資金管理 - ページ 15

支出に対する態度を変えるのが難しいと思う場合、科学者が習慣について発見していることと、習慣を変えることが難しい理由を学ぶことに興味があるかもしれません。しかし、あなたの悪い金融習慣を、より多くを節約し、fru約し、長期的な富を築くという前向きな態度に変えることは可能です.ドーパミンが支出決定に与える影響国立薬物乱用研究所の研究によると、人間は喜びで誘発されるドーパミンと呼ばれる脳内化学物質を持っています。トリガーされると、細胞から細胞へ信号を送信し、食物、タバコ、アルコール、性別、買い物などの楽しい刺激への中毒の経路を作成します。最新のスマートフォンや新しいおしゃれな服を買うなど、私たちに幸せをもたらす何かをするとき、私たちの脳はドーパミンの急増を受けます。その化学物質の一部は、記憶が作成されて保存される脳の領域に移動し、脳がお金の消費と喜びを積極的に関連付けるようにします.しかし、ドーパミンはそこで止まるわけではありません-意思決定と動機付け機能も制御します。たとえば、次に近所の喫茶店を通り過ぎるとき、あなたの脳はドーパミンを放出します。それにより、あなたは一杯のジョーに立ち寄りたいと思うようになります。これが、私たちの脳が私たちに報酬をもたらす行動を継続させる方法です。したがって、コーヒーショップにアクセスして購入すると、記憶と前向きな関係が強化されます。これは、私たちの支出習慣がどのように始まり、なぜ彼らが私たちが必要ではないが単純にお金を使うように私たちに押し続けるのかの例です 欲しいです 彼らは私たちを幸せにするからです。快適な財布の排水に費やす欲求と戦うことは、神経ワイヤーと戦わなければならないことを意味します. 悪い習慣を変える習慣を破るのは難しいですが、良いニュースは、ドーパミンの急増の原因を再配線する方法を理解していれば、習慣を変えることができるということです。そうすることで、たとえば最新のiPhoneや100ドルのジーンズがすぐに満足するのに抵抗し、代わりに退職後の貯蓄を積み上げる際に見られる長期的な将来の報酬を望みます。.研究者が運動について学んだことを考えてみましょう。運動心理学者に、カウチポテトの態度を「I-love-exercise」の態度に変えるのに約3週間かかることを教えてください。カウチポテトがテレビを見る代わりに運動することを選択するたびに、「星と踊る」を見ることが散歩に行くよりも楽しいと信じるように進化した考え方が弱まります。数週間にわたる一貫した運動を通して、ドーパミンの急増は脳に運動が心地よいと感じることを伝えます.同じことが支出の習慣でも起こります。自宅での頭金や子供を大学に送るなど、将来の報酬のためにお金を貯めることを選択するたびに、あなたの脳は貯蓄が良いことを学びます.悪い習慣を良い支出習慣に置き換えるには、次の具体的な手順に従ってください。リストを作る. 悪い支出習慣を変え始めるには、何を変える必要があるかを認識しなければなりません。必要のないものを習慣的に購入しますか？クレジットカードを確認し、口座の明細を確認し、重要でないものをすべて強調してから、購入する商品の特定のリストを作成します。.愚かな支出を引き起こす状況を回避する. リスト上のアイテムの周囲の状況を考慮してください。たとえば、週末に特定の友人と過ごす時間が多すぎる場合は、より質素なライフスタイルを支持するさまざまな人々と付き合い始めます。または、仕事の途中で毎朝コーヒーショップに立ち寄りたい場合は、別のルートを見つけます。悪い習慣を作るような状況を避けることができれば、あなたはより多くの意志を獲得し、それらを新しい健康的な習慣に置き換えることができます.他の人に説明責任を果たす. 悪い支出習慣のリストを、あなたの変化への努力を支持する信頼できる人と共有し、彼または彼女にあなたに説明責任を持たせるよう頼んでください。他の誰かに答えなければならないことがわかっている場合、あなたの努力から逸脱することははるかに困難です.悪い習慣を新しい建設的な習慣で置き換える. たとえば、私は熱心な読者であり、私の悪徳の1つは本を購入することです。しかし、今では、一度読んだ本を買ってから配ったりリサイクルしたりする代わりに、地元の公共図書館を使う習慣を身に付けました。.報酬システムを設置する. 新しい習慣を奨励するには、特定の目標を達成したことに対して自分に報酬を与えます。たとえば、特定の貯蓄目標に達した後、またはクレジットカードの借金が返済されたら、お気に入りのレストランで夕食をとることができます。.視覚的なリマインダーを使用する. 財布や財布に自分の長期的な目標を表す小さな写真を残して、その目標を思い出させるたびに、愚かに過ごすように誘惑されます。退職後の旅行という目標に専念するために、コンピューターモニターの横にカリブ海のビーチシーンの写真があります.最後の言葉たまにつまずいたら、辛抱強く前向きな姿勢を保ち、間違いを犯さないでください。悪い支出習慣を変えることは難しいですが、あなたの人生で支出が過剰になっていることについて自分自身に正直であるなら、変化を学ぶことの苦労はそれと比較してささいなことです。新しい健康的な習慣を身につけることは簡単ではありませんが、これらの手順を踏んで自分自身に忍耐強いなら、あなたの報酬は素晴らしいものになります.悪い支出習慣を打破するのに役立つ他のヒントは何ですか?

1.金融リテラシープログラムに参加してもらう.多くの銀行および信用組合は、若者に財務管理の原則を教える金融リテラシープログラムを提供しています。金融リテラシープログラムは、将来のために良い貯蓄習慣を構築する方法をティーンエイジャーに教えます。彼らは、支出超過を避けるために、当座預金口座とテクニックのバランスをとる方法を学びます。これは、もうすぐ大学に入学するあなたにとって有益な情報です。これらのプログラムの終わりに、金融機関は多くの場合、すべての参加者に現金報酬やその他の賞品を配ります。ほとんどのプログラムは2〜3週末に完了できます。クレジットカードや自動車ローンなど、大学に通う新入生に製品をプッシュする機関に注意してください。信用組合がこれに最善の策かもしれません.2.予算の作り方を子供に教える.予算の作成は簡単なプロセスであり、高校の卒業生はあなたの例から学ぶことができます。あなたのティーンは夏の仕事が並んでいますか？たぶん、彼らは草を刈っている、地元の映画館で働いている、またはサマーキャンプで働いている。仕事が何であっても、あなたは彼らに彼らの収入と支出を追跡するように教えることができます。あなたの十代は彼らが苦労して稼いだ現金をどこで使っているか見ることができるでしょう。メモ帳を購入するか、金融ソフトウェアのギフトを贈ることができます。 Quickenは、最も人気のある個人財務管理ソフトウェアプログラムの1つです。計画ツールを提供する無料サイトをお探しですか？ Mint.comまたはWesabe.comを試してください。これらのサイトは、あなたとあなたの卒業生がすぐに予算を作成するのに役立ちます.3. Roth IRAを開始する.Roth IRAを開始するには、フルタイムで働く大人でなければならないとお考えでしょう。違います！ Roth IRAには年齢制限はありません。あなたの高校の卒業生が収入を得ている場合、彼らはロスIRAに貢献する資格があります。あなたの子供に経済的自立のために貯金する方法を示すよりも、あなたの子供に貯蓄の価値を教えるより良い方法は何でしょう。子供が貯まるのが早ければ早いほど、富を得るチャンスが増えます.4.彼らに家計を示す.多くの親は、子供が家計を見るのを好まないが、あなたの子供はいつか学ばなければならない。ほとんどの子供は、商品がどれほど高価かを知りません。自動車保険、公共料金、自動車の支払いなど、どれだけ高価なものになるかを見せてください。クレジットカードでの支払いがどのようにあなたの財政を食い尽くすかを彼らに見てみましょう。彼らをFICAに紹介して、税金の形で政府に支払われる金額を確認できるようにします。これは簡単ではないかもしれませんが、実際の世界に向けて10代を準備していることを忘れないでください.5.彼らが彼ら自身の手形を支払うようにしなさい.あなたの子供が大学に行く前の最後の数ヶ月、彼らは自分の服、携帯電話の請求書、および娯楽を購入し始めます。彼らが夏の仕事に就かない場合、彼らがあなたからお金を稼ぐことができる彼らの通常の仕事を超えた仕事のリストを作成します。彼らがすべてのお金を使うなら、彼らは外に出てもっと稼がなければ、その月の間これ以上購入することはできません。これは、子供に請求書の管理方法を教えるのに最適な方法です.あなたの両親は大学でお金の管理の問題に対処するための十分な準備をしていると感じていますか？そうでない場合、何を知りたいですか?（写真クレジット：CarbonNYC）

クッションがどこにあるか分からなくなったと気づいたら、お金を奪い合うことになります。さらに悪いことに、クレジットカードを使用して悪い動きをカバーします。支出超過は、多くの場合、感情的な問題（「気分が悪いので買い物に行きます」）、家族の育成（「子供の頃は余裕がなかったが、今はできる」）に起因する学習行動です。 ）、またはライフスタイルインフレーション（「私は昇給したので、新しい車に値する」）。自分のネガティブなパターンを認識するのは必ずしも簡単ではないので、自分の行動をチェックし、毎月使いすぎているかどうかを判断するのに少し時間をかけてください.支出超過の兆候1.予算が足りないあなたは、個人の予算を適切に設定するのに十分な責任を負っていますが、それに従うのに十分な責任がありますか？衣服に100ドルを予算として300ドルを費やした場合、余分な200ドルはどこかから来ています。つまり、散財は公共料金、食料品、退職貯蓄などの重要な費用に影響を与える可能性があります。.2.クレジットカードの上限クレジットカードを使い切るということは、あなたが生きていないということです。つまり、持続不可能なライフスタイルであるだけでなく、余分なリソースを使って支出を増やしています。それはまた、あなたが利息を稼いでいる可能性があり、おそらくあなたの最大値に達するために高価な費用が発生しているということです。財布に何が入っているかではなく、購入を続けるためにどれだけ手に入れることができるかが変わったら、変更を加えるときです。.3.クレジットカードの最低支払い額のみクレジットカードの残高が非常に高い場合、または毎月最低額しか支払えないほど予算が厳しくなっている場合は、使いすぎです。 APR 12％のクレジットカードに1,500ドルの薄型テレビを置き、月額50ドルで返済した場合、残高がなくなるまで3年かかり、1,800ドル弱になります。本当に余裕のないものが欲しいからといって、長期債務を引き受ける意思があるのは、過剰支出の話だ.4.クレジットカードの借金が月収を超えている月額5,000ドルを稼いでいるが、クレジットカードの負債が12,000ドルある場合は、多すぎます。月々の収入は常に高くなければなりません。そうすれば、他のすべての借金や財政的責任と一緒にクレジットカードで全額を支払うことができます.5.楽しいものを散財するが、請求書と固定費を無視するプレイ前に支払います。経済的に精通した人々は、衣料品、電子機器、休暇などの楽しいアイテムを購入する前に固定費を​​支払うことの重要性を理解しています。あなたがモールに向かっていて、固定費を後付けとして扱っていることに気付いたら、あなたはおそらく習慣的な過剰な支出者です.6.収入とともに費用が上昇するあなたの人生を通して、あなたは新しい仕事、昇給、家を出る子どもたち、そしてたぶん1つか2つの楽しみを楽しむことでしょう。収入が増加するたびにライフスタイルベースの費用も増加する場合、得られるものは何でも食べます.7.クローゼットには銀行口座以外のものがあります 14組のデザイナーシューズと、まだすべてのタグが付いているラックと、空の銀行口座がありますか？退職貯蓄や緊急資金よりもクローゼットに多く投資することは、金融行為に損害を与えることを意味します.8.変化に抵抗しているこのリストを読んで、自分の行動の一部を認識しているが、防御的または軽miss的だと感じている場合、あなたは過剰になりすぎている可能性があります。一部の人々にとって、お金を使うことで、彼らは重要で、幸せで、充実した気分になります-そして、誰がそれらの感情を刺激する行動を続けたくないでしょうか？しかし、オーバースペンダーが気付いていないのは、彼らが危険な道を進んでいるということです。特に長い間費やしてきた場合、変化は恐ろしいことがありますが、財政的に健康な生活を送りたい場合は不可欠です. 支出超過を抑制する方法問題があると認めることは、お金を管理するための最初のステップです。もちろん、それは言うほど簡単ではありませんが、支出を抑制し、金融習慣を改善するのに役立つ具体的な対策がいくつかあります。以前の慢性的なオーバースパンダからそれを取ります：それはきれいではないかもしれませんが、プロセスは価値があります.1.予算を作成する（または既存の予算を改善する）持ち込むものと使うものをよく見ることは、重要な最初のステップです。衣服、電子機器、その他の高級品にどれだけの力を注いでいるかを知ることは、大きな目覚めの呼びかけになります.開始するための簡単なプロセスは次のとおりです。スプレッドシートを開始する. オンラインで行うか、Excelで行うか、または昔ながらの紙で行うかに関わらず、スプレッドシートを作成してさまざまな費用と収入の種類を分類します.有料スタブを追加する. 給与、賃金、チップ、その他の収入源から、毎月いくら持っているかを計算します.すべての請求書を集める. ユーティリティ、クレジットカード、住宅ローンの請求書など、毎月支払う必要があるものは何でも入手できます。固定費のカテゴリを作成し、それらを最初に集計することから始めます.変数の支出をリストする. エンターテインメントから衣料品、食料品からガソリンまで、各可変支出カテゴリに資金を割り当て始めます。過去に費やした金額に基づいて数値を決定しますが、少し物事を統治しようとします。ただし、あまり厳しく始めないでください。予算が厳しすぎる場合は、後の散財や最終的な失敗に備えて自分自身を準備しているだけです.貯金にお金を入れる. 良い予算は貯蓄にもお金を割り当てることを忘れないでください。 「50/30/20」ルールに従ってみてください。毎月の収入の50％を固定費と必要経費に、30％を楽しいものとライフスタイルの選択に、20％を貯蓄と借金の返済に費やす必要があります。どのような種類の貯蓄手段があなたの財政目標に最も適しているかについてファイナンシャルプランナーに相談してください-緊急費用のための定期的な貯蓄口座と退職のためのIRAはあなたが始めるのに役立つはずです.予算をテストする. 各予算エントリの横にスペースを残し、今後費やす実際の金額を入力します。それらをあなたが計画したものと比較し、それに応じて来月の数字を調整します.2.現金に切り替える現金のみの封筒予算システムに切り替えることで、計画に固執することになります。お金がなくなると、支出が完了します。すべての変動費用の封筒を入手し、予算に割り当てた金額に応じてそれぞれにラベルを付けます。次に、来週のためにその金額の現金を入れます.または、毎週のお金をすべて1つの封筒に入れて、必要に応じてあちこちで20ドルを引き出すこともできます。予算を最大限に活用できるように、何でもできます。.3.クレジットカードとデビットカードの番号を忘れるオンラインで買い物をするとき、クレジットカード番号を心から知ることほど便利ではありません。番号を忘れると、物を買うのがやや不便になり、数秒でその財布にたどり着くので、あなたがやろうとしている決定にただ反映するかもしれません.すでにいくつかの数字を暗記している場合は、現在のカードをキャンセルして新しいカードをリクエストしてください。次に、お気に入りのインターネットショッピングアカウントを確認し、保存した情報を削除して、シングルクリックで購入する誘惑を回避します。.4.安いエンターテイメントを選択するオーバースペンダーは、楽しみや友人との付き合いがなくなることを意味するため、自分のやり方を変える衝動を避けることができます。そうではありません。あなたはそのカップルのクルーズを散財したり、お気に入りの4つ星レストランで食事をすることができなくなるかもしれませんが、あなたはまだ安いプランを作るだけで社会的で充実した生活を送ることができます.高価な夕食の代わりにコーヒーを飲みに友人を招待する場合、会話はあまり意味がありませんか？あなたの人生の人々にあなたがより少なく費やそうとしていることを知らせることは大丈夫です-結局、あなたはおそらくあなたが説明責任を高めるのを助けるので、あなたがダイエットをするときに人々に伝えるでしょう。予算についても同じことが言えます。知っている人は、あなたが設定している例にあなたの友人や家族の一部を感謝するかもしれません.5.短期的な財務目標を設定するすぐにそれを完済するという意図がほとんどないまま、新しいラップトップをクレジットカードに置いた人は、通常、将来について心配していません。オーバースペンダーは「ここと今」についてのすべてであり、彼らの習慣が長期的にどのように彼らに影響を与える可能性があるかを真剣に検討することはめったにありません.ただし、いくつかの実行可能かつ達成可能な短期目標を設定することにより、これらの習慣を保存して変更するように動機付けることができます。各給与の少なくとも15％を個別のアカウントに保存します.2週間現金の予算を守る.緊急銀行口座で1,000ドル節約.注文する代わりに、1週間毎日毎日仕事に昼食を用意する.ショッピングなしで1か月間ワードローブをリミックスする.このような短期的な目標は、お金の見方や使い方を根本的に変えるのに役立ちます。また、少し難しいこともあるので、達成するたびに背中を叩いてください。お金に精通し、衝動的にならないようになると、将来の長期目標を設定し始めることができます.6.アカウントをゼロにする過剰支出者として、あなたの考え方は「私が持っていれば、それを使います」かもしれません。そのため、毎月アカウントを「ゼロ」にします。いいえ、それはすべてなくなるまで費やしているという意味ではありません-しかし、私は当座預金口座ですべてのドルの家を見つけているので、軽率な購入をしようとは思わない.当座預金口座に給料を預け、すぐにどこに行くかを「伝え」始めます。現金の予算がある場合は、必要な金額を引き出します。次に、請求書を支払います。残りを吹き飛ばす誘惑を避けるために、普通預金口座や退職基金などの他の口座に移動します。すべてのドルに家があることを確認し、毎月末に当座預金口座に基本的に0ドルの残高を残します。.7.コンテキストを考える今度は、別のコンテキストでの支出について考えてみる時間です。潜在的な購入に直面した場合、同じお金で購入できるより便利なものと比較したり、それを獲得するために費やしたエネルギーと比較したりすることができます。.自発的な休暇に2,000ドルを費やしたいとします。仕事で1時間あたり20ドル稼いだ場合、税金を考慮せずにその現金を獲得するのに少なくとも100時間かかります。その2,000ドルは、借金からの脱却、退職基金の開始、さらには車の購入に役立ちます。個人の財務状況に対するお金の価値を理解することは、支出に関する考え方を変えるための重要な要素です.8.自分へのご美あなたがあまりにも厳格な食事をしていると仮定してください-あなたは正しい誘惑があなたの目を引くとき、あなたは散財するために非常に誘惑されるでしょう。同じことが支出にも当てはまります。はい、突然厳しい予算に身を置くと、お金を節約するのに役立ちます-気が狂って買い物をするまで.順調に進むために、自分に少しの報酬を与えることは大丈夫です。服が好きなら、ちょっとした現金を脇に置くか、妥当な買い物旅行のためにプリペイドのデビットカードを積み込んでください。高級レストランに飛び散る傾向がある場合は、毎月1晩、お気に入りのレストランで夕食をとる計画を立ててください。旅行が好きですか？ギリギリのお得な情報を求めてネットサーフィンをしたり、1日かけてあなたの街が提供するものを探索したりして、良い行動に報いてください。これはチートミールの財務バージョンですので、それを利用してください. 最後の言葉私は完全に改革されたオーバースパンダだと思うのが好きですが、カードをスワイプしたいという衝動がときどき現れます。悪い習慣を一晩で完全に改革することはできません。しかし、単にそれらを認めてコミットメントすることは、あなたの手段を超えて支出を止めることを学ぶことへの素晴らしい第一歩です。目標を設定し、安全対策を実施すると、ゆっくりと、しかし確実に、慢性的な過剰な消費者から精通した消費者に移行することができます.あなたはオーバースパンダですか？散財する誘惑をどのように抑制しますか?

では、お金の問題と議論が中心になっているとき、何をすべきでしょうか？私は9年近く結婚しており、ずっと経済的に順風満帆だと言ったら嘘をつくでしょう。しかし、お金に関連するtiffは通常、すぐに芽に挟まれます。お金の議論に真正面から取り組むことが重要です。あなたの配偶者のfに費やされていることについて否定的な感情を許容することは、将来のパンクにしかならない.配偶者との公正な経済的議論通常、金銭的な議論が叫びの試合に終わった場合、何か間違ったことをしていることになります。残念ながら、戦いの最中に感情をコントロールするのは難しい.あなたが取らなければならない最初のステップは、多くの場合、最も難しいです。あなたの配偶者がしたことや言ったことについて気分が悪くなった場合は、問題について話し合う前に時間をとってください。物事を悪化させるだけなので、すでに熱くなっているときは決してお金の議論に参加しないでください。クールダウンしたら、これらのスマートなヒントを使用して、落ち着いて財政について話し合うことができます.1.小切手帳のバランスをとる銀行口座に精通している配偶者が1人だけの場合は、必ず問題が発生します。あなたが銀行口座とその残高を完全に管理しているとき、あなたは配偶者が大きな絵を見ないことを非難することはできません.アカウントを制御する代わりに、毎月日付を設定して、座って本を調べ、一緒に請求書を支払います。そうすれば、次の月に何を期待するのか、何を使う必要があるのか​​、そしてどこに保存する必要があるのか​​が両方ともわかります。車のメンテナンスや家族での休暇など、今後の大規模な購入についてチャットすることもできます。このようにして、あなたのお金がどこに割り当てられるべきかについて合意することができ、一人の配偶者だけ​​が財政を引き継ぐときに発生する可能性のあるresみを取り除きます.2.制限を設定する片方の配偶者が節約者で、もう片方の配偶者が支出者、またはさらに悪いことに買い物中毒者である場合、1足の靴で予算を超過すると、間違いなく羽が乱れます。一方、論争が発生した場合、支出者は攻撃され、entみを感じる場合があります.支出制限を設定して、狂気を止めてください。どちらかが制限を超えたい場合は、他の配偶者が同意し、承認しなければなりません。たとえば、50ドルの支出制限を設定できます。 2枚のCDまたはスポーツ用品を購入することはまったく可能です。ただし、ショッピング旅行の合計額が50ドルを超えた場合は、電話をかけて最初に決済します。配偶者の希望を思いやり、予算を意識していることを示しています. 3.自動バンキングを活用するあなたがそれについて考える必要がなければ、おそらくそれについて議論するつもりはないでしょう。配偶者が退職後の貯蓄を常にしつこくしたり、請求書の支払いをしている場合は、同じ議論を何度も再訪する代わりに、自動ドラフトの設定を検討してください。これは、家庭でよくある問題を減らすのに役立つ簡単な方法です.4.「I」ステートメントを使用するお金のような微妙な問題を解決する必要がある場合、配偶者の防御力は自動的に上がります。非難ゲームをプレイし始めると、さらに悪化します。 「時間通りに請求書を支払うことはありません！」などの「あなた」の声明を使用する配偶者を攻撃されたと感じさせます。それはあなたの配偶者を非難することによってあなたの否定的な感情を検証する方法です.もちろん、攻撃モードになったとき、決してうまく終わらないことを知っておく必要があります。怒りを配偶者に押し付けるのではなく、「I」ステートメントを使用して、あなたの感情と議論におけるあなたの役割に責任を負います。たとえば、「請求書が期限内に支払われないとイライラします。それを手伝ってもらえますか？」議論の触媒となる発言をするのではなく、競技場を平等にし、非難を免れないことを言う.5.ソリューションを見つける何かが機能しない場合は、修正してください！同じ古い戦いを何度も繰り返す必要はありません。銀行口座の共有に問題がある場合は、ファイティングを減らすために財政を「分離」することを検討してください。請求書を期限内に支払うことが苦手な場合は、責任を分担し、Mint.comなどのリソースを使用して費用を追跡し、予算を管理してください.自分をチームと考えてください。互いに戦うのではなく、協力して、解決策を見つけてください。そうすれば、戦いをきっぱりと終わらせることができます。.最後の言葉世界で最も完璧なカップルでさえ、お金について議論することがあります。しかし、あなたが公平で、公正な解決に向けて努力している限り、あなたのお金の議論は、より良い利益のための冷静な議論に過ぎません。.配偶者とお金について争うことはありますか？戦闘をどのように拡散しますか?（写真クレジット：Bigstock）

夫婦が家族を計画し、家を購入するための予算をどのように組み込むべきかを考えていました。私たちは6か月後に家にいたいと思いますが、子供がいるときに家にいるなら余裕がある家を確保できるようにしたいと思っています。私たちはすぐに子供を産むつもりはありませんが、おそらく3〜5年以内に生まれます。何か提案はありますか?これは素晴らしい質問です。だからこそ、私はMoney Crashersの投稿で彼女の質問に答える許可を求めました。.ここで重要なのは、夫の収入だけに基づいて家を買う余裕があることです。今すぐ家を買いに行くと、住宅ローンの貸し手は、あなたは両方の収入が永遠にあると仮定しているので、非常に大きな住宅ローンを買う余裕があることを教えてくれます。あなたはそれが真実ではないことを知っているので、私たちはあなたが6万ドルで買うことができる家の量を把握する必要があります。あなたの夫はもう少し収入が少ないと言っていたことは知っていますが、今後数年間で少なくとも4％の収入が得られると思います。家の状況について話を始める前に、家の頭金を節約することを考える前にとるべきいくつかのステップがあります.借金から抜け出します。借金が残っている場合は、昨日返済してください。最初に借金を返済する理由は、毎月の借金の支払いが持ち帰りの支払いを流出させないことにより、あなたの人生のリスクを大幅に減らすためです。.太った緊急資金を節約してください。約3〜6か月分の費用を節約できます。すべての請求書を支払い、食事を取り、公共料金を支払い、月額2,500ドルでガソリン代を支払うと、1万ドルから15,000ドル節約できます。これは信じられないほど重要なステップです。あなたは完璧な家を選ぶことに細心の注意を払うかもしれません、そして、あなたは1年の家の保証を得るでしょう、しかしあなたの家の保証が上がる日、給湯器が破裂するか、またはあなたのA / Cはフリッツに行きます。悪いことは家に起こり、修理は決して安くはありません。最後にしたいことは、お金のかからない高価な修理と、物事を良くするためにバックグラウンドで叫んでいる赤ちゃんです.アトランタ地域に住むことは、手頃な価格の住宅を見つけるのが難しい場合がありますが、アトランタの外に30分ほど行けば、約$ 225kで素敵なスターターホームを見つけることができるはずです。それでは、数値の計算を始めましょう。住宅を購入するための非常に保守的なアプローチは、15年固定住宅ローンに基づいてあなたの家計収入の25％である住宅ローンの支払いで住宅を購入することです。現在、15年の固定金利の住宅ローンでは、適切な頭金がない場合、家の大部分は許可されません。二人とも今すぐ素晴らしい給料を稼いでいます。最初の子供を産むという3年間の目標がある場合は、上記の2つのステップを完了したら、収入の1つで生活し、頭金のために他の収入をすべて節約するように予算を設定するように挑戦します。 15年の住宅ローンに基づいて25〜30％の範囲内に留まるために、十分な頭金を貯めることをお勧めします。後で30年の住宅ローンの2倍の速さで住宅ローンを返済し、文字通り何十万ドルもの金利を節約するとき、あなたは自分自身に感謝します.税金と健康保険が自動的に差し引かれると仮定すると、年間収入が60,000ドルで、月に約3,500〜3,700ドルの家計給与が得られます。この毎月の収入に基づく保守的な住宅ローンの支払いは、月に約1,000ドルから1,200ドルになります。あなたが購入したい家の量に応じていくつかのオプションがあります.20万ドルの家を購入する場合は、1か月あたり1,000ドルから1,200ドルの範囲で5万ドルから7万5千ドル節約する必要があります.225,000ドルの家を購入する場合、1か月あたり$ 1,000から$ 1,200の範囲に入るために、$ 75kから$ 100,000を節約する必要があります。175,000ドルのタウンホームを購入する場合、1か月あたり1,000ドルから1,200ドルの範囲にするには、25,000ドルから5,000ドルを節約する必要があります。あなたは次の6か月以内に家にいたいと言いました。私はあなたがすでにどれだけ節約したかを尋ねなかったので、それを実現できるかどうかについての質問には本当に答えることができません。現実的には、1つの収入に基づいて余裕のある家のために家の買い物を始めることができるようになる前に、あなたは約1年を見ていると思います。それが私なら、アトランタ以外のどこかで20万ドルでお買い得品の買い物を始めて、おかしな予算を取ります。それはあなたの仕事のように保存を開始し、あなたは来年9月に来る家にいるでしょう。ここで最も重要なことは、住宅ローンの貸し手に耳を傾けないことです。彼らはあなたが噛むことができるより多くのお金を借りるようにしようとしている。彼らはあなたの状況を知りません。あなただけがあなたの状況を知っています。あなたが貸し手に会う前に、あなたが望むものを正確に知っています。彼らに会議を指示させないでください。お気に入りのレストランで注文するようなものだと考えてください。あなたはあなたが望むものを知っており、誰もあなたの心を変えるつもりはありません.さらにアドバイスが必要な場合は、私に連絡する方法を知っています！パーソナライズされた質問がある他の読者がいて、Money Crashersで匿名で回答しても構わない場合は、ここをクリックしてください

私たちの隣人の多くは、洪水に関連した損害に伴う費用である2,300ドルをどのように処理できるかを尋ねました。.答え：緊急資金.緊急基金とは?優れた財務計画の中心的な理念の1つは、将来に備えて、それがもたらす可能性のあるものを準備することです。堅実な財務計画の不可欠な要素は緊急資金です.緊急資金は、予期しない費用が発生した場合の財政的不足を補うように設計されています。緊急資金は、予想外の多額の費用に直面したときに必要なお金を得る場所として役立ちます。緊急資金は信頼できるものでなければならないため、保証された投資を行う必要があります。言い換えれば、普通預金口座は緊急資金には適しているが、株式は悪い.緊急資金は、本来、流動的またはその他の方法でアクセス可能な投資を保有する必要があります。理想的には、緊急資金でそのお金を使用する必要はなく、長期にわたって維持します。しかし、これは興味深い難問を生み出す可能性があります：短期、低利子の投資を保持する長期口座.この問題を回避し、投資収益率を高めるために、緊急資金を次の2つの主要なカテゴリに分類します。A 短期緊急基金 緊急事態が発生したときの行き先です。アクセス可能なアカウントである必要があります。おそらくほとんど関心がありません。 CIT Bank Savings Builderアカウント, 最大2.20％を獲得します。最も重要な考慮事項はアクセシビリティです。このアカウントにデビットカードを添付し、同様にチェックライティング権限が必要になります。短期的な緊急資金の目的は、自動車の修理や壊れた主要な機器の交換などの小規模な緊急事態です。また、より極端な状況の場合に長期の緊急資金にアクセスできるようになるまで、数日間を乗り切るための橋として使用することもできます。.長期の緊急資金 ジョブの損失や地震や火災などの大規模な自然災害などの大規模な緊急事態を回避し、わずかに高いレベルの関心を獲得できます。ここではアクセシビリティは依然として重要ですが、清算に数日かかる投資を選択しても構いません-暫定的にあなたをカバーする短期の緊急資金がある限り.緊急資金があれば、安心できます。あなたのお金は、いわば行動を起こされるのを待っているだけです。あなたが必要なお金を考え出すためにスクランブルする必要はありませんし、クレジットカードに頼る必要もありません。緊急資金がすべてを処理するのに十分な大きさではない場合でも、友人や家族、クレジットカードから探す必要がある金額を減らすのに役立ちます.緊急事態を引き起こすもの?緊急基金は、大規模な娯楽やレジャーの目的のための秘密資金ではないことを認識することが重要です。古い大画面テレビが故障しても、新しい大画面テレビは緊急事態に該当しません.緊急資金を必要なときに確実に確保するには、真の緊急事態を特定できる必要があります。真の緊急事態とは、何らかの早急な対応が必要な状況であり、長期的な幸福に影響したり、家などの重要な資産の実行可能性に影響を与えたりする可能性があります.真の緊急事態を構成するいくつかの状況には、次のものがあります。健康上の緊急時の大きな控除または自己負担. ただし、医療費に関連する税金を節約し、HSAの使用を検討する場合は、緊急資金への負担を減らすことができます。 にぎやか 免責額の高い健康プラン.緊急旅行. これには、家族の死亡など、家族の緊急事態に必要な旅行が含まれる場合があります.予想外の主要な自動車修理. これには、自動車事故や破損したエンジンの交換による損害に対して免責額を支払うことが含まれます。ただし、定期的な車のメンテナンスは、1か月の予算に組み込む必要があります。これらのDIY車のメンテナンスのヒントに従って、お金を節約することもできます.主要なアプライアンスの障害. 炉や冷蔵庫が突然機能しなくなった場合は、すぐに交換の費用を支払う必要があります.大規模で予期しない家の修理または免責事項. 木の枝があなたの家に落ちた場合、あなたは少なくともあなたの住宅所有者保険の一部として支払うべき控除対象となり、さらなる問題が発生する可能性があります。あなたの家はあなたの最大の資産であることが多いため、これらのような家の修理にすぐに取り組むことが重要です. 緊急基金の規模?2008年の金融危機の前に、パーソナルファイナンスの専門家は、緊急資金に3か月分の費用を含めることを推奨していました。今、新しい金融の知恵は、少なくとも6ヶ月分の費用を節約することです.もちろん、厳しい経済状況の間、緊急基金を構築することは困難です。あなたが借金から抜け出そうとしているなら、1つのアプローチは、最初に1,000ドルの緊急資金を積み上げて、それからあなたの借金をなくすことに向かってあなたの努力を向け直すことです。借金がなくなると、緊急資金をさらに増やすことができます.正確な金額を計算するには、6か月分の費用を決定する必要があります。毎月の家計予算に費やす金額を加算し、6を掛けます。または、次のようなパーソナルファイナンスソフトウェアを使用している場合は、過去6か月の支出を確認できます。 個人資本 または ミント, または費用を追跡するデビットカードまたはクレジットカード.住宅ローン、公共料金、自動車ローン、保険、食料品、その他の重要な支出に対して支払う金額を必ず含めてください。その月に登場するエンターテイメントアイテムや付随物も含めたいと思います。また、年に1回または数回しか支払われない請求書やその他の費用を考慮してください。たとえば、私は自動車保険を四半期ごとに支払い、毎年1回、車に4本の新しいタイヤを付けます.短期および長期の緊急資金のそれぞれに投入する金額は、余裕のあるものと快適さによって異なります。必要に応じて、短期資金に約2,000ドルを預け、長期資金に6か月分の費用を積み上げることを目指しています。.重要な緊急基金の機能先に指摘したように、緊急基金への投資は保証されるか、少なくとも非常に低リスクである必要があります。また、液体でアクセス可能でなければなりません。緊急資金を設定するときにこれらの重要な機能を探してください.1.低/無リスク残念ながら、投資はしばしば、投資するリスクの大きさに正比例する収益率を実現します。そのため、緊急資金の低利子口座に満足する必要があります。.小切手、普通預金、マネーマーケット口座、銀行のCD、現金さえも良い選択です. CIT BankからSavings Builderアカウントを開く おそらく最良のオプションです。収益は最大2.20％であるため、低リスクのアカウントで最も高いレートの1つを受け取ります.銀行口座または銀行保証付きの投資にFDIC保険が適用されていることを確認してください。財務省証券、手形、および債券は、伝統的に安全な投資のための良い選択です。ただし、政府発行の商品に付随する保証が問題になっているため、これらは低リスクの投資オプションとして扱われる可能性がありますが、必ずしも保証されたものではありません.他の高格付けの債券および債券ファンドについても同様です。そのような投資は、あなたがどれだけ快適にリスクを負うかによって、長期の緊急資金の一部を構成する場合があります.2.流動性流動性は、資産を使用可能な現金に変換できる速さを表します。たとえば、普通預金口座は、資金が既に現金になっているため、100％流動的です。ただし、債券は使用する前に売却する必要があり、現金決済期間（政府発行証券の場合は1日、その他すべての場合は3日）が経過するまで待つ必要があります。.場合によっては、現金商品にも問題があります。たとえば、CDは早めに出金すると罰則が付きます。検討している、またはすでに所有しているCDのペナルティを理解してください。債券と同様に、CDは長期緊急資金の一部を構成する必要があります.3.アクセシビリティ数年前、私はすぐに現金にアクセスする必要がありましたが、オンラインの普通預金口座にあり、取得するのに3日かかりました。それはすぐに十分ではありませんでした。幸運なことに、私の緊急資金にアクセスできるようになるまで、両親は緊急資金に十分なお金を持っていた.この経験が、私が短期および長期の緊急基金を創設することにした理由の1つです。短期アカウントにすぐにアクセスできます。そして、より大きな費用については、短期口座は、長期資金が入るのを待つ間、私を引き留めるのに十分です.現金を手元に保管することに加えて、デビットカードを持ち、理想的には短期緊急資金に添付されたチェックライティング権限があることを確認してください。そうすれば、事実上どこでもいつでもお金にアクセスできます.短期および長期の緊急資金へのお金の割り当てデビットカード、小切手を書く、金庫からお金を引き出すなど、すぐにアクセスできない投資は、長期の緊急資金に充てられます。収益率をわずかに高めるために、大規模で長期的な緊急資金を高利回りのオンライン普通預金口座に保管するのが好きです.私が使用する戦略の1つは、長期資金の一部を高品質の債券に入れることです。そうすることで、最小限のリスクでより良い収益率を達成でき、大規模な緊急事態が発生した場合、数日以内に現金に換金できます。小規模で短期の緊急資金は地元の銀行に預けています。利回りはそこまで高くはありませんが、すぐにお金にアクセスできます.一部の人々はまた、彼らの長期資金にCDラダーを作成します。 CDラダーを作成するには、1か月、3か月ごと、またはその他の任意の間隔で期限切れになるように複数のCDを購入します。この方法で、お金がいつ利用可能になるかがわかり、お金にアクセスする必要がある場合は、1枚のCDの利子だけを失うことになります。さらに、CDラダーを使用すると、長期CDにのみ付随する高利回りにアクセスできます。ただし、CDラダーは長期緊急資金の一部のみを構成する必要があるため、時期尚早なアクセスに関連するペナルティを回避できます。.最後に、緊急資金に間に合わない場合は、緊急時にクレジットカードを使用することを検討してください。ただし、期限までに全額を支払うことでクレジットカードを賢く使用できる場合にのみ使用してください.緊急資金を構築する緊急資金を構築する上で最も落胆させる側面の1つは、寄付しなければならない多額の資金です。一部の人々にとって、5,000ドルの緊急資金は手が届かないようです。幸いなことに、緊急アカウントに一度に資金を供給する必要はありません。一度に少しずつ構築できます。最も重要なことは、時間をかけてあなたが緊急資金の目標を達成できるように、着手して一貫性を保つことです.緊急基金を効果的に構築するためのヒントをいくつか紹介します.それを壊す. 緊急基金にいくら必要かを決定し、毎月いくら投入できるかを考えます。次に、毎月の寄付に基づいて、目標を達成するのにかかる時間を決定します。このように分解すると、緊急資金やその他の目標をより管理しやすくすることができます.「無駄な」お金を使う. 一部の推定では、各世帯が毎月、収入の少なくとも10％を浪費していることが示されています。レストランでの過剰注文や、部屋にいないときは明かりをつけるなど、予算内のお金の漏れを探してください。これらの漏れをふさぎ、そのお金を使って緊急資金を作り上げます.自動化する. 自動貯蓄ツールを使用して、当座預金口座から緊急資金への定期送金をスケジュールします。また、給与の一部を緊急基金に振り向けることができる場合があります。この方法では、毎月自分でそれを行うことを覚えておく必要はありません.配当金で資金を埋める. 配当株は所得投資のためだけのものではありません。また、それらを使用して緊急資金を埋めることもできます。配当株を含むポートフォリオを構築し、それらの配当を緊急資金に預けます。ただし、緊急口座に資金を供給する最速の方法ではないため、他のことも行っていることを確認してください.スペアの変更を使用. ご家族全員で、1日と5ドルの紙幣を含むポケットから毎日の終わりに瓶に入れてください。毎月末に、瓶にお金を入れて緊急資金に追加します。繰り返しになりますが、この手法を使用して緊急資金を補完または増強しますが、目標に到達するために完全にそれに頼らない.マイルストーンを祝う. 当然のことながら、大きく散りばめたくはありませんが、マイルストーンに到達したら、映画の夜や新しい本など、ちょっとしたごtreat美で自分にごreward美をあげましょう。あなたの目標を追跡し、特別な成果をマークします。自宅で楽しいお祝いディナーを調理することでさえ、自分自身に報酬を与え、意欲を高め続けていくことができます.プロのヒント：スペアの変更を保存する別の方法は、...

これがまさにニューヨーク市のソーホーで起こったことです。 1970年代には、ソーホーは倉庫街に過ぎませんでした。その後、家賃が非常に安く、アーティストがお買い得価格になったため、アーティストが入居しました。今？ニューヨークで最もトレンディーな地区の一つです.バイヤーは、将来有望な近所で購入することになれば、先に進むことができます。通常、これらの近隣地域は荒廃し、無視されており、犯罪率も高い可能性があります。アトランタのキャベッジタウン、またはフェニックスのルーズベルトロウを思い浮かべてください。これらの近所の両方は、家と深刻な薬物問題に乗り込んでいた。しかし、今では、活性化後、彼らは見た目と感じが完全に異なります.しかし、これらの将来のホットな近所を見つけることは挑戦です。決して起こらない再生を期待して、荒廃した地域で購入したらどうでしょうか？ハウスハンティングをする際に、「悪い」近所が近づいていることを示す手がかりとして、ここでは7つのことを探します.新進気鋭の近所の兆候1.アーティストとミュージシャンアーティストやミュージシャンは通常、安い家賃を探すため、近所の「復活」への道を先導します。彼らは住み、働くために地域に移動します。次に、他の人が続きます。どうして？アーティストやミュージシャンが「クール」だからです。彼らはしばしば近所をクールに見せ、人々はその創造的なエネルギーの近くにいるのを好みます。最終的には、ますます多くの人々が集まるにつれて、エリアが構築され始めます。物事が流行し、家の価値が急上昇し始めます. 2.大規模な改修大都市には通常、放置されている倉庫と公園があります。市がウォーターフロント、大きな公園、倉庫などのエリアを清掃することを決定した場合、これは近所が近づいていることを示す兆候です。市がその地域にそのお金を投資する意思がある場合、他の人が続きます。タウンミーティングに参加して、次の大きなプロジェクトがどこにあるかを見つけてください。また、改造されている家を探してください。これは、住宅所有者が自分のコミュニティに投資していることを示しており、改修により資産価値が向上します。.3.他のヒップ地区との近さ無視された近所がヒップな近所のかなり近くにあるのを見ると、最終的には流行でクールになります。これは、特に近隣センターの価格が上昇し始めるにつれて、開発が外側に拡大するためです。家賃と家の価値が上がるので、アーティストとミュージシャンは外に出て、安い家賃を求めます。そして、再開発のサイクルが続きます.4.現地価格地元の店やレストランを散歩し、最近価格が上がっているかどうかを労働者に尋ねてください。特にコーヒーなどの価格が着実に上昇している場合は、近所の評判も上がっているに違いない.5.若者アーティストやミュージシャンを探すことに加えて、若い人たちが引っ越している不動産業者や都市計画者に尋ねてください。若い人たちはしばしば確立された近所から値をつけられます。それは彼らがしばしば無視された近所の再興への道を導く理由です。彼らが入ると、レストランやバーがしばしば続く. 6.全米リアルター協会加入者ほとんどの全米リアルター協会加入者は、次の「ホットな」近所について知っており、喜んで情報を共有しています。重要なのは、あなたの不動産業者があなたが信頼し尊敬している人であることを確認することであり、単に販売しようとしているだけではありません。さらに良い兆候は、あなたの不動産業者がその近所に家を所有している場合です。彼または彼女は市場に関する彼らの知識から利益を得たいと思うでしょう-そしてあなたもそうすべきです。その他のヒントについては、信頼できる素晴らしい不動産業者を見つける方法を紹介します.7.トレンディなレストランまたはアートギャラリーレストラン、コーヒーショップ、アートギャラリーの地元のレビューに注目してください。 「悪い」近所にポップアップすると、そのエリアが浮き彫りになっている良い兆候です。その場所が多くのビジネスをもたらす場合、他の店の所有者やレストラン経営者は、住宅購入者と同様に追随します.最後の言葉新進気鋭の近所での購入には長期的なビジョンが必要であることを忘れないでください。価格と評判が変わるには、10年以上かかる場合があります。そして、実際にそうなるという保証はありません。ゾーニング法の変更、または他の場所への移行は、開発を大規模に容易に停止させる可能性があります。また、放置された地域では犯罪率が高いことがよくあります.ここで家を買うことは、あなたとあなたの家族の安全にリスクをもたらす可能性があることを完全に理解してください。確かに、あなたは最終的にあなたの街の最も望ましい近所に行き着くかもしれませんが、あなたは数年間危険性の高い地域に住まなければならないかもしれません。決定を下す前に、すべてのオプションと標識を調べます.突然非常に人気が出た近所に落ち着くことができたのは幸運でしたか？新進気鋭のエリアを特定するために使用できる他の信号?

ポンジースキームこれらの「高利回り投資」は、リスクをほとんどまたはまったく伴わずに法外な利益を約束します。もし何かが本当であるには余りにも良いように思えるなら、おそらくそれはそうであるという古い格言を覚えている。インスタントリッチを約束する人々は、多くの場合、詐欺師です。サム・イスラエル、バーニー・マドフ、マーティン・フランケルは、米国史上最大のポンジー計画のいくつかを実行しました。これらの金融犯罪者は、秘密の取引モデルまたは一般には利用できない金融商品へのアクセスが原因で異常な利益を生み出すことができるとしばしば主張しました。 Ponziスキームは、新しい投資家からのお金を使用して古い投資家に支払うシェルゲームです。最終的に、詐欺師は新しい投資家を使い果たし、古い投資家に支払うことができず、スキームは崩壊します。だから、どのようにポンジースキームを見つけることができます? Ponziスキームの兆候は次のとおりです。投資収益は異常に高いか、異常に一貫しています。市場は変動するため、投資の「価値」.同社は、6か月で「お金を2倍にする」など、不可能な請求と保証を行います。.会社は、資金が凍結されていると主張して、あなたのお金を引き出すことを困難にします.ピラミッドスキームピラミッドスキームは、新しいメンバーを募集する能力に基づいてメンバーにお金を約束する「投資機会」です。ピラミッドスキームでは、ほとんど価値のない製品を販売することが多く、収益を上げる唯一の方法は、ビジネスに参加する新しいメンバーを募集することです。他のメンバーには何も残されないことが多い一方で、すべてのお金は早く入ってきたメンバーによって作られます。ピラミッドスキームには、複雑なマトリックスモデルと支払い式を使用して、収益を決定します。ピラミッド方式の魅力は、初期の投資家が少しの間多額のお金を稼ぐことができることです。ピラミッドスキームでは、アップラインやダウンラインなどの流行語がよく使用されます。ピラミッドスキームとマルチレベルマーケティングの違いを伝えることは、今日ますます困難になっています.潜在的なピラミッドスキームの兆候は次のとおりです。製品ではなく新しいディストリビューターの採用に重点が置かれています.事業の立ち上げ費用は非常に高い.会社は売れ残りの在庫を買い戻すことはありません.高利回りのオフショア投資詐欺師は、多くの場合、オフショア投資を高利回りかつ「免税」と宣伝します。裕福な人々は、オフショア投資を使って税金負担を減らすことで有名になりました。オフショア投資には、法定居住地以外の国でお金を保有することが含まれます。これは通常、規制の少ない国で行われます。オフショア投資は完全に合法ですが、非常に危険な提案になる可能性があります。規制の緩和された国は、金融機関の警戒をほとんど行いません。あなたのお金が国外に出たら、それを取り戻すことはほとんど不可能です。オフショア投資詐欺は検出が難しい場合があります。アレン・スタンフォードは、オフショア銀行を使用して、80億ドルの投資家を詐欺しました.不正なオフショア投資の兆候：金融機関は、30％の利息を支払うCDや銀行口座などの「金融商品の高金利」を約束します.金融機関は、投資はすべての国で税金がないと主張しています。米国市民は、どの国でも稼いだ収入に対して税金を支払わなければなりません.投資にはリスクがありません.誰かが金融詐欺に投資しようと試みたことはありますか？もしそうなら、あなたはいつあなたが詐欺に吸い込まれたことに気付きましたか？他の人が同じ間違いをしないように私たちの経験を共有しましょう.（写真提供：ドンハンキンス）