投資する

退職口座には、退職金以外の目的でお金を使用しようとすると、重大な欠点があります。巨額の罰金を払い、相当な税額を請求することになります.対照的に、課税対象の証券会社の口座は、退職口座が提供するすべての税制上の優遇措置を提供するわけではありませんが、はるかに柔軟です。退職する前にかなりのお金が必要になると予想される場合、貯蓄計画の重要な部分になります.401（k）sとIRAが十分ではない理由401（k）とIRAは、退職のために貯金するときに使用する2つの優れたツールですが、他の目的には適していません。家の購入や大学への支払いなどの目標にお金を投資したい場合は、別のアカウントを使用する必要があります.401（k）sの欠点401（k）sは、平均的なアメリカ人がおそらく最もよく知っている退職口座です。それらは強力なツールになる可能性がありますが、いくつかの欠点は、それらが究極の投資口座であることを妨げます.1.雇用主を通じてのみ提供されます401（k）の最も重要な問題は、雇用主からしか入手できないことです。銀行や投資管理会社に足を踏み入れて401（k）を開くように依頼することはできません。 401（k）を給付として提供する雇用主のために働く必要があり、サインアップするには資格要件を満たす必要があります.自営業の労働者には401（k）がありますが、それは自分のために働いていない人や401（k）を提供する雇用主には適用されません。それはアメリカ人の大規模なグループが国の特徴的な退職金口座にアクセスできないままにする.2.投稿制限がありますほとんどの退職金口座と同様に、401（k）に寄付できる金額には制限があります。これらの制限はいくつかの場所から来ています.最もよく知られているのは、2019年に行われた寄付に適用されるIRSの厳しい$ 19,000の寄付制限です。50歳以上でない限り、この金額を超える寄付はできません。あなたがいる場合、合計$ 25,000で$ 6,000を追加できます。.雇用主は他の制限を課す場合があります。たとえば、一部の会社の給与システムでは、従業員が給与の一定の割合を超えて寄付することはできません。通常、人事部または給与部門に相談することでこれらの制限を回避できますが、プロセスに余分な複雑さを追加します.3番目の制限は、高額報酬の従業員（HCE）に適用されます。 HCEは、雇用主から$ 120,000以上を稼ぐか、雇用主の5％以上を所有する人です。.高報酬の従業員は、非HCEが貢献する割合よりも2％高い給与の割合を寄付することはできません。年末に、HCEの寄付が多すぎる場合、会社は寄付を払い戻します。これにより、税額が増加します.企業は、セーフハーバー401（k）プランを提供することにより、HCEの問題を回避できます。これらの要件のいずれかを満たすプランは、セーフハーバープランとしての資格があります。給与の最初の3％の100％と次の2％の50％の雇用主の最低マッチ給与の最初の4％の100％の雇用主の最低マッチ雇用主は、資格のある従業員の給与の少なくとも3％を自動的に拠出します。すべての雇用主がセーフハーバープランを提供しているわけではありません。そのため、報酬の高い従業員である場合、拠出額が大幅に制限される可能性があります。.3.投資オプションは限られています雇用主からは401（k）しか取得できないため、投資の選択肢は非常に限られています。雇用主の401（k）プロバイダーが提供するオプションからのみ選択できます。ほとんどの401（k）プランでは、標準製品の外に出ることはできません。.多くの401（k）プランは、基本的なミューチュアルファンドと目標日退職金を提供しています。これらは多くの目的にとって優れた選択肢ですが、より複雑な投資戦略を実行することを難しくする可能性があります。ほとんどの401（k）では、オプションを売買することで投資をヘッジしたり、個別の証券を購入する機会を与えたりすることはできません。.4.かなりの費用を負担できる一部の401（k）は多額の手数料を課し、時間の経過とともに貯蓄を増やす能力を低下させます。これらの料金は、アカウントメンテナンス料金または管理料金の形で提供されますが、見つけるのが難しい形式でも提供されます.ほとんどの401（k）は投資オプションとしてミューチュアルファンドを提供しています。ミューチュアルファンドは、経費率と呼ばれる手数料を請求します。それはあなたのお金を投資信託に保つために毎年支払うお金の割合です。経費率は1％以上になる場合があり、これはお金の長期的な成長に大きな影響を与える可能性があります.たとえば、401（k）に毎月500ドルを投資し、毎年7％の収益を得た場合、30年後には566,764ドルになります。リターンを毎年1％削減すると、わずか474,349ドルになります。成長率に1％の差があると、時間の経過とともに90,000ドル以上の費用がかかります.5.早期撤退にはペナルティが発生します退職には401（k）sのような退職アカウントを使用することになっています。あなたは、税制上の優遇措置を利用するつもりはありません。そして、何らかの理由でお金を振り返って使用するつもりはまったくありません。 59½になる前に引き出しを行った場合、引き出した金額に基づいてペナルティが発生します.早期引き出しのペナルティは、引き出し金額の10％です。そのペナルティに加えて、引き出したお金は収入として扱われ、課税されます。税率が25％で、10,000ドルを引き出した場合、1,000ペナルティと2,500ドルの税金が支払われ、引き出した10,000ドルのうちたった6,500ドルが残ります。.6.必須の配布を行う必要があります70½に達した場合、早期引き出しのペナルティに加えて、強制的な引き出しが行われます。 70½になった後、年の4月1日までに必要な最小分配（RMD）の取得を開始する必要があります。.RMDはアカウントの残高と平均寿命に基づいているため、計算は困難です。知っておくべき重要なことは、たとえあなたが配給を受けることを余儀なくされたとしても、あなたはまだあなたが口座から引き出した金額に税金を支払わなければならないということです。そのため、RMDを取得する必要のある人々にとって、税務計画は非常に重要です。.プロのヒント：雇用主を通じて401（k）を持っている場合は、サインアップして無料の401（k）分析を受け取ることができます。 ブルーム. 彼らはあなたのポートフォリオがいかに多様化されているか、その現在の資産配分、そしてあなたが料金で払っているものを評価します. Blooomから無料分析にサインアップ.IRAの欠点個別の退職口座（IRA）。次のようなブローカーで設定できます。 改善 または M1ファイナンス, 401（k）sよりも柔軟です。しかし、彼らは自分の欠点を持っています.1.税控除のための所得要件があります税金から従来のIRAに寄付したお金を差し引く場合は、特定の所得要件を満たす必要があります。稼ぎすぎた場合、あなたが行った寄付は控除されません。.2019年の独身者または世帯主の場合、64,000ドル未満の場合のみ全額を差し引くことができます。所得が64,000ドルから74,000ドルの間になると、控除は段階的に廃止されます。 74,000ドルを超える金額を寄付した場合、IRAへの寄付を差し引くことはできません.結婚して共同で申請している場合、共同収入が103,000ドル以下であれば全額を差し引くことができます。控除は123,000ドルで完全に廃止されます。個別に提出する場合は、完全な控除を受けることはできず、所得はわずか$ 10,000で完全に控除されます.これらの所得制限は、雇用主が使用できる401（k）プランを提供している場合にのみ適用されます。 401（k）にアクセスできない場合、結婚していて配偶者が401（k）プランでカバーされていない限り、収入制限はありません.2.投稿制限がありますIRAは、401（k）のように、毎年寄付できる金額を制限します。 2019年の寄付限度額は6,000ドルです。 50歳以上の場合は、1,000ドルを追加できます.IRAの所得要件に基づいて、拠出した全額を控除できない場合があることを忘れないでください.Roth IRAの場合、前払い控除を行うことができないため、IRSは収入に基づいて寄付を制限します。 2019年の独身者と世帯主は、12万2,000ドル未満の寄付であればRoth IRAに完全に寄付できます。年収137,000ドルでの寄付が許可されなくなるまで、122,000ドルを寄付すると寄付限度額が減少し始めます.既婚者は、共同収入が193,000ドル以下の場合、全額をRoth IRAに寄付できます。収入が203,000ドルに達すると、彼らはもはや貢献できなくなります。婚f届を別に提出している場合は、全額を寄付することはできません。また、10,000ドル以上を寄付した場合は、寄付することはできません。.3.早期撤退にはペナルティが発生します従来のIRAは、401（k）sと同じ早期撤退ペナルティを課します：撤回金額の10％、および撤回金額に対する税金.4.必須の配布を行う必要があります従来のIRAは、401（k）と同じ必須の分配の対象にもなります。これは、税務計画を複雑にする可能性があります.課税対象の証券口座の利点課税対象の証券口座を設定できます 改善 または M1ファイナンス. これらのアカウントは、退職者以外の目標に人々が投資するのを支援するために存在します。あなたはそれを使用するための税制上の優遇措置を取得することはできませんが、彼らは退職口座が持っているルールや規制のすべてを持っていません。その柔軟性により、多くの状況で使用する価値があります。以下の利点を考慮してください.1.収入要件はありません課税対象の証券口座の開設に関連する収入要件はありません。また、一部の証券会社には最低入金要件がありますが、最低額はありません。最初に必要なのは、最初の投資を購入するのに十分な現金だけです.2.寄付の制限はありません証券会社の口座に好きなだけ入金でき、いつでも入金できます。余分な現金がたくさんある場合は、好きなだけ早く好きなだけ投資するのが簡単になります.3.投資オプションは無制限通常、401（k）は、ごく一部のミューチュアルファンドのみを提供します。証券会社の口座を使用すると、株式、債券、オプション、先物、貴金属、商品、外国為替など、あらゆるものに投資できます。あなたが洗練された投資家であるか、いくつかの非伝統的な証券をいじりたいと思うなら、証券会社の口座でそれができます。エキゾチックな楽器に投資する前に、時間をかけて自分自身を教育してください。このExpertInvestor.netのトップ外国為替取引本のリストは、例えば、外国為替投資家の発芽に良いスタートです。.4.早期撤退に対する罰則はありませんおそらく、課税対象の証券会社口座の最も重要な利点は、いつでも引き出しができることです。あなたがしなければならないのは、あなたが引き出したい金額をカバーするのに十分な投資を売ってから、あなたの仲介会社にあなたの当座預金口座に資金を送るよう頼むことです.あなたの投資が価値を得る場合、あなたはキャピタルゲイン税金を支払わなければなりませんが、心配するペナルティはありません.5.必須の配布はありません課税対象の証券会社口座には必要な分配がありません。つまり、70½を回しても、お金を投資し続けることができます。それはあなたの税金を計画し、あなたの家族の将来の世代のために成長するためにあなたの投資を残すことを容易にします.課税証券口座を使用する場合課税対象の証券口座は、いくつかの投資目標と状況に適した選択肢です.中期目標のために貯蓄しているとき課税対象の証券会社口座は、何かのために貯金したいが、退職年齢に達する前にお金にアクセスする必要がある場合に理想的です。家での頭金の支払いでも結婚式の資金調達でも、課税対象の証券会社の口座は、目標を達成するのに役立つ成長と柔軟性を提供します.貢献限度に達したとき401（k）とIRAを最大限に使用している場合、保存を停止する必要はありません。これらのアカウントにこれ以上お金を寄付できないことを意味します。課税対象の証券会社口座には拠出制限はありません。それらを使用して、退職口座の拠出限度に収まらない余分な現金を保持することができます.柔軟性が必要な場合皆の財政状況は異なります。短期間でアクセスする必要がある場合に備えて、貯蓄の一部またはすべてを柔軟に保つことができます。早めに引退したり、困っている愛する人の世話をするためのお金を手に入れたいかもしれません。ペナルティのない引き出しは、これらのことを簡単にする柔軟性を提供します.課税証券会社口座の税金を減らす方法課税対象のアカウントにお金を入れても、税額を減らすための措置を講じることができないわけではありません。適切な投資計画に従うことにより、課税対象の証券口座から引き出しを行う際に支払うべき金額を減らすことができます.少なくとも1年間投資を保留するIRSは、投資を保持する期間に基づいて、投資を異なる方法で扱います。覚えておくべき重要なカットオフ日は1年です.購入から1年以内に販売する投資は、短期投資として扱われます。短期的なキャピタルゲインから通常の所得税率を支払う.あなたがそれを売却する前に少なくとも1年間投資を保有している場合、あなたは長期キャピタルゲイン率を支払うだけです.2019年、単一申告者と既婚者が別々に申告する場合の長期キャピタルゲイン率：所得税率0〜39,375ドル0％39,376〜434,550ドル15％434,551ドル+20％世帯主の場合、料金は次のとおりです。所得税率0〜52,750ドル0％52,751ドル-461,700ドル15％461,700ドル+20％既婚者の場合、料金は次のとおりです。所得税率0〜78,750ドル0％78,751ドル-488,850ドル15％488,551ドル+20％最高所得税率である37％と比較して、20％の長期キャピタルゲイン税率は、長期的な価値のある投資を保有することができます。.また、受け取った適格な配当金に長期キャピタルゲイン税率を支払います。これらは、配当落ち日前に十分な期間保有していた株式に対して米国または適格な外国企業によって支払われる配当です。.言い換えれば、配当支払い投資を長期にわたって保有する場合、配当はより低い税率で課税され、購入と保有のインセンティブをさらに高める.インデックスファンドへの投資ミューチュアルファンドに投資する場合、ファンドマネジャーがあなたに代わって行う行動に基づいて税金を支払う必要があります。ファンドがキャピタルゲインを実現した場合、それらの税金を支払います。大量の取引を行うアクティブに管理されたファンドに投資した場合、コストはすぐに増加する可能性があります.インデックスファンドは、より多くの人手を介さない投資です。彼らは、市場をアウトパフォームするのではなく、特定の株価指数をエミュレートしようとしています。これは、管理者が行う取引がはるかに少ないことを意味し、投資家はキャピタルゲインが少ないことを意味します。彼らが実現する利益は通常長期的であるため、IRSは短期利益よりも低いレートでそれらに課税します。.株を売るときに税金を支払うことはできますが、資金がファンドにある間に支払う税金を減らすことで投資の成長を増やすことができます.プロのヒント：美術への投資 名作...

恐れ生涯で最高の購入機会はいつでしたか？ 2009年の3月の安値は、長年の投資家にドルで1セント硬貨の大きな世帯名の株式を購入する信じられないほどの機会を提供しました。バンクオブアメリカ、ゼネラルエレクトリック、ウェルズファーゴなどの企業はすべて1桁で取引されていました。それでは、なぜ多くの投資家がこれらの歴史的なフランチャイズの株式を買わなかったのでしょうか？答えは恐怖です。恐怖は投資の敵です。なぜなら、それはあなたが一生に一度の機会を利用することを妨げるからです。資産に投資する最適な時期は、一般大衆が恐れているときです。ウォーレン・バフェットがいつも言っているように、「他の人が貪欲であるときは恐れ、他の人が恐れているときは貪欲です。」怒りあなたは、あなたがそれを売った後にそれが急上昇するのを見るためだけにそのパフォーマンスに不満を感じていたので、あなたはすべて素晴らしい投資を売り払いましたか？個人的な経験から言えば、フラストレーションから投資を売却した機会があまりにも多すぎて、1年か2年後にそれがうまくいくのを見るだけです。私がそれをしたたびにペニーがあれば、かなりの数のペニーがあるでしょう！怒りは、あなたが進歩を示すのを待つのにうんざりしているという理由だけで、あなたに素晴らしいアイデアを投げかけることができます。怒りの過剰反応は、あなたの最高の投資と起業家のアイデアを奪います。あなたが怒りに屈した場合、あなたの最高のアイデアのいくつかは、欲求不満のために捨てられるかもしれません。ビジネスでは常に冷静さを保つようにしてください。投資の基礎となる理論が変わらない限り、感情も変わらない.貪欲ジム・クラマーは、投資について話すときにそれを最もよく要約します。クラマーは、「熊はお金を稼ぎ、雄牛はお金を稼ぎ、豚は屠殺される」と言います。投資を行うたびに出口を常に用意する必要があります。不動産、株、債券、またはビジネスベンチャーのいずれであっても、販売する意思のある価格を常に頭に入れておく必要があります。あまりにも多くの投資家が、単に貪欲から投資を長すぎます。貪欲により、多くの技術投資家がモトローラとヤフーの株式を非常に高い評価で保持するようになりました。欲は、多くの不動産投機家に不合理な価格で家を買い続けさせました。購入する価格を知ることは重要ですが、販売する時期を知ることも同様に重要です。あなたが売らなければならない時が来るかもしれないので、あなたが作るどんな投資にも恋をしないでください.あなたの感情が大きな投資やビジネスのアイデアの邪魔になることを許したことがありますか？もしそうなら、いつ?（写真クレジット：sskennel）

その売り注文のトリガーを引く前に、考慮すべきことがいくつかあります。このチェックリストの6つの項目を実行して、本当にそれらの株式を売るべきか、それともしばらくそれらを保持することを検討すべきかを確認してください。.あなたが販売する前に尋ねるべき6つの質問1.投資の10％を失いましたか?ほとんどのファイナンシャルプランナーは、株式が10％下落した場合、株を落とすことを提案しますが、最終的にはリスク許容度に基づいて決定する必要があります。株式を購入する前に、株式の成長をどの程度見たいか、投資でどれだけ失うのかを決定する必要があります。在庫が20％増加することを目標にしている場合は、そのポイントに達したら売却する必要があります。株式が10％の損失マークに達した場合、株を売却することで、悪循環を続ける可能性のある不良株を保持することができなくなります。.2.株式を購入した理由が変更されました?株式は、安価で勢いがあり、基幹企業が素晴らしい製品やサービスを提供している（Appleを考えている）か、新しい製品やサービスを提供しようとしている、競合他社よりも有利である、またはすべての組み合わせであるため、通常購入します。これらの事。会社で株式を購入する理由が必要です。また、株価は特定の理由で支払った株価よりも高くなると確信している必要があります。その理由がうまくいかない場合、理論的根拠が具体化されない場合、またはストーリーが変わる場合は、おそらく株式の売却を検討する必要があります.3.ポートフォリオ全体のバランスを取り直す必要がありますか?十分に多様化されたポートフォリオを持っている場合、必然的に市場の一部のセクターが他のセクターよりも少し良くなっています。ほとんどの金融専門家は、少なくとも年に1度ポートフォリオを調べ、保有する資産のバランスを取り直して、全体的な財務計画に基づいて適切な資産構成を確保することをお勧めします。小型株は素晴らしい年でしたか？勝者を売り、そうしなかった株をさらに購入することで、ポートフォリオを毎年再調整します。これにより、安値で買い、高値で売るという基本的な投資ルールを守ることができます。.4.税務上の影響を考慮しましたか?税金で保護された退職金制度の外で保有している投資を売却することを考えている場合、税金が決定の大きな要因になるはずです。投資が税金から保護されている401kまたは同様の退職プラン内にある場合、退職時に資金を引き出すのでなければ問題になりません。ただし、税金を支払う必要があるため、販売を自動的に割引しないでください。気付く損失に対して税金を支払う必要はありません。また、利益を得る基準に税金を追加する必要があります。たとえば、株式購入で20％の収益を獲得する場合は、税引き後の収益率を考慮する必要があります。キャピタルゲインに対する15％の税率では、株式が23％上昇したときに売却する必要があります。これにより、投資の20％のリターンが得られ、さらに3％（キャピタルゲインの利益の15％）が得られます。.5.市場データはあなたに売る理由を与えるか?株式を所有している企業に関する市場データを調べましたか？会社が専門の株式アナリストのためにホストした四半期の電話会議で興味深いことを聞きましたか？これらの電話会議は、Yahoo Financeなどのサイトを介してインターネット上でライブで聴くことができ、会社に関する情報、今後の展開、および近い将来の株価に関する情報を非常に豊富に提供します。したがって、多くの個人投資家はこれらの電話会議を利用していませんが、他の多くの投資家にはないユニークな情報と情報を提供しています。 Jim CramerのAction Alerts PLUSなどの株価アラートサービスを利用することもお勧めします。.6.取引コストを考慮しましたか?取引コストは、株式を販売する際に考慮しなければならない大きな要因です。ほとんどの証券会社は、株式の購入時と売却時に手数料を請求します。これにより、株式の株価に既に組み込まれている損失が増え続けます。また、株式を一発で売却するのですか、それとも一定期間にわたって小分けするのですか？大量の株式を所有している場合、ブローカーが管理したすべての株式を売却するまでに手数料が数回請求さ​​れることがあります。.それで?株を売った場合にのみお金を失います。実際にそれらを販売する前に、損失は単なる紙の損失です。したがって、このリストを確認しても販売の理由が確認されなかった場合は、再検討してください。たぶん、もう少し長く株を持ち続けることを検討すべきです。いつ株式を売るかについての決まったルールはありません。それはあなたの個々の財政目標、あなたがどれだけのリスクを食い止めることができるか、そしてあなたがあなたの株に対して持っている目標に依存.ほとんどの個人投資家は「買い持ち」投資家であり、長期にわたって株を保有しますが、永久に保有するわけではありません。長期投資家は時折市場が変動することを恐れてはいけません。市場が下落したり異常な転換をしたとき、それはあなたのポートフォリオを見直し、投資戦略を再評価し、上記の質問のいくつかを自問する絶好の機会です。しかし、それはただ船をジャンプする時間ではありません。売却する前に、在庫がまだ財務目標を満たしているかどうかを自問してください.

しかし、私たち全員が宝くじに勝つことを夢見ているにもかかわらず、私たちの多くは次に来ることを処理する準備ができていません。実際、気をつけないと幸運な日は不運な日になる可能性があります.税金を始める準備はできていますか? 最大20ドル節約 でファイルするとき TurboTax 02/17/2020まで.それを念頭に置いて、勝った後に敗者になることを避けるためにできる最も重要なことを見てみましょう.賞品を請求する前に良い基盤を築くことは、あなたの幸運を最大限に活用するための鍵です。急いで賞金を請求​​する前に、まず次の項目に対処してください。1.そのチケットを保護し、時間をかけてくださいまず、当選した宝くじを保護します。紙のコピーを作成し、デジタルコピーを保存し、自宅の金庫に投資するか、チケットを銀行に持って行き、金庫に保管します.チケットを確保したら、時間をかけて宝くじ当局に連絡してください。これにはいくつかの理由がありますが、主に、大きな勝者のメディアの大騒ぎをなくし、息を吹き込んで、すぐに新しい人生を計画する時間を与えるためです。ほとんどの宝くじは勝者に賞金を請求​​するために最大180または365日を与えるので、あなたが自分の精神状態に多くのことができると主張する前に1週間休みを取る.2.まだ仕事を辞めないでくださいそれはあなたがいつも夢見てきたことです。冷たいトロピカルドリンクで島に引退するために仕事を辞めますよね？しかし、その決定を速すぎないでください。対処する財務計画があり、「勝利」宝くじの番号や日付を間違えなかったことを確認したい.仕事でも幸運を忘れないようにしてください。静かな笑顔が必要です。そうしないと、準備が整う前に言葉が出て、上司があなたに代わる人を探し始める可能性があります.3.プロフェッショナルを雇うあなたはおそらく、税理士、家族計画弁護士、または公認会計士ではありません。宝くじの大当たりを勝ち取るときは、専門家に身を任せる必要があります。財務問題に精通している優秀な弁護士、そして確かな手数料ベースの財務アドバイザーと公認会計士を雇ってください.あなたはあなたの将来のために最高の決断を下すのを助けるためにそれらを必要とするでしょう。さらに、受け取ったアドバイスに不安を感じる場合は、セカンドオピニオンを取得します。余裕がある.プロのヒント：ファイナンシャルアドバイザーを雇って、これから行う重要な決定を案内することを検討している場合は、チェックアウトしてください。 SmartAsset. いくつかの質問に答えると、お住まいの地域で推奨される3人のアドバイザーが提供されます.4.住所を変更して限定公開数百万を獲得したという言葉が出たら、多くの人から手を差し伸べるでしょう。慈善団体、大義、友人、長く行方不明の家族、職場の知人、投資顧問、あなたはそれを名付けます-あなたは彼らからすべてを聞くでしょう.お金を請求する前に、電話番号を新しい非公開の電話番号に変更し、郵便用の私書箱を取得します。これにより、これらの人々の一部があなたを見つけるのが難しくなります. 賞品を請求するとき宝くじの賞金は、「一括」または20〜30年にわたる年間支払いとして受け取ることができます。宝くじのプレーヤーは、チケットを支払う前に一時金か長期支払いのいずれかを選択する必要がありましたが、1998年の法律により、勝った後に選択できるように変更されました。両方の選択には長所と短所があるため、各オプションを慎重に検討してください.一括払い一時金を受け取ると、実際にはジャックポットの全額を受け取ることはできません。アドバタイズされた当選ジャックポット額は、20年または30年以上の年金を通じてあなたに支払う宝くじに基づいており、一度にすべてではありません.したがって、一時金を受け取ると、彼らはあなたにジャックポットの現在の現金価値を支払います。たいていの場合、この減額は勝ちのジャックポット額の約半分に相当します。しかし、それは一時金の支払い不足を意味するものではありません.他にも重要な長所と短所があります。長所慎重に投資すれば、最初の支払いよりもはるかに価値があるかもしれません.賞金は現在の税率で課税されますが、将来的にはより高くなる可能性があります.高齢者は、一括払いで全額を獲得することが保証されています.将来の未知の変数が支払いに影響するリスクはありません。少なくとも一時金を受け取ることが保証されています.短所過度に攻撃的な投資ポートフォリオや不注意で不当な支出など、一括支払いの財務管理が不十分な場合、無一文になる可能性があります.上記のように、その1,000万ドルのジャックポット宝くじは、実際のお金で約500万ドルで、税引き後はわずか300万ドル（またはそれ以下）になります.保証された収入源を放棄する.長期配当を受け取る長期の支払いを受け取ると、20〜30年の間にジャックポットの全額を受け取ります。これを利用することの最も重要な長所と短所を次に示します。長所年払いで長期キャッシュフローを提供.年払いの場合、一時金よりも低い限界所得税の範囲に収まる可能性が高いため、支払い期間全体にわたって税金をより少なく支払うことができます.賞金全体を一度に「吹き飛ばす」ことはできません.予算を改善し、一定の生活水準を維持し、年間支払いを保証することができます.短所一時金を投資して複利を利用する機会を失う.年間配当はインフレに合わせて調整されていないため、毎年わずかに価値が低くなります.支払いが完了する前に死亡した場合、残りの賞金は相続人に渡される場合と渡されない場合があります。これは宝くじとあなたが勝った州に依存します.宝くじがお腹いっぱいになったら、あなたの支払いも.賞金へのアクセスは制限されています。たとえば、緊急事態や機会が発生した場合、年間支払い額を超えてアクセスすることはできません.賞品を請求した後それでは、賞金を求める前に必要な手配を行い、支払い方法を決定しました。それで?1.雇った人と話す適切な人を雇った場合、彼らは助けるためにそこにいるので、頻繁に使用します。あなたが彼らを信頼していないことに気付いたら、新しい人を雇ってください。この種の富は、慣れていない場合は恐ろしいものになる可能性があるため、資格のある助けを求め、情報に基づいた決定を下すためにそれを使用.2.借金返済残りの学生ローン、セカンドモーゲージ、クレジットカード、自動車ローンなど、何年も持ち歩いてきた借金を返済する.そうは言っても、低金利である限り、一次住宅ローンを維持することができます。これは、お金が多いほど、多くの場合、より高い税率の範囲になり、より重要な税額控除が行われるためです。いずれにせよ、あなたの高利子負債をすべて取り除いてから、専門家と相談して、残りの処理を決定してください.3.緊急基金を開始する億万長者でさえ、経済的な問題に直面します。からの高利回り普通預金口座に健全なサイズの緊急資金を設定する CIT銀行 賞金でできる最も賢いことの一つです。経験則としては、6か月分の費用を十分に確保することをお勧めします.4.退職金を払う次のようなブローカーを通じてIRAなどの退職口座に賞金の割合を割り当てます 改善. ジャックポットの勝者になってから80で仕事に戻る必要はありませんか？?5.投資の多様化投資口座を設定していない場合は、最初にする必要があります。のようなブローカーを見てください J.P.モーガンによる投資 インデックスファンドへの投資から始めます。次に、投資ポートフォリオを完全に多様化するときです。これを達成するための素晴らしい方法は、美術に投資することです 名作. 2018年、S＆P 500は5.1％を失いましたが、優良なアートワークは10.6％の利益を上げました.6.カレッジ資金の設定子供がいますか、または他の誰かの子供に提供したいですか？愛する人の教育に対して免税の贈り物をすることは非常にやりがいがあります。検討できるオプションの1つは、次のような会社による529大学の貯蓄プランです。 カレッジバッカー.7.恵まれない人々に贈る教会であれ、慈善団体であれ、あるいは困難に直面している家族にとってであれ、幸運を分け合うことを検討してください。さらに、資格のある慈善団体に寄付すると、税金の寄付を差し引くことができます!8.ノーと言うことを学ぶあなたが知っている誰も、あなたが会ったことのない誰もが、良い理由と悪い理由の両方のために、あなたにお金を求めるつもりです。賞金をどのように使い、貯めたいかを決めるまで、ほとんどの人にノーと言うことを学ぶ必要があります。そうでなければ、あなたはそれを知る前に何も残していない可能性があります.これは、あなたがしなければならない最も難しいことの一つかもしれません。安心してください、一部の人々はあなたに圧力をかけるか、脅迫するか、さもなければあなたを操って彼らの道を歩もうとします。簡単な方法は、まず配偶者、両親、または財務アドバイザーとすべてについて話し合うことに同意したと言うことです。いずれかを選択して、誰かがちょうどあきらめない場合にそれを使用します.最後の言葉宝くじに当選することは夢のようですが、実際にパワーボール宝くじに当選するのは実際に2億人に1人にすぎません。それらは真剣に積み上げられたオッズですが、実際には一部の人々は最終的に勝ち、通常はその後何をすべきか分からないということです.宝くじに当選したか、持っている人を知っている場合は、上記のヒントを考慮してください。あなたの夢が叶ったらどうするかを知っているでしょう.宝くじをプレイする場合は、チェックしてください theLotter, 世界中からオンラインで宝くじを購入する簡単な方法.

イールドカーブは、米国国債などのベンチマーク債が異なる満期にわたってどのように利回りしているのかの単純なグラフです。上の画像は、2010年10月12日頃の米国債のイールドカーブがどのように見えるかを示しています。短期債は長期債よりも利回りが低く、金利は曲線全体で歴史的に低いことがわかります。一般的に、金利の低下は経済活動の減速またはデフレに関連し、金利の上昇は経済の拡大またはインフレに関連します。この意味で、このグラフが公開された期間中に経済が不況にあったという事実によって接続が検証されます.2.形状とは?利回り曲線の形状は、債券投資家が経済と金利の将来の方向についてどのような予測をしているのかを教えてくれます。一般に、連邦準備制度は、曲線の短期間で金利をより細かく制御しますが、債券トレーダーは、長期利回りについてもう少し言います。利回り曲線はさまざまな形をとることができ、それぞれが異なるメッセージを投資家に送信する場合があります。通常の曲線： 通常、長期債は短期債よりも利回りが高く、その理由は、発行者が投資家のお金をより長く保つことができるため、基本的に買い手が発行者から少し余分に支払われるためです。したがって、通常のイールドカーブは、今日のように、一般に左下から右上に向かって上向きに傾斜します。たとえば、通常の利回り曲線では、2年債の利回りは10年債の利回りよりも低くなります。.平坦な曲線： 利回り曲線がフラットである場合、それは金利がさまざまな満期にわたって類似していることを意味します。お金をより長い期間働かせるためのプレミアムはありません。このタイプの曲線は通常、経済の将来の方向に関する不確実性を示しており、逆イールド曲線の前兆になる可能性があります.反転曲線： 短期金利が長期金利よりも高い場合、利回り曲線は反転します。多くのエコノミストと投資家は、これを不況の非常に強力な前兆と見なしています。実際、イールドカーブは2006年の初めに平らになり、年末までに反転し、2007年になりました。ちょうど株式市場がピークに達し、大恐theが始まって以来最悪の不況になりました。長期的な利回りが低い理由は、投資家が将来の経済に非常に否定的であり、彼らがまだできる間、長期的で安全な投資をロックしたいからです。結果として、高い需要が長期金利を押し下げる.こぶ曲線： このタイプの曲線は、曲線の中央の利回りが曲線の短い端と長い端の両方の利回りよりも高い場合に発生します。この状態は非常にまれですが、長期的な利回りはいつでも低くなり、それは経済活動の減速の兆候である可能性があります.3.急勾配?利回り曲線の急峻度は、短期利回りと長期利回りのスプレッドまたは差の尺度です。歴史的に、3か月の財務省と20年の財務省の間のスプレッドは、平均して約2パーセントポイントです。利回り曲線は通常、景気後退後または経済が経済拡大の始まりにあるときに急勾配になります.金融機関は、長期の資金を貸すために短期の資金を借りる傾向があるため、通常のイールドカーブが急勾配であることが適しています。彼らはあなたの銀行の普通預金口座にお金を預けるためにあなたに1％を支払っているかもしれませんが、あなたの長期の住宅ローンに対して4％-6％を請求します。特に他の高利貸しオプションを考慮すると、これは銀行にとって非常に良い利益シナリオです。たとえば、銀行はクレジットカードローンの20％の範囲に請求できます。したがって、イールドカーブが急勾配になったら、金融サービス株に投資するのに良い時期かもしれません.銀行だけが急な利回り曲線から利益を得るように思えますが、実際には経済全体がそうします。金融機関はこの種の環境でお金を貸そうとするので、中小企業、住宅所有者、投資家、および資金へのアクセスが必要な人に必要な資金を提供します。巨大で、ポジティブな、トリクルダウン効果があります。反対のシナリオは、ローン市場が「枯渇」した2008年と2009年に起こったことであり、誰も新しいプロジェクトや投資を開始できず、ビジネスを継続するために必要なローンを借りることができませんでした.利回り曲線が重要な理由?平均的な消費者や投資家がすべてのバンプをたどり、イールドカーブの小刻みに動く必要はありません。イールドカーブの形状と急峻性について大まかな考えを持ち、これらのパラメーターのいずれかが大幅に変化した場合に注意することがより重要です。イールドカーブのフラット化は、逆イールドカーブの前兆となります。それは、世界的な景気後退がカードにある可能性があるので、あなたの支出と投資にもう少し注意を払う時が来たことをあなたに伝えるかもしれません.財務省のイールドカーブは、CDや債券から同等のデュレーションで受け取る可能性のある他の金利のベンチマークとして見ることもできます。さらに詳しく知りたい場合、StockChartsには、S＆P 500のパフォーマンスに関連するイールドカーブの現在および過去の形状を追跡する優れたダイナミックイールドカーブツールがあります。過去8日間のイールドカーブの変化をグラフ化できます。数年かそこらと株式市場の関連する変化を参照してください。多くの場合、相関関係は非常に顕著です.

P / Eレシオは、2つの証券をすばやく比較してウォールストリートがそれらをどのように評価するかを確認するために最も一般的に使用され、P / Eが高いほど、将来の収益がより高い可能性があります。普通株式市場の株価（分子）を1株当たり利益（分母）で割ると、比率が得られます。たとえば、市場価格が15.00ドルで、1株当たり利益が1.00ドルの株式のP / E比率は15（15/1 = 15）です。.P / E比率は、過去または実現した収益、予測収益、またはそれぞれの組み合わせで計算できます。収益は、繰り返し発生する可能性が低いため、異常なイベントを除外するために調整される場合があります。 P / Eレシオを考慮する場合、収益が調整されたかどうか、どのように調整されたか、そしてそれが実績か予測かを理解することが重要です。.さまざまなP / Eタイプの例は次のとおりです。後続または現在のP / E. アナリストは、直近の12か月間の収益を使用します。各四半期が完了すると、最も古い四半期の1株当たり利益が減少し、最新の四半期が合計に追加されます.予測またはフォワードP / E. 除数は、今後12か月間の1株当たりの予測または推定利益です。推定値は、単一のアナリストの推定値またはアナリストのグループからのコンセンサス推定値である場合があります。現実的かどうかを判断するための見積もりを提供するアナリストの身元と資格を知ることが重要です.結合または混合P / E. 一部のアナリストは、実際の収益の最後の2四半期と予測収益の最初の2四半期を除数として組み合わせて使用​​します.使用するP / Eのタイプに関係なく、期間ごとまたはある会社の在庫を別の会社の在庫と比較する際に一貫性を保つことが重要です。アナリストはP / E比率の計算に使用する数値を選択する際に幅広い裁量権を持っているため、比率が一般にアナリストやアナリスト、または企業ごとに異なることに驚かないでください。リンゴとオレンジを比較しないように注意してください.価格収益率の解釈と使用簡単に言えば、P / Eは特定の時点で投資家が企業収益の1ドルごとに支払う意思があるかどうかの指標です。...

しかし、それをさらに複雑にすることを意図的に選択する投資家もいます。投資する株式を選択するとき、彼らは単に「会社が経済的に安定していること」と「株が良い価格で売れているかどうか」、「世界をより良い場所にするのに役立つ会社なのか」と心配するだけではありません.社会的責任投資（SRI）は、社会的利益と金銭的利益に基づいて投資を選択する行為です。社会的責任投資家は、積極的かつ責任ある方法で事業を行う企業に投資することを目指しています。一般に、彼らはESG問題として知られているもの、つまり環境、社会正義、コーポレートガバナンスに関して良い記録を持っている企業を探します。.米国のほとんどの投資家は社会的に責任のある投資家ではありませんが、彼らのランクは成長しています。社会的責任投資家の組織であるUS SIFによる2014年のレポートによると、「SRI戦略」を使用するマネージドファンドに投資される合計金額は、1995年の1兆ドル未満から2014年の初めに6.5兆ドルを超えて増加しました。国内で専門的な管理下にある6ドルごとに1つ以上.社会的責任投資の歴史社会的責任投資のルーツは何百年も遡ります。 1700年代、クエーカーズとしてよく知られている宗教の友の会のメンバーは、戦争兵器への投資のために奴隷貿易業者に参加することを拒否しました。 1750年頃、メソジスト教会の初期の指導者であったジョンウェスリーは有名な説教「お金の使用」を書きました。そこで彼は自分や隣人の福祉を犠牲にしてお金を稼ぐことは罪だと宣言しました。彼は、ギャンブル、高利貸し（不当に高い利子率でお金を貸し出す）、およびヒ素や鉛などの有毒化学物質を使用した産業に関与しないように、彼の会衆に特に促した。.何世紀もの間、多くの社会的責任投資家は、ギャンブル、タバコ、酒などの「罪のある産業」を避けることに焦点を合わせていました。しかし、投資家が市民権、女性の平等、労働者のより良い待遇を促進するためにお金を使うことに関心を持つようになった1960年代に、それは変わり始めました。 SRIは、1980年代に最も顕著な成功の1つを達成しました。1980年代には、アパルトヘイトまたは人種間の厳密な分離の方針により、個人投資家と機関の両方が南アフリカから資金を引き出し始めました。彼らの努力は1994年にアパルトヘイトに終止符を打つのに大きな役割を果たしました。.また、SRIが主流の投資家からより多くの注目を集め始めたのは1980年代のことです。 SRI専用の最古の投資顧問であるトリリウム資産管理は1982年に設立されました。今日、トリリウムは投資家に社会的責任を果たすファンドを提供する多くの企業の1つにすぎません。 US SIFのレポートによると、2014年には、米国に480社の登録投資会社があり、投資を選択する際にESG要因を考慮しました。.社会的責任投資家の目標SRIの本質は、お客様の価値に合った投資を選択することです。ただし、これらの値はすべての投資家にとって同じではありません.社会的責任投資家-投資を選択して、次のようなさまざまな目標を推進します。よりクリーンな環境. 「グリーン」投資家は、環境を汚染しない企業を好みます。化石燃料への投資を拒否する人もいれば、製品やサービスの二酸化炭素排出量を最小限に抑える企業を探す人もいます。.社会正義. 一部の投資家は、人権侵害の記録がある国で事業を行うことを拒否しています。他の人々は、彼らの労働者に公正な賃金とまともな労働条件を提供する企業を探しています。.平和の推進. 初期のクエーカー教徒のように、平和投資家はいかなる形でも戦争に投資しません。彼らは、外国で紛争から武器や利益を得るすべての会社を避けます.健康の促進. 多くの社会的責任投資家は、タバコやアルコールを販売する企業への投資を拒否しています。他の人たちは、遺伝子組み換え生物など、人間の健康に脅威を与えると考える製品への投資を拒否しています。これらの製品の一部は環境に対する脅威とも見なされるため、このカテゴリはグリーン投資と重複しています.道徳の促進. 今日、多くの社会的責任投資家は、「罪の産業」を避けるという昔からの慣行を続けています。さまざまな投資家は、このカテゴリを、酒、ギャンブル、ポルノ、避妊などのさまざまな種類の企業を含むものと見なしています.これらの問題の多くは政治的左翼に人気がありますが、SRIは政治によって定義されていません。武器を製造する会社への投資を拒否する自由主義者と中絶を行う病院への投資を拒否する保守派の両方は、社会的に責任のある投資家と見なされます-彼らは単に異なる基準に基づいて投資を選択します. 社会的責任投資家になる方法社会的目標を促進するために、社会的責任投資家は4つの主な戦略に依存しています。ネガティブスクリーニング. ネガティブスクリーニングとは、社会的基準を満たしていない企業への投資を拒否することです。たとえば、多くの社会的責任投資信託がタバコ会社を排除しています。極端な形式のネガティブスクリーニングはダイベストメントです。事業を行う方法や場所のために、特定の企業からすべての資産を引き出します。これは、投資家が1980年代に南アフリカ企業に対して使用した戦略です。.ポジティブ投資. ネガティブスクリーニングは戦略であり、最もよくSRIに関連付けられるツールですが、同様に重要なツールはポジティブスクリーニングです。具体的には、行動に賛成するためにポートフォリオに含める会社を選択します。 1つの例は、1989年に開発された企業の環境行動規範であるCERES原則に署名した企業を選択することです。積極的な投資は、「インパクト」投資、またはESG組み込みとも呼ばれます。.コミュニティ投資. これは、特に低所得地域でのコミュニティベースの組織への投資に特に焦点を当てた積極的な投資の特定のサブカテゴリです。コミュニティへの投資は、他の方法で問題を抱える人々や組織に融資を提供します。これらのローンは、中小企業への資金提供や住宅や教育などの必要なサービスの提供に使用できます。コミュニティへの投資は、グリーンエネルギーやスマートグロースなどのプロジェクトに資金を供給することで、コミュニティをより持続可能なものにすることに焦点を当てることができます。.株主行動. 社会的責任投資家は、ポートフォリオの企業を選択するために価値を使用するだけでなく、株式を保有する企業の行動にも影響を与えようとします。これを行う1つの方法は、株主決議-会社の運営方法に関する経営者への提案を提出することです。人気のある例の1つは、会社が政治キャンペーンに行ったすべての寄付を開示することを会社に要求する決議です。 1934年証券取引法に基づき、少なくとも1％の会社の株式（または2,000ドル相当）を所有する投資家または投資家グループは、次の株主総会で投票される提案を提出できます。たとえ提案が会議で過半数の票を獲得しなかったとしても、それがかなりの量の支持を集めれば、経営陣の決定に影響を与える可能性があります.社会的責任投資の種類社会的に責任のある投資家は、幅広い投資を選択できます。主なタイプは次のとおりです。ミューチュアルファンドとETF. 市場には、ESG基準を使用する数百の投資信託があります。 US SIFは、そのWebサイトで、メンバー企業が提供する200以上の社会的責任投資信託のリストを、財務実績と投資の選択基準の両方に関する情報とともに公開しています。さらに、US SIFの2010年のソーシャル投資動向に関するレポートでは、社会的および環境的スクリーニングを使用する26の取引所取引ファンド（ETF）を特定しています。.代替投資. ヘッジファンドや不動産ファンドなど、従来の投資に代わるものもSRIゲームに取り入れられています。 US SIFによると、SRIの代替投資ファンドは劇的なペースで成長しています。 2012年には、約380億ドルの資産を管理する合計177の代替SRIファンドがありました。 2014年までに、その数は224ファンドの資産で336ファンドに跳ね上がりました.コミュニティ投資. 社会的に責任のある投資家は、コミュニティ組織に直接お金を貸すこともできます。これを行う1つの方法は、銀行、信用組合、ローン資金を含むコミュニティ開発金融機関（CDFI）に資金を投入することです。...

別の種類の預金保険は、米国で登録された証券会社に現金と特定の証券を保有している投資家をある程度保護します。証券投資家保護公社（SIPC）の支援を受け、一般にSIPC保険として知られ、会員証券会社が破綻した場合に発生する損失に対するバックストップとして機能します。 SIPCの法定保護限度は、現金残高の場合は証券会社ごとに最低250,000ドル、証券の場合は証券会社ごとに最低500,000ドルです。.SIPCの保護は絶対的なものではありません。最も重要なことは、SIPCは市場のボラティリティに起因する投資損失の償還請求権を提供していないため、リスクに対するヘッジとしては不適切です。次のセクションでは、どのSIPC保険の概要を説明します する カバー、その起源と制限.SIPCとは何ですか？ -歴史と進化SIPCのルーツは、第二次世界大戦後のアメリカの証券市場のダイナミクスの変化にあります。この期間中、数百万の新規個人投資家が市場に参入し、取引量が幾何学的に増加したため、証券会社は需要に対応することがますます困難になっています.書類のクランチ1960年代後半までに、米国の金融市場は、会社法学者のエゴン・ガットマンが「書類事務のクランチ」と呼んだものの真っin中にありました。 「クランチ」により、トランザクション記録エラーの記録数が発生しました。 1980年12月の株式取引の失敗により、ニューヨーク証券取引所の会員企業は、Guttmanの1980年の論文「認証されていないセキュリティに向けて：国家が従うべき議会のリード」によると、90億ドル以上を失いました.事務処理の危機の直接的な結果として、「[b]詐欺師とディーラーは、自分の財政状態を確認することは不可能ではないにしても困難であると感じていました」とガットマンは書いています。経済の低迷は、取引量を押し下げ（記録的な水準からではあるが）、株価を押し下げることで状況を悪化させ、その結果、ブローカーの手数料収入が減少した。一方、取引を実行および清算するための合理化されたプロセスのない断片化された取引環境は、小規模な証券会社の執行コストを持続不可能なレベルに引き上げました。クランチとその余波の間に100を超える証券会社が破綻し、その過程で数千人の投資家を一掃した.取引を処理するためのより良い方法書類事務のクランチ中に破産した多くの証券会社は、管理と記録管理の慣行が不十分なため、すでに失敗していました。ただし、政策立案者と業界リーダーは、証券取引の処理を調整および体系化するために、いくつかの中心的なメカニズムが必要であることに同意しました.この新たなコンセンサスにより、米国議会は1976年の証券取引法を可決し、証券取引委員会は単一の取引処理システムを確立し、取引先間で紙の証明書を物理的に移転する慣行を終了するよう指示されました。証券取引法は、処理エラーや取引の失敗のリスクを軽減し、今日見られる大幅に増加した取引量への道を開いただけでなく、自動化された投資、高頻度取引、その他の現代市場の革新も言うまでもありません.1970年証券投資家保護法議会はまた、数千人の個人投資家が破綻した証券会社が保有していた相当な資産を失うことを許した状況に対処せざるを得ないと感じました。その解決策は、1970年の証券投資家保護法（SIPA）であり、FDIC預金保険に大まかにモデル化された最初の種類の投資家保護スキームを確立しました。.SIPAは、「証券投資家保護公社」を、会員証券会社の査定により資金提供される民間の非営利法人として設立しました。ファンドの初期目標残高は1億5,000万ドルに設定され、必要に応じて、米国財務省との10億ドルの信用枠により強化されました。保護は当初、投資家アカウントごとに50,000ドルに設定されていました。.署名文で、リチャード・ニクソン大統領は、SIPCの選挙区は大規模な証券会社ではなく小規模な投資家であると強調した。 「[SIPC]は、未亡人、退職した夫婦、人生の貯蓄を証券に投資した小投資家が、市場のメカニズムの動作不良のために損失を被らないことを保証します」と彼は言いました。.SIPC Protection Nowニクソン大統領が法律に署名した後、SIPCのタイムラインによると、SIPCは28億ドルを直接調達し、773,000人以上の投資家の1,387億ドルの投資資産の回収または譲渡を支援しました。 SIPCの主張によると、適格な投資家の99％以上が適格な損失を回収しました。.SIPC保険とは?SIPCの起源と使命の背景がわかったので、SIPC保険がカバーするものとカバーしないものを詳しく見てみましょう。.SIPC保険がカバーするものSIPC保険は、清算に直面している財政的に問題のある会員証券会社の口座に適格な現金と証券を保有している投資家を保護します。アカウント所有者は個人または法人であり、米国市民または永住者である必要はありません.SIPCは、対象となる現金および株式商品の詳細なリストを保持しています。一般的に、SIPCは、証券投資家保護法によって「証券」として定義されている商品を保証します。これらには以下が含まれますが、これらに限定されません。在庫債券財務省債券、手形、債券預金証書およびその他の定期預金口座ミューチュアルファンドマネーマーケットミューチュアルファンドほとんどのオプションSIPC保護は、清算プロセスが開始されたときに、会員証券口座に保持されている現金と証券にのみ適用されます。清算前に口座から振り込まれた現金および有価証券は、SIPC保険の対象外です.カバレッジの制限と「個別の容量」SIPCの総保険適用限度額は、会員証券会社ごとに500,000ドルです。この数値には、現金補償の250,000ドルの制限が含まれています.ただし、実際には、複数の種類の証券口座を持つ投資家は、多くの場合、はるかに多くのカバレッジの対象となります。これは、SIPCが、会員証券会社の投資家によって請求された「個別のキャパシティ」ごとにカバレッジ制限をリセットするためです。賢明な個人は、いくつかの個別の能力をもっともらしく主張することができ、SIPCの集計範囲を7桁の領域にまで高めることができます。.適格な個別の能力には以下が含まれます個々の課税証券口座共同保有の課税証券口座法人口座従来のIRAアカウントRoth IRAアカウント州法に基づいて作成された信託の口座不動産の執行者が保持および管理するアカウント未成年者または病棟の管理アカウントすべてのマルチアカウント投資家が個別の能力を要求できるわけではありません。たとえば、同じ証券会社に2つの個別の課税対象アカウントがある場合、SIPCはポートフォリオ全体を単一のキャパシティとして扱います.個別のキャパシティの詳細については、SIPCのシリーズ100ルールを参照し、SIPCカバレッジの最大化に関するアドバイスについては、財務アドバイザーに相談してください。.SIPC保険がカバーしていないものSIPCの保険は、証券会社の口座で一般的に保有されている特定の金融商品をカバーしていません。これらには以下が含まれますが、必ずしもこれらに限定されません：外国為替（外国為替）取引商品およびその他の特定の先物契約商品または外国為替取引に関連して保有される現金固定年金証券取引委員会に登録されていないリミテッドパートナーシップおよびその他の投資契約SIPC保険は確かに市場の変動による損失から保護しません。その他のカバレッジの除外には次のものが含まれますが、これらに限定されません。約束されたパフォーマンスの目標またはベンチマークを満たしていないブローカーによる価値の虚偽表示-たとえば、投資家が不良または価値のない証券を購入した場合非SIPC会員企業が保有する証券悪いアドバイスに基づいて購入した証券SIPCは、紛争がその後清算につながる金融トラブルに関連している場合でも、清算プロセス以外のブローカーと顧客の紛争に介入しません。清算前に、投資家は適切な規制当局（通常はSECまたはFINRA）に苦情を申し立てることができます.SIPC Insuranceの仕組みSIPCは、証券取引委員会（SEC）や金融業界規制当局（FINRA）などの証券規制当局からの紹介に基づいて行動します。規制当局は、会員証券会社の破綻により現金、証券、またはその両方がなくなった場合、または規制当局がそのような状況が差し迫っていると判断した場合に、そのような紹介を発行することがあります.紹介を受け取った後、SIPCは3つの部分からなるテストを適用して、介入するかどうかを決定します。会社の顧客はSIPC保護の対象です.会社は破綻しているか、破綻の危険にさらされているため、適格な顧客が金銭的損害を被るか、すでに負傷している.会社の財政状態は、証券投資家保護法に定められた特定の基準を満たしています.これらの条件が満たされていると判断したSIPCは、破産した証券会社を管轄する連邦裁判所に、会社の清算を監督する受託者を任命するよう求めます。 SIPCは、多くの場合、中小規模の証券会社の受託者として機能します。大企業が破綻すると、裁判所は通常、証券業界での経験を持つ経験豊富な破産弁護士を任命します。非常に小さな証券会社を含む例外的なケースでは、SIPCは受託者の任命を要求せず、直接支払い手続きで投資家と直接取引することを選択する場合があります。さらに、現金や証券が不足しておらず、SIPCが不良企業の口座を引き受ける意思のある別の証券会社を見つけることができる場合、実質的な影響はほとんどなく、口座保有者の資金へのアクセスを中断することなく振替が発生する可能性があります.裁判所が監督する清算手続きは解決に何年もかかることがあるため、SIPCは影響を受けた投資家の損失を補うために、裁判所が任命した受託者を通じて資金と証券を進めます。このような損失は、資産を受入企業に単純に譲渡できない場合、補償限度までカバーされます。このポリシーにより、投資家は、通常の状況で可能になるよりもはるかに早く、カバーされた損失を回収することができます。清算プロセスが展開するにつれて、SIPCは問題のある証券会社の資産の売却からの収入を使用して、前払いによって生じた赤字を支えます。.清算の収益が対象投資家に対するSIPCの法定義務を超える場合、企業はそれらの収益を比例ベースで返還することができます。ただし、投資家は、SIPCのカバレッジ制限を超える現金または証券を受け取ることを期待すべきではありません。.SIPC保険の制限と問題SIPC保険は、多くの場合FDIC保険と一緒にまとめられますが、これら2つの重要な消費者保護を直接比較すると、重要な詳細とコンテキストが失われます。証券会社の顧客に真の保護を提供しているにもかかわらず、SIPC保険はFDIC保険よりも包括的で安全性が低いと広くみなされています。 SIPC保険の限られた保護を、投資リスクに対する全面的な保証と間違えないでください.投資損失や特定の非適格商品に対する保護がないなど、すでに概説したものを超えて、SIPC保険には注目に値するいくつかの制限があります。1.証拠金口座SIPC保険は、証拠金口座に保有されている証券には適用されない場合があります。これは、ブローカーが証拠金口座に保持されている現金と証券を第三者に貸し出し、それらの資産に対する責任を借り手に事実上移転し、借り手が失敗した場合に自分の請求を提出できるためです。.2015年にBarron'sが報告した特に悪質な例では、小規模なカリフォルニアの証券会社の社長が、年配のクライアントの証拠金口座の内容を使用して、悪徳なビジネスマンに無担保ローンを作成しました。最終的に、440万ドル以上がクライアントのアカウントから失われました。調査後、FINRAとSECはブローカーのライセンスを永久に取り消し、会社を閉鎖しました。バロンが報道に行ったとき、この事件はまだ解決されていませんでしたが、SIPCが足りない資産をクライアントに補償するために介入するかどうかは明らかではありませんでした.2.不正行為による損失過去において、SIPCは、SIPCに登録されたブローカーディーラーによって実行された投資詐欺の被害者に対する補償を制限していました。.例えば、NYT Dealbookによれば、いくつかの投資家は、マドフが発行した不正な口座明細書に反映される全額ではなく、現金預金から引き出しを差し引いた額のみを請求できると裁定した後、2010年にSIPCを訴えたバーニーマドフの大規模なPonziスキームに追いつきましたスキームが崩壊する直前.スキームの公開に先立ち、原告は預金よりもマドフの基金から多く撤回し、マドフが製造した幻の利益をポケットに入れて欺きを維持しました。重大な損失を被った後の投資家を補償するために詐欺的な利益を回収する努力において、SIPCはこれらのより幸運な投資家のいくつかに対する法的措置を開始しました.他の種類の預金保険1. FDIC保険連邦預金保険公社（FDIC）は、米国の口座名義人が利用できる最も有名な形式の預金保険を引き受けています。 FDIC加盟銀行の適格口座に保管されている預金には、銀行ごとに最低250,000ドルまで保険がかけられ、共同口座（500,000ドル）および信託口座（固有の受益者ごとに250,000ドル、その多くが存在する場合があります）の上限が高くなっています。 FDIC保険の対象となるアカウントタイプには、次のものが含まれますが、これらに限定されません。当座預金口座普通預金口座マネーマーケット口座預金証書およびその他の定期預金口座特定の退職口座2. NCUA株式保険基金「NCUA株式保険基金」は、FDIC保険に対する「信用組合」業界の答えです。 1970年以来、「国立信用組合管理」の支援の下で運営されているNCUA株式保険基金の保証は、連邦政府の完全な信頼と信用に支えられています。.FDIC保険と同様に、株式保険基金は、信用組合ごとに、口座ごとに最大250,000ドルまでの会員信用組合口座に保持される適格預金を保証します。これとは別に、ファンドは、共同口座ごとに、信用組合ごとに最大250,000ドルまでの共同口座預金を保証します。株式保険基金の共同口座カバー率は、FDICほど強固ではないことに注意してください。信用のある預金者は、信用組合口座に資金を割り当てる際に注意して進める必要があります.3.預金者保険基金「預金者保険基金」は、マサチューセッツ公認銀行の口座保有者に預金保険を提供する民間資金によるスキームです。.DIF保険として一般的に知られている預金者保険基金は、マサチューセッツ州の銀行で保有されている預金に対するFDIC保険を効果的に補完しています。 FDICの250,000ドルの最低補償基準額を超えるすべての残高はDIF保険によって保証されており、高純資産の預金者は制限を無視して自由に支配できます。 FDIC保険でカバーされているほとんどのアカウントは、DIF保険でもカバーされています.DIF保険は、「Bank5 Connect」や「Salem Five Direct」のようなマサチューセッツ州のオンライン銀行の「無料の当座預金口座」およびその他の利付預金口座の驚くべき人気の重要な要因です。アカウント所有者は、DIF補償の資格を得るためにマサチューセッツ州に住む必要はありません。.最後の言葉証券取引委員会の規則156では、証券会社は、過去のパフォーマンスが将来のパフォーマンスを予測するには不十分であることを投資家に伝えることを義務付けています。言い換えれば、投資家は、金融商品の価値の最近の変化が将来のどの時点においてもその価値に影響を与えると想定してはなりません。.投資家は、ルール156ロジックをSIPC保護に適用することをお勧めします。 SIPCが半世紀にわたる存続期間中の圧倒的多数の適格な損失について投資家に補償したことは、将来もそうする意志があるか、またはできることを保証するものではありません。投資家が新しい金融商品に投資する前に徹底的なデューデリジェンスを行う義務があるのと同様に、将来の証券会社の相対的な長所と短所を慎重に検討する必要があります.証券会社の口座にSIPCで保護された資金がありますか?