最初の質問に答えるのは非常に簡単です。二酸化炭素排出量は、日々の活動を通じて発生するすべての温室効果ガス排出量の合計です。 「地球温暖化」に関与する主な温室効果ガスは二酸化炭素またはCO2であるため、「二酸化炭素排出量」と呼ばれます.ただし、2番目の質問はもう少し複雑です。なぜそれがそんなに重要なのかという簡単な答えは、あなたの二酸化炭素排出量が「あなたが個人的にどれだけ地球温暖化に貢献しているか」を示し、気候への影響を減らすためにあなたがとることができるステップを指し示すことです。しかし、より一般的には、二酸化炭素排出量は、使用するエネルギーやその他の天然資源の量の大まかな指標でもあります。二酸化炭素排出量は、あなたのライフスタイルがどれだけグリーンであるかを示す良い尺度です.理解あなたのカーボンフットプリント二酸化炭素排出量という用語は、「エコロジカルフットプリント」の変形であり、地球の資源をどれだけ使用するかを示すより一般的な尺度です。エコロジカルフットプリントは、地球上のすべての人をサポートするために必要な地球の数として表されます。グローバルフットプリントネットワークによると、ほとんどのアメリカ人にとって、その数は3地球以上です。.カーボンフットプリントは、温室効果ガスに焦点を合わせた特定のタイプのエコロジカルフットプリントです。温室効果ガスの排出はエネルギー使用と密接に関係しているため、これは有用です。世帯、企業、町、さらには国全体の人々のグループの二酸化炭素排出量を計算することにより、そのグループが使用するエネルギー量、および他の同様のグループの二酸化炭素排出量と比較する方法を知ることができます。 。この情報は、エネルギー使用を削減する計画の良い出発点となります.カーボンフットプリントの測定方法通常、二酸化炭素排出量は「CO2相当」トンで測定されます。つまり、CO2に加えて他のガスも測定されます。なぜなら、CO2は地球温暖化の原因となる主要なガスですが、メタンなどの他のガスにも強い影響があるからです。大気中のこれらの他のガスの量ははるかに少ないですが、大量のCO2と同じ効果を生み出すのにほんの少ししかかかりません.二酸化炭素排出量を計算するとき、生成するこれらの他のガスの量を取得し、それを地球の温度に同じ影響を与えるために必要なCO2の量に変換します。次に、その数値を実際のCO2排出量に追加して、総二酸化炭素排出量を算出します。そのため、二酸化炭素排出量はCO2だけでなく、実際に気候に影響を与えるすべてのガスの測定値です。大量の炭素換算でそれを表現することは、すべての異なる種類の温室効果ガスの影響を一緒に追加する便利な方法です.カーボンフットプリントに貢献するもの二酸化炭素排出量を測定する最も簡単な部分は、直接排出です。これらは、車の排気管や炉の煙突から出る排気ガスなど、個人的に発生する温室効果ガスです。これらの「直接排出量」を計算するために必要なことは、ガソリン1ガロン、オイル1ガロン、または天然ガスの熱量で使用した燃料の量を把握することだけです。次に、その数に、燃焼時に各ガロンまたはサームが生成するCO2の量を掛け、それをすべて加算します。.ただし、直接排出は、総二酸化炭素排出量のほんの一部を占めています。多くのアメリカ人にとって、はるかに大きな部分は、間接的な排出から生じます。つまり、使用するものを作るために生成される温室効果ガスです。靴からテレビまで、家のほぼすべてのオブジェクトは、工場で生産され、購入した店舗に出荷されなければならず、そのプロセスのすべての段階でCO2が排出されます。あなたの持ち物にはそれぞれ独自の二酸化炭素排出量があり、それらすべてが一緒になってあなたの所有物に貢献します.あなたが食べる食物でさえ、二酸化炭素排出量に影響します。たとえば、牛肉は、消化管で強力な温室効果ガスであるメタンを生成する牛から来ます。それに加えて、牛に与えられた穀物は、それを成長させるために使用された化学物質とそれを輸送するために燃えたガソリンから炭素放出を生み出します。牛を屠殺場に輸送し、さらに多くの炭素排出量で肉を貯蔵山に輸送する.これにより、肉はあなたが食べることができる最も炭素を多く含む食品の1つになります。ジャーナル「気候変動」に掲載された2014年の英国の研究では、「肉が重い食事」は毎日7 kg以上のCO2を生成し、菜食主義の食事は1日4 kg未満、ビーガンの食事は3 kg未満であることがわかりました。これは、ガスを飲み込むSUVを運転するアビーガンは、実際に燃料を消費するハイブリッド車のステーキ愛好家よりもフットプリントが小さいことを意味します。. カーボンフットプリントが重要な理由二酸化炭素排出量を計算するとき、いくつかのことを学びます。まず、あなたが個人的にどのくらいの温室効果ガスを大気中に放出しているか、そしてさらに重要なことには、それらの排出がどこから来ているかを見ることができます。これは、あなたが毎日行う活動のうちどれが地球温暖化に最も貢献しているか、そして気候への個人的な影響を減らすために何ができるかを把握できることを意味します.しかし、二酸化炭素排出量を計算する利点はそれだけではありません。二酸化炭素排出量はエネルギー使用量の優れた指標でもあるため、ガソリン、電気、または加熱燃料の形で、どのアクティビティが最もエネルギーを使用しているかを示すことができます。したがって、二酸化炭素排出量を削減するための措置は、エネルギー費も削減する可能性が高く、費用を節約できます。.ただし、二酸化炭素排出量に関連するリソースはエネルギーだけではありません。 CO2やその他の温室効果ガスを生成する多くの活動では、水、土地、原材料など、他の天然資源も使用します。これらの他のリソースの使用を削減するために、フットプリントを縮小することはほぼ保証され、将来の世代のためにより多くのリソースを保持します。したがって、二酸化炭素排出量のサイズを小さくすることで、地球温暖化を遅らせるだけでなく、一般的に地球をより軽く読むこともできます。.カーボンフットプリントの測定二酸化炭素排出量の正確な測定には、直接排出と間接排出の両方を含める必要があります。直接排出量はかなり簡単に計算できますが、間接排出量を計算するのははるかに複雑です。家の中のすべての物体の正確な二酸化炭素排出量を計算することはほとんど不可能なので、代わりにこれらの排出量を推定する何らかの方法を見つけ出す必要があります.二酸化炭素排出量を見つけるためのさまざまなオンライン計算機があります。ただし、それぞれが間接排出量を推定するためにわずかに異なる方法を使用しており、直接排出量の計算に関して他の方法よりも正確な方法もあります。たとえば、EPAとCarbon Footprintの計算機は、自宅のエネルギー料金と自動車の燃費の実際の数値を入力するように求めますが、Nature ConservancyとCenter for Climate and Energy Solutionsの計算機は、どのような家についての一般的な質問のみを求めますそしてあなたが持っている車.その結果、異なる計算機で二酸化炭素排出量を確認し、大幅に異なる結果を得ることができます。たとえば、以下にリストされている計算機を使用して「マイ」カーボンフットプリントを見つけた場合、結果は6〜17トンの範囲でした。ただし、リストの最後の2つの計算機は他のものよりも正確であるため、範囲を7.3トンから9.5トンに狭めました.いくつかのオンラインカーボンフットプリント計算機が互いにどのように積み重ねられているかを以下に示します。EPA. 「米国環境保護局（EPA）」が設計した計算機は、3つの要因に基づいて二酸化炭素排出量を推定します。家庭でのエネルギーの使用と輸送からの直接排出量を計算し、家庭から発生する廃棄物の量を使用して間接排出量を推定します。各セクションのサイトでは、「排出量を削減するために実行できる手順」と、それがどれだけ二酸化炭素排出量を削減するかを示しています。また、個人の二酸化炭素排出量が米国の平均とどのように比較されるかも示しています。平均的な月々の電気代や車の燃費など、ご家族の基本的な事実をご存知の場合は、わずか数分でこの計算機を完成させることができます。ただし、間接的な排出量の唯一の尺度は、平均的な米国の家庭と比較してリサイクルする廃棄物の量であるため、結果はそれほど正確ではありません.自然保護. The Nature Conservancyのこの計算機では、EPAと同じカテゴリに加えて、食事と食事のカテゴリが追加されています。ただし、自宅のエネルギー使用量や燃費などの実際の数値を入力する代わりに、車の大きさや家を効率的に冷暖房するための措置を講じたかどうかなどの一般的な質問をします。これにより、電卓はすばやく簡単に使用できますが、結果はあまり正確ではありません。計算機の最後のページでは、二酸化炭素排出量を米国全体と世界全体の平均と比較します.気候エネルギーソリューションセンター. 研究機関である気候エネルギーソリューションセンターでは、二酸化炭素排出量計算ツールを提供しており、非常に迅速で大まかな見積もりを提供します。自宅、車、その他の交通手段の使用に関する一連の短い一般的な質問をしますが、食べるものや再生可能エネルギーを使用するかどうかなどの詳細には触れません。結果はすぐに確認できますが、お住まいの地域の平均と比較するには、まずサイトに登録してメールを送信する必要があります.カーボンフットプリント. 環境コンサルティング会社である「Carbon Footprint」の計算機は、他のほとんどのものよりも徹底的です。自宅、車、その他の交通機関用に個別のセクションがあり、食事、買い物習慣、サービスの利用について質問することで二次排出量をカバーしています。最後に、二酸化炭素排出量を自国、先進国、全世界の平均と比較し、世界の各人が地球温暖化を抑えるために達成しなければならない目標数を比較します。この計算機は他の計算機よりも詳細であるため、少し時間がかかりますが、より正確な結果が得られます.CoolClimate. カリフォルニア大学バークレー校の「CoolClimate Network」には、最も柔軟な炭素計算機の1つがあります。旅行、住宅、食事、買い物の習慣について質問し、質問をより具体的かつ詳細に調整することができます。各段階で、同じ収入と人数の同じ地域の他の世帯と比較する方法を示し、最後に、二酸化炭素排出量を削減するために実行できる手順を示します。この計算機の結果は、質問をどれだけパーソナライズするかに応じて、非常に正確または近似値になります。. 収縮あなたのカーボンフットプリント二酸化炭素排出量がどのように見えるかがわかったら、それをサイズに縮小する手順を開始できます。 CO2排出量を削減するための措置を講じることで、フットプリントを直接減らすことができます。たとえば、運転を減らしたり、食物連鎖で食べる量を減らします。ただし、この方法で二酸化炭素排出量をゼロに縮小することはほとんど不可能です。ですから、できる限り排出量を減らした後、残りを相殺することができます。植樹など、大気に良い影響を与えることをして、それらをキャンセルしてください。.二酸化炭素排出量の削減ほとんどの二酸化炭素排出量計算ツールは、温室効果ガスの排出を削減する方法に関する直接的および間接的なパーソナライズされたヒントを提供します。おまけとして、これらの炭素切断のヒントのほとんどは、お金を節約できる省エネのヒントでもあります。推奨する戦略の一部を次に示します。ドライブレス. 車の二酸化炭素排出量を削減する最も簡単な方法は、車を少なくすることです。徒歩または自転車で短い旅行を行うことができます。長い旅行の場合は、カープールして、一人あたりのガス使用量と二酸化炭素排出量を減らすことができます。また、可能な場合は複数の用事を1つの車の旅に組み合わせることで、走行距離を短縮することもできます。場合によっては、旅行を完全に避けることができます-たとえば、オンラインで買い物をしたり、週に1〜2日自宅で仕事をしたりすることで.より効率的に運転する. おそらくすべての自動車旅行をなくすことはできませんが、旅行ごとに使用するガスの量を減らすことはできます。まず第一に、車の「燃費」を改善するには、車のチューニングを維持し、タイヤを完全に膨らませ、スケジュール通りにすべてのメンテナンスを行います。ゆっくりとスムーズに運転するなど、より効率的な運転技術も燃料消費を抑えます。最後に、あなたの車を交換するときは、燃費の良い評価を得ているものを探すことができます.フライレス. 空の旅は、最も炭素集約的な活動の1つです。代わりに電車を利用するか、複数の旅行を1つにまとめることで、飛行機旅行の一部を削除できます。飛行が唯一の選択肢である場合は、乗り継ぎ便よりも温室効果ガスの排出が少ないノンストップ便を探してください.あなたの家を効率的に冷暖房. システムを常に調整し、家の断熱性を向上させ、天候を除去して空気漏れを封じ込めることで、暖房と冷房の両方でエネルギーを節約できます。サーモスタットは、夏には数度高く、冬には低く調整することもできます。それがあなたにとってあまりにも不快な場合、あなたが家にいない時間中にのみプログラム可能なサーモスタットを使用して温度を調整してみてください.電気を節約....

まずは、マンサク自体を詳しく見てみましょう.ウィッチブルームまたは斑点を付けられたハンノキとしても知られるマンサクは、実際には北米では一般的な開花低木です。ウィッチヘーゼルの葉、樹皮、小枝にはタンニンが多く含まれています。タンニンは、組織を引き締め、乾燥させ、硬化させる能力があるため、天然の収string剤に含まれています。任意のドラッグストアで2ドルで購入できるマンサクの水は、実際には低木自体の樹皮、葉、小枝の水蒸気蒸留です.ウィッチヘーゼル（収string剤）には、説明するのが難しい素晴らしいきれいな香りがあります。しかし、もし私がお気に入りの3つの臭いの1つを選択しなければならなかった場合、マンサクはその排他的なリストを作成します。ちょっとしたお迎えです.ネイティブアメリカンは、何世紀にもわたって医学の収ha剤としてマンサクの水を使用しています。そして正当な理由があります。本の中で ニューエイジハーバリスト, リチャード・マベイ, マンサクには5つの異なるエントリがあります。これは、あなたが健康的なライフスタイルを目指しているなら、それが強力な天然ハーブであり、重要な製品であることを意味します.ウィッチヘーゼルの素晴らしいところは、100％ナチュラルで安価なことです。非常に多くの用途があるため、あらゆる薬箱に追加できます。ウィッチヘーゼルは何に使用できますか?ウィッチヘーゼルの使用と利点1.にきびの治療「にきびを軽く打つ」と主張する厳しい化学トナーにお金を浪費する必要はありません。ウィッチヘーゼルは、にきびや脂性肌を治療するための効果的で、穏やかで、自然な方法です。何年もの間、肌にマンサクを使用してきました（主に夏の間）。最高の自然なにきび治療のリストにマンサクを追加してください.2.むくみを減らす目が泣いたり、睡眠不足（またはその両方）で腫れている場合は、2つの小さな綿のパッドにマンサクを浸し、目を覆ってください。ウィッチヘーゼルは、血管を収縮させることで有名です（これが、準備Hクリームの主要成分の1つである理由です）.3.のどの痛みを治す幸運にも近くにマンサクの茂みができたら、お湯にコップに葉や小枝を浸すことで、簡単にマンサク茶を作ることができます。フレーバー用にクローブをいくつか追加し、少なくとも15分間浸します。次に、固形物を取り除き、お茶でうがいします。マンサクの腫れを和らげ、軽減する能力があるため、これはのどの痛みの古代の優れた治療法です。自宅で最高の自然な風邪やインフルエンザの治療薬にそれを追加することを検討してください.4.静脈瘤の出現を減らすウィッチヘーゼルに薄い布を浸し、静脈瘤の上に置きます。毎日適用され、これは静脈瘤の外観を減らすための自然な（そして安価な）方法です.5.あざを癒すマンサクは、打撲傷の治療に関しては驚くべきものです。繰り返しますが、薄い布をマンサクに浸し、あざがなくなるまで1日に数回あざに当ててください。ウィッチヘーゼルを使用してヒーリングプロセスを高速化すると、輝きははるかに速くなります.6.傷を清潔にし、落ち着かせる多くのタトゥーアーティストがウィッチヘーゼルで新しいタトゥーをクレンジングするのには十分な理由があります。その理由は、それが細菌や細菌の皮膚を浄化し、また炎症を和らげるためです。ウィッチヘーゼルを使用して、大小を問わず傷や擦り傷をきれいにすることができます.7.かゆみを止める水chickenからツタの毒、日焼けまで何も傷つけないようにするには、布や綿球にマンサクをつけて肌にこすりつけます。ウィッチヘーゼルは、かゆみを和らげる肌に最適です.8.スキンをリフレッシュウィッチヘーゼルの私のお気に入りの用途は、夏のシンプルなスキンリフレッシャーとしてです。暑いうちに肌が脂っこくなった。ウィッチヘーゼルをコットンパッドに浸し、それを使って肌の油、汚れ、不純物を洗います。リフレッシュしただけでなく、終了後に肌が輝きます。そして、私も素晴らしいにおいがする!9.細孔の精製収string剤が「きつく」と言ったときのことを覚えていますか？まあ、これはあなたの毛穴にも当てはまります。ウィッチヘーゼルは大きな毛穴を引き締める素晴らしい方法です.10.水分を封じ込めるウィッチヘーゼルは肌からオイルを除去しますが、他の市販の収string剤のように乾燥することはありません。シャワーの直後にウィッチヘーゼルを使用すると、実際に湿気を遮断するのに役立ちます。これは、冬の間に乾燥肌がある場合は素晴らしいことです.最後の言葉ウィッチヘーゼルは、私がいつも手に入れているシンプルで自然な製品の一つです。非常に実用的な用途がたくさんあり、とても安いので（ドラッグストアでは2ドルから3ドル程度）、特に他の多くの高価な市販製品を簡単に交換する場合は、それを持たないことは意味がありません.この件についてご意見をお聞かせください。あなたの家でマンサクを使用していますか？何のために?

これは何ですか？ウォール街の誰もが自慢したいお気に入りの株をいくつか持っています。それで彼はいったいどこにお金を置いたのでしょうか？彼の答え：「終身保険」。その答えは驚くべきことではありませんでしたが、1時間後に彼は私をコンセプトに夢中にさせました。彼は非常に多くの研究を行い、すべての構成要素を徹底的に分析しました。私は彼が金銭的に正しいことを知っていました。これは、賢く裕福な人々が自分のお金でやっていることであり、彼らはより裕福になっています。どうして？組み込みの貯蓄オプション、税制上の利点、および配当を利用しているため.終身保険とは?終身保険は、契約者の生涯にわたって保険契約者に保険を提供する一種の生命保険契約です。契約者の必然的な死亡時に、保険金は契約の受益者に支払われます。これらのポリシーには、現金価値を蓄積する貯蓄コンポーネントも含まれています。この現金価値は終身保険の重要な要素の1つです.定期生命保険との類似点と相違点定期生命保険と同様に、受益者は終身保険に存在します。彼らは、契約者の死亡時に死亡給付金を受け取ります.最も明白な違いは、少なくとも表面的にはコストです。場合によっては、終身保険料は、少なくとも最初は定期生命保険料の3〜5倍です。ただし、定期生命保険は、「期限」、つまり、ポリシーが失効するまでの特定の期間（通常は10年または20年）続きます。若くて健康であるほど、コストは低くなります。期間が終了すると、年齢と健康状態に応じて、通常ははるかに高い保険料でポリシーを更新できます。終身保険の保険料は、当初は高いものの、決して上がらない-これが重要です。このポリシーは、生涯続くように構成されており、保険料を支払う限り、年齢や健康状態に関係なくポリシーが有効になります.終身保険の保険料は、現金の価値と死の恩恵に向かっています。タームライフには死の恩恵があります.高額保険料はコストに見合うか?高額の保険料はコストに見合っていますか？一言で言えば、はい.終身保険の最初の重要な利点は、保険料を確実に支払って保険が失効しない限り、保険に支払われる保険料のコストが決して増加しないことです。これが重要である理由は、期間ポリシーにより、料金が時間とともに上昇するためです。これはあなたの健康と年齢の変化によるものです。年をとるにつれて、死ぬ可能性が高まります。生命保険会社はそのリスクを引き受けるため、保険料のコストが増加します.終身保険では、保険契約が有効である限り、保険料は変わりません。重病になっても、費用は変わりません。保険料を支払う限り保証されます。実際、年が経つにつれて、ポリシーは実際に安くなります。これは、インフレが金銭の価値を損なうためです。変わらないプレミアムを持つことにより、基本的に「安いドル」で保険料を支払います。一方、在学期間のポリシーの費用は、期間が終了するまでしか保証されません。通常は5、10、または20年です。この時点以降、期間保険料は、年齢と健康だけでなく、インフレの上昇に基づいて引き上げることができます. 現金価値、税金、配当終身保険では、支払われる保険料は現金価値の増加に向けられ、より多くの支払いを希望する場合は、死亡給付金を増加させます。さらに、あなたの現金価値は普通預金口座に似た利子を獲得します.保険から現金価値の引き出しを開始するか、保険料の支払いを停止しない限り、現金価値と死亡給付金の価値が低下することはありません。このように、あなたの終身保険は普通預金口座に似ています。保険料を支払うと、お金の一部は保険費用に充てられ、残りは現金価値の増加に充てられます。この現金価値は、死亡保険金と同様に保険会社が保証する利子を獲得します。保証はあなたの保険を保有している会社と同じくらい強いので、保険会社を選択する際の重要な要素は金融の安定です.税制上の利点401kまたは従来のIRAにお金を入れると、退職時に引き出したときにすべてのお金に税金を支払うため、税金を繰り延べているだけです。終身保険では、保険料を税引き後のドルで支払います。現金価値は成長する なしで 課税。ポリシーからの引き出しがその金額を超えた場合にのみ課税されます。また、ポリシーからローンを取り除いて、非課税の利益を削除することができます。.配当金終身保険は配当を支払います。ここでも重要なことは、これらの配当は課税されず、プレミアムのリターンと見なされることです。そのため、年末に保険会社が保険契約に応じて1,000ドルの配当を支払う場合、そのお金に税金を支払うことはありません。そのお金を小切手の形で受け取ったり、保険の現金価値に再投資したり、ドルを使って追加の支払済保険を購入したりできます。それらのドルは、より多くの生命保険を購入し、より大きな死亡給付を提供し、利子を獲得します.ポリシーに対する借入あなたの終身保険の現金価値に対して借りることが可能です。たとえば、現金を必要としていることがわかった場合、おそらく子供の教育費を賄うために、保険の現金価値からお金を借りることができます。あなたはこのローンで保険会社に利息を支払いますが、ローン金利はホームエクイティラインの通常の銀行金利と非常に「競争力があります」。ほとんどの場合、ローン残高は、死亡時に給付金から差し引くことにより、死亡時に返済することができます。.また、非課税所得の可能性があります。ポリシーに対して借用することにより、非課税でポリシーからお金を引き出すことができます。ローンの利子を支払うことになりますが、所得税の範囲によっては、税金で支払うよりも大幅に低くなる場合があります。これにより、59歳未満の個人が多額の税金や罰金を支払うことなく、早期退職のために収入にアクセスすることもできます.最後に、そして非常に裕福な人々に特にアピールするのは、一部の州では、終身政策のすべてまたはほとんどのお金が債権者から免除されているという事実です。これらの州では、あなたが訴えられた場合、そのお金は他の誰かに利益をもたらすことを目的としているため、保護されていると見なされます。.保険会社の強み終身保険は真の長期投資であるため、保険会社との関係は文字通り一生続きます。財務の安定性と顧客サービスの両方で最高評価の会社を選ぶことが重要です。宿題をして、保険ブローカーに満足していることを確認してください。終身保険で提供される保証は、それを行う企業と同じくらい強いことを忘れないでください.ConsumerSearch.comによると、最も評価の高い保険会社全体は次のとおりです。北西ミューチュアルマス相互TIAA-CREFニューヨークライフ守護者 終身保険の短所終身保険には多くの肯定的な側面がありますが、考慮すべき欠点もいくつかあります。終身保険の現金価値は、2年から3年の継続的な保険料の支払いまで増加し始めません。.全生命は、定期生命などの他の種類の生命保険よりもはるかに高価です。保険契約の現金価値と永続性が、同じ死亡給付金を持つ定期保険契約に比べて過剰保険料を正当化することを確認してください.終身政策は非常に複雑になる可能性があり、政策間に微妙な違いがあります。慎重な調査、保険代理店との強固な関係、保険のニーズと優先事項の明確な理解は、適切な保険契約を獲得するための鍵です終身保険には「解約期間」があります：保険会社を引き出す前に保険会社にお金を預けなければならない期間。解約期間が終了する前に撤回したい場合は、解約手数料を支払います。通常は口座価値の約10％です。通常、降伏期間は5〜10年ですが、この期間が特定のポリシーにどれだけの期間かを理解するために、ポリシーを注意深くお読みください。.ローンはすぐには利用できません。ほとんどのポリシーには、最低現金残高（通常少なくとも10,000ドル）があり、ポリシーに対して借用する前にポリシー（通常5年以上）が必要な期間があります。これらのマイルストーンに到達すると、通常は現金価値の最大75％を借りることができます.最後の言葉終身保険があなたのために働くかどうかを決める鍵は、あなたが保険を買う理由を決めることです。要するに、長期保険の必要性があり、退職貯蓄と長期的な財政の柔軟性を補完したい場合、終身保険は素晴らしい製品です.終身保険の鍵は、その道を進む前に、全体的な財務状況を正確に把握することです。人生に投資することを決めたら、それにコミットし、その利点と制限を理解してください。そうすることで、あなたの財政目標を達成するためにポリシーを最大限に活用できます。また、この決定を行う前に、すべてのニーズと懸念を認識している金融専門家に相談してください。.終身保険はありますか？あなたが最も惹かれている利点は何ですか?

そして、ある日、あなたは自動車事故に巻き込まれます。幸いなことに、あなたはひどく怪我をしておらず、あなたの車への損害はあなたの自動車保険の範囲内で十分です。残念ながら、クラッシュに関与する他の車は大企業の役員でいっぱいです-彼らの負傷、および車への損害ははるかに深刻です.裁判所は、あなたは事故の責任を負い、他の車、幹部の医療費、および事故後に仕事ができなくなったときの彼らの失われた賃金に対する損害賠償を支払わなければならないと定めています。全体で、約100万ドルの損害賠償が必要です。あなたの自動車保険は最初の$ 250,000しかカバーしていないので、残りの$ 750,000を手に入れることができます。.これは、あなたにとって完全な災害になる可能性があります-包括保険の保険がない限り。この種の保険は、他の保険が補償限度に達したときに引き継がれます。この場合、アンブレラポリシーは追加の750,000ドルの損害賠償をカバーし、法的請求書を支払うこともできます。これにより、1回の不幸な事故で資産が全滅し、退職が奪われることを防ぎます。.保険の仕組みほとんどの種類の保険は、特定の種類の保険を提供します。たとえば、自動車保険は自動車事故の場合にあなたを保護しますが、住宅所有者はあなたの家とその持ち物を盗難や損害から保護します。対照的に、傘の保険は、暴風雨で傘が身体のあらゆる部分をカバーするように、金融生活のほとんどの側面をカバーする単一のポリシーです。そのため、他の保険契約のいずれかで賠償責任限度を超えた場合はいつでも、追加の費用を処理するために傘下の保険契約があります.傘型保険は賠償責任保険の一種です。つまり、その仕事は訴訟からあなたを守ることです。ほとんどの自動車保険では、購入できる賠償責任補償の最大額は事故あたり300,000ドルまたは500,000ドルですが、訴訟での損害は容易に数百万ドルに上る可能性があります。包括的なポリシーを持つことで、大規模な訴訟が他のすべての資産を一掃することを防ぎます。さらに、傘下のポリシーは、損害賠償の訴えからあなたを保護します。職場や休暇中に発生する事故など、他のポリシーではカバーされません。.傘の保険がカバーするものアンブレラポリシーの対象となる損害には、次の種類があります。怪我. 自動車事故で人を負傷させ、医療費が自動車保険の限度を超えた場合、アンブレラポリシーがタブを選択します。同様に、家を出るときに電気技師が滑り落ちて階段を降りた場合、傘のポリシーは、住宅所有者のポリシーの制限を超える医療費をカバーします。また、他の保険ではカバーできない種類の傷害についても補償されます。たとえば、散歩中に犬が誰かを噛んだ場合、住宅所有者保険は損害をカバーしませんが、傘の保険はカバーします.物的損害. あなたのティーンエイジャーがフェンスを越えて隣の家の側面に家族の車を衝突させた場合、傘の保険はあなたの自動車保険の限界を超えた損害に対して支払うことができます。このポリシーは、自動車および住宅所有者のポリシーに含まれていない損害もカバーしています。あなたのペットが隣人の家で貴重な絵を引っ掛けたり、子供がアンティークのクリスタルの花瓶をノックしたり、休暇中にボートをレンタルして誤って桟橋に衝突した場合、傘のポリシーが損害を処理できます.その他の法的損害. あなたが名誉lib損または中傷で訴えられた場合、傘の保険はあなたを保護します-他の誰かに傷害を引き起こす書かれたまたは話された言葉。また、虚偽の逮捕、悪意のある訴追、プライバシーの侵害、その他のさまざまな民事告発に対する訴訟からも保護できます。.法的費用.傘型保険の最後の特典は、訴訟での弁護士費用と裁判費用を処理することです。弁護士は高価であり、たとえあなたが本当に過失ではないと知っていたとしても、主要な訴訟の費用はあなたを法廷から落ち着かせることができます。包括的なポリシーを使用すると、資産を保護するために優秀な弁護士を雇う余裕があることがわかります。. 傘の保険がカバーしないものアンブレラ保険はほとんどの種類の訴訟からあなたを守りますが、多くの保険が特に除外する特定の種類があります。たとえば、多くの包括的なポリシーは以下をカバーしていません。医療過誤訴訟雇用主に対する労働者補償請求ビジネスまたはビジネス関連の活動によって引き起こされた損害意図的に人または財産に生じた損害また、傘の保険は、他の人への損害で訴えられることからあなたを保護するだけであることに注意することが重要です。あなたが怪我をして高価な手術を必要とする人なら、それを支払うのはあなたの健康保険会社次第です-そして、健康保険がカバーしていないものはまだあなたのポケットから出てきます。その場合、傘保険のポリシーはあなたを助けません.傘の保険費用傘の保険契約は通常、補償範囲100万ドル単位で販売されています。つまり、可能な最小のポリシーは100万ドル、次の最小のポリシーは200万ドルであり、そこから100万ドル単位でカバレッジが上昇し続けます。.Bankrateによれば、傘型保険は「保険事業における絶対的なベストバイ」であり、最初の100万ドルの補償範囲で約150ドルまたは年間200ドルで、さらに100万ドルごとに100ドルです。ただし、実際の保険会社のウェブサイトでは、費用の見積もりがわずかに高くなっています。FarmersInsuranceは、傘型保険の保険料は「年間250ドルから600ドル程度」で、GEICOは「100万ドルで300ドル未満」と述べています。 Liberty Mutualによると、100万ドルの保険料は「1日約1ドル」、つまり年間365ドルです.ただし、これらの数値は推定値です。実際の費用は、あなたが住んでいる場所と、保険会社があなたをどの程度リスクがあると考えるかによって異なります.支払う金額に影響を与える可能性のある要因を次に示します。あなたの仕事. 一部の職種の人々は、他の人に危害を加える事故を起こしやすい。たとえば、仕事に多くの運転が含まれる場合、自動車事故に巻き込まれるリスクが高くなります。.あなたの趣味. ボート、オートバイ、または他の種類の特殊車両がある場合、事故に巻き込まれる可能性のある方法が増えます.あなたのペット. ペット、特に犬は、怪我と物的損害の両方の原因となります。犬、特に攻撃的と考えられる品種を飼うと、ポリシーがより高価になります.あなたの運転記録. 過去5年以内に事故に巻き込まれた場合、結果として保険料を支払う可能性があります。また、あなたの世帯の運転手が25歳未満である場合-たとえ運転記録に誤りがない場合でも-それはあなたのリスク、したがってあなたの保険料を増加させます.以前の訴訟. あなたが訴訟に巻き込まれたことがある場合-民事訴訟または刑事訴訟-あなたが訴訟の危険にさらされている人であることを示唆している場合、あなたのポリシーは同様の歴史のない人よりも高価になる可能性があります.包括的な保険契約で正確な価格を取得する最善の方法は、保険会社に直接連絡することです。多くの企業が電話またはメールで見積もりを提供できます.多くの場合、自動車保険および住宅所有者保険について既に高額の賠償責任をカバーしていない限り、傘型保険を取得できないことに注意してください。たとえば、GEICOは、自動車保険で最低300,000ドルの身体傷害および100,000ドルの損害賠償、さらに住宅所有者保険で最低300,000ドルの個人賠償責任保険でカバーされている顧客に対してのみ傘型保険契約を作成します。. 傘の保険が必要な人包括保険の全体のポイントは訴訟から資産を保護することなので、保護する資産がある場合にのみ購入するのが理にかなっています。 Farmers Insuranceは、純資産が少なくとも100万ドル（ほとんどの傘保険でカバーされる最低額）である場合、傘保険を購入することをお勧めします。他の保険会社はやや幅広い基準を使用します。傘保険は、自動車保険や住宅所有者保険からの補償範囲よりも資産が多い人にとっては良い投資だという。たとえば、資産が700,000ドルあり、自動車保険で事故あたり30万ドルしかカバーしていない場合、傘型保険は資産の残りを保護します.考慮すべきもう1つの要因は、訴えられる可能性の高さです。たとえば、道路で長時間過ごすと、自動車事故に遭う可能性が高くなります。つまり、訴えられる可能性が高くなります。自宅に頻繁にゲストがいる場合、ゲストの1人がそこで負傷するリスクが高くなります。あなたの家にプール、犬、または銃があると、訴訟につながる可能性のある事故のリスクが高まります.傘型保険があなたのためだと思うなら、次に尋ねる質問はあなたがどれだけの補償を必要とするかです。調べるには、次の手順を実行します。あなたの純資産を計算します。すべての資産の価値-あなたの家、銀行の現金、株式と債券、退職口座、および金銭的価値のあるその他のもの-を合計し、負債の価値を差し引きます.既存の保険契約から既にどのくらいの賠償責任補償が適用されているかを確認してください。自動車保険のポリシーには、3つの数字があります。1人あたりおよび事故ごとの身体的損害、および事故ごとの物的損害です。あなたの住宅所有者の保険契約には、たった1つの数字があります。.ステップ2で見つけた数字の最小値を取り、ステップ1で見つけた数字からそれを引きます。違いは、保護されていないお金の量です。少なくともこの量の包括的なポリシーを取得すると、完全な保護が得られます.ほとんどの人にとって、100万ドルの基本方針で十分です。ただし、Bankrateでは、カバレッジを「必要と思われる以上に100万ドル」に増やすことをお勧めします。訴訟の最中に戻って報道を増やすことはできないので、少なすぎるよりも多すぎる方が良い.最後の言葉晴れた日の傘のように、傘の保険はあなたが使うことを期待しないものです。しかし、傘のように、持って持っていないほうが、持っていて持っていないよりも、持っている方がずっと良いです。年間わずか数百ドルで、予期しない訴訟に資産が浸かることがなく、退職資金や大学の貯蓄資金などの貴重な資産を清算する必要がないことを保証できます。でる.賠償責任補償額はいくらですか？?

かなりの信用履歴がある場合は、おそらくFICOスコアがあります。最近クレジットカードまたは個人ローンを申し込んだことがあるなら、おそらくあなたのknowFICOスコアも知っているでしょう。ただし、信用リスクを判断する際に貸し手、家主、雇用主が使用できるクレジットスコアはisFICOスコアだけではありません.COFICOスコアの背後にある会社であるFair Isaac Corporationには、多数のクレジットスコアリングモデルがあり、その一部は非常に特定の業種またはクレジットタイプにのみ適用されます。そして、「ビッグ3」信用報告局、Equifax、Experian、TransUnionの人気のある合弁会社であるVantageScoreのように、FICO以外のすべての信用スコアを始めないでください。.これらのスコアはどれも完璧ではありません。一般的な欠陥の1つは、重要な信用履歴のない支払能力のある財政的に責任のある消費者を見落とす傾向です。確実な銀行口座の残高を維持し、一貫したタイムリーな請求書の支払いを行うだけでは、COFICOスコアまたはantVantageScoreの資格を得るのに十分ではない場合があります。クレジットカード、住宅ローン、または個人ローンを申請する時が来たら、それはあなたを大きな不利益にさらす可能性があります.それが、Fair Isaacの新しいクレジットモデルであるUltraFICOの魅力です。 UltraFICOはまだ開発中であり、2019年初頭に限定スコープパイロットプログラムのロールアウトが予定されています。完全に稼働すると、FICOスコアを持たない数百万人の米国の消費者の生活に大きな違いをもたらす可能性があります.UltraFICOとは何か、その仕組み、潜在的なメリット、および考えられる制限について詳しく説明します.UltraFICOとは?UltraFICOは、FICO、信用報告局Experian、および金融データと意思決定ツールに特化したフィンテック企業のFinicityの3者間合弁会社です。.新しいモデルの発売を発表したプレスリリースによると、UltraFICOは「ExperianおよびFinicityのアカウント集約技術と配信機能を活用して、消費者が確認、貯蓄、マネーマーケットアカウントデータなどのデータを活用することで、消費者がクレジットへのアクセスを改善できるようにします。責任ある財務管理活動を反映しています。」簡単に言えば、UltraFICOは、以下のような消費者向けに構築された独自のリスクスコアリングモデルに非クレジット情報を組み込みます。上位500年代から下位600年代の従来のFICOスコアが示すように、信用が損なわれている、または境界線がある散発的なクレジット利用により示されるように、限られたクレジット履歴がある破産またはその他の重大な不利な信用イベントの後、信用を再構築しようとしています。FICOの推定によると、79百万人のアメリカ人がサブプライム（680未満）FICOスコアを持ち、53百万人はデータの入手可能性が限られているため、標準FICOモデルでは「スコアリング不能」です。ただし、すべてのサブプライムと「スコアリング不能」な消費者がUltraFICOの恩恵を受けるわけではありません。 FICOのWebサイトは、FICOスコアのない1,500万人以上の消費者がUltraFICOスコアを受け取ることができることを示しています.UltraFICOの仕組みUltraFICOはオプトインクレジットモデルであるため、FICOが検討する銀行口座のログイン情報を提供する必要があります。このプロセスは、外部の財務アカウントをクラウドベースの予算編成プログラムにリンクすることに匹敵します。データベースで金融機関を検索するか、見つからない場合は手動で名前を入力しますPINを含むログイン資格情報を入力します（該当する場合）取得した各アカウントを所有および管理していることを確認しますその時点から、システムはアカウントの情報をExperianからのクレジット情報も使用するリスクスコアリングモデルに組み込みます。 UltraFICOは次の点で好意的に見えます。より高い平均アカウント年齢一貫したアカウントの使用数ヶ月にわたる正のバランス維持（当座貸越なし）節約の証拠定期的かつ適時の非債務手形の支払いUltraFICO製品境界クレジットを持つ消費者にとって、目標は既存のFICOスコアを置き換えることではありません。代わりに、FICOスコアの構築に使用されるクレジット情報を補完し、UltraFICOが組み込まれていないベースラインよりもスコアを改善する可能性があります。 FICOによると、リンクされた金融口座を責任を持って使用する消費者の70％は、UltraFICOでFICOスコアの改善を見ることができます。 FICOは、「責任を持って」平均節約額400ドルを維持し、3か月間当座貸越を回避することを定義しています。.既存のFICOスコアを持たない「スコアリング不能」な消費者の場合、非クレジット情報が新しいUltraFICOスコアの基礎となります。このスコアはExperianを介して管理され、クレジット申請プロセス中に「UltraFICOスコア」を取得する経験は、標準の「FICOスコア」またはその他のスコアを取得する消費者の観点と変わりません.UltraFICOの可用性2019年初頭から、「UltraFICOスコア」は、長さが未定のパイロットフェーズ中に、選択した貸し手のグループで利用できるようになります。あなたのクレジットプロファイルがUltraFICOに適していると感じたら、UltraFICOウェブサイトでアップデートにサインアップできます。貸し手がパイロットプログラムの一部である場合、プログラムの開始後に直接申請するように招待される場合があります.FICOは、UltraFICOは2019年半ばに貸し手がより広く利用できるようになると示唆していますが、この期間はパイロットプログラムの結果に基づいて変更される可能性があります.UltraFICOの潜在的な利点UltraFICOおよび消費者向けのUltraFICOスコアの潜在的な利点は次のとおりです。1.オプトインUltraFICOはオプトインプログラムです。お客様は、銀行口座のログイン認証情報とPINを含む機密個人情報の開示に同意し、完全に制御することができます。この情報を提供したり、銀行口座の残高、取引履歴、当座借越の使用に同意したくない場合は、する必要はありません。.ほとんどのクレジットスコアとモデルはオプトインではありません。信用調査機関やその他の金融機関は、消費者データを安全に保つために苦労していますが、それらはすべて強力ではありません。たとえば、2017年に、Equifaxは、連邦取引委員会によると、約1億4300万人の消費者の個人情報を公開した壊滅的な侵害を報告しました。これは、消費者が財務データと個人識別情報で何をしたかについてほとんど言及していないため、Equifaxの公共の信頼に対する大規模な違反と広く見られていました。.2.良好な金融習慣を促進するUltraFICOの非クレジットデータへの依存は、スマートマネー管理を奨励します。 2018年10月、「サンディエゴ連合-トリビューン」は、12人以上の南カリフォルニアの金融および雇用の専門家に、「UltraFICO」について意見を交換するよう求めました。複数の回答者が称賛ウルトラFICOの行動工学の可能性に対する拡大リスクモデル.サンディエゴ大学の経済学の准教授であるアラン・ジンは次のように述べています。「UltraFICOスコアは、個人の財政状況をより適切に示します。従来のFICOスコアが測定する債務管理は重要です。お金を持ち、それを管理できることも重要です。 [UltraFICO]は、個人的な金融危機の後に回復しようとしている人々、および始めたばかりで信用履歴がほとんどない人々に利益をもたらします。」UltraFICOの貯蓄インセンティブを便乗する簡単な方法は、「自動貯蓄口座」を設定し、それを「UltraFICOアカウント」にリンクすることです。残高が増えると、UltraFICOスコアは改善され、他のすべての条件は同じになります。.3.若い消費者のクレジットへのアクセスを拡大大学生および最近の卒業生は、まばらな、散発的な、または存在しない信用履歴を持っている可能性がはるかに高いです。すべての若者が学生のクレジットカードを取得できるわけではありません。学生ローンで中等後教育に資金を提供する多くの学生は、自分のクレジットプロファイルに何もしない親ローンにのみ依存しています。そして、多くの親は子供たちのために信用を築くにはあまりにも少ない。 UltraFICOは、非信用要因を評価することで、若い消費者の信用構築努力を阻害する鶏卵問題を解決します。.4.低所得および中所得の消費者のクレジットへのアクセスを拡大信用スコアの現状は、あらゆる年齢の消費者にとって不利ですが、経済のはしごの下段の消費者は特に深刻な課題に直面しています。給料を支払って給料を支払う場合、クレジットカードを使用すると事態が悪化するだけで、給料日ローンプロバイダーなどの略奪的な貸し手も同様です。 UltraFICOは、少なくとも理論的には、安定した銀行口座の残高を維持し、期限内に請求書を支払うことにより、クレジットスコアラダーで足場を確保します。.5.信用不良イベントからの迅速な復旧をサポートUltraFICOは、不利なクレジットイベントが発生した後すぐに救済することはできませんが、他のクレジットスコアリングモデルやクレジット修復ツールも提供しません。それでも、従来の信用要因のみに依存するスコアリングモデルと比較して、UltraFICOは非信用要因に依存しているため、消費者は信用の再構築に有利なスタートを切ることができます。延滞または破産により、一時的に主流の貸し手にとって望ましくないものになる可能性がありますが、地元の銀行または信用組合の口座保有者の状態に影響を与えない可能性があります.UltraFICOの潜在的な制限と欠点これらは、UltraFICOの潜在的な制限と意図しない結果のほんの一部です。.1.不規則な収入で消費者を罰する可能性があるUltraFICOは、安定したプラスの銀行口座残高と定期的な請求書支払いを好むため、個人起業家やフリーランサーなど、不規則な収入と予測できないキャッシュフローを持つ消費者に不利益をもたらす可能性があります。銀行口座の残高が月ごとに大きく変動する場合は、従来のクレジットスコアリングモデルに従うことをお勧めします.2.情報共有はプライバシーとセキュリティの懸念を高めるSan Diego Union-Tribuneによって調査された専門家の大多数は、UltraFICOについて慎重に楽観的でした。否定的または否定的な反応のある人々の中で、情報共有が最大の関心事でした.Equifax違反が私たちに何かを教えてくれたなら、それはアメリカの消費者金融業界の柱がハッキングやサイバー犯罪から免れないということです。露出を制限する最善の方法は、機会がある場合にデータ共有の取り決めをオプトアウトするか、この場合はオプトアウトしないことです。.3.プライムクレジットのある消費者には不適切UltraFICOは、プライムクレジットのある消費者には適していません。 FICOスコアが680を超える場合、UltraFICOパイロットプログラムに参加するよう招待される可能性は低く、モデルが広く利用可能になるとprobablyUltraFICOの恩恵を受けることはおそらくないでしょう。実際、信用力が高く、予測できないキャッシュフローを持つ独立した専門家であれば、UltraFICOはあなたにとって正味のマイナスになる可能性があります.4.危険な借入と貸付を奨励する可能性San Diego Union-Tribuneが調査した複数の専門家は、UltraFICOが危険な借入と貸付を奨励する可能性があると懸念しました。サンディエゴに本拠を置くIntelliSolutionsのJamie Moraga社長は、銀行がUltraFICOを単に利用可能な借り手のプールを拡大する手段として見ているのではないかと考え、これが「滑りやすい斜面」になると警告した。クレジットへのアクセスの拡大は良いことです、それは本当ですが、誰も融資を受ける資格がありません.5.全体的なローンの質を低下させ、全身リスクを高める可能性があります市場に参入する信用度が低下し境界線のある借り手が増えると、全体的な融資の質が低下し、システミックリスクが高まります。寛大な引受の落とし穴は、2000年代後半の住宅市場の崩壊時に全面的に現れました。.「サブプライム災害」は広範囲に及ぶ経済的惨事となり、大恐since以来の最悪の経済不況を引き起こした。単一の信用リスクモデルが単独でこのような大混乱をもたらすことはまずありません。ただし、高齢化する経済サイクルにおける貸し手の利回りの広範な探求の一環として、不安定な役割を果たす可能性があります。.6.クレジットスコアリングシステムの他の弱点にはほとんど対処しませんUltraFICOは、時間の経過とともに境界線のクレジットスコアを上げる可能性がありますが、現在および現在の消費者に不利な基本的なクレジットスコアリングの弱点に対処することはほとんどありません。正当な理由であろうとなかろうと、低得点はレポートの誤りに起因すると信じる無数の消費者には修正を提供しません。支払いを1回も逃すと、クレジットスコアに大きな影響を与える可能性があります。たとえば、.クレジットレポートアイテムの紛争は時間がかかり、困難であり、常に機能するとは限りません。多くの消費者は、利用できることさえ知っていれば、プロセスに耐えるのではなく、信用不良の結果で生きています。紛争解決をアルゴリズムに統合するクレジットスコアリングモデルは、これに対処するのに役立ちます。.最後の言葉UltraFICOは、それを使用できる業界の新鮮な空気です。この新しい信用リスクモデリングフレームワークは万人向けではありませんが、標準的な引受業務でこれまで無視されたり、十分なサービスを受けられなかった何百万人もの消費者に利益をもたらすものです。.あなたのクレジットが望んでいるところに収まらない場合は、UltraFICOについてさらに学び、もし見たいものがあれば、ロールアウトに関する更新にサインアップする価値があります。すべての長所と短所を考慮せずに、情報共有の取り決めを選択しないでください。.UltraFICOパイロットプログラムにサインアップする予定はありますか？なぜそうなのか?

彼らの努力、および他の教育起業家の努力は、教室での指導と固定カリキュラムを、世界中の主題専門家からの自己ペースのオンライン指導で置き換えることにより、伝統的な学習パラダイムに革命をもたらしています。彼らはまた、どこでも専門知識を認めることにより、知識の「民主化」の源です。言い換えれば、誰でも専門家になれます.Udemy背景情報Amazonは、Kindle eReaderとその直接出版子会社（KDP）で、書籍出版の世界を大混乱させました。これまでに4,800万ドルの資金を提供しているカリフォルニアに本拠を置くUdemyは、従来の教育産業に対しても同じことをしようとしています。 Udemyは、初心者インストラクターがほぼすべての科目のビデオハウツーインストラクションを計画、設計、および作成できる技術プラットフォームを作成しました。.その使命は、「誰もがオンラインで何かを学ぶのを助ける」ことです。その世界のビジョンは、誰もが自分が知っていることを教え、共有できるものです。ビデオハウツー指導コースの発行者およびプロモーターとして、Udemyは、関連するものの、いくつかの異なる市場をターゲットとしています。コースを作成するインストラクター、コースを受講する学生、およびUdemyテクノロジーを利用して専門コースを作成する可能性のある組織ブランド製品または社内従業員用.Udemyは、最大の教育用「ハウツー」ビデオプロデューサーかもしれません。現在、「ライフスタイル」から「テスト準備」までのカテゴリで20,000の公開ビデオインストラクションコースを提供しています。世界中に10,000人以上のインストラクターがおり、毎月1,000を超える新しいコースが追加されています。急速に成長している学生ベース-現在400万人-毎日8万件以上の講義を視聴しており、10の言語と190か国で利用可能.コースの多くは無料で、大半は200ドル未満の価格です。ただし、「The $ 400k Crowdfunding Launch Formula」や「ストックオプションの取引方法：上下市場での利益」などのコースでは、価格は最大999ドルまで変動します。多くのコースは修了証明書を提供しますが（非常に厳選された数は継続教育単位を提供します）、コースの主題を独立して検証することはないため、これらは学術的または専門的な価値がほとんどありません。 Udemyコースの真価は、被験者の実践的な知識を確保し、その知識を自分の人生と仕事に適用することです.同社は、学生から受け取った授業料を共有することで、潜在的なコース作成者を積極的に探しています。これは、KDL子会社が発行し、Amazon Webサイトで販売されている電子書籍の販売価格の35％から70％の範囲のロイヤルティを分配するAmazonが使用する戦略に似ています。.Udemyは、コースを作成して販売するために専門的な専門知識や資格を必要としません。小麦をch殻から分離するのは市場に依存しています。コースの作成者は主に自分のコースの宣伝とマーケティングを担当します。これは、自費出版の著者が商業的に成功したい場合はAmazonで書籍を宣伝する必要があるのと同じです。.Udemyコースの主な機能個々のコースには多くの共通の特徴があります。幅広いコース提供. Udemyは現在、ソフトウェア開発から音楽まで、15の主要なカテゴリのコースを提供しています。各メインカテゴリには最大15のサブカテゴリがあります。たとえば、「音楽」の「楽器」サブカテゴリには、ピアノの学生向けに少なくとも30の個別のコース、ギター奏者向けの同様の数、ハーモニカを演奏したい初心者向けの5つのコース、および演奏方法に関する複数のコースがありますドラム、サックス、フルート、バンジョー、オートハープ.いいえ事前資格任意のコースを受講する必要があります. 生徒は興味のあるコースを受講できます.すべてのインターネット接続デバイスで表示可能. コースは、タブレットやスマートフォンだけでなく、デスクトップおよびポータブルコンピューターでも表示できます。.無料または低価格の授業料. Udemyが提供するコースの推定10％は無料ですが、残りは通常200ドル未満です。例外があり、一部のコースの費用は最大1,000ドルですが、これらは比較的まれです.30日間の返金保証. 入学後最初の30日間に何らかの理由でコースの受講を希望しないと学生が判断した場合、Udemyは授業料の100％を返金します.即時アクセス. すべてのコース資料（PDF、財務テンプレート、ガイドライン、およびチェックリスト）は事前に記録されており、電子デバイスに簡単にダウンロードできるため、登録すると、学生は選択したコースにすぐにアクセスできます。.登録コースへの生涯アクセス. コースまたはコースの一部は、追加費用なしで何度でも再受講またはレビューできます。このアクセスにより、生徒は個人的なスケジュールや中断に関係なく、資料をマスターするあらゆる機会を得ることができます。.自己ペース. 各コースは、5分から15分までの長さのビデオ講義で構成されています。講義を見るとき、学生は好きなだけ何度でもすべてまたは一部を停止して再生できます。コースには一般的に一連の中間クイズが​​含まれているため、学生は教材の習熟度を測定できます。.以前の学生のレビューと評価へのアクセス. 任意のコースの潜在的な購入者は、過去の学生のレビューと評価を簡単に読んで、その価値について公平な意見を期待できます。さらに、多くのコースにはレッスンのプレビューが用意されているため、各インストラクターのスタイルと質を評価できます.インストラクターは実践的で専門的な知識を持っています. インストラクターは一般的に、学者というよりも、彼らが教える科目で実際の経験を持つビジネスマンです。彼らは「そこに行ってそれをやった」し、フィールドでの時間から教訓を伝えることができます。ほとんどの場合、レッスンは簡単な英語で提示され、実際のビジネス環境での例とアプリケーションが簡単に理解できます.修了証. 多くのコースが修了証を授与します。サブジェクトマスタリーの独立した検証はないため、証明書の価値は、あなたやUdemyに不慣れな人々によって疑問視される可能性があることに注意することが重要です。一部のコースは専門の継続教育単位として承認されていますが、関心のある学生は、コースを購入する前にそのような単位のステータスを確認する必要があります.長所インストラクターとコース作成者向け潜在的なUdemyコース作成者にとっての利点は次のとおりです。授業料の積極的な収入分配. インストラクターは各コースの小売価格を設定し、通常、インストラクターによる新規Udemy顧客への売上は授業料の100％を獲得し、既存のUdemy顧客ベースへの売上は授業料の50％を獲得します。.クリエイターの価格設定. コース作成者は、提供するコースの市場価格を設定します。 Udemyは、コンテンツの1時間あたり10〜30ドルを推奨しています。たとえば、4時間のコースでは、この公式で40ドルから120ドルの間で販売されます。.出版のための独自技術. Udemyは、潜在的なインストラクターがコース提供を計画、作成、公開、および促進するためのワンストップショップを提供しています。一連のビデオでは、あらゆる科目のコースを作成するための段階的な指示が提供されます。 24時間年中無休でサポートが提供され、情報記事とサンプルの完全なライブラリが提供されます。すべてのUdemyサービスは、潜在的なインストラクターに無料で提供されます.特別なUdemyマーケティングプロモーションへのオプトイン参加. Udemyは、新しい顧客を引き付けるために設計された特別なプロモーションプログラムを随時実施しています。参加するオプションは、インストラクターによってのみ決定されます.確立された顧客ベースへのアクセス. Udemyの400万人のユーザーはすべて、あらゆるコースの潜在的な購入者です。ただし、コース作成者は、文学作品の「話題」を作成しなければならない自費出版作家とは異なり、販売成功を確保するために、独自の連絡先と積極的なマーケティング戦略を追求する準備をする必要があります.ブランド構築とタイイン. 専門家は、Udemyコースを使用して他のサービスや製品の販売を促進し、ブランドの価値を高めることができます。たとえば、「自己開発コンサルタント」であるアンジェラR.ローブは、「あなたの求人検索は精神的な旅です」というタイトルの無料コースを提供しています。コースの3,471人の登録者の一部は、追加のサービスのためにローブさんと交流したいと考えています。コースのすべての学生は、インストラクターの潜在的な顧客です.学生のためのUdemyの潜在的な学生は、次の機能を活用できます。割引と低コストコース. Udemyは、コースのかなりの数が無料であると推定していますが、大半は29ドルから99ドルの間です。同社は、広く配布されている割引クーポンと、学生が無料でコースを試用できるか、または表示価格の50％以上で試用できるプロモーション期間で、顧客基盤を積極的に構築しようとしています。.幅広いコース提供ドワーフ大会. Web開発から写真、外国語まで、Udemyには100を超えるカテゴリとサブカテゴリのコースがあります。 Udemyのコースのライブラリは、ビデオ学習の競合他社のいずれよりも優れています.講師と生徒のフィードバック. 通常、コースにはディスカッションボードが付属しており、学生はコメント、質問、問題を投稿して、講師や他の学生がオンラインで直接確認したり回答したりできます。.インストラクターの外部サービスとの連携....

たとえ幸運にも道路で大きな問題を経験したことがなくても、何百万人もの仲間の旅行者が.旅行を手頃な価格に保つ方法はありますが、予期せぬことが予算をすぐに狂わせる可能性があります。旅行のトラブルは無数の形をとります。いくつかは単なる不便です。高価なものもありますが、生活を変えるものではありません。また、悲劇を脅かす真の緊急事態もあります。旅行保険は、経済的なセーフティネットを提供することにより、旅行の中断の不安を和らげることができます。.旅行保険とは?旅行保険は旅行のトラブルを防ぐことはできませんが、多くの一般的な問題の経済的影響に対処できます。ポリシーは1回の旅行または定義された期間（通常は1年）で販売され、無期限に更新するオプションがあります.他の形態の保険と同様に、旅行保険は、事前に定められた補償限度までの特定のイベントをカバーしています。保険料の上限は保険料を決定します。保険料は、保険の購入時または長期保険の更新日に前払いされます。対象となるリスクと除外は、保険の種類、保険会社の特権、旅行の好みによって大きく異なりますが、通常は次のとおりです。除外されないイベントによる旅行の中断キャンセル（旅行全体またはそのコンポーネント）手荷物の紛失または遅延キャリアまたはサービスプロバイダーの障害緊急避難（身体的危険と医療緊急事態による）盗難およびその他の犯罪（旅行中の盗難のリスクを最小限に抑える方法については、海外の一般的な種類の盗難をご覧ください）医療事故死（遺体の輸送を含む）偶発的な切断（除外されていないインシデントに起因する切断の補償）これらのイベントのいくつかは、他のイベントよりも一般的です。対象となる各イベントとカバレッジの種類については、以下で詳しく説明します.旅行保険：最も一般的なタイプの旅行保険旅行保険は、旅行保険の最も包括的な形式です。当然のことながら、それは最も高価です.単一旅行保険と年間旅行保険のポリシーシングルトリップ保険単一旅行保険は、個別の旅行または旅行の一部をカバーします。家を出てから帰るまで、1回の休暇または出張の全期間をカバーすることができます。.保険料は保険の適用範囲、保険会社、旅行者の年齢、その他の要因によって大きく異なりますが、旅行保険の保険料は通常、旅行の対象となる部分の総費用の5％から10％の間です。保険料が3,000ドルの1週間のクルーズを対象としているが、港までの往復航空運賃が500ドルではない場合、150〜300ドルの費用がかかります。航空運賃が含まれていると、追加の25〜50ドルを支払う可能性があります.年次旅行保険年次旅行保険は、頻繁に旅行する人に適しています。通常、1年間有効で、無期限に更新するオプションがあります。人口統計的要因が依然として役割を果たしますが、保険料は単一の旅行計画よりも異なります。ほとんどの保険会社は、未成年の子供を追加料金なしで含めて、単一の旅行者とカップルのための年間プランを提供しています.通常、年間旅行保険の料金は均一です。旅行の金額に関係なく、同じ保険料を支払います。ただし、一部の保険会社は旅行日最低料金を課し、事実上、まれな旅行者を除外しています.結論：これらのポリシーは、外国人サービスの従業員や留学中の学生など、一度に数か月間家から離れて住んでいる人々にとって非常に費用対効果が高いことがよくあります。ベアボーンプランは、1人あたり年間約100ドルから始まります。より寛大なポリシーでは、1人あたり年間400ドル以上かかる場合があります.単一旅行保険と年間旅行保険の違い明らかな時間枠の違いは別として、通常、単一の旅行ポリシーと年間旅行ポリシーは1つの重要な点で異なります。.旅行の中断とキャンセルは、最も一般的に呼び出され、経済的に有益な対象イベントの1つであるため、これは重要です。多くの保険会社は、追加の年会費またはトリップごとの料金で、年間保険契約者向けに追加の旅行中断およびキャンセルポリシーを提供しています。.また、これらの対象イベントをハイエンド（および潜在的にコストのかかる）年次ポリシーに追加するものもあります。年次ポリシーを選択する前に、旅行の中断とキャンセルの補償範囲を追加できるかどうかを判断し、可能であれば費用を決定します. 一般的な旅行保険に含まれるもの旅行の中断およびキャンセルの注意事項を念頭に置いて、通常、単一旅行および年間旅行保険には、次の一般的な対象イベントが含まれます。すべてのポリシーにすべてが含まれているわけではなく、一部のポリシーにはここにリストされていないイベントが含まれています。ショッピングの際は、各プランに含まれるものを慎重に確認してください.1.旅行のキャンセル旅行キャンセルの補償は、通常、事前に定められた補償限度まで、前払いおよびその他の返金不可の旅費（航空運賃、ホテルの部屋、レンタカーなど）を払い戻します。カバレッジ制限は大きく異なる可能性があります-最低限のポリシーでは1,000ドルから1,500ドル、より寛大なポリシーでは最大5,000ドル以上です。旅行キャンセルの申し立てが認められる状況は、保険会社によって異なる場合があります。ただし、通常は次のものが含まれます。近親者の子供の誕生などの不測の事態予定されている休暇と矛盾する特定の仕事関連の義務旅行会社の運営能力に影響するストライキまたは自然災害旅行の生産的な時間の一部を排除する異常に長い旅行遅延死亡または重傷および病気（あなた自身、家族、または旅行仲間）最低勤務期間後の雇用主による非自発的解雇アクセスできない宛先旅行の直前にあなたに対して犯した特定の犯罪（たとえば、重罪の暴行やカージャック）旅行直前の重大な交通事故非自発的兵役ury審義務または裁判所の召喚状.2.トリップの中断旅行中断の補償は、進行中に短縮された旅行に適用されます。許容される状況はさまざまですが、旅行のキャンセルに適用される状況に匹敵します。ほとんどの場合、旅行中断の申し立てを行っても、障害が過ぎても旅行を再開することはできません。カバレッジ制限は旅行キャンセルポリシーに匹敵します.3.料金範囲の変更一部の保険会社は、適用される旅行の中断またはキャンセルの状況によりフライトを変更する必要がある保険契約者に個別の払い戻しを提供します。通常、変更手数料の適用限度額はキャンセルまたは中断の限度額ほど寛大ではありません。関連する金額はそれほど大きくないからです。.4.移動遅延移動遅延の補償は、通常6時間以上の長い移動遅延の結果として発生する費用（空港のホテルの部屋など）の払い戻しに合わせて、より厳密に調整されます。場合によっては、旅行の遅延補償は、返金不可のホテルの部屋やレンタカーなどの前払い旅行費用もカバーします。カバレッジ制限は低くなる傾向があります-2,000ドル以下が良いベンチマークです。対象となる状況の範囲も狭く、次のとおりです。自然災害厳しい天気あなたまたは旅行者のメンバーに対して犯された犯罪旅行書類または身分証明書の紛失市民の不安キャリアが運用できなくなる予告なしのストライキ5.接続ミスこれは、フライト接続やクルーズなど、旅行の接続漏れや遠足が原因で発生した費用を払い戻す、さらに狭いタイプの補償範囲です。対象費用には、フライトの再予約、手荷物の配送料などが含まれます。許容される状況には、キャンセルされたフライトまたは長時間のフライト、ルートに沿ったある地点での悪天候、事故またはその他の避けられない危険によって引き起こされる激しい交通が含まれます。カバレッジの制限は、旅行の遅延のカバレッジに匹敵します.6.頻繁な旅行者カバレッジこのブティックは、航空会社またはマイルプログラムの管理者がマイルまたはマイルと現金の組み合わせで購入したフライトをキャンセルした後、マイレージ会員のマイルをアカウントに再入金するために請求する手数料を、航空会社が課したマイルの再入金手数料の払い戻しを提供します。これらの料金は通常は控えめですが、ポリシーの旅行の中断またはキャンセルの補償に旅行者への頻繁な払い戻しが含まれていない場合に役立ちます。対象となる状況は、通常、旅行のキャンセルおよび中断の対象と同等です.7.手荷物の紛失と損傷旅行中の任意の時点で荷物が紛失、破損、または盗まれた場合、この補償が適用されます。一般的な申し立ての状況には、航空会社によって誤って送られた手荷物、車両またはホテルの部屋から盗まれた手荷物、およびあなたまたは合理的に戻ることができない地域の旅行同伴者によって残された手荷物が含まれます。損害補償を適用するには、審査時に損害を定量化する必要があります。カバレッジの制限はかなり寛大です-多くの場合2,000ドル以上.8.手荷物の遅延一般的な運送業者またはツアーオペレーターによって何らかの理由で手荷物が遅れた場合、手荷物、携帯電話の充電器、必要な衣服などの基本的なアイテムの購入または一時的な調達に対して払い戻しを行う手荷物遅延の申し立てを提出できます。バッグが見つかる前に必要になる可能性があります。大型電子機器や宝石などの重要ではないアイテムの払い戻しを請求することはできません。手荷物が「一般的な運送業者、ホテル、またはツアーオペレーター」によって24時間以上遅れた場合、この補償は「重要なアイテムの合理的な払い戻し」を提供します。補償範囲は、通常、紛失または破損した荷物よりも控えめです。.9.旅行事故の補償これは、被保険者の旅行者が重傷を負った場合に現金の支払い（費用の払い戻しではない）を提供する重要であまり一般的ではない補償形態です。通常、対象となる状況には、死、視力の喪失、手足の喪失が含まれます。障害保険に加入している場合は、保険会社に確認して、旅行保険の旅行事故補償が障害の申し立てを妨げないことを確認してください。旅行事故の支払額は、絶対額では非常に大きくなることがあります（多くの場合50,000ドル以上）が、障害保険契約に基づいて発行される支払よりも寛大ではない場合があります.10.緊急医療償還これは、旅行関連の怪我や病気から生じる医療（および通常は歯科）の手順をカバーする償還スキームです。旅行事故の補償のように、それは非常に寛大なことができます-25,000ドルから50,000ドルの制限は珍しくありません。緊急医療補償の補償は、米国を含む適切な健康保険のない人々にとって医療が高価な国では重要です.11.救急医療輸送この払い戻しスケジュールは、旅行中の重傷または致命的な怪我や病気に関連する医療輸送（救急車など）の対象旅行者とその家族を補償します。場合によっては、補償の対象は、対象旅行者の遺体の輸送と送還にも及びます。遠隔地での医療輸送のコストが非常に高いため、カバレッジの制限はしばしば非常に高く、100,000ドルを超えることも珍しくありません。.12.ビジネス機器のカバレッジビジネス旅行者の場合、この補償により、盗難、紛失、または破損したビジネス機器を同一またはより安価なモデルに交換するために発生した費用を払い戻すことができます。カバレッジの制限はポリシーによって大きく異なりますが、通常はそれほど寛大ではありません-1,000ドルから2,000ドルが一般的です。プロダクショングレードのオーディオビジュアル機器など、非常に高価な機器をお持ちの場合は、おそらく別途保証することをお勧めします。払い戻しの資格を得るには、損害を定量化できる必要があります.13.ビジネス機器のレンタル範囲この補償は、紛失、破損、盗難、場合によっては遅延したビジネス機器を交換するためにレンタルした機器に特に適用されます。元の機器が決して回復されないか、数量化可能な損害で回復されれば、業務用機器のレンタルの申し立てを行っても業務用機器の申し立てが除外されることはありません.すべての保険契約と同様に、旅行保険契約も懐疑的にアプローチします。一部の保険会社も驚くほど除外しています。たとえば、一部の保険会社は、航空会社が破産した場合に旅行のキャンセルや中断の補償を提供しません。ポリシーを購入する前に、カバレッジの例外と除外を細かく調べてください-間違いを修正するのに手遅れになる時期を知りたくありません. その他の種類の旅行保険旅行保険は、旅行保険の中で最も一般的なタイプです。すべての旅行保険の90％以上が旅行保険です。ただし、他の種類のポリシーが存在します.旅行保険よりも専門的で包括的ではありませんが、特定のイベントに対してより寛大な補償を提供する場合があります。特定の危険に夢中な旅行者にも役立ちます。たとえば、医療旅行保険は高齢の旅行者に人気がありますが、避難場所は遠隔地や危険な場所に向かう人々にとって重要です.メディカル医療旅行保険は、旅行健康保険または国際健康保険と呼ばれることもあります。保険加入者の母国以外で発生した医療費および交通費の払い戻しまたは現金支払いを提供するように設計されていますが、民間または政府が後援する健康保険のない国内旅行者にも補償を提供できます.予想費用旅行保険と同様に、医療旅行保険は旅行単位または年単位で購入できます。旅行ごとの旅行保険の保険料は、保険会社、旅行者の年齢、旅行期間、およびその他の要因によって異なります。ただし、プレミアムが1日20ドルを超えることはほとんどありません。年間保険料はより合理的で、通常は旅行者1人あたり年間75〜100ドルから.カバレッジほとんどの医療旅行保険は、上記の「旅行事故補償」、「緊急医療償還」、および「緊急医療輸送」補償を組み合わせています。いくつかのとげのないポリシーには、「緊急医療償還」のみが含まれます。対象となる医療費は予期しないものでなければなりません-たとえば、予定された医療処置に縛られていない。一部の寛大なポリシーには、旅行のキャンセルや中断の補償など、追加の内容が含まれています.理想的な用途医療旅行保険は、次の場合に意味があります。国際的なレジャー旅行の米国市民または永住者雇用主が提供する国際医療保険のない国際出張の米国市民または永住者外国に長期滞在する米国市民または永住者-たとえば、外国人大学で学ぶ外国人や学生外国の援助労働者および遠隔地、潜在的に危険な地域に住んでいるその他の人々米国以外海外から米国に旅行する市民避難避難ポリシーは、世界のどこからでも緊急および緊急避難と本国送還の旅費の払い戻しまたは現金支払いを提供します。ほとんどの場合、保険会社は地元のサービスプロバイダーと協力して、避難と本国送還を調整します。その後、それらのサービスプロバイダーに直接支払います。補償対象の旅行者は、後で払い戻しを必要とする自己負担額をほとんど、またはまったく負担しません。また、医療輸送会員プログラムを調べて、あなたが自宅の病院に連れて行かれ、最高で最も快適なケアを確実に受けられるようにすることもできます。.予想費用避難保険の費用は、医療旅行保険の保険よりも高額です。単一の旅行ポリシーでは、旅行者ごとに1日あたり少なくとも10〜15ドルを支払うことを期待してください。年間保険料は、旅行者1人あたり年間100ドルから始まりますが、補足的な旅行保険にバンドルするか、特定の一般的な状況（医療避難など）を除外するように調整すると、大幅に安くなります.カバレッジ避難政策は、前述の「緊急医療輸送」の適用範囲と、市民の不安、自然災害、および輸送スナフスに関連する避難の適用範囲を組み合わせたものです。また、家族の死亡または入院の通知、対象旅行者および家族の言語翻訳などの隣接サービスも含まれる場合があります。ただし、各ポリシーは異なるため、特定のイベントがカバーされていると想定する前に、詳細を読むことが重要です.理想的な用途避難ポリシーは次の場合に意味があります。クルーズ船の乗客。通常、深刻な医学的問題に対する十分な機内ケアがありません。レジャーまたはビジネス旅行者-現代または簡単にアクセスできる医療施設なしで遠隔地に向かう適切な医療施設のない前post基地の外国人援助労働者海外で死ぬことを心配している国際旅行者事故時々（紛らわしいことに）フライト旅行保険として知られる旅行傷害保険は、重傷、病気、および死亡に対する現金支払いを提供します。高価な事故や早死の経済的負担を軽減するように設計されています.予想費用旅行事故は比較的まれなので、旅行事故保険は通常非常に手頃な価格です。単一の旅行プランの費用は、旅行あたり1人あたり30ドルまたは40ドルです。年間プランは通常、旅行者1人あたり年間75〜100ドルで始まり、そこから上昇します。保険料は、対象旅行者の年齢、目的地、希望するインクルージョン、補償範囲、およびその他の要因によって異なります.カバレッジ旅行傷害保険では、ほとんどの場合、事故による死亡および四肢切断（AD＆D）に対して、あなたまたは指定された受益者に現金で支払います。また、医療避難の直接支払いまたは払い戻し、特定の種類の緊急医療の直接支払いまたは払い戻し、飛行事故で死亡した旅行者の受益者の支払い（従来のAD＆Dポリシーではカバーされない場合があります）、および家族のメンバー.理想的な用途旅行傷害保険は、次の場合に意味があります。既存の定期生命​​保険に加入していない旅行者既存の定期生命​​保険の方針が、海外または旅行中に遭遇する可能性のある特定の危険に対して不十分な（または存在しない）補償を提供する旅行者遺骨の本国送還に関連する費用を相殺したい旅行者重大な事故に続いて働く能力を心配している旅行者自分や家族に安心を求める旅行者補足ポリシー補足の旅行保険は、旅行保険の世界で広く不明確な領域を構成しています。定義では、旅行保険よりも包括的で寛大ではありません.一部の補足ポリシーは、包括的な旅行保険ポリシーに見られる多くのものを含む、広範囲の危険と状況をカバーしています。他の人は非常に具体的で、市民の不安による避難や極端なスポーツに関連した負傷などの離散的な偶発的な事態をカバーしています。 iNextなどの多くの企業は、旅行者が希望するカバレッジとカバレッジ制限を選択して選択するために、アラカルトベースで補足ポリシーを構築することを許可しています. 適切なポリシーを選択する方法過去に他の種類の保険を購入したことがある場合でも、適切な種類の旅行保険を選択してから、ニーズと予算に最適な保険会社を選択するのは簡単なことではありません。オプションを評価および絞り込む際には、次の考慮事項に留意してください。ポリシーの引き受けと発行. 多くのツアーオペレーターとクルーズラインは、変更された旅行保険を直接顧客に販売しています。オペレーターのソルベンシーに非常に自信がない場合は、これらのポリシーに注意してください。旅行の前にオペレーターが腹を立てると、彼らはあなたの主張を尊重せず、数百または数千ドルをあなたに残してしまいます。代わりに、Allianz Travel InsuranceやTravel Guardのような評判の良いサードパーティの旅行保険会社が支援する保険契約を確認してください。統計的には、それらはずっと続く可能性が高い.あなたが住んでいる場所. 小規模の旅行保険会社は、50州すべてで認可されていない場合があります。自宅の郵便番号によっては、ポリシーの選択が制限される場合があります。ポリシーを購入する前に、お住まいの地域で利用できることを確認してください.旅行の頻度. 頻繁に旅行する場合は、年間の旅行保険を検討してください。前払いのコストは高くなりますが、1回の旅行ポリシーよりも1日あたりの費用が少なくなる可能性があります。そして、あなたはより頻繁に旅行するので、とにかくクレームを統計的に提出する可能性が高くなります。一方、旅行頻度が低い場合や、通常、短い低コストの旅行（素朴な屋外の休暇など）を利用する場合は、これらのまれな散水で単一の旅行ポリシーを購入する方が合理的です.旅行にいくら使うか. それに関連して、旅行の総費用は非常に重要な考慮事項です。あなたが健康で質素な旅行者でリスクがほとんどない場合、チャンスをつかんで旅行保険を完全に放棄することに正当化されるかもしれません。あるいは、一生に一度の旅行で数千ドルを失うことを心配している場合（これらの信じられないほどの新婚旅行の目的地の1つに）、500ドルの旅行保険はあなたの心の安らぎ（および手帳）.あなたが旅行する場所. 旅行の専門家は、海外旅行で医療および避難の補償を購入することをお勧めします。州で十分な健康保険を持っていたとしても、特に医療システムが貧弱または高価な国では、海外の救急医療に多額の自己負担額を支払う必要があります。あなたの雇用主がタブを拾うのに十分でない限り、どんな状況でも緊急避難と輸送のために自己負担を払わなければなりません。これらの費用は破滅的です。さらに、あなたが他の国にいる間に考えられないことが起こった場合、あなたは遺体を本国に送還する方法を見つけるという記念碑的な仕事で悲しみに襲われた親relativeをりたいですか？?あなたが旅行にもたらすもの. 海外での長期滞在を計画している場合は、おそらく多くのものを持ってくるでしょう。あなたがいる場合、これは二重に真実です 生活 大学のキャンパスであろうと、外国人居住者に優しい地域であろうと、海外で。手荷物保険は、単独のサプリメントとして、または包括的な旅行保険の一部として購入され、高価な電子機器、宝石、その他の交換が必要なアイテムを持ち込む旅行者にとって意味があります。カバレッジの制限により、手荷物プランは、海外に持ち込むすべてをカバーしているとは限りません。しかし、それ たぶん......だろう 賃借人保険または住宅所有者保険控除可能額と、紛失または破損した商品の根本的な価値とのギャップを埋めます。事前に財産保険をチェックして、この戦略が適用可能であることを確認してください.主要な旅行を購入するとき. 会社はそれぞれ異なりますが、旅行の予約と同時にまたはほぼ同時に購入した旅行保険は、直前に購入した旅行保険よりも寛大になる傾向があります。多くの保険会社は7日間のルールを課しています：予約後7日以上購入すると、保険会社は破産や既存の状態に対する治療などの重要な補償項目を除外します.あなたの専門的および個人的な状況とは. 旅行保険の決定を行う前に、自宅で個人的および職業的状況を評価してください。しばらくの間仕事を失うことを心配していますか？あなたまたはコンパニオンは、海外で燃え上がる恐れがある既存の病状を持っていますか？病気の家族がいて、その死により早めに家に戻らなければならない場合がありますか?遭遇する可能性のあるリスク. いくつかの旅行は他の旅行よりも危険です。旅行保険を購入する前に、目的地や途中で遭遇する可能性のあるリスクについて慎重に検討してください。遠隔地、未開発地域に旅行する場合、またはクルーズ船で時間を過ごす場合は、医療避難の補償が必要になります。荷物の取り扱いが心配な場合は、紛失、盗難、破損、または遅延した荷物を保険で補償できるようにする必要があります。旅程で政治的に不安定な場所に連れて行かれた場合、市民の不安に対する規定を特に含む旅行のキャンセルと中断の補償が必要になります。旅行の準備段階で、米国国務省の旅行速報を注意深く見てください。これは、「標準の旅行保険ポリシー」であり、旅行勧告リストの国での適用範囲を制限することがよくあります。 （そのような国でも補償を受けることはできますが、より多くの料金を支払うか、別の補足ポリシーを購入する必要があります。）最後の言葉お金は幸福を買うことができないとよく言われます。私の経験では、それは本当です。もちろん、それは私が幸せになるということではありません なしで 私の名前に1ドル-私の銀行口座の残高と私の幸福はロックステップで移動しません.お金は幸福を買えないかもしれないが、絶対に できる 安心を購入します。ホームセキュリティシステムに喜んで支払いをする人に聞いてください.旅行保険は大災害を避けることはできません。予期せぬ事態を防いだり、状況が最善の計画を損なうことを防ぐことはできません。しかし、最悪の事態（および単に不便な事態）が発生した場合、財政的救済を提供できます。それは、順番に、何が間違っているのか、最初にあなたを目的地に連れて行ったものにもっと集中する自由をあなたに残します.考え直して：幸福を心配がないと定義すれば、旅行保険に多額のお金を使って幸福を買うことができるかもしれません.旅行保険を購入したことがありますか？将来的にあなたの思考を変える可能性のある肯定的または否定的な経験がありましたか?

イールドカーブは、米国国債などのベンチマーク債が異なる満期にわたってどのように利回りしているのかの単純なグラフです。上の画像は、2010年10月12日頃の米国債のイールドカーブがどのように見えるかを示しています。短期債は長期債よりも利回りが低く、金利は曲線全体で歴史的に低いことがわかります。一般的に、金利の低下は経済活動の減速またはデフレに関連し、金利の上昇は経済の拡大またはインフレに関連します。この意味で、このグラフが公開された期間中に経済が不況にあったという事実によって接続が検証されます.2.形状とは?利回り曲線の形状は、債券投資家が経済と金利の将来の方向についてどのような予測をしているのかを教えてくれます。一般に、連邦準備制度は、曲線の短期間で金利をより細かく制御しますが、債券トレーダーは、長期利回りについてもう少し言います。利回り曲線はさまざまな形をとることができ、それぞれが異なるメッセージを投資家に送信する場合があります。通常の曲線： 通常、長期債は短期債よりも利回りが高く、その理由は、発行者が投資家のお金をより長く保つことができるため、基本的に買い手が発行者から少し余分に支払われるためです。したがって、通常のイールドカーブは、今日のように、一般に左下から右上に向かって上向きに傾斜します。たとえば、通常の利回り曲線では、2年債の利回りは10年債の利回りよりも低くなります。.平坦な曲線： 利回り曲線がフラットである場合、それは金利がさまざまな満期にわたって類似していることを意味します。お金をより長い期間働かせるためのプレミアムはありません。このタイプの曲線は通常、経済の将来の方向に関する不確実性を示しており、逆イールド曲線の前兆になる可能性があります.反転曲線： 短期金利が長期金利よりも高い場合、利回り曲線は反転します。多くのエコノミストと投資家は、これを不況の非常に強力な前兆と見なしています。実際、イールドカーブは2006年の初めに平らになり、年末までに反転し、2007年になりました。ちょうど株式市場がピークに達し、大恐theが始まって以来最悪の不況になりました。長期的な利回りが低い理由は、投資家が将来の経済に非常に否定的であり、彼らがまだできる間、長期的で安全な投資をロックしたいからです。結果として、高い需要が長期金利を押し下げる.こぶ曲線： このタイプの曲線は、曲線の中央の利回りが曲線の短い端と長い端の両方の利回りよりも高い場合に発生します。この状態は非常にまれですが、長期的な利回りはいつでも低くなり、それは経済活動の減速の兆候である可能性があります.3.急勾配?利回り曲線の急峻度は、短期利回りと長期利回りのスプレッドまたは差の尺度です。歴史的に、3か月の財務省と20年の財務省の間のスプレッドは、平均して約2パーセントポイントです。利回り曲線は通常、景気後退後または経済が経済拡大の始まりにあるときに急勾配になります.金融機関は、長期の資金を貸すために短期の資金を借りる傾向があるため、通常のイールドカーブが急勾配であることが適しています。彼らはあなたの銀行の普通預金口座にお金を預けるためにあなたに1％を支払っているかもしれませんが、あなたの長期の住宅ローンに対して4％-6％を請求します。特に他の高利貸しオプションを考慮すると、これは銀行にとって非常に良い利益シナリオです。たとえば、銀行はクレジットカードローンの20％の範囲に請求できます。したがって、イールドカーブが急勾配になったら、金融サービス株に投資するのに良い時期かもしれません.銀行だけが急な利回り曲線から利益を得るように思えますが、実際には経済全体がそうします。金融機関はこの種の環境でお金を貸そうとするので、中小企業、住宅所有者、投資家、および資金へのアクセスが必要な人に必要な資金を提供します。巨大で、ポジティブな、トリクルダウン効果があります。反対のシナリオは、ローン市場が「枯渇」した2008年と2009年に起こったことであり、誰も新しいプロジェクトや投資を開始できず、ビジネスを継続するために必要なローンを借りることができませんでした.利回り曲線が重要な理由?平均的な消費者や投資家がすべてのバンプをたどり、イールドカーブの小刻みに動く必要はありません。イールドカーブの形状と急峻性について大まかな考えを持ち、これらのパラメーターのいずれかが大幅に変化した場合に注意することがより重要です。イールドカーブのフラット化は、逆イールドカーブの前兆となります。それは、世界的な景気後退がカードにある可能性があるので、あなたの支出と投資にもう少し注意を払う時が来たことをあなたに伝えるかもしれません.財務省のイールドカーブは、CDや債券から同等のデュレーションで受け取る可能性のある他の金利のベンチマークとして見ることもできます。さらに詳しく知りたい場合、StockChartsには、S＆P 500のパフォーマンスに関連するイールドカーブの現在および過去の形状を追跡する優れたダイナミックイールドカーブツールがあります。過去8日間のイールドカーブの変化をグラフ化できます。数年かそこらと株式市場の関連する変化を参照してください。多くの場合、相関関係は非常に顕著です.