投資する - ページ 15

アートへの投資についての神話は、平均的な人がこの潜在的に有利なベンチャーに参入することを常に妨げてきました。 「芸術については何も知りません。アートへの投資は金持ちだけのためです。食い物にされた場合はどうなりますか？」これらはすべて正当な懸念事項ですが、少しの研究と知識ですぐに分解できます. アートへの投資から利益を得ることが実現可能かどうか疑問に思っているなら、これを考慮してください：Art Market Researchによると、アートの価格は過去40年間で1,000％以上上昇しています。近年、25％以上の一貫した上昇を示しています。これらの種類のリターンは、投資の世界に非常に興味を持っています-大小の投資家が自分のプライベートコレクションを開始するだけでなく、多くのアート投資ファンドがドアを開いてビジネスの準備ができています. 資金を購入したり、自分のコレクションを始めたり、家を飾るためにいくつかのアイテムを購入したりするかどうかにかかわらず、できることは自分自身を教育することです。 10年以上の投資対象期間がある場合、素晴らしい、有益なアートの世界があなたにぴったりかもしれません. アートの種類 新しい投資家が探求できる芸術には多くの種類があります。初心者は絵画を自動的に考える傾向がありますが、芸術は多種多様なメディア、スタイル、分類に及びます。オリジナルアートを販売するオンラインアートギャラリーであるZatistaによると、さまざまなタイプ（または「分野」）には、絵画、ドローイング、写真、デジタル、ミクストメディア、彫刻、プリント、さらにはビデオが含まれます. 考慮されるかもしれない芸術のいくつかのタイプがあり、純粋主義者の間で白熱した議論を開始します。ただし、決定を下す鍵は、作品の作成者にあります。彼らはアーティストですか、それとも職人ですか？問題の作品は他に類を見ない作品ですか、それともいくつかの作品が存在しますか? 一般に、プロダクションの陶芸家やガラス吹き職人はアーティストとは見なされません。彼らが制作する作品にユニークなものはありません。しかし、一部の人はこれらのメディアを独占的に使用して独自の作品を作成し、ある程度の名声を得ており、概してアーティストと見なされています. オリジナルとコピー オリジナルの作品はアートの世界で最も価値のある作品ですが、コピーでさえ価値があります。あなたのコピーが価値に感謝するかどうかを知るためには、特定の知識で武装する必要があります. オリジナル. オリジナルは、他にはない芸術作品です。これは、ほとんどの芸術投資家がセクターで推測するときに購入するものです。一般的に、高価格を正当化するのはオリジナルの希少性です. プリント. 印刷物はコピーですが、それでも芸術作品と見なされ、価値があります。プリントはさまざまな手法で作成され、オリジナルに匹敵する品質、鮮明さ、視覚的なインパクトを与えます。プリントは、限られた資金の投資家がコレクションを開始する方法です。ただし、注意点：価値を評価する版画もあれば、評価しない版画もあります。たとえば、限定版のプリントは、アーティストが50や100などの有限量を実行することに同意したプリントです。時々、アーティストはマージンにプリントをサインし、値を大幅に上げることがあります。. ジクレー. ジクレー（zhee-klayと発音）として知られる別の種類のプリントは、現在入手可能な最高品質のプリントです。ジクレーの解像度は他のタイプのプリントよりもはるかに優れており、この事実は確かにその価格で表されています。多くのディーラーは、これらの印刷物を「美術館の品質」と分類し、信頼性の証明書を提供しています。しかし、それはまだ単なるコピーであることに注意することが重要です. 複製. 複製とも呼ばれるポスターは、限定的な印刷のないオリジナル作品のコピーです。これらは予算の限られたアートコレクターには最適ですが、投資価値が高い限り価値はありません。. 芸術作品の購入方法 投資目的でアートコレクションを開始することは大きな一歩です。何を、どこで、どのように購入するかを考える前に、アップサイドを最大化するためにいくつかのことを考慮する必要があります. まず、ターゲットとするアーティストとスタイルで宿題をすべて行うようにします。また、プライマリマーケットとセカンダリマーケットの違いにも注意してください。アートワークが主要市場で販売されているということは、これまで見たことも販売されたこともないことを意味し、アート愛好家の間で話題を呼んでいます。対照的に、流通市場は以前に販売されたアートワークを指します. 1.アーティストの研究一般的に、興味深いバックストーリーを持つアーティストは、買い手の間でより多くの関心を生み出す傾向があります。アーティストの年齢、学歴、過去の展覧会、賞の調査を検討してください。通常、作品が展示されているギャラリーでアーティストの伝記から多くの情報を見つけることができます。アーティストをより深く理解するために、オンライン検索でさらに多くの検索結果を表示できます. 2.アートワークを調査するコレクションの作品を購入する前に、それを完全に理解することが重要です。リストの最初に、その真正性の問題があります。アーティストがまだ生きていれば、これを証明することは難しくありません。ただし、アーティストが死亡した場合、問題が発生する可能性があります。身を守る最善の方法は、専門家、できればアーティストの第一人者から本物の証明書を取得することです。リストの次は、問題の作品の徹底的な評価を取得する必要があります。芸術作品が損傷を受けたり、大幅に修復されたりすると、その価値に大きな影響を与える可能性があります。残念ながら、良い評価の費用を見積もることはほとんど不可能です。作品、期間、鑑定人の専門知識、その他の要因に依存します. 3.ディーラーを調査する誰もが芸術作品を購入するときはいつでも、情報源の評判は極度に精査されるべきです。アート市場の機密性により、一部のディーラーやブローカー、特に小規模のディーラーやブローカーの評判を知ることは非常に困難になります。ギャラリーの評判を調査することははるかに簡単です。彼らは彼らのトップアーティストを特集し、過去の展示に関する情報は彼らのウェブサイトと口コミで見つけることができます. 慎重に オークションのデータとマーケティングの誇大宣伝は、注意すべきその他のトラップです。オークションやギャラリーが提供するデータは、販売時の需要に応じて作品の専門家による評価が異なる可能性があるため、歪む可能性があります。また、マーケティングの誇大広告はアートの世界で一般的なものであり、初めての購入者は非常に影響を受けやすくなっています。それぞれのメリットを判断する. これが時間がない場合は、アートファンドに投資するか、他の投資形態を検討することもできます。ミューチュアルファンドに似たアート投資ファンドは、利益のためにアート作品の売買を行っています。しかし、多くの芸術投資ファンドは、あなたの利益を損なう可能性がある多額の管理、保管、および保険料を請求します....

平均的な投資家が取引できる商品のリストは、過去10年間で爆発的に増加しています。かつて農民、商人、エンドユーザーが価格リスクをヘッジするための場だったのは、今や世界中の人々や企業が使用する日常品の価格変動に顧客をさらすように設計された製品の拡大リストです。これにより、次の2つの非常に重要な質問が表示されます。商品に投資すべきか?もしそうなら、どうすればいいですか?誰が商品市場を使用するか?コモディティピットは100年以上にわたって存在しています。シカゴ貿易委員会とシカゴ商品取引所が設立されたとき、彼らはシカゴの中心地に生まれました。これらの交換の目的は、先物市場を作成することでした。先物市場は、特定の将来の日に配達される商品または金融商品の特定の量について標準化された契約が取引される場所です。これらの市場により、農家は収穫前に作物の価格を固定することができ、価格変動のリスクを減らすのに役立ちました。同様に、エンドユーザーは生の商品に前もって支払うことができるため、投入コストの一部を把握し、消費者の価格構造を安定させることができます。.コモディティ先物のためのこれらおよびその他の有用なアプリケーションは、今日の世界にまだ存在しています。穀物や肉の他に、現在消費されているほぼすべての生の商品の市場があります：エネルギー（原油、天然ガス、ガソリン、電気）、金属（金、銀、銅）、柔らかい商品（砂糖、綿、コーヒー）、冷凍オレンジジュース、ココア、木材、プラチナですらあります。家庭で日常的に使用および消費するすべてのことを考えると、商品は私たちの生活のいたるところにあります.それらが開発された目的に使用される商品先物は、価格の安定化に役立ちます。たとえば、航空会社は現在、ジェット燃料の価格を固定し、翌年の潜在的な価格の急上昇から自分自身を隔離しようとすることができます。衣料品メーカーは、作物が植えられる数ヶ月前に綿を購入することにより、南部の干ばつのリスクを減らすことができます。そして、Procter＆Gambleは2年後に穀物を作るためにトウモロコシと米を買うことができます。将来の投入コストを知ることにより、これらのメーカーとエンドユーザーは、ジェット機の飛行、シャツの製造、朝食用シリアルの生産にかかる費用を正確に予測できます。.投機家の役割最近では、商品市場が3番目のタイプのプレーヤー、つまり投機家の家になっています。投機家は生の商品を生産せず、実際に配達時にそれらの商品を欲しません。彼らは単にこれらの製品を売買して、価格の一定の変動で利益を上げています.当初、ほとんどの投機家はトレーディングフロアにいました。地元の人々は、彼らが知っているように、個人的な利益のために商品市場の短期的な価格の不一致と「非効率性」を利用しようとします。これらの精通したトレーダーは、生産者またはエンドユーザーのいずれかが特定の価格での取引に関心を持っていない場合に流動性を提供します。彼らは製品についての深い理解と、これらの機器の迅速かつ正確な価格設定方法を有していました。全体として、彼らは交換フロアでの日々の活動に貴重な機能を提供しました.今日の世界では、地元の人たちは商品市場の大きな要因ではありません。巨大な投資銀行、ヘッジファンド、コモディティファンドはこれらの製品の膨大な量を取引しています。彼らの目標は、短期的な市場の非効率性を捉えることではなく、さまざまな製品に大きな投資をすることで、楽器の価格の大幅な変動が彼らと顧客に利益をもたらすことです。地元の人々のように、これらの巨大なプレーヤーは最終製品を望んでおらず、商品の価格が下がったときに利益をもたらすポジションを「ショート」と呼びます。 これらの製品は私のためですか?今日のほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、投資ポートフォリオのごく一部を商品にすべきだと言うでしょう。先物は生産者とエンドユーザー向けに設計されていますが、私たちは皆、食料、エネルギー、建設のコストが高くなることに伴うリスクにさらされています。これはインフレーションとして知られています.ヘッジインフレ商品を所有することは、たとえ比較的控えめなポートフォリオを持っているとしても、インフレに対する重要なヘッジになり得ます。世界経済の継続的な成長により、石油から金属、木材まで、さまざまな原材料に対する強い需要が生まれています。その需要は、順番に、それらの商品の価格に上向きの圧力をかけます。インフレは株式や債券などの他の投資に打撃を与える可能性があるため、商品への投資は、世界的なインフレ圧力が株式および債券市場に打撃を与えた場合の打撃を和らげるのに役立ちます.リスク許容度ただし、商品への投資を決定する際の最も重要な要素は、個人のリスク許容度です。原油、天然ガス、コーヒー、金、銀、綿などの揮発性の高い製品は、ほとんどの投資製品よりもはるかに高い価格で価格が大幅に上昇します。株式とは異なり、コモディティに頼る収益や配当はありません。それは純粋な価格の遊びです。価格が上がるとお金を稼ぎます。価格が下がった場合、あなたはしません。ポートフォリオを毎日監視し、アカウントの価値に基づいてポジションを頻繁に売買する場合、これはおそらくあなたには向いていないでしょう。長期的な観点から、これらの変動が頻繁に発生することを理解できる場合、これらの市場に関連するボラティリティにより適しています。.有名な投資家の間でウォーレンバフェットを数える じゃない 平均的な投資家の商品のように。 「商品の問題は、6か月以内に他の誰かが支払う金額に賭けていることです」とバフェットは言います。 「商品自体はあなたのために何かをするつもりはありません-何かの塊を購入し、誰かがあなたが期待するものを購入するよりも、2年後に誰かにその塊のためにあなたにもっと支払うことを望むのは全く異なるゲームです時間をかけてあなたのために収入を生み出します。」先物従来、商品を取引するには、商品先物を取引する必要がありましたが、今日でもこれを行うことができます。先物取引会社で口座を開設し、フロントエンド取引ソフトウェアを取得し、大量の資金を投入する必要があります（先物に関連するリスクのため）.このアプローチは じゃない 平均的な投資家向け。先物取引には大きなリスクが伴い、専門的な取引スキルが必要です。これは文字通り取引に人生を捧げる人々のためです。市場の基礎と技術分析を理解することは必須です。私の人生の最後の20年を先物取引に費やしたので、私のアドバイスは単にやらないことです.上場投資信託今日、実質的にすべての投資家は、取引所で取引されているファンド、またはETFについて聞いています。 ETFは、株式のように取引され、別の商品の価格を追跡する商品です。たとえば、S＆P 500インデックスのETFは、実際のインデックスとほぼ同じ価格で上下に動きます.商品ETFの難しさ商品ETFは、株価指数ETFよりもはるかに複雑です。商品は先物に基づいており、先物には将来の一定の設定時間に配達日があります。商品の取引には多くの時間枠があるため、ETFはその商品の多くの将来の価格に基づいて価格を追跡します.たとえば、USOと呼ばれる最大の商品の1つであるETFは、原油の価格を追跡します。 1か月（「スポット月」と呼ばれる）で配達される原油が1バレルあたり100ドル取引されているとします。 2か月の配達用原油は1バレルあたり103ドル、3か月の配達用原油は1バレルあたり106ドルです。 CNBCに表示される価格は、その月の100ドルです。しかし、USOは、配達用に原油を購入します。 たくさんの ヶ月：スポット月にあるものもありますが、2ヶ月、3ヶ月、6ヶ月などで配達するものもあります。.今USOを購入して原油の価格が100ドルで、今から1か月後にCNBCの価格が101.50ドルだったら、お金を稼いだと思うでしょう。これは誤りです。USOを購入したときの2か月の価格は103ドルでしたが、2か月後には101.50ドルで取引されているため、お金を失いました。これは投資家のフラストレーションの一般的な原因です.用語構造将来の月のこの価格設定パターンは、市場の「期間構造」と呼ばれます。何かの価格が現在よりも将来的に高い場合、期間構造は「コンタンゴ」にあると言われます。将来の価格が現在よりも低い場合、それは「後退」にあります。コンタンゴとバックワードにより、特定の商品ETFの取引に問題が生じます。これは、ある月の取引を停止して別の月の取引を開始すると、商品の価格が文字通りジャンプする可能性があるが、ETFの価格は動かないか、または他の方向に動く可能性があるためです。エネルギー、穀物、ソフト商品などの用語構造が主に需給によって動かされる商品では、これは投資家を混乱させ、欲求不満に陥らせる可能性があります。.金属（金、銀、銅）および通貨などの製品の商品ETFは、異なる期間構造を持つ傾向があります。それらの期間構造は、主に金利によって決定されます。そのため、ある月から次の月へ取引を行うと、価格は実際に互いに収束し、シームレスな移行を作成します。これらの製品のETFは、一般的に、原商品のスポット価格を追跡するのにはるかに優れています。このため、金、銀、銅、およびすべての通貨と債券のETFを取引することをお勧めしますが、エネルギー、穀物、肉、および軟商品の取引はお勧めしません。要するに、金融商品のETFは優れています。純粋な商品は じゃない とても良い.エネルギーなどにETFが本当に必要な場合は、Energy Select Sector SPDR（XLE）、Oil Services HOLDR（OIH）、and iShares Dow Jones US Oil Equipment＆Services Index Fund（IEZ）などの株式を保有するセクターETFを検討してください実際の事業で...

幸いなことに、IRAへの投資に関してはいくつかの代替オプションがありますが、他の投資と同様に、独自のリスクと報酬があります.IRA投資のあり方何十年もの間、IRA（すなわち、伝統的な対ロスIRA）および401kのような他の税繰り延べられた退職プランは、何百万人ものアメリカ人の退職に資金を供給するために使用されてきました。ほとんどの場合、これらのアカウントは、株式、債券、投資信託、ユニット投資信託、CD、財務証券、固定年金、インデックス年金、および変額年金契約などの投資で賄われています。住宅ローン担保証券、不動産投資信託（REIT）、カバードコールなど、その他のあまり一般的ではない投資も、場合によってはより経験豊富な投資家によって使用されています。.しかし、生命保険、収集品や骨as品、IRA所有者が使用している不動産など、IRAおよび資格のあるプラン内では特定の種類の投資が常に禁止されています。これらの制限は内国歳入法の内部にあり、いかなる状況でも違反することはできません。多くのIRAカストディアンは、伝統的にほとんどの代替タイプの投資も禁止しており、投資手段の範囲をいつでも簡単に追跡および評価できる上場証券に制限しています.IRAへの代替投資の新しい傾向ただし、投資家が口座内でプライベートエクイティ、オプション、先物契約、不動産の直接所有権、外国投資、ヘッジファンド、パートナーシップの利益、仕事など、さまざまな種類の代替投資を保有できるようにする独立したIRAカストディアンが増え始めています石油およびガスのリースまたはその他のエネルギー資産、およびベンチャーキャピタルに対する持分.このカテゴリの投資は誰にとってもほとんど適切ではありませんが、過去数年間の市場のメルトダウンをきっかけに、ますます多くの投資家にとって魅力的なものになっています。退職口座残高が90年代の数分の1に縮小したのを見た人は、株式市場と債券市場との実質的な相関がほとんどない、またはまったくない代替手段を模索する傾向が強くなりました。これらの投資は、リスクを吸収できる人々に大きな利益をもたらす可能性を提供します.もちろん、これらの投資の大部分は、SECの認定を受けていると見なされる投資家のみが利用できます。レギュレーションDでは、認定投資家は次の基準のいずれかを満たさなければなりません。個人所得が年間最低20万ドル、または共同所得が最低30万ドル少なくとも$ 1,000,000の純資産がある提供または発行されている問題のセキュリティまたは投資に関連するパートナーまたはエグゼクティブ.この制限があっても、ほとんどの投資家は、IRA（またはその点では一般的な投資ポートフォリオ）内の代替投資保有を、最大で合計口座価値の5〜10％に制限することをお勧めします。.無料昼食なしもちろん、これらのような代替車両を喜んで収容するIRAカストディアンは、通常、他のカストディアンよりも実質的に高い料金を請求します。通常、投資家は、銀行や投資信託会社などのより一般的なカストディアンによって評価される50ドルの料金とは対照的に、年間数百から数千ドルの監護費を支払うことを期待できます。.たとえば、数年前に石油とガスの会社を設立しようとしていたとき、見込み客の1人がIRA内のリースの小さな持分を購入することを検討していました。 IRAのカストディアンのリストを調査し、この資産を年間200ドルで保有できる独立したカストディアンであるPenscoに出会いました。 Milennium Trust、Entrust、IRA Servicesなどの他の企業は、アカウントサイズや使用する投資の種類などのさまざまな要因に応じて、同様の投資手数料を請求します。.ただし、これらの手数料は1040年のスケジュールAの投資費用と見なされるため、納税申告の際に控除を項目化できる場合、資格のある人はこれらの費用の一部を控除できる可能性があることに注意してください.代替投資の制限代替投資に参加する投資家は、IRSによって禁止されている取引や取り決めに巻き込まれないように注意する必要があります。 IRAの所有者、家族、投資顧問、またはIRAの管理者が、上記のいずれかの当事者とIRAアカウント間での財産の譲渡、交換、売却、貸付けなどの特定の種類の取引を行うと、禁止された取引が開始されます.これらの規則に従わないと、問題の取引が課税対象となるだけでなく、IRA全体も課税対象となる可能性があります。他の種類の禁止取引もあります。 IRAカストディアンは、あなたがそれらを避けるために何をする必要があるかアドバイスすることができるはずです.代替投資は投資ポートフォリオの重要な部分になる可能性がありますが、投資家はそれらに付随するリスクとルールを認識する必要があります。多くの場合、投資する前にERISAまたは税理士に相談する必要があります。.IRAに代替投資を追加した経験はありますか？以下のコメントであなたの考えを共有してください.

たとえば、一部の雇用主は、従業員の給与の最大6％を、従業員の拠出額まで、1ドル単位で寄付します。年間50,000ドルを稼ぎ、給与の10％を401k（5,000ドル）に割り当てた場合、このシナリオでは雇用主はさらに3,000ドル（50,000ドルの6％）を寄付し、総投資額を8,000ドルに増やします。これは、資本成長を大幅に加速する大きなメリットです.5％の成長率で20年間、年間5,000ドルを投資すると、104,493ドルのファンドになります。同じリターンで同じ期間に8,000ドルを投資すると、167,188ドルの資金が生まれます。期末残高は、投資したお金と、投資に対する収益率の組み合わせです。それを念頭に置いて、退職後の目標を達成するのに役立つ投資を選択することにより、雇用主の一致する貢献を含む貢献を最大化するように努力する必要があります.最高の401k投資を選択するためのヒントどの投資が「最良の」投資であるかを判断することは、「万能な」取り組みではありません。誰もが、さまざまな年齢、さまざまな目標、さまざまな収入と支出、さまざまな退職期待で貯蓄を始めます。これらの要因はすべて、どの投資が特定のニーズに適合する可能性が最も高いかに影響します。雇用主が利用できる投資オプションにより、決定がさらに複雑になる場合があります.法律により、独自の投資を選択できる401kプランでは、少なくとも3つの多様なオプションを提供する必要があり、それぞれが異なるリスクとリターンを備えています。一般的に、アート、アンティーク、宝石、コインなどの収集品への投資は許可されていませんが、特定の状況下では金などの貴金属への投資が可能です。これらは標準的な収益を得られないため、通常退職プランには推奨されませんが、投資家の心理と産業的価値に基づいて価格が変動します.1.投資レベル少なくとも、雇用主のマッチング貢献のレベルまで投資する必要があります。 2014年には、最高17,500ドル（50歳以上の場合は23,000ドル）まで寄付でき、最高寄付額は52,000ドル（寄付と雇用主の合計を含む）です。ほとんどの人は、毎年の寄付を各支払い期間から差し引かれた均等な部分に分けるのが最も簡単だと感じています。たとえば、年間12,000ドルを寄付したい場合、毎月1,000ドルを給与から差し引くように要求します。.退職のために貯蓄している人にとっての最善のアドバイスは、早期かつ頻繁に投資することです。人生の早い段階で貯蓄することで、非課税の調合の利点が最大化されます。マイクとトムの例を考えてみましょう。マイクとトムはどちらも、毎年同じ投資で5％の金利を獲得しています。マイクは25歳で彼の会社の401kプランで月に200ドルの節約を開始し、雇用者からは月に100ドルが追加され、年間合計3,600ドルになります。 40年間のキャリアの中で、彼は退職プランに96,000ドルを寄付しています。 65歳までに、マイクの残高は$ 468,636に増えます.一方、トムは45歳になるまで雇用主の計画で貯金を始めます。彼は毎月400ドルを寄付し、雇用者は200ドルのマッチで、年間合計7,200ドルを寄付します。トムはマイクと同じ合計金額-96,000ドルを寄付していますが、彼の投資は20年しか成長しません。彼が65歳で退職すると、彼の総投資額はたった250,923ドルであり、これはマイクの最終残高の約半分です。.最終残高は、投資したお金、収益率、および投資の成長が許可された時間の合計です。より多くの時間を節約することで、最終目標を達成するために達成しなければならない収益額を減らします。収益率が低下すると、その収益率を獲得するために必要なリスクの量も低下し、利用可能な投資の選択肢が広がります. 2.退職期間今日から引退する日までの時間は、最適な投資計画を選択する際の重要な考慮事項です。簡単に言えば、時間があればもっと多くのリスクを負う余裕があります。ほとんどの投資は短期的に不安定です-最初は実際の財務結果ではなく、投資家の心理に基づいて価格が上下します。時間が経つにつれて、実際の結果が心理学に取って代わり、価格が一貫して利益をもたらす会社の能力を反映するようになります。可能性が現実になる.例として、Appleの株価は2013年2月15日に1株当たり442.80ドルで引けました。 1年後（2014年2月14日）、1株あたり543.99ドルで取引を終了しました。 2013年2月15日に株式を購入し、2014年2月14日に株式を売却した場合、1株あたり101.19ドル、つまり投資の22.8％を獲得することになります。しかし、この年の株価は、1株当たり385.10ドル（2013年4月19日）から575.14ドル（2013年12月5日）まで変動しました。言い換えれば、年末までに在庫を売却した場合、13％を失ったり、29.8％を獲得したりする可能性があります。.長期的な傾向を見ると、Appleは継続的な成長の優れた例です。 Appleは長年にわたってその経営の質を実証してきましたが、初期の投資家は現在その見返りを享受しています。たとえば、2009年のApple株は213.95ドルで最高になり、2004年のApple株は34.40ドルで最高になりました。 2004年にAppleの株式を約34ドルで購入し、2014年2月14日に544ドルで販売した人は、初期投資で1,600％の利益を得ることができます。これは、リスクと報酬を考慮する際の時間の利点を証明します.残念ながら、定年が近づき、投資期間が短くなると、優れた企業経営により株価が上昇するというセキュリティが失われます。投資対象を減らす必要がある場合でも、確実性の可能性を交換することでボラティリティを抑え、より安全な投資を選択するのが賢明です。 30歳の人は積極的に投資することができ、35歳以上のミスを補うことができますが、60歳の人は時間が自分の側にないため、そのような贅沢はありません.3.投資知識さまざまな投資について何を知っていますか？普通株を購入または売却したか、社債または国債を購入したか、ミューチュアルファンドを所有しましたか？ 1つではなく複数の資産を所有する「多様化」がリスクとリターンに与える影響を理解していますか？あなたの経験は、普通預金口座の開設や会社の株式の購入に限定されていますか？投資について学ぶ時間はありますか？また、利用可能な投資の選択肢はありますか？ 401kの構造に応じて、特に雇用主がアカウント内で投資を指示できる場合は、多くの決定を下す必要があります。.ほとんどの雇用主計画は、少なくとも3つの選択肢を提供し、それぞれが異なるリスクと利益を特徴としています。選択肢には次のものがあります。マネーマーケットファンド. この投資は、短期財務省証券および連邦政府保証銀行預金証書への投資により、低リスクおよび低報酬とみなされます。実質的に投資リスクはありませんが、リターンは通常インフレ率に相当します。来年内に必要になると思うお金は、損失のリスクがほとんどない低リスク資産に投資する必要があります.債券ファンド. 社債または満期がより長い国債の管理ファンドは、一般的に低から中程度のリスクを伴い、低から中程度の報酬を伴います。債券ファンドには投資リスクがありませんが（債券は支払期日に支払われます）、金利リスクは負います。言い換えれば、債券価格は時間の経過とともに金利とは逆に変化します。金利が上昇すると、債券価格が下落するため、新規および以前に発行された債券は市場で同等になります。これは、満期時に満額で支払われたとしても、利率が6％に上昇した場合、額面1,000ドルの債券と4％クーポンが667ドルで販売されることを意味します。逆に、6％の金利の債券は、金利が4％に下がると、債券が1,000ドルで満期で償還されても、1,500ドルで売られます。これらの資産は、退職後の保有の全体的なリスクを軽減するのに最適であり、退職に至るまでの5年間でポートフォリオ全体の割合を増やす必要があります。.バランスの取れた資金. バランスのとれたファンドは、一般的な株式エクスポージャーのために債券ファンドよりも多くのリスクを抱えていますが、バランスのとれたファンドはより大きなリターンの機会も提供しています。ポートフォリオ内の債券の割合が高くなると、ポートフォリオのボラティリティは低下します。最もバランスのとれたファンドには、成熟した米国の大企業普通株の多様なポートフォリオが含まれます。これらの企業は通常、よく管理されており、収益性の長い歴史があります。並外れた利益もありそうにないのと同じように、その規模が大きな損失をもたらす可能性はほとんどありません（収益が1億ドルよりも100万ドルを倍増する方が簡単です）。バランスの取れたファンドは通常2％から3％のレートで稼ぎ、インフレに加えて、ほとんどのリタイアメントポートフォリオの中核となるはずです。.成長基金. 株式投資のみで構成された成長ファンドのポートフォリオは、通常、ファンドマネージャーの専門分野によって異なります。業界固有（例：テクノロジー）、企業成長の特定の段階（例：新興市場）、または企業規模に焦点を当てたもの（例：小型株の成長）があります。成長基金はバランス型基金よりも変動が激しく、その価格は日々変動します。そのため、損失のリスクは高くなりますが、報酬の可能性は高くなります。成長基金は、リスクの増加を補うために、インフレに対して4％から5％のリターンを提供する必要があります.多くの雇用主は、あなたの貢献を投資間で分割したり、四半期ごとまたは年ごとに資金を移動したりする機会を与えてくれます。これは、市場で起きていることに基づいてポートフォリオを積極的に管理できることを意味します。たとえば、来年経済が落ち込むと思われる場合、株式ファンドを売却し、低リスクのマネーマーケットまたは債券ファンドに投資することができます。そして、市場が上昇傾向にあるとき、マネーマーケットと債券ファンドを売却して、株式ファンドに投資することができます。この戦略は次の場合に有効です。市場と経済の予測を把握する時間がある最小限の費用で資金間の送金が許可されますあなたは、プロのファンドマネージャーが市場を予測し、ポートフォリオを保護または改善するための措置を講じていることを理解しています。言い換えれば、あなたのリターンを改善するあなたの努力はあなたのファンドマネジャーの努力に冗長かもしれません.ポートフォリオを毎年調整する準備ができていない場合でも、ポートフォリオのリスクと報酬のパラメーターを年齢に合わせて定期的に調整し、退職に近づくにつれて投資リスクを減らすことが賢明です。多くの専門家のアドバイザーは、退職前の5年目で10％債券に対する90％株式の比率を提案し、その後毎年債券の割合を増やしています。退職の年に、彼らは株式と債券の間の50％/ 50％の比率を提案します. 4.リスクプロファイル投資を選択する際の最も重要な考慮事項は、選択に対する快適さと自信です。投資をしているのか、休暇の場所を選んでいるのかによって、誰もがリスクを異なる方法で認識して処理します。通常、経験、知識、および人格に影響されるリスク許容度のレベルは正しくありません。たとえば、ほとんどの人は時速100マイルで車を運転することを検討しますが、プロのドライバーにとっては、時速100マイルはカントリーライドに簡単です。専門家はあえて悪魔ではありません-彼は、彼の車がよく整備されていて、道路が良好な状態にあり、ドライバーが経験しているとき、事故のリスクはそれほど大きくないことを学びました.リスク許容度が比較的固定されているという事実は、投資の選択が必要であることを意味するものではありません。プロのドライバーがどれだけ速くターンをすることができるかを学ぶように、あなたが学ぶほど、本当のリスクを特定することができます.不安定な投資のリターンが魅力的である場合は、リスクを排除または移転する方法など、これらの投資についてできる限り多くのことを学ぶ努力をしてください。たとえば、大きな可能性があるがリスクの高い新しい会社に投資することにした場合、残りの資金を低リスクの投資に置くことで、損失の総リスクを減らすことができます。.401kポートフォリオを検討する場合、リスクを自然に削減する2つの主要な要因があります。時間. 投資が必要になる前に何年もあれば、大きな損失でも克服することができます.雇用主のマッチング貢献. 雇用主が提供する「無料のお金」は、投資によって収益がすでに拡大しているため、目標を達成するために過度のリスクを取る必要がないことを意味する場合があります。あなたがリスクを取ることを決定し、それがあなたに反対する場合、雇用主の貢献は打撃を和らげます.プロのヒント：サインアップして、Blooomから無料の401k分析を受け取ることができます。彼らはあなたの資産配分、あなたのアカウントがどのように多様化されたか、あなたが払っている手数料を調べます.最後の言葉最終的な退職残高は、投資するお金、収益率、および投資した期間の関数です。投資額と投資の性質を管理するのはあなたですが、状況は投資する時間に影響を与える可能性があります。 401kに最適な投資は、年齢、収入、リスクプロファイル、雇用主の貢献に基づいて最高の利益をもたらす投資です。幸いなことに、努力、教育、および経験により、意思決定に満足しながら、利用可能な選択肢を広げることができます.401kを持っていますか？投資する場所と方法をどのように決定しますか?

信じられないかもしれませんが、アメリカで最も収益性の高い会社の一部の株式は、仲介口座を開設することなく購入することができます。しかし、主流の金融メディアが投資情報の唯一のソースである場合、あなたはこれを知りません.BBVAで無料のオンライン当座預金口座にサインアップしてください 20年2月28日までに、 250ドルのボーナス （資格のある活動）.証券会社を使用せずに株式を購入する企業が証券取引所に上場すると、株式取引に関連するすべての管理を担当する転送エージェントのサービスを利用します。上場企業のほとんどは、Computershareを使用してこれらのサービスを提供します。また、Computershareが提供する多くのサービスの1つは、株式仲買人を雇わずに株式を一般に販売したい企業のための直接株式購入計画の管理です。.直接株式購入プランでは、ブローカーではなく、転送エージェントを介して会社の株式を購入できます。本質的に、あなたは仲介者を切り取り、その過程でかなりのお金を節約します。証券取引所に上場しているすべての企業がこれらのプランを提供しているわけではありませんが、主要産業はさまざまな参加企業によって代表されており、十分な選択の余地があります.直接株式購入計画の特徴最小投資額は可変であり、ニーズに合わせて調整できます。通常、25ドルから2,500ドルの範囲です.お支払いは、小切手、自動銀行引き落とし、または両方の組み合わせで行うことができます.毎週または毎月の購入をスケジュールすることができます。これにより、平均的なコストで、リスクを軽減できます。.プランでは、株式数ではなく、少額の投資が可能です。購入金額で全額が買えない場合は、小数株を受け取りますが、それでも配当を獲得できます.配当金は再投資できます.会社が料金を支払う場合、計画は費用効果が高く、低コストまたは無料です。.料金はすべてのプランで請求されます。一般的に、料金は次のものです。アカウントを設定します。費用は5〜20ドルです。.株式の購入。取引手数料の範囲は1株あたり0.03ドルから0.10ドルです。.配当の再投資。料金は通常、投資額の5％から最大2ドルです。.株式を売る。ほとんどの場合、15ドルと1株あたり0.12ドルの取引手数料が徴収されます.ただし、株式の購入に手数料を請求しない会社や、場合によっては口座設定や配当の再投資手数料を請求しない会社もあります。. 直接株式購入計画を持つ企業以下は、最も活発な直接株式購入計画を持つ5つの有名な企業です。ザコカ・コーラカンパニー. あなたが新しい投資家である場合、1回限りの500ドルの投資、または50ドルの10回の自動購入を行うことができます。初期投資から10ドルの1回限りのセットアップ料金が差し引かれ、さらに購入されたすべての株式に対して0.03ドルの処理手数料が差し引かれます。今後の購入は、最低50ドルに設定されます。株式の購入総額は、年間250,000ドルに制限されています。配当の再投資には、最大2ドルまでの投資額5％の費用が発生します.エクソンモービル. 新規アカウントの場合、最低250ドルの1回限りの投資が必要です。または、最低5回の連続した支払いで進行中の50ドルの自動投資により、お客様が参加できます。このプランの優れた機能は、アカウントの設定と共有処理に料金がかからないことです。また、再投資される配当の手数料はありません。在庫の合計購入額は年間250,000ドルに制限されています.ジョンソン・エンド・ジョンソン. この計画は多くの理由で非常に人気があります。わずか25ドルでこのプランを開始できますが、これは私が見つけた最低のプランです。そして、それは良くなります： 番号 アカウントのセットアップ費用と株式処理費用、および追加の株式購入は25ドルからです。配当は再投資することができ、手数料はかかりません。また、最大購入額は年間50,000ドルに制限されています。あなたが非常に少ないお金で始めている場合、これは その あなたが取得したい1つの計画.ウォルマート. 最低250ドル、または25ドルの10回の継続的な自動支払いが必要です。初期設定費用20ドルは他のプランと比較して高く、0.05ドルの株式処理費用は平均を上回っています。ありがたいことに、配当を再投資すれば、手数料は発生しません。購入は年間150,000ドルに制限されています.アルトリアグループ. 500ドル以上の1回限りの投資が必要です。または、50ドルの継続的な自動投資-少なくとも5回の連続購入が必要-が必要です。初期セットアップコストは10ドルで、1株あたり0.03ドルの株式購入処理手数料が請求されます。配当金は再投資することができ、投資額の5％の費用が発生します。上限は3ドルです。最大購入額は年間250,000ドルです.最後の言葉投資を選択するたびに、収益性、将来の見通し、投資が目標とリスク許容度に沿っているかどうかに関して、会社と業界を慎重に分析してください。そして、直接株式購入プランを介した投資は、ブローカーを経由するよりも有利ですが、ブローカーのアドバイスを逃す可能性があることを理解してください。覚えておいて、この道は、研究を行い、自分自身の財務顧問になろうとする人々が続くのが最善です.最後に、昔からの警告を忘れないでください。1つのバスケットにすべての卵を入れないでください。個々の企業に投資することを選択する場合は、多様なポートフォリオのためにさまざまな業界に投資することを忘れないでください.直接株式購入プランで会社の株式を保有していますか？他にどんなヒントを共有できますか?

ただし、大文字で書かれた用語（「金融の独立」または「FI」）を見ると、通常、1つの非常に具体的な意味があります。このタイプの経済的独立-独立して裕福である、または「すべてのお金から抜け出す」ことで知られる-は、給与に依存する必要がないことを意味します。経済的自立に達すると、生計を立てる必要はなくなります.ほとんどの人は金融の独立が退職とともに来ることを期待していますが、この2つを結び付ける必要はありません。 FIに到達するということは、仕事をやめる必要があるということではなく、収入を心配する必要がなくなるということです。そのため、マーケティングの仕事を辞めてスキューバダイビングインストラクターになりたいと思っていた場合、FIはその夢を追求することを可能にします。新しい仕事でお金をmakeけなくても、好きなことをしながら貯金や投資で生活することができます.金融独立フォーミュラ経済的自立を達成することは野心的な目標ですが、複雑なものではありません。実際、ごくわずかな簡単な計算で、現在の支出と節約の割合に基づいて、そこまで何年かかるかを大まかに見積もることができます。.基本的に、金融独立フォーミュラには2つの部分があります。最初の部分はあなたのFI番号を計算します-あなたの人生に十分な収入を与えるために必要な合計金額：FI番号=年間支出/安全撤退率式の2番目の部分では、FI番号を使用して、FIに到達するまでに何年かかるかを計算します。FIへの年=（FI番号-すでに保存されている金額）/年間の節約これは大まかな概算にすぎませんが、現時点でFIからどれだけ離れているかを把握するには十分です。それがわかったら、次のステップを開始して、より早く個人の経済的自立に到達することができます.支出を計算する独自の金融独立フォーミュラを計算するために、最初に知っておく必要があるのは、毎年現在どれだけ使っているかということです。すでに詳細な家計がある場合、この手順は簡単です。毎月の総費用を見て、その数に12を掛けます.持っていない場合、FIへの道の最初のステップは予算を作ることです。予算アプリ、スプレッドシート、または単にペンと紙で座って、家賃や住宅ローンの支払いからコーヒーやボトルの水まで、通常の費用をすべてリストします。四半期ごとの固定資産税法案や年間保険料など、たまにしか発生しない費用を含めることを忘れないでください。また、車の修理や医療費などの緊急費用が発生する可能性があるため、予算の一部を必ず残しておいてください。.それをすべて追加すると、最初のキー番号、つまり年間総支出が得られます。金額が低いほど、経済的自立に到達しやすくなります. FI番号を見つける毎年どのくらいの収入が必要かがわかったら、「FI番号」、つまりそのレベルの収入を生涯にわたって得るために必要な合計金額を把握できます。 FI番号は、現在の支出と安全な離脱率（SWR）の2つのことに依存します。あなたのSWRは、あなたの生涯の間に枯渇することなく安全に引き出すことができるあなたの貯蓄の割合です.投資から確実に得ることができる収入額は、節約した合計額にSWRを掛けたものです。したがって、必要な収入に達するために必要な金額を調べるには、つまりFI番号を見つけるには、現在の支出をSWRで割るだけです。たとえば、現在の支出が年間30,000ドルで、SWRが4％の場合、30,000ドルを0.04で割ると、FI番号は750,000ドルになります。.多くの金融専門家は、実際、4％がほとんどの人にとって合理的なSWRであると言っています。 4％ルールとして知られるこのガイドラインは、米国個人投資家協会のジャーナルに掲載された1998年の研究に基づいています。これは通常、トリニティ研究と呼ばれています。この調査では、巣の卵の少なくとも半分を株に投資している退職者は、毎年開始時のお金の4％を安全に引き出すことができ、インフレに合わせて毎年調整し、30年の終わりに当初よりも多くの人が残っていることがわかりました.長期的には、三位一体の調査で計算された4％ルールは、あらゆる種類の市場の上昇と下降を処理します。毎年最初の資金の4％を超えない金額を引き出す限り、あなたの投資はあなたの生涯続くでしょう。.一部の金融専門家は、4％ルールは底値金利のため、今日の経済ではもはや有効ではないと主張しています。ただし、PricewaterhouseCoopers（PwC）による2015年の調査では、このルールは「かなりの富」を持つ世帯、つまり経済的に独立している世帯にとって依然として妥当であると結論付けています。そのため、4％のルールが完全ではない場合でも、FIへの道を計画するための良いガイドラインです。.財政的独立までの年を決定する金融独立フォーミュラの最後の部分は、毎年節約できる金額です。年間支出を決定したら、年間節約額を計算するのは簡単です。稼ぐ金額から支出金額を差し引くだけです.今、あなたはあなたが財政的独立からどれだけ離れているかを把握するために必要なすべてを持っています。あなたはどれだけ節約する必要があるかを知っており、毎年節約している量を知っています。したがって、最初の数値を2番目の数値で割ると、FIに達するまでに何年かかるかがわかります。たとえば、FI番号が750,000ドルで、年間25,000ドルを節約できた場合、FIに到達するには30年かかります.ただし、これはゼロから開始することを前提としています。すでに貯金のお金がある場合、写真はより明るく見えます。たとえば、FI番号が750,000ドルで、退職口座にすでに250,000ドルがある場合、FIに到達するためにさらに500,000ドルを節約するだけです。したがって、年間25,000ドルの割合で、そこに着くまでに20年かかります。.一方、貯蓄率が低い場合、FIまでの時間が長くなります。たとえば、年間10,000ドルしか節約していない場合、FIに到達するために必要な500,000ドルを節約するには50年かかります。そして、何も貯金しなければ、FIに到達することは不可能になります-貯蓄は成長せず、FIは近づきません.もちろん、これはすべて単純化しすぎです。なぜなら、毎年節約しているお金は利子を稼いでいないと仮定しているからです。貯蓄口座にお金を預けているだけなら、それは真実からそれほど遠くありません。なぜなら、現在の金利はほとんどゼロを超えていないからです。ただし、巣の卵を株式と債券の賢明な組み合わせに投資した場合、それらの投資の収益は毎年節約に追加され、FIに到達するまでの時間を短縮する必要があります.基本的に、金融独立フォーミュラは、まさに出発点にすぎません。 FIに到達するのにかかる可能性のある最長時間を示しますが、健全な投資はその合計を何年も削ることができます。投資収益を考慮したより正確な計算が必要な場合は、Networthifyが提供するような金融独立性計算機を使用できます。.経済的自立のための貯蓄金融独立フォーミュラは、現在の支出と貯蓄のレートでFIに到達するのにどれくらい時間がかかるかを示しています。ただし、そのために解決する必要はありません。年間支出を削減する方法、または貯蓄を増やす方法を見つけることができる場合-またはもっと良い場合は両方を行う-あなたははるかに速くFIに到達することができます.金融の専門家は、あなたがどれだけ貯金することを目指すべきかについて正確に同意しません。 「金融の日」という本の著者である金融作家のジョナサンシェヴローは、フォーブスとのインタビューで、金融の独立を目指す人は総収入の20％を節約しようとすべきだと述べています。 Chevreauは、これを一部の人々にとって「不可能」な野心的な目標と考えていますが、多くの金融ブロガーは収入の50％以上を節約でき、読者にも同じことを勧めています.専門家はあなたの実際の貯蓄目標がどうあるべきかについて異なる見解を持っていますが、彼らはそれを達成する方法についてほぼ同意しています。一般に3つの戦略を推奨します。.返済債務The Pew Charitable Trustsのレポートによると、全アメリカ人の80％が何らかの負債を抱えています。約44％が住宅ローン、39％がクレジットカードの借金、37％が自動車ローン、21％が学生ローンを保有しています。すべてのことを言えば、典型的な世帯は穴の中に約68,000ドルです.この借金のほとんどは、予算の重荷です。毎月、見返りに価値のあるものを得ることなく、それに関心を払わなければなりません。そして、あなたがそれを完済するのに時間がかかるほど、あなたは合計で支払うことになります.借金を返済することで、投資に充てるお金を増やすことができます。それが早くできるほど、複利が長くなり、巣の卵が早く成長します. 収入を最大化毎月持ち込むお金が多ければ多いほど、投資に余裕ができます。以下を含む、追加の収入を探す場所はたくさんあります。あなたの主な仕事. 仕事が時間単位で支払われる場合は、追加のシフトを取得するか、残業を増やすことができます。給料を支払っている場合は、上司に昇給を依頼してください。どちらのタイプの仕事でも、昇進のためにスキルを磨くことができます。または、まったく新しいスキルセットを学習して、他のどこかでより給与の高い新しい仕事を得ることができます。.外職. メインの仕事で十分な労働時間を得ていない場合は、違いを補うために2番目の仕事を探すことができます。また、家庭教師、犬の散歩、フリーランスの執筆などの副業を始めることもできます。または、小規模では、写真や工芸品など、楽しんでいる趣味から少し余分な現金を持ち込もうとすることができます.持ち物を売る. 多くの人々は、家の周りに、もう必要のない余分なものを置いています-そして、それのいくらかはお金の価値があるかもしれません。たとえば、古い家具、コイン、ジュエリーは、アンティークディーラーにとって価値がある場合があります。また、委託販売店を通じて、穏やかに使用された衣類、家具、スポーツ用品のお金を得ることができます。そして、もちろん、eBayやAmazonでほとんど何でも売ることができます.受動的所得の流れ. 収入を増やす最良の方法の1つは、受動的な収入源を開発することです。これは、一度開始されると、ほとんどまたはまったく追加の努力をせずにお金を持ち込み続けるベンチャーです。例には、所有する財産からの家賃、出版した本や音楽からのロイヤリティ、および維持するために最小限の作業しか必要としないウェブサイトからの広告収入が含まれます.経費削減実際に経費を削減することは、収入を増やすことよりも支出に見合う価値があります。短期的には、両方の戦略により、毎月節約できる金額が増加します。ただし、費用を削減することは長期的にも役立ちます。これにより、残りの人生でより少ない収入で生活できるようになり、その結果、FI番号が低くなり、到達しやすくなります。だから、あなたが稼ぐすべてのドルはあなたを一度助けますが、あなたが節約するすべてのドルはあなたを二度助けます.たとえば、現在年間55,000ドルを稼いでおり、そのうち30,000ドルを費やして25,000ドル節約するとします。つまり、FI番号は750,000ドル-年間支出額に25を掛けたものになります。また、年間25,000ドルを節約しているため、金融独立に達するには30年かかります。.ここで、税引後に年間5,000ドルを追加で調達する場合を考えます。そのお金をすべて貯蓄に貯めれば、年間30,000ドルを節約でき、FIを達成するのに25年しかかかりません.ただし、年間同じ5,000ドルで経費を削減できる場合は、節約額を30,000ドルに増やし、同時に支出を25,000ドルに減らします。つまり、FI番号は625,000ドルで、年間30,000ドルで、FIに到達するのに20.83年しかかかりません。したがって、FIへの時間を9年短縮しました-5,000ドルの調達で短縮できるよりも80％長い.より多くの収入とは対照的に、より多くの節約のもう一つのプラスは、多くの人々にとって、それがより簡単であることです。昇給や副業の開始が常に可能であるとは限りませんが、ほとんど誰でも余分な支出を削減する何らかの方法を見つけることができます。数千ではないにせよ、何百ものお金を節約する戦略があるので、それらのいくつかがあなたのために働くことができることはほとんど保証されます.可能な限り節約するには、次のような予算の中で最も大きな費用に集中してください。ハウジング. 可能であれば、生活費が安い都市や地域で家を見つけてください。それが選択肢ではない場合は、お住まいの地域で手頃な価格の近所を探してください。余裕のある最大の家を買う代わりに、予算に負担をかけない小さな家を選ぶか、買うより安い場合は家を借ります。住宅ローンの最低金利を取得します-または、すでに住宅ローンを保有している場合は、住宅ローンを借り換えて低金利を取得し、できるだけ早く返済します。少なくともあなたが簡単に扱える簡単な仕事のために、できる限りあなた自身のDIYホームメンテナンスをしてください.交通手段. 都市に住んでいる場合は、車なしで管理できるかどうか、または複数のドライバーに1台の車だけを使用できるかどうかを検討してください。徒歩や自転車での仕事、公共交通機関の利用、ライドシェアリングやカーシェアリングサービスの利用など、他の選択肢を検討してください。運転する場合は、高価な自動車ローンで新しいモデルと交換する代わりに、できる限り古い車を走らせてください。そして、再び、メカニックにお金を払うのではなく、簡単なメンテナンス作業を自分で行う.食物. 食事のコストを抑えるには、外食する代わりに、できるだけ頻繁に家庭料理を食べます。ショッピング販売、店舗ブランドの購入、賢明なクーポンの使用、肉や加工食品などの最も高価なアイテムの削減により、食料品のコストを節約できます。お住まいの地域に複数の店舗がある場合は、価格表を作成および使用して、どの店舗がさまざまなアイテムで最高の取引を行っているかを追跡します。また、庭がある場合は、家庭菜園を始めて自分の農産物を育てます.ショッピング. ショッピングを節約する最善の方法は、購入するものすべてが本当に必要であることを確認することです。古くなったからといって、衣服や家電製品などを交換する代わりに、消耗するまで保管し、できるだけ長持ちするように適切にメンテナンスしてください。購入する必要がある場合は、中古品を購入してみてください。新しく購入する必要がある場合は、ConsumerReportsのようなサイトを利用して、購入しているアイテムを調査し、金額に見合った価値のあるモデルを選択してください。次に、購入する商品を決めたら、さまざまな店舗やウェブサイトで買い物をして最適な取引を見つけます.エンターテインメント. 高価な贅沢な休暇をとる代わりに、家の近くでもっと安いキャンプ旅行を計画するか、さらには滞在を計画してください。映画館に行く代わりに、DVDをRedboxから1ドルでレンタルするか、地元の図書館から借ります。高価なケーブル接続をNetflix、Amazon Prime、Huluなどのストリーミングサービスに置き換えます。ボードゲーム、公園の散歩、ジオキャッシングなどの安価な家族向けエンターテイメントをお楽しみください.利払い. 上記のように、ほとんどのアメリカの家計は何らかの借金を抱えており、その借金の支払いはあなたの毎月の予算を大きく食い止めることができます。これらの支払いを減らす1つの方法は、クレジットスコアを改善することです。信用格付けを高めると、住宅ローン、自動車ローン、クレジットカード、さらには自動車保険の低金利の資格を得られます。あなたの信用を向上させることは、潜在的な雇用者にとってあなたをより魅力的にし、金融で働くなど、信用不良者にとっては立ち入りが禁止されている新しいキャリアの選択肢を開く可能性があります。クレジットスコアを改善する方法には、未払い残高の返済、支払い遅延の回避、クレジットレポートのエラーの定期的なチェックが含まれます。. 経済的自立のための投資Financial Independence Formulaについて誤解を招く1つのことは、支出と貯蓄だけを見るということです。それはあなたがお金を興味のない箱に座ったままにしていた場合にFIに到達するのにどれくらいかかるかを伝えるのに十分です-しかし、実際の生活では、それよりはるかに良いことをすることが可能です。あなたの貯蓄率を高めることに加えて、あなたはあなたが取ったお金の良いリターンを獲得することによってより速くFIに着くことができます.残念ながら、今日の世界では、優れた、しかし信頼できるリターンを獲得する方法を見つけることは難しいです-そして何も保証されていません。数十年前であれば、財務省債に単にお金を投資し、実質的にリスクなしで安定した月収を提供するのに十分な利子を獲得できたでしょう。 「Your Money or Your...

私が投資に行ったときに私のお金が初めて断られたのを覚えています。私は個人的に知っているハードマネーの貸し手にアプローチしましたが、彼は彼の会社のローンで優れた実績を持っていることを知っていました.「ごめんなさい」と彼は言った。 「公認の投資家からのみ資金を受け取ることができます。」驚いたことに、私は認定資格を取得する方法を尋ねました。彼はできる限り丁寧に、私が資格を得るのに十分な金持ちではないと言った.それがこすりです。証券取引委員会（SEC）は、裕福な人だけが規制の少ない投資に投資することを許可していますが、最高のリターンを提供するのはこれらの投資です。保護と規制にはコストがかかります。この場合、そのコストは、一部の投資が最も洗練された投資家のみが利用できることです。.認定投資家として適格な人物、その重要性、そしてその輝かしい地位に到達するためにあなたが今日取ることができるステップはまさにここにあります.認定投資家とは?「認定投資家」という用語は、1933年の証券法の規制Dによって作成されました。個人の場合、認定投資家は次のいずれかを持つものとして定義されます。少なくとも100万ドルの純資産（主な居住地を含まない）、または過去2年間の個人の年間収入が少なくとも200,000ドル（夫婦の場合は30万ドル）であり、今年度も同様の収入が見込める2010年のドッド・フランク法まで、主要な住宅は認定投資家としての資格を得るために純資産にカウントされていました。大不況の余波で、これはもはや事実ではありません。最近では、主たる住居は純資産に数えられませんが、水中の住宅ローンがある場合は、それに対して数えられます。この場合、家の価値を超えるローンの超過分は、純資産から差し引かれます。 HELOCをお持ちの場合、それも負債としてカウントされます.銀行、法人、慈善団体も、独自の要件を備えた認定投資家としての資格を得ることができます.二人の投資家の物語この純資産の内訳は、実際にどのように見えるかです.2人の未婚の友人であるウェンディとウィリアムを考えてみましょう。どちらもキャリアで比較的成功しており、従来の会計基準では、どちらも100万ドル以上の純資産を持っています.しかし、そのうちの1つだけが認定投資家としての資格があります。純資産の比較方法は次のとおりです。ウェンディウィリアム主要な住居ホームバリュー600,000ドル600,000ドル抵当500,000ドル300,000ドル資産銀行口座30,000ドル150,000ドル401（k）/ IRA300,000ドル300,000ドル不動産投資300,000ドル100,000ドル証券口座475,000ドル500,000ドル車50,000ドル85,000ドル含まれる総資産1,155,000ドル1,135,000ドル負債学生ローン15,000ドル80,000ドルオートローン30,000ドル70,000ドルクレジットカードおよびその他の負債100,000ドル100,000ドルヘロック100,000ドル含まれる負債の合計145,000ドル350,000ドル純資産（居住を含む）1,110,000ドル1,085,000ドル純資産（居住地を除く）1,010,000ドル785,000ドル総純資産は似ていますが、ウィリアムの純資産の多くは彼の主たる住居にあり、彼はウェンディより投資可能な資産が少ないです。その結果、WendyはWilliamとはまったく異なる投資にアクセスできます.認定投資家が利用できる投資?認定投資家は、SECの通常の厳格さの影響を受けない、最小限に規制された投資にいくつでも投資できます。.多くのヘッジファンド、プライベートエクイティファンド、およびベンチャーキャピタル会社は、認定された投資家からのみお金を受け取ることができます。同様に、多くの貸し手は、規制順守を最小限に抑えるために、認定された投資家からのみ資金を調達しています。そのような例の1つは、クラウドファンディングWebサイトです。ほとんどは公認の投資家から資金を調達するだけですが、FundriseやGroundfloorなど、いくつかの例外があります.すべてが質問を請います：それは重要ですか？これらの規制の少ない投資は、実際に公開されている同等の投資よりも優れた成果を上げていますか?多くの人が行います。特に、プライベートエクイティファンドは、市場を破ったという強い記録を誇っています。 「American Investment Councilの2018年公的年金調査」では、163の年金基金を分析し、年金のプライベートエクイティファンドは年平均8.6％を返しましたが、パブリックエクイティファンドは6.1％のみを返しました。主に債券で構成される債券ファンドは5.3％を返しました.認定投資家を「認定」するのは誰ですか?認定投資家に関するSECの規則のエレガントな要素の1つは、政府機関に証明書の発行を要求することで官僚的な肥大化を増やさないことです。代わりに、投資家は投資家の資格を得るために責任を負います.認定を受けるために誰と話をする必要があるかについて、金貸し業者に尋ねたとき、彼は「私」と答えたかもしれません。その後、認定投資家としての資格を主張した場合、それを証明させるのは彼の責任でした。私は彼に証拠を提供しなければならなかっただろう-数年の納税申告書または個人の財務諸表および私の純資産を証明するその他の文書のいずれか.もし彼が認定投資家としての私のステータスを確認できず、私の投資がお金を失ったならば、彼はSECにクレームを提出する危険を冒すでしょう。そのコンプライアンスの失敗は、投資家として個人的にSECに罰金と責任の両方を課すことになります.認定された投資家のステータスに到達する7つの方法ある意味では、認定された投資家の地位は金持ちと他のすべての人の間の境界線として機能します.認定された投資家としての資格を得るために十分な収入と富を築きたい-そしてあなたが利用できる投資のより広いプールへのアクセスを獲得したい-あなたがそこに着くのを助けるための7つの戦略があります。最大の効果を得るために7つすべてを実行できますが、最初のステップとして1つまたは2つだけで自由に開始できます.1.高所得層への切り替え 現在のキャリアトラックの上限はどこですか?多くの仕事は、収入に関して非常に高くしか上昇できません。例えば、私の妻は学校で働いているので、私の友人の多くは教師です。彼らは米国の公立学校の教師として始まり、その後、国際的な教師になることで実効的な収入を増やしました。.しかし、彼らは彼らの現在のキャリアトラックで所得の上限に達しています。教育の世界でその上限を引き上げるには、副学長、校長、校長の高給職を含む管理職のキャリアトラックに切り替える必要があります。そのエレベータートラックの上の各階で、収入が増加します.収入が伸びる可能性の高いキャリアトラックを利用している場合、最初のステップは、昇給または昇進を取得して次のレベルに到達することです。上司に昇給を要求するための基礎を築き始めます。上司に要求する前に自分の価値を実証する必要があります。.キャリアトラックのラインの終わりに近づいている場合は、新しいトラックへのジャンプを検討してください。ただし、このような劇的な変更を行う前に、できるだけ多くの人と話し合い、どの方向に進むべきかについてアイデアを練り上げてください。あなたの友人や家族はあなたをよく知っており、彼らのアドバイスは無料で、良い出発点になります。しかし、あなたはあなたがあなたの決定を下すのを助けるためにキャリアカウンセラーと話すことも考慮するべきです.それは大きな人生の変化ですので、新しいキャリアの選択にコミットする前に、これらの手順を経てください.確かに、あなたは月に数百ドルを節約し、40年間複合リターンを利用することで億万長者になることができます。または、わずかな時間でより多くの収益を獲得し、より多くの投資を行い、認定投資家の地位に到達することができます.2.少ない収入で生活する（そして残りを投資する） あなたがいくら稼いだとしても、あなたがそれのすべてのペニーを使うならば、あなたは裕福になりません.より高い収入を得ることが「犯罪」である場合、それをさらに節約するための予算編成は「防衛」となります。漏えいを防ぐと考えてください-支出を減らして、より多くの貯蓄と投資を行い、より早く富を築くことができます.私の目標は、妻の収入で生活し、鉱山に投資することです。これにより、目標貯蓄率は家計収入の半分である約50％になります。実際の生活は乱雑で予測不可能であるため、常にそのように機能するとは限りません。しかし、それは予算から始まります.積極的な予算編成の最初のステップは、ほとんどの予算が失敗する理由を理解することです。予算の漏れを埋めることから始めて、月収の多くを貯蓄と投資に充てることができるようにします.出血の一部を止めたら、貯蓄と投資の自動化を試みて、それらを「見えないように、気にしないように」してください。あなたの貯蓄と投資は、あなたの規律に頼って毎月行わなくても、バックグラウンドで行われます.妻と私がしていることをミラーリングすることに興味があるなら、これらの手順を試して、単所得世帯に切り替えてください.3.多様化した株式ポートフォリオへの投資 すべてのボラティリティに対して、株式市場はあなたのお金を投資するのに最適な場所の1つのままです.株式投資が初めての場合は、株式投資戦略の概要から始めてください。最初は、賢くなったり、市場に勝ったりしようとしないでください。後からあなたが派手な一流の認定投資家であるときにそれを行うことができます。代わりに、ドルコストの平均化、低コストのインデックスファンドへの投資、複数の地域、時価総額、セクターにわたる分散など、リスクを軽減する方法を探してください.長期的には、株式は他のほぼすべての種類の投資を上回っています。さまざまな先進国経済における過去145年間のリターンを分析した2017年の調査で、アナリストは株式が債券や短期法案を手軽に打ち負かしていることを発見しました.より良い成果を上げた唯一の投資賃貸物件.4.投資不動産を購入する 賃貸不動産の美しさは、投資家が継続的な収入と長期的な評価の両方から利益を得るということです-両方とも、注目に値します。.賃貸不動産のもう1つの利点は、投資家が他の人のお金を活用して資金を調達できることです。 100,000ドルで不動産を購入し、その90％を融資する場合、投資額は10,000ドルに過ぎませんが、不動産の価値全体に基づいて評価を得ることができます。来年、歴史的に妥当な4％で不動産が高く評価されたとします。資産の価値が4,000ドル、つまり10,000ドルの投資の40％増加する.不動産投資家は、減価償却から修理および管理控除、20％のパススルー控除に至るまで、税制上のメリットも受けます。資金調達の費用でさえ控除可能です.もちろん、すべてが上向きというわけではありません。さもなければ、誰もが賃貸物件に投資するでしょう。毎月のインデックスファンドの駐車料金とは異なり、賃貸物件に投資して利益を得るには知識とスキルが必要です。レンタルも管理する必要があり、これには人件費がかかります。これも、インデックスファンドに投資したお金とは異なります。.不動産は、販売するのに費用と時間がかかるため、流動性が悪いことでも有名です。それとは対照的に、株を即座に売る能力とは対照的に、より多くの人々が株式に投資する理由を見ることができます.緊急資金を節約し、株式への投資を開始した後、不動産をTier 2投資と見なしてください。また、不動産投資の学生になる前に、受動的所得に投資する他の方法を検討することもできます。.5.サイドビジネスを立ち上げる 世界で最も裕福な人々は、医師や弁護士、あるいは企業経営者ではなく、起業家-企業経営者が答えるビジネスを始めた人々です.だからと言って、仕事を辞め、退職口座を空にして、すべてを起業に注ぎ込む必要があるわけではありません。フルタイムの仕事をしながら、側でビジネスを始めるためのこれらの戦略から始めてください.結局のところ、今日のデジタルビジネスの世界では、最小限のお金と時間でビジネスを開始することがこれまでになく簡単になっています。ビジネスによっては、物理的なスペース、従業員、機器、またはその他のオーバーヘッドやスタートアップコストを必要としないものがあります。.サイドハッスルを始めるアイデアが好きで、何を追求すべきかわからない場合は、ここで18のサイドビジネスアイデアを試してみてください。それらの1つは、より高い収入と認定された投資家のステータスへのチケットかもしれません.6.税金負担を最小限に抑える 人々は、税金をあまり払わないために無限の戦略を使って金持ちに不満を言うのが大好きです。そして彼らは正しい。金持ちは何かの上にいます。税金で失われたお金はまさにそれです。アンクルサムに失う収入が多いほど、裕福になるために費やすことはできません。そして、あなたが金持ちをあまりにも早く非難する前に、あなたが認定投資家として彼らの一人になろうとしていることを思い出してください.IRAを開き、退職に非課税で投資することから始めます。雇用主が401（k）または同様の退職プログラムを提供している場合は、拠出限度額がIRAよりも数倍高いため、それを活用することを検討してください。多くの雇用主は、一致する寄付を提供しています。これは事実上無料のお金です。早期の配賦を避けるように注意してください。税の再請求に加えて税制上の罰金が科せられるためです。.税負担を最小限に抑えるために他の戦略を読んでください。.7.受動的所得を積み上げ続ける 受動的収入は、個人金融の聖杯です。眠っているとき、子供と時間を過ごしているとき、旅行しているとき、友達に追いついているときにもお金が入ります。あなたの最終的な財政的目標-退職すること-は、あなたの9対5の仕事からのアクティブな収入をパッシブな収入に置き換える能力に依存します.賃貸物件は、受動的収入を生み出す唯一の選択肢からはほど遠いものです。配当から債券、ロイヤリティからクラウドファンディングWebサイトまで、受動的収入を得る方法は他にもたくさんあります。.「平均的な億万長者には7つの収入の流れがある」という古いことわざがあります。これは、データ駆動型の事実ではなく、格言です。私の知る限り、その特定の数値を裏付ける科学的研究はありません。しかし、収入の流れに魔法の数はありませんが、裕福な人々が収入を増やし、多様化する方法を常に探しており、1つのソースに依存しないことは事実です.あなたの9対5の仕事は1つの収入源です。株式ポートフォリオからの配当も別です。傍観者がいることは、別の収入源となります。債券、賃貸物件、ピアツーピアローン、クラウドファンディングウェブサイト、またはプライベートノートに投資する場合、それぞれが別のサービスを提供します.最後の言葉金持ちは金持ちになります。そして、その理由の1つは、彼らが平均的な人よりも良い投資にアクセスできることです.あなたがそれらに参加したい場合は、中流階級を脱出し、認定投資家の地位に到達するのはあなた次第です。より高い給与または他のアクティブな収入を獲得することは富を築くのに役立ちますが、それを評価するか受動的な収入を生み出す資産に投資する範囲でのみです.若くして富を築くことに集中すればするほど、認定投資家の地位に達する確率は高くなります。投資する学生が1,000ドル未満の学生であったとしても、今日よりも富を築くための道を始めるのにこれ以上の時間はありません。上記の1つまたは2つの戦術から始めて、富、知識、および両方のより多くの欲求を構築するにつれて、徐々により多くに取り組みます.認定投資家ステータスに到達するためのあなたの計画は何ですか?

金銭的なアドバイスは、もしあなたが得たものが礼儀正しさと一般化であるなら、役に立ちません。多くの場合、専門家は、長期的な個人的な財務目標を考慮せずに、どれだけ節約して投資する必要があるかについて数字を投げます。.あなたの投資スタイルの要素-あなたの懸念、考慮事項、状況、習慣、およびリスク許容度-は、独自のものです。そして、彼らは常にそうです。それから、決まり文句や一般化を超えて見て、あなたの経済的未来のための最良の動きを決定するのはあなた次第です.個人向け退職プラン早期に退職したい場合は、短期的に多くの犠牲を払わなければなりません。年金を追求している場合は、アカウントとスケジュールを分析する必要があります。そして、あなたが完全に退職するつもりがない人なら、あなたは退職口座についてそれほど心配していないかもしれません。完璧なポートフォリオ資産配分や節約額を誰もあなたに伝えることはできませんが、いくつかのベンチマークは、あなたが金融の旅で正しい軌道に乗っているかどうかを判断するのに役立ちます.個人的には、私の戦略と目標はここ数年で大きく変わりました。おそらくあなたもそうでしょう、あなたはあなたのシナリオについてどのように助言を求め、物事も柔軟に保つことができますか？?次の3つの異なる退職年齢をご覧ください。早期（50歳）、中期（60歳）、および後半（70歳）。 100万ドル、200万ドル、300万ドルの3つのポートフォリオベンチマークもあります。各貯蓄目標で各年齢に達するために、毎月どれだけ貯蓄する必要があるかがわかります。この例では、2つの仮定を考慮します。保守的な7.5％の収益率-株式の歴史的収益（1800年以降の20年ごとに10％）と債券（1919年以降のAAA債では約6％）の中間に基づいています。25歳で投資ポートフォリオを開始する早期退職（50歳）早期退職は夢のように聞こえますが、社会保障やメディケアの対象外であり、厳重なペナルティなしで納税保護された投資口座にアクセスできないなど、多くの本当の障害に直面します。 59 1/2になる前に退職する場合は、配当支払い株式と従来の課税口座により多く投資する必要があるため、非課税口座の罰則や制限に直面することはありません。そして、願わくば、あなたが健康で生産的な年を何年も前に持っていることを願うので、長持ちする巣の卵を作る必要があります.50歳で100万ドルで退職するには：月額1,250ドル節約.50歳で200万ドルで退職するには：月額2,500ドル節約.50万歳で300万ドルで退職するには：月額3,750ドル節約.中期退職（60歳）難しいように見えますが、60歳で引退することは、50歳で梱包するよりも現実的でしょう。税制保護された401kおよびRoth IRAアカウントからペナルティなしで引き出すことができるだけでなく、資格もあります。社会保障とメディケアのメリットは、50歳で退職する人よりもはるかに早いです。さらに10年間働いている間、複利があなたのアカウントを大きく成長させたことを忘れないでください.60歳で100万ドルで退職するには：1か月500ドル節約.60万歳で200万ドルで退職するには：月額1,000ドル節約.60歳で300万ドルで退職する場合：月1,500ドル節約.後期退職（70歳）仕事が好きな人、またはゴルフをしてひざの上で孫をバウンスさせるという考えが嫌いな人は、70歳まで退職を遅らせることで、太った人だけでなく、社会保障チェックだけでなく、メディケアの全額補償。また、巣の卵に成長と成熟のための時間を大幅に与えます。つまり、早期に退職した仲間よりもずっと先送りする必要がなくなります。.70歳で100万ドルで退職するには：1か月250ドル節約.70歳で200万ドルで退職するには：1か月500ドル節約.70歳で300万ドルで退職するには：月額750ドル節約.最後の言葉このトピックをカバーしており、今後このトピックについて書く作家のように、一般的な例を提供するために複雑なプロセスを単純化しすぎたことは認めます。もちろん、多くの要因があなたの家族のすべての財政計画と選択に影響します。しかし、この投稿の要因と目標数は、目標を設定し、状況が変わったときにそれらを調整するのに役立ちます.リスをどれだけ遠ざけるべきかについての概要がわかったので、次のステップは貯蓄戦略を理解することです：有利な口座にいくら入るか（すなわち、最大401kおよびRoth IRA拠出限度額）vs.課税可能アカウント?退職後の予定年齢は？アカウントは正しい経路にありますか？以下のコメントであなたのストーリーを共有してください.