個人ローンの取得方法-申請プロセス

まず、アプリケーションの基礎を築く必要があります。これを行う方法と、個人ローン申請プロセスに期待することは次のとおりです。.

個人ローンの申請準備

最初の個人ローン申請書を送信する前に、これらのタスクを完了してください.

1.クレジットスコアとレポートを確認する

最終的に個人ローンを申請しないことに最終的に決めた場合でも、定期的にクレジットスコアとレポートをチェックする習慣を身に付けてください。.

無料のクレジットスコアとレポートの取得

法律により、3つの主要な消費者信用報告局のそれぞれから、年に1回無料の信用報告を受ける権利があります。 AnnualCreditReport.comにアクセスして、あなたのものを入手してください.

より頻繁にスコアを更新するには、次のような無料のクレジットスコアサブスクリプションサービスでアカウントを作成します クレジットカルマ. Credit Karmaを使用すると、制限や費用なしで、いつでもクレジットスコアを確認できます.

これらの方法でクレジットスコアを確認するには、「ソフトプル」と呼ばれるものが必要です。これは、個人ローンを含む新しいクレジットアカウントを申請する貸し手が行う「ハード」問い合わせとは異なります。ソフトプルはクレジットスコアに悪影響を与えません.

クレジットスコアをどうするか

貸し手が考慮する要因はそれだけではありませんが、クレジットスコアは借り手のリスクプロファイルについて多くを語っています。消費者信用報告のゴールドスタンダードであるFICOスコアには、5つの異なる要素があります。

• クレジット稼働率（総リボルビング債務残高を総利用可能リボルビング信用で割ったもの）
• 返済履歴（7年前に遡るクレジットアカウントでのタイムリーで深刻な遅延または未払いの支払いを含む）
• 信用履歴の長さ（開いたアカウントと閉じたアカウントの平均年齢は10年まで遡ります）
• クレジットミックス（割賦ローン、クレジットカード、小売口座を含むクレジットの種類）
• 新規クレジット（最近のクレジット照会および新規開設アカウントの量）

番号が希望する場所にない場合は、融資を申請する前に、信用スコアを改善するための短期的な機会を探してください。たとえば、新しいクレジットカードを申請して、クレジット使用率を下げ、タイムリーな支払いのパターンを確立できます。にサインアップすることもできます Experian Boost 携帯電話や公共料金の支払い履歴を使用して、クレジットスコアを改善します。.

クレジットスコアを取得することは、受け取る個人ローンのオファーに対する最初の期待値を設定する良い方法でもあります。多数の個人向け貸し手が、準プライムおよびサブプライムの借り手にローンを発行するため、640未満のクレジットスコアが必ずしも個人ローン市場から締め出されるわけではありません。しかし、より高いスコアを持っている場合よりも、より高い金利、より低い元本、そしておそらく有利でない返済条件を運ぶためにあなたが受けるどんなローンオファーも期待すべきです。.

逆に、クレジットスコアが予想よりも優れている場合-たとえば740を超える場合-有利なレートおよび条件の対象となる可能性が高く、プライムおよびスーパープライムのみに対応する貸し手に申し込むことができますなどの借り手 SoFi そして、多くの伝統的な銀行の貸し手.

2.代替案を検討する

あなたが流動性を求めているなら、個人ローンは町で唯一のゲームではありません。最初のアプリケーションを送信する前に、次の選択肢を調べてください。

• 0％APR Balance Transfer Promotions. これらは通常、優良から優良までのクレジットを持つ申請者が利用できます。資格があり、借りる必要が控えめで、a）カードの残高移行限度を下回っており、b）定期的にAPRが始まる前に借りた金額を全額返済している場合、これが最も安い借りのオプションかもしれません.
• ホームエクイティローンとクレジットライン. あなたの家に十分な資本がある場合-通常少なくとも15％、または85％のローン対価値比率-あなたはホームエクイティローンまたは Figure.com. これらの商品は自宅の株式で担保されているため、無担保ローンよりもリスクが低く、結果として金利が低くなります.
• 担保付きローン. 同じ理由で、担保付きの割賦ローンは、通常、担保なしの代替品よりも借り手にとって安価です。たとえば、無担保個人ローンを使用して中古車を購入する予定がある場合は、 myAutoloan.com 代わりに.
• 通常のAPRクレジットカード. クレジットカードの残高を携帯することは理想的ではありませんが、低APRのクレジットカードは、個人ローンの申し込みが最低料金と条件を満たせるほど強くない借り手にとって最良の選択肢かもしれません。あなたの個人ローンのオファーのレートがすべてAPRの15％の北にある場合、アプリケーションを続行する前に、より低いレートのクレジットカードを探してください。.

これらのオプションのどれがあなたにとって最適であるかを判断するために、もしあれば、数時間個人の貸し手とあなたの金利とローン条件をチェックするためにブロックします。このエクササイズの結果を比較し、代替手段によって提供されるレートと条件と比較します。この方法で多くの情報を収集できます。クレジットカード開示ステートメントは特に透明であり、表示するためにアプリケーションを必要としません.

あなたが何をするにしても、質屋のローンや給料日ローンのような高利回りの選択肢を避けてください。彼らは破滅的に高価であり、借金の悪循環に借り手を閉じ込める傾向がある.

3.返済能力を評価する

ローンの構造に応じて、毎月の支払いには次の一部またはすべてが含まれます。

• 元本全体の利子
• 元本の割合として計算され、資金調達前にローンの収益から差し引かれるオリジネーション手数料
• 予定より早く追加の元本を支払うか、ローンの全額を支払うことに対する前払いペナルティ
• 1回限りの料金（延滞または返品の料金など）

「Credit Karma」のような個人ローン支払い計算機を使用して、さまざまな金利、元本、返済条件を使用して、予想される毎月の合計支払い額を計算します.

あなたの目標は、個人ローンの支払いを毎月の予算に追加する余裕があるかどうかを判断することです。早期の返済と低い合計利息は、より大きな月払いの短期ローンを正当化するか、逆に、より低い月払いはより長期でより高い利払いを正当化すると決めるかもしれません.

詳細が重要です。たとえば、Credit Karmaによると、APR 9％の5年間の15,000ドルのローンで月額311ドルを支払います。期間を3年に短縮すると、同じローンの月払いは477ドルになります.

4.貸し手の調査と評価

あなたのビジネスのために非常に多くの競争があるので、あなたが最初に見つけたという理由だけでなく、少なくともあなたが見つけた最初の貸し手に行く理由はありません.

信頼できる個人ローンのリソースを使用して、あなたが探しているローンの種類を提供し、あなたの信用プロファイルにほぼ一致する借り手と仕事をする貸し手を見つけます。優れた信用をお持ちの場合、サブプライムローンに特化した貸し手は避けてください。サブプライムクレジットを持っている場合、コサイナーがいない限り、排他的な貸し手に煩わされないでください。.

適切な各貸し手で料金を確認してください。プロセスのその部分の詳細については、以下のステップ1〜5を参照してください。条件付き承認の目的でレートを確認してもクレジットに影響しないため、複数の融資提案を受け入れて正式に申請しない限り、クレジットレポートに複数の問い合わせが表示されることを心配する必要はありません。.