退職後の節約額-あらゆる年齢の計画戦略

金銭的なアドバイスは、もしあなたが得たものが礼儀正しさと一般化であるなら、役に立ちません。多くの場合、専門家は、長期的な個人的な財務目標を考慮せずに、どれだけ節約して投資する必要があるかについて数字を投げます。.

あなたの投資スタイルの要素-あなたの懸念、考慮事項、状況、習慣、およびリスク許容度-は、独自のものです。そして、彼らは常にそうです。それから、決まり文句や一般化を超えて見て、あなたの経済的未来のための最良の動きを決定するのはあなた次第です.

個人向け退職プラン

早期に退職したい場合は、短期的に多くの犠牲を払わなければなりません。年金を追求している場合は、アカウントとスケジュールを分析する必要があります。そして、あなたが完全に退職するつもりがない人なら、あなたは退職口座についてそれほど心配していないかもしれません。完璧なポートフォリオ資産配分や節約額を誰もあなたに伝えることはできませんが、いくつかのベンチマークは、あなたが金融の旅で正しい軌道に乗っているかどうかを判断するのに役立ちます.

個人的には、私の戦略と目標はここ数年で大きく変わりました。おそらくあなたもそうでしょう、あなたはあなたのシナリオについてどのように助言を求め、物事も柔軟に保つことができますか？?

次の3つの異なる退職年齢をご覧ください。早期（50歳）、中期（60歳）、および後半（70歳）。 100万ドル、200万ドル、300万ドルの3つのポートフォリオベンチマークもあります。各貯蓄目標で各年齢に達するために、毎月どれだけ貯蓄する必要があるかがわかります。この例では、2つの仮定を考慮します。

保守的な7.5％の収益率-株式の歴史的収益（1800年以降の20年ごとに10％）と債券（1919年以降のAAA債では約6％）の中間に基づいています。
25歳で投資ポートフォリオを開始する

早期退職（50歳）

早期退職は夢のように聞こえますが、社会保障やメディケアの対象外であり、厳重なペナルティなしで納税保護された投資口座にアクセスできないなど、多くの本当の障害に直面します。 59 1/2になる前に退職する場合は、配当支払い株式と従来の課税口座により多く投資する必要があるため、非課税口座の罰則や制限に直面することはありません。そして、願わくば、あなたが健康で生産的な年を何年も前に持っていることを願うので、長持ちする巣の卵を作る必要があります.

50歳で100万ドルで退職するには：月額1,250ドル節約.
50歳で200万ドルで退職するには：月額2,500ドル節約.
50万歳で300万ドルで退職するには：月額3,750ドル節約.

中期退職（60歳）

難しいように見えますが、60歳で引退することは、50歳で梱包するよりも現実的でしょう。税制保護された401kおよびRoth IRAアカウントからペナルティなしで引き出すことができるだけでなく、資格もあります。社会保障とメディケアのメリットは、50歳で退職する人よりもはるかに早いです。さらに10年間働いている間、複利があなたのアカウントを大きく成長させたことを忘れないでください.

60歳で100万ドルで退職するには：1か月500ドル節約.
60万歳で200万ドルで退職するには：月額1,000ドル節約.
60歳で300万ドルで退職する場合：月1,500ドル節約.

後期退職（70歳）

仕事が好きな人、またはゴルフをしてひざの上で孫をバウンスさせるという考えが嫌いな人は、70歳まで退職を遅らせることで、太った人だけでなく、社会保障チェックだけでなく、メディケアの全額補償。また、巣の卵に成長と成熟のための時間を大幅に与えます。つまり、早期に退職した仲間よりもずっと先送りする必要がなくなります。.

70歳で100万ドルで退職するには：1か月250ドル節約.
70歳で200万ドルで退職するには：1か月500ドル節約.
70歳で300万ドルで退職するには：月額750ドル節約.

最後の言葉

このトピックをカバーしており、今後このトピックについて書く作家のように、一般的な例を提供するために複雑なプロセスを単純化しすぎたことは認めます。もちろん、多くの要因があなたの家族のすべての財政計画と選択に影響します。しかし、この投稿の要因と目標数は、目標を設定し、状況が変わったときにそれらを調整するのに役立ちます.

リスをどれだけ遠ざけるべきかについての概要がわかったので、次のステップは貯蓄戦略を理解することです：有利な口座にいくら入るか（すなわち、最大401kおよびRoth IRA拠出限度額）vs.課税可能アカウント?

退職後の予定年齢は？アカウントは正しい経路にありますか？以下のコメントであなたのストーリーを共有してください.