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ただし、2016年以降、目標レートはゆっくりですが着実に上昇しています。 2018年半ばまでに、それはほぼ2％に戻りました-これは歴史的な基準ではまだ低いですが、通常の領土に近づいています-連邦準備制度は、今後のハイキングがあることを示唆しています.目標金利が上昇するにつれて、クレジットカードから普通預金口座まで、他の商品の金利も上昇しています。これは、銀行口座の開設から家の購入に至るまで、消費者として行う多くのことに影響を及ぼします。金利が上昇し続けている場合に期待すべきことと、それに備えてできることの概要を以下に示します。.高金利の影響 より高い金利は、さまざまな方法であなたの人生に影響を与える可能性があります。彼らは借り、節約、家の購入、またはお金の投資のコストを変更します。これらのコストの変化は、あなたのような何百万人もの消費者の行動に影響を及ぼし、最終的に経済全体の方向を変える可能性があります.借金より高い金利の最も明らかな効果は、借入金がより高価になることです。連邦準備制度のチャートは、2016年にFRBが目標金利を引き上げ始めて以来、住宅ローン、自動車ローン、特にクレジットカードの金利が上昇していることを示しています.クレジットカードの借金がある場合、金利の上昇は特に問題です。ほとんどのローンとは異なり、クレジットカードには固定金利と期間がないためです。金利が上昇すると、金利がずっと低いときに積み上げたすべての債務の金利も上昇します。毎月の支払いが着実に難しくなり、残高の支払いに時間がかかります.これがあなたにどのように影響するかの例を示します。 Experianが2018年に発表した調査では、平均的なアメリカ人のクレジットカード残高は$ 6,354であることが示されています。 2016年8月の平均である12.31％の金利では、この残高の最低支払額は125ドルになります。ただし、2018年8月までに、平均金利は14.14％に上昇し、最低支払額は66ドル増加しました。これは、平均金利が高いため、平均消費者が既に年間792ドル余分に費用を負担していることを意味します。.より高い金利の影響を受けるのは、クレジットカードだけではありません。また、金利が調整可能な住宅ローン、またはARMに関心が高まり、支払いが困難になる可能性があります。 Motley Foolによると、200,000ドルのARMの金利が0.25％増加するごとに、毎月の支払いに約27ドルが加算され、年間最大324ドルになります。今後10年間で金利が合計で5％上昇した場合、毎月の支払い額は、最初にローンを借りたときよりも約50％高くなる可能性があります.良いニュースは、住宅ローン、連邦学生ローン、自動車ローンなど、現在お持ちの固定金利ローンは、金利が上昇しても上昇しないことです。レートと支払いはまったく同じままです。ただし、将来新しい固定金利ローンを利用する必要がある場合は、そのローンに対して現在よりも多くの利息を支払うことになります。.お金を節約より高い金利の裏側は、貯蓄がより有益になるということです。普通預金口座にお金を入れると、基本的に銀行に貸し出します。借り手に損害を与えるのと同じように、より高い金利が役立ちます。不況の間、金利は非常に低かったため、インフレに追いついてさえいなかったので、現金を銀行に預けて文字通りお金を失いました。しかし、今、金利が上昇すると、銀行にお金を預けておけば、お金を奪うのではなく、ポケットにもう一度入れることができます.現在、基本的な普通預金口座の平均利率は非常に低く、Bankrateによると0.1％未満です。ただし、一部の「オンライン銀行」は、2.1％という高い金利を提供しています。それはまだ、米国労働省が2018年7月に2.4％と計算したインフレ率ほど高くはありませんが、近づいています。また、CNBCは現在、オンラインバンクはすべて「互いに勝ち取ろうとして利上げを行っている」と報告しているため、これらのアカウントの1つにお金を入れておくと1年程度で利益が出る.関心のある1つまたは2つのパーセンテージポイントの違いは、家計の収益に大きな違いを生む可能性があります。連邦準備制度の消費者金融に関する調査からのデータは、米国の家族が貯蓄している平均額が40,200ドルであることを示しています。この金額を銀行口座に10年間0.1％稼いでおくと、404ドルの利息しか得られません。ただし、金利を2.1％に上げると、10年間の関心は14,000ドルを超えます.住宅購入あなたが近い将来に家を買うことを考えていたなら、金利の上昇は2つの方法であなたに影響を与える可能性があります。悪いニュースは、住宅ローンの利子が高くなるということです。 FRBによると、30年固定金利の住宅ローンの平均金利は、2017年8月から2018年8月までに0.75％上昇しました。200,000ドルの住宅ローンを借りることを計画している場合、その変化は合計して毎月の支払いで約87ドル.ただし、住宅ローンの金利が1年前よりも高いことが判明した場合でも、合計支払額はそうでない場合があります。それは、金利が上昇すると、住宅価格が実際に低下するためです。金利が高いと住宅所有者になることに興味がなくなるため、住宅販売者は購入者を引き付けるために価格を下げる必要があります.Zillowによると、米国の住宅の平均値は2012年以降着実に上昇しています。2016年6月から2017年6月までに、平均価格は200,000ドルから217,000ドルに上昇し、8.5％の増加となりました。価格がそのレートで上昇し続けた場合、来年6月までに平均住宅の価格は235,445ドルになりますが、代わりに、Zillowは231,000ドルになると予測します.考慮すべきさらに別の要因は、家の購入がレンタルに比べてどれほど高価になるかです。家を買うことに興味のある人が少ないとき、それはより多くの人がレンタルすることを意味し、レンタル費用を押し上げる傾向があります。ですから、来年は家を買うのが今年よりも高価だったとしても、借りるよりも安い選択肢になる可能性があります.投資する金利の上昇も投資に影響する可能性があります。 CD、財務省証券、短期金融市場ファンド、その他の種類の債券のような比較的リスクの低い投資で良好なリターンを得るのは以前よりも容易になります。例えば、FRBによると、2017年8月から2018年8月まで、1年の財務省証券の金利は0.36％から2.31％に上昇しました.ただし、キャッチがあります。さまざまな種類の債券の金利が上昇すると、実際の価格は下落します。債券の支払い額が増えると、債券の購入に関心を持つ人が増え、需要が高まると価格が下がります。つまり、すでにいくつかの債券を所有しており、それらが成熟する前にそれらを売却したい場合、あなたはそれらのために少なくなります.債券の上昇が株価に及ぼす影響は、予測が少し難しくなります。理論的には、金利が上がると株価が下がるはずです。代わりに債券に投資する人が増えるでしょう。しかし、CNBCは、金利上昇の以前の期間に株式市場に何が起こったかを調べたところ、6件中5件で、株価が実際に大幅に上昇したことがわかりました。だから、債券が来年かそこらでより良い投資になったとしても、それは必ずしも株が悪いものになるということではありません.経済成長予測が難しいのは、金利の上昇が経済全体に与える影響です。一方で、金利が高いと、企業がお金を借りるのに費用がかかり、ビジネスベンチャーに投資する可能性が低くなります。また、すでに持っている借金により多くの利息を払うため、費用を増やすこともできます。これらの両方の要因により、企業の成長がより遅くなり、経済成長が低下する可能性があります.この問題をさらに複雑にしているのは、金利が高いと消費者が大規模な購入のためにお金を借りることが難しくなることです。同時に、彼らがお金を銀行に預けることは、彼らにとってより有益になります。その結果、金利の上昇は、少なくとも短期的には消費者支出を低下させ、経済にさらなるダンパーをかける可能性があります。.しかし、高い金利が必ずしも経済に損害を与えるとは限らないことは明らかです。 CNBCの記事は、関心が高まっている以前の期間に株価が非常に好調だった主な理由は「経済成長の加速」であると主張しています。エコロジカルエコノミクスの2017年の論文では、50年間で4カ国の金利と経済成長を調査しましたが、実際には、金利が高いほど経済が成長する可能性が高いことがわかりました。著者らは、金利は通常、経済に応じて変化し、その逆ではない、と主張しました。これは、金利の上昇が経済全体を減速させる可能性は低いことを示唆しています.政府予算ただし、特に米国経済については、もう1つの大きな問題があります。それは、大規模な国債への関心です。米国財務省によると、債務は過去10年間で2倍以上に増え、現在は21.4兆ドルに達しています。しかし、その同じ時期に、連邦準備制度のこのチャートによると、債務の利子はほとんど上昇しませんでした。低金利は、債務が増加しても支払いを低く抑えるのに役立ちました.ただし、それはすべて変更されようとしています。 CNBCの分析によると、長年にわたって国債に対して支払われた平均収入は約5％でした。金利がそのレベルに戻った場合、CNBCは、2020年までに負債の利子が連邦予算の最高項目になり、すべての税収の半分以上を消費すると予測しています。さらに、これらの高騰する利子の支払いは連邦政府の財政赤字を増加させ、負債とその支払いがさらに速く成長する原因になります。議会予算局（CBO）は、2048年までに国債は国内総生産（GDP）の約1.5倍の規模にまで上昇すると予測しています。.これが一般のアメリカ人にとって何を意味するかは不明です。連邦政府は、大規模な増税または厳しい予算削減を組み合わせることで、借金をコントロール下に戻すことを試みることができます。 CBOは、議会が2048年の債務をGDPの41％（過去50年間の平均規模）に下げるには、毎年追加の税金とGDPの3％に等しい支出削減の組み合わせが必要になると述べています。そして、議会が行動を取るのを延期するほど、これらの変化はより大きくなる必要があるでしょう.高金利の計画 ご覧のように、金利の上昇の影響はまちまちです。消費者の収益を損なう人もいれば、改善する人もいます。経験豊富な消費者は、貯蓄や投資に対するリターンを改善するなど、プラスの効果を最大限に活用し、債務返済の増加などのマイナス面を最小限に抑える方法を見つけ出します。より高い金利を有利にするためのヒント.返済債務クレジットカードの負債が多い人は、金利の上昇から最大の打撃を受けるだろう。したがって、より高い金利に備えるための最初のステップは、クレジットカードの借金をすべて返済することです。 20％の利息を請求しているクレジットカードの残高を支払うことは、投資で20％を非課税で獲得するようなものです。他の投資から得られるよりも良いリターンです.クレジットカードの支払いを早くするために、費用を削減し、借金で余分なお金を投げる方法を探してください。まだ家計をお持ちでない場合は、今度は「借金返済」を明細として記入して、予算を作成する時期です。次に、住宅、ユーティリティ、輸送、育児、食料品、エンターテイメントなど、他の予算カテゴリを調整する方法を探します。毎月多額の資金を確保できない場合は、借金の雪片で借金を削ぎ取ることができます-毎月来る小額をクレジットカードの支払いに追加します.新しい負債を避けるクレジットカードは別として、すでに持っている借金（自動車ローンや学生ローンなど）は、おそらく価格が上がらない固定金利ローンです。ただし、この時点から新しいローンを借りると、金利が高くなり、返済が難しくなります。だから、できれば新しい借金を引き受けるのを避ける方法を探す価値がある.たとえば、新しい車が必要な場合は、「現金で車を購入」し、ローンオフィスを回避できるかどうかを確認します。中古車を購入してお金を節約するか、小型で安価な新しい車を選択することを検討してください。車の初期費用だけでなく、長期的にそれを所有するための真の費用も見てください。 EdmundsやKBBなどのサイトをチェックして、最高の価値を提供するモデルを見つけてください.大学の学位は通常、車よりもはるかに高くつきますが、学生ローンなしで大学に支払う方法はまだいくつかあります。大学の貯蓄プランをできるだけ早く開始すると、子供の教育に資金を提供するためにお金を節約できます。また、低コストのコミュニティカレッジや無料のカレッジを選択したり、奨学金を獲得したり、追加のクラスを受講してより早く卒業したりすることで、大学教育のコストを削減することもできます。簡単ではありませんが、学校を通り抜けて授業料の全部または一部を支払うことも可能です.ロックイン金利あなたが絶対に新しい借金を引き受けなければならないなら、それをするのに最適な時期は今であるが、金利はまだ適度に低い。 ValuePenguinによると、30年の固定金利住宅ローンの金利は、1971年から2017年まで平均8.21％でした。これにより、FRBによる現在の平均金利は4.53％になります。固定金利の住宅ローンを選択するようにしてください。そうすれば、ローンの存続期間にわたってこの金利を固定できます.現在、調整可能な金利の住宅ローンをお持ちの場合は、住宅ローンを借り換えて、それを固定金利のローンに変換することを検討してください。新しいローンの条件によっては、すぐに毎月の支払いにお金を貯められないかもしれませんが、金利が7％、8％、さらには2桁に達した場合は喜んでやるでしょう.もっと保存高金利の利点は、銀行にお金を預けておけば、はるかに収益性が高くなるということです。残念ながら、私たちはまだまだそこにいません。金融専門家のRic Edelmanは、CNBCと話し、連邦資金の目標金利の変更に対応して、銀行は「金利を急速に引き下げ、ゆっくり引き上げることで悪名高い」と指摘しています。そのため、平均的な銀行口座が少額以上の支払いを開始するまで、かなりの期間、金利が上昇し続ける必要があります。.ただし、この規則にはいくつかの例外があります。一部のオンライン銀行はすでに約2％の料金を支払っていますが、多くの銀行は2.5％から3％の料金でCDを提供しています。 CDの欠点は、6か月から5年の間どこでもあなたのお金を拘束することです。したがって、金利が上昇し続けると、あなたのお金は標準以下のレートで行き詰まります。.この問題を回避するには、短期のCDを使用してください。 Bankrateによると、1万ドルの投資がある場合、1年間のCDで最大2.6％を獲得できます。次に、金利が今から1年後に高い場合、新しいCDに高い金利でロールオーバーできます。.住宅所有権に関する数学を行う上記のように、金利の上昇は潜在的な住宅購入者にさまざまな影響を及ぼします。住宅ローンの金利は高くなりますが、住宅価格は低くなる可能性があります-そして、賃貸もより高くなる可能性があります.一番下の行は、家を買うか借りるかがより良い選択であるかどうかについて幅広い結論を引き出す方法がないということです。特定の地域の数値を計算して、どちらが適切かを判断する必要があります。 ZillowのRent vs. Buy計算機などのツールは計算に役立ちますが、特定の月払いでどれだけの家を得ることができるかを知るために、お住まいの地域のレンタル価格を調べる必要もあります。あなたが家を買うことがあなたにとって正しい選択であると決めるなら、金利がさらに上昇する前にあなたの金利を固定できるように固定金利の住宅ローンを選択してください.また、合理的に管理できる限りの頭金を支払うことも理にかなっています。借りなければならない額を減らすことで、両方の長所を活用できます。金利の上昇に耐えられずに住宅価格の下落を利用できます。クレジットカードの残高を支払うために使用するのと同じトリックとツールの多くを使用して、「頭金のお金を得る」ことができます。.投資を再考する金利の上昇は、投資の選択をより複雑にします。債券は高いリターンを提供しますが、同時に価格が低下するため、債券が成熟する前に売却すると損害を与える可能性があります。これは、長期債では特に問題です。比較的低金利で稼ぐか、低価格で換金するかのどちらかになる可能性があるためです。.この問題を回避する1つの方法は、短期債券に固執することです。 Kiplingerと話すファイナンシャルアドバイザーのAash Shahは、「債券ラダー」を構築することを提案します。これは定期的に成熟する債券のコレクションです。たとえば、3か月、6か月、1年、2年で満期となる債券を購入できます。これらの債券が成熟すると、それらをより長期の債券にロールオーバーできます。.株式に関しては、その価格は必ずしも下がらないが、CNNはより不安定になる可能性が高いと述べている。それは株から完全に抜け出す必要があるという意味ではありませんが、リスク許容度を評価し、株、債券、その他の投資のバランスを調整する価値があります。これがすべてあなたにとって複雑すぎるように思える場合は、プロセスをガイドできる金融アドバイザーに相談してください.ハードタイムの​​計画金利の上昇が経済全体にどのような影響を及ぼすかを予測することは困難です。彼らはそれを減速させて、恐らく別の不況に導くか、あるいはその逆をするかもしれません。同様に、国債に対する関心の高まりは、増税や予算削減につながる可能性がありますが、それがいつ起こるかはわかりません.この状況での最善のアドバイスは、「最善を望み、最悪の事態に備えること」です。ここでは、今後のあらゆる困難な状況に備えるための一般的なアドバイスをいくつか紹介します。借金を返済する. 上記のように、クレジットカードの借金を返済することは、関心の高騰からあなたを守るため、特に重要です。ただし、他の負債を返済することは、たとえそれらが固定金利のローンであっても、収入を解放します。これは常に役立ちます.緊急貯蓄を増やす. 緊急資金を持っている場合、失業などのあらゆる種類の経済的な大まかなパッチは、あなたをそれほど傷つけません。緊急資金をまだ持っていない場合は開始し、もしあれば、それをまとめてみてください。不況では仕事を見つけるのが難しくなるため、6か月または12か月分の費用を塩漬けにすることは過度ではありません.経費を削減. 生活するのに必要なお金が少なければ少ないほど、困難な時期を乗り越えやすくなります。予算に目を通し、削減できる隠れた予算バスターを探します。節約したお金は、借金の返済や貯蓄の増加につながる可能性があります。.良い保険に加入する. 最後に、重大な経済的損失から身を守るのに十分な保険を持っていることを確認してください。車を所有している場合は自動車保険、家を所有している場合は住宅所有者保険に加えて、健康保険を必ず携帯する必要があります。そして、他の人々があなたの収入に依存している場合、生命保険はあなたの家族を守るのに役立ちます.最後の言葉経済は常に予測が困難です。金利は現在上昇傾向にありますが、上昇し続けない可能性、またはほとんどの人が期待しているほど上昇しない可能性が常にあります。経済が一年かそこらで景気後退に向かう場合、連邦準備制度は利上げを後回しにしたり、逆にしたりする可能性さえあります。.良いニュースは、金利が上昇し続けなくても、より高い金利に備えるためにできることの大部分はまだあなたを助けるということです。クレジットカードの借金を返済することは、常に役立ちます。なぜなら、それは、利子になるすべてのお金を節約するからです。より高い利回りの銀行口座を探していると、たとえあなたが望んでいたほどではないにしても、間違いなくあなたのポケットに少し余分な現金を入れます。また、短期投資に固執することで、経済が逆になり始めた場合に計画を簡単に変更できます.一番下の行は、前もって計画することで失うものは何もありません。.金利上昇に備えて何をしましたか？今後何をする予定ですか?

想像するのは難しいかもしれません。大手チェーン小売業者は私たちの文化にあまりにも浸透しているので、彼らがいない場所に住むという考えは想像しにくい.しかし、私は彼らのいない場所に住んでいます。そして、私は毎日より感謝しています.なぜ?なぜなら、国のほとんどから完全にユニークな都市に住むことで、私はお金を節約するだけでなく、より良い生活を送るのに役立つ素晴らしいことを学んだからです。まず、デトロイトに住んでいる私の話と経験から始めたいと思います。それから、私自身のレッスンをあなたの人生に適用できるいくつかの方法を議論します.私の物語デトロイトの鎖の欠如私はデトロイトに住んでいます。郊外ではなく、ダウンタウンにあります。郊外の友人から何度も尋ねられる質問は, 「どこで買い物をしますか？」デトロイトは信じられないほど大きな都市であり、ほとんどの人が知っているよりも大きい。ボストン、マンハッタン、サンフランシスコをその都市の制限に適合させることができ、まだ余地が残っています。それでも、100万人を超える人口のこの都市には、チェーンの食料品店は1つもありません。そして、どの都市でも、国内の他のどこでも見られる大規模な小売店のほとんどは、ここにもありません.しかし、ここにこすります。見逃しません。少しでもありません。そして、私は彼らなしでうまくやっています.一見、チェーンの食料品店なしで生活するのは本当に苦痛だと思うかもしれません。しかし、大きなチェーン店にアクセスできないことでどれだけのお金を節約できるかは驚くべきことです.チェーンで通常行われることは次のとおりです立ち止まって、Targetに入ったらどうなるか考えてください。通常の店では、洗剤やシリアルを手に入れるためにすぐに走ったかもしれません。しかし、明るく照らされた倉庫サイズのスペースに足を踏み入れると、まあ、クールなものがいっぱいになります。?見るのが遅くなります。あなたは、あなたが買うことができるすべてのこのようなものを残して、賞賛します。そして、必然的に、最初に意図したものを1つまたは2つ以上ピックアップします。時々、あなたはそれよりもかなり多くを拾います.8ドルの安い食べ物のショッピング旅行の当初の意図は、これらの場所に足を踏み入れると、簡単に30ドルまたは60ドル以上に変わる可能性があります。そして、これは大規模な小売店に入るたびに起こります。あなたは百万の選択肢を与えられているので、もちろん、より多くを選択します.以前はデトロイトのダウンタウンに住んでいなかったので、これらの大きな場所で「エクストラ」ショッピングにどれだけ費やしていたのか、まったく理解できませんでした。しかし、私がここに引っ越してから、私の支出は減少しました.生活の質しかし、最も驚くべきことは、私の生活の質が低下していないことです。実際、引っ越してから劇的に改善されたと思います.デトロイトとは する この街をとてもユニークにしているのは、小さなママとポップの店です。これらの小さな店やレストランは独立して所有されています。そして、地元の人々は単に膨張した郊外の価格を買う余裕がないので、多くの食料と商品は、ここバーブよりもかなり安いです。.また、これらの小さな店舗は非常に小さいため、それほど多く在庫できません。私はまだ健康で高品質の食品を手に入れていますが、20種類のブランドのグルメコーヒーや30種類のパンで攻撃することはもうありません。選択肢がいくつかありますが、それだけです。その結果、支出が減りました.私にとって、選択肢が不足していることは本当に素晴らしいことだと気づきました。以前は「日曜大工」でしたが、今ではさらに1人になりました.たとえば、私の地元の市場であるHoneyBeeは素晴らしいです。しかし、彼らはスライスしたパンを売っていません。だから、私は今自分で作り、自分でスライスします。引っ越したときは新しいソファが必要でしたが、IKEAの家具店まで車を走らせて家に帰るためにトラックを借りる代わりに、廃屋に残された木製パレットから1つを作ります。そして、それは私が店で買うことができた何よりもずっとクールに見えます.私が節約している別の方法：私の認識が変わりましたあなたの建物のすぐ外にホームレスの男性がいて、毎日食べるものを探してゴミ箱を探しているときに、新しい服を買いに行くことを考えるのは難しい.実際、それは不可能です.失業率が50％未満で、フードスタンプを使用している住民の30％がいる都市に住んでいると、お金の使い方に対する見方が変わります。それを変える たくさん. ホームレスと困need者はどこにでもいます。彼らが経験する苦難を見て、彼らの話を聞いて、私が必要としないものにお金を使うことは信じられないほど無駄だ.これは私がお金を使うことを選んだものを本当に変えました.これをあなたの人生に適用する方法私は自分の人生にこれらの教訓を適用するために使用できる戦略を考え出すために私の脳を破壊しました。そして、私は2つを思いついた。簡単ではありませんが、試してみるとお金の使い方が変わると思います。1. 1か月間、ビッグチェーンストアを避けるようにする私は彼らがどこにでもいることを知っています。しかし、チェーン店がまったくない場合、どこで買い物をするか想像してみてください。これらの独立した場所を訪れてください。所有者に相談してください。彼らが提供するものを見る.これらの場所で買い物をすれば、チャンスをつかむことができます。その結果、食料品店の請求書はおそらく劇的に削減されるでしょう。私のアドバイスは？ 1か月間試して、何が起こるかを確認してください。選択肢が限られているとき、あなたの認識がどのように変化するかに驚くかもしれません.小さな小売店で買い物をすることのもう一つの大きな利点は、あなたの購入が大規模なコングロマリット企業ではなく家族をサポートするのに役立つことです。あなたがここで使うお金は誰かに本当の違いをもたらします.2.最寄りの大都市を訪れる郊外で快適に過ごせるのは面白いです。すべてが安全であり、私たちの多くは本当の苦しみと苦難の光景から守られています.デトロイトに住んでいると、その苦しみと苦難を顔で見るようになりました。経験は地味で、私は感謝しています。毎日自分がどれだけ素晴らしく、本当に必要な人を助けるためにどれだけできるかを思い出します.地元の大都市を訪れてみてください。スープキッチンでボランティア。路上で生活している人々と話してください。彼らの物語を聞くことは、あなたのニーズや欲求に対する見方を劇的に変えるかもしれません。私は確かに私のために持っていることを知っています.（写真クレジット：Bob Jagendorf）

ただし、多くの早期退職者がこれを回避する方法の1つは、実質的に同じ期間の支払い（SEPP）で特定の金額を引き出すことです。参照先のIRSコードセクションの後の72（t）ルールとしても知られています.SEPPプランでは、IRSが定めた特定のルールを順守している限り、10％のペナルティを取得せずにお金を引き出すことができます。.実質的に均等な期間の支払い（SEPP）SEPPの引き出し3種類の方法のいずれかを選択して、SEPPルールの範囲内でどれだけ引き出して滞在するかを決定できます.最低限必要な分配方法. これはあなたの平均余命（またはあなたとあなたの受益者の共同平均余命）とあなたの口座残高に基づいています。毎年IRSによって再計算されます.固定償却方法. これは、アカウントの残高と特定の収益率に基づいて支払いを計算します。アカウントが収益率を上回る場合でも、同じ金額を引き出します.固定年金法. これは、固定支払を計算するために、合理的な利率を持つ死亡率テーブルの年金係数を使用します.ニーズに最も適した計算方法を選択してください-今すぐ最大限のお金を引き出したいのか、後で使えるようにアカウントを保持したいのか。必要な最小配布方法では、通常、他の2つの方法よりも少ない引き出しが可能です。また、毎年再計算されるため、市場の下落中に過剰引き出しから保護されます。 Fideltyのこのツールを使用して、償却またはRMDメソッドで引き出しを計算します.出金が多すぎる場合、IRSはそれを早期の出金として扱い、追加金額の10％のペナルティを評価できることに注意してください。会計士が定期的に数字を再確認して、ペナルティを受けないようにすることが役立つ場合があります.SEPP計画を開始し、計算方法を変更する場合、固定方法の1つからRMD方法に変更する場合にのみ、一度だけ変更できます。それ以外の場合、以前の支払いはすべて無効であると宣言され、10％のペナルティが科せられます-注意してください! SEPPプランの長さSEPP計画は、少なくとも5年間、または59 1/2になるまでのいずれか長い方の期間、実施する必要があります。 58歳のときにSEPPプランを開始する場合は、すでに定年に達しているにもかかわらず、63歳になるまで継続する必要があります。.特に定年に近く、年金または社会保障のチェックをすぐに受ける場合は、5年間すべて本当にお金が必要かどうかを検討してください。覚えておいて、たとえそれらを必要としない場合でも、あなたは5年間支払いを続けることを強いられるか、重い罰則に直面するでしょう.ただし、SEPPディストリビューションに満足している場合は、無期限に継続できます。選択した方法に応じて、SEPPからの最小分布は、70 1/2を回すと必要な最小分布以上になります。.無効になった場合、死亡した場合、またはアカウントを使い果たした場合は、SEPPプランを早期に中止できます。.SEPP引き出しに対する税金SEPPの引き出しには課税されます。SEPPプランに基づいてRoth IRAから早期に引き出した場合は、それらのディストリビューションにも課税されます。通常、Roth分布は、59 1/2後に取得される限り課税されません。 SEPPでは10％のペナルティは免除されますが、定年前に引き出された所得に対して所得税を支払う必要はありません.ただし、少なくとも5歳のRoth IRAへの寄付は、課税またはペナルティを課されることなく、理由を問わずいつでも撤回できます。これは、「アカウントの多様化」（つまり、複数のタイプの退職アカウントを持つ）が本当に役立つ1つの例です。従来のIRAまたは401kにお金がある場合は、Rothではなくそのアカウントをタップすることを選択できます。税金を支払うことはできますが、出金するために59 1/2になるまで待った場合に支払う金額以上ではありません.もう1つの考慮事項は、SEPPの引き出しにより課税所得が増加するため、課税される社会保障所得の金額に影響する可能性があることです。これは早期退職者にとって問題ではないかもしれませんが、5年のSEPP期間が62歳を超えている人、または社会保障収入を受け取る配偶者がいる人に影響を与える可能性があります。 SEPPの金額がかなり大きい場合は、CPAに相談して税法案にどのように影響するかを確認してください.その他のSEPPガイドライン支払いは少なくとも1年に1回アカウントから行われる必要があります。1か月に1回まで行うことができますが、各支払いは同じでなければなりません.SEPPプランを開始すると、SEPPディストリビューション以外のアカウントで送金したり、アカウントからディストリビューションを受け取ったりすることはできません.まだ働いている会社の401kでSEPPを開始することはできません.あなたは、連邦税のためにあなたのSEPP分配からどれだけ源泉徴収するかを選ばなければなりません。 $ 0を差し控えることもできます。選択しない場合、財務管理会社は自動的に10％を差し控えます.SEPPの分配は課税所得であるため、財務管理会社が十分な源泉徴収を行っているか、四半期ごとに推定納税を行っていることを確認してください。どちらかを怠った場合、非常に大きな税額の請求は言うまでもなく、年末に支払い不足のペナルティが課せられる可能性があります。特に他の課税所得を受け取っている場合は、CPAに相談して、最善の行動方針を決定してください.SEPPの配布が必要以上に多い場合?5年間のSEPP期間中に特定の金額だけが必要な場合は、準備作業を行い、あまり引き出しをしないようにします。結局のところ、必要がない場合は、税繰延成長をあきらめたくありません。計算機を使用して、引き出したい金額を取得するためにアカウントに必要な金額を決定します.余分なお金を別のIRAに送金してください。次に、元のIRAでSEPPを設定します。これには、希望する引き出しを得るために必要な金額が含まれています。 SEPPディストリビューションをセットアップする前に、これらの計算を行ってください。 SEPPプランが実施されている間は、罰せられることなく、SEPP金額を超えてお金を追加したり引き出したりすることはできません。.最後の言葉前もって計画し、退職口座をタップする準備ができている場合は、罰則を回避するためのルールを検討してください。 CPAや財務アドバイザーなどの専門家の支援を求める場合、SEPP計画（72（t））とは何かをクイズします。彼らは他の分野で専門的に資格を持っているかもしれませんが、この計画に精通していない専門家がたくさんあります。正しく行われた場合、SEPPプランを設定することは早期退職を始めるのに最適な方法です.何歳で引退する予定ですか？早期退職した場合、SEPPディストリビューションでの経験はどうですか?

しかし、制限付き株式とRSUは多くの点で類似していますが、ほとんどの雇用者はRSUを好む傾向があります。これは、企業が一定期間、参加者への実際の株式の発行を延期できるためです。.制限付き在庫とは?制限付き株式とは、その名が示すように、雇用主による発行と販売に一定の制限がある株式です。このタイプの株式は、インサイダー取引を禁止するSEC規則144に基づいて企業の経営者に発行される制限付き証券の他のカテゴリーと混同しないでください。.制限付き株式は、企業内のあらゆるタイプの従業員に発行することができ、その発行と管理は、規則144自体には準拠していません。ただし、制限付き株式は、ERISA規制に該当する401kなどの適格退職プランとは別のエンティティです。適格なプランとは異なり、税制上の優遇措置は受けられません。.構造と目的制限付き株式は、従来のストックオプションプランと同様の方法で、付与日に従業員に付与されます。ただし、制限付き在庫には運動機能はありません。株式は通常、権利確定スケジュールが完了するまで会社によって保持されます。制限付き株式は「全額補助金」に分類されます。これは、株式が付与された時点で株式の全額を保有することを意味します.制限付き在庫は、従業員の没収の大きなリスクがあるという点で、従来の非適格プランに似ています。権利確定スケジュールの要件が満たされていない場合、従業員は株式を雇用者に没収します.受給スケジュール雇用主は、特定の企業目標を達成するために従業員を動機付ける手段として制限付き株式を発行します。通常、制限付き株式に使用される権利確定条件には3つのタイプがあります。従業員の在職期間. 多くの制限付き在庫計画では、従業員が3〜5年などの一定期間、会社で雇用され続ける必要があります。.従業員のパフォーマンス. 一部の権利確定スケジュールは、新製品の開発や生産の特定のしきい値に到達するなど、特定の企業目標の達成に応じて支払われます.加速された権利確定. 加速的権利確定は、「会社が破産または破産した場合（その結果、従業員が少なくとも株式が役に立たなくなる前に従業員が何かを受け取る可能性がある場合）」または従業員が死亡または障害を負った場合に使用できます.一部の権利確定スケジュールでは、これらの機能を組み合わせています。たとえば、企業は、従業員が特定の目標またはタスクを達成する場合に加速する4年間の権利確定スケジュールを提供する場合があります。制限付き株式の権利確定スケジュールは、適格な利益分配計画の権利確定スケジュールを反映しており、雇用主の裁量で「崖」または「格付け」される場合があります。クリフ権利確定とは、従業員が5年などの一定期間後に一度にすべての株式を受け取る仕組みです。段階的な権利確定により、一定の期間にわたって株式の一部に対する制限が定期的に解除されます。たとえば、付与時から5年間で1年に1回、株式の20％.制限付き株式の課税非適格ストックオプションの場合と同様に、制限付きストックは付与時に課税されません（または、ここには行使機能がないため、行使されません）。制限付き株式の価値は、権利が確定すると完全に課税対象となります。つまり、それ以上没収のリスクがなく、従業員が株式を建設的に受領した場合.課税額は、権利確定日に権利確定する株式数に株式の終値を乗じたものに等しい。この金額は、従業員が株式をすぐに売却するか一定期間保有するかに関係なく、通常の所得率での報酬として従業員に課税されます。州税、地方税、社会保障税、メディケア税を含む給与税は取り消され、雇用主は源泉徴収税をカバーするために必要な株式の額だけ従業員に支払われる株式数を減らすことができます。.株式を保持し、後日売却することを選択した従業員は、それに応じて短期または長期の利益または損失を報告し、株式価格または権利確定日の価格は売却のコスト基準になります.権利確定時の課税の例サムは9月5日に1,000株の制限付き株式に確定します。その日、株式は1株当たり45ドルで取引を終えます。彼はこれに対して45,000ドルの報酬を報告しなければなりません。彼が段階的な権利確定計画にある場合、各権利確定日の終値が使用されます。この収入は、W-2フォームの残りの賃金に追加されます。.セクション83（b）選挙制限付き在庫を受け取った従業員は、これらの計画を開始したら重要な選択をしなければなりません。権利確定時に税金を支払うか、付与時に株式に税金を支払うかを選択できます。内国歳入法のセクション83（b）は、この選挙を許可し、従業員が全体としてより少ない税金を支払う可能性のある手段として、権利確定前に税金を支払うことを許可しています。もちろん、この戦略が機能するかどうかは、株式のパフォーマンスに完全に依存しています.83（b）選挙の例ジョアンは、制限付き株式1,000株が付与されることを知ります。会社の株価は、付与日で10ドルです。ジョーンは、今後5年間で株価が大幅に上昇すると感じているため、現在、セクション83（b）に基づいて株式に対して税金を支払うことを選択しています。その結果、彼女は10,000ドルの通常の補償に対して課税されます。.5年後、彼女は崖の権利確定スケジュールの下で株式に完全に権利が確定し、株式は1株当たり25ドルの価値があります。ジョーンは、この規定に基づいて15,000ドルの収入に対する課税を事実上回避します。ただし、権利が確定した時点で株価が10ドルを下回っていた場合、付与日の高い株価に基づいて支払った税金を取り戻すことはできません。.制限付き在庫の利点制限付き株式には、従来のストックオプションプランに比べていくつかの利点があります。このタイプのストックには、次のような主な利点があります。助成金の全額. 従来のストックオプションとは異なり、特定の価格を下回った場合、制限付き株式が価値を失うことはありません（もちろん、株価がゼロに下がらない限り）。したがって、従業員は制限された在庫で水中になることはできず、付与された金額を返済するために売却代金の一部を返済する必要はありません。.従業員のモチベーションと在職期間の改善. 受給権が確定するとすぐに株式の価値が完全に上がることを知っている従業員は、会社にとどまり、高いレベルで業績を上げる可能性が高くなります。.議決権. RSUのいとことは異なり、制限付き株式の保有者は、付与された株式数に投票する権利を受け取ります。この権限は、権利確定スケジュールが完了しているかどうかに関係なく存在します.配当金. 制限付き株式は通常、直接配当（または権利が確定する前の現金と同額）のいずれかを権利確定の前後に株主に支払います。.制限付き在庫の短所在庫が制限されている場合の欠点には次のものがあります。権利付与要件. 従業員は直ちに株式を所有することはできませんが、特定の権利確定条項が満たされるまで待つ必要があります.超過税. 従業員は、株価が下落した場合、セクション83（b）の選択に基づき、不必要な税金を支払わなければならない場合があります。.より高い課税. 権利行使時のキャピタルゲイン処理はありません-権利確定時の価格と販売時の価格の上昇分のみ.発行株式数の減少. 彼らは絶対的な価値を持っているので、企業は通常、ストックオプションと比較して制限された株式のより少ない株式（おそらく3分の1から4分の1）を発行します.税金のタイミング. 従業員は、株式の売却時期に関係なく、行使時に源泉徴収税を支払わなければなりません。売却まで延期はできません。. 制限付き在庫単位（RSU）とは?「制限付き株式ユニット」は多くの点で実際の制限付き株式に似ていますが、これらの汎用性の高い商品はしばしば制限付き株式の代わりに雇用主によって発行されます。 RSUは、制限付き在庫と同じ多くの利点を提供しますが、いくつかの場合には実際の在庫よりも好ましいいくつかの独自の特性を持っています.制限付株式ユニットは、権利確定スケジュールの完了時に将来、従業員に会社株式の一定数の株式を支払うという雇用主による約束を表します。従業員には、株式に対する関心を表す適切な数の「ユニット」が割り当てられますが、権利確定が完了するまで実際の資金はありません。これらのユニットの割り当ては、いかなる種類の有形価値も持たない簿記項目にすぎません。.RSUには通常、実際の制限付き株式の付与と同様または同一の権利確定スケジュールがあります。彼らは直接配当を支払わないが、源泉徴収税の支払いを支援するためにエスクロー口座に送られるか、より多くの株式の購入に再投資される配当相当物を支払うことができる.RSUの課税制限付き株式ユニットは、実際の制限付き株式とほぼ同じ方法で課税されます。従業員は、株価の終値に基づいて、権利確定日に収入と源泉徴収税を支払わなければなりません。一般に、源泉徴収税を支払うために選択するのと同じオプションがあります。彼らはポケットから税金を支払うか、この金額をカバーするために必要な数のユニットを売ることができます. 権利確定時の終値は、株式が売却される際の利益または損失の計算の基礎となります.セクション83（b）の選挙は、RSUを受け取る従業員には利用できません。これは、この規定が何らかの有形資産にのみ適用され、制限付き株式の場合と同様に、実際の特性が付与されないためです。ただし、RSUは、権利確定スケジュールが完了し、従業員が約束された実際の株式を建設的に受け取るまで、課税されません。もちろん、これらの2つのイベントは通常同時に発生しますが、従業員は、後日株式を受け取ることを選択することにより、場合によっては課税を繰り延べることができます.RSUの利点RSUには、制限された株式のいとこと同じ多くの利点と欠点があります。以下の重要な違いが適用されます。低い税金の可能性. セクション83（b）の規定がないため、税金の過払いの可能性はありません.株式発行の延期. 雇用主は、株式ベースを希釈せずにRSUを発行できます（会社株式の発行を遅らせる）。これは、制限付き株式だけでなく、従業員の株式購入プラン、法定および非法定ストックオプションプランなどの他の形態のストックプランよりも大きな利点です。.安いです. 保有、記録、追跡する実際の株式がないため、雇用者の管理コストが削減されます。.税の繰り延べ. 従業員への株式の発行を遅らせることにより、権利確定日以降に課税を延期することが可能です。.外国人向け. 米国外で働く従業員にRSUを発行すると、ストックオプションの課税の時期と方法が異なるため、課税が容易になります。.RSUの欠点議決権なし. RSUは、権利確定時に実際の株式が発行されるまで、議決権を提供しません。.配当なし. 実際の株式は使用されていないため、RSUは配当を支払うことができません（雇用者は、選択した場合、現金配当相当額を支払うことができます）.セクション83（b）選挙なし. RSUは、内国歳入法の定義により、ユニットが有形財産とみなされないため、セクション83（b）の選挙を提供しません。このタイプの選挙は、有形財産でのみ使用できます.従業員の観点からは、RSUで利用可能な83（b）選挙がないことを除いて、制限付き株式の受け取りと制限付き在庫単位の間に大きな違いは現実的にありません。雇用主は通常、RSUの使用により多くの利益を享受します。これは、権利確定スケジュールが完了するまで会社の株式の発行を延期でき、それにより株式ベースの希薄化が遅れるためです。.最後の言葉制限付き株式とRSUは、企業の株式の希薄化など、従来のストックオプションプランにしばしば直面する雇用主がしばしば直面する制限の一部を提示しない、より柔軟な形態の税繰延株式報酬です。どちらのタイプの計画も雇用主に人気が出てきていますが、RSUはよりシンプルで株式発行が延期されているため、対応するものを食い止め始めています。.これらの形式の株式報酬の詳細については、人事担当者または財務アドバイザーにご相談ください.

今、想像してみてください。その通りに沿って、一晩中、突然、新しいビジネスが突然現れます。数週間のうちに、6店の新しいショップがオープンし、古本から手作りのジュエリーまですべてを販売しています。突然、「通り」は再び活気のある賑やかなビジネス地区になりました.これは単なる夢のようなファンタジーではありません。オークランドからデトロイトまで、アメリカ中の町で実際に起こっています。それを可能にするのは、ポップアップストアと呼ばれる新しいタイプのビジネスです。つまり、空の店頭やその他の未使用スペースに店を構える一時的なビジネスです。これらの「一時的な店」の一部は最終的には恒久的な店に変わりますが、他の店は数か月間そのままです。しかし、彼らが新進気鋭のビジネスであろうと、ただ夜通しの訪問者であろうと、彼らは近所に新しい生活とエネルギーをもたらすことができます。.ポップアップストアの機能ポップアップストアは、1日または最大6か月間実行できます。これらの店舗は一時的なものであるため、リース、保険、設備、従業員など、通常のビジネスのすべての仕掛けは必要ありません。彼らはたった2つのことで店を建てることができます：売るものと売る場所.ポップアップストアでは、衣類から本、自家製のジャムやゼリーまで、ほとんど何でも販売できます。それらの多くは、宝石、アート、アクセサリーなど、所有者が自分で作る「手作り」の商品を特徴としています。その他-クリスマスの飾りやハロウィーンの衣装など、短時間だけ需要がある季節のアイテム.店舗のレンタルは多額の費用がかかり、多くの場合、長期リースへの署名が必要になるため、ほとんどのポップアップストアは、独自の建物を持つ実際の店舗ではありません。代わりに、安くて利用でき、一般にアクセスできる場所ならどこでも店を構えています.ポップアップストアは次のいずれかです。駐車場の角にあるテーブルのコレクションファーマーズマーケットでのスタンド公共の公園または町の広場のブース商品を販売するために駐車する、フードトラックなどの車輪の上のビジネス地元の芸術センターでのクラフトセールまたはホリデーバザー「店舗内の店舗」。既存の店舗が、そのスペースの一部を別のビジネスに貸し出しまたは貸し出します。所有者の許可を得て、空いている店頭を使い果たす本格的な店新しい顧客を引き付けるため、または新しい製品ラインの話題を作り出すために、大手小売業者が運営する短期イベント ポップアップストアの利点ポップアップストアには、ビジネスオーナーと働く町の両方に多くの利点があります。以下を提供できます。低リスクのスタートアップ. 「新規ビジネス」の最大の障壁の1つは、高いスタートアップコストです。ただし、短期使用のためにスペースを貸し出すサイトであるStorefrontは、永続ストアを開始するのにかかる費用の約20％でポップアップストアを立ち上げることができると推定しています。これにより、起業家は自分のビジネスアイデアを試して、人命の節約を危険にさらすことなくそれが実行可能かどうかを確認することができます。オンラインストアは、ポップアップストアを使用してオフラインの世界に足を踏み入れることができます。また、確立された企業は、ポップアップストアを使用して、新しい場所をテストすることができます。.空スペースのテナント. 空の店頭は家賃をもたらしません。これは建物の所有者にとって悪いニュースです。しかし、彼らはバーゲン地下価格で長期リースにとどまることを望まないので、彼らは常にスペースを埋めるために「賃貸料」を下げることをいとわない。ポップアップストアにスペースを貸すと、後で高額のテナントを予約する機会をあきらめることなく、短期的にいくらかのお金を持ち込むことができます。.興奮の感覚. 多くの店が長い間空いていると、近所が荒廃した表情を見せ始めます。対照的に、「新しい店舗」が月ごとに現れ、消え、そして変化するとき、それは「地元のビジネス地区に新鮮で活気を与えます。それは常に何か新しいことが起こっている場所として知られるようになります。この活気のある感覚は、訪問者をその地域に引き寄せます。これは、地元の企業やポップアップの隣人に適しています.より強い地域経済. ほとんどのポップアップストアは数週間または数か月後に消えますが、いくつかは永続的なローカルビジネスになります。地元経済を堅調に保つポジティブなサイクルで、より多くの企業がより多くの顧客を引き付けます。これは、この地域に住んでいるすべての人にとって素晴らしいニュースです。消費者は買い物をする場所が増え、労働者はより多くの仕事に就けます。. ポップアップストアのサポートポップアップストアをサポートする1​​つの方法は、表示されたらすぐに立ち寄って買い物をすることです。ただし、これは、あなたの町に既にいくつかのポップアップストアが営業している場合にのみ役立ちます。そうでない場合、またそうすべきだと思う場合は、ポップアップイニシアチブを通じてそれらを形成するように促すことができます。これは基本的に、特定の地域でポップアップ小売りを促進するための地元の動きです-事業主、住宅所有者、地方自治体、または3つすべてによってサポートされています.成功ポップアップイニシアチブCenter for a New American Dreamは、地元企業の促進を含むミッションである、より持続可能な社会の促進を目指す非営利団体です。 「Going Localing Guide」では、米国とカナダでのいくつかの「成功したポップアップの動きの例」を提供しています。それぞれが異なる領域にあり、異なる種類のポップアップビジネスをサポートしていますが、それぞれが独自の方法で活動しています。ポップアップを使用してコミュニティと地域経済を強化しています.PopUpHood. カリフォルニア州オークランドでは、「PopUpHood」と呼ばれる小規模ビジネスのインキュベーターが、地元の起業家、財産所有者、市政府と協力して、苦労している近所に新しい命を吹き込みます。空の店頭を持つ地元のビジネスオーナーは、6か月間、空きスペースを新しい店舗に無料で提供することに同意します。半年間の水質検査の後、ポップアップストアは所有者と長期リース契約を結び、恒久的なビジネスになるオプションがあります。 PopUpHoodを通じて開始された成功したビジネスには、自転車ショップ、美容院、前衛家具店、コワーキングスペースが含まれます。.West Coast Mobile Retail Association（WCMRA）. WCMRAは、モバイル小売業（トラックで運営する店舗）を開始する予定の人々にコンサルティングサービスを提供します。無料のガイド、有料のウェビナー、1対1のコンサルティングを提供して、モバイル小売ビジネスの開始と運営について知っておくべきすべてのことを人々に教えます。 WCMRAはロサンゼルスのわずか3人のメンバーで始まり、現在は南カリフォルニア、サンフランシスコベイエリア、シアトルの企業をサポートしています。 WCMRAのメンバーには、衣料品ブティック、フラワートラック、ドライグッズストア、The Library Store on Wheelsと呼ばれるギフトショップがあり、売り上げの一部をロサンゼルス公共図書館に寄付しています。.その場でポップアップ. On the...

これにはさまざまな理由があります。多くの場合、雇用主と従業員は、実際の株式の使用に伴う特定の税金または会計上の制限を回避できます。ファントムストックとストック評価権（SAR）は、このカテゴリの2種類のプランです。.ファントムストックとは?ファントムストック（一般に「シャドウストック」とも呼ばれる）は、特定の条件下で従業員が支払うべき現金の量を表します。ファントムストックプランは、性質および目的が、繰延報酬プランなどの他のタイプの非適格プランと非常に似ています。どちらのタイプの計画も、将来のある時点で実質的な没収のリスクにさらされて、将来のある時点で現金給付を約束することにより、上位レベルの幹部を動機づけ、維持するように設計されています。これは、雇用主が支払不能に陥った場合など、特定の状況下で雇用主がお金を失う可能性があることを意味します.ただし、従来の繰延報酬プランでは通常、一定の現金金額が支払われますが、ファントムストックプランでは、通常、会社の特定の株式数または発行済み株式の割合に等しいボーナスが提供されます。この金額が実際に支払われると、幻の計画は再び従来の非資格のいとこに似ています：会社は従業員が資金を建設的に受領するまで計画に寄付された金額を差し引くことはできません。経常収入.ほとんどのファントムストックプランは、その利益を現金で支払いますが、雇用主が選択した場合、代わりにストックを発行する変換機能を持つプランもあります.計画の設計と目的ファントムストックプランは、プラン内で使用される仮想ユニットから名前を取得します。これらのユニットは、プラン参加者に割り当てられ、会社の株価と連動して価値が上昇および下落する、会社の「ファントム」株式を表します。.ファントムストックプランの大部分は、2つの主なカテゴリのいずれかに分類されます。感謝のみのプラン. このタイプのプランでは、事前に決められた期間に会社の株価の成長（ある場合）の値に等しい金額だけを従業員に支払います。.フルバリュープラン. これらの計画には、株式自体の基礎となる価値も含まれているため、1株/ユニットごとに従業員にかなり多く支払う.主要な日付と条件付与日： 従業員が参加を開始できる暦日.提供期間： プランの期間または期間（従業員が福利厚生を受け取る場合）.寄付の式： 授与される会社株式の数または割合の決定方法.受給スケジュール： 在職期間や会社のタスクまたは目標の完了など、メリットを得るために満たす必要がある基準.評価： 計画の利点を評価する方法.制限条項： 誰が参加資格があるかなど、計画のさまざまな要素を制限する規定.没収条項： 死亡、障害、会社の破産など、計画への参加を終了するイベントの結果.ファントムストックプランには実際の株式の所有権は含まれないため、参加者には配当が支払われず、デフォルトではいかなる種類の議決権も受け取りません。ただし、計画憲章は、雇用主がそのように選択した場合、両方の特権を付与できることを指示することができます.ファントムストックプランは、株式を公開していない密接に開催されている企業で最もよく使用されます。これは、雇用主が会社の所有者間の現在の配分を変更または希釈することなく、主要な従業員にある種の株式報酬を提供できるためです。したがって、投票権が付与されることはほとんどありません。これにより、「真の」株主間の「権力の均衡」が混乱する可能性があるためです。.多くのプランには、給付がいつ支払われるか、どのような状況にあるかを概説する権利確定スケジュールも含まれています。.ファントムストックプランの利点雇用主と従業員は、いくつかの点でファントムストックプランの使用から利益を得ることができます。これらの計画が提供する主な利点は次のとおりです。従業員にはいかなる種類の投資要件もありません.雇用主の株式所有権は希薄化されません.従業員のモチベーションと定着​​が促進されます.それらは実装と管理が比較的簡単で安価です。.企業のニーズや基準をいくつでも満たすように構成できます.プランには、従業員が必要に応じて現金ではなく実際の株式を受け取ることができる変換機能が含まれる場合があります.所得は、実際に従業員に支払われるまで延期されます。受け取った株式の量は、たとえ売却されていなくても、この時点で稼得所得として報告されなければなりません。報告された金額は、従業員が受け取った日の株式の公正市場価値に等しい.適切に構成されたプランは、内国歳入法のセクション409の対象となりません。これは、繰延報酬プランなどの従来の非適格プランを規制します。これにより、これらの計画の構造の自由度が高まり、管理が簡素化されます。. ファントムストックプランの欠点従業員に給付金が支払われるまで、雇用主の拠出に対する減税はありません。.雇用者は、支払期日に給付金を支払うのに十分な現金を手元に持っている必要があります.雇用主は、計画を定期的に評価するために、社外の評価者を雇わなければならない場合があります.雇用主は、計画の状況を少なくとも毎年、すべての参加者に報告する必要があります。また、会社が公開取引されている場合は、すべての真の株主とSECに報告する必要があります.すべての福利厚生は従業員への通常の所得として課税されます-福利厚生は現金で支払われるため、キャピタルゲイン処理は利用できません.かなりの残高がある計画は、会社の全体的な評価に影響を与える可能性があります。計画残高は、会社が実際に「所有」していない資産としてリストできます。これは、ある時点で従業員に支払われるためです（没収を除く）.「感謝のみ」プランの参加者は、会社の株価が価格で上昇しない場合、何も受け取れない可能性があります.株式評価権（SAR）株式評価権は、従来のストックオプションプランよりもいくぶん単純な、従業員に対する株式報酬の別の形態を構成します。 SARは、従業員に会社の原株の価値を提供しません。むしろ、付与日と行使日の間の株式価格の上昇から得られた利益のみを提供します.SARは、多くの点で幻想的な株価上昇のみの計画に似ていますが、それらの株式またはユニットは通常、権利確定スケジュールが満たされたときなど、一定の時間に授与されます。 SAR計画には多くの場合、権利確定スケジュールもありますが、受取人は通常、スケジュールの完了後、選択するたびに権利を行使できます.主要な日付と条件付与日： SARが従業員に付与される暦日.運動日： 従業員が権利を行使する日.展開する： 付与日と行使日の会社の株価の差。したがって、株式の評価額。これは参加者に支払われるものです.計画の構造SARは、現在使用されている株式補償の最も単純な形式の1つです。次の点で他のタイプの計画に似ています。多くの場合、会社が指定した特定のタスクまたは目標の達成にリンクされた権利確定スケジュールが含まれています.彼らは「クローバック」条項を持っているかもしれません。これらは、参加者が競争相手のために出社したり、会社が破産したりした場合など、雇用主が計画に基づく給付の一部またはすべての返済を要求する条件です。.彼らは一般的に他の当事者に譲渡可能です.SARの手順は非常に単純であり、他の種類の在庫計画を厳密に反映しています。参加者は、非適格ストックオプション（NQSO）と同様に、付与日に特定の数の権利を付与されてから行使します。.NQSOに関連したSARの行使ただし、オプションを提供するNQSOとは異なり 購入 SARの保有者は、所定の価格で株式を受け取ると、付与日と行使日との間で株価の上昇分のみを受け取ることができます。しかし、彼らはしばしばこの利益を現金で受け取りません-この金額から源泉徴収税を差し引いた株式の形で授与されることがよくあります.エイミーの会社が彼女の1,000のSARと1,000のNQSOを付与し、会社の株価が付与日で20ドルで取引を終えるとします。 （簡単にするため、源泉徴収税はこのシナリオから除外されます。）彼女は同じ日に6か月後に両方のタイプの補助金を行使することを決定し、株式は行使日に40ドルで取引を終了します。エイミーは、SARから500株を受け取るだけです。これらの株の価値は、付与日から行使日までに1,000株が認めた金額、または20,000ドルに相当します。.ただし、資格のないオプションの特典を受け取るには、エイミーはまず自分の資金で$ 1,000の1,000株を購入する必要があります。または、より多くの場合、彼女は本質的にお金を借りてそれらを購入します。次に、株式を購入した後、彼女はその金額を返済するために借りた金額に等しい株式数を売る必要があります。この場合、彼女は借りた$ 20,000を返済するために500株を売る必要があります。彼女が購入した1,000株は40,000ドルの価値があるため、500を売って購入金額を返済した後、彼女は20,000ドルの価値がある500株も保有します。.彼女のSAR株には、いかなる種類の取引も必要ありませんでした。彼女は、元の原株自体の価値ではなく、1株あたり20ドルの感謝を受ける権利しか持っていなかったからです。 Amyの最終的な正味金額は、SARとNQSOの両方で同じですが、SARの「運動プロセス」は少し単純です.課税SARは、非適格ストックオプションプランと本質的に同じ方法で課税されます。付与されたとき、または権利確定プロセス中に課税される税はありません。ただし、付与日と行使日の間の株価の上昇は、通常の収入として参加者に課税されます。従業員は、その時点で株式を売却するかどうかに関係なく、1040でこの金額を報告する必要があります.給与税も通常、この所得に対して課税されます。ほとんどの企業は、25％の必須の補足税率に加えて州税または地方税で連邦税を源泉徴収します。社会保障とメディケアも通常、源泉徴収されません。 SARの場合、この源泉徴収は通常、参加者が受け取る株式数を減らすことで達成されるため、参加者は、税引き後所得の額に等しい株式数だけを受け取ります。たとえば、前の例では、Amyは500株のうち360株しか受け取れず、残りの140株は会社によって源泉徴収されます.SARは、株式の売却に対する税の計算に関してもNQSOを反映しています。従業員はエクササイズで株式を売却する必要はなく、その後無期限に保有することができます。 1年未満保有されているいずれかのプランの株式は短期的な損益としてカウントされ、1年以上保有されている株式は売却時に長期的な損益を生み出します。行使時に経常利益として報告される利益の額は、売却のコスト基準になります.たとえば、Amyが6か月後（付与日から1年）にSARから株式を50ドルで販売するとします。彼女は、3,600ドル（360×10ドル）の合計利益に対して、1株あたり10ドルの短期利益を報告します。保有期間は、運動の日に始まります。ここで重要なのは、彼女の費用基準は源泉徴収後に実際に受け取った株式数であり、税引前の金額ではないことです。. SARの利点SARの主な利点は次のとおりです。会社の株式の発行は、ESPPやNQSOなどの他の種類のストックプランに比べて削減されているため、会社の株式の希薄化が軽減されます。.雇用主は、実際の株式を発行する計画よりもSARでより有利な会計処理を受けます-彼らは変動ではなく固定費用として分類されます.従業員は、株式を行使したときに付与された金額をカバーするために販売取引を行う必要はありません。.雇用主は給与税の適切な金額を自動的に源泉徴収できます.従業員の税務上の取り扱いは簡単です。従業員は、受け取った時点での収益を稼得所得として単純に数えるからです。.他のすべての形式の株式報酬と同様に、SARは従業員が業績を向上させ、会社に留まるように動機付けることができます。.SARの欠点SARに付随する実際の制限は2つのみです。参加者への配当金の支払いはありません.参加者は投票権を受け取りません.最後の言葉SARおよびファントムストックは、会社のストックに関連付けられた従業員報酬を提供する2つの実行可能な手段を雇用者に提供します。 なしで 大量の追加在庫を発行する必要がある。これらの理由から、株式報酬の分野の多くの専門家は、制限にもかかわらず、両方のタイプのプランの大幅な成長を時間の経過とともに予測しています。.ファントムストックとSARの詳細については、財務アドバイザーまたはHRの専門家に相談してください.

専門的な会議に代わるものとして設計されたオンライン会議には、インターネット上で100％開催されるものもあります（「サミット」と呼ばれることが多い）。たとえば、EDUCAUSE年次会議は、インディアナ州インディアナポリスで開催されますが、オンラインで参加することもできます.オンライン会議とは?特定の主題に関する数時間のコースに個人が参加するオンラインウェビナーやeラーニングクラスとは対照的に、オンライン会議はプロの会議により密接に連携しています。通常は、ブログ、教育、医学などの幅広い主題を取り上げてから、個々のワークショップやプログラムを深く掘り下げます。.対面の専門会議と同様に、オンライン会議は、セッション、インタビュー、パネルディスカッション、時にはソーシャルメディアイベントが満載の教育構築リソースです。それらは通常、特定の分野または主題に向けられており、多くの場合、対面での専門家の同等以下のレートで価格設定されています。一部のオンライン会議では、認定のためにそれらを蓄積する必要がある人に継続教育クレジットを提供しています.オンライン会議は仮想であるため、インターネット接続があればどこからでもアクセスできます。ただし、まだ標準として受け入れられていません。多くの対面会議では、従来のコンポーネントと組み合わせたオンラインバージョンはまだ提供されていません。たとえば、EDUCAUSEは提供していますが、National Recreation and Parks Associationは提供していません。お気に入りの対面会議が仮想イベントに分岐していない場合は、小規模であまり知られていない会議の機会を探す必要があるかもしれません.オンライン会議には多くの利点があります。つまり、ほとんどの対面イベントよりもはるかに費用対効果が高く、賢明に使用すれば、経験から同じ価値をほとんど得ることができます。とはいえ、他のオンライン学習会場とよく似ていますが、すべての人に適しているとは限りません.オンライン会議の利点費用対効果. 通常、対面式のイベントには、旅行、ホテルの宿泊、食費が必要です。これらはすべて、登録費用を除いて、数百または数千ドルに達する場合があります。オンライン会議およびイベントを使用すると、余分な費用をスキップし、会議料金のみを支払うことができます。これらのコスト削減は、あなたがあなた自身の継続教育の請求書を作成している場合に特に役立ちます.便利. 会議はとても楽しいことがありますが、必ずしも便利ではありません。車や飛行機で旅行したり、家族の行事に行かなかったり、ホテルの部屋やインターネットカフェで仕事をしようとすると、溝から離れてしまいます。場合によっては、スケジュールの競合が発生すると、まったく行けないことがあります。オンライン会議では、インターネット接続とスマートフォン、タブレット、またはコンピューターにアクセスできれば、自宅のどこからでも、あるいは本当にどこからでも、教育セッションやソーシャルメディアイベントに参加できます。ほとんどの場合、オンラインコンテンツは永続的に利用できます。そのため、コンファレンスパスを購入している限り、いつでもアクセスできます。.時々無料. Blog GenieのRita Barryと協力して、健康とウェルネスのブロガーのための仮想ブログ会議であるBlog Well Summitをまとめました。最初のサミットは2014年10月17、18、19日に開催され、私たちが提供したコンテンツはその週末のみ誰でも無料で利用できました。毎日の教育セッションとビデオは、イベントに登録したすべての人が24時間利用できました。その後、24時間無料の各ウィンドウの後に、完全な会議パスを購入した人がコンテンツを利用できました。私たちは、インタビュー、ライブパネル、教育セッション、ブログレビューをまとめるために数ヶ月働きました。コンテンツは素晴らしく、無料で利用できるという事実がイベントをさらに良くしました。この種の「フリーミアム」会議の経験をまとめたのは私たちだけではありません。 Underground WellnessのSean Croxtonも年に数回会議を計画し、リリースします。コンテンツはリリースされたときに常に無料で、購入オプションがあり、いつでも購入できるパッケージ化されたオンライン会議製品になります。.常にアクセス可能. オンラインイベントへのアクセスを購入する場合、通常は特定のWebサイトの特定のコンテンツを取得するメンバーシップを購入します。たとえば、Blog Well Summitの情報を購入した人は、Webサイトのメンバーページにログインして、会議の週末に提供したすべてのインタビュー、イベント、リソースにアクセスできます。このタイプの永続的なアクセスは、興味に最も適したセッションを視聴したり、再視聴したり、必要に応じて他のセッションにアクセスしたりできることを意味します.すべてのセッションにアクセスできます. カンファレンスに参加し、行きたいセッションのうちの2つが同時に開催されていたことに失望したことはありますか？多くの会議では、参加者が特定のセッションの記録、または会議全体を購入する機会を提供していますが、参加するチケットの費用をすでに支払った場合、見逃したセッションのためにさらにお金を稼ぐ必要はないようですスケジューリングの競合が原因です。オンライン会議では、スケジュールの競合はありません。チケットの支払いを済ませている限り、スケジュールに従ってすべてのセッションを消化できます。.ワードローブについてストレスなし. 「会議に適した」衣類の種類について強調したことがある場合は、それらの心配を後にすることができます。オンライン会議に出席したときに誰もあなたに会わないので、ジーンズとスウェットシャツを着たり、パジャマを履いたりすることをもう一度考える必要はありません。. オンライン会議の欠点対面ネットワーキングなし. 対面会議の最大の魅力の1つは、業界の他の専門家とネットワークを形成し、仲間と交流する機会です。今日の電子メールとテキスト駆動の世界では、これらの対面のネットワーキングの機会は、関係を発展させる重要な部分です。ソーシャルネットワーキングイベントを提供するものでさえ、必ずしも対面のネットワーキングを提供できるとは限らないため、オンライン会議は困難です。これは、外向的な人にとって特に困難な場合があります.限られた社会的機会. ネットワーキングは、会議の主催者が優先順位をつけている限り、オンラインイベント中に間違いなく可能です。 Blog Well Summitでは、2つのライブTwitterチャット、3つのライブGoogleハングアウトパネルインタビュー、ライブのGoogleハングアウト「Cocktail Mixer」、仮想5k、およびライブYouTubeワークアウトを開催しました。私たちの聴衆-主に女性のフィットネスブロガー。これらのイベント中、参加者は、ウェブサイト上のソーシャルメディアやチャットアプリを通じて、主催者、ゲスト、その他の参加者とやり取りすることができました。ただし、すべてのオンラインイベントがこれらの機会を提供するわけではありません。多くの会議主催者は、オンライン参加者がソーシャルメディアで特定のハッシュタグを使用したり、ウェブサイトにコメントを残したりすることを推奨していますが、実際には、仮想参加者に広範なライブソーシャルイベントを提供する人はほとんどいません.参加するには個人的な動機が必要. あなたがイベントにお金を払って旅行するなら、チャンスはあなたが会議セッションに出席する努力をすることになるだろう。すべてのセミナーに参加しなくても、コミットメントを順守しなければ週末は無駄になります。オンライン会議は、他のオンライン学習の機会と同様に、フォローするためにもう少しモチベーションが必要です。気晴らしや機会に囲まれた家にいるときは、座って教育セッションを見たり、Twitterチャット中に参加する時間を割いたりする可能性は低くなります.オンライン会議を最大限に活用する方法最近、自分のオンライン会議を共同主催し、出席者のやり取りを見て、すべてが終わった後に受け取ったフィードバックフォームを読んだ後、オンライン会議はあなたが作ったものであると断言できます。仮想体験を最大限に活用するための5つのヒントを次に示します.1.カレンダーに追加するあなたがイベントに旅行していない場合、会議にサインアップしてからそれを忘れる可能性がはるかに高くなります。仮想会議にサインアップしたらすぐに、カレンダーの日付を丸で囲み、イベントが始まる数日前に自分自身に警告するためのメール通知をいくつか設定します.残念なことに、私たちはカンファレンスからいくつかのフィードバックフォームを受け取りました。会議セッションへの恒久的なアクセスにお金を払った場合、これはそれほど大したことではないかもしれませんが、他の参加者とネットワークを張ったり、イベント全体を購入せずに無料のコンテンツにアクセスしたりすることを望んでいる場合、それを忘れることは本当に残念です.2.スパムメールを確認する仮想会議にサインアップすると、おそらく登録を確認するメールが届きます。このメールが受信トレイに自動的に表示されない場合は、スパムフォルダーを確認してください（Gmailを使用している場合は、プロモーションフォルダーを確認してください）。多くの企業や組織は、MailChimpなどのメールマーケティングソリューションを使用して、確認、更新、重要な通知を送信しています。残念ながら、これらのメールはスパムまたはプロモーションフォルダーに届くことがあり、会議の主催者ができることはあまりありません。.Blog Well Summitイベントの1週間に、各セッションへのアクセス方法に関する情報、ライブイベントに関するリマインダー、各日のビデオへのリンクを含む毎日のリリース情報など、会議に関する適切な情報を提供する約15通のメールを送信しました。これらのメールの多くは購読者の受信トレイに届かず、「メールで最新情報をお送りください」というフィードバックフォームを受け取りました。もちろん、私たちはやりましたが、彼らが送られた後、彼らが配達された場所は私たちの制御外でした.カレンダーでオンライン会議にマークを付けており、キックオフの前の週にイベントを思い出させる電子メールが表示されていない場合は、スパムおよびプロモーションフォルダーを監視して、それらが間違っていないことを確認してくださいフォルダ.3.出席を優先するオンライン会議が柔軟であるという事実は、両刃の剣です。会議中にスケジュールを調整することは可能ですが、人生には新しい誘惑を提示する方法があります。友人がハッピーアワーを尋ねるように電話したり、配偶者が夕食に出かけたいかどうか尋ねると、他のことのために会議を延期することがあります.視聴したいセッションを視聴し、ライブイベントがある場合は、ライブイベントに参加する時間を作ります。自分にとって最も重要なセッションに注意し、それぞれに約1時間を許可します-短いセッションでも長いセッションでもかまいません。また、ライブのソーシャルイベントがある場合は、開始時間を思い出させるために電子メール通知を設定して、他のことに巻き込まれないようにします.最後に、家や町にいるからといって、電話に出たりハングアウトしたりできない場合があることを家族や友人に知らせてください。子供たちの気を散らす可能性があると思われる場合は、会議に集中できるように、インターネットカフェにショップを設置することを検討してください.4.ライブイベントまたはソーシャルイベントに参加するライブイベントに参加した個人からどれだけ素晴らしいフィードバックを得たかは言えません。彼らはオンラインでネットワークを作る機会が大好きで、多くの人が新しい仮想の友人や専門家の連絡先まで連れて行ってくれました。また、会議開催者全員がイベント中にソーシャルメディアに深く関わったため、参加者は私たちをよりよく知ることができ、質問をしたり、より詳細なフィードバックを受ける機会がありました.ライブセッション中に積極的に参加しない場合でも、それらを見て優先的にハエになります。...

それでは、税制上有利な成長と流動性を望んでいる投資家は何ですか？検討に値する資産クラスの1つは地方債です。地方債は高い流動性を備えた非課税の複合成長を提供するため、黄金時代の前または最盛期にアクセスしたいお金を節約するのに理想的な場所かもしれません.地方債とは?地方債は、市および地方自治体が発行する債務証書です。通常、学校、道路、高速道路、橋、病院、公共住宅、公共施設などの地元のプロジェクトへの資本投資のための資金を調達するために使用されます。.地方債には、債券の条件に応じて、固定金利または変動金利で支払われる利息が付きます。債券の発行者（すなわち地方政府）は、債券保有者に予定利率を支払うことに同意する見返りに、投資家から現金支払いを受け取ります。利息は、数か月から20、30、または40年、場合によってはそれ以上の期間で合意された期間にわたって支払われます。債券が満期になると（つまり、債券の期間が終了すると）、投資家は債券の額面金額を払い戻します.地方債の種類地方債は通常、3種類の債務のいずれかとして発行されます。一般債務（GO）債 「発行者の完全な信頼と信用」に基づいて返済し、最も安全なタイプの債券と見なされ、最低金利.収益債 公共料金や顧客やテナントからの支払いなど、特定の将来の収入源からの返済.評価債 自治体内の固定資産税の査定からの返済義務.リターンは市町村によって大きく異なるため、研究は市債投資に不可欠です。ただし、地方債ETFとミューチュアルファンドはこの調査の一部をあなたのために行い、忙しいスケジュールの投資家の命の恩人になる可能性があります. 課税相当利回りおそらく地方債に投資するかどうかを決定する際に理解すべき最も重要なことは、課税対象の同等の利回りです。簡単に言えば、課税相当利回りは、特定の金利で地方債からのリターンを実現するために必要な課税債券レートを示します。地方債の利回りと受け取った税制上の優遇措置.たとえば、非課税ステータスのため、投資家の所得税区分に応じて、4％を生み出す地方債は6％を超える課税相当利回りを実際に持つ場合があります。課税相当利回りを計算するには、税率を知る必要があります.地方債の利回りと税率の関係は、次の式で表すことができます。 どこrm =地方債の金利rc =比較可能な社債の金利t =税率数学の達人ではありませんか？心配ない。あなたの収入とポートフォリオの債券利回りに基づいて課税相当利回りを計算する計算機がオンラインでたくさんあります.さらに良いことに、ETFまたはミューチュアルファンドを通じて地方債に投資することを選択した場合、課税相当利回りは目論見書で最初に扱われるものの1つです。実際には、多くの場合、税区分によって分類されているため、免税の地方債があなたにとって意味があるかどうかを簡単に確認できます。.地方債投資の長所と短所財政状況と目標に対する賛否両論の調査は、地方債への投資が有益であるかどうかを判断するのに役立ちます.長所連邦税なし. 現金の塊を税務署に引き渡すのが好きな人はいません。高い税率にある場合、または退職のための免税所得の流れを作成しようとしている場合、地方債は、従来の年金、ロスIRA、または401kの投資を補完するものにすぎない可能性があります。この税の避難所は、流動性と税効率のすべてを1つにまとめたもので、最高の税率の範囲内にいる人々にとっては天の恵みです。.州税および地方税はありません. 地方債は連邦税を免除されるだけでなく、カードを正しく使用すれば、州税や地方税も回避できます。ほとんどの州では、地方自治体の開発プロジェクトへの投資は、連邦税に加えて州税および地方税から免除されています.税制上有利な複合成長および/または収入. 投資口座を税から保護することで、課税対象口座よりも急速に成長を促進できます。ミューチュアルファンドまたはETFを通じて購入した地方債により、債券収入の再投資が可能になり、結果として複合成長がもたらされます.株式より低いボラティリティ（固定収入資産）. 株式市場のボラティリティがお腹をかき乱す場合は、ボラティリティがやや低い資産クラスに切り替えることができます。地方債は歴史的に貯蓄を貯める最も安全な場所の1つであり（普通預金口座または財務債券を除く）、免税申告書および一般的にFDICの被保険者口座または財務省よりも優れた投資資本利益率も提供します.高い流動性. 地方債は流動性が高く、流通市場で取引されています。これは、現金に縛られている場合、または投資機会や緊急事態のためにお金が流入する必要がある場合、資本に迅速にアクセスでき、課税ペナルティが発生しないことを意味します。これは、ETFまたはミューチュアルファンドを介して投資する投資家に特に当てはまります. 短所債券利回りはインフレに勝てない. 現在の収入のために地方債に投資するのではなく、長期的に税が有利になる成長のために、債券投資がインフレにどのように耐えられるかを検討する必要があります。地方債は保守的な投資であることが多く、税制上の利点もあるため、利回りは比較的低い傾向があります。したがって、彼らは、株式などの他の多くの投資よりも、インフレに打ち勝つ可能性が低くなります。これは、あなたが債券ファンドに駐車したお金は、現在よりも数年後の購買力の価値が低くなる可能性があることを意味します.機会費用. 地方債に投資する場合は、上記の式をよく見るか、課税相当利回りを計算する多くのオンライン計算機のいずれかをご覧ください。この計算の実行は、地方債を課税対象の債券投資よりも意味のあるものにするために不可欠です。たとえば、低税率の場合は、高税率の人ほど地方債の税制上の利点を活用することはできません。また、代わりに地方債に投資する場合、同等の課税債のより高い収益を実現する機会を放棄する可能性があります.金利リスク. 金利が上がると、現在の債券は価値を失います。これは、現在の債券利回りと同等になるように、金利が低い債券を割引価格で販売する必要があるためです。債券を満期まで保有する場合、これはそれほど問題ではありませんが、額面未満で取引されている債券または債券ファンドをキャッシュアウトする必要がある場合、飲み込むのが難しい薬になる可能性があります.デフォルトのリスクと資本の損失. 投資にはリスクが伴います。地方債も例外ではありません。歴史的にはまれでしたが、自治体が常に腹を立てる可能性があります。その場合、利子の支払いと元本が失われます.地方債への投資方法一般的に、地方債に投資する方法は2つあります。直接または地方債ファンドを使用する方法です。投資家は、銀行またはブローカーを通じて地方自治体から債券を直接購入できます。この方法により、投資家は、ポートフォリオ内で所有している債券（一般的な債券、収益債、査定債など）を正確に知ることができ、投資によって提供される正確な期間と利回りも得られます。.地方債に投資する2番目の方法は、地方債ファンドの株式を購入することです。この方法により、数百の地方債の即時分散化が実現し、投資家のリスクを軽減できます。別の重要な利点は、債券ファンドを介した流動性の増加です。ファンドの株式はいつでも売却できるため、投資家は何らかの理由で債券をアンロードしても問題ありません.最後の言葉地方債は、投資家に税金を最小限に抑え、資本を増やすという終わりのない探求において多くの利点を提供します。ただし、地方債市場に突入する前に、必ず宿題をしてください。投資は完璧ではなく、地方債はポートフォリオを多様化するのに最適な投資ではない可能性があります（特に低税率の場合）.とはいえ、税率が高い状況にあり、税制が有利な成長または収入を提供するために比較的保守的な投資を探している場合、地方債でポートフォリオを補完することは魅力的なソリューションかもしれません.あなたは地方債投資家ですか？地方債市場での経験は何ですか?