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しかし、毎日定刻に現れて仕事をするだけでは十分ではありません。あなたは義務を超えて、そして会社の観点から昇給を価値あるものにする資質を示す必要があります。あなたの上司にあなたをかけがえのない商品として見せるようにしましょう。そうすれば、あなたが夢見ていた昇給に一歩近づきます.レイズまたはプロモーションを取得するためのヒント1.上司の心に触れる上司があなたに伝える前に何を望んでいるかを予測することで、あなたは曲線の先を行くことができ、彼らの仕事を楽にします。また、この特別なイニシアチブをとると、非常に有能であるように見えます-それは、あなたが監視する必要がなく、自分自身を管理できることを実証し、オフィスをより効率的に運営し、管理の時間を解放します。さらに、直接の上司が自分の上司に似合うようになります-それは常に良いことです.2.ポジティブな見通しを持つ私は以前、大規模な代理店で働いていましたが、そこで働いたすべての人に親しみを持ちたいと思っていました。人々は認められるのが好きで、率直に言って、もし私が私の人生の毎日どこかにいなければならないなら、私はそれを楽しい経験にしたい.発信し、本当に素晴らしくすることで、あなたは同盟国を作ります-そして、あなたはいつ彼らを必要とするかを決して知りません。私が働いていた代理店では、取締役会（さまざまな部門のマネージャーで構成）は、提案された昇給をまとめて承認しなければなりませんでした。私は各役員と素晴らしい専門的な関係を持ち、毎日肯定的な印象を与えたため、私の昇給を承認する決定は、一日中sc笑した従業員よりも簡単だったかもしれません.3.学びたいビジネスが進化するにつれて、あなたもそうする必要があります-ifs、ands、またはbutsはありません。提示されたそれぞれの機会を活用して、あなたが何をするかをより良くする可能性があります.セミナーや会議に出席したり、オンラインクラスを受講したり、本を読んだり、上司を隠したりすることは、すべてあなたの専門能力を向上させる方法です。さらに、それがあなたの仕事に関連している場合、特にあなたの新たな知識がボトムラインの向上に役立つ場合、あなたの会社は費用の支払いを受け入れる傾向があります。実際、一部の企業は雇用者の授業料払い戻しプログラムさえ提供しています. 4.価値を証明する昇給が必要な場合は、追加投資の価値があることを上司に納得させる必要があります。どうやって？もちろん、できる限り最高の仕事をすることは素晴らしい出発点ですが、それでも他の従業員とあなたを区別することはほとんどありません.最も重要なのは、それらの予期せぬ努力です。たとえば、業界の業界誌に記事を書くことにより、専門知識を示すことができます。ダイレクトメールのコピーライターとして働いていたとき、インサイダーのヒントやケーススタディを含む記事をよく書きました。これらの作品は、プロフェッショナルコミュニティ内で貴重な連絡先を獲得するのに役立つだけでなく、私の代理店からも無料で前向きなPRと見なされました。上司がメモを取りました.5.キャリア目標を設定する目標に向かって働いていないのに、なぜ働いているのですか？残りの人生で同じ位置にとどまりたいのでなければ、何か大きなものに照準を合わせる必要があります。目標を設定したら、適切な手順を実行して目標を達成できます.たとえば、中小企業の所有者として、私は毎年前回よりも高い収入目標を持っています。その主な目標を達成するために、特定の数の出版物でフリープレスを確保し、新しいクライアントを追加するなど、「ミニ目標」を設定しました。事前に決められた道を歩むことで、達成したいことを理解し、その後、成功を確認するために可能な限り一生懸命働く.プロモーションに憧れていますか？そのコーナーオフィスに目を向けていますか？あなたの目標が何であれ、それに焦点を合わせ、そこに到達するために必要なイニシアチブを取ります。これは確かにあなたがより大きな給料を稼ぐために適切な場所に設定されます.6.研究を行う昇給に向けて努力するときは、合理的な期待値を設定してください。あなたの業界で同じような地位にある従業員がどれだけ支払われているかを調査してください-「Glassdoor」の給与指数とIndeedの給与検索は、見るのに良い場所です。ただし、これらの給与は、日付が設定されている場合や、生活水準の高い地域や低い地域に関連している場合があることに注意してください。より正確な測定のために、あなたの期待について同じ業界の友人に話してください.他の人が支払われるものを現実的に把握することにより、実際の昇給を交渉することができます。あなたは自分自身を売り飛ばしたくありませんが、あなたが到達する可能性がない給料レベルのために撮影したくありません.7.率直に確認なしで一貫してこぶをつぶしているように感じたら、上司との話し合いをスケジュールしてください。あなたがどのように感じているかを彼または彼女に正確に知らせ、あなたが行ってきた大変な仕事を説明してください。時々、上司も同様に消費されるので、あなたと同じくらいあなたの進歩を監視していないなら、あまり攻撃しないでくださいお願いします。昇給に向けて努力しているという穏やかなリマインダーは、ボールを転がすのに必要なすべてです.ただし、アプローチは賢くしてください。仕事で3か月後に昇給を要求する会議に参加しないでください。ほとんどの昇給は、従業員の仕事のパフォーマンスのレビューがある場合、1年半から2年の増分で考慮されます.最後の言葉レイズが現実的でない場合、ボーナスが利用可能かどうかを調べます。一部の企業は、従業員に定期的なボーナスを報奨します。これは通常、休暇中に付与されます。ボーナスは通常パフォーマンスに基づいているため、高いレベルで実行すると、希望する大きな給料日を獲得できる可能性が高くなることを忘れないでください.また、あなた自身に正直である必要があります。どんなに一生懸命働いても、おそらくそのレイズは来ないでしょう。会社への貢献が価値がないと思われる場合は、新しい仕事を探してください。それはそれと同じくらい簡単です。新しい役職について面接するときは、同じ間違いを二度としないように、期待を明確に表現してください.あなたが何をするにしても、あなたの上司があなたにもっとお金を投じることを期待して辞めることであなたの上司を脅さないでください。関係を台無しにしたり、別の仕事を並べずに1つの仕事を失う危険を冒したくない.仕事で昇給を得るために、他にどのようなヒントがありますか?

まず、アプリケーションの基礎を築く必要があります。これを行う方法と、個人ローン申請プロセスに期待することは次のとおりです。.個人ローンの申請準備最初の個人ローン申請書を送信する前に、これらのタスクを完了してください.1.クレジットスコアとレポートを確認する最終的に個人ローンを申請しないことに最終的に決めた場合でも、定期的にクレジットスコアとレポートをチェックする習慣を身に付けてください。.無料のクレジットスコアとレポートの取得法律により、3つの主要な消費者信用報告局のそれぞれから、年に1回無料の信用報告を受ける権利があります。 AnnualCreditReport.comにアクセスして、あなたのものを入手してください.より頻繁にスコアを更新するには、次のような無料のクレジットスコアサブスクリプションサービスでアカウントを作成します クレジットカルマ. Credit Karmaを使用すると、制限や費用なしで、いつでもクレジットスコアを確認できます.これらの方法でクレジットスコアを確認するには、「ソフトプル」と呼ばれるものが必要です。これは、個人ローンを含む新しいクレジットアカウントを申請する貸し手が行う「ハード」問い合わせとは異なります。ソフトプルはクレジットスコアに悪影響を与えません.クレジットスコアをどうするか貸し手が考慮する要因はそれだけではありませんが、クレジットスコアは借り手のリスクプロファイルについて多くを語っています。消費者信用報告のゴールドスタンダードであるFICOスコアには、5つの異なる要素があります。クレジット稼働率（総リボルビング債務残高を総利用可能リボルビング信用で割ったもの）返済履歴（7年前に遡るクレジットアカウントでのタイムリーで深刻な遅延または未払いの支払いを含む）信用履歴の長さ（開いたアカウントと閉じたアカウントの平均年齢は10年まで遡ります）クレジットミックス（割賦ローン、クレジットカード、小売口座を含むクレジットの種類）新規クレジット（最近のクレジット照会および新規開設アカウントの量）番号が希望する場所にない場合は、融資を申請する前に、信用スコアを改善するための短期的な機会を探してください。たとえば、新しいクレジットカードを申請して、クレジット使用率を下げ、タイムリーな支払いのパターンを確立できます。にサインアップすることもできます Experian Boost 携帯電話や公共料金の支払い履歴を使用して、クレジットスコアを改善します。.クレジットスコアを取得することは、受け取る個人ローンのオファーに対する最初の期待値を設定する良い方法でもあります。多数の個人向け貸し手が、準プライムおよびサブプライムの借り手にローンを発行するため、640未満のクレジットスコアが必ずしも個人ローン市場から締め出されるわけではありません。しかし、より高いスコアを持っている場合よりも、より高い金利、より低い元本、そしておそらく有利でない返済条件を運ぶためにあなたが受けるどんなローンオファーも期待すべきです。.逆に、クレジットスコアが予想よりも優れている場合-たとえば740を超える場合-有利なレートおよび条件の対象となる可能性が高く、プライムおよびスーパープライムのみに対応する貸し手に申し込むことができますなどの借り手 SoFi そして、多くの伝統的な銀行の貸し手.2.代替案を検討するあなたが流動性を求めているなら、個人ローンは町で唯一のゲームではありません。最初のアプリケーションを送信する前に、次の選択肢を調べてください。0％APR Balance Transfer Promotions. これらは通常、優良から優良までのクレジットを持つ申請者が利用できます。資格があり、借りる必要が控えめで、a）カードの残高移行限度を下回っており、b）定期的にAPRが始まる前に借りた金額を全額返済している場合、これが最も安い借りのオプションかもしれません.ホームエクイティローンとクレジットライン. あなたの家に十分な資本がある場合-通常少なくとも15％、または85％のローン対価値比率-あなたはホームエクイティローンまたは Figure.com. これらの商品は自宅の株式で担保されているため、無担保ローンよりもリスクが低く、結果として金利が低くなります.担保付きローン. 同じ理由で、担保付きの割賦ローンは、通常、担保なしの代替品よりも借り手にとって安価です。たとえば、無担保個人ローンを使用して中古車を購入する予定がある場合は、 myAutoloan.com 代わりに.通常のAPRクレジットカード. クレジットカードの残高を携帯することは理想的ではありませんが、低APRのクレジットカードは、個人ローンの申し込みが最低料金と条件を満たせるほど強くない借り手にとって最良の選択肢かもしれません。あなたの個人ローンのオファーのレートがすべてAPRの15％の北にある場合、アプリケーションを続行する前に、より低いレートのクレジットカードを探してください。.これらのオプションのどれがあなたにとって最適であるかを判断するために、もしあれば、数時間個人の貸し手とあなたの金利とローン条件をチェックするためにブロックします。このエクササイズの結果を比較し、代替手段によって提供されるレートと条件と比較します。この方法で多くの情報を収集できます。クレジットカード開示ステートメントは特に透明であり、表示するためにアプリケーションを必要としません.あなたが何をするにしても、質屋のローンや給料日ローンのような高利回りの選択肢を避けてください。彼らは破滅的に高価であり、借金の悪循環に借り手を閉じ込める傾向がある.3.返済能力を評価するローンの構造に応じて、毎月の支払いには次の一部またはすべてが含まれます。元本全体の利子元本の割合として計算され、資金調達前にローンの収益から差し引かれるオリジネーション手数料予定より早く追加の元本を支払うか、ローンの全額を支払うことに対する前払いペナルティ1回限りの料金（延滞または返品の料金など）「Credit Karma」のような個人ローン支払い計算機を使用して、さまざまな金利、元本、返済条件を使用して、予想される毎月の合計支払い額を計算します.あなたの目標は、個人ローンの支払いを毎月の予算に追加する余裕があるかどうかを判断することです。早期の返済と低い合計利息は、より大きな月払いの短期ローンを正当化するか、逆に、より低い月払いはより長期でより高い利払いを正当化すると決めるかもしれません.詳細が重要です。たとえば、Credit Karmaによると、APR 9％の5年間の15,000ドルのローンで月額311ドルを支払います。期間を3年に短縮すると、同じローンの月払いは477ドルになります.4.貸し手の調査と評価あなたのビジネスのために非常に多くの競争があるので、あなたが最初に見つけたという理由だけでなく、少なくともあなたが見つけた最初の貸し手に行く理由はありません.信頼できる個人ローンのリソースを使用して、あなたが探しているローンの種類を提供し、あなたの信用プロファイルにほぼ一致する借り手と仕事をする貸し手を見つけます。優れた信用をお持ちの場合、サブプライムローンに特化した貸し手は避けてください。サブプライムクレジットを持っている場合、コサイナーがいない限り、排他的な貸し手に煩わされないでください。.適切な各貸し手で料金を確認してください。プロセスのその部分の詳細については、以下のステップ1〜5を参照してください。条件付き承認の目的でレートを確認してもクレジットに影響しないため、複数の融資提案を受け入れて正式に申請しない限り、クレジットレポートに複数の問い合わせが表示されることを心配する必要はありません。. 5.アプリケーション資料を整理する次に、申請プロセス中に必要になる可能性のあるすべての情報とドキュメントを整理します。一般的に、次のものが必要です。現在および最近の連絡先情報（最近の住所を含む）勤続年数や雇用主の連絡先情報など、雇用と収入に関する詳細少なくとも2年前の銀行および投資口座の明細書と税務書類（すべての明細書やスケジュールを提供する必要はないかもしれませんが、とにかく手元に置いておいてください）課税投資口座など、その他の流動性口座に関する情報学位や機関など、教育に関する詳細無料で所有する車両の所有権など、主要な資産の証明（住宅ローンや自動車ローンなどの資産で保護されたローンは、信用報告書に表示されます）6.複数のオファーの評価へのコミット複数の初期アプリケーションを完了するのに十分な時間をブロックし、その結果のすべてのオファーを評価する.準備ができたら、勢いを維持し、このプロセスをバックバーナーに委ねる可能性を減らすために、アプリケーションを連続して完了します。この投稿を調査しながら、6つの初期申請書を完成させ、約10件の信頼できる融資提案を確認しました。すべてを言って、私はプロセスに2時間強を費やしました-おそらく夕方や週末の朝を過ごす最も楽しい方法ではありませんが、とんでもないことでもありません.プロのヒント：次のようなWebサイトを使用できます Credible.com わずか数分で複数の貸し手から個人ローンの金利を取得する.個人ローン申請プロセス基礎を築いたら、申請プロセスが3つの部分に展開されることを期待してください。料金を確認する. この初期段階は、以下の手順1〜5で構成されます。場合によっては、「レートの確認」フェーズは簡単なものであり、いくつかの基本的な質問があります。他では、あなたの雇用、収入、資産、および信用の利用についての詳細な問い合わせで、それははるかに広範囲です。ただし、どんなに広範であっても、このステージを一度に完了するのに問題はないはずです。.オファーの比較. この段階はステップ6で構成されます。一部の貸し手では、アプリケーションごとに1つのオファーのみが表示される場合があります。他の人にとっては、一度にいくつかの重量を量る必要があるかもしれません。いずれにせよ、複数の貸し手でレートチェックプロセスを完了することで、オファーの選択肢を増やし、できれば品質を提供します。.アプリケーションを公式にする. ステップ7から9までで構成されるこの最終段階は、ほとんどの場合、申請プロセスの最も長い部分です。申し出を受け入れ、信用調査に同意したときに開始され、引受プロセスを続行します。資金口座に.ここでは、個人ローン申請から何を期待するかについて詳しく説明します。これは一般的な高レベルのガイドのみです。個人ローンプロバイダーはそれぞれ異なるため、ここでの情報は、回答するように求められている正確な質問や、申請プロセス中に提供する必要がある文書と一致しない場合があります。.ステップ1：ローンの目的、希望するプリンシパル、および希望する期間を指定するまず、ローンのパラメーターを設定するように求められます。通常、これには以下が伴います。ローンの目的. 一般的な目的には、借金の整理、住宅の改修、および事業費が含まれます。この時点でローンを申請する理由をすでに知っているはずです.主要な....

ただし、事業主であるか自営業者である場合、不動産融資の資格はそれほど簡単ではありません。あなたの収入に関係なく、新しい連邦規制は自営業者が住宅ローンを獲得するために多くのフープを飛び越えることを要求しています。つまり、あなたは必要な資金を見つけるために箱の外で考える必要があるかもしれません.適格な資金調達に関する新しい規制2008年に米国の不動産バブルが破裂した後-信用危機と壊滅的な不況を引き起こした-連邦政府は、住宅ローンの貸付慣行を見て、何かを変更する必要があると判断しました。これらの変更の結果、消費者はすぐに住宅ローンを取得することがますます困難になることに気付きました.規制はまだ展開されています。 2014年、消費者金融保護局は、ドッド・フランクの融資改革の一環として「適格住宅ローン」の基準を制定しました。 New York Timesによると、これらのローンは、通常の仕事をしていない場合の承認を得るのが難しい場合が多い.しかし、市場はそれらに支配されています。政府は、消費者も貸し手も同様に堅実かつ公正であると政府によって考えています。そして、さらに、住宅ローン会社は、それを提供する意欲が非常に高い。.適格な住宅ローンを取得するには、次のものが必要です。所得確認. 銀行口座を埋めるだけでは不十分です。収入が安定していることを証明する必要があります。あなたが散発的に支払われるが、大きな塊である場合、これらの給料は通常、貸し手に毎月の持ち帰りの良いアイデアを与えるために2年間にわたって平均化されます.負債収益率. 負債と収入の比率は43％を超えることはできません。住宅ローンの適格性を確認するために、この数字は、毎月の定期的な借金を、毎月の平均的な平均収入で割ることによって計算されます。もちろん、ビジネスを始めたりサポートしたりするためにローンを借りた場合、これは問題です.自営業者のための2年間の個人および企業の納税申告書. 残念ながら、税金の償却は戻ってきて、適格な収入からすべてが言い渡されたときに巨大な塊を取り去ることがあります。そのため、貸し手はあなたの全利益を検討したいのです。たとえば、過去2年間の自営業収入は年間75,000ドルでしたが、事業の償却額は毎年50,000ドルだったとします。貸し手は、これを年間25,000ドルの収入と見なしています。.収入動向の分析. 収入の落ち込みを説明する準備をしてください。 2年間の平均で収入が良さそうだとしても、資格を得る前に減少傾向を説明する必要があります.追加の金融資産と履歴. 住宅ローン会社は、FHAローン（連邦住宅局が保証するローン）の資格を得るために、少なくとも640のクレジットスコアを求めますが、従来のローンのスコアは700に近い必要があります。必要な頭金の合計は、住宅ローン商品に応じて、住宅価格の約3％から20％の範囲です（FHAローンは通常、従来のローンよりも少ない頭金を必要とします）。流動資産をビジネスに投資している場合、高額の頭金を支払うのは非常に困難です。.これらのすべての要件により、自営業者やビジネスオーナーの場合、たとえお金に恵まれていて大幅な貯蓄がある場合でも、資金調達を見つけるのがはるかに困難になります。. 従来の不動産ファイナンスの代替有資格ローンの新しい規制により、自分の財産を所有することは決してできないように思えても、すべてが失われるわけではありません。他のオプションを使用すると、住宅ローンを見つけることができる場合があります.1.家族からの援助確かにすべての人にとって選択肢ではありませんが、一部の自営業者は、住宅ローンを家族に頼っています。あなたは1年間自営業をしていて、良い収入を得ていますが、2年間の安定した収入がないため、適格な住宅ローン商品を確保できないとしましょう。この状況では、収入がしっかりしている（そして寛大さのある連中）家族があなたのローンに共同署名することをいとわないかもしれません。財産はあなたのものであり、あなたは住宅ローンの支払いをしますが、あなたの家族はローンを保証します.住宅ローン会社によっては、必要な2年間の証明が得られたら、名前を借りて不動産を借り換えることができます。もちろん、このオプションは、あなたのビジネスが南に行くか、あなたがローンをデフォルトにした場合、家族のダイナミクスにとって問題になることがありますので、慎重にブローチしてください.2.売り手の資金調達不動産を完全に所有する売り手は、市場が弱いため（買い手が見つからないため）、投資から収入を生み出すことに関心があるため、自分で資金を提供することを選択できます。ローンの条件は約束手形に書き込まれ、毎月の支払いは売り手に直接送られます.これらのアレンジメントは通常、銀行ローンよりも高い金利を持っていますが、住宅ローンの組成手数料やその他の貸付手数料を排除することで全体的なコストを削減できます。伝統的な銀行ローンの候補者として十分な力がなかったとき、あなたが信頼できる候補者である理由を売り手に説明する準備をする必要があります。これらの例では、かなりの頭金、大規模な銀行口座、強力な収益源があなたのために話をすることができます.3.賃貸物件有資格の住宅ローン商品を取得する前に2年間の収入証明を待っている場合、賃貸物件は良いオプションです。これらの契約では、賃貸物件の場合と同様に、リースを締結して家賃を支払います。ただし、通常、家賃は市場価値よりも少し高く、この「追加」は、リース期間の終了時に資産を購入するために使用できる頭金の作成に使用されます。リースの終了時に家を購入しないことを選択した場合、この余剰は通常家主に留まります.このオプションの利点は、1年または2年の頭金を節約し、ビジネスを構築し、収入を増やし、信用不良などの適格な住宅ローン商品をブロックする可能性のある他の問題に対処することです。.4.投資口座または保険契約退職金口座または保険契約を持っている場合、それらに対して借りることができるかもしれません。ただし、次のすべてのオプションでは、提供する予定の福利厚生を短縮したくない場合、退職金口座または現金価値保険を元のサイズに戻す必要があります。また、あなたの退職金があなたの口座で成長することを許されるのではなく、家に使われるとき、あなたは収入を失うことを忘れないでください.生命保険終身保険や普遍的な生命保険など、現金価値のある生命保険を所有している場合、その現金価値に対して借りることができます。時間をかけてポリシーに支払いを行うと、配当と利子を獲得するにつれて現金価値が増加します。あなたはおそらくローンを借りることについての質問に答える必要さえないでしょうが、あなたはそれを返済する計画が必要です（あなたがローンでそうするように）.さらに、特に考えられないことが起こり、現金価値がローンで縛られているためにあなたの家族がより低い支払いを残されている場合、生命保険契約からの借用に関連するリスクについて長く真剣に考える必要があります。ルールは所有する保険契約によって異なるため、決定を行う前に保険会社に相談してください.IRAいつでも、税金やペナルティなしでRoth IRAから寄付を撤回できます。 （59 1/2歳を超えている場合は、いかなる目的でも免税でペナルティなしで資金を引き出すことができます。）ただし、59 1/2未満で、10,000ドル未満を寄付した場合でもロス、税金やペナルティなしで最大10,000ドルを引き出して、最初の家の購入、修理、または改造に使用できます.初めての住宅購入者と見なされるには、過去2年間家を所有していないことが必要です。引き出した収益は120日以内に使用する必要があり、10％の早期引き出しペナルティと引き出しに対する所得税の両方を回避するために、それらの収益は少なくとも5年間アカウントに存在していなければなりません。収益が5年未満アカウントにあった場合、10％のペナルティは課されませんが、通常の所得税を支払う必要があります.また、SEP-IRAを含む従来のIRAから最大10,000ドルを引き出すことができ、同じ目的で使用され、120日以内に使用された場合、10％のペナルティを回避できます。 （59 1/2より古い場合は、ペナルティなしでIRAの資金をあらゆる目的で引き出すことができます。）ただし、引き出しには所得税を支払う必要があります.さらに、10,000ドルの早期引き出し手当は、最初の家を購入（および修理または改造）するためのIRA（Roth IRAを含む）からの引き出しに対する一生の制限です。言い換えれば、IRAアカウントの組み合わせからの引き出しの合計は$ 10,000を超えることはできません.401k401kを借りることができますが、リスクのあるオプションです。 401kから資金を引き出すのとは異なり（これは完全な絶望でそうしない限り悪い考えです）、401kに対するローンは、最大$ 50,000のアカウント価値の半分まで現金を得ることができます.たとえば、アカウントの価値が50,000ドルの場合、前払いで25,000ドルしか借りることができません。あなたは利息を払いますが、それはあなた自身に返済されます。ただし、プライムレートに基づいて金利は変動します。プライムが現在のレベルである3.25％を超えると問題になる可能性があります。 401kのローン期間は通常5年（ただし15年まで）であるため、期間中に毎月の支払いを支払う余裕があることを確認する必要があります。さらに、失業した場合、ローンを返済するのに60日しかかかりません。それ以外の場合、未払い額は通常の収入として課税される場合があります そして あなたが59歳未満の場合、10％の早期離脱ペナルティを評価しました.5.認定されていない住宅ローン商品のショッピングあなたが低リスクの候補者であることを証明すれば、「適格な住宅ローン」の枠の外で考えることをいとわない貸し手を見つけることができます。資格のない住宅ローン商品には、無書類ローン、利息のみのローン、支払いオプションのローンが含まれます。.例えば、あなたのビジネスローンがあなたに適格な住宅ローンの負債と収入の比率を押し上げたとしましょう。 40％の頭金、すばらしいクレジットスコア、数年間の堅実な収入がある場合は、貸し手を見つけることができます。ただし、認定されていない製品に関連する貸し手の法的および金銭的なリスクのため、通常、この種の製品にはより高い金利を支払います. 最後の言葉ビジネスを所有するという夢を追いかけたからといって、家を所有するという夢を捨てなければならないわけではありません。収入を十分に証明するために2年待たなければならない場合でも、ローンの良い候補者になるために投資する時間は、大きな配当を支払うことになります。あなたの時間を使って、より大きな頭金のためにお金を確保し、あなたのクレジットスコアを高めて、購入するときに最高の製品の資格を得ることができます.自営業の地位を維持しながら、家の資金調達を見つけるためにあなたが提案できる追加のオプション?

確かではないにしても、あなたも最終的には時代遅れで非効率的な支払いシステムの犠牲になり、複雑で紛らわしい償還要件、過労で訓練不足の健康保険会社の従業員になる可能性があります。保険金支払いの決定に適切に異議を唱える方法を知ることは、あなたの正気と財政の健全性を維持する鍵です.カバレッジの詳細を知る健康保険の詳細を知ることに勝るものはありません。非公式には「Obamacare」と呼ばれる患者保護および手ごろな価格のケア法は、健康保険ポリシーの最小限の基準を確立していますが、給付、最大補償限度、控除、共同支払い、およびプロバイダーの可用性の選択に基づいて、個々のポリシー間に大きな違いが残っています.クレーム支払いの決定に異議を唱えるために必要な情報通常、請求が支払われていない、または全額支払われていないという最初の兆候は、医師、病院、または他の医療専門家からの電話または請求書です。プロバイダーが誤って支払われたという事実は、あなたが責任を負うことを意味するのではなく、あなたのポリシーが提供されるサービスをカバーすることを保証するために、請求の詳細を調査する必要があることを意味します.回避できる場合は、保険会社とプロバイダーの間で、プロバイダーが受け取った支払い額をめぐって議論しないでください。払い戻しは、プロバイダーと保険会社との間の別個の契約の対象です-あなたの唯一の目的は、提供されたサービスがあなたのポリシーでカバーされていることを確認することです.調査は、以下を含む健康保険の方針とその規定を完全に理解することから始める必要があります。対象者を特定する. 医療保険契約の対象となるプロバイダーのサービスの受信者でしたか?ポリシーの詳細を知る. あなたの保険証券とグループ番号は何ですか？サービスが提供された時点でポリシーは有効でしたか？期日までに保険料を支払いましたか？言い換えれば、健康保険の状態は良好ですか?手順がカバーされ承認されたことを確認する. 手順は、明示的または暗黙的にポリシー条件でカバーされていましたか？事前の承認またはセカンドオピニオンが必要でしたか？ある場合、要件を満たしましたか？コンプライアンスを証明する文書はありますか?免責額または共同支払い額を支払う. あなたの控除対象は何ですか？あなたの自己負担はいくらですか？プロバイダーに必要な自己負担はありますか？支払いの証拠はありますか？多くの場合、保険契約者は、保険契約の上限に達するまで、通常は共有の支払い責任があることを忘れます。.プロバイダーがネットワーク内かネットワーク外かを確認する. 健康保険会社は通常、保険会社の保険契約者への特定のサービスと引き換えに特定の支払いを受け入れることに同意したプロバイダーの閉鎖パネルを維持しています。パネルのすべてのメンバーは「ネットワーク内」にいると見なされます。ネットワークにないプロバイダーは、保険会社が提供する料金を受け入れる必要はなく、ネットワークにいるプロバイダーよりも患者に多く請求する場合があります。ネットワーク外のプロバイダーと価格について合意に達することができないため、健康保険会社は支払い責任を固定金額または手数料の低い割合に制限し、手数料と保険会社の間に赤字を残します患者と提供者の間で決済される支払い。知らないうちにネットワーク外プロバイダーを使用することは、保険会社と被保険者の間の競合の大きな原因です.ポリシーに詳述されている異議申し立て手順を理解する. 健康保険のポリシーには、拒否された申し立てに疑問を呈する方法を説明した完全なセクションがあり、詳細なフォーム、電話番号、ウェブサイトが含まれていることがよくあります.このプロセスを完了すると、保険担当者と保険について話し合う準備が整います。資格のあるサービスを知ることは、保険会社に彼らの立場を再考させるための不可欠なステップです.クレームの詳細を知るあなたの健康保険会社は、あなたに提供される医療サービスの請求書を受け取るたびに、あなたの健康保険契約の対象となる可能性のある給付の説明（EOB）をあなたに送ります。 EOBは、サービスに対する請求額、保険会社がお客様に代わって支払った金額、支払う責任のある請求書の残額、および保険会社の決定の背後にある理由と計算を理解するために不可欠です。.健康保険会社に連絡して上訴を開始する前に、EOBを注意深く読む必要があります。当然のことながら、プロバイダーは保険会社が請求を判断したり、医療診断コードを誤って適用したりするために必要な情報のすべてを提供できないことが多く、請求の拒否または間違った金額の支払いにつながります。たとえば、妊娠関連の症状を訴える男性や、前立腺の問題を訴える女性は珍しくありません。 EOBを確認したら、プロバイダーに連絡して、保険会社に適切なコードとフォームが提供されていることを確認してください.会社の人事部門（従業員のためにこのような問題を処理する雇用主がいる場合は幸運な場合）または健康保険会社に連絡する前に、アヒルを一杯の忍耐以上に並べる必要があります。アラスカのサッカーママの決意.ポリシーの詳細に加えて必要な情報は、EOBにあり、次の情報が含まれています。請求番号. 各クレームには一意の番号が割り当てられているため、クレーム情報システムで見つけることができます。この番号なしでクレームを見つけることは可能ですが、話をしなければならないカスタマーサービス担当者（CSR）にとってはかなり困難で時間がかかります。あなたはCSRをあなたの側にしたいので、彼または彼女の仕事を可能な限り簡単にします きみの 恩恵.プロバイダーの詳細. 申し立てに異議がある医療提供者の名前、住所、電話番号をお知らせください。プロバイダーは、個人ではなく会社、またはおそらく治療医の専門企業である場合があります。支払いに異議がある団体を特定する必要があります.サービスの日付. 一部のサービスは、数回の訪問または数日間にわたって提供されますが、単一のサービスとして請求されます。申し立ての対象となっているサービスの日付を必ず確認してください。参考のために、保険会社が保険金請求を提示した日付を知ることも役立ちます。.プロバイダーのネットワークステータス. 多くの支払い紛争は、ネットワークにあるかどうかに応じてプロバイダーによって請求され、プロバイダーに支払われる金額が異なるために発生します。保険会社の印刷物は古くなっていることが多く、プロバイダーの正しいネットワークステータスを反映していない場合があります。通常、プロバイダーのステータスの決定はユーザーの責任であるため、プロバイダーとの予約を設定する際の最初の質問は、常にそのネットワークステータスを確認することです。あなたが治療された日以前に保険会社のネットワーク内プロバイダーのリストを持っている場合、あなたの訴えはずっと強くなります。その証拠が不足しているため、プロバイダーがネットワークプロバイダーであると信じる論理的な理由があり、治療前にネットワークステータスの変更が通知されなかった理由を示す必要があります。. 健康保険請求の支払いを受ける1.請求の支払いを非公式に申し立てる勤務地に福利管理者がいる場合は、拒否通知を受け取って状況を説明してください。管理者は、あなたの主張が拒否された理由について答えを持っているかもしれません。もっともらしい理由が見つからない場合、管理者があなたのために保険会社に電話するかもしれません。そうでない場合、あなたはおそらくあなたが進む方法について専門的なアドバイスを提供されるでしょう.自分で申し立てを処理している場合は、保険会社に電話して、ポリシーについてCSRに相談するよう依頼してください。保険会社で話をする人または人の名前と電話番号を書きます。折り返し電話する必要がある場合は、待ち時間を短縮し、同じ情報を新しい人に繰り返す必要がなくなります.CSRは情報を収集する必要があるため、最初の電話で長い間待つことに備えてください。また、あなたの不満にもかかわらず、礼儀正しくしてください。保険金請求担当者は激怒し、緊張した保険契約者を終日処理し、静かで合理的な要求に感謝します。多くの保険会社は、顧客サービス担当者がのれんの問題として、また将来の紛争のコストを削減する方法として、特定の金額まで支払いを調整することを許可しています.願わくば、CSRが電話中にあなたが抱えている問題を迅速に解決できることを願っています。ただし、CSRが非協力的であるか、希望する解決策を提供できない場合は、正式な苦情になる前に、問題を解決するより大きな権限を持つ上司に相談してください.電話の日付と時刻、話し相手の名前、話し合いの内容など、プロバイダーと保険会社とのすべての電話での会話に注意してください。すべてが潜在的な訴訟と広報災害である保険の世界では、文書化が重要です。話している相手が調整を行うか、費用を償却することを申し出た場合、理想的には電子メールで書面で約束を確認するよう依頼します。彼らがそうすることを望まない場合、彼らの電子メールを求めて、彼らに和解のあなたの理解の確認を送ってください. 2.請求の支払いに対する正式な控訴非公式に問題を解決できない場合は、前に確認した保険契約に記載されているプロセスに従って、正式な書面による異議を申し立てる必要があります。保険会社への手紙には、クレームの詳細とCSRとの以前の会話を含めます。手紙に署名し、複数のコピーを印刷します。ファイル用に1部を保管し、米国郵政公社を介して保険会社に登録コピーを送信します.また、保険会社の社長に2部目のコピーを送付します。あなたの手紙が大統領の注意に明確に宛てられている限り、あなたは申し立てを送るのと同じ住所を使うことができます。大統領があなたの控訴に個人的に介入することはまずありませんが、あなたの主張を扱う人は誰でもその問題に対する潜在的な関心を知っており、長引く紛争の不快な結果を避けようとします.保険会社は大規模な官僚組織であるため、応答を得るには通常、手紙を受け取ってから7〜10日かかります。 2週間以内に連絡先が届かない場合は、最初の連絡先の詳細を繰り返した2番目の手紙と、以前に連絡を取り無視されたという事実を書いてください。保険コミッションに進む必要がある場合、通信のコピーを持っていると便利です。.3.国家保険委員会への申し立てのエスカレーション保険会社で満足のいくように問題を解決できない場合、次のステップはあなたの紛争の独立したレビューを実行するためにあなたの州の保険長官のオフィスに依頼することです。このステップは通常、最初に健康プランの内部控訴プロセスを行った後に行われます。ただし、連絡を試みてから2週間以内に保険会社から連絡がない場合は、保険委員会に連絡してください.次のような、問題を解決するための以前の取り組みに関するすべてのドキュメントとメモを必ず含めてください。あなたの健康保険EOBのコピーと健康プランからの拒否状あなたとあなたの健康計画の間、またはあなたの医療提供者（あなたの医師、病院、研究室など）とあなたの健康計画の間の通信のコピー健康計画との会話の詳細なメモ保険会社は通常、保険金請求について保険長官に返答することを好みません。特に会社が料金引き上げの承認を求めなければならない場合、それは悪い広報です。ただし、あなたが接触したすべての保険会社または州の保険委員会の従業員との会話やコミュニケーションには、丁寧に接することが重要です。.保険委員会はあなたの苦情を解決することも、保険会社にあなたに有利な決定を強いることもできません。ただし、保険会社にあなたの請求の有効性についての彼らの気持ちを助言することができます。委員会の通常のプロセスは、保険会社に連絡して苦情に関する情報を要求し、それによって保険会社に委員会の注意を喚起することを通知することです。.多くの州では、保険料率の引き上げには、保険委員会の承認が必要となります。正当化されれば、委員会は保険会社に罰金を科すこともできます。結果として、保険会社は、正式な苦情または保険委員会の連絡が関与する前に、保険契約者との問題を解決しようとします.4.民間弁護士による保険会社に対する訴訟の提起最後の手段として、保険会社が請求を怠ったことを理由に訴訟を起こすことができます。ただし、事実があなたの側にあり、関与するお金が訴訟の費用と個人的な費用を正当化するのに十分なほど大きいことを絶対に確信している場合にのみ、この手順を実行する必要があります.異議申し立ての手続きを行って、満足を得ることなく州保険委員会に苦情を申し立てた場合、訴訟を進めるかどうかを検討する必要があります。保険会社には深いポケットがあり、多くの弁護士を保持しています。訴訟に勝つ可能性または重大な和解を受け取る可能性は非常に低いので、先に進む前に法的措置の結果を理解してください. 未払いの申し立てはクレジットに影響を与える可能性がありますまた、未払い額や責任者の身元が争われている場合でも、プロバイダーに支払いを怠ると、報告された場合にクレジットスコアに悪影響を与える可能性があることに注意する必要があります。徴収機関の口座の半分以上は、未払いの医療費に関するものです。経済状況の結果として、プロバイダー、特に病院は、未払いの理由に関係なく、信用報告機関に債務を報告する可能性が高い回収機関に未払い口座を振り向ける傾向があります。クレジットスコアを維持するためには、申し立てに異議を申し立てているにもかかわらず、プロバイダーに支払うことが価値があるかどうかを考慮する必要があります。.幸い、2011年に衆議院で法案H.R. 2086 The Medical Debt Responsibility Actが導入されました。これにより、控訴のもとで請求書を支払うかどうかのジレンマが解消されます。この法案では、2,500ドル以下の医療債務は、決済または支払いから45日以内にクレジットレポートから削除されます。願わくば、この法案は2013年に議会で可決されます。.最後の言葉ポリシーで支払い済みの補償を取得することは、長くてイライラする問題です。しかし、上記の手順を熱心に実行することにより、大幅な遅延や個人的な苦痛を伴わずに、あなたの好意で決定を下す確率を高めることができます.健康保険金の支払いが困難になりましたか？結果はどうでしたか?

お金で2桁のリターンを得る方法は次のとおりです。クレジットカードの借金をなくすクレジットカード会社が29.99％という高い金利を請求できることをご存知ですか？これらの奇妙なレートは、あなたが毎月あなたのお金の大きなリターンを失っているということを意味します。これらの高金利を回避するために負債を排除することを優先事項とすることにより、実際に毎月20％プラスのお金を獲得しています。何年にもわたって興味のある大量のお金を払う代わりに、あなたは自分で払っています。ほとんどの人は、あなたのお金のネガティブなリターンを避けることで、実際にあなたのお金のポジティブなリターンを生み出していることに気づきません。.時間通りに請求書を支払う過去の延滞料のトピックを取り上げました。請求書を期限内に支払うことは常に重要です。既にご存じのとおり、信用格付けに役立つだけでなく、費用を節約することもできます。ただし、別の利点があります。請求書を期限内に支払うことで、プラスのキャッシュフローを生み出し、借金に陥ることを防ぎます。たとえば、毎月遅くに携帯電話、ケーブル、公共料金を支払うとします。あなたの携帯電話やケーブルの請求書はたったの50ドルかもしれませんが、あなたが時間通りにそれを支払っていないなら、あなたは5ドル以上の延滞料を請求されるかもしれません。 5ドルはそれほど多くないように思えるかもしれませんが、それはあなたの毎月の請求書の10％に相当します。それはかなり大きな割合です。請求書に1日か2日遅れるだけで、毎年どれだけのお金を失っているのか想像してみてください。整理され、規律があり、賢くなり、いくつかの大きな経済的利益を得ることができます.高金利オートローンの借り換え世界で最悪の自動車ローンのいくつかは、小ロットで署名されています。人々は、自動車ローンを適切に交渉する方法を知らないため、自動車を所有する機会に対して法外な金利を支払います。これらのディーラーは、有利な信用格付けを下回る自動車を購入しようとする人々のために、しばしば15％以上の金利を開始します。しかし、あなたは幸運です。高い金利で自動車ローンに申し込んだからといって、このローンにこだわる必要はありません。特にMoneyAisleのようなすばらしいサイトでは、9か月のタイムリーな支払いの後、いつでもローンを買い物できます。信用組合は、ローンの借り換えに行くための別の素晴らしい場所です。これらのさまざまなリソースを使用すると、22％の自動車ローンを1桁の成層圏まで削減できます。.ネガティブな財務上の決定を回避することで節約できるお金は、あなたのお金で高い収益を得るのと同じ効果を銀行口座に与える可能性があることを常に覚えておいてください。高金利の債務をなくすことは、株式、債券、またはミューチュアルファンドの目覚ましい利益を得ることとまったく同じです。.（写真クレジット：AMagill）

CBOの予測が正確である場合、10年の期間の終わりまでに連邦債務はさらに9.4兆ドル増加し、国にとって恐ろしい結果をもたらす可能性があります。報告書の著者によると、「米国の財政危機の可能性が高まるだろう。非常に高い金利で補償されない限り、投資家が政府の借入ニーズに資金を供給したくないという大きなリスクがあるでしょう。それが起こると、連邦債務の金利が突然急激に上昇するでしょう。」セントルイス連邦準備銀行によると、負債額が増加すると、2014年と2015年に平均2.3％の高金利で負債が増加すると「混雑」効果が生じる可能性が高い。連邦政府が請求書を支払うためにより多くのお金を借りるので、民間部門が利用できる資本が少なくなります.CBOの懸念は控えめであると多くの人が信じています。 2015年2月25日のアメリカ合衆国上院予算委員会での証言で、ボストン大学の経済学者ローレンスJ.コトリコフ博士は、「私たちの国は壊れた。 75年、50年、25年、10年で壊れたわけではありません。今日は壊れました。実際、ギリシャを含む先進国よりも財政状態が悪化している可能性があります。」コトリコフは、議会は長年にわたって「本を調理」しており、すべての予測される将来の政府支出の現在価値からすべての予測される将来の領収書の現在価値を差し引いた差は、実際に報告された実際の16倍以上の210兆ドルであったと主張しています債務.経済学者が連邦債務の適切なレベルに同意するかどうかにかかわらず、年間の赤字を削減し、債務を返済する唯一の方法は、政府が支出よりも多くを集めることであるという合意があります。今日の政治的雰囲気。管理と予算局によると、1960年から2015年の間に6回だけが連邦政府が徴収した金額よりも少なく支出しています。ごく最近、2015年に、連邦政府は3.65兆ドルを費やしつつ、所得税から60％近く、3.25兆ドルの税金を徴収しました。その結果、予算の赤字4,390億ドル（2008年以来の最低の赤字）が連邦債務に追加されました。.ソリューションとしての経済成長の神話 政治家は、経済が改善するにつれて赤字問題を解決できると定期的に示唆しています。これは、成長が増すにつれて所得が増加するにつれて税による収入が自然に増加するためです。このような考え方は、増税や人気プログラムの削減など、政治的に人気のない行動の延期を奨励します.経済成長がアメリカの問題を解決できることを期待することは、おそらく次の理由で無駄です：GDP成長率は過去よりも低いと予測される. CBOの予算と経済データによると、1974年から2001年までの年間成長率は平均3.2％から3.3％、2002年から2007年までの2.7％、2008年から2015年までの1.4％です。 2016年から2025年は2.0％で、2008年以前の平均を大きく下回っています.拡大所得格差の脅威経済成長. トリクルダウン理論は、2015年の国際通貨基金の報告書で信用されていませんでした。 150か国以上のデータから、社会の最も裕福な20％が収入を1％増やすと、GDP成長の年率は5年以内に0.1％近く縮小することが示唆されています。.主要な資格プログラムのコストは急激に上昇します. 人口の高齢化、一人当たりの医療費の上昇、および手頃な価格のケア法の費用の増加は、現行の法律が変わらない場合、社会保障、メディケア、およびメディケイドへの連邦政府の支出を増加させる可能性が高いKotlikoffが証言したように、ベビーブーマー世代の推定7,600万人のメンバーはすでに、各受取人が「毎年40,000ドルの社会保障、メディケア、およびメディケイド給付金」を徴収する期間に入っています。結果として、システムにお金を投入する人々の最大のグループ-ブーマー-はそれを取り出し始めます。社会保障は変更せずに、2017年に余剰資金を使用して給付を支払い、2034年までに準備金を使い果たします.連邦債務の利子費用は今後10年間で3倍になる. CBOの予測によれば、連邦債務の純利息費用は、2015年の2,230億ドルから2025年の772億ドルまでの3倍以上になると予測されています。.予測には、テロに対する防衛のための新しい戦争の費用は含まれていません. ブラウン大学のワトソン研究所は、アフガニスタン、パキスタン、およびイラクでの戦争の現在までの費用を4.4兆ドルと見積もっており、これらはすべて借入によって賄われています。一部のアナリストは、3つの戦争のコストをさらに高く見積もっています。将来の防衛のコストは不明ですが、過去の戦争と同じかそれよりも高くないと思われます.赤字と連邦債務を削減するための潜在的な選択肢何年もの間、アメリカ人は税金と支出について厳しい選択をしなかったため、将来を担保してきました。遅延を継続すると、国の債務問題と日常生活への影響が激化する.2014年11月、CBOは、議員が年間赤字と国債を削減するために取ることができる79のオプションを分析したレポートを発行しました。彼らの選択肢は、軍事支出と国内支出の大幅な削減を組み合わせ、一般的な税制優遇措置を削減または終了し、社会保障とメディケアの資格プログラムを大幅に変更した超党派のシンプソン・ボウルズ委員会の勧告を反映しました。彼らの提案には、収入の増加と支出の削減が含まれていました.政府の収入を増やすための措置政治的に受け入れられる解決策には、増税と支出削減の組み合わせを含める必要があることを認識し、CBOは連邦歳入を増やすために次の措置を推奨しました。これらのすべての措置を実施すると、連邦歳入に年間6,606億ドル以上が追加されます.1.増税増税が所得に適用される場合、誰も増税が好きではありません。結果として、増税は政治家にとって非常に有毒であるため、増税は決して公職を求める共和党員にとって実質的に必要になり、共和党地区で実行する民主党員にとって必要である」とグローバー・ノーキストの税制改革のアメリカ人は述べている。それにもかかわらず、政治的に受け入れられるソリューションには、収益の増加と支出の削減の組み合わせが必要です。.次の新しい税により、連邦政府の収入は2016年から2024年までに約1.9兆ドル増加します。経常利益に対するすべての税率を1％引き上げる. 7つの法定税率（10％、15％、25％、28％、33％、35％、および39.6％）のそれぞれが1％引き上げられ、追加の推定689億ドルの収益を生み出します.AGIで100万ドルを超える納税者の調整済み総所得（AGI）に新しい最低税を導入する. このオプションは、AGIが100万ドルを超える納税者に対して30％に等しい新しい最低税を課します。また、慈善寄付の28％に相当するクレジットを受け取ります。新しい税は連邦政府の収入に推定661億ドルを追加します.長期キャピタルゲインおよび配当に対する税率を2％引き上げる. この変更により、2015年から2024年の間に連邦歳入に523億ドルが追加されます.課税所得に外国所得を含める. 国外に住んでいる米国市民は、住んでいる国に税金を払わなくても、20万ドルを課税から除外できます。この変更により、外国政府に支払われた税金の控除が継続されますが、米国市民と同等の税金を確保し、最初の10年間で追加の962億ドルの収益に貢献します.税の社会保障給付. この変更により、社会保障給付は確定給付年金の課税方法と同様に扱われ、最初の10年間に連邦政府の収入に4,120億ドルが追加されます.法人税を1％増やす. 法人所得が1,000万ドルを超える場合の最高税率は35％ですが、税額控除と、1,000万ドル未満の所得に適用される税金の減少により、実効税率ははるかに低くなります。このオプションにより、すべての法人税率が1％増加し、2024年までに1,020億ドルの収益が追加および推定されます。.燃料に対する消費税をガロンあたり35セントまで引き上げる. 現在、ガロンのガソリンに対する連邦物品税は18.4セントで、ガロンのディーゼル燃料は24.4セントです。これらのレートは、原油価格がバレルあたり16.75ドルであった1993年に確立されました。石油価格は2008年に1バレルあたり140ドル以上に達し、それ以来30ドル台半ばまで下落しました。この増加により、ハイウェイトラスト基金に4,690億ドルが追加され、今後10年間のインフラストラクチャのアップグレードと大量輸送の費用が支払われます。.2.税務上の優先設定（ループホール） ある当事者へのインセンティブは別の当事者への抜け穴であるため、税の好みは議論の余地があります。歴史的に、選好-控除とクレジット-は、社会的利益のための特定の投資を行うための減税または奨励に使用されてきました。独立した税務調査機関Tax Foundationによると、2015年の優先項目の総コストは1兆3,390億ドルで、企業は1,130億ドル、個人は1.208兆ドルでした。一部の選好を排除または削減すると、連邦政府の収入が大幅に増加する可能性があります.税制に関するCBOからの提案には、次のものが含まれます。15％の税額控除で住宅ローンの利子控除を変換する. このオプションは6年間で段階的に導入されます。最大利子控除-現在は100万ドル-毎年10万ドル減額され、2020年に最大50万ドルの住宅ローン債務が発効することに基づいて15％のクレジットが加算されます。2024年までの追加収益は1,130億ドルになります.州税および地方税の控除を廃止. 納税者の場合、州および地方税を含む特定の項目別控除額は、AGIの指定されたしきい値を超えると減額されます。連邦機関に生じる収入は2024年までに1.088兆ドルであると推定される.慈善寄付の控除額を減らす. AGIの2％を超える寄付金のみが明細化された納税者に控除され、高所得の納税者はさらに制限されます。 2024年までに支払われる追加税は2,130億ドルと推定されています.個人の明細控除を制限する. この提案は、項目別控除の税制上の優遇措置を総額の28％に制限し、2024年までの収益に1,390億ドルを追加します。.退職プランへの年間拠出を制限する. 個人の最大許容拠出額は、寄稿者の年齢に関係なく、IRAで年間5,000ドル、401kタイプのプランで年間15,500ドルに制限されます。従業員と雇用主の合計確定拠出制度の制限は、年間47,000ドルに削減されます。この変更により、2024年までに825億ドルの追加収益が発生します.採掘産業の枯渇率の削減. 投資費用の回収のための費用減損の使用はそのまま残りますが、減損の割合は排除されます。この変更により、今後10年間で推定213億ドルが提供されます.教育費の税制優遇措置を廃止. この提案された変更により、Hope税額控除の復活を取り消しながら、American Opportunity Tax...

しかし、この研究には良いニュースもありました。エラーを見つけた消費​​者が信用調査機関に異議を唱えたとき、消費者の5人のうち4人が信用報告の変更に成功しました。その結果、消費者10人のうち約1人がクレジットスコアの変更を確認し、20人に1人が少なくとも25ポイントのスコアアップを達成しました。.この調査は、信用報告書を定期的に確認し、発見した不正確性に異議を唱えることがいかに重要かを明確に示しています。信用報告書で見つける可能性のあるエラーの種類、それらがあなたを傷つける方法、およびそれらを修正する方法について知っておくべきことは次のとおりです。.クレジットレポートのエラーの種類クレジットレポートには、メジャーとマイナーの両方のエラーが表示される場合があります。一般的なエラーは次のとおりです。間違った名前、住所、または口座番号不足しているアカウント（レポートに表示されていないクレジットアカウント）閉鎖されたアカウントは開いていると表示自分のものではないアカウント（元配偶者の借金など）複数回表示される単一のアカウント間違った残高または信用限度を示す口座を開設不正確な支払い情報（期日前の支払いが遅れているなど）自分で閉じたときに「付与者によって閉じられた」と表示されたアカウント期限切れのレポートに関する負の情報（支払いの遅れなど、ほとんどの負の情報は7年後にクレジットレポートから消えるはずです-例外は破産であり、10年間レポートに残ります）エラーの発生方法エラーは、さまざまな方法でクレジットレポートに反映されます。考えられるエラーの原因は次のとおりです。あなたの名前の矛盾. 「Michael Smith」や「Mike Smith」などのわずかに異なる名前を使用してアカウントに申請したり、あるアプリケーションで出生名を使用し、別のアプリケーションで既婚名を使用したりしたために、問題が発生することがあります。このような軽微な矛盾は、あなたの名前と似ている他の人のために実際にある情報を含む信用報告書をもたらす可能性があります。そのため、クレジットを申請するたびにまったく同じ名前とミドルネームのイニシャルを使用するのが最適です。.情報提供のない債権者. クレジットカードを発行するほとんどの銀行やデパートは、口座に関する情報を信用調査会社に報告します。ただし、債権者はこれを行う必要はなく、一部の債権者はそうしないことを選択します。報告されていないクレジットアカウントを持っている場合、貸し手は「不十分な」クレジットファイルを持っているように見えるため、ローンを拒否できます。この種のエラーに対処するには、債権者に信用調査機関への情報の報告を開始するよう依頼するか、これを自動的に行う別のプロバイダーにアカウントを移動します。.誤記. 間違いが起こります。手書きのフォームを使用してクレジットを申請するとき、それを転写する人があなたの名前、住所、または社会保障番号（SSN）を誤って入力するか、この情報をオンラインで入力するときにタイプミスをします。他のケースでは、ローンまたはクレジットカードで支払いを行い、銀行の誰かが誤って間違った口座にそれを適用します。または、貸し手があなたの口座の1つに関する情報を誤って2回報告する可能性があります。.個人情報の盗難. あなたの信用報告書に関するほとんどの問題は、正直な間違いによるものです。ただし、個人情報の盗難が原因でエラーが表示されることがあります。誰かが故意にあなたの名前を使ってお金を借り、請求書に固執します。開店した覚えのないアカウントや、一度も住んだことのない住所が表示されている場合は、個人情報窃盗犯が働いている可能性があるという警告サインです。窃盗犯がさらに害を及ぼす前に、これらのエラーの最下位に到達し、記録をまっすぐにすることが特に重要です。.プロのヒント：個人情報の盗難から身を守る Lifelockのような会社にサインアップする. Lifelockは、身元に対する潜在的な脅威を積極的に監視します。個人情報が侵害された場合、Lifelockはあらゆる問題を解決するために働きます.エラーが有害な理由信用報告書の誤りは、2つの方法であなたを傷つける可能性があります。まず、彼らはあなたのクレジットスコアを下げることができます。クレジットスコアが低いと、以下の可能性が損なわれる可能性があります。ローンの承認を受けるローンで良い金利または有利な条件を取得するアパートを借りる（家主はしばしばあなたのクレジットをチェックして、あなたが時間通りに家賃を払う可能性があるかどうかを確認します）仕事を得る（雇用主は信用調査を使用して、信頼できない応募者を排除することがあります）あなたがそれを必要とする政府の仕事に申請する場合のセキュリティクリアランスの取得手頃な価格の自動車保険を見つける（信用不良のドライバーは事故に巻き込まれる可能性が高い）さらに深刻なことに、信用報告書の誤りは、多くの場合、個人情報の盗難の兆候です。あなたの身元が盗まれると、信用が損なわれ、不足した請求書にお金がかかり、雇用の機会が損なわれ、極端な場合には、他人の犯罪で逮捕されることさえあります.盗まれたIDを復元しようとすると、費用がかかり、時間がかかり、非常にストレスの多いプロセスになります。そして、盗難が長引くほど、手間と費用が大きくなる可能性があります。だからこそ、個人情報の盗難のケースをキャッチし、彼らがあまりにも多くの損害を与えることができる前に、それらを可能な限り速くつぼで挟むことを支払う.エラーの発見と修正信用報告書に誤りがある場合は、それをキャッチしてできるだけ早く修正するための費用がかかります。良いニュースは、エラーを修正するのに多少の時間と労力はかかりますが、1セントもかかりません。方法は次のとおりです.ステップ1：クレジットレポートを確認する信用報告書のエラーを知らない場合、エラーを修正できないため、プロセスの最初のステップは信用報告書を確認することです。 AnnualCreditReport.comにアクセスすると、3つの主要な信用調査機関のそれぞれから無料の年次信用報告書を入手できます。 3つのクレジットレポートをすべて一度に取得するか、1年を通してずらして、4か月ごとに1つのクレジットレポートを確認できます。 1つのクレジットレポートに表示されるエラーは他の2つのレポートにも表示される可能性が高いため、レポートをずらすことは、エラーが問題になる前にすばやくキャッチするための優れた方法です。 Experianはより頻繁なスナップショットを提供しています：30日ごとの無料のクレジットレポート.これらの無料レポートに加えて、クレジットに問題があると思われる何かが発生した場合、クレジットレポートの無料コピーを入手できます。あなたの信用報告書に何かのためにローン、仕事、または保険契約のために断られた場合、あなたは無料コピーを要求することができます。また、クレジットファイルに不正警告を送信すると、個人情報の盗難の疑いがあることを示す無料のコピーを入手できます。最後に、失業中で60日以内に就職活動を開始する予定の場合は、年に一度レポートの無料コピーを入手できます。.レポートを取得するとき、次のことを確認してください。あなたの個人情報. これには、名前、住所、生年月日、SSNが含まれます.口座開設. あなたが持っているすべてのクレジットアカウントがあなたのクレジットレポートにあり、あなたのレポートにリストされているすべてのアカウントが本当にあなたのものであることを確認してください。また、アカウント情報が正確であることを確認してください。これには、債権者の名前、口座番号、与信限度額、延滞を含む支払履歴が含まれます.閉鎖されたアカウント. クレジットレポートに記載されている閉鎖済みのアカウントについて、同じアカウント情報を確認します。また、アカウントがいつ閉鎖されたのか、誰がそれを閉鎖したのか（あなたまたは貸し手）に関する情報が正確であることを確認してください.負の情報. 判断、先取特権、コレクションに送られたアカウント、または破産など、アカウントに関する否定的な情報を探します。この情報のいずれかが不正確な場合、それは明らかな問題です。しかし、情報が古くなっている場合も問題です。判決、先取特権、およびコレクションは、7年後に信用報告書から消え、破産は10年後に消えます。.信用照会. 信用レポートには、信用照会、または誰かがあなたのレポートを見たすべての時間も表示されます。これらは、自分のクレジットをチェックしたり、ローンを申請したり、仕事や保険などのクレジットチェックを伴う他の何かを申請したために表示される可能性があります。あなたがこれらのことを何もしなかったときに信用照会を見るなら、それは個人情報窃盗のサインである可能性があります.3つの信用報告書のいずれかでこれらの詳細のいずれかが間違っている場合は、他の2つをチェックして、エラーが表示されるかどうかを確認することをお勧めします。その場合、3つの信用調査機関すべてに連絡し、すべてのレポートで一度に修正することができます。.ステップ2：証拠を収集する信用報告書で修正したい情報を見つけた場合、その情報が間違っているという証拠が必要になります。間違いが何であるかに応じて、銀行取引明細書、クレジットカード明細書、ローン文書、または出生証明書を含めることができます。たとえば、元配偶者がアカウントの1つに誤ってリストされている場合は、離婚判決のコピーを入手してください。クレームをバックアップするためにこれらのドキュメントのコピーを提供すると、クレジットビューローの調査員は、指摘しているエラーが実際にエラーであることをより速く簡単に確認できます。.見つかったエラーが個人情報の盗難によるものであると思われる場合は、この申し立てを裏付けるドキュメントも提供することをお勧めします。 IdentityTheft.govで苦情を申し立て、レポートのコピーを取得して信用調査機関に送信します。個人情報の盗難に関する警察報告書を提出した場合は、そのコピーも入手してください.ステップ3：エラーの異議申し立て信用報告書の誤りに異議を申し立てる費用は一切かかりません。必要に応じて何度でも行うことができます。 Equifax、Experian、およびTransUnionの各主要な信用調査機関には、この目的のための独自のオンラインフォームがあります。また、局のWebサイトで提供されている電話番号または住所を使用して、電話または郵便でエラーに異議を申し立てることができます。郵送で紛争を提出する場合は、信用調査局が苦情を受け取ったことを証明できるように、必ず証明済みの郵便を使用して返品領収書をリクエストしてください.異議を申し立てるのにどの方法を選んだとしても、次の情報を提供する準備をしてください。あなたの名前、生年月日、SSN.現在の住所および過去2年間住んでいたその他の住所.運転免許証やパスポートなど、政府発行のIDのコピーまたはスキャン（オリジナルではない）.あなたの名前と現在の住所を示す銀行取引明細書または公共料金の請求書のコピー.あなたが争っている信用報告書のすべての項目のリスト。各アイテムを明確に識別し、間違っている理由を説明し、すべてのサポートドキュメントのコピーまたはスキャン（元のファイルではなく）を提供し、間違ったアイテムを修正または削除するよう依頼します。メールで異議を申し立てている場合は、間違ったアイテムを丸で囲んで信用報告書のコピーを含めると役立つ場合があります.苦情の言い方がわからない場合は、FTCおよび消費者金融保護局（CFPB）のWebサイトでサンプルの手紙を見つけることができます。ファイル用のレターのコピーと、同封するサポート文書のオリジナルを保管してください. ステップ4：貸し手に連絡する信用調査機関に連絡した後、FTCとCFPBは、信用調査機関に不正確な情報を最初に報告した貸し手に連絡して、あなたがそれについて異議を唱えていることを知らせることを推奨します。この会社は「家具会社」または「家具店」として知られています。この会社に、信用調査機関に提供したのと同じ情報を含む手紙を送り、同じ裏付け文書を添付してください.FTCとCFPBの両方は、貸し手に連絡するときに使用できるサンプルレターを提供します。手紙の中で、提供者が信用調査機関に送る通信について「cc」するよう依頼します。そうすれば、貸し手がエラーを修正することに同意したか、同じ情報を報告し続けているかがわかります。.一部の専門家は、信用調査機関に異議を申し立てる前に、まず家具会社に連絡することで時間を節約できると提案しています。信用調査機関が調査で実際にできることはすべて、貸し手にエラーについて伝えることです。.ただし、クレジットレポートのエラーが、名前や住所の誤りなど、IDに関連した間違いである場合は、おそらくクレジットビューロー自体が原因です。この場合、最初に局に行くことでより迅速な結果が得られます。局は他の人に手を差し伸べることなく、独自の間違いを修正できるので、このタイプの問題ではより迅速な解決が得られる可能性があります。.まだ報告していない場合は、クレジットレポートの他の2つのバージョンもチェックして、エラーがそこにも表示されないようにする必要があります。.ステップ5：応答を待つほとんどの場合、30日以内に苦情を調査するために信用調査機関が必要です。その後5日以内に、結果のコピーを書面で提供する必要があります。この通知には、家具会社の氏名、住所、電話番号を含める必要があります（まだ知らない場合）。紛争の結果として変更された場合、局は信用報告書の無料コピーもあなたに送らなければなりません.また、家具会社はあなたの紛争を調査するために30日間の猶予があります。貸し手がエラーがあることに同意した場合、その時間内に訂正された情報を局に報告します。また、記録を修正できるように、他の2つの信用調査機関にも報告します。情報が正確であると判断した場合、エラーは修正されませんが、紛争について引き続き局に通知する必要があります.ただし、信用調査機関と提供者は、彼らがそれを「軽薄」とみなす場合、あなたの紛争を調査する必要はありません。これは次の理由で発生する可能性があります。異議申し立てで不正確または不完全な情報を送信しました新しい情報を提供せずに同じエラーに異議を唱えようとしました証拠を提供せずに信用報告書全体が間違っていると主張しようとしている局があなたの紛争が軽薄であると判断した場合、5日以内にその旨を伝え、理由を説明する必要があります。このような場合は、新しい情報または修正された情報を使用して異議申し立てを再度送信して、申し立てをバックアップしてください。.ステップ6：結果を確認する信用報告書の誤りに異議を唱えることは、常に機能するとは限りません。家具会社は、報告した情報が正しいと主張し続ける場合があります。これが発生した場合は、信用調査機関に依頼して、その商品について異議を申し立てたことを示すメモをクレジットファイルに含めることができます。また、信用調査機関に、最近あなたの信用報告書を見た人にこの声明のコピーを提供するよう依頼することもできますが、このサービスには通常料金がかかります.家具会社がエラーの修正に同意したとしても、クレジットレポートに変更が反映されるまでに時間がかかることがあります。貸し手が信用調査機関に情報を送信するタイミングと、局が記録を更新するタイミングに依存します。 4か月後に信用報告書を再確認してもエラーが修正されない場合は、信用調査会社と家具会社の両方に再度連絡して、正しい情報があることを確認してください.信用報告書が修正されると、信用調査機関は、過去6か月間に信用調査を行ったすべての人に、その更新されたコピーを送信する必要があります。仕事を探している場合は、過去2年間にファイルを閲覧したすべての人に最新のレポートを送信するよう信用調査機関に依頼できます。.論争の結果に満足できない場合-時間がかかりすぎた場合、調査員は失礼だった、または正当なエラーを修正することに成功しなかった場合-CFPBにオンラインで苦情を申し立てることができます。問題をできる限り明確かつ完全に説明し、信用調査機関または家具会社が原因であるかどうかに注意してください。 CFPBはあなたの苦情を会社に伝え、どのように対応するかを知らせます.プロのヒント：クレジットスコアがクレジットレポートの不正確さの影響を受けている場合は、必ず Experian Boostにサインアップする. 無料で、公共料金の支払い履歴を使用することで、クレジットスコアが即座に向上します。.最後の言葉信用報告書のエラーを修正するのは、特に新しい情報を使って紛争を複数回提出する必要がある場合は、長い、時にはイライラするプロセスです。ただし、それが、開始を遅らせない理由です。エラーを迅速に報告すればするほど、修正が早くなり、クレジットスコアに与えるダメージが少なくなります。.しかし、それはあなたがそれが変更されることを期待してあなたの信用報告書上の否定的な情報のすべての部分に異議を唱えるべきであることを意味しません。否定的な情報が正確な場合、あなたの主張はほとんど確実に軽薄として却下されます。時間を無駄にするだけで、信用調査機関の.信用報告書から正確で否定的な情報を削除できるのは、時間だけです。 2年後の信用報告書、7年後の延滞および未払いの請求書、10年後の破産からの厳しい問い合わせは消滅します。.信用報告書に誤りを見つけたことがありますか？もしそうなら、それはどのように解決されましたか?

ドナルド・トランプがテレビ番組でやったように仕事を失った人に誰かを言うことはおそらくないでしょうが、その言葉を言って部屋を出ることができればもっと簡単になるでしょう.しかし、誰かの仕事を終えるには、もう少し思いやり、フィネス、説明が必要です.失業したことを誰かに伝えるよう求められた場合、考慮すべきことがいくつかあります.従業員を解雇する理由誰かを解雇する正当な理由は次のとおりです。不十分なパフォーマンス/生産性の問題職場での重大な不正行為/非専門家主義窃盗一般的なレイオフ性別、人種、宗教、婚ital状況、または年齢のために従業員を解雇することは違法です。さらに、あなたの決定を裏付ける正当な理由なしに、個人的な理由で誰かを解雇すると、不法な解雇訴訟につながる可能性があります。雇用主は 常に 従業員を解雇する法的理由がある.解雇に関する雇用法従業員の解雇に関する連邦法を知っておくことが重要です。労働省のWebサイトの終了トピックページから始め、雇用機会均等の要件に関する情報、内部告発者の発砲に関する法律、および従業員を適切に終了する方法に関するその他の情報を見つけます。.連邦法を理解することに加えて、あなたはあなたの州の雇用終了法を知る必要があります。誰かを解雇したり、レイオフの最初のラウンドに従事する前に、州法および連邦法を順守していることを確認してください。人事部門がある場合は、人事担当者が終了プロセスの実施方法に関する手順を用意する必要があります。.人事部がない場合、解雇に関する法律に完全に精通する必要があります。人事コンサルタントは、従業員の解雇に関連する法律に関する有益なヘルプ、ヒント、および情報を、あなたとあなたの管理チームのメンバーに提供できます。. 従業員への警告従業員のオリエンテーション中に従業員ハンドブックで解雇につながる可能性のある結果またはアクションを必ずカバーしてください。各従業員に、会社の期待を理解し、会社のハンドブックに記載されている解雇の理由を理解していることを示す文書に署名してもらいます。さらに、一部の企業では従業員が行動規範に署名しています.業績不振従業員がパフォーマンスの低下を理由に解雇されている場合は、彼らの仕事の習慣が標準に達していないことを事前に警告する必要があります。場合によっては、従業員のパフォーマンスを期待どおりにするために何をする必要があるかについてのフィードバックを提供することができます。これらの測定可能な目標が達成されない場合、従業員を解雇することを決定できます。誰かがパフォーマンスのために解雇された場合、ジョブの終了時にパフォーマンスのレビューと印刷された警告の記録を残すことが不可欠です。.生産性の問題通常、生産性の問題で誰かを解雇する前に警告も必要です。従業員がパーソナルコール、ソーシャルメディアのチェック、または長い不要なメールの送信に多くの時間を費やしている場合、パフォーマンスレビューでこれを書き留め、従業員がこれらの非生産的な活動に費やす時間を減らすように依頼できます。.適用される法律に応じて、これらの活動から収集した情報を終了の理由として使用する前に、コンピューターの使用または電話の使用を監視していることを従業員に通知する必要があります。会社の電子メール、ウェブサイトの使用、会社の時間に行われた電話を説明するコンピューターと電話のポリシーは、従業員のオリエンテーションの新しい採用で対処する必要があります.重大な不正行為セクシュアルハラスメント、職場でのデート禁止ポリシーの違反、言葉による虐待、従業員やクライアントに向けられたヘイトスピーチ、または他の従業員やクライアントの身体的危害などの重大な不正行為の場合、通常、従業員が警告したと考えることができます従業員オリエンテーション中に結果（解雇を含む）をカバーした場合.同じことが盗みにも当てはまります。職場環境では盗むことは許されないことは言うまでもありません。ただし、オリエンテーション中にこれらのアクションの結果がカバーされることを確認することは、一般的に良いアイデアです。.解雇場合によっては、雇用主は従業員に解雇の可能性について警告する必要があります。たとえば、2〜6週間前に、労働者を解雇すると発表する企業もあります。これにより、一部の労働者は早期退職する機会を得るだけでなく、連絡先を更新し、履歴書を更新することができます.したがって、レイオフが避けられないことがわかっている場合は、事前の警告を従業員に提供することを検討してください。また、プロの履歴書サービスへの支払いの申し出、従業員への就職活動ウェブサイトへの有料会員の提供、またはヘッドハンターへの支払いの申し出を検討することもできます。これらの手順は、のれんの作成に役立つだけでなく、あなたに対する潜在的な訴訟の可能性を大幅に減少させます.従業員を解雇するためのヒント悪いニュースを伝える時が来たら、あなたの言うこと、それをどう言うかが重要になります。落ち着くために、あなたはプロであり続け、最善を尽くすことが重要です。あなたはいくらかの思いやりと感受性を示すことができますが、あなたはまだ専門家である必要があります.解雇に関する悪いニュースを伝える際に、あなた自身とあなたの会社を守るためのヒントをいくつかご紹介します。率直に. 終了の理由について事前に説明します。パフォーマンスが低下したために誰かが解雇された場合、これは従業員に明らかであり、電子メールまたは印刷された警告またはパフォーマンスの悪いレビューを含む紙の証跡でバックアップされる必要があります.個人的にやる. イベントを目撃する人の数を制限し、プライベートな場所で悪いニュースを伝えてください。通常、会議室は良い選択です.証人がいる. 必要に応じて、人事担当者、上司、従業員の直属の上司、または法務部の人を連れてきてください。メモを取ることができる証人がいて、状況を確実に管理できるようにするのが常に最善です。さらに、目撃者は、退職パッケージの詳細を説明するなど、別の目的を果たすことができます.ポイントに固執する. 簡潔に、明確に、要点を伝えてください。重要事項を述べます。「過去にパフォーマンスと生産性の問題について話しましたが、状況は変わっていません。手放す必要があります。」他の問題について話したり、あまり話しすぎたりしないでください.申し立てをバックアップする. 不正行為のエピソード、またはパフォーマンス基準を満たしていないことに関するドキュメントがあることを確認してください。終了手続き中にバックアップとしてそれらを持っているように、あなたが与えた警告を常に記録する必要があります.従業員に選択肢を知らせる. 会社がこれらのオプションを提供している場合は、従業員に退職ポリシー、ヘルスケアオプション、またはキャリアカウンセリングについて必ず知らせてください。新しい状況への移行を支援できる人に従業員を向ける.どのようにして彼らに物を集めさせるか考えてください. 従業員が落ち着いているようで、自分の物をすぐに集めて去りたい場合、この行動方針を許可することを検討できます。ただし、多くの場合、従業員が戻ってきて持ち物を収集できるように、通常の営業時間外に時間をスケジュールすることをお勧めします。これにより、ぎこちなさを防ぎ、シーンの可能性を減らすことができます。従業員が口頭または肉体的に脅迫した場合にのみ、従業員を施設から護衛してもらう必要があります.従業員が手放された後、彼または彼女の悪口を言わないでください。何が起こったかについての情報を漏らさないでください。従業員がいなくなった後でも、あなたがプロであり続けることが重要です。従業員が退職した後にあなたが言うことは、不当解雇の訴訟中にあなたに対して使用される可能性があります。落ち着いて、プロフェッショナルで、礼儀正しくなる能力が不可欠です. 最後の言葉理由を問わず、誰かを解雇することは決して簡単ではありません。従業員の背中を見て喜んでも、プロセスは困難な場合があります。あなたがすることはすべて、会社のポリシーに準拠し、連邦法および州法に準拠していることを確認する必要があります。適切なプロトコルに従えば、あなた自身とあなたの会社を保護できます.この困難な状況を経験しなければなりませんでしたか？あなたの会社がレイオフにどのように対処したか、または厳しい解雇にどのように対処したかを教えてください.