認定投資家になる方法-定義と要件

私が投資に行ったときに私のお金が初めて断られたのを覚えています。私は個人的に知っているハードマネーの貸し手にアプローチしましたが、彼は彼の会社のローンで優れた実績を持っていることを知っていました.

「ごめんなさい」と彼は言った。 「公認の投資家からのみ資金を受け取ることができます。」

驚いたことに、私は認定資格を取得する方法を尋ねました。彼はできる限り丁寧に、私が資格を得るのに十分な金持ちではないと言った.

それがこすりです。証券取引委員会（SEC）は、裕福な人だけが規制の少ない投資に投資することを許可していますが、最高のリターンを提供するのはこれらの投資です。保護と規制にはコストがかかります。この場合、そのコストは、一部の投資が最も洗練された投資家のみが利用できることです。.

認定投資家として適格な人物、その重要性、そしてその輝かしい地位に到達するためにあなたが今日取ることができるステップはまさにここにあります.

認定投資家とは?

「認定投資家」という用語は、1933年の証券法の規制Dによって作成されました。個人の場合、認定投資家は次のいずれかを持つものとして定義されます。

1. 少なくとも100万ドルの純資産（主な居住地を含まない）、または
2. 過去2年間の個人の年間収入が少なくとも200,000ドル（夫婦の場合は30万ドル）であり、今年度も同様の収入が見込める

2010年のドッド・フランク法まで、主要な住宅は認定投資家としての資格を得るために純資産にカウントされていました。大不況の余波で、これはもはや事実ではありません。最近では、主たる住居は純資産に数えられませんが、水中の住宅ローンがある場合は、それに対して数えられます。この場合、家の価値を超えるローンの超過分は、純資産から差し引かれます。 HELOCをお持ちの場合、それも負債としてカウントされます.

銀行、法人、慈善団体も、独自の要件を備えた認定投資家としての資格を得ることができます.

二人の投資家の物語

この純資産の内訳は、実際にどのように見えるかです.

2人の未婚の友人であるウェンディとウィリアムを考えてみましょう。どちらもキャリアで比較的成功しており、従来の会計基準では、どちらも100万ドル以上の純資産を持っています.

しかし、そのうちの1つだけが認定投資家としての資格があります。純資産の比較方法は次のとおりです。

総純資産は似ていますが、ウィリアムの純資産の多くは彼の主たる住居にあり、彼はウェンディより投資可能な資産が少ないです。その結果、WendyはWilliamとはまったく異なる投資にアクセスできます.

認定投資家が利用できる投資?

認定投資家は、SECの通常の厳格さの影響を受けない、最小限に規制された投資にいくつでも投資できます。.

多くのヘッジファンド、プライベートエクイティファンド、およびベンチャーキャピタル会社は、認定された投資家からのみお金を受け取ることができます。同様に、多くの貸し手は、規制順守を最小限に抑えるために、認定された投資家からのみ資金を調達しています。そのような例の1つは、クラウドファンディングWebサイトです。ほとんどは公認の投資家から資金を調達するだけですが、FundriseやGroundfloorなど、いくつかの例外があります.

すべてが質問を請います：それは重要ですか？これらの規制の少ない投資は、実際に公開されている同等の投資よりも優れた成果を上げていますか?

多くの人が行います。特に、プライベートエクイティファンドは、市場を破ったという強い記録を誇っています。 「American Investment Councilの2018年公的年金調査」では、163の年金基金を分析し、年金のプライベートエクイティファンドは年平均8.6％を返しましたが、パブリックエクイティファンドは6.1％のみを返しました。主に債券で構成される債券ファンドは5.3％を返しました.

認定投資家を「認定」するのは誰ですか?

認定投資家に関するSECの規則のエレガントな要素の1つは、政府機関に証明書の発行を要求することで官僚的な肥大化を増やさないことです。代わりに、投資家は投資家の資格を得るために責任を負います.

認定を受けるために誰と話をする必要があるかについて、金貸し業者に尋ねたとき、彼は「私」と答えたかもしれません。その後、認定投資家としての資格を主張した場合、それを証明させるのは彼の責任でした。私は彼に証拠を提供しなければならなかっただろう-数年の納税申告書または個人の財務諸表および私の純資産を証明するその他の文書のいずれか.

もし彼が認定投資家としての私のステータスを確認できず、私の投資がお金を失ったならば、彼はSECにクレームを提出する危険を冒すでしょう。そのコンプライアンスの失敗は、投資家として個人的にSECに罰金と責任の両方を課すことになります.

認定された投資家のステータスに到達する7つの方法

ある意味では、認定された投資家の地位は金持ちと他のすべての人の間の境界線として機能します.

認定された投資家としての資格を得るために十分な収入と富を築きたい-そしてあなたが利用できる投資のより広いプールへのアクセスを獲得したい-あなたがそこに着くのを助けるための7つの戦略があります。最大の効果を得るために7つすべてを実行できますが、最初のステップとして1つまたは2つだけで自由に開始できます.

1.高所得層への切り替え

現在のキャリアトラックの上限はどこですか?

多くの仕事は、収入に関して非常に高くしか上昇できません。例えば、私の妻は学校で働いているので、私の友人の多くは教師です。彼らは米国の公立学校の教師として始まり、その後、国際的な教師になることで実効的な収入を増やしました。.

しかし、彼らは彼らの現在のキャリアトラックで所得の上限に達しています。教育の世界でその上限を引き上げるには、副学長、校長、校長の高給職を含む管理職のキャリアトラックに切り替える必要があります。そのエレベータートラックの上の各階で、収入が増加します.

収入が伸びる可能性の高いキャリアトラックを利用している場合、最初のステップは、昇給または昇進を取得して次のレベルに到達することです。上司に昇給を要求するための基礎を築き始めます。上司に要求する前に自分の価値を実証する必要があります。.

キャリアトラックのラインの終わりに近づいている場合は、新しいトラックへのジャンプを検討してください。ただし、このような劇的な変更を行う前に、できるだけ多くの人と話し合い、どの方向に進むべきかについてアイデアを練り上げてください。あなたの友人や家族はあなたをよく知っており、彼らのアドバイスは無料で、良い出発点になります。しかし、あなたはあなたがあなたの決定を下すのを助けるためにキャリアカウンセラーと話すことも考慮するべきです.

それは大きな人生の変化ですので、新しいキャリアの選択にコミットする前に、これらの手順を経てください.

確かに、あなたは月に数百ドルを節約し、40年間複合リターンを利用することで億万長者になることができます。または、わずかな時間でより多くの収益を獲得し、より多くの投資を行い、認定投資家の地位に到達することができます.

2.少ない収入で生活する（そして残りを投資する）

あなたがいくら稼いだとしても、あなたがそれのすべてのペニーを使うならば、あなたは裕福になりません.

より高い収入を得ることが「犯罪」である場合、それをさらに節約するための予算編成は「防衛」となります。漏えいを防ぐと考えてください-支出を減らして、より多くの貯蓄と投資を行い、より早く富を築くことができます.

私の目標は、妻の収入で生活し、鉱山に投資することです。これにより、目標貯蓄率は家計収入の半分である約50％になります。実際の生活は乱雑で予測不可能であるため、常にそのように機能するとは限りません。しかし、それは予算から始まります.

積極的な予算編成の最初のステップは、ほとんどの予算が失敗する理由を理解することです。予算の漏れを埋めることから始めて、月収の多くを貯蓄と投資に充てることができるようにします.

出血の一部を止めたら、貯蓄と投資の自動化を試みて、それらを「見えないように、気にしないように」してください。あなたの貯蓄と投資は、あなたの規律に頼って毎月行わなくても、バックグラウンドで行われます.

妻と私がしていることをミラーリングすることに興味があるなら、これらの手順を試して、単所得世帯に切り替えてください.

3.多様化した株式ポートフォリオへの投資

すべてのボラティリティに対して、株式市場はあなたのお金を投資するのに最適な場所の1つのままです.

株式投資が初めての場合は、株式投資戦略の概要から始めてください。最初は、賢くなったり、市場に勝ったりしようとしないでください。後からあなたが派手な一流の認定投資家であるときにそれを行うことができます。代わりに、ドルコストの平均化、低コストのインデックスファンドへの投資、複数の地域、時価総額、セクターにわたる分散など、リスクを軽減する方法を探してください.

長期的には、株式は他のほぼすべての種類の投資を上回っています。さまざまな先進国経済における過去145年間のリターンを分析した2017年の調査で、アナリストは株式が債券や短期法案を手軽に打ち負かしていることを発見しました.

より良い成果を上げた唯一の投資賃貸物件.

4.投資不動産を購入する

賃貸不動産の美しさは、投資家が継続的な収入と長期的な評価の両方から利益を得るということです-両方とも、注目に値します。.

賃貸不動産のもう1つの利点は、投資家が他の人のお金を活用して資金を調達できることです。 100,000ドルで不動産を購入し、その90％を融資する場合、投資額は10,000ドルに過ぎませんが、不動産の価値全体に基づいて評価を得ることができます。来年、歴史的に妥当な4％で不動産が高く評価されたとします。資産の価値が4,000ドル、つまり10,000ドルの投資の40％増加する.

不動産投資家は、減価償却から修理および管理控除、20％のパススルー控除に至るまで、税制上のメリットも受けます。資金調達の費用でさえ控除可能です.

もちろん、すべてが上向きというわけではありません。さもなければ、誰もが賃貸物件に投資するでしょう。毎月のインデックスファンドの駐車料金とは異なり、賃貸物件に投資して利益を得るには知識とスキルが必要です。レンタルも管理する必要があり、これには人件費がかかります。これも、インデックスファンドに投資したお金とは異なります。.

不動産は、販売するのに費用と時間がかかるため、流動性が悪いことでも有名です。それとは対照的に、株を即座に売る能力とは対照的に、より多くの人々が株式に投資する理由を見ることができます.

緊急資金を節約し、株式への投資を開始した後、不動産をTier 2投資と見なしてください。また、不動産投資の学生になる前に、受動的所得に投資する他の方法を検討することもできます。.

5.サイドビジネスを立ち上げる

世界で最も裕福な人々は、医師や弁護士、あるいは企業経営者ではなく、起業家-企業経営者が答えるビジネスを始めた人々です.

だからと言って、仕事を辞め、退職口座を空にして、すべてを起業に注ぎ込む必要があるわけではありません。フルタイムの仕事をしながら、側でビジネスを始めるためのこれらの戦略から始めてください.

結局のところ、今日のデジタルビジネスの世界では、最小限のお金と時間でビジネスを開始することがこれまでになく簡単になっています。ビジネスによっては、物理的なスペース、従業員、機器、またはその他のオーバーヘッドやスタートアップコストを必要としないものがあります。.

サイドハッスルを始めるアイデアが好きで、何を追求すべきかわからない場合は、ここで18のサイドビジネスアイデアを試してみてください。それらの1つは、より高い収入と認定された投資家のステータスへのチケットかもしれません.

6.税金負担を最小限に抑える

人々は、税金をあまり払わないために無限の戦略を使って金持ちに不満を言うのが大好きです。そして彼らは正しい。金持ちは何かの上にいます。税金で失われたお金はまさにそれです。アンクルサムに失う収入が多いほど、裕福になるために費やすことはできません。そして、あなたが金持ちをあまりにも早く非難する前に、あなたが認定投資家として彼らの一人になろうとしていることを思い出してください.

IRAを開き、退職に非課税で投資することから始めます。雇用主が401（k）または同様の退職プログラムを提供している場合は、拠出限度額がIRAよりも数倍高いため、それを活用することを検討してください。多くの雇用主は、一致する寄付を提供しています。これは事実上無料のお金です。早期の配賦を避けるように注意してください。税の再請求に加えて税制上の罰金が科せられるためです。.

税負担を最小限に抑えるために他の戦略を読んでください。.

7.受動的所得を積み上げ続ける

受動的収入は、個人金融の聖杯です。眠っているとき、子供と時間を過ごしているとき、旅行しているとき、友達に追いついているときにもお金が入ります。あなたの最終的な財政的目標-退職すること-は、あなたの9対5の仕事からのアクティブな収入をパッシブな収入に置き換える能力に依存します.

賃貸物件は、受動的収入を生み出す唯一の選択肢からはほど遠いものです。配当から債券、ロイヤリティからクラウドファンディングWebサイトまで、受動的収入を得る方法は他にもたくさんあります。.

「平均的な億万長者には7つの収入の流れがある」という古いことわざがあります。これは、データ駆動型の事実ではなく、格言です。私の知る限り、その特定の数値を裏付ける科学的研究はありません。しかし、収入の流れに魔法の数はありませんが、裕福な人々が収入を増やし、多様化する方法を常に探しており、1つのソースに依存しないことは事実です.

あなたの9対5の仕事は1つの収入源です。株式ポートフォリオからの配当も別です。傍観者がいることは、別の収入源となります。債券、賃貸物件、ピアツーピアローン、クラウドファンディングウェブサイト、またはプライベートノートに投資する場合、それぞれが別のサービスを提供します.

最後の言葉

金持ちは金持ちになります。そして、その理由の1つは、彼らが平均的な人よりも良い投資にアクセスできることです.

あなたがそれらに参加したい場合は、中流階級を脱出し、認定投資家の地位に到達するのはあなた次第です。より高い給与または他のアクティブな収入を獲得することは富を築くのに役立ちますが、それを評価するか受動的な収入を生み出す資産に投資する範囲でのみです.

若くして富を築くことに集中すればするほど、認定投資家の地位に達する確率は高くなります。投資する学生が1,000ドル未満の学生であったとしても、今日よりも富を築くための道を始めるのにこれ以上の時間はありません。上記の1つまたは2つの戦術から始めて、富、知識、および両方のより多くの欲求を構築するにつれて、徐々により多くに取り組みます.

認定投資家ステータスに到達するためのあなたの計画は何ですか?