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    さまざまな種類の卵の購入を選択する方法-栄養、安全性、コスト
    卵の価格も、1ダースあたり2.50ドルから7.50ドル以上までの範囲をカバーしています。卵を買うには、幼児のために質の高い保育園を選ぶのと同じくらいの意思決定力が必要です.まあ、もうない。かつて謙虚な卵を解読して、家族のために健康的な選択をして食料品店でお金を節約できるようにします.卵の種類:違いはありますか?ほとんどの食料品店には、白と茶色の2種類の卵が貯蔵されています。白い耳たぶのある白い羽の雌鶏は白い卵を産み、茶色の耳たぶのある白い羽の雌鶏は茶色の卵を産む.2つの間に栄養や味の違いはありません。茶色の卵は一般的に白い卵よりも少し高価です。なぜなら、茶色の鶏は白い鶏よりも大きく、より多くの餌を必要とするからです。茶色よりも白を選ぶだけでここでお金を節約できます.卵のグレード:AA、A、およびB卵は時々米国農務省(USDA)から等級を受け取ります。グレードは卵の重量と品質に基づいています。 EggSafety.orgによると、USDAのグレードは次のとおりです。グレードAA厚くしっかりした卵白卵黄は高く丸く、実質的に欠陥がないきれいで切れ目のないシェル甲種卵白は適度に硬い卵黄は高く丸く、実質的に欠陥がないきれいで切れ目のないシェルグレードB白は薄くなる場合があります卵黄は広くて平らかもしれませんシェルは切れていない必要がありますが、わずかな汚れが見られる場合があります通常、液体、冷凍、または乾燥製品で使用されますすべての卵が等級分けされるわけではないことに注意してください。グレーディングは任意であり、養鶏場はこのサービスの費用を支払う必要があります。 USDAグレーディングプログラムに参加していない養鶏場は、代わりに州によって監視されています。カートンのどこかにグレードが表示される可能性がありますが、USDAの公式マークは付けられません。代わりに、卵は単に「グレードAA」または「グレードA」とラベル付けされます。卵のサイズ「小さな」から「ジャンボ」まで、さまざまなサイズの卵も利用できます。卵のサイズはダース単位で測定されます。そのため、個々の卵のサイズと重量はわずかに異なりますが、それらの卵をパッケージ化すると、それらの卵は正味重量に基づいてサイジングカテゴリに分類されます。ご想像のとおり、栄養価は卵の大きさとともに増加します. 小さい1.5オンス50カロリー脂肪3.5グラムタンパク質5グラム中1.75オンス60カロリー脂肪4グラムタンパク質6グラム大2オンス70カロリー脂肪5グラムタンパク質6グラム特大2.25オンス80カロリー脂肪5グラムタンパク質7グラムジャンボ2.5オンス96カロリー脂肪6グラムタンパク質8グラムほとんどのスーパーマーケットは、中型、大型、特大の卵をストックしています.名前って何?消費者に何を買っているかを教育する代わりに、今日の卵のラベルはしばしば混乱と欲求不満を引き起こします。.ナチュラル「自然」という言葉は、卵のカートンで最も誤解を招くラベルの1つです。カートンは、太陽に照らされた牧草地の周りに笑顔で幸せな鶏が集まり、「自然」と表示される場合があります。ただし、工場の農場で産んだとしても、すべての卵は自然です.USDAは、「天然」を、最小限の処理のみが行われた人工成分や追加色を含まない製品として定義しています.追加されたホルモンはありません「自然」と同じくらい無意味な別のラベルがあります。 USDAは、家禽におけるホルモンの使用を許可したことはありません。 「追加ホルモンなし」というフレーズは、純粋にマーケティング目的で使用されます.濃縮卵またはオメガ3卵Eggland's Bestなどの一部の卵会社は、亜麻仁や他の穀物を豊富に含む食事で鶏を強化しています。これらの穀物が消化されると、鶏は脳と心臓の健康に重要なオメガ3脂肪酸が豊富な卵を産みます.Eggland's Bestは、通常の卵と比較して、濃縮された卵には次のものがあると述べています。ビタミンEの10倍6倍以上のビタミンDビタミンB12を倍増オメガ3脂肪酸を2倍にする飽和脂肪が25%少ないルテインが38%多い低コレステロール(185 mgと比較して170 mg)エッグランドの最高の濃縮卵は、食料品店で約3.30ドルから4.00ドルかかります。これは通常の白い卵の2倍以上の価格です。しかし、それらはコレステロールと飽和脂肪が低く、他の必須ビタミンが高いため、一部の人にとってはより健康的な選択かもしれません.無料の範囲「放し飼いの」ラベルは、卵のカートンで見つけることができる最も紛らわしいラベルかもしれません。 「放し飼い」を読むと、牧草地で自由に生活している鶏を自動的に想像し、風が羽をひらひらさせながら十分な社会的時間を得て、たくさんのおいしい虫を食べます.残念ながら、ほとんどのブランドでは、そうではありません。 United Egg Producersによれば、農場で鶏が屋外にアクセスできる場合、「放し飼い」という用語を使用できます。これは危険な灰色の地域です。一部の農場では、鶏を屋外に1日5分または10分間しか入れないようにしているため、土やコンクリートの区画にのみ置いています。また、雌鶏は「ポップホール」にしかアクセスできません。「ポップホール」は、基本的には頭を突き出すことができる壁の穴です.ただし、他の農場では卵に「放し飼い」のラベルを付け、 行う 鶏に十分な屋外時間を提供します。しかし、「放し飼いの」ラベルの標準的な定義も見落としもないので、個々の卵の供給者を調査しない限り、どの卵が放し飼いの雌鶏のものかを知ることは不可能です。.ケージフリー「ケージフリー」ラベルは、これらの卵がケージに限定されていない雌鶏由来であることを示しています。しかし、これは彼らが屋外にアクセスできることを意味するものではなく、鶏がどのくらいのスペースを確保すべきかを定義する連邦政府のガイドラインはありません。これは、一部の工場農場では雌鶏を大きな小屋に詰め込み、自由に歩くためのスペースをほとんど与えないことを意味します。 「ケージのない」工場農場のほとんどの雌鶏は、約1平方フィートの個人スペースを持っています。.オーガニック「オーガニック」ラベルは、おそらく最も安全で信頼性の高いラベルです。これらの卵はUSDAのオーガニック基準に準拠しており、民間および州の機関を通じて認証されているためです。.USDAによると、オーガニック卵は100%オーガニックダイエットを与えられた雌鶏から来ています。飼料には、動物の副産物、ホルモン、抗生物質、肥料、またはGMO由来の製品が含まれていてはなりません。寝具でもオーガニックでなければなりません.有機ラベルは、より人道的な生活環境の確保にも役立ちます。鶏は、日陰、避難所、運動場など、一年中屋外へのアクセスが必要です。適切な衛生状態を維持し、農場は動物の痛みやストレスを軽減または排除するための措置を講じる必要があります.牧草飼育「ケージフリー」および「フリーレンジ」ラベルと同様に、「牧草飼育」鶏を定義するための連邦政府のガイドラインはありません。 United Egg Producersによると、牧草地で育てられた鶏は屋外に出入りし、主に草や虫を食べます.牧草飼育鶏が得る個々のスペースは、30平方フィートから100平方フィート以上まで大きく変化します。それはすべて、群れのサイズと牧草地のサイズに依存します。認定された人道的である雌鶏の卵には、108平方フィートの屋外スペースが必要です。.もちろん、鶏に十分な屋外スペースを提供するには農家の費用がかかるため、牧草で育てられた卵は食料品店の棚で見つけることができる最高価格の一部です.もっと支払うとき どの卵がより高いコストに見合うかを判断するのは困難です。なぜなら、この決定はあなたの食物の予算と価値に基づいているからです。もちろん、工場の農場からの卵は、オーガニックまたは放し飼いの卵よりも安くなります。これらの卵は平均して卵あたり.09または.10セントであり、これはケージなしの卵の価格の半分であり、オーガニックまたは牧草で育てられた卵よりはるかに低いです。しかし、考慮すべき倫理的意味もあります.しかし、「ケージフリー」と「牧草飼育」という曖昧なラベルは、雌鶏をバッテリーケージに閉じ込める工場農場よりもさらに人道的です。これらのワイヤーケージには通常5〜10羽の雌鶏がおり、各雌鶏は1枚の紙よりもスペースがありません。歩くことも、翼を広げることも、振り向くこともできません。ほとんどの雌鶏の体は使用不足から悪化し、新鮮な空気、運動、社会的相互作用、およびその他の自然な行動のない生活を送っています。ヨーロッパでは違法であるこのケージシステムは、米国のすべての産卵鶏の95%の命です.幸いなことに、ケージシステムはまもなく過去のものになります。バーガーキングやマクドナルドなどの多くの大企業は、ケージのない農場から卵を調達するだけに移行しています。イニシアチブのおかげで、他の主要なレストランやスーパーマーケットチェーンも、ケージのない農場から卵を要求し、ケージ鶏から卵を供給している農場とのつながりを断ち切っています。.牧草で育てられたオーガニックの卵を買いたいと思うかもしれませんが、現実には、これらの「倫理的な卵」はまだ多くの人々の予算外です.より良い選択肢は、地元の農家の市場から卵を購入することです。地元の卵は一般に、鶏が一日中ほとんどまたはすべて放牧できる小さな家族農場から来ます。これらの地元の卵の価格も非常にリーズナブルです。ファーマーズマーケットで販売されるほとんどの卵は、1ダースあたり3〜5ドルかかります。もう1つの利点は、地元の卵を購入するということは、地域の農民も支援しているということです。.卵を販売している地元の農場を見つけるか、近くの農家の市場を見つけるには、Local Harvestにアクセスしてください.卵はいつまで続くか?アメリカの卵委員会によると、卵はまだパッケージに入っている限り、パッケージの日付から5週間、または購入後3週間冷蔵庫に保存できます。殻付きのゆで卵は1週間保存できますが、殻付きのゆで卵はゆでた同じ日に食べる必要があります.地元の農家の市場の卵は、洗っていない場合は保管日を延長できます。鶏が卵を産むとき、彼らは「ブルーム」と呼ばれる天然のシーラントでコーティングされます。大きな施設で処理された卵は通常、産卵後24時間以内に洗浄されます。これにより、消費者にとってより魅力的になります。しかし、ブルームも洗い流されます。つまり、卵はバクテリアに対してより脆弱です。.未洗浄の卵は、冷蔵庫で最大2か月、またはカウンターで2週間保管できます。卵を先のとがった端を下にして、丸い端を上にして保存します。丸い端に空気嚢があり、湿気を防ぐのに役立ちます。このように配置すると、卵の寿命がさらに延びます。卵も多孔質です。つまり、カートンやプラスチック製のラップで包まれたボウルに入れていない場合、冷蔵庫から臭いがします。.最後の言葉私たちは私の家でかなりの量の卵を調べますが、幸運なことに、地元の卵を手ごろな価格で販売している小さな農産物市場が私の家から1マイルのところにあります。これにより、食料品店でかなりのお金を節約できます。通常、オーガニックの牧草で育てられた卵は、1ダースあたり約7ドルかかります.家族はどんな卵を買いますか?
    適格な税務申告書作成者の選び方-避けるべき12の一般的な税詐欺
    他の人に納税申告書の準備をしてもらうと、負担が軽減されます。ただし、納税申告書を間違った人に引き渡すと、利益よりも害が大きくなります。どんな職業にも不道徳な開業医がいるように、すぐにお金を稼ぐことを目指している不正な税務申告書作成者がいます。あなたはおそらく、疑いを持たないクライアントに行われた税詐欺の恐ろしい話を聞いたことがあるでしょう。あなたがあなたの税金をするために雇う人について慎重になることは有益です.以下は、税務申告書作成者が行った、より一般的な税詐欺の一部です。これらのスキームに精通して、何に注目すべきかを理解し、税務時にあなたを助けるために誰かを選ぶ方法を読んでください.注意すべきトップの税詐欺過去数年間、IRSはダーティダースと呼ばれる税詐欺の年次リストを公開しています。これらの詐欺は広範囲にわたるものであり、税務申告書作成者の詐欺以上のものを含んでいます。 2019ファイリングシーズンのトップ詐欺は次のとおりです。フィッシング. 偽のメールやウェブサイトは個人情報を盗むように設計されています.電話詐欺. 納税者は、IRSエージェントになりすます犯罪者から電話を受けます。納税者がクレジットカード情報または別の支払い方法をすぐに提供しない限り、発信者は逮捕、国外追放、免許取り消しなどを脅します.個人情報の盗難. 詐欺師は納税者の個人識別情報を盗みます。多くの場合、彼らはそれを使用して虚偽の申告を行い、税金の払い戻しを徴収します.詐欺師を返す. 不誠実な納税者はクライアントを詐欺し、返金詐欺、個人情報の盗難、およびクライアントを傷つけるその他の詐欺を永続させます.偽の慈善団体. グループは寄付を募る慈善団体を装います。彼らは合法的な慈善団体に似た名前を持っている可能性があります.膨張した払い戻し請求. 準備者は、納税者の​​記録を見る前に大きな払い戻しを約束するか、払い戻しの割合に基づいて手数料を請求する.過剰なビジネスクレジット請求. 作成者は、燃料税額控除や研究開発費など、納税者が適格でない払い戻しを請求します.パディング控除. 納税者が支払うべき額よりも少ない金額を支払うか、より大きな払い戻しを受けるように、作成者は納税申告書の控除または費用を誤って膨らませます.収入を偽造してクレジットを請求する. 詐欺師は、所得税控除(EITC)などの税額控除の資格を得るために所得を発明するよう納税者を説得します.軽薄な税の議論. 納税者は、連邦所得税の徴収が違法であると主張することにより、税金の支払いを回避しようとします。そのような主張は何度も法廷で捨てられてきた.虐待的なタックスシェルター. 犯罪者は複雑な税回避スキームを作成して販売します.オフショア税の回避. 納税者は、税金の支払いを避けるために資産と収入をオフショア口座に隠そうとします.ここでは、これらの詐欺のいくつかを詳しく見てみましょう。.返品準備詐欺(#4)返品準備詐欺にはさまざまな形態があり、上記の詐欺のいずれかが関与する場合があります。補償のために納税申告書を作成する人は、毎年IRSに登録して、Preparer Tax Identification Number(PTIN)を取得または更新する必要があります。 PTINを取得せずに税金を準備するために支払われることは詐欺と見なされます.詐欺師は、名前、住所、生年月日、社会保障番号などの情報にアクセスできるため、クライアントのIDを販売する可能性があります。.膨らんだ返金請求(#6)課税所得を減額したり、免除やクレジットの資格を取得したりすると、返金請求が膨らむ可能性があります。前年の申告書や今年の税務書類を最初に確認せずに多額の払い戻しを約束する準備者を探してください.IRSによると、これらの詐欺師は広く宣伝しており、被害者を引き付けるために偽の店頭を持っている可能性があります。 「彼らは、信頼が高い地域社会のグループや教会を通して言葉を広めることさえできます。詐欺師は、低所得者や高齢者など、出願要件のない人々を頻繁に餌食にします。」これらの作成者は、その人の名前に虚偽の申告書を提出し、納税者が発行したことを知らない払い戻しを徴収することさえあります。これらの詐欺的な申告に虚偽の収入が含まれている場合、被害者は社会保障や低所得者向け住宅給付などの連邦税制上の優遇措置を失う可能性があります.正当な納税申告書作成者は、申告された申告書のコピーを常にあなたに渡し、銀行口座に返金することはありません。払い戻しを自分のアカウントに入金することを申し出る税務申告書作成者に注意してください。多くの場合、彼らはあなたに払い戻しを引き渡す前に多額の手数料を差し引きます.誤って控除とクレジットを主張する(#7-9)悪徳な税務申告書作成者には、税金の払い戻しを不正に増やしたり、顧客に支払うべき残高を最小限に抑えるためのいくつかの方法があります。これには、納税者が適格でない払い戻しの請求、控除の虚偽の増額、またはEITCなどの税額控除の資格を得るための収入の創出が含まれます。.これらの詐欺の一部は、作成者に起因します。また、納税者によって開始され、準備者がデューデリジェンスを行わなかったためにすり抜ける場合もあります。.たとえ誰かがそれを準備したとしても、あなたはあなたの納税申告書にあるものに対して責任があることに留意してください。誤った申告書を提出すると、許可されない控除とクレジット、重大な罰則、さらには刑事訴追に至る可能性があります.軽薄な税の議論(#10)IRSは、以下を含む軽微な税の議論のいくつかの例を提供します。宗教的または道徳的な理由で税金の支払いを拒否することができます納税申告書の提出または連邦所得税の支払いは任意です「ゼロ」申告を提出することにより、納税義務を軽減できます。納税申告書を提出しない場合、IRSはあなたのためにそれを準備しなければなりません連邦所得税の対象となるのは、連邦政府の従業員のみです何度も、これらの議論や他の風変わりな主張は法廷から捨てられてきました。一番下の行は、連邦税のあなたの公平な分け前を支払わなければならないということです.虐待的なタックスシェルター(#11)会計士、ファイナンシャルプランナー、およびその他は、税金を回避するための方法として虐待的なタックスシェルターを促進する可能性があります。税法は一般に企業が特定のリスクから保護するために「キャプティブ」保険会社を作成することを許可しますが、違法なタックスシェルターのプロモーターは、企業をリスクから保護するのではなく、回避するように設計されたスキームに参加するように密接に保有する企業の所有者を説得しますIRS。何かが本当であるには余りにも良いと思われる場合は、独立した意見を探します.評判の良い納税者を見つける方法これらの税関連の詐欺からどのように身を守るのですか?税務申告書を慎重に選択することにより.税法が複雑であり、税務申告書作成者が顧客の個人情報の多くにアクセスできるという事実を考えると、納税申告書作成者になるには、教育、経験、または経歴確認の特定の要件を満たす必要があると考えるかもしれません。残念ながら、そうではありません.ほとんど誰でも税準備ビジネスを始めることができます。 IRSから無料のPTINを申請する必要があります。納税申告書を作成するために雇用する人は、少なくともPTINを持っている必要があります。従うべきいくつかの他のヒントはここにあります.1. IRSディレクトリを確認するIRSは、現在IRSによって認定されている資格情報(CPA、登録代理店、弁護士など)を保持している、または年次ファイリングシーズンプログラム(連邦税法および倫理を対象とする自発的な継続教育コース)を完了しているPTIN保有者のディレクトリを保持しています)。ほとんど誰でもPTINを使用できますが、このディレクトリの専門家は、より多くのスキル、教育、または経験を持っている傾向があります.2.マーケティングクレームの調査競合他社よりも多くの払い戻しを受けることができると約束している納税者に非常に注意してください.3.準備費用を調べるほとんどの税務申告書作成者は、定額料金または時間料金を請求します。手数料が払い戻しの割合である作成者との共同作業は避けてください。この料金体系は、虚偽の費用、控除、または税額控除を請求することにより、払い戻しを過度に膨らませるインセンティブを与えます.4.提出前に返品を確認する作成者が空白の申告書への署名を求めたり、納税申告書のコピーの提出を拒否したり、申告する前に申告書を確認できない場合、これらは大きな赤い旗です。また、IRSの前に練習する専門家を規制する規則230の違反でもあります。フォーム14157(申告書作成者の苦情)に記入し、それをサポート文書とともにIRSに送信することにより、不適切な税務慣行に関する申告書作成者を報告できます。.5.通年の可用性について質問する一部の作成者は、税務シーズン中に店舗を開設し、4月15日後にまもなく姿を消します。番目. 何かがうまくいかない場合は、返事が提出されてから数か月、さらには数年前に質問に答えたり、問題を明確にするために準備者が必要になる場合があります。彼らが周りにいなければ、彼らはあまり助けにはなりません。一年中利用可能な人を探します.プロのヒント:次のような作成者を通じて税金を提出することを選択した場合 TurboTax, 実際のCPAと話し、1年中いつでも行ごとのレビューを行うことができます.6.準備者の資格情報を確認するIRSディレクトリで資格のある税務申告書を検索する場合、すべての資格が同じように作成されるわけではないことに注意してください。税務弁護士、公認会計士、および登録エージェントのみが、監査、徴収、上訴を含むすべての事項において、IRSの前に納税者を代表することができます。年間ファイリングシーズンプログラムの参加者は、個人的に完了して署名するためにのみ、あなたを代表することができます。これは、前の年からの問題がある場合、法的に助けられないことを意味します.7.職業所属について質問する多くの税務専門家は、継続教育と倫理ガイドラインを提供する専門家協会に所属しています。 IRSは、公認の税務専門団体のパートナーのリストを保持しています。これらの組織の1つ以上のメンバーシップは、作成者が正当であることを自動的に意味しませんが、多くの夜間の作成者は参加するためにお金を払うことを望みません。.8.作成者が徹底することを期待する作成者がドキュメント、フォーム、および「領収書」を確認し、多くの質問をするようにしてください。これは、異なる税控除の対象となるかどうか、および費用を分類する方法を決定するのに役立ちます。また、後でペナルティを回避するのに役立ちます。税務申告者が質問をほとんどまたはまったく聞かない場合、それは懸念の原因です.9.申告前に申告書を確認する納税申告書の内容については、たとえ誰か他の人が記入したとしても、あなたは責任を負います。正確であることを確認する前に、納税申告書に署名しないでください.何かわからない場合は、返品に署名しないでください。理解できない収入、控除、または税額控除を明確にするよう準備者に依頼してください。リターンに署名すると、偽証のペナルティの下で、それが完全かつ正確であることを主張しています.最後の言葉この税の季節、目を開けておくと、低料金や大きな税金の払い戻しの約束があなたの税務申告書の徹底的なチェックをすることを妨げないようにしてください。特に何かがおかしいことに気づくまでに日陰の税務申告書作成者がいなくなってしまった場合、あなたの身元を盗まれたりIRSによって監査されたりする頭痛の種を補うことはできません。評判の良い税務専門家を雇って、彼らの仕事を慎重にレビューすれば、この納税申告シーズンは心配なしになります.あなたは日陰の税務申告書作成者に遭遇しましたか?あなたは何をした?
    住宅ローンの期間を選択する方法
    MBAによると、2012年6月に住宅ローンの借り換えを行う住宅ローンの15%が非伝統的条件であり、住宅購入の住宅ローンの2%のみが非伝統的融資条件でした。実際、購入ローンの85%は30年固定金利ローンでした.借り換えを検討している場合、20年、10年、または17年または23年の非伝統的な住宅ローン期間でさえも、退職や特定の日付にローンの返済のタイミングを合わせることができるため、魅力的かもしれません元の30年ローンの返済日である.ローンタームオプション住宅ローンが存在する限り、特に小規模なコミュニティ銀行や信用組合からのカスタマイズされたローン条件が利用可能です。最近では、大規模な住宅ローンの貸し手の中には、個別の住宅ローンを提供することに飛び込んできたものもあります。たとえば、Quicken Loansは「YOURgage」プログラムを頻繁に宣伝しています。これにより、借り手は固定金利で8〜30年のローン期間を選択できます。これらのローンは、25,000〜417,000ドルで利用できます。住宅所有者の場合、住宅価格の最大95%を借り換えることができ、購入者の場合、5%の頭金で住宅を購入できます。.たとえば、7年または17年というカスタム条件は、より大きな金融機関からは常に利用できるわけではありませんが、チェイスモーゲージなどの一部の貸し手は、10、15、20、25、30、および40年の任期.短いローン条件と代替ローン条件は、次の2つの理由で近年人気が高まっています。1つ目は、金利が極端に低いため、短い住宅ローンの月払いが借り手にとって手頃な価格になります。第二に、景気後退と恐ろしい失業率により、多くの消費者は住宅ローンを含むすべての債務を排除するという概念を採用するようになりました。.代替の融資条件を選択する理由?代替の融資条件を選択する理由はいくつかあります。関心が低い. 短い融資条件は、買い手ではなく住宅所有者の借り換えに人気があります。これは、これらの住宅所有者がローン残高を数年間返済しており、最初のローンの元の時間枠(通常は30年)以内に家を返済するために順調に滞在したいからです。 30年の住宅ローンを所有しており、11年間の支払いを行っている場合、別の30年のローンに借り換えたくない場合があります。これは、利息を支払い、住宅ローンの支払いをより長い時間行うためです。より短いローン期間で利息の支払いで数千ドルを節約し、そのお金を他の投資に使用できます.便利な支払い日. あなたの住宅ローンのスケジュールに固執したいことに加えて、あなたは住宅ローンの返済日があなたの退職日またはあなたの子供が大学に入学する時期と一致するように、異なるローン期間を検討したいかもしれません。一部の借り換え住宅所有者は、元のローンが終了したときに新しいローンを終了させたいため、現在のローンが10年間あった場合は20年の住宅ローンに移行します.予算の制約. バイヤーと住宅所有者の両方が、住宅予算と住宅ローン期間の最適な組み合わせを見つけるために、カスタマイズされたローン期間を選択する場合があります。たとえば、15年のローンで支払いが高すぎる場合、金利がわずかに高い場合でも、20年のローンで支払いが手頃になる可能性があります. ローン期間の選択方法あなたが買い手または借り換え住宅所有者であるかどうかにかかわらず、あなたのローン期間決定は、財政計画の文脈でなされるべきです。あなたが貸し手とローンのオプションについて議論し始める前に、あなたが毎月の住宅ローンの支払いに費やすことができる金額を決定します。貸し手があなたがより大きな住宅ローンまたは短期の融資を受ける資格があると言ったとしても、あなたはあなたのお金を使うことを好む他の方法があるかもしれません.次に、あなたが家にどれくらい滞在するつもりであるか、そして子供、大学、または退職後の将来の支出の必要性について考えてください。 5〜7年以内に家を売却し、月々の支払いを低く抑えたい場合でも、短期ローンではより早く株式を構築できるため、売却する際により大きな利益を生み出すことを忘れないでください.ローン機能の比較ローンオプションをいくつかの方法で比較する必要があります。金利と手数料. いくつかの貸し手は、標準的な融資条件よりも高い手数料で代替融資条件を提供しているので、専門の融資条件を選択する前に、いくら支払う必要があるかを必ず確認してください。短期ローンの金利は低くなりますが、住宅ローンの金利が変化するにつれて、それらの間のスプレッドは頻繁に変化します。通常、30年ローンと15年ローンの差は、20年ローンと15年ローンの差よりも大きくなります。あなたの貸し手は20年のローンと23年のローンに同じ金利を請求するかもしれないので、どれがあなたのために働くかを決定する前にすべての可能なローン条件を比較するようにしてください.償却. あなたの貸し手は、ローンのさまざまなポイントで元本と利息を示すために、さまざまなローン条件と金利の償却表を準備できます。融資期間が短くなると、元本の返済が早くなります。ただし、30年の固定金利住宅ローンの最初の数年間は、お支払いはほぼ完全に利息になります。償却表は、より短いローン期間を選択した場合に、利息の支払い額を示すことができます.毎月の支払い. 毎月の支払いは、ローンの条件によって大きく異なります。通常、短期ローンでは住宅ローンの元本と利息の支払いが高くなりますが、これらの住宅ローンの金利は低いため、支払いは思ったほど高くない場合があります.30年と10年のローン条件を比較して、200,000ドルの住宅ローンを考えてみましょう。 3.37%の30年固定金利住宅ローンでは、月額の元本と利息は884ドルになり、2.75%の10年固定金利ローンでは、月額元本と金利は1,908ドルになります.5年後、30年ローンのローン残高は、10年ローンの105,193ドルではなく、178,610ドルになります。あなたは住宅ローンの短期間の金利が低いために10年の住宅ローンを選択することにより、利息の支払いで89,280ドルを節約します.利息を少なく支払うことは良いことであり、ローンの期間を短くすると住宅ローンの返済が早くなりますが、住宅ローンの利子税の控除額は減り、最終的にはなくなります。短い融資期間を選択する場合は、潜在的に高い税金を計画してください.最後の言葉ローンの期間を選択するときは、クレジットカードまたは学生ローンの債務の返済や大学や退職のための貯蓄など、他の財務目標の重要性を考慮することを忘れないでください。また、短期ローンに関連する高額のローン支払いの資格を得るには収入が必要であることに留意してください。そのため、借金と収入の比率がこの範囲に収まらない場合、短期のローン期間が承認されない場合があります貸し手のガイドライン。自主的に元本に余分に支払うことにより、住宅ローンを早期に返済するという目標をいつでも達成できます。.住宅ローンの期間はどれくらいですか?別の用語を選択したいですか?
    あなたの財政のためにデイリーマネーマネージャーを選ぶ方法
    年上の人、おそらく未亡人が彼女の子供から遠く離れて住んでいると想像してください。単独で脆弱な彼女は、経済的に彼女を利用しようとする無慈悲な詐欺師の被害者になりやすい。これがあなたの母親または祖母である場合、彼女の安全を確保するために何ができますか?答えは、プロのデイリーマネーマネージャーを雇うことです.デイリーマネーマネージャーとは?デイリーマネーマネージャー(DMM)の職業は、アメリカデイリーマネーマネージャー協会(ADMM)によると、約15年間存在しています。 DMMは、クライアントが次のような個人的な財政問題に対処するのを支援します。メールによる収集と並べ替え請求書の支払い予算編成銀行業財務記録の整理所得税の準備のための記録の整理請求書および請求書の支払いに関する企業との交渉多くのDMMは金融業界から来ており、多くは公認会計士または財務アドバイザーでしたが、サービスの一部として必ずしも助言や税務準備を提供するわけではありません。多くの人にとって、DMMとして働くことは2番目または3番目のキャリアです.デイリーマネーマネージャーが必要な人?高齢者はDMMのサービスから大きな恩恵を受けることができます。以前の税務申告書作成者として、私は自分の年配のクライアントの何人かが、法案や書類を管理するタスクが年月とともにより困難であると感じたのを見ました。私は彼らを税の時期に年に一度しか見ませんでした、そして時々前の年からの彼らの健康の変化は衝撃的でした.私はアリゾナ州の小さな町の住民に定年退職者の大規模なコミュニティを提供しました。彼らは美しい景色、低い税、そして暖かい気候のためにそこに移動しました。拡大した家族や子供たちから遠く離れて、健康上の問題が経済的な問題への対処を不可能にしたとき、彼らは助けを友人や隣人に頼らなければなりませんでした.時々、私は隣人と協力して、クライアントのホームオフィスを調べて、納税申告に必要な書類を探します。クライアントが日常のマネーマネージャーにアクセスできた場合、この機能やその他の重要な機能はシームレスに実現できたはずです。.DMMのサービスから利益を得ることができる他の人は次のとおりです。仕事や楽しみのために常に旅をしている人々書類を処理するために誰かにお金を払うことを好む人時間よりもお金がある忙しい専門家経済的問題を自分で処理できない障害者DMMを雇う理由?あなたやあなたの年配の親relativeのために、公認会計士や弁護士にお金の管理を任せてみませんか?まあ、コストは1時間あたりはるかに低くなる可能性が高く、サービスと地理的地域に応じて平均で1時間あたり60ドルから90ドルの範囲です。対照的に、CPAと弁護士費用は通常1時間あたり100ドル以上から始まります。さらに、基本的な請求書の支払いやその他の日々の財務業務を行うために高いレートを支払うよりも、CPAまたは弁護士に定期的に洞察を提供する方がよい.DMMは、個人の財務を管理するのに役立つ次の専門家の1人です。税の準備と財務アドバイスのためのCPAまたは登録エージェント(EA)投資の管理に役立つ認定ファイナンシャルプランナー(CFP)あなたの意思、財産、または信頼を支援する弁護士DMM、CPA、ファイナンシャルアドバイザー、弁護士間の職務の分離は、お金を節約するだけでなく、あなたの現金を扱う人が助言、追跡、報告を行う人でもある場合に生じる可能性のある利益相反を防ぎます。さらに、各専門家によって提供される監視は、詐欺や盗難の委託の機会がないことを保証するのに役立ちます. DMMの選択方法DMMを選択することは、DMMが処理する情報の機密性が高いため、非常に重要です。職業は規制されていないので、有能で誠実な人を見つけるのはあなただけです。検索を開始する方法は次のとおりです。友人、隣人、医療専門家、および金融専門家に紹介を依頼してください。信頼できるDMMのリードを得るために、彼らはそこから引き出すことができる個人的な経験を持っているかもしれません.聖職者、老人医療管理者、ソーシャルワーカー、弁護士など、DMMの経験があるかもしれない他の専門家に尋ねる.米国デイリーマネーマネージャー協会(ADMM)に確認してください:組織は、トレーニングと認定だけでなく、紹介も提供します。 DMMであるために認証は必要ありません。認定資格を取得するには、1,500時間のDMM経験とADMMが実施する試験に合格する必要があります.アメリカ退職者協会(AARP)のWebサイトを参照してください。低所得の高齢者は、21州とコロンビア特別区で運営されているAARPマネーマネジメントプログラムを通じて支援を受けることができます。このサイトは、12州のDMM機関への紹介も提供しています。訓練を受けたボランティアは、請求書の支払いや社会保障などの政府給付の管理のサービスを提供します.Eldercare Locatorのサイトを参照して、DMMプログラムを紹介できるお住まいの地域の非営利プログラムおよび政府プログラムを見つけてください。.DMMで探すべきものいくつかの良い見込み客を見つけたら、彼らにインタビューして、彼らがあなたに合った方法で彼らのビジネスを行っているかどうかを確かめてください。必ず聞いてください:データを保護するためにどのようなセキュリティ対策が講じられていますか?1時間ごとに請求するのか、それとも月ごとに定額で請求するのか?どのようなタスクを実行して請求しますか?たとえば、彼らはあなたの家やオフィスに運転する時間のために充電しますか?彼らはあなたの公認会計士、EA、弁護士と一緒に仕事をしてもいいですか??彼らはエラーや脱落保険を持っていますか??参照のリストを提供できますか?最後の言葉DMMは長年使用されてきましたが、重要なサービスを提供しているという事実にもかかわらず、DMMはあまり注目されていません。私たちの人口が高齢化するにつれて、職業が露出、重要性、および規制で得られることは間違いありません。しかし、特に今では、DMMは認定される必要がないため、自分自身または愛する人のために高品質のDMMを選択するためには、独自のデューデリジェンスを行うことが不可欠です。.あなたまたはあなたが知っている誰かがDMMのサービスの恩恵を受けていますか?
    CPAを選択する方法
    サービスプロフェッショナルの採用を検討している場合は、何を探すべきか、どのステップをとるべきかを知る必要があります。 CPAを採用する際に考慮すべきいくつかの詳細を以下に示します。1.経験. 何よりも、支援が必要な地域で経験したCPAを雇う必要があります。たとえば、個々の納税申告を専門とする人は、あなたがあなたのビジネスのために助けを必要とするなら、正しい選択ではありません。 CPAが個人を扱う方法と、彼らが中小企業にアプローチする方法には大きな違いがあります。.特定のCPAに自分のニーズに適した経験があるかどうかを確認するにはどうすればよいですか?最善の方法は尋ねることです。彼らに彼らの専門的な経験と、それがあなたが達成しようとしていることとどう関係するかを説明させてください。これに加えて、紹介を受けることは、評判の良い経験豊富で信頼できるCPAに参加していることを知る素晴らしい方法です。.2.定期的にその人とコミュニケーションをとることに満足していますか? 最後にしたいことは、コミュニケーションを楽しんでいないCPAを雇うことです。雇用する人と友達になる必要はありませんが、必要に応じて質問をしたり、助けを求めたりすることを快適に感じる必要があります。特定の人との良好な仕事上の関係を築くことができると思わない場合は、他の人に進みましょう.3.会社の規模. あなたは単一の公認会計士を雇うつもりですか、それともあなたとあなたのビジネスに専念するチーム全体を持つ巨大な会計事務所を探していますか?あなたの要望とニーズは、この質問に対する答えを決定する必要があります。納税申告などのために、年に1回だけCPAの支援が必要な場合は、一人の個人が正しい選択です。一方、定期的な支援を必要とするビジネスが成長している場合、大規模な会計事務所が正しい判断になる可能性があります。ビジネスがまだ初期段階にある場合、個人で十分な場合があります(そして、多くのお金を節約します).4.本当に公認会計士を雇っていますか? これらの専門家は、知識を証明するためのテストを受けながら、最低限の教育レベルを満たす必要があります。一般会計士を雇うことは何の問題もありません。違いとあなたが見返りを得るものを知っていることを確認してください.5.お金、お金、お金. CPAは数字で経験されています。これには、時間料金または料金が含まれます。採用決定を行う前に、複数の専門家の費用を比較してください。通常、「一人の会社」は大規模な会計事務所よりもはるかに安いことがわかります。.最終選択を行う前に、少なくとも3つのCPAにインタビューしてください。これに加えて、参照を求めることを恐れないでください。これは、あなたのために働くために彼らを雇う前に、専門家についてもっと学ぶ良い方法です.誰かがCPAを検索するのに役立つ追加のポイントや直接的な経験はありますか?あなたからの御一報をお待ちしています!(写真クレジット:Andres Rueda)
    あなたにぴったりの銀行を選ぶ方法
    正しいものを選ぶことはあなたの人生をスムーズに進めるのに役立ちますが、間違ったものを選ぶことはイライラし、あなたにとって最も重要なことから時間を奪うことができます.4種類の銀行-長所と短所銀行には4つの主なタイプがあります。各タイプの長所と短所を考慮して、ニーズに最適な銀行を見つけてください.1.大規模な国立銀行、多国籍銀行、国際銀行これらは、チェースバンク、バンクオブアメリカ、シティグループなど、聞いたことのあるビッグネームであり、大規模な顧客ベースを引き付けるためにテレビやラジオで全国的なマーケティングキャンペーンを実施しています。これらの銀行は、顧客の便宜のために全国に物理的な支店とATMを持っています。.長所:米国のどこにでも旅行する場合、これらの銀行には物理的な場所またはATMがあります。頻繁に旅行する場合、このタイプの銀行は、ATM引き出し手数料を請求することなく、どこにいても現金に最も簡単にアクセスできます。.短所:数百万の顧客を持つ大規模銀行には、最高の金融商品を提供するインセンティブがほとんどありません。当座預金口座は手数料を請求し、利息を支払わない場合があり、普通預金口座はせいぜい最小限の利息を支払います。現在、これらの銀行の口座レートを節約するための全国平均は約0.20%で推移しています.2.オンライン専用銀行オンライン銀行は、多国籍銀行とは理由が大きく異なります。これらの銀行は、実店舗を建設、リース、およびスタッフ配置する必要がないため、間接費を大幅に削減します。彼らは、この費用の節約の一部を、小切手と預金口座へのより高い金利とより良い顧客サービスという形で顧客に回します。人気のオンライン銀行には、ING DirectやAlly Bankが含まれます.長所:ATMに常時アクセスする必要がない場合、または窓口係と話すことができない場合は、このタイプの機関を検討しない理由はありません。これらの銀行は、小切手、デビットカード、オンライン請求書支払など、他の銀行と同様の商品を提供していますが、より良い金利を提供しているため、毎月より多くの金利収入が得られます.短所:多くの場合、無料のATMが利用可能ですが、都市部またはその近くでのみ利用できます。言い換えれば、農村部に住んでいる場合は、何マイルも運転して見つけなければなりません。また、オンラインバンクには存在しないため、地元の支店を訪問するという選択肢はありません。そのため、直接会って話したい問題がある場合は、電話のカスタマーサービスで解決する必要があります。. 3.コミュニティバンクあなたがローカライズされた顧客サービスとあなたの地域に投資されている機関のファンなら、コミュニティバンクがあなたのためです。これらの銀行は通常、国内の同胞よりもはるかに小規模ですが、必ずしも少数の支店を持つことに限定されません。いくつかのコミュニティ銀行は、地元で大きな存在感を持つようになりました.金利と商品は銀行によって異なりますが、すべてのコミュニティ銀行は小切手や貯金などの基本的な口座を提供し、「ブランドを知っている」要素をサービスのブランドに付加します.長所:小規模で故郷の雰囲気を持つ大手銀行と同様のサービスを見つけることができます。さらに、一般に、コミュニティバンクは、あなたとの関係に基づいて、より喜んであなたと協力します。たとえば、銀行に何年も在籍している場合は、当座貸越手数料に関するゆるみを軽減したり、自動車ローンを交渉する際により良い金利を提供したりする場合があります。これらの銀行は、顧客との関係に誇りを持っています.短所:料金と製品は、大規模な組織が提供するものほど多様ではありません。言い換えれば、「型破りな」住宅ローンや口座タイプが必要な場合、コミュニティ銀行はそれを提供する可能性は低いです。また、オンラインバンキングは、コミュニティバンクではオンラインバンクや多国籍銀行よりも洗練されていない場合があります。さらに、物理的な支店の場所はありますが、大規模な銀行で見つけられるものよりも少なく、旅行中に見つけることはほとんどありません.4.信用組合信用組合はコミュニティ銀行に似ています。彼らは彼らのコミュニティに投資されており、一般に、複数の州に場所はありません。ただし、信用組合の構造は異なります。これが、このタイプの銀行が前の3つのオプションに比べて独自の利点をもたらす理由です。.信用組合は、メンバーによって所有および運営されています。言い換えれば、あなたが会員になると、実際には経営判断に何らかの発言権があります。実際、これが彼らが口座を開設するための会員要件を持っている理由です。要件は、特定の雇用主のために働くことと同じくらい厳しい場合も、信用組合がサービスを提供する地域での生活、仕事、または買い物と同じくらい寛大な場合もあります。.長所:メンバーと所有者はまったく同じであるため、多くの場合、口座手数料が低くなり、ローンや貯金、当座預金の金利が高くなります。そうでなければ、信用組合はコミュニティ銀行に非常に似ています。彼らは個人に特化したバンキング体験を提供する会員重視の機関であり、「名前を知っている」ことは別として、融資条件や資格、手数料免除に関しては、より良い顧客サービスと柔軟性を意味します。.短所:口座を開設するには特定の信用組合の要件を満たす必要があり、信用組合の直接のエリアから出て行くと支店を見つけることができません。商品の種類は多様ではなく、オンラインバンキングは通常、大規模な銀行ほど洗練されていたり、ユーザーフレンドリーではありません。.銀行を選択する際に考慮すべき要素銀行を選択する際に考慮すべき多くの要因があり、オプションの配列は混乱を招く可能性があります。プロセスをガイドするチェックリストは次のとおりです.1.預金保険預金保険を提供していない銀行や信用組合と取引したり、FDICまたはNCUAのシンボルを付けたりしないでください。この保険は、機関が破綻した場合、合計250,000ドルまでの預金をカバーします。預金保険には2つのタイプがあります。銀行預金は連邦預金保険公社(FDIC)によって保証され、信用組合預金は全米信用組合(NCUA)によって保険されます.銀行が破綻した場合、預金保険機関が介入して引き継ぎます。これは通常、金曜日に行われ、規制当局に週末を与えて、翌週にすべてがスムーズに実行されるようにします。来週は通常どおり機関が開き、顧客は預金保険限度額まで資金を引き出すことができます。.預金保険のない銀行業務は財政的に愚かです。それは顧客に何も費用をかけません、そして、それなしで行くことはあなたが預けたすべてのドルの損失をもたらすことができます。最高の銀行は預金保険に加入している銀行ですが、それを使用する必要がないほど十分に健全です。残念ながら、銀行の破綻は発生するため、銀行が破綻した場合、または銀行が合併または買収を行った場合の対応方法を必ずお読みください。.2.料金料金は考慮すべき大きな要因です。手数料は銀行の習慣に依存することが多いため、銀行が請求する静的な手数料に加えて、これらの習慣に注意する必要があります。たとえば、維持する可能性のある残高、ATMで引き出しを行う回数、どこで行う可能性があるか、書く小切手数、普通預金口座を持っている場合はどのようにあなたはそれを維持する可能性が高い.たとえば、ある人は最低$ 100を維持するため無料の当座預金口座を持つことができ、別の人は最低残高を維持できないために同じ当座預金口座に多額の料金を支払うことができます。銀行は顧客から料金を徴収するのが好きなので、細かい活字を読んでください.考慮すべきいくつかの料金:毎月のアカウント料金(残高不足によって引き起こされる可能性のあるものを含む)当座貸越保護料返送された小切手手数料(資金不足、またはNSF手数料とも呼ばれます)ATM使用料ローン商品の延滞手数料3.バランス要件上記のように、一部の銀行には手数料を発生させる可能性のある最低残高要件があります。バランス要件には主に3つのタイプがあります。月間平均残高. あなたの残高は、平均して月を通して特定の要件を超えている必要があります。残高が一時的に平均を下回る場合がありますが、手数料は発生しません.最低残高. ペナルティーを回避するか、特定の利益を保証する(高い金利など)ために、アカウントは特定のレベルを超えないようにする必要があります.貯蓄の最低額. 一部の銀行、特に信用組合では、一定額の貯金を維持する必要がある場合があります。そうでない場合、口座を解約します.一部の銀行はこれらの残高要件を持たないか、それらから交渉できる場合があります。いずれにせよ、残高の要件がニーズに合っていることを確認し、財政的な束縛に陥らないようにしてください.4.金利考慮すべきもう1つの要因は、預金で獲得できる利息、またはローンで請求される利息です。理想的には、これを見つけるために他の利点をあきらめなければならない場合でも、口座と預金証書を保存することで高利息収入を生み出そうとしています。.たとえば、銀行はその地域で最高の顧客サービスを提供している場合がありますが、金利が周りで最も低い場合は、より良い取引を見つけるために渡すことができます。同様に、デポジットで最大レベルの利子を獲得できることを意味する場合は、追加の制限に耐えることを検討できます。とはいえ、制限や不十分な顧客サービスを許容することにより、追加料金が発生しないようにしてください。アカウントの残高に応じて、料金は獲得する可能性のある利息の金額をすぐに無効にすることがあります.最終的に、銀行は現在の状況に適合する必要があります。たとえば、融資を受ける場合は、融資率が低い銀行を優先します。その後、支払いが完了し、ローンが不要になったら、他の銀行のニーズにより適した銀行に移動します.5.提供されるアカウントの種類銀行が必要な種類の口座を提供しているかどうかを確認してください。考慮すべき4つを次に示します。当座預金口座. これは、請求書を支払い、食料品を購入するための現金を保管する場所であり、多くの人々が資金の大部分を保有している場所です。当座預金口座は通常、デビットカード、小切手を書く機能、自動預金、銀行内および外部銀行の両方の他の口座に資金を移動する機能を提供します。オンラインの自動請求書支払いプランも利用できる場合があります。特に大規模でオンラインの銀行では.普通預金口座. これは、多くの人々が緊急資金を保管する場所です。普通預金口座内のお金はそのままにしておくことを目的としているため、アクセシビリティの問題についてそれほど心配する必要はありません。実際、ほとんどの普通預金口座では、引き出し可能な回数を1か月あたり6回に制限しています。これらの口座は通常、標準の当座預金口座よりも高い金利を提供します.マネーマーケット口座. マネーマーケットアカウントは、当座預金口座と普通預金口座を組み合わせたようなものです。高い金利を獲得できますが、口座残高から小切手を書くことができます。ただし、書ける、または引き落とすことができる小切手の数は通常、1か月あたり特定の数に制限されます.報酬当座預金口座. これは、異なる種類の当座預金口座です。特定の数のデビットカードの購入、預金、またはACH転送など、高金利を獲得するために毎月満たす必要がある特定の要件があります。報酬の利率は通常、銀行に預けた最初の25,000ドルに制限されています。キャッシュバック報酬を備えた人気のオンライン当座預金口座はPerkStreet Financialです.6.利用可能な金融商品の種類ほとんどの銀行で利用できる金融商品には、ローンと収入を生み出す資産という2つの主要なタイプがあります。大規模な銀行は、各製品タイプのより幅広いアレイを提供しますが、必ずしもより良い取引を意味するわけではありません。タイプ別の製品例と探すべきものを次に示します.ローン:自動車ローン(新規または中古). 低金利、オリジネーション料金、および前払いペナルティを確認してください。また、さまざまな融資条件と、これらがどのようにニーズに合っているかを検討してください。通常、新車の安い料金は簡単に見つけることができますが、中古車の料金はあまり宣伝されていません.住宅ローン. 低金利、オリジネーション料金またはポイント、閉鎖費用、および前払いペナルティを確認してください。また、利用可能な住宅ローンの種類を考慮します(例:固定vs可変、30年vs 15年).ホームエクイティのクレジットラインまたはホームエクイティローン. 低金利、オリジネーション料金またはポイント、前払いペナルティ、および閉鎖費用を確認します.クレジットカード. 残高がある場合は、金利(つまり、最も低金利のAPRクレジットカード)を確認し、プログラム(つまり、最高のキャッシュバッククレジットカード)を報酬します。不要な借金が入らないように、常にクレジットカードと報酬を賢く使うことを忘れないでください.資産成長商品:個々の退職契約(従来のIRAまたはRoth IRA)および証券口座. 投資の種類と手数料を確認してください。ミューチュアルファンド、個々の株式や債券、その他の資産クラスに投資できますか?ミューチュアルファンドのオプションはどのくらい多様ですか?取引するのに費用はかかりますか?ミューチュアルファンドのフロントエンドロードなど、追加の手数料が請求されますか?月次または年次のアカウント料金はいくらですか?また、資産の割合に基づいていますか?銀行は、オンライン割引ブローカーとは異なり、投資に関してはパーソナライズされた1対1のサービスを提供できますが、支払いは支払うことに注意してください.預金証書. 高金利とさまざまなCDの長さを確認してください。銀行は、さまざまな期間(3か月、6か月、12か月、24か月、60か月)の料金が高いことが理想なので、CDラダーを作成できます。また、CD資金を早期に引き出した場合のペナルティがある場合は、それを確認してください.両方の製品セットでは、すべての料金と年間料金に応じて課金されるか、課金される可能性があることに注意してください。所有するすべての金融商品について、同じ銀行にとどまる必要があると思い込まないでください。別の銀行の住宅ローンでより良いレートを取得できる場合は、それを実行してください。あなたが彼らと持っている関係のためにあなたの銀行に固執しないでください.7.カスタマーサービス、可用性、およびその他のサービスカスタマーサービスは、銀行での経験を生かしたり壊したりすることがあります。恐ろしいサービスは、最高の金利からもあなたを追い払うことができ、お金と同様に時間もかかります。オンラインでレビューを検索し、興味のある銀行と取引をしているかどうかを友人に尋ねます。マイナスの方向にトレンドが見られるようになったら、他の場所を調べるのがベストかもしれません。.優れた顧客サービスに大きく貢献しているのは、代表者がどれだけアクセスしやすいかです。これは、取引している銀行の種類によって部分的に決定されます。町の反対側にあるあなたの地域の1つの場所にある銀行は簡単にアクセスできません。または、電話で連絡を取るのは難しいかもしれません。とは言うものの、店の隅々にある銀行が良いカスタマーサービスを提供するかもしれませんが、その1-800番号を介したサービスはまったく悲惨なものになる可能性があります。運転する「ライブ」カスタマーサービスが必要かどうか、または電話で話したいかどうかを検討します。次に、いずれかの方法を介してどの程度アクセスできるかを検討します.オンラインバンクまたは簡単にアクセスできない銀行を利用している場合、オンラインまたは電話で利用できるサービスオプションが重要になります。誰かがあなたの電話に応答する前に何時間も電話ツリーで立ち往生するつもりですか、それとも彼らは最初の呼び出し音を拾いますか?また、アウトソーシングについてどう思いますか?多くの大手銀行および一部のオンライン銀行は、お金を節約するためにインドなどの国に顧客サービスを外部委託しています。これについて強い意見がある場合は、口座を開設する前に調べることをお勧めします. 8.検索するサービスカスタマーサービス以外では、銀行が以下を提供しているかどうかを知る必要があります。オンラインバンキング. これは標準です。オンラインで口座残高を確認できない場合は、別の銀行に移動してください。とはいえ、移転の手配、書いた小切手の閲覧、自動請求書支払いは、多くの小規模なコミュニティ銀行や信用組合ではオンラインで提供されない場合があります。彼らのオンラインプラットフォームは時代遅れで、ユーザーフレンドリーではないかもしれません.電子明細書. 銀行は明細書の郵送を要求していますか、それとも明細書へのリンクが記載された毎月の電子メールを受け取ることができますか?これは、銀行の進歩性と、他のオンラインバンキング機能がどれほど優れているかを示す迅速な指標です.自動支払い. これは、自動請求書支払いとも呼ばれます。銀行は公共料金を直接支払うことができますか?このサービスを使用するには費用がかかりますか?直接預け入れ. ほとんどの銀行では、給与を銀行口座に電子的に預け入れることが標準となっています。しかし、システムはどれだけうまく機能しますか?この情報の良い情報源は、オンラインレビューです。.電信送金. 国内外で資金を送金できますか?どのような料金がかかりますか?キャッシャーの小切手. 住宅の閉鎖など、多くの大規模な金融取引では、確認済みの金額、印刷された受取人、小切手に透かしを入れたレジの小切手を必要とします。銀行はこのサービスを提供していますか??ATMの払い戻し. 頻繁に旅行して現金を使用すると、「ネットワーク外」のATM手数料が請求されます。銀行はこれらの料金のすべて、一部を払い戻しますか、またはまったく払い戻しませんか?ほとんどの銀行は上記のオプションのほとんどを提供しますが、コスト構造は大きく異なる場合があります。たとえば、信用組合での小切手は4ドルかかるかもしれませんが、国立銀行では通りを渡って12ドルかかります。キャッシャーの小切手をほとんど使用しない場合、この違いは大したことではありませんが、定期的に使用する場合、高い手数料がすぐに加算されます。同様に、一部の請求書支払いシステムはすべての顧客に無料ですが、他の請求書システムには月額料金があるか、プレミアムアカウントが必要です。.銀行のセキュリティと個人情報の盗難常にメディアで取り上げられている大きな要因は、個人情報に関する銀行のセキュリティです。毎月、別の銀行の技術インフラストラクチャが侵害され、何千もの顧客の個人情報が盗まれているようです.銀行のセキュリティの高度化は間違いなく重要ですが、この要素をあまり重視しないでください。真実は、どの銀行も「ハッカー対応」ではないということです。あなたの個人情報は絶えず危険にさらされており、ある時点で、あなたが扱う銀行、小売業者、または政府機関のいずれかがデータを盗まれる可能性があります.最も重要なのは、個人情報が盗まれた、または侵害された場合の銀行の対応です。メディアが「災害」について報道している間、彼らは一週間傍観しているでしょうか?または、アカウントを閉鎖し、不正なトランザクションをシャットダウンし、新しいアカウント番号を発行することにより、迅速に対応しますか?さらに、あなたのアカウントで何か不審なことが起こるたびに電話やテキストを受け取りますか?最後の言葉銀行を選ぶことの重要性を過小評価してはいけません。しかし、正しいものを選択することは、低料金、優れた顧客サービス、アカウントの高金利など、銀行の個々の属性と同様に、銀行の習慣や個人的な好みと関係があります。まず、必要なアカウントの種類、必要な商品とサービスのレベル、銀行とのやり取りの方法に関して、あなたにとって最も重要なものを特定します。上記のポイントは、特定の銀行がどのように適合するかだけでなく、あなた自身の行動を考慮するための概要を提供することができます.銀行で必要なものを特定したら、オプションの確認を開始します。銀行のウェブサイトにアクセスし、検討している各銀行の担当者と直接話し合い、優先順位を確認してください。次に、このリストをさらに絞り込んだ後、オンラインレビューを参照し、友人や家族に問題の銀行に関する経験があるかどうか尋ねます。このプロトコルに従って、お金を節約し、頭痛のない体験を提供する銀行に切り替えます.通常、銀行で何を探しますか、そして、どちらを選びましたか?0.91%APY-今日、Ally 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    クレジットスコアの確認方法-サブスクリプションサービスと無料監視
    良いクレジットスコアは、家を買うことができるか、レンタルで一生を過ごすかの違いを意味する場合があります。保険に加入したり、良い仕事に就くチャンスにも影響を与える可能性があります.それで、あなたはあなたのスコアが何であるかをどうやって見つけるのですか?本当に面倒な価値はありますか?クレジットスコアを理解するあなたのクレジットスコアは、基本的にあなたがどれだけ信用できるかの要約です。言い換えれば、それはお金を貸した場合、あなたはそれを全額と期限内に返済する可能性を示しています.FICOスコア実際の数は、信用報告書、またはより正確には3つの信用報告書の情報に基づいて計算されます。これらは、3つの主要な信用調査機関、Equifax、Experian、およびTransunionによって維持されています。これらは、貸し手から融資を受けた人々に関する情報を受け取ります。その情報は、長年にわたってどのくらいのお金を借りてきたか、そしてどれだけ確実に返済したかを中心にしています.この時点で、Fair Isaac Corporation(または略してFICO)と呼ばれる別の会社がステップインします。FICOは、クレジットレポートの情報を使用して300〜850(クレジットスコア)の数値を生成する式を作成しました。さまざまなソースからお金を借りて、常にすみやかに返済した場合、高いスコアが得られ、信用リスクが高いことを示します。ただし、破産、回収代行業者に送られた請求書、または多くの遅延支払いなどの問題は、合計すると低いスコアになる可能性があります.貸し手があなたにお金を貸すかどうかを決めたいとき、彼らはあなたの信用を引き出します。これは、彼らがあなたの信用報告書をのぞき見するために1つ以上の信用調査機関に支払い、同時に彼らはあなたのFICOスコアをレビューするかもしれないことを意味します。スコアが高いほど、有利な条件でローンが承認される可能性が高くなります.VantageScore人々があなたのクレジットスコアについて話すとき、彼らは通常あなたのFICOスコアを意味します。ただし、一部の貸し手は、3つの信用調査機関が協力して開発した新しいVantageScoreを使用することを好みます.3つのすべての局からクレジットスコアを要求する場合、それらの番号は同じでない場合があります。 3つの異なる信用報告書に基づいており、それらの報告書の情報が正確に一致しない場合があるためです。たとえば、ある局が先月のクレジットカード請求書を持ち、請求額が2,000ドルになったとき、別の局は今月の請求書を500ドルしか請求しなかった場合です。しかし、一般的に、FICOスコアとVantageScoreの両方は、3つのすべての局でかなり似ているはずです. クレジットスコアが重要な理由お金を借りようとしない限り、クレジットスコアは重要ではないという一般的な誤解があります。たとえば、金融の第一人者であるデイブ・ラムジーは、あなたの信用スコアは本当に「借金が大好き」のスコアであり、常に現金ですべてを支払うなら、信用格付けを心配する必要はないと言います.ただし、最近では、信用度を知りたいのは貸し手だけではありません。保険会社から潜在的な雇用主に至るまで、多くの個人や企業があなたの信用を引き出して、あなたがどれほど信頼できるかを知ることができます。これは、クレジットが低い場合、自動車ローンを取得するのに苦労するだけでなく、購入後に自動車に保険をかけるためにさらに支払うこともできることを意味します。また、アパートの賃貸や仕事を断られることもあります.すぐにお金を借りる予定がない場合でも、あなたのスコアを知って、それが低い場合、それを上げるための措置を講じることは有用です。クレジットを定期的に確認することは、スコアを損なう可能性のある間違いを見つけるのにも役立ちます。.プロのヒント:クレジットスコアの向上にご協力いただける場合は、Experian Boostにサインアップしてください。これは、3つの信用報告機関の1つが提供する無料のサービスで、公共料金からの期限内の支払いを使用して信用スコアを改善します。これらの支払いは通常、クレジットを考慮に入れるときに考慮されません.連邦取引委員会(FTC)による2013年のレポートでは、約4人に1人のアメリカ人が信用報告書に重大な誤りがあることがわかりました。これらのエラーの範囲は重要です。たとえば、レポートには実際に遅れた支払いの遅れが表示される場合があります.もっと深刻なことに、あなたの名前であなたが決して開けなかったアカウントを表示するかもしれません-あなたが個人情報盗難の犠牲者であったというサイン。クレジットを確認すると、クレジットスコアに大きな損害を与える前に、そのようなエラーをすばやく見つけて修正できます。.有料クレジットサブスクリプションサービスあなたのクレジットスコアがあなたの人生に大きな影響を与える可能性がある場合、あなたはそれが何であるかを知る権利を持っている必要があります。ただし、現在のところ、FICOと信用調査機関にはあなたに通知する法的義務はありません。米国上院は、2014年のクレジット使用および報告の停止エラー(SECURE)法と呼ばれる法案を導入しました。この法案はそれを変更し、信用調査機関が年1回無料でクレジットスコアにアクセスできるようにする必要があります。導入されてからほぼ1年が経過しましたが、法案はまだ投票されていませんでした.もちろん、信用調査機関はあなたの信用スコアを開示する必要はありませんが、信用調査機関はあなたにそれを見てもらうためにあなたに支払いをさせてくれます。 FICOだけでなく、3つの信用調査機関すべてが、信用報告書の定期的な更新と月額料金のスコアを提供する「信用監視」サービスを提供しています。サイトmyFICOで利用可能なFICOのサービスは、月額29.95ドルまたは年額329ドルです。個々の信用調査機関で利用できるサービスは、月額$ 14.95〜$ 19.95です。.試用期間中、これらのサービスの多くを割引価格でテストできます。これらのトライアルオファーは、クレジットスコアをわずかな料金で簡単に確認することができます。ただし、試用期間が終了する前に、必ずサービスをキャンセルする必要があります。その締め切りに1分も遅れると、翌月の全額が自動的に請求されます.有料サービスは、時間の経過とともにクレジットを追跡するのに役立つ場合がありますが、必要なのはクレジットスコアをすばやく確認することだけである場合、これを取得するにはかなり高価な方法です。ただし、クレジットレポート(またはクレジットスコア)に無料でアクセスできるサイトがいくつかあります。.無料のクレジット監視サービス有料のクレジット監視サービスにサインアップする前に、試用ベースであっても、無料の代替手段を検討する価値があります。これらのサービスの大部分は、実際のFICOスコアにアクセスすることはできませんが、それが何であるかについてかなり良いアイデアを与えることができ、あなたはそれを見つけるために財布を開ける必要はありません.年次信用報告書無料でクレジットスコアを表示する法的権利はありませんが、クレジットレポートは別の話です。公正信用報告法に基づき、年に1回、3つの信用調査会社のそれぞれに信用報告書のコピーを無料でリクエストできます。.無料の年次クレジットレポートを取得するには、AnnualCreditReport.comにアクセスしてください。これは、公式の年次信用報告書にアクセスできる唯一のウェブサイトです。 FreeCreditReport.comなど、類似の名前を持つ他のサイトは、実際に信用調査機関やその他の営利企業によって後援されています。これらのサイトのいずれかから「無料」の信用報告書を注文すると、月額料金を請求する信用監視サービスに登録されていることがあります.また、AnnualCreditReport.comのわずかにつづりの間違ったバージョンのURLを持つ詐欺サイトもあります。これらのいくつかはあなたを商業サイトに誘導しますが、他の人はあなたの個人情報を盗もうとするかもしれません。文字列が添付されていない実際のクレジットレポートを取得するには、URLを正確に入力してください.AnnualCreditReport.comでは、3つすべての信用調査機関から信用報告書のコピーを入手できます。ただし、3つすべてを一度に要求する必要はありません。 1年を通して間隔を空けて、4か月ごとに1つのレポートを要求すると、エラーを迅速にキャッチできる可能性が高くなります。.あなたの信用報告書は、信用調査機関があなたについて知っているすべてを要約しています。個人情報. これには、名前、住所、生年月日、社会保障番号が含まれます。この情報は、クレジットスコアの計算には使用されませんが、クレジットレポートが、信用調査機関が保管している数百万の他のレポートと混同されないようにします。.あなたのアカウント. レポートには、お金を借りたすべての会社、各口座を持っている期間、現在借りている金額、請求書を期限どおりに支払ったかどうかが表示されます。一般に、アカウントが多いほど、アカウントの期間が長くなり、毎月一貫して支払いを行うほど、クレジットスコアが高くなります.信用照会. あなたがローンを申請するたびに、貸し手はあなたの信用を引き出します。信用報告書には、過去2年間にこれが何回発生したかが示されています。多くの問い合わせがあると、クレジットスコアが低下する可能性があります。.延滞債務. 借金の1つが回収機関に送られると、それが信用報告書に表示されます。また、州および郡裁判所の公的記録に表示される借金に関する情報も含まれています。銀行があなたの家を差し押さえたり、IRSがあなたの賃金を差し引いて税金を払い戻したり、誰かが未払いの負債であなたを訴えた場合、その情報はすべてあなたの信用報告書になります。このような負のイベントは、クレジットスコアに重大な損害を与える重大な危険信号を発生させます。あなたの信用報告書に現れる可能性のある最大の問題は破産であり、それは10年間もあなたの信用スコアを傷つけ続ける可能性があります.クレジットレポートに表示されない情報の1つは、実際のクレジットスコアです。ただし、クレジットスコアは完全にレポートの情報に基づいているため、レポートを表示すると、信用格付けが良いか悪いかをかなりよく知ることができます。また、エラーや、詐欺や個人情報の盗難の兆候を発見する機会を提供します. FICO Credit Score EstimatorFICOでは、実際のクレジットスコアを無料で表示することはできませんが、おおよその見積もりを提供できる無料のツールを提供しています。 myFICO WebサイトにあるCredit Score Estimatorは、「クレジットカードの数は?」など、クレジット履歴に関する10の基本的な質問をします。 「クレジットカードやローンの支払いを最後に見逃したのはいつですか?」この情報に基づいて、このサイトでは、約50ポイントの球場の範囲を提供し、その範囲内でクレジットスコアが最も低下する可能性が高くなります。この見積もりは正確なFICOスコアと同じではありませんが、クレジットを取得することがどれくらい簡単か難しいかについての一般的なアイデアを提供できます.追加のウェブサイトインターネットにはクレジットを無料で追跡できるサイトがいくつかあります。 VantageScoreモデルに基づいた最新のクレジットスコアとともに、クレジットレポートの縮小版を提供します。これらの無料サイトは、広告の形式でサービスの料金を支払います。特定のニーズに合う可能性が高い、クレジットカードなどの金融商品の特別に選択されたオファー.クレジットカルマ は、2つの異なるクレジットスコアを示しています。1つはTransunionから、もう1つはEquifaxからです。どちらもVantageScoresですが、異なるクレジットレポートに基づいているため、完全に一致しない場合があります。また、サイトは、クレジットカードの使用率(使用しているクレジットの割合)やクレジット履歴の長さ(アカウントが開いている時間)など、それに影響するさまざまな要因に基づいて各スコアを分類します。このサイトでは、スコアの表示に加えて、TransUnionクレジットレポートの基本バージョンが提供されるため、いつでもエラーをチェックできます。このサイトの追加機能は、自動車保険のスコアです。 TransUnionによって計算されたこのスコアは、150から950のスケールでの自動車保険リスクの測定値です。スコアが高いほど、自動車保険に支払う可能性が低いレートです。.クレジットゴマ, Credit Karmaのように、VantageScoreとそれに影響する要因の詳細な内訳を提供します。ただし、Credit Sesameは、Experianクレジットレポートのみに基づいて情報を提供します。つまり、Credit KarmaとCredit...
    早期解約手数料を支払うことなくT-Mobile契約をキャンセルおよび終了する方法
    すでにその時点に達した場合、早期解約料を支払うことなくT-Mobile契約から抜け出すいくつかの方法があります.T-Mobile契約から抜け出す6つの方法1.自宅やオフィスでサービスを受けていないことを証明するこれは、携帯電話の契約から抜け出すための最も人気のある方法です。問題は、T-Mobileが全国のサービスレベルの詳細な地図を持っていることです。それにもかかわらず、受け取るサービスが彼らが主張するものを反映しないことは常に可能です。問題の場所は、レンタルされたメールボックスだけでなく、居住地または正当な事業所であることを文書で要求することを期待できます。.2.契約の変更を引用するすべての携帯電話プロバイダーの契約には、いつでも契約を変更できるという条項が埋め込まれています。 T-Mobileの利用規約には、パラグラフ5にそのような条項が含まれています。彼らがあなたに「実質的に不利な」変更を行った場合、あなたは手数料なしで契約を終了する権利があります。基本的に、コストを潜在的に増加させる変更は、実質的に不利であると考えることができます。.たとえば、テキストメッセージングのレートを上げる場合、テキストメッセージを送らなくてもこの句を呼び出すことができます。契約条件を変更する場合、30日前に通知する必要があります。その後、14日以内に条項を呼び出します。将来の変更を通知されるまで待つこともできますが、最後の通知を見逃したか、適切に通知されなかった可能性もあります。通知されたことを思い出せない場合は、通知されたことを証明するよう依頼してください。彼らがそれを証明できない場合、あなたはこの条項の下であなたの契約から解放されるべきであると主張することができます.3.ローミング契約の第17項では、3か月以上にわたって、使用量の少なくとも50%がローミングしている場合、サービスを終了できると述べています。電話機がローミングモードを使用している町の一部を見つけることができる場合は、そこに行って多くの電話をかけます。ローミングには多額の費用がかかるため、おそらく3か月も待つ必要はありません。彼らはあなたを顧客として維持する価値がないとすぐに決めるかもしれません. 4.貿易計画計画を引き継ぐ意思のある知り合いを見つけることができれば、実際に契約の金銭的責任を変更することができます。自分で誰かを見つけられない場合は、CellPlanDepot.comのような、取引計画を探している人にマッチするサービスがあります.5.契約書を見せてもらうT-Mobileは、コピーを持っていない場合、契約を保持できません。彼らはおそらくそうするでしょうが、尋ねるのは悪くありません。彼らがそれを思いついたら、次のステップに進むことができます.6.裁判にかけるT-Mobileの代表者に、良いサービスが提供されていないこと、または適切な通知なしに契約を不利に変更したことを納得させることができない場合があります。これが発生した場合、あなたは単純に小さな請求裁判所にそれらに対して訴訟を起こすことができます。 T-Mobileが弁護士を雇って管轄区域に旅行しない限り、デフォルトで勝ちます。または、解約手数料を返金することにより、裁判所外で訴訟を解決することもできます。.ここでの問題は、既に発生した金銭的損害しか獲得できないことです。解約手数料をまだ支払っていない場合、予想される将来の損失に基づいた判断に勝てない.最後の言葉あなたがあなたの携帯電話サービスを始めたとき、あなたは彼らが構成したT-Mobileと契約を結びました。彼らがあなたの条件の順守を徹底するために多大な努力をすることはよく知られています。同時に、あなたが彼らがあなたが支払ったサービスを提供していないならば、あなたは彼らの契約から抜け出すために必要などんな努力でも引き受けることを遠慮なく感じるべきです.早期終了料金を支払うことなく、T-Mobile契約を正常に終了できましたか?あなたにとって効果的な戦略?