場合、低年額の入会金と自己負担で健康保険の手頃な価格の家族オプションになります.Tricare Selectは、参加者が紹介なしでTricare認定プロバイダーとの予約をスケジュールできるサービス料金保険です。使用されるサービスの年間控除可能および費用分担が付属しています。 Tricare Prime医療提供者のいない地域に住んでいる退職者や、別のソースからの追加の健康保険がある退職者に適しています。.65歳に達し、メディケアの資格を得た後、退職したサービスメンバーは、メディケアサプリメントであるTricare for Lifeを利用できます。メディケアパートAおよびBの資格を有する退職した軍人はすべて、自動的にTricare for...

今日、はるかに広い定義と可能性の連続性があります。これには、養護施設でのケアや生活支援だけでなく、独立した生活を送る退職コミュニティも含まれます。それらの多くには、豊かな社会的機会、さまざまな活動、さらには自由度の向上が含まれており、これらはすべて、コミュニティでの引退を、終わりではなく新しい冒険の始まりのように感じさせます.実際、今日の独立した生活退職コミュニティは、自分が場所と目的を持っているかのように感じるのに役立ちます。彼らはあなたの人生への関心を新たにし、あなたの日々をさまざまな冒険と機会で満たします。そして、彼らはあなたがコミュニティと屈託のない生活の感覚を維持することを可能にすると同時にそれを行います-まさにあなたがあなたの退職年に探しているかもしれないもの.独立生活退職コミュニティとは? 独立した生活コミュニティは、退職コミュニティの一種です。 「退職コミュニティ」という用語は、高齢者向けの4つのカテゴリの生活体験と住宅オプションを一般的にカバーする広義の用語です。自立生活に加えて、1つのキャンパス内ですべてのレベルのケアを提供する、生活支援施設、養護施設、介護老人福祉コミュニティもあります。.他のタイプの退職コミュニティと同様に、独立した生活コミュニティはさまざまな活動と社会的機会を提供します。しかし、より高いレベルのケアを提供するコミュニティとは異なり、自立生活は一般的に健康であり、特別な医療ケアや日常活動の支援を必要としないアクティブシニア向けに設計されています。.独立した退職コミュニティと介護付きの老人ホーム施設との大きな違いの1つは、一般的に1つに移行することです。一方、介助生活または養護施設に移動する決定は、ニーズに基づいています.退職者が独立した生活コミュニティを選ぶ理由 米国保健福祉省（DHHS）の2017年の統計によると、65歳以上のアメリカ人の人口は過去10年間で33％増加し、2060年までに2倍になると予測されています。男性と女性の65歳に達すると、その大半は80代まで生き続けます.これは、黄金時代に生きる人口の割合が大きいことを意味します。しかし、それらのうち、比較的小さな割合だけが追加の助けを必要とします。 DHHSによると、65〜74歳の成人の3％、75〜84歳の成人の9％、85歳以上の成人の22％のみが外部からの援助を必要としています。しかし、ハーバード大学の高齢者住宅に関する報告書にもかかわらず、多くの高齢アメリカ人は、住宅所有権とコミュニティの支援の欠如に伴う課題により、それほど要求のない生活の取り決めを模索しています。できるだけ長く家を所有する.アクセスできない家ハーバードの報告によると、85歳になるまでに、個人の3分の2以上が何らかの障害を持っています。これは必ずしも彼らが余分な助けを必要とすることを意味しません。しかし、それは一部の人々がよりアクセスしやすい住宅を必要とすることを意味します.一般的なアクセシビリティのアップグレード含む：1階のリビング無段階エントリー幅広の出入り口と廊下手すり（浴槽用など）アクセス可能なスイッチ、コンセント、およびコントロール一部の人にとって、これらの改善を行うことは法外に高価であるか、構造的に不可能です。ただし、退職コミュニティの家は、独立したものでもそうでないものでも、これらの身体的ニーズを念頭に置いて設計されています.実際、これは私の父が独立した生活コミュニティに移動することを選んだ主な理由の一つです。彼は彼自身のパーソナルケアを管理することができますが、彼は足切断者であり、退職コミュニティの住宅によって提供されるアクセシビリティを必要としています.コミュニティ支援システムの欠如ハーバード大学の報告書は、あなたの家をあなたの黄金時代に保つための追加の課題は社会的支援の欠如であると指摘しています。あなたの社会的サークルは、あなたがより大きなコミュニティとの相互作用がそうであるように、あなたが年を取るにつれてしばしばシフトするか、消えます.報告書によると、ほとんどの年配のアメリカ人は田舎や郊外に住んでおり、公共交通機関や食事やショッピングなどの徒歩でアクセスできるアメニティに簡単にアクセスできません。それでも、都市に住んでいる高齢者でさえ、身体的障害または安全上の懸念のためにアパートを離れることができない場合、社会的孤立に苦しむ.一方、独立した生活コミュニティは、交通手段と定期的な社会的交流へのアクセスを提供します。そして、多くのコミュニティは、徒歩でアクセスできるアメニティの近くに構築されています.独立退職コミュニティの利点 自宅を維持する手間をかけずに退職年を過ごしたいアクティブで社交的な高齢者にとって、退職コミュニティに住むことには多くの利点があります.1.リビングアレンジメントの選択独立した退職コミュニティは、通常、スタジオから2ベッドルームまでのサイズのプライベートアパートメントで構成されています。一般的に、キッチンや1つ以上のバスルームなど、アパートにあるすべてのものが含まれます。また、標準的なアパートメントと同様に、豪華な家電製品、堅木張りの床、ウォークインクローゼットなど、ベーシックからハイエンドまであります。.「通常の」アパートと高齢者向けに設計されたアパートの唯一の本当の違いは、アクセシビリティです。多くの場合、座席付きのウォークインシャワー、バスルームのグラブバー、高いトイレ、またはカウンターの高さの低下などの適応があり、車椅子を使用する人がカウンターとキャビネットの両方にアクセスしやすくなります.アパートは最も一般的ですが、コンドミニアムやタウンホームからシングルレベルのコテージ、さらには一戸建ての家まで、あらゆる住宅オプションを提供する退職コミュニティを見つけることができます。ハイエンドの豪華なコミュニティと、より穏やかなコミュニティもあります。モバイルホームとRVで構成される退職コミュニティさえあります。購入したり、レンタルしたり、協同組合の一部として一緒に住むことができます。あなたが想像する方法であなたの退職年を生きるオプションがあります.2.社会的機会定年退職者のコミュニティの外に住んでいる、あなたがいつも住んでいた家でさえ、そうでなければ老化として知られている、多くの人々のために社会的に孤立しています。隣人とのつながりを感じていない人もいます。大人の子供がいる場合、地元に住んでいる、または頻繁に訪れるという意味ではありません.しかし、あなたが退職コミュニティに住んでいるとき、あなた自身の年齢の人々の全体のグループがあります。食事を共有したり、アクティビティに参加したり、一緒に外出を楽しんだりできます.より大きなコミュニティの一員であり、志を同じくする他の人々とつながるというこの感覚は、人々を独立した生活コミュニティに引き付けるものです。実際、退職者コミュニティが提供する社会的機会は、通常、No。1のメリットとして引用されています。.コミュニティが重要な場合は、住みたい住宅の種類を選択する際にそのことを念頭に置いてください。一戸建ての家から引っ越す場合、コテージは簡単な移行のように思えますが、アパートスタイルのコミュニティでは、より大きな社会的相互作用と村のような雰囲気を報告しています.3.アクティビティ退職した高齢者の家族の最大の心配の1つは、彼らが忙しくするのに十分ではないことです。すぐに活動を続けないと、肉体的にも精神的にも衰退につながります。国立老化研究所によると、研究は、社会的に熱心で活動的な高齢者がより長く生き、より良い健康状態を維持することを示しています.幸いなことに、ほぼすべての独立した生活コミュニティが社会活動を組織しています。これには、ダンスや休日のお祝いなどの社交的な集まり、編み物サークルなどのクラフトアクティビティ、社内映画館での映画の夜、フィットネスクラス、ボランティアの機会、フィールドトリップなどが含まれます。父と義母の退職コミュニティは最近、地元のワイナリーへの遠足を主催しました。彼らはまた、コロンバス動物園に関連するサファリ体験であるワイルドズにも行ってきました.選択したコミュニティで利用できるものは、あなたとあなたの仲間の居住者の場所と関心によって異なります.4.年齢制限独立した生活コミュニティのタイプに関係なく、それらを結び付けるのは居住者の年齢です。コミュニティは通常、年齢に制限があり、55歳以上で、一般的に健康で、できるだけ自立したい人に限られています。.年齢制限は、子どもたちがいる地域での生活が提供できないような静かさを楽しむ高齢者にとってプラスになります。実際、一部のコミュニティは、静かな近所への居住者の欲求を尊重するために、子供たちが一晩滞在することを禁止している.孫や生活の中で他の子供たちと密接な関係があり、それらの子供たちからの長期の訪問に慣れている人々は、そのようなルールでコミュニティを避けなければなりません.5.輸送あなたがそうでなければ健康であるという理由だけで、あなたが運転に困難を感じないという意味ではありません。視力の低下や別の身体的障害が原因であるか、または運転を他人に任せたい場合でも、多くの独立した退職コミュニティが交通機関を提供しています。時には、それは医者の予約や食料品店に連れて行く車サービスを意味します。時々、それはグループの遠出のためのバスです.だからと言って、運転をあきらめる必要はありません。退職コミュニティはすべて、可能な限り独立性を維持するのを支援するためのものであるため、あなたができる限り喜んであなたの車に固執することができます.6.食事退職者コミュニティが通常提供する別のサービスは、ある種の社内ダイニングです。最も一般的には、これは通常の食事を提供する中央に位置するダイニングルームを意味します。多くの場合、メインディッシュのセットと、サンドイッチやサラダなどの簡単に準備できるアイテムのメニューがあります。より高級なコミュニティの一部には、選択可能なオンサイトレストランがいくつかあります.メニューは限られていますが、多くの人は料理や食料品の買い物をする必要がないことを知っています。ほとんどのキッチンは幅広い時間営業しているため、食事をしたいときはいつでも簡単に食堂に立ち寄ることができます。部屋に戻ったり、小旅行に出かけたりすることもできます.交通機関と同様に、食事が提供されるからといって、食事を利用する必要があるわけではありません。タイプに関係なく、独立したリビングハウジングには、通常、料理を楽しむ人や食事時間後に噛む人のためのキッチンや簡易キッチンが含まれます-義母のように特定の食事のためにアパートの孤独を好む人のために.7.メンテナンスフリーの生活退職者コミュニティに移動することを選択した人にとってもう一つの大きなプラスは、家のメンテナンスからの自由です。コミュニティは提供する内容が異なる場合がありますが、ほとんどの場合、破損したものを修正したり、電球を交換するのに役立つメンテナンススタッフがいます。さらに良いことに、通常のハウスキーピングサービスは多くの場合、月額料金または家賃に含まれています.さらに、タウンハウスまたは一戸建ての家を選択した場合、通常、雪かき、芝生の刈り取り、または木の刈り取りなどの庭のメンテナンスが、複雑な管理者または住宅所有者協会によって行われます。また、HOA料金には、下見張りや破損した側溝の修理などのホームメンテナンスが含まれることがよくあります.選択した住宅の種類に関係なく、退職者コミュニティで独立して生活している間、家や財産を維持するという通常の負担から解放されます。.8.セキュリティ提供されるセキュリティの種類は住宅の種類によって異なりますが、通常は、ゲートコミュニティか24時間年中無休のスタッフであるかに関係なく、少なくともある程度のセキュリティが提供されます.一般的に、アパートコミュニティは最高レベルのセキュリティを提供します。緊急の場合に備えて、24時間体制でスタッフが常駐します。ほとんどのコミュニティにはスタッフの社内医師がいませんが、多くのコミュニティでは、あなたが転倒した場合や別の危機的な状況に遭遇した場合にスタッフに警告するために常に着用する緊急ボタンを提供しています.チェックインをお願いする人もいます。私の父と義母が住んでいるコミュニティでは、住民は毎朝午前11時までにチェックインボタンを押して、スタッフが大丈夫だとわかるようにしなければなりません。チェックインボタンを押さないと、誰かがあなたをチェックするようになります.コミュニティで作った友人は、セキュリティの層も提供します。私の父は、あなたが通常あまりにも長い間やっていることを予期せずに欠席した場合、あなたの友人があなたをチェックインすると言います.医療の安心感を提供することに加えて、アパートのコミュニティに住んでいる多くの人々は、彼らが個々の家に住んでいたよりも安全だと感じています。フロントデスクに常に誰かがいると、泥棒や侵入者に遭遇する可能性が低くなります。ゲストは通常​​、サインインするように求められます。そうすることで、スタッフがコミュニティに参加していないかどうかを知ることができます。.9.さまざまなアメニティコミュニティがさまざまなタイプの住宅や豪華なレベルに来るように、コミュニティもさまざまなアメニティを提供しています。これらは、ショッピングセンター、レストラン、さらには病院までも便利な距離にある施設などの場所から、屋外スペース、ウォーキングトレイル、スイミングプール、フィットネスクラブ、ゲーム/ビリヤードルーム、テニスコートなどのオンサイトの利便性までさまざまです。さらにゴルフ場も。これらのタイプのアメニティは、退職後もアクティブに過ごすのに役立ちます.多くのコミュニティでは、サロン、コンシェルジュサービス、ランドリーサービスなどのアメニティも提供しています.少なくともいくつかのアメニティの代金をカートに入れるコミュニティがありますが、私はしばしば父と継母のコミュニティを「オールインクルーシブリゾート」と冗談で言います。毎月の家賃には、すべてのユーティリティ、すべての食事、定期的なハウスキーピング、およびさまざまなアクティビティが含まれます。多くのコミュニティはケーブルとインターネットを提供していますが、インターネットは公共の使用のため安全ではありませんが、ホテルで見られるようなものです。コミュニティの規模が大きければ大きいほど、より多くのアメニティを見つけることができます。.独立した退職コミュニティの欠点 退職コミュニティはあなたの退職年を楽しくアクティブに保つために多くを提供することができますが、彼らの欠点がないわけではありません.1.費用おそらく、独立した退職コミュニティに住むことの最大の欠点はコストです。 1ベッドルームアパートメントの家賃は月額1,500ドルから3,500ドルの範囲です。住宅の種類、地理的地域、提供されるアメニティにより、その範囲のどこでコストが下がるかが決まります.たとえば、父と継母は、オハイオ州コロンバスにある「デラックス」な2ベッドルームアパートメントを月額5,000ドル以上で借りています。しかし、より高級な退職者コミュニティや他の地理的な場所では、月額10,000ドルの家賃が見られることも珍しくありません。また、レンタルしている場合は、レンタルコミュニティと同じように、毎年家賃が上がることを期待できます。.独立した生活コミュニティの料金統計はまれですが、介護付き老人ホームの全国平均の増加は3％であり、シニア住宅だけでなくすべての賃貸コミュニティの平均増加は4％です。ですから、退職資金が費用をまかなうのに十分に伸びることができるかどうかを検討する際に考慮してください。.しかし、考慮すべき他のコストもあります。一部のコミュニティでは、200,000ドル以上の高額のバイイン料金が発生しています。通常、これらのコミュニティでは、実際に家を購入していますが、それでもアメニティに月額料金を支払うことがよくあります。他のコミュニティの入場料は、従来のアパートに敷金を預けるのと同じように、最低750ドルまたは1か月分の家賃です。また、一部のコミュニティでは入場料がまったくありません.また、アメニティにも注意を払う必要があります。一部のコミュニティでは、すべてのアメニティが毎月の支払いの一部です。他では、あなたはそれらのために別々に支払う必要があります.新しい退職コミュニティは絶えず米国中に生まれていますが、それらは主に財政的に裕福な人々に販売されています。裕福ではない退職者にとっては、費用が財政に大きな負担をかけます。片方の配偶者がもう片方の配偶者よりも長生きする場合、それは結婚したカップルに本当の問題を提示する.米国の住宅都市開発省を通じて提供される政府助成住宅を除き、低所得の退職コミュニティはまれです。しかし、このタイプの住宅は広く利用可能ではなく、財源の少ない人々の多くを無視しています。そして、保険とメディケイドは、生活支援や介護施設での介護の費用を賄うのに役立ちますが、独立した生活退職コミュニティの家の代金を支払うために使用することはできません。事実、ハーバード大学の報告書は、これが成長している高齢者人口の先にある重要な課題であると述べています.2.新しいライフスタイルへの調整退職コミュニティに移行することの潜在的な欠点の1つは、新しいライフスタイルに適応する必要があることです。個々の家からアパートのコミュニティに移動する場合、家に必要なすべてのメンテナンスと維持を手放しても喜んでも、他の人とそのような近くに住むことは大きな変化です.一部の人にとっては、他の人が常にあなたのビジネスに参加しているように見えるコミュニティに住むことは邪魔に感じます。また、独自のルールを設定することに慣れている場合は、コミュニティのルールに従うことに移行することは魅力的ではないかもしれません.3.小型化もう1つの大きな調整は、小型化の必要性です。家からアパートに移動する場合は、スペースが小さくなるため、たくさんのものを手放す必要があります.一部の人にとっては、余分なものを手放すことは、もはや家を維持する必要がないのと同じくらい大きな安reliefです。他の人にとっては、手放すことは悲嘆のプロセスをもたらします。私たちのものは一般的に多くの思い出を運んでおり、私たちの多くは感情的に物事に執着しています.4.ソーシャルサークルの潜在的な損失大都市圏に住んでいるなら、おそらくあなたが住みたいコミュニティのタイプを正確に見つけるために遠くを見る必要はないでしょう。しかし、あなたが田舎に住んでいるなら、あなたが選ぶことはあまりありません。 、どちらかといえば。それはより多くのオプションがあるエリアに移動することを意味します.一部の人々はまた、家族の近くに移動したい。あなたの家族の近くに移動することは、最終的に肯定的な決定です。しかし、それでも損失が発生する可能性があります。あなたは新しい、なじみのない領域に慣れる必要があります。そして、それはあなたの古い社会的サークルとの潜在的な関係を壊すことを意味します。そして、あなたは新しいコミュニティで確かに友達になるでしょうが、多くの人にとって、これは重大な損失のように感じることができます.5.年齢の多様性の欠如自分の年齢の人の周りに住むことは、一部の人にとってはボーナスです。しかし、それは皆のためではありません。あらゆる年齢層の人々との交流を楽しんでいるのであれば、退職コミュニティでそれを見つけることはできません。.一部の人々は、友人がひらひらとなるのを見るのは気のめいる.そして、隣人が身体的に活発でない場合、あなたもそうする意欲はありません。家族の近くにいると助かりますが。私は4歳の子供を定期的にパパに訪問させ、そうでなければ彼が楽しむことのない活動の機会を与えます.6.食べ物に対する不満一部の退職者コミュニティでは、さまざまな食事体験を提供しています。しかし、最も一般的なのは、メニューとウェイトスタッフを備えた中央レストランスタイルのダイニングホールです。食品の品質がレストランの品質よりも制度的であることを期待する.さらに、選択は制限されます。そして、あなたが特別なダイエットをしている場合、それを受け入れるのは難しいかもしれません.さらに、すべてのコミュニティが月額料金の一部としてすべての食事を提供するわけではありません。パッケージに同伴するよりも多くの食事が必要な場合は、料金を支払う必要があります.サービスも常に素晴らしいとは限りません。給仕はレストランのように訓練されていません。そして、彼らはヒントのために動作しませんので、遅いまたはむらのあるサービスが一般的です。また、キッチンは長時間開いたままになる場合がありますが、食事は特定の時間に制限される場合があります.あなたにとって独立した退職コミュニティの権利? 退職後のコミュニティに入居するかどうかを検討する際には、コミュニティ自体だけでなく、検討すべきことがあります。他にも自問すべき質問があります.私は準備ができています?芝生を刈ったり、階段の上下に洗濯物を入れたり、漏れやすい蛇口を修理したりする必要はもうありません。しかし、あなたの子供はリビングルームで最初の一歩を踏み出しました。そして今、あなたは孫が裏庭でボールを投げるのを見るのを楽しんでいます.過去を手放すのは簡単ではありません。退職者コミュニティへの移動とは、家、ライフスタイル、そして場合によっては友人や社交界を手放すことを意味します。準備はいいですか?一部の人にとっては、退職者コミュニティへの移行は、彼らの肩の負担のように感じます。しかし、先に進む準備ができていると感じたとしても、それは調整でもあります。あなたがそのために準備していることが重要です.そして、まだ健康で活動的であると感じている人にとっては、動く権利を感じないかもしれません。壮大な新しい冒険よりも引退したような気分です.他の人にとっては、退職コミュニティが提供するアメニティは、彼らに大きな自由と自立感を与えます。彼らは仲間に囲まれ、新しい興味や活動を探求できるコミュニティの一員のように感じることを切望しています.しばらくの間、方程式からコストを取ります。黄金時代をどのように過ごしていると思いますか？退職コミュニティでの生活はあなたにとって何を意味すると思いますか?私の家族は準備ができていますか?最終的には、退職者コミュニティに入居するかどうかを決定します。しかし、傷ついた気持ちを避けるために、大人の子供たちと動きについて話し合ってください。それは彼らにとっても調整になります。家族全員が何を期待するかを知ることは役立ちます.家族の家を売ることを意味する場合、これは特に当てはまります。あなたの子供たちはそこに自分の思い出を持っています-自分の子供時代と子供たちの両方の.お父さんが家を売ったとき、私は複雑な気持ちになりました。息子はそこで最初の一歩を踏み出しました。それは彼が夏に赤ん坊のプールで跳ね回り、秋に葉の山に飛び込んだ場所です。しかし、それは母が亡くなった家でもありました。彼は彼の人生の新しい章を始める時でした.とにかく、それは時代の終わりであり、この感覚は一般的です。大人の子供が、日常の家のメンテナンスだけでも、追加の助けが必要な親を受け入れるのが難しい場合があります.将来の計画について話すことは、あなたの子供があなたの終末期の計画で役割を果たす場合、特に重要です。これには、加齢に応じて必要なケアの種類と希望についての話し合いが含まれます。適所で加齢することを好むか、ケアのレベルを上げることができる場所に移動することを好むか.数字をクランチしましたか?費用は、退職者コミュニティに移行する大きな要因です。しかし、あなたが思うほど高価ではないかもしれません。場合によっては、特にあなたがまだ住宅ローンを払っているなら、それはいくらかのお金さえ節約するでしょう.研究している退職コミュニティの手頃な価格と、現在の家に住み続けるために実際にかかる費用とを比較してください.住宅所有コストあなたが自分の家を所有している場合-あなたの住宅ローンが返済された場合でも-あなたの決定を考慮するために家の所有権の他の多くの隠れたコストがあります。これらには、固定資産税、住宅保険、光熱費、住宅修理が含まれます.たとえば、給湯器、電化製品、屋根、カーペット、窓、蛇口や備品を時々交換する必要があります。更新する塗装、HVACの修理、下水道の清掃、そして場合によってはあるべきではない場所への給水があります。 1回の水漏れには、水漏れを修理するだけで5,000ドル、損害を受けたものを修理するためにさらに5,000ドルかかる.したがって、家の修理だけでも記念碑的です。 Washington Postによると、家のメンテナンスに毎年費やす金額は、あなたの家の年齢、大きさ、状態、居住地によって異なります。しかし、すべての家と場所の平均は年間16,000ドルです。それだけでも、控えめな退職者コミュニティの小さなアパートの年間家賃のほとんどです.老化のコスト適所で老化することにした場合、あなたが雇う家事のように、あなたが望むまたは必要とする予算サービスを考慮する必要があります Handy.com, 造園、ランドリー、食事の準備。 1時間あたり平均20ドルで、洗濯や調理などのタスクを支援するために、ホームエイドが提供されます。また、通常、最低3時間は必要です。 AARPによると、1週間あたり44時間のケアを想定すると、ホームエイドの平均費用は1日あたり125ドルです。.また、あなたが年をとるにつれてあなたの家にアクセスできるようにするために必要な将来の修正を考慮したいと思うでしょう。たとえば、両親の洗濯機と乾燥機は地下にありました。しかし、1階または2階にフックアップを設置するには数千ドルかかるでしょう.そして、あなたやあなたの薬を監視し、問題があるときに誰かに警告するためにスマートな技術であなたの家を配線したい場合はどうでしょうか？インストールに必要な数千ドルの他に、毎月のモニタリング料金もあります.これらすべてが、自宅での生活が自由からほど遠いという現実に結びつく可能性があります。しかし、それはあなたが退職コミュニティに移動することでお金を節約するという意味ではありません.退職コミュニティの費用おそらく、退職コミュニティに住むために少なくとももう少しお金を払うでしょう。ただし、アメニティは一部の人にとっては価値があります.食料品の購入、公共料金の支払い、または別の家電製品や電球の購入について心配する必要はないでしょう。彼らはおそらくあなたの毎月の家賃に考慮されています。また、障害者がアクセス可能な宿泊施設、緊急警報の監視、清掃サービス、保守サービス、および造園が通常含まれています.費用を比較すると、退職コミュニティの家賃の要因は毎年、通常3％から4％増加します。自宅、年金、社会保障、退職貯蓄のいずれからでも、利用可能な資金の組み合わせが退職コミュニティと退職時のその他の経済的ニーズをカバーできることを確認してください.退職コミュニティを選択する方法 ニーズに合った退職コミュニティを見つけることが重要です。これは、地元のショッピング、食事、レクリエーションなどの特定のアクティビティを徒歩圏内に置くことを意味します。スイミングプールとフィットネスセンターがある場所に住みたいということです。それはアパートよりもコテージを選ぶことを意味するかもしれません。将来的に必要な場合に備えて、生活支援や養護施設での介護などのアップグレードを備えたコミュニティを選択することも意味します.コミュニティを真剣に検討し始める前に、必需品、欲しいもの、取引のブレーカーを見つけてください。あなたが検討している場所と何に余裕があるかに基づいて、あなたのオプションは制限されるかどうかに注意してください.A Place for Momのようなサービスは便利です。ただし、目的の地域で利用できるコミュニティの簡単なインターネット検索も機能します。潜在的なピックへの訪問をスケジュールします。多くのコミュニティにはオープンハウスがあり、ツアーに参加して特別なイベントに参加します.質問する望ましいアメニティを適切な価格で手頃な価格で見つけることは、最初のステップにすぎません。表面下の要因-マーケティングパンフレットで言及されていない要因も同様に重要です。たとえば、あなたは他の人の近くに住んでいるため、現在の居住者の雰囲気と全体的な性格が好きであることを確認してください.コミュニティをツアーするときは、住民が好きかどうかを確認するだけでなく、他の重要な詳細についてスクープを取得するために、住民と話します.彼らは住んでいる場所に満足していますか?彼らはコミュニティについて何が好きですか?彼らはコミュニティについて何が嫌いですか?何か驚きがありました-彼らが入居する前に準備していなかったもの?スタッフは敏感ですか?一般に、居住者は何歳ですか？かつてないほどの割合のアメリカ人が80代に自立して生活できるため、「シニア」とは55〜95歳以上を意味し、ピアだけでなく複数世代が同じ退職コミュニティに住んでいる可能性が高い.住民の一般的な関心は何ですか？関心を共有することは、あなたがコミュニティの一員のように感じるのに役立ちます.また、リーススタッフに特定の質問をするようにしてください.月々の家賃にはどのような費用が含まれていますか？問い合わせる費用には、ハウスキーピング、ランドリーサービス、食事（数を含む）、ケーブルテレビ、インターネット、専用電話、公共料金、交通機関、駐車場、アクティビティ、サロンサービス、ウェルネスプログラムなどがあります。.ウェイティングリストデポジットまたはセキュリティデポジットなどの入居費用はありますか?子供はゲストとして宿泊できますか？一部のコミュニティには、ノイズを制御するための厳格な「子供なし」ポリシーがあります。しかし、あなたが孫を1、2週間ホストするオプションが欲しいなら、これは契約を破る可能性があります.スイミングプールやダイニングホールなどのアメニティを使用できる子供を訪問している?ペットは許可されますか？あなたがペットを飼っているなら、これはまた契約を破る質問かもしれません。ほとんどの退職コミュニティは猫を許可し、一部は小型犬を許可します.住民向けに提供されているアクティビティや遠足の例は何ですか？彼らは出席していますか?利用可能な交通機関は何ですか？輸送は今のところ懸念事項ではないかもしれませんが、将来的には輸送になる可能性があります.どのようなセキュリティおよび緊急対策がありますか?コミュニティにコミットする前に、そこで1泊か2泊できるかどうかを確認してください。雰囲気が好きかどうか、食べ物やその他のアメニティがどのようなものになるかなど、そこに住むことの本当の意味がわかります.最後の言葉退職者コミュニティへの移行は大きな決断です。それは人生の全く新しい段階を表しています。そして、あなたの選択はあなたとあなたの愛する人の財政、生活の質、さらには長期的な健康と長寿にさえ影響します.あなたが何を決めようとも、それはあなたの現在の家に住み続けるか退職者のコミュニティに移ることを意味するかどうかにかかわらず、あなたの退職年を過ごす方法についてこれまで以上の選択肢があることを知ってください。とにかく、あなたが望む人生を持ち、また時が来たらあなたが必要とするケアを得ることが可能です.退職コミュニティへの移行を検討していますか？一番楽しみにしていることは何ですか?

401（k）sとIRAの仕組みを理解することは不可欠です。それぞれが退職後の貯蓄戦略において重要な位置を占めており、それらを最大限に活用して、退職後の巣の卵を作るのに役立ちます.退職アカウントとは何ですか？?退職金口座は、退職金を節約するために指定する金融口座です。標準的な普通預金口座とは異なり、彼らは退職をより効果的に貯めることを奨励する利点があります。たとえば、その目的でのみ使用されるようにする制限などです。証券会社、銀行、または他の金融機関で開くことができます.401（k）sおよび個人の退職勘定（IRA）を含む、多くの異なるタイプの退職勘定があります。どちらにもいくつかのユニークな機能がありますが、いくつかの基本はすべての退職金口座に当てはまります.IRAでCDまたは普通預金口座を開くことができますが、ほとんどの人は貯蓄を開始してから退職するまでに数十年を過ごします。それはお金を投資することが貯蓄を増やすためのより良い計画になります.401（k）を使用するかIRAを使用するかに応じて、次のようなものに投資できます。在庫：個々の企業の株式債券：州、連邦、地方自治体または企業が発行した債務ミューチュアルファンド：単一のファンドの株式を購入することで簡単に投資できる株式と債券のバスケットExchange Traded Funds（ETF）：ファンドマネージャーのみで売買する代わりに、他の投資家と取引できるミューチュアルファンドオプション：上級証券投資家は、株価が上昇するか下降するかを推測するために使用します商品：石炭、石油、ガス、トウモロコシなど、人々が大規模に売買する日用品退職投資の大部分は、特に401（k）を使用している場合、ミューチュアルファンドおよびETFで発生します。のようなブローカーを通して開くIRA M1ファイナンス より柔軟性があり、一部の投資家は、IRAで個々の株式と債券を購入します。ほとんどの投資家は、オプションや商品などのより複雑で不安定な投資を避けます.貢献限度政府は、毎年退職金口座に入れることができる金額に制限を設けています。これらの制限は、高所得者が低所得労働者よりもこれらの口座から著しく高い利益を受け取ることを防ぎます。一部のアカウントでは6,000ドル以下に制限されていますが、その他のアカウントでは50,000ドル以上の寄付が可能です.保存するインセンティブお金を節約することは重要ですが、それはまったく面白くありません。ほとんどの人は、将来のためにお金を貯めるよりも、新しい車を買うか旅行に行く方がいい.人々が貯めることを奨励するために、退職金口座は人々がそれらを使用するときにインセンティブを提供します。これらは多くの場合、税制上の優遇措置の形をとります。これにより、現在または将来の税金の負担額を減らすことができます.出金の制限あなたが退職口座にお金を入れている場合、アイデアは退職のためにそのお金を使用するということです。政府は退職貯蓄を奨励したいという理由だけで税制上の優遇措置をあなたに与えます。贅沢な休暇や別荘のために退職基金を急襲したくないので、すべてのタイプの退職口座から引き出しを行う能力が制限されます.通常、政府は、特定の年齢に達する前に、最初の家の購入や教育への資金提供などの承認された理由で撤去しない限り、引き出した金額に罰金を支払います。ただし、承認された理由はアカウントによって異なります.401（k）sの仕組みほとんどのアメリカ人は退職口座について考えるとき、a 401（k）.従業員の福利厚生としては、雇用主を通じて401（k）にのみアクセスできますが、単独の401（k）は ロケットドル. 雇用主が401（k）を提供していない場合、代わりにIRAを開くことができます.貢献と制限401（k）に寄付を行う唯一の方法は、給与控除によるものです。これはあなたの給料から取られ、401（k）に入金されたお金です。アカウントに追加のデポジットを行うことはできません。ただし、通常は給与システムまたは人事部門を通じて、各給与から一定額または割合で引き出す金額を会社に伝えることができます。.401（k）に寄付できる金額には年間制限があります。次のうち大きい方以上の貢献はできません。雇用者からの年収50歳未満の場合は19,500ドル、50歳以上の場合は25,500ドルまれに、雇用主が他の制限を追加します。たとえば、あなたの貢献を給与の30％以下に制限します。ただし、給与計算部門または人事部門がリクエストに応じてこれらの制限を上書きできる場合があります.年齢に関連する制限は、合計で対象となるすべての401（k）に適用されます。したがって、401（k）を提供する雇用主が複数いる場合、それぞれに全額を寄付することはできません.また、あなたが高給の従業員（HCE）である場合は、さらに多くの制限があります。つまり、雇用者から年間120,000ドル以上稼ぐか、雇用している会社の少なくとも5％を所有しています。 HCEは、同じ会社の非HCEの平均貢献よりも2％以上貢献することはできません。そのため、非HCEが自分の給与の平均5％を401（k）に寄付する場合、HCEは給与の最大7％を寄付できます。 HCEが過剰な貢献をした場合、401（k）プロバイダーは超過分を返さなければなりません.HCE拠出に関するこの制限は、特定の雇用主マッチング要件があるセーフハーバー401（k）を提供しない会社にのみ適用されます.雇用主マッチング新しい従業員を誘致したり、現在のスタッフを維持するために、雇用主は従業員の401（k）に貢献することをしばしば申し出ます。一部の雇用主は従業員の寄付に一致しますが、他の雇用主は従業員が寄付するかどうかにかかわらず寄付を行います.雇用主が従業員の貢献を照合する場合、通常、従業員が毎年どのくらい稼ぐか、従業員が自分の401（k）にどの程度貢献するかに基づいて照合を行います。.たとえば、従業員が50,000ドルを稼ぎ、雇用主が従業員の給与の最初の3％で100％のマッチングを提供するとします。従業員が50,000ドルの給与の最大3％（1,500ドル）を寄付するごとに、雇用主は1ドルを寄付します。従業員が1,500ドルを超える寄付を選択した場合、雇用主は寄付のマッチングを停止します.セーフハーバー401（k）は、政府が設定した3つの従業員貢献マッチング要件のいずれかを満たしています。拠出された従業員の報酬の最初の3％で100％の一致、さらに次の2％で貢献した50％の一致貢献した最初の4％で100％一致従業員の負担に関係なく、3％の自動負担計画の権利確定雇用主が従業員の拠出金を401（k）に一致させると、雇用主は、従業員がプランに確定するまでそのお金の所有権を保持します。従業員が権利を確定する前に会社を辞めた場合、雇用主は一致する貢献を取り戻します。権利確定により、雇用主は従業員を保持することができます.一部の企業は、一定の勤続年数に達すると、従業員が計画の0％の権利確定から100％の権利確定に即座に移行する崖権利確定プランを使用しています。他の人は段階的な権利確定プランを使用します。これにより、勤続年数が少ない割合で従業員の権利を確定することができます。たとえば、従業員は1年後に20％の権利が確定し、2年後に40％の権利が確定し、6年間の勤務後に100％の権利が確定するまで続きます。.彼らが仕事を辞めた場合、権利のない従業員は雇用主が寄付したお金を失います。従業員がプランに権利を確定すると、雇用主が行った寄付は、たとえ退職しても雇用者が負担するものになります.投資オプション雇用主は、401（k）プランを管理する金融サービス会社を選択します。また、彼らは401（k）で利用可能な投資オプションを選択します。ほとんどのプランでは、他のプロバイダーのミューチュアルファンドや個別の証券に投資するために、提供する範囲を超えた方法を提供していないため、雇用主が扱う金融会社によっては、これが非常に制限される場合があります.401（k）プランの大半は、基本的なミューチュアルファンドと目標日退職金を提供しています。ほとんどの人にとって、これらは素晴らしい選択ですが、経験豊富な投資家が高度な戦略を実行することを困難にします。たとえば、オプションや個々の証券を取引する能力なしに投資をヘッジすることは困難な場合があります.手数料もこの種のクローズドシステムの重大な欠点です。一部の金融会社は、ミューチュアルファンドに投資したい場合に多額の手数料を請求します。雇用主の401（k）基金に高い手数料がある場合は、支払う以外に選択肢がありません。長期的には、わずかな料金でさえ投資に大きな影響を与える可能性があります.たとえば、毎月40ドルで毎月400ドルを投資し、毎年7％のリターンを獲得した場合、その40年の終わりには合計で964,238.32ドルのアカウントになります。ただし、その期間にわたって毎年1％の手数料を支払った場合、収益は6％に低下し、最終残高は746,971.72ドルになります。わずか1％の手数料で、キャリア全体で20万ドル以上かかる場合があります.プロのヒント：401（k）またはIRAがある場合は、必ず サインアップして、Blooomから無料のポートフォリオ分析を受け取る. 彼らはあなたが正しい割り当てを持っていることを確認し、あなたのリスク許容度に基づいて適切に多様化されます。また、Blooomはアカウントの料金を分析するため、毎年必要以上に支払うことはありません。.税額控除従来の401（k）プランに貢献する場合、税金を申告する際に収入からその金額を差し引くことができます。つまり、401（k）で節約できる金額は、ポケットから1ドル未満です。.この例を考えてみましょう：「調整された総収入（AGI）50,000 50,000ドルの独身者」は、22％の税率区分に含まれています。彼らが401（k）に5,000ドルを寄付した場合、AGIは45,000ドルに減ります。これはまだ22％の税率です。 AGIの削減により、彼らの税法案は1,100ドル減少します。退職後の口座に$ 5,000を持っていますが、費用はわずか3,900ドルです。.401（k）に対して行った貢献のみを控除できます。雇用主の貢献は課税されませんが、控除もできません.しかし、401（k）は完全に非課税ではありません。アカウントから引き出したお金に税金を支払う必要があります。考えは、あなたの収入と税率がより高いとき、あなたの仕事の年の間にあなたの貢献が起こるということです。したがって、退職してから減額した後に出金する場合は、より低い税率になります。それが本当なら、401（k）に貢献すればあなたの全体的な生涯税はより低い.また、従来の401（k）よりも少ないRoth 401（k）があります。 Roth 401（k）を使用すると、寄付を差し引くことはできませんが、退職時に引き出しを行う際に、お金や収益に税金を支払う必要はありません。ボーナスとして、あなたは、あなたの収入ではないが、ロスなしでいつでもロス401（k）から寄付を撤回することもできます。.IRAの仕組み401（k）とは異なり、特定の雇用主から独立して利用できるため、誰でも個々の退職口座を開設できます。それはあなたにあなたが働きたい仲介業者を選ぶ自由を与えます。次のような従来のブローカーを選択できます TD Ameritrade または会社のような M1ファイナンス, 無料で投資できます。また、IRAにより、投資対象を決定する際の柔軟性が向上します.選択できるIRAには、従来のIRAとRoth IRAの2種類があります。それぞれに利点、欠点、制限があります.貢献と制限雇用主はIRAを管理していないため、401（k）のように給与控除に貢献することはできません。代わりに、他の銀行または証券会社の口座と同様に口座にお金を入金する必要があります.IRAの1つの大きな欠点は、401（k）sよりも寄与限度が低いことです。 2019年の基本制限は6,000ドルです。 50歳以上の場合は、さらに1,000ドルを寄付できます。 1年で6,000ドル未満を稼いだ場合、完全な収入までしか寄付できません。この制限に加えて、伝統的なIRAを使用する利点を減らす収入制限があります。所得制限を超えた場合、寄付はできますが、税制上の優遇措置は受けられません.しかし、これらの制限は、あなたまたはあなたの配偶者が401（k）を提供する会社で働いている場合にのみ適用されます。制限は、従来のIRAに貢献するか、ロスIRAに貢献するかによって異なります.伝統的なIRA2019年に、独身または世帯主として申請している場合、年間64,000ドル未満の寄付であれば全額を控除できます。 64,000ドルを超える金額を寄付した場合、寄付の一部のみを差し引くことができ、所得の増加に伴い差し引かれる部分は縮小します。毎年74,000ドルを稼ぐと、従来のIRAの寄付は非控除になります.結婚して共同で申請している人の場合、控除の段階的廃止は年間収入103,000ドルから始まります。あなたとあなたの配偶者の合計が年間123,000ドルを超える場合、従来のIRAの寄付を差し引くことはできません。結婚しているが別々に提出する人は、寄付の全額を控除することはできず、年収が10,000ドルを超える場合は控除できません.ロスIRA従来のIRAとは異なり、ロスIRAには厳しい収入制限があり、その後は寄付することはできません.2019年、独身または世帯主として申請している場合、年間収入が122,000ドル未満である限り、標準のRoth IRA拠出限度額まで拠出できます。寄付限度額は、獲得した122,000ドルを超える1ドルごとに縮小します。 1年で$ 137,000を稼ぐと、ロスIRAに寄付できなくなります.共同で申請する既婚者は、年収が193,000ドル未満の場合、ロスIRAに全額寄付することができます。彼らの年間収入が203,000ドル以上の場合、彼らはまったく貢献できません。結婚申請を別々に行っている人は、ロスIRAに完全に寄付することはできず、1年で1万ドル以上稼ぐとまったく寄付できません。.投資オプション柔軟性が高いため、IRAは多くの退職投資家にとって401（k）sよりも魅力的です。...