投資する - ページ 12

しかし、数十年前から存在する別の選択肢、中程度のリスクで安定した配当を支払った選択肢があります。ユーティリティ株は、1900年代初頭以来、保守的および中程度の投資家にとっての配当収入の先駆者の1つです。.ユーティリティストックの特性電力会社の株式は、電力会社の所有株式を表す普通株式であり、通常は毎月または四半期ごとに配当を支払います。電力会社の株価が安定する傾向がある理由の1つは、政府がそれぞれの自治体内で独占企業として行動することを許可しているためです。同じエリア内。これは、業界を安定させるのに役立ち、各公益事業が競争に邪魔されることなく動作することを可能にします.公益事業は、経済状況に関係なくサービスの必要性がほとんど変わらないため、防衛産業に分類されます。不況や不況の中でも、社会は水道、電気、天然ガス、電話なしでは機能できないため、公益企業の収益はほぼ一定です。公益事業の株式には、他の普通株式と同じ税法が適用され、配当金は通常の収入として完全に課税され、売却時に実現される長期または短期のキャピタルゲインまたはロスがあります。.ユーティリティストックの利点定期配当収入. 安定した収入基盤のため、公益事業会社は、最小限の価格変動と中程度のリスクで、株主に安定した信頼できる配当を支払うことができます。また、公益事業の配当率は通常、保証商品よりも1％から3％高く、CDや貯蓄債券に代わる非常に魅力的な代替品になります。.流動性. それらはいつでも販売できるため、公益株は債券やCDよりもはるかに高い流動性を提供します。.防御的保護. ユーティリティ市場は、弱気相場でよく機能することが多く、ポートフォリオへの貴重な追加になります。.税務上の利益. 株式の配当落ち日後の121日の期間中に少なくとも60日間、ユーティリティ株式を保有する投資家は、配当を「適格配当」として分類する資格があり、「より低い」長期キャピタルゲイン率で課税されます。 。これは、債券またはCDから利子を受け取ることに対する追加の利点であり、IRAまたは退職プランの外で常に通常の収入として課税されます.ユーティリティストックのデメリット限られた成長の可能性. 電力会社の株式は競争力のある配当を提供しますが、価格の安定により、大幅な資本成長の可能性が排除されます。公益事業の在庫がバリュープレイになるまで低下する場合がありますが、この業界の在庫は通常、時間の経過とともに価格が大きく上昇することはありません。.プリンシパルのリスク. エネルギーやテクノロジーなどの他のセクターと比較すると、価格のボラティリティは比較的低いものの、公益事業の在庫はFDIC保険やその他の政府による保護の対象ではありません。株価が下落した場合、お金を失う可能性があります-それは時々起こります. 誰がユーティリティ株に投資すべきか?ユーティリティストックは、元本に実質的なリスクなしに収入を求める高齢の投資家に適しています。また、短期または長期のいずれかで流動性資金の利回りを改善しようとしている中規模の投資家が使用することもできます。.積極的な投資家は、彼らが支払う収入と弱気市場で価値を維持できる防衛的な性質の両方について、ポートフォリオの多様化の効果的な手段として公益事業を検討することができます。企業は、他の企業から受け取った配当に税金を支払う必要がないことが多いため、公益事業の保有物を使用して非課税所得を生み出すことさえできます.ユーティリティストックはどこにありますか?フルサービスの株式ブローカー、オンライン割引ブローカー、または投資アドバイザーは、競争力のある配当を支払うさまざまな公益事業を紹介できます。また、Barron'sやWall Street Journalなどの金融出版物にも毎日掲載されています。.また、ユーティリティに投資するミューチュアルファンドもいくつかあり、それらはモーニングスターにあります。この分野での多様化を求める投資家は、公共料金（ティッカーシンボル：XLU）に投資し、ETFとして取引するSPDR（Standard＆Poor's American Depository Receipt）も確認する必要があります。.最後の言葉電力会社の株式は、中程度のリスクを受け入れようとする人々に、従来の保証付き確定利付証券の提供に対する実行可能な代替手段を提供することがよくあります。資本成長はめったにありませんが、安定した価格で安定した配当を支払うという長い実績があります。ユーティリティ株の詳細については、地元の株式上場を確認するか、財務アドバイザーに相談してください.（写真クレジット：Bigstock）

信じられないほどの価格上昇が起きているかどうかを確実に知る方法はありませんが、生活費が上昇している場合は、さまざまな投資リスク管理戦略を使用して、インフレの影響からポートフォリオを保護できます.これらの戦略の1つは、TIPSとしても知られる、米国財務省からの証券の購入です。.TIPSの仕組み?TIPSは、インフレ率を測定する消費者物価指数（CPI）と直接関係して価値が変動します.TIPSの購入方法とその仕組みに関する基本事項を次に示します。TIPSは、米国財務省からオンラインで、または銀行やブローカーを通じて購入できます。.最小投資額は100ドルで、ユニットは100ドル単位で購入できます.5、10、または30年の期間を選択できます.満期が切れる前に流通市場でTIPSを販売するオプションがあります.TIPSは固定金利であり、年に2回支払います.他の固定金利車両とは異なり、プリンシパルはCPIに基づいて上下します.TIPSが提供するインフレ保護のため、TIPSは他の同様の固定金利債よりも低い金利を提供します.インフレ期間に入った場合、元本が増加し、それに伴い利息の支払いが増加します。成熟期間の終わりに、元本を取り戻します プラス 価値の増加.しかし、これらの調整は両方の方法で機能します。デフレ期間中に元本と利息の両方が減少します。任期が終了する前にCPIが低下した場合、元本を取り戻すことは保証されますが、成長の恩恵は受けません.TIPSの欠点他の投資オプションと同様に、TIPSへの投資にはいくつかの特定の欠点があります。利息の支払いは、現金で直接支払われるため、受け取った年に完全に課税されます。.TIPSは柔軟性と収益増加の可能性があるため、通常は比較的 低い 従来の債券よりも金利.成長がゼロの期間では、比較的低いレートで動けなくなります。また、デフレ時には、下方調整された元本から計算されるため、利子の支払いは減少します.特にFRBが金利を維持するためにすべてのストップを撤回するため、ゼロ成長の期間は確かに可能です。したがって、インフレ率は非常に低くなります。たとえば、1990年代後半に日本が同様の政策を制定したとき、ゼロ成長の期間は約10年間続いた.あなたの唯一の保護は、あなたがTIPSを保持している間に経済がデフレを経験したとしても、投資期間の終わりに元の元本金額がまだ保証されるということです。 TIPSは、調整されたプリンシパルまたは元のプリンシパルのうち、TIPSが満期に達した後のいずれか大きい方を受け取るように設計されています.TIPSは通常のボンドとどのように違うのですか?1,000ドルの投資で4％を支払う従来の10年国債を購入したとします。経済の変化に関係なく、毎年40ドルの収入を得て、10年の終わりに元本1,000ドルを受け取ります。あなたのお金はあなたがそれを投資したときよりも価値がないので、高いインフレはあなたのリターンに食い込むでしょう。インフレ率が4％の金利を上回る場合、実際の収益は実際にはマイナスになります。.代わりに、わずか3.5％で始まった10年間のTIPSに投資し、その同じ1,000ドルで、利子の支払いは35ドル前後で低くなります。次に、インフレ調整により、元本が月ごとに増減するため、利子の支払いに影響します。インフレ指数の上昇により元本が1,250ドルに増加した場合、新しい利子の支払いは43.75ドルになります。インフレが上昇し続けると、定期的な支払いも増加します。さらに、経済がデフレを経験していない限り、債券が満期になった時点で元本が上方修正された恩恵も受けられます.ヒントとポートフォリオTIPSは、特に債券やその他の確定利付証券に投資する場合、個人投資ポートフォリオの貴重なヘッジツールになる可能性があります。商品や貴金属などの投資のリスクを高めることなく、インフレから身を守ることができます.TIPSを使用すると、米国財務省の支援が得られ、保証された利子の支払いを受け取ります。ただし、それらの支払い額は できる まれなデフレ期間中に減少します。インフレ期間は事実上避けられないため、通常、ポートフォリオのごく一部がTIPSに割り当てられていても害はありません。.最後の言葉商品とサービスの価格が大幅に低下したデフレの期間の後、ガスポンプと食料品店でインフレ圧力の兆候が見え始めています。今後5年または10年のトレンドがさらなるインフレにつながると感じた場合、TIPSをポートフォリオに追加することができます。.TIPSは、ポートフォリオの10〜15％の魅力的な債券オプションであり、特に赤字の増加とデフレ期間からの脱却によって生じる圧力を考慮しています。 TIPSのリスクは比較的低く、他のインフレヘッジに比べて確かに安全なリターンを提供します。私は彼らが流通市場で売れるという事実が好きです、それは彼らにいくらかの流動性を与えて、彼らはあなたにいくらかの追加収入を提供することができます.ETFではなく、TIPSを直接購入することをお勧めします。自分が何を所有しているのか、レートの変化が投資にどのように影響するのかを正確に知る必要があります。 ETFは、費用の層と潜在的なリスクを投資に追加する可能性があります.TIPSを購入しましたか、または他のヘッジを検討していますか？ポートフォリオのどの部分がTIPSに含まれているか?

同じことが投資にも当てはまります。確かに、あなたはインデックスまたは投資信託にお金を置くべきです。しかし、時には、リスクを負うことで代価を支払うこともあります。時々、フェンスのためにスイングしても構いません。重要なのは、シャツをなくさないようにすることです.リスクリターンはトレードオフです。リスクが高いほど、潜在的な報酬が高くなります。しかし、大波のサーファーでさえ、怪我のリスクを下げるために予防策を講じています。投資家として、すべての卵を1つのバスケットに入れたくない.これまでに大きな波をもたらした投資のいくつかと、その例から学べることを詳しく見てみましょう.1階に着くあなたが大金を稼ぐことを望んでいるなら、おそらく会社の最初の公募、またはIPOへの投資を検討したでしょう。 IPOは魅力的です。民間企業が株式を公開するのは初めてです。これらの企業は、短期間で人気を博した製品やサービスを販売することがよくあります。一部の人にとっては、IPOは次の素晴らしい会社に投資する機会を表します.ただし、考慮すべき欠点があります。これらは若い企業であるため、長い実績がなく、多くは経験の浅い管理チームがいます。すべてのIPOが誇大広告に対応しているわけではありません。それはサイコロのロールです。必然的に、勝者と敗者がいる.Uber、Spotify、Slackなどの有名なスタートアップが最近公開されました。これらのいずれかが将来強力なリターンを生み出しますか？彼らは今から約10年後でしょうか？時間だけが教えてくれます.しかし、今日の最も象徴的な企業のいくつかに初期投資家だった場合はどうでしょうか？どれくらいのお金がありますか?調べるために、1,000ドルの初期投資がさまざまな会社の株式でどれだけ成長するかを計算しました。これらは、そのブランドがどこにでもある会社で、製品やサービスを使わずに一日を過ごすことはほとんど不可能です。株式配当は再投資されないと仮定しました。一貫性を保つために、分割のためにすべての株価を調整しました。また、その価値を2011年初頭まで追跡することで、ビットコインを分析に含めました。. データは時間の力を示しています。長期にわたって良いビジネスに固執することは有益です。テクノロジー企業は年間複合成長率が最高ですが、最も長く続いているブランドが最高のトータルリターンを生み出しています.1957年のウォルトディズニーの1,000ドル相当の株式は、今日では760万ドルに相当します。比較すると、1919年のコカコーラへの1,000ドルの初期投資は、ほぼ1,270万ドルの価値があります。そして、それはどちらの株への配当再投資も考慮していません。コカ・コーラの委任状によれば、1919年に40ドルで購入した普通株式の1株は、配当の支払いが毎年再投資された場合、2012年には980万ドルの価値があったでしょう。それは14.3％の複合年間成長率です。 2019年までの予測を外挿すると、コカ・コーラのIPOに1,000ドルを投資した人は、配当金の再投資で6億2,000万ドル以上になります.時々、幸運にも報われます。 1,000ドルで、2011年1月に3,333ビットコインを購入できたでしょう。2019年8月30日の時点で、3,200万ドル以上の価値があります。.景気低迷の活用上記の計算は興味深い思考運動ですが、ほとんどの人はこれらのIPOに投資する機会がありませんでした。これらのビジネスのいくつかは、平均的な人が退職のために投資または貯蓄する前に、何年も前に立ち上げました。たとえば、Johnson＆Johnsonは1944年に第二次世界大戦中に公開されました。コカ・コーラは1世紀前にウッドロー・ウィルソンの大統領としての第2期中に公開されました.私たちのほとんどにとって、10年はより合理的な期間です。最近の過去の選択の結果を反映するのに十分な長さです。それで、10年前に何が起こっていたのでしょうか？大恐since以来の最も深刻な経済不況は金融市場を不自由にしていた. 大不況から10年以上が経過しました。その間、株式市場はアメリカの歴史の中で途切れることのない利益の最長の連続にありました。 S＆P 500は350％以上増加し、経済は拡大しました。その結果、投資家は多くのお金を稼ぎました.しかし、多くの人々は、市場が暴落しているときにお金を危険にさらすことに神経質でした。不動産資産は価値を失い、世界市場は自由落下し、多くの企業は廃業しました。厄介な時期であり、多くの人々が市場からお金を引き出しました.史上最も成功した投資家の1人であるウォーレンバフェットはかつて次のように述べています。 彼は正しい。特に財務上の決定に関しては、後知恵は20/20です。結果がわかれば、安値で購入し、高値で販売する方がはるかに簡単です。しかし、株式市場が底を打ったときに時間を遡って投資できるとしたらどうでしょうか？今日はいくら持っていますか?調べるために、Yahoo Financeの過去のデータを使用して、2009年8月31日から2019年8月30日までに1,000ドルの初期投資がどれだけ成長するかを計算しました。. Netflixへの投資は47倍に増えたでしょう。Netflixの時価総額は約1,300億ドルになりました。 2000年にBlockbusterに5,000万ドルで自社を売却することを申し出た会社にとっては悪くありません。わずか13年後、Blockbusterは店舗を閉鎖し、米国の世帯の76％がNetflixをストリーミングしました. 出典：クラウドテクノロジーパートナーアマゾンは、分析した企業の中で2番目に高い収益を上げています。 2009年のアマゾンへの1,000ドルの初期投資は、今日ではほぼ22,000ドルの価値があります。会社が電子商取引のルーツを超えてどれだけ拡大したかを考えると、それは驚くことではありません。過去10年間で、Amazonは小売、クラウドコンピューティング、ビデオストリーミング、配信サービス、ロボット工学など、多くの新しい業種に参入しました.マクドナルド、ウォルトディズニー、マイクロソフト、ナイキなどの確立された企業でさえ、S＆P 500を上回っています。これらは、ほとんどの投資家が安定性と配当の支払いで魅了されている企業です。強いリターンを生み出すために常に大きなリスクを負う必要はないことを示しています。それに比べて、金または米国の10年物国債に投資して安全にプレイしていた場合、S＆P 500を大幅に下回りました。.最後の言葉在庫のピッキングは簡単ではありません。 Innosightのレポートによると、平均的な会社は2027年までにS＆P 500で12年間しか存続しません。そのため、ほとんどの人はインデックスまたはミューチュアルファンドに投資したほうがよいでしょう。ただし、リターンを獲得するために余分な貯蓄がある場合は、個々の企業に投資しても構いません.失う余裕のないお金を危険にさらさないでください。 Appleに早く参入したすべての人には、Blackberryに投資してお金を失った人の話があります。.あなたが行った最高の投資は何ですか？次のNetflixとAmazonはどちらの会社になると思いますか?

有名なヘッジファンドの創設者でありオメガ・アドバイザーズの社長であるレオン・クーパーマン博士は、CNBCテレビでオバマ大統領に「世界で最高の資本市場がカジノになっている」と警告した。また、個人投資家向けの人気ニュースレターであるモトリーフールは、2011年11月に「この夏、市場のボラティリティは非常に不安定になり、不正なゲームのように感じられた」と述べました。しかし、これは個人投資家にとって何を意味するのでしょうか？自分の投資を分析して選ぶ時代は過ぎ去ったのでしょうか？新しい投資戦略に取り組むべきですか？今日の投資方法を知るには、少なくとも2つのことが必要です。市場がどのように変化したかを理解することと、新しい環境で生き残るための戦略です。.株式市場の根本的な変化1970年代以降、ウォールストリートの参加者-業界で働いている人と企業の証券に投資している人-の構成が変わり始めました。会議委員会によると、国際的に知られている独立した研究協会、機関（年金/利益分配、銀行、投資信託）は、1970年に米国の総資産価値の19.7％（1,664億ドル）を所有しました。合計値の50.6％（10.2兆ドル）まで成長しました。 Stat Spottingによると、2011年の株式購入者と販売者の識別を追跡するWebサイトは、専門的または機関投資家が取引量の88％以上を占め、個人投資家はわずか11％.かつては取引量の大半を占める個々の企業の株式を購入する投資家は、機関投資家の支配への移行に起因する不利益のためにますます希少になっています。実際、最高のパフォーマンスを発揮する株式は、個人が販売し、機関が購入する可能性があります。これが意味することは、個人がすぐに清算し、機関がこれらの株式をまとめて取り上げ、ポジションを増やし、その後の上昇と利益の上昇を利用することです.機関投資家の優位性個々の株式を購入する投資家の減少は、次のような多くの要因によるものです。公的に利用可能な品質研究の減少. ウォール街の証券会社の統合、交渉されたコミッションの証券取引への影響、および大規模投資家のプライベートエクイティリサーチを購入する意欲と能力により、品質（深さ）と量（アナリストがカバーする企業）が大幅に失われました。 ）小規模投資家が利用できる無料の株式調査。結果として、個人は個人の時間とエネルギーを費やし、個人投資家として成功するために必要な専門知識を獲得するよりも、個々の株式から撤退し、マネージドセキュリティファンドに投資する可能性が高くなります。.ニュースへの市場の急速な調整. 理論的には、情報の欠落が存在する場所に利益の機会が存在します。これらの異常により、独立した研究を通じて知識豊富な投資家が他の投資家にはない利点を得ることができます。ただし、世界規模のコミュニケーションと珍しい市場活動の洗練されたレトロスペクティブレビューを組み合わせた技術の拡大により、情報の優位性の可能性が最小限に抑えられています。.市場のボラティリティの増加. 機関は、その規模のため、一般的に大きな「フロート」を持つ企業に限定されています。言い換えれば、多数の投資会社が同じ規模の大企業の小さなグループに投資しようとしています。多くの場合、同じ時期に買いと売りでポジションを調整するため、この集中により価格に大きなばらつきが生じます。さらに、技術的に巧妙なソフトウェアプログラムを使用する高周波トレーダー（HFT）は、常に市場に出入りし、一連の小さな利益に対する価格変動を増幅します。 1日の取引量の半分以上を占めるこれらのファンドは、投資のために証券を購入して保有するミューチュアルファンドではなく、短期の価格変動を利用する短期トレーディングエンティティです。.効率的な市場仮説の一般的な受け入れ. 市場理論家は何年もの間、リスク調整ベースで市場をアウトパフォームすることは不可能ではないにしても、非常に難しいと仮定してきました。この見解は、一般的に効率的な市場仮説として知られています。つまり、過度のリスクを負わない限り、通常、期待収益率は市場の収益率になります。つまり、退職金を新しいテクノロジー企業の株式に投資することで100万ドルを稼ぐことができるかもしれませんが、同じように（おそらくそうでないとしても）壊れる可能性があります。その結果、ほとんどの投資家は投資を専門家に任せることを選択しました.株式市場の基本的な性質の変化にもかかわらず、多くの人々は株式市場ではなく株式市場を信じ続けています。彼らは、優れた研究と投資に対する基本的かつ長期的なアプローチにより、市場平均が下がったとしても価値のある株を選ぶことができると信じています。その他は、DJIAやS＆P 500などの一般的なベンチマークインデックスと同じアイデンティティと割合の株式を所有するファンドを購入して、市場全体の利益に満足しています。.すべての株が1日または特定の期間に下降または上昇するわけではないのは事実です。勝者と敗者は常に存在します。あなたが胃、脳、そしてこの市場で成功するための勇気を持っていると感じるなら、あなたを勝者側に保つかもしれない戦略があります.株式投資サバイバルテクニック現代の最も成功した投資家の1人は、ウォーレンバフェットです。バフェットは最近、バークシャー・ハサウェイの年次総会で人々に次のように語っています。「株式の美しさは、時々馬鹿げた価格で売られていることです。それがチャーリー（初期のパートナーであるマンガー）と私が金持ちになった方法です。」彼は常に長期的な視点を取り、市場で見過ごされ、過小評価されている企業を探し、忍耐を行使し、優れた経営陣が最終的に株価に反映される結果をもたらすと信じていました。ミューチュアルファンドではなく、個々の会社で株式を購入することを選択した場合に従うべき良い例はありません.ウォーレンバフェットの投資ルールは次のとおりです。1.自分に投資する1934年にベンジャミン・グラハムとデビッド・ドッドによって書かれ、投資家のための聖書と考えられていた古典的な本である「セキュリティ分析」を読んで勉強して、株式市場分析の基礎を学びましょう。企業の年次報告書を調べて、会計および財務報告に精通し、「ウォールストリートジャーナル」に登録して、国に関する財務の視点を得る.2.長期およびグッドマネジメントの価値に焦点を当てるいつの日か、いくつかの産業や企業は、莫大な富と世界的優位性を約束して国民の注目を集めています。人気のあるピックが希望する利益を提供することはめったにありませんが、多くの場合、同様に壮観な内破が続くことで価格が急騰します。長期投資を選択するときは、次のことを考慮してください。安定しており、今後も経済に不可欠な産業に集中してください。バフェットの現在の投資ポートフォリオには、保険、エンターテインメント、鉄道、および自動車業界への彼の多くの公表された投資が含まれます.現在人々が使用し、明日も使用し続ける製品に長期的な未来を持つ企業を探します。たとえば、バフェットの最大の勝者はコカコーラであり、1988年に購入し、現在も保持しています。彼の分析の一環として、彼は会社が事業を展開している業界、競合他社、および今後10年間に影響を与える可能性のあるイベントを理解しようとしています。経営陣は、利益の長期的な成長の実績を持つことが重要です.競合他社よりも過小評価されている企業を購入します。毎年収益を改善し、競合他社よりも価格収益率または販売価格比が低い企業は、市場で見過ごされています。この状態は自然に修正される傾向があるため、これらの企業を特定することは利益の機会を表すことができます.3.保有物の多様化バフェットの腕前を持つ投資家でさえ、会社やその株価に関して間違っている可能性があります。 2009年に、彼はコノコフィリップスで数十億ドルの損失を被ったことを認めました。.リスクを分散することは、常に慎重な方針です。ほとんどの専門家は、最低6つの職位または企業を推奨していますが、情報を得るために必要な作業のために10を超えないようにしてください。また、一般的な景気後退がすべての企業や業界に同じ方法または振幅で影響を与えることはないと予想して、業界全体で投資を変えることも賢明です.4.所有者のように振る舞う会社のメーリングリストに登録して、新製品の発表と業績を確認してください。会社の製品とサービスを購入し、友人に勧めます。会社が出席する会社の取締役会やその他の公開イベントに出席します。会社をフォローしているセキュリティアナリストの名前を学び、その分析を読んでください。投資を証券会社の口座明細書の数字としてだけでなく、会社として扱う.5.我慢してください市場は、企業が上昇、下降、そして再び上昇する例でいっぱいであり、潜在的なファンダメンタルズと有能ではないにしても優秀な経営チームの価値を示しています。世界で最も高い株式資本を保有するApple Inc.は、2002年3月1日に1株当たり21.93ドルで販売されました。 2007年3月1日、株式は122.17ドルで売却されましたが、2009年2月までに78.20ドルまで下落しました。その時点で売却する投資家は、2012年3月に621.45ドルで株式を逃していました。.最初に会社を購入した理由がそのまま残っている場合は、その期間や期間に関係なく投資を続けます。株価が上下するという事実は、それ自体で売買する正当な理由ではありません. 最後の言葉株式市場はギャンブラーの公正なシェア以上に惹きつけられていますが、投資には特別なリスクを取る必要はありません。基礎投資は、過小評価された会社の優れた経営陣が投資家への長期的なリターンよりも良い支払いをするという知識を持つ、主にプリンシパルの安全性に基づいています.これらの原則のいずれかを使用していますか？彼らとの経験はどうですか?（写真クレジット：Bigstock）

ナンセンス、投資会社を主張します。手数料を差し引いた後でも、有価証券のランダムな選択を上回ることができることを実証した多くのマネージャーがいます-あなたはそれらを識別する方法を知る必要があります。さらに、アクティブマネージャーは、ランダムな証券バスケットではできない利点を提供できます。アクティブマネージャーは、物事がいように見えるときにより多くの現金を保持したり、すべてが崩壊する前に販売することで会社で悪いニュースを避けたりできます。対照的に、インデクサーは崖からバスに乗らなければなりません.だれ？質問が必要な場合は、基本に戻って、インデックスファンドを含むミューチュアルファンドがどのように設計および構築されているかを見てみましょう。また、いくつかの主要な指標を調べる必要があります.投資の多くの側面と同様に、コンテキストは重要であり、両方のアプローチの時間と場所が頻繁にあります.投資信託とは?ミューチュアルファンドとは、単に投資家グループが資金をプールし、プロのマネーマネージャーを雇って、彼らに代わって証券を売買する取り決めです。一般的な取り決めは、マネーマネージャー（または彼の会社）が毎年ファンドの資産から投資手数料を徴収することです（通常は0.5％から1.5％）。これは経費率と呼ばれ、資産の割合としてアカウントから直接取得されます.投資会社はこのお金を受け取り、それを使って諸経費、オフィス費用、マーケティングを管理し、取引を処理するために管理者に支払います。このお金は、ファンドマネージャーとアナリストのチームに給与を支払い、ファンドマネージャーが株式、債券、その他の有価証券を選択して売買できるようにします。リターンを最大化する、リスクを最小化する、またはその両方を行うために選択した証券を積極的に売買するマネージャーまたはマネージャーのチームがある場合、そのアプローチはアクティブ管理と呼ばれます.しかし、一日中じっと座って証券を分析するためにアナリストのチームにお金を払う必要がなかったらどうでしょうか？より低い費用率を支払うことができますか？インデックスファンドと呼ばれる特別なミューチュアルファンドを介して、あなたができることがわかります. インデックスファンドとは?インデックスファンドは、ミューチュアルファンドであり、他の投資家と資金をプールする仕組みです。そして、あなたはまだあなたの取引を処理する投資会社を持っています。違いは、投資会社がファンドマネジャーとアナリストチームにお金を払って株や債券をチェリーピックしないことです。代わりに、「ファンドは仲介者を削減し、投資家の給与を節約し、複製することを目指している特定のインデックスのすべてを購入します。このインデックスは、たとえば株式、債券、またはREITを追跡できます。.インデックスとは?インデックスは、市場の特定のセグメントのプロパティ、リターン、およびリスクパラメーターを反映するように設計された、管理されていない有価証券のコレクションです。インデックスは理論上の構成要素です。インデックスで直接株式を購入することはできませんが、 できる インデックスに含まれる企業の株式を購入する.たとえば、最も広く知られているインデックスは、おそらく大型株のスタンダード＆プアーズ500インデックスでしょう。このインデックスは、時価総額、またはすべての株式の合計値で測定される、ニューヨーク証券取引所で取引された米国最大の500社です。.インデックス自体は時価総額によって重み付けされています。つまり、インデックスには大企業の株式がより多く含まれています。したがって、大企業は中小企業よりもインデックスファンドのリターンに大きな影響を与えます.どのように機能しますか？簡単です。投資会社がインデックスファンドを開始し、そのファンドがS＆P 500を追跡することを望んでいます。したがって、彼らは資金を集め、そのお金を使ってインデックス内のすべての会社の等しい割合のシェアを購入します。このシェアは小さくなります-各企業をすでに所有している他の多くの人々がいるので、彼らは通常、インデックスで各企業の0.001％のようなものを購入します。投資家はインデックスを直接所有していませんが、このファンドの株式を所有しているため、理論的にはインデックスのパフォーマンスを非常に厳密に追跡し、コストを差し引きます.ここでアナリストの役割はないことに注意してください-そして、ファンドマネージャーは、ファンドが常にインデックスの証券を常に保持していることを確認します。彼はインデックスを破ろうとしません。彼は、ポートフォリオがインデックスと可能な限り一致するようにします。このアプローチはパッシブ管理と呼ばれます.一般的なインデックスもちろん、投資家は彼らのインデックス投資のためにS＆P 500インデックスに限定されていません。実際には何百ものインデックスから選択することができ、多くの投資家はそれらを互いに組み合わせて使用​​します.その他の一般的に使用されるインデックスには、次のものが含まれます。ラッセル2000 米国の小型株を追跡.ウィルシャー5000 NYSEで公開取引されている株式の全体を追跡しようとする試み.MSCI EAFE 欧州市場の最大企業を追跡します.MSCI新興市場 東南アジア、アフリカ、南アメリカ、中米など、さまざまな新興国の株式市場を追跡します.バークレイズ・キャピタル総合債券指数 財務省、企業、高利回り債など、上場債券の世界を追跡します.ナスダック100 NASDAQで取引されている最大100社のインデックスです。このインデックスは、S＆P 500のような大型株インデックスでもありますが、技術的にはるかに重いです.日経225 日本最大の企業を追跡するインデックスです.MSCI U.S. REITインデックス 米国で最大規模の上場不動産投資信託のパフォーマンスを追跡します.世界のほぼすべての国、ほとんどの地域、ほとんどの資産クラスを追跡するインデックスがあります。米国市場は、世界中で取引されている株式の市場価値全体の半分以下を占めています。多くの投資家は、米国株式への実質的なエクスポージャーを持ちたいが、ヨーロッパ株式、アジア株式、新興市場、REIT、および債券へのエクスポージャーのカウンターウェイトも持っています。この一部またはすべては、インデックスファンドを所有することで実現できます。. インデックス投資の仕事?長年にわたり、インデックスは多くの個人投資家にとって効果的な戦略であることが証明されています。戦略としてのインデックス作成のロジックの背後にある理論的基盤は次のとおりです。長所市場は効率的です. インデクサーは基本的に、市場全体が、株価または市場に関する利用可能なすべての情報を市場価格に迅速に価格設定するのに非常に優れていると考えています（つまり、効率的な市場仮説）。そのため、特定のマネーマネージャーが長期間にわたって市場を一貫して悪用することはほとんど不可能です。.事前に受賞ファンドマネージャーを特定することは非常に困難です. 過去にさかのぼり、毎年トップのファンドマネージャーのリターンを見てください。ほとんどの場合、ファンドマネジャーは市場のトレンドに乗って1、2年の間高値をつけます。しかし、市場がそのコースを実行した後、別の投資スタイルが人気になり、昨年のヒーローは今年のヤギです。インデクサーは、今年の最高業績マネージャーを誰が推測しようとしても、お金を払わないと信じています.ミューチュアルファンドマネージャーは、コストを超えた価値を確実に追加することはできません. パッシブマネジメントの擁護者は、全体として、ミューチュアルファンドマネージャーやその他の機関投資家が市場を確実に破ることができないことを理由としています。どうして？集合的に、彼らは は 市場。そのため、ほぼすべてのコスト量で、適切に構成されたインデックスを十分に実行できない運命にあります。.インデックスファンドの売上高は低い. ポートフォリオの証券を解約する、または過度に取引するのにお金がかかります。ミューチュアルファンドはブローカーとトレーダーに支払いをしなければならず、また取引するたびにビッドアスクスプレッドの隠れたコストを吸収しなければなりません。ビッドアスクスプレッドとは、証券取引所のマーケットメーカーが株式に対して支払う金額と、それを販売する金額との差です。証券会社は、投資家が証券に対して支払う意思があるものと、投資家が証券を販売する意思があるものとの重複を識別し、差額をポケットに入れることでお金の一部を稼ぎます。ファンドの取引が多いほど、これらのコストは高くなります。しかし、インデックスに新しい証券が追加された場合、または投資家が売買する際に出入りする資金の流れをカバーするのに十分な売買を行う場合を除き、インデックスファンドは決して取引する必要はありません。 （クローズドエンドファンド、またはETF、マネージャーにはこの心配はありません。）インデックスファンドは税効率が高い. インデックスファンドは通常、回転率が低いため、税効率が高くなっています。これは重要です。なぜなら、ミューチュアルファンドは利益で保有を売却するたびに、その利益を株主に譲渡しなければならず、株主はその利益に対してキャピタルゲイン税を支払うからです。これは、IRAや401kなどの退職口座に保持されている資金には関係ありませんが、退職口座の外に保持されている投資信託にとっては重要な考慮事項です。このため、インデックスファンドは課税（非退職）口座で使用するための一般的な選択肢です.性能これらの組み込みの構造上の利点のため、インデックスファンドは、同じカテゴリーに投資するアクティブに運用されるファンドのパフォーマンスの中央値を定期的に上回ると予想されます。インデックスファンドはインデックスを打ち負かすことはできませんが、費用を最小限に抑えながらインデックスのリターンを概算するため、費用の削減はインデックスファンドに顕著な利点をもたらすはずです。同じような投資スタイルのミューチュアルファンドの下半分で低コストのインデックスファンドを長期にわたって見つけることは期待できません。.それで、私たちは何を見つけますか？ S＆P 500を追跡する最も一般的なインデックスファンドの1つであるVanguard 500のリターンを見てみましょう。投資家の株式クラスを使用します。実際に投資できる.1.株式ファンド2012年1月23日時点で、ヴァンガード500ファンドは、モーニングスターが追跡するすべての大型株スタイル（成長スタイルとバリュースタイルのバランス）の上半分にしっかりと存在しています。これは、ファンドがそれぞれ41、33、28、および19のパーセンタイルランキングを投稿する10年、5年、または1年の実績を見るかどうかに関係なく当てはまります。 （パーセンタイルランキングでは、低い数値は良好であり、高い数値は悪い。「1」はファンドが上位1％であることを意味し、「99」はファンドが下位1％であることを意味します。「50」基金は中央値よりも優れていたことを意味します。）戦略は債券に移行しますか？どれどれ：2.債券ファンド2012年1月23日現在、バークレイズの資本総合債券インデックスを追跡しているバンガード総債券市場インデックスは、10年、5年、3年、1年のトレーリングリターンパーセンタイルを44、36、83、それぞれ15です。...

多くの国では、何世紀にもわたって金貨と銀貨を通貨として使用するようになりました。しかし、1930年代の世界的な不況の間、すべての先進国は金本位制の使用をやめ、その後金の価値（および量）と金銭の価値との密接な関係を断ち切りました.それにもかかわらず、金は、金銭的または社会的崩壊に対するヘッジとしての希少性と評判のため、人気の商品であり続けています。しかし、それはあなたのポートフォリオの場所に値しますか?現代文明の金現在、金は次のようないくつかの形式で入手できます。歴史的なコレクターのコイン. 多くの国で通貨として造られたこれらのコインは、金の内容と同様に貨幣価値として収集されています。切手や美術品などの他のコレクターのアイテムと同様に、専門家のみ、または専門家にアクセスできる人のみがこの投資を検討する必要があります.コレクターゴールドコイン. 国や商業企業によって発行されたこれらのコインは、重量と純度に応じて価格設定されています。より人気のあるコインは、カナダのメープルリーフ、南アフリカのクルーガーランド、アメリカンイーグルです。.金の延べ棒. 一般に純度が99.99％の1グラム、1オンス、10オンス、1キロ（32.15オンス）の重量で入手できるバーは、「金塊」とも呼ばれます。米国のフォートノックス預託機関で見られ、映画でよく描かれているような標準的な金塊は、長さ7インチ、幅3〜8インチ、高さ1/4インチ、重さ27.5ポンドです。現在の市場価格では、インゴットは500,000ドルを超える値を持ち、非常に高価すぎるため、活発な投資家市場をサポートすることはできません。.金鉱会社の普通株式. 唯一のビジネスが金の検索と発見であり、まだ生産されていないリソースの要素の潜在的な価値がある会社の所有権は、金投資の一般的なタイプです.ゴールドエクスチェンジトレードドファンド（ETF）. ゴールドETFは通常、金を商品として保有していませんが、金融デリバティブの組み合わせでその価格を追跡します.ゴールドエクスチェンジトレードノート（ETN）. ゴールドETNは、基礎となるインデックスの価格（この場合は金の価格）に基づいて価値が変動する負債証券です。この投資には信用リスクが含まれますが、このビークルには通常の利息を支払うのではなく、長期キャピタルゲインとして課税されるメリットがあります.金は通貨でも通貨でもありませんが、他の資産の購入に使用する前にお金に変換する必要がある投資です。もちろん、個人と企業は、何世紀にもわたって行われていたように、サービスまたは製品と一定量の金を交換することに同意することができますが、それぞれの相対的な価値について交渉する必要があります。. アメリカとの関係金とアメリカ合衆国憲法は、議会に金銭を鋳造する力を与えています。 1792年、貨幣法により米国造幣局が設立され、さまざまな種類の硬貨の価値が設定されました。鷲. 10ドルの値に設定すると、ワシは270粒の標準金を含むことになりました.ハーフイーグル. 値が5ドルのハーフイーグルには、135粒の標準金が含まれていました.クオーターイーグル. クォーターイーグルは2.50ドルの価値があり、標準的な金の67.5粒を持っていました.ドルまたは単位. ドルは、「スペインの製粉ドル」の価値と等しく、416粒の標準銀を含むように設定されました。.また、同法は、それぞれが銀の粒を含む半ドル、四分の一ドル、ダイム、および半ダイム、および銅を含むセント、ハーフセント、およびミル（1,000分の1ドル）をそれぞれより小さなコインとして確立しましたドルの異なる割合を表します。同法はまた、金と銀の価値の比率を設定するように思われたが、それは当時1対15.4だった。ただし、金貨は金種なしで鋳造され、ドル硬貨ではなく商品銀の価値に対して変動しました-銀の価値がオンスごとに上下する場合、金の価値はそれに続きます.通貨としてのアメリカの金貨は1933年に最後に鋳造され、20ドルのセントゴーデンダブルイーグルが含まれていました。 1986年、アメリカはアメリカのゴールドイーグルコインをコレクターのアイテムとして鋳造し始めました-その重量、内容、純度はアメリカ政府によって保証されています。純度99.99％のアメリカ水牛金地金が2011年に初めて提供されました.ゴールドスタンダード金または銀の実際の量よりもはるかに便利な紙幣は、1862年から1964年の間に2つの形式で米国によって発行されました。ゴールド証明書. これらの証明書は、1862年から1933年の間に発行され、所有者に、紙のノートをトロイオンスあたり20.67ドルの固定額の金貨相当額と交換する権利を与えました。.シルバー証明書. 1878年から1964年に発行された銀の証明書は、銀貨の額面と紙幣を交換する権利を保有者に与えました。昨年（1968）に、所有者は未加工の銀地金を受け取りました.事実上、発行できる金額は、米国連邦政府が保有する金と銀の量に基づいていました。個人は、その時点で制限なしに、コインまたは地金の形で金を保持できます。金貨の貯蓄と経済への影響に対応して、フランクリンルーズベルト大統領は1933年に大統領令6102を発行し、すべての市民に、連邦準備制度との交換で、金貨、金塊、および金証明書を連邦準備制度に渡すよう要求しました。金の交換1オンスあたり20.67ドルのレート。交換しなかった場合、罰金、刑務所、またはその両方によって処罰されます.1934年、金準備法は金の価値を1オンスあたり20.67ドルから35ドルに引き上げました。これは1971年まで維持されていました。1964年に個人は再び金証明書を所有することができました。 。 1974年、ジェラルドフォード大統領の大統領命令により、米国市民は再び金の所有を許可されました.現代の通貨システム1971年、リチャードニクソン大統領は、金と米国の通貨システムとの最後のつながりを断ち切り、米ドルから金への直接的な交換性を一方的にキャンセルしました。この行動は、他の世界の通貨に対するドルの価値の下落に対する反応でした。ニクソンの行為は、現在も実施されている国際為替レートの変動システムにつながりました。これらにより、連邦準備制度は、経済的条件を満たすために適切と思われる金額と同額またはそれ以下の金額を印刷することができます。.同時に、商品やサービスが世界的に販売されている世界では、為替レートにボラティリティが導入され、リスクが増大しました。保守的なコラムニスト、デイビッド・フラムによると、「現代の通貨フロートには問題があります。」フラムは、古典的な金本位制が慢性的なデフレと周期的な不況につながると主張します。しかし、彼はまた、金につながれたマネージド通貨のレジームが非常に多くの規制と管理を生み出し、変動通貨が慢性的なインフレとバブルを生み出すと信じています-1971年以来のアメリカのロット。しかし、この最後のシステムはフラムによって好まれています-彼は「他のすべてを除く最悪のオプション」と呼んでいます。明らかに、投資家は金を投資としてのみ見るべきであり、米国政府またはその他の国の政府によって保証された固定価格によってもはや保証されていません。 Business Insiderの2012年の記事によると、「マネーサプライと比較すると、意味のある金の地位を保持している国はほとんどありません。一般的に地球上で最も健全なバランスシートの1つとみなされているシンガポールでさえ、そのマネーサプライのわずか2％を金で保有しています。」金は主に宝飾品や工芸品の形で貯蔵されていますが、投資としてますます増えています。国際通貨基金によると、米国は推定8,134トンの世界最大の所有者であり、世界の総準備金の5％未満を占めています。推定2,500トンの金が毎年採掘され、世界中の在庫に追加され続けています. 投資としての金ポートフォリオに金が必要かどうかは、将来の政治的および経済的出来事の予測、投資しなければならない資本、および投資を保留する期間によって異なります。あなたが熱心な金のバグである場合、世界的な災難が起こりそうな人、または業界の擁護者-BullionVaultなど、「金の堅実な投資により、クレジットデフォルトや銀行の失敗のリスクから解放される」-あなたはすでに金を所有している、またはいつ購入するのか、どれだけ購入するのか疑問に思っている.このような信念にもかかわらず、1980年以降の価格の変動性のレビューは、「いつ」金を購入するかが将来の利益の非常に重要な決定要因であることを示唆しています。過去25年間で、その価格は2001年8月の最低値347.84ドルから​​2011年には1オンス当たり1,900ドル以上まで変動し、今日は1オンスあたり約1,240ドルで販売されています。.金を購入することに決めた場合は、時間をかけて、現在の投資環境を考慮して適切な価格を支払うようにしてください。ポートフォリオに金を追加するかどうかを決定する場合は、次の投資パラメーターと比較して金がどのように機能するかを検討してください。セキュリティ. 2012年のニューヨークポストの記事によると、マンハッタンのミッドタウンダイヤモンド地区にある疑いを持たないディーラーに少なくとも10個の偽の金の延べ棒が売られました。この報告書は、2010年の大統領候補であるロンポール、米国財務省、および米国造幣局による、国の在庫にある金の含有量を確認するよう求められたものです。最近のGoogleの検索では、「偽金の延べ棒」という言葉に230万件以上の言及がありました。一部のWebサイトでは、偽のバーを作成する方法も示しています。金は、規制されていないディーラーのネットワークを通じて一般に取引される規制されていない商品であることに注意してください。あなたが購入したものを確実に手に入れるために、あなたの取引を長年の評判の良い会社に制限すべきです。.校長の安全. 金は常に感情的な理由で魅力的ですが、本質的な価値は市場価値よりもかなり低くなっています。実際、JPモルガンアセットマネジメントは、「金には根本的な本質的価値はない」と宣言しています。それは世界的な消費に結び付けられておらず、キャッシュフローや将来の収益に対する権利を提供せず、後日返済を保証するものでもありません。金の歴史的な価格は、将来の経済災害や政府の失敗に対するヘッジとしての希少性と堅調な、時には狂乱した需要に左右されます。その価値は感情の影響を受けるため、将来の価格変動を正確に予測することは不可能です。ただし、同程度のリスクを引き受けたい場合は、大きな利益機会があります.パフォーマンスとボラティリティ. 金の市場価格は、米国がドルを金に変えるのをやめ、需要と供給に応じて価値が変動するまで、現代では制限されていました。オンスあたりの価格は、1971年1月の215.73ドルから2011年の1,900ドルを超える高値まで急騰し、現在は1,238.88ドルで販売されています。多くの投資と同様に、金は支持者があなたに信じさせるよりも不安定です。投資家がそれでお金を稼ぐかどうかは、買収と売却の日付に完全に依存します。いずれにせよ、それはワイルドな乗り心地でした。 Macrotrendsによると、8年以上の投資保有期間の範囲で、NASDAQインデックスは金を大幅に上回っていることに注目してください。.流動性. 金貨と地金の売買には、ディーラーの使用、品質の確認、変動するスポット価格の知識が必要です。普通株式や債券ほど売買が容易ではありませんが、金での取引は、前述の要件の対象となりますが、多くの不動産取引よりも速く、少なくとも単純です。.投資費用. TheStreetのコラムニストAlix Steeleによると、マークアップは、その形状と純度に応じて、金のスポット価格を75％上回ることができます。たとえば、アメリカンゴールドイーグルまたはバッファローのコインは、前日の金の価格に5％を加えた価格で販売されます。ディーラーは独自の価格を設定するため、購入者はいくつかのソースをチェックして最良のソースを見つける必要があります。購入後、銀行のセーフティボックスまたはプライベートセキュリティボールトに保管するかどうかにかかわらず、ストレージのコストも考慮する必要があります。配達を受けて資産を自宅に保管する投資家は、最小限のセキュリティを提供するためにいくらかの費用を負担する可能性が高い.所有に伴う問題を回避しようとする多くの金投資家は、金または金株の価格に焦点を合わせた金鉱会社、ETF、または金為替取引ノート（ETN）の普通株を購入します。後者は、基礎となる商品の価格に依存するデリバティブであるため、その価値は実際には金自体よりも変動しやすい可能性があります。 Webサイトgoldstockanalystの編集者であるJ.C. Doodyは、「ゴールドストックルートを利用する場合は、ジェットコースターに乗る準備が必要です」と言います。...

あなたが投資を始めたい学生または最近の卒業生であるが、資金が少なくて神経質が高い場合は、ストレスなしで始めるためのこれらのヒントを試してください.投資する前に負債を評価するすべての負債が平等に作成されるわけではありません。ペニーに投資する前に、借金をよく見てください.クレジットカードの借金がある場合、次のステップは簡単です。他の場所にお金を投資する前にそれを完済します。これらのヒントを試して、クレジットカードの借金を早く返済してください.学生ローンはあまり削減されず乾燥しており、ローンを維持するか返済するかは金利によって異なります。米国教育省によると、学部学生ローンの平均金利は、大学院学生ローンの5.05％、専門学生ローンの6.6％です。.歴史的に、株式市場は年間平均7％から10％を返してきました。しかし、株にはボラティリティとリスクも伴いますが、学生ローンの借金を返済することは保証された収益をもたらします。余分なお金を投資するか、学生ローンを迅速に返済するかは、個人の金利、リスク許容度、および財務目標に依存します.目安としては、ローンを約6％の金利に抑えることです。それよりも高く、あなたの優先順位はあなたの借金を返済する必要があります。さらに良いのは、まだ学生である場合は、学生ローンを完全に削減または回避する方法を探すことです。.若者は投資する超大国です時間をかけて、あなたは古い相手よりも信じられないほどの優位性を持っています。その利点は複合と呼ばれます.100万ドルで62歳で退職したいとします。平均年間収益が8％の場合、さまざまな年齢から開始して、毎月100万ドルの巣の卵に到達するために必要な金額を以下に示します。22歳から（40年間の調合）：月額310.45ドル32歳から（30年間の調合）：月額709.95ドル42歳から（20年間の調合）：月額1,757.47ドル52歳から（10年間の調合）：1か月あたり5,551.72ドルあなたの若者は富を築く超大国です。最低賃金を稼いでいる人でさえ、毎月40年間投資すれば億万長者になる可能性があります。しかし、わずか10〜20年でキャッチアップをして退職金を節約しようとすると、高い給料がかかります.1,000ドル以下で学生として投資を開始する7つの方法学生として、おそらく投資するお金があまりないでしょう。汗をかかないでください。あなたは始めるのに多くを必要としません.必要なのは、富を築くというアイデアへの献身です。市場は定期的に下落しても、時間とともに再び上昇するという一貫性、忍耐、そして信頼が必要です。.1.高い貯蓄率でピアで有利なスタートを切る ほとんどのアメリカ人はお金を節約することにひどいです。 MarketWatchによると、平均的なアメリカ人は収入の約3％しか節約していません。そこまで低い貯蓄率で富を築くことを期待しないでください.代わりに、予算を作成することから始めます（Personal Capitalを使用することをお勧めします）。凝ったものや複雑なものである必要はありません。最初は、できるだけシンプルにしてください。月額費用と不定期費用を計画します。学生として、あなたの収入も不規則である場合があり、その年のあなたの収入の多くは夏の数ヶ月の間に生成されます。その収入の一部を小さな緊急基金に割り当て、残りを費用と投資に分けます.学生向けのこれらの財務上のヒントを試してみてください。あなたの人生のこの段階で、物事を複雑にしないでください。節約し、節約し、車や飲み物を購入する寛大さを通して仲間に見せびらかしたい衝動に抵抗する.2.貯蓄を自動化する 私は、お金を節約したり、運動したりするような良い行動を体系化することを固く信じています。真実は、懲らしめが遅かれ早かれあなたを失敗させるので、あなたは正しいことをするために規律と意志力にあまり依存したくない.収入が通常であれば、普通預金口座または証券口座への自動送金を設定できます。別のオプションは、あなたの当座預金口座または証券口座に直接預金を分割するよう雇用主に求めることです.しかし、あなたのオプションはそれで終わりではありません。自動的にお金を節約するのに役立つアプリが増えています。たとえば、Acornsはクレジットカードとデビットカードの購入額を最も近いドルに切り上げ、その差額を仲介口座に自動的に振り替えます。 Ally Investなどのブローカーを通じてIRAまたはRoth IRAを簡単に作成し、それらを介して自動投資を設定できます。別のオプションは、類似の自動貯蓄サービスを備えたオンライン銀行のチャイム銀行です。.方法に関係なく、貯蓄と投資を自動化する方法を探して、富を築くために毎月あなたからの積極的な仕事を必要としないようにしてください.3.株式でシンプルに始める 若い人にとって、株式は投資を始めるのに最適な場所です。はい、彼らはリスクの尺度である高いボラティリティを備えています。しかし、時間の経過とともに、彼らは強力なリターンを提供し、長年退職することはないので、単にお金を止めて、時折の株式市場の修正を乗り切ることができます.以前に株式市場に投資したことがない場合、外部から圧倒的に見えます。アナリストがPE比率と配当利回り、あなたにとって少しあいまいな概念について話しているのを聞きます。そして、市場が崩壊しようとしていることを「証明」するあいまいな技術指標を指し示す人が常にいます。すべて忘れてください。代わりに、これらのヒントに従ってください.市場に勝とうとしないでください初心者のための株式投資の最初のルールは次のとおりです。株を選ぶことを試みないでください。あまりにも多くの初心者投資家（そして、その点では経験豊富な投資家）は、賢くなり、「市場を打ち負かす」株式を選択しようとします。それは最も精通した株式投資家を除くすべての人にとって災害のレシピです.代わりに、インデックスファンドに投資してください。インデックスファンドは、さまざまな市場インデックスを模倣しており、派手な銘柄選択は含まれていません。たとえば、米国の大型株のS＆P 500を追跡するファンドと、米国の小型株のラッセル2000を追跡するファンドに投資できます。.インデックスファンドは低メンテナンス料を請求しますが、これはほとんどの新規投資家が認識するよりも重要です。そして統計的には、彼らはほとんどの場合、積極的に管理された資金を上回っています。データを確認した後、U.S。News＆World Reportは、パッシブインデックスファンドを上回るアクティブに運用されるファンドを選ぶ確率は、20分の1程度であると要約しました。.始めるための実用的な手順最初のステップは、証券会社の口座を作成することです。 Charles Schwabは、使いやすさ、低い手数料（取引あたり4.95ドル）、手数料のない資金へのアクセスのために使用しています。別の非常に評判の良いオプションはヴァンガードです.5分以内に、通常の証券会社のアカウントでも、IRAまたはRoth IRAでも、アカウントを作成できます。そこから、口座に送金して、購入するインデックス資金の選択を開始できます。私は投資をおよそ50/50に分割しました。半分は米国の資金で、残りの半分は国際的な資金です。これらの傘のカテゴリーのそれぞれで、私は小、中、大の資金に資金を振り分けます.しかし、分析の麻痺があなたを止めさせないでください。圧倒されている場合は、S＆P 500のみを追跡するファンドから始めてください。来月は、別のファンドを見つけて、多様化することができます.4.ハウスハック 最初の不動産投資であり、無料で生活する方法として、ハウスハッキングを検討してください.ハウスハッキングの伝統的なモデルは、小さな集合住宅のプロパティを購入し、ユニットの1つに移動し、他のユニットを借りることです。あなたのテナントの家賃は住宅ローンをカバーし、投資不動産の株式を構築しながら無料で生活することができます.住宅は私たちのほとんどが負担する最大の費用であるため、無料で生活できる場合は、予算の大部分を他の投資に充てることができます。もちろん、コツは、お金を使うのではなく、実際にそのお金を節約して投資することです。 （節約を自動化し、規律に依存しないことについては、ヒント2を参照してください。）不動産を購入する余裕があるかどうか疑問に思っているなら、あなたの両親に助けてもらうことが一つの選択肢です。あなたの最初の不動産投資のパートナーとして、彼らはあなたが資格を得るのを助けるために住宅ローンに共同署名することができます。彼らはまた頭金であなたを助けるかもしれません。あなたの側では、テナントのスクリーニングや家賃の徴収から修理の取り扱いまで、不動産の管理と維持を志願する必要があります。.最後に、不動産の所有には散発的ではあるが非常に現実的なコストが伴うことを忘れないでください。欠員、修理、不定期の立ち退きはすべてい頭を定期的に育てるため、毎月予算を立ててください.5.クラウドファンディングに投資する 自分で不動産を購入する準備ができていないが、不動産に投資するというアイデアが好きな場合、1つのオプションはWebサイトのクラウドファンディングです。彼らは他の不動産投資家にローンを提供し、あなたはそれらのローンに資金を提供します.ほとんどのクラウドファンディングWebサイトは、通常100万ドル以上の純資産を持っているか、年間25万ドル以上稼ぐ必要がある認定投資家からの資金のみを受け入れることに注意してください。お金に限りがある学生として、あなたはこれらの一人ではありません。しかし、すべての人に開かれている不動産クラウドファンディングWebサイトがいくつかあります。始めたばかりの学生が利用できるオプションは次のとおりです。資金調達. 創業以来、Fundriseは投資家にさまざまなファンドオプション間の8.7％から12.4％のリターンを支払ってきました。誰でも最低500ドルで投資でき、より収入重視か成長重視の投資を選択できます.RealtyMogul. 投資ファンドにはいくつかのオプションがあり、RealtyMogulは1,000ドルからの投資を受け入れます。たとえば、MogulREIT 1ファンドは年に8％を返しました。.グラウンドフロア. わずか10ドルの最小投資額を提供するGroundfloorでは、最小限の露出でクラウドファンディングの世界に足を浸し、好みを確認できます。不動産のグレードと投資のロックイン期間に応じて、5％から25％の範囲の投資収益を誇っています。投資家は、リスクとリターンのバランスを取るために投資したい不動産の種類を選択することができます.6.ピアツーピア融資に投資する 不動産クラウドファンディングWebサイトに代わるものは、ピアツーピア貸出Webサイトです。コンセプトは似ていますが、ローンは不動産投資ローンではなく無担保の個人ローンである傾向があります。上記のGroundfloorのように、多くの場合、投資家はローンのリスクレベルを選択でき、リスクの高い借り手に高いリターンを提供できます。.収益、リスク、使いやすさの詳細については、最低投資額が25ドルのProsperと最低投資額が1,000ドルのLending Clubの全レビューをご覧ください。.7.サイドハッスルを開始する 他の人のプロジェクトに投資しなければならないという人はいません。また、あなた自身に投資することもできます.賃貸不動産に投資します。私の友人ザックは食べ物と飲み物のツアーを主催しています。別の友人、Caitrionaが子供たちを家庭教師します。あなたが試すことができるたくさんのサイドハッスルのアイデアがあります。大学生のためのこれらのサイドビジネスのアイデアから始めます.学生としてサイドハッスルを構築する利点の1つは、学生時代があなたの後ろにいるときに、フルタイムのビジネスに成長し、発展できることです。.若い投資家として避けるべきいくつかの落とし穴私が大学を最初に卒業したとき、私は若くして引退するという考えに恋をしました。私は30歳までに引退したかった（ネタバレ注意：それは起こらなかった。）私の問題は早期退職の目標ではありませんでした。私はまだ若く引退したいです。私の問題は自信過剰で、他のみんながやっていたと思っていたことを打ち負かすために「賢く」投資しようとしたことでした。代わりに、次のヒントに従う必要がありました。賢いことを忘れる. 最初にファンダメンタルズに焦点を当てる：高い貯蓄率、多様なインデックスファンド、そしておそらくハウスハッキングやクラウドファンディングによる不動産投資.マージンで株式や資金を購入しないでください. 株式投資の経験を積むと、レバレッジを探ることができますが、今のところ、マージン購入はプロに任せてください.IRAまたはRoth IRAでインデックスファンドを購入する. おそらく低所得の学生として、ロスIRAはあなたのためにより良い可能性を持っている可能性が高い.何よりも、負債を避ける. クレジットカードの借金は特に危険ですが、不動産を購入する場合は自分自身を過剰に活用しないように注意してください。それが私の没落でした。借りすぎたお金、早すぎ、若すぎ、そして賃貸物件のポートフォリオは2008年の住宅危機で崩壊しました.最後の言葉若者として、あなたは富の構築に有利なスタートを切るのに特に強い立場にいます。あなたの友人が派手な車のようなものにすべてのペニーを注ぎ込んで、毎晩外出している間に、あなたは自分のためにステルスの富を作り始めることができます.配合と時間を活用して、彼らにあなたのための重いリフティングをさせてください。その力の最後のデモンストレーションを残すために、この例を考えてみてください：8％のリターンで今後10年間に月額550ドルを投資し、投資を完全に停止し、次の30年間でお金を成長させれば、約100万ドルで40年のスパンを終了.言い換えれば、100万ドルに達するには、10年以上かけて投資した66,000ドルの現金しか必要ありません。あなたが次の30年間お金を座らせることができるなら、単純な調合はあなたのために残りの仕事をします。複利に関しては、時間は本当にお金です。だから若く始めて、長く生きて繁栄する!あなたが若い大人なら、投資を始めましたか？そうでない場合、何があなたを止めていますか?...

スワップは、一方の会社が変動金利で支払いを受け取りたい一方で、他方が代わりに固定金利の支払いを受け取ることで将来のリスクを制限したい場合に便利です。.各グループには独自の優先順位と要件があるため、これらの交換は双方の利益のために機能します.金利スワップの仕組み一般的に、金利スワップの両当事者は、固定金利と変動金利を取引しています。たとえば、ある会社がロンドン銀行間取引金利（LIBOR）を支払う債券を保有し、他の会社が5％の固定支払いを提供する債券を保有している場合があります。 LIBORが約3％にとどまると予想される場合、契約は、変動金利を支払う当事者がLIBOR + 2％を支払うことを説明する可能性があります。これにより、両当事者は同様の支払いを受け取ることができます。一次投資は決して取引されませんが、両当事者は、交換するキャッシュフローの計算に使用するベース値（おそらく100万ドル）に同意します。.理論は、一方の当事者は変動金利を提供するセキュリティに関連するリスクをヘッジし、他方の当事者はより保守的な資産を保持しながら潜在的な報酬を利用できるということです。これは双方にとって有利な状況ですが、ゼロサムゲームでもあります。スワップを通じて一方の当事者が受け取る利益は、他方の当事者の損失と等しくなります。ある意味で、あなたのリスクを中和している間、あなたの一人はいくらかのお金を失うでしょう.金利スワップは店頭で取引されており、会社が金利の交換を決定した場合、あなたと相手方は2つの主要な問題について合意する必要があります。スワップの長さ. スワップの開始日と満期日を設定し、契約の期限が切れるまで両当事者が契約のすべての条件に拘束されることを知っている.スワップの条件. 金利を交換する条件について明確にしてください。必要な支払い頻度（年1回、四半期ごと、または月ごと）を慎重に検討する必要があります。また、支払いの構造を決定します：償却計画、弾丸構造、またはゼロクーポン方法を使用するかどうか.スワップがどのように機能するかを説明するために、さらに例を見てみましょう.ABC CompanyとXYZ Companyは、名目価値100万ドルで1年の金利スワップを締結しています。 ABCは、LIBORが約4％になると両当事者が考えているため、LIBORに1％を加えたものと引き換えに、XYZに5％の固定年率を提供します。年末に、ABCはXYZ 50,000ドル（100万ドルの5％）を支払います。 LIBORレートが4.75％で取引されている場合、XYZはABC Companyに57,500ドルを支払う必要があります（LIBORと1％を支払う契約のため、100万ドルの5.75％）。.したがって、ABCとXYZへのスワップの価値は、受け取るものと使うものの差です。 LIBORは両社が考えたよりも高くなったため、ABCは7,500ドルの利益で勝ちましたが、XYZは7,500ドルの損失を実現しました。通常、正味の支払いのみが行われます。 XYZがABCに7,500ドルを支払うと、両社は、50,000ドルと57,500ドルの全額を支払う各企業のコストと複雑さを回避します。.長所：金利スワップが役立つ理由企業が金利スワップに従事したい理由は2つあります。商業的動機. 一部の企業は特定の資金調達要件を持つ企業であり、金利スワップは管理者が目標を達成するのに役立ちます。金利スワップの恩恵を受ける2つの一般的なタイプのビジネスは次のとおりです。銀行, 収益の流れを負債と一致させる必要があります。たとえば、銀行が負債の変動金利を支払っているが、支払ったローンの固定支払を受け取っている場合、変動金利の負債が大幅に増加すると、重大なリスクに直面する可能性があります。その結果、銀行は、支払いに必要な変動金利の支払いよりも高い変動金利の支払いに対して、ローンから受け取った固定支払いを交換することにより、このリスクをヘッジすることを選択できます。事実上、この銀行は、収入が支出よりも大きいことを保証しているため、キャッシュフローのクランチに陥ることはありません。.ヘッジファンド, 投機に依存しており、潜在的な報酬をあまり失うことなくリスクを削減できます。より具体的には、将来の金利を予測する専門知識を備えた投機的ヘッジファンドは、大量かつ高レートのスワップに従事することにより、莫大な利益を上げることができるかもしれません.比較優位：企業は、固定金利または変動金利のローンを他のほとんどの借り手よりも良いレートで受け取ることがあります。しかし、それは彼らが特定の状況で探している種類の資金調達ではないかもしれません。たとえば、現在の利率が約6％の場合、会社は5％の利率でローンを利用できます。ただし、変動金利の支払いを請求するローンが必要になる場合があります。一方、別の会社が変動金利の金利ローンを受け取ることで利益を得られるが、固定支払いを義務付けているローンをとる必要がある場合、2つの会社はスワップを行うことができます。.要するに、このスワップにより、銀行、投資ファンド、および企業は、資産や負債に関する規則や要件を破ることなく、幅広い種類のローンを活用できます。. 短所：金利スワップに関連するリスクスワップは、資金調達をより効率的にし、企業がより創造的な投資戦略を採用できるようにしますが、リスクがないわけではありません。スワップに関連する2つのリスクタイプがあります。変動金利は非常に予測不能であり、両当事者に大きなリスクをもたらします. ほとんどの場合、一方の当事者はスワップで先行し、もう一方の当事者はお金を失います。変動金利の支払いを義務付けられている当事者は、変動金利が低下すると利益を得るが、金利が上昇すると損失を被る。反対の効果は相手と起こります.カウンターパーティリスクは、方程式にさらに複雑なレベルを追加します. これらの取引を行う機関は通常強い財政状態にあり、当事者は信頼できない会社との契約に同意する可能性が低いため、通常このリスクはかなり低くなります。しかし、一方の当事者がデフォルトになった場合、彼らは支払いを行うことができなくなります。結果として生じる未払いのお金を回収するための法的ロジスティクスは費用がかかり、利益になります.最後の言葉スワップは、企業が負債をより効果的に管理するための素晴らしい方法です。それらの背後にある価値は、債務が固定金利または変動金利に基づいているという事実に基づいています。ある形式で支払いを受け取っているが、別の形式を好むか、または必要とする場合、反対の目標を持つ別の会社とスワップを行うことができます.通常、特定の資金調達要件を持つ大企業間で行われるスワップは、誰にとっても有利な仕組みです。しかし、企業リーダーが契約に署名する前に考慮すべき重要なリスクがまだあります.あなたの会社や投資会社は金利スワップを使用したことがありますか？あなたは先に出てきましたか、それとも負けた側にいましたか?