家族と家 - ページ 4

標準的な住宅ローンとは異なり、このローン-連邦住宅局の203kリハビリテーション住宅ローン保険プログラムとして正式に知られている-は、改修と購入または改修と借換えコストを1つの住宅ローンにまとめます。.FHA 203kローンの利点将来の買い手は、頭金、閉鎖費用、引越し費用に加えて、新しい屋根や新しい床材のための現金を手に入れることができないため、改修が必要な家を避けます。これらのすべての費用を組み合わせた住宅ローンは、一時金を支払うのではなく、ローンの存続期間にわたってリフォームの支払いを延長することができます。また、改修に使用する部分も含めて、所得税の住宅ローン全体に支払う利子を差し引くことができます。クレジットカードで改修の支払いを行った場合、これらの利子の支払いを差し引くことはできません。.住宅バブルが崩壊する前の簡単なお金の時代に戻って、キッチンをやり直したり、マスターバスにジャグジー浴槽を追加したい住宅所有者は、ペットプロジェクトの支払いのためにホームエクイティローンまたはクレジットラインを簡単に借りることができました。今日、住宅ローンの貸し手はホームエクイティローンを承認する可能性がはるかに低いです。実際、大きなホームエクイティと優れたクレジットがなければ、2番目の住宅ローンの資格を得る可能性はわずかです。.FHA 203kローンが役立つのは次のとおりです。既存の住宅ローンを借り換え、住宅リフォームプロジェクトに必要な現金をローン残高に追加できます。このオプションは、改造するか移動するかを決定するのに役立ちます.FHA 203kローンを検討している場合、始めるのに最適な場所はLendingTree.comです。あなたは数分で複数のローンオファーを受け取ります.FHA 203kローンオプションFHA 203kローンの多くの機能は標準的なFHAローンに似ていますが、改修コンポーネントにより、借り手にとってこれらのローンは少し複雑になります。 203kローンには、標準オプションと合理化オプションの2種類があります。どちらがあなたに合っているかは、あなたがあなたのリノベーションにどれだけ費やすつもりか、そしてあなたが何をするつもりかによって異なります.合理化されたローン. 合理化されたローンは、住宅価格に関係なく、修理で最大35,000ドルに制限されています。必要な最低額はありませんので、カーペットを交換したい場合は、数千ドルを住宅ローンに入れて、現金を使わないようにすることができます。修理はローンの終了から30日以内に開始し、6か月以内に完了する必要があります。また、このローン商品は、非構造的で非豪華なアイテムに行える改装の種類を制限します。つまり、2階を家に追加したり、スイムアップバー付きのプールを設置したりすることはできません。ただし、それを使用して、御影石のキッチンカウンターにアップグレードしたり、エアコンを交換したり、新しい窓に置いたりすることはできます。.スタンダードローン. 大規模なプロジェクトには、標準のFHA 203kローンが必要です。このローンでは、少なくとも5,000ドル相当の改修を行う必要があります。建物の追加、地下室の仕上げ、バスルームとキッチンの改造な​​ど、プロパティに価値を追加する限り、ほぼすべてのホームリフォームプロジェクトを実行できます。ただし、標準的な融資でも、温水浴槽やプールなどの一部の高級品には融資できません。改修の規模に加えて、このローンオプションとの大きな違いは、改修の検査と評価を行うHUD認定コンサルタントと協力する必要があることです。改修中に家に住むことができない場合は、この203kのローンに6か月もの住宅ローンの支払いを行うこともできます。. ローンの対象203kローンの資格を得るには、他のFHAローンと同じ要件を満たす必要があります。あなたのクレジットスコアは、貸し手に応じて少なくとも620または640でなければなりません。クレジットスコアが不明な場合は、Credit Karmaから無料で取得できます。.負債と収入の最大比率は41％〜45％のみです3.5％以上の頭金（または借り換えている場合はホームエクイティ）が必要です。ローン金額（購入費用と改修費用の両方を含む）は、お住まいの地域の最大ローン制限よりも低くなければなりません改修する予定の物件の所有者である必要がありますFHAのすべての借り手は、所有するホームエクイティの量や頭金の額に関係なく、前払いの抵当保険を支払います。これにより、毎月の支払い額が増えます。年間の住宅ローン保険は、20％未満の頭金を支払うか、または78％以上の融資価値がある借り手にも必要です。 FHAモーゲージ保険は、借り手が不履行になった場合の貸し手への損失をカバーし、203kの借り手は、350ドルまたは修理費用の1.5％の追加料金を含む追加料金と、修理完了後の追加の査定およびタイトルポリシーの更新のための他の料金を支払います。プロジェクトの規模に応じて、これらの料金は平均で合計500〜800ドルになります.従来のFHA住宅ローンではなくFHA 203k住宅ローンの資格を取得する際の最大の違いは、購入価格に加えて、改修の費用に基づいて資格を取得する必要があることです。たとえば、150,000ドルの住宅を借り換えまたは購入し、修理で25,000ドルの資金を調達する場合、175,000ドルの住宅ローンの資格があり、3.5％のホームエクイティまたは頭金を持っている必要があります。.FHA 203kローンプロセス改修と購入のためにコンボローンを申請することを決めたら、作業を行える請負業者を特定する必要があります。このローンプログラムの経験がある貸し手と、203kのローンを持っている住宅所有者と仕事をした請負業者と一緒に働くのが最善です。これは、FHAの要件を満たすために追加の書類を処理し、FHA主導の支払いスケジュールを受け入れることができるためです。.203kのローンで働くほとんどの貸し手は、あなたに請負業者を推薦できます。また、ロウズやホームデポなどのホームセンターには、このローンプログラムで働いた専門家がいることがよくあります。請負業者を選出していない場合は、HomeAdvisorを開始するのに最適な場所です。彼らはあなたのためにすべての研究を行い、あなたがあなたの仕事に最適な請負業者を得ていることを確認します.資格のある専門家による修理作業には、最低でも1回（場合によっては3回）の入札が必要です。あなたは誰があなたの仕事をするかを決定しますが、あなたの貸し手はあなたが請求されている金額が合理的であることを確認するために入札を見る必要があります。あなたの貸し手は、現在の住宅価格の査定を必要とし、その査定に加えて修理の費用に基づいてローン金額を決定します。ほとんどの貸し手は、すべての請負業者が支払われ、先取特権が不動産に置かれていないことを確認するために、仕事が完了したときに検査とタイトルポリシーの更新を必要とします. 最後の言葉FHA 203k住宅ローンの取得は複雑に思えるかもしれませんが、現金の準備金が少ない場合、またはホームエクイティがあまりない場合は、最善の選択肢かもしれません。あなたがローンとの合併症を避けることができるように、ちょうど203kの豊富な経験を持つ貸し手を探してください。また、選択した請負業者が203kの住宅ローンの経験を持っていることを確認して、作業が行われたことを証明するためにFHAプログラムが検査と領収書に関して必要とするものを知っているようにします。このプログラムを使用すると、あなたの夢のキッチンとあなたが余裕がある毎月の住宅ローンの支払いで自分自身を見つけることができます.FHA 203k住宅ローンを取得したことがありますか？他の人に勧めますか?

継承計画はおそらく人々が信頼を作成する主な理由ですが、それは金持ちだけがそれらを考慮する必要があるという意味ではありません。実際、信託は裕福な人だけのものではなく、収入を提供するためだけに存在するものでもありません。信託は複数の目的に役立つ強力なツールであり、資金や将来を保護することに関心がある人にとって有益です。.彼らのより一般的な用途には、遺言検認の最小化、家族や障害を持つ愛する人の保護、慈善ギフトの提供などがあります。たとえば、障害のある娘がいる場合は、信頼を使用して、彼女の財政的ニーズに応えながら、彼女が引き続き政府の給付の対象であることを確認できます。また、信頼を使用して継承の希望を秘密にしておくことができます。また、あなたがそうする能力を失った場合に、責任者があなたの問題を管理する権限を持っていることを確認してください。.残念ながら、非常に多くの異なる種類の信頼があり、それらを取り巻く混乱が非常に多いため、ほとんどの人は信頼を作成することを考えていません。ただし、基本的な概念について時間をかけて学習することは、信頼の構築があなたの最善の利益になるかどうかを判断するのに役立ちます。良好な信頼（または2つ）は、他の法的または金融ツールではできない利点と能力を提供できます。.不動産および金融計画の一環としての信託2つの分野が非常にうまく融合しているため、多くの場合、信託は不動産計画の一部として含まれています。包括的な不動産計画には、通常、主要コンポーネントとして少なくとも1つ、多くの場合2つ以上の信頼が含まれます。財務計画は、特定の目的を達成するため、または他の方法では提供されない保護を提供するために、多くの場合、信頼に依存しています.しかし、それ自体では、信託は財産でも財務計画でもありません。信託は、すべての利益を保護するキャッチオールとしてではなく、焦点を絞った目的にのみ使用する必要があります.さらに、利用可能な信頼は非常に多く、どの信頼が個々のニーズに合うかを判断するには多くの知識と経験が必要となるため、決定を下す前に、経験豊富な信頼できる弁護士または財務計画の専門家に相談する必要があります。信頼がどのように機能し、何をするかを理解することは重要ですが、専門家になるだけでは十分ではありません。あなたが必要とするかもしれない信頼とそれらを作成するためにあなたが何をする必要があるかを議論できる資格のあるファイナンシャルアドバイザーを見つけることは常にあなたの最良の選択肢です.信頼の作成はビジネスの作成に似ています信頼は具体的ではなく、簡単に定義できないため、人々が理解するのは難しいことがよくあります。信頼は、多くの場合、人と財産の間の関係、または財産を移転する方法として説明されますが、これらの説明は役に立つよりも混乱する可能性があります。代わりに、小さな会社のような信頼を考えるのが最も簡単です.企業のように、信頼は法的な意味で存在します。法律は、それらを作成、所有、管理、または働かせる者とは別の独立した法人として法律が認めています。企業が従業員や管理者、および物理的なオフィスや、所有、賃貸、リースする可能性のあるその他の財産を所有している場合でも、企業を代表する個人や場所はありません。同様に、信託は法人として存在しますが、物理的な存在はありません.また、企業と同様に、信託には個人ができないことを行う能力があります。たとえば、信託、企業、および人々はすべて財産を所有できます。しかし、信託と企業は、それらを作成した人が亡くなった後も存在し続け、財産を所有することができます（これが、信託が不動産計画の一部として含まれることが多い理由です）。これらの能力は、単純な財産の所有権では提供されないいくつかの重要な利点とオプションを信頼に与えます.要するに、信頼とは、小さく焦点を絞った企業のようなものであり、信頼を所有または作成することにより、個人として、他の方法よりも多くの選択肢が得られます。たとえば、信託は、あなたが死んだ後何十年もの間あなたの財産に何が起こるかを制御することを可能にします。一部の信託は、資産が多すぎるため失格する場合でも、非信託所有者が支払わなければならない税金を軽減したり、あなたや最愛の人が政府の給付金を受け取ることを許可したりすることができます. 信頼人企業と同様に、信頼は、人々の利益のために作成され、運営され、存在しなければなりません。信頼の作成または運用に関与する人々は、それぞれ異なる名前、能力、および制限を持っています。受託者. トラストを作成する人は一般にトラストとして知られていますが、グランター、セトラー、またはトラストメーカーとしても知られています。トラストは、企業を設立することを決定する人々によく似ています。彼らは、トラストが存在する目的を選択するだけでなく、個人の財産の一部をトラストの名前に譲渡することにより、トラストが所有する財産を決定します。遺言の条件を介して信頼を作成するトラストは、テスター（最後の遺言と遺言を作成した者）または被相続人としても知られているかもしれません。成人（18歳以上）で精神的に健全である限り、誰でも信頼者になれます。.受託者. 誰かが信託の財産すべてを管理する責任を負わなければなりません。信託が投資、不動産、その他の何を所有していても、それを管理する人は受託者として知られています。受託者は企業の役員によく似ています。トラスティは、トラストが所有するプロパティを真に所有するのではなく、そのマネージャとして機能し、トラストの作成時にトラストが決定した条件および制限に従ってのみプロパティが使用されるようにします。一部の信託は単一の受託者を持ち、一部は複数または共同受託者を持ち、一部の信託は個人の代わりに制度上の受託者を持ちます。受託者は、法律事務所、銀行、信託会社などの組織だけでなく、喜んで有能な成人でもかまいません。さらに、多くのトラストには、元のトラスティが辞任、死亡、または活動不能になった場合に、トラストを管理する責任を持つ1人または複数の後継トラスティーの名前が含まれます。.受益者. 信託が所有する財産を使用する法的能力を有する個人または組織は受益者として知られています。受益者は企業の株主にやや似ています。受益者は、株主のように、個人の財産を行うように信託財産を所有しておらず、単にそれで望むことを何もすることができません。一方、受益者は、信託が許す限り、信託が所有する財産から利益を受け取る権利を有します。たとえば、トラストが家を所有し、2人の受益者がいる場合、トラストはそれらの受益者とその扶養家族が家に住むこと、改修すること、または他の方法で彼らが適切だと思う方法で使用することを許可しますが、他人に財産を譲渡したり、販売したり、他の人にお金を分配したりすることはできません。一部の信託は、受益者が年齢や結婚などの引き金となる出来事の後、信託の資産を継承する（そして所有する）ように設定されています。.信託分類「企業としての信頼」の類推をさらに拡張して、さまざまなカテゴリの信頼を理解するのに役立てることができます。親会社、専門会社、C社、S社など、いくつかの種類の会社があります。各タイプの企業には固有の長所と短所があり、企業を設立したい人は、作成したい組織のタイプに応じて異なる手順を実行する必要があります.同様に、信頼にはさまざまな種類があります。作成方法や作成時期、所有する能力、提供する目的に基づいて信頼を分類することで、信頼の仕組みを理解しやすくなります.作成による分類信頼を分類する1つの方法は、いつ作成されるか、またはいつ有効になるかを決定することです。直感に反するように聞こえるかもしれませんが、生きている間も、死んだ後も信頼を築くことができます.トラストは、一般に、それらが有効になるか、存在するかどうかに基づいて特定の名前で参照されます。遺言信託. 遺言の信頼は、その名前が示すように、あなたの最後の意志と遺言の条件を通してあなたが作る信頼です。あなたの遺言は、あなたが亡くなり検認裁判所があなたの最後の願いの有効な表現として文書を受け入れるまで有効にならないので、あなたが文書を通して作成されるようにあなたが指示した信頼はその後のみ有効になります。遺言信託は、主に継承に何が起こるかを制御することに専念しています.リビングトラスト. 生きている信頼は、作成するとすぐに有効になります。としても知られている 生体内 信託、生きた信託には、税の軽減や資産保護など、幅広い用途があります.快適性による分類信頼を分類する別の方法は、信頼者が信頼を変更できるかどうかです。誰かが信頼を作成すると、その人は信頼が機能するルールまたは制限だけでなく、信頼条件を変更できるか、または信頼を完全に取り消すことができるかを決定します.取消可能な信頼. 取り消し可能なトラストとは、トラストの作成者が修正を取り消すことができる（したがって名前を変更する）という用語を持つものです。たとえば、信託会社が取消可能な信託を起草し、自分の子供を受益者と命名した場合、その後の子どもの誕生または養子縁組後に信託の条件を修正することを選択できます。すべての取り消し可能な信頼は生きている信頼ですが、すべての生きている信頼が取り消し可能というわけではありません.取消不能の信託. 取り消し可能な信頼の反対は、取消不能の信頼です。トラストが取消不能の信頼を作成すると、トラストは取り消すことも条件を変更することもできません。遺言信託はすべて、取り消すことはできません。一部ではありますが、すべてではありませんが、生きた信託. 目的別分類最後に、企業のような信頼は、さまざまな特定の目的のために存在できます。一部の企業は自動車を製造し、他の企業は慈善活動に専念していますが、他の企業は特定の家族のメンバーのみにサービスを提供しています。同様に、信頼は特定の目的に役立ちます。あなたの信頼が法律に違反しない限り、トラストは彼または彼女が望むどんな目的でも選ぶことができます.税金. 一部の信託は、一部の税金を遅延、軽減、または潜在的に排除することができます。たとえば、「連邦遺産税」は、故人が残した財産に適用される税です。遺産税の目的で不動産の規模を決定する場合、IRSには、被相続人が所有する生命保険契約によって提供されるすべての支払いが含まれます。そのため、不動産の規模を縮小するために、多くの人が取り返しのつかない生命保険の信託を作ります。信託は生命保険証券の所有者およびその支払いになるため、その保険証券の価値は、信託会社が亡くなったときに相続税の計算に含まれません.継承. 多くの人は、継承を転送する方法として信頼を作成します。たとえば、幼い子供がいる場合、18歳、21歳、30歳などの特定の年齢に達するまで、それらの子供の遺産を信託によって保持する最後の遺言と遺言を作成できます。信頼は、子供たちが受け取る立場にある遺産を所有し、あなたがあなたの意志に含める条件に従ってそれらを分配します.プライバシー. トラストは個人的な文書であり、トラストが死んだ後は通常「検認事件」の一部にはならないものです。一方、検認プロセスは公的な記録の問題です。プライバシーを大切にする人々にとって、遺産を分配するために信頼を使用することは、彼らの財産が世間の目から離れることを可能にします.無能力化. トラストは、トラストがキャパシティを失った場合に、トラストの資産を保護する効果的なツールとなります。受託者は、自分自身を受託者として指定することもできますが、後任受託者を指定することもできます。受託者/元の受託者が活動不能になった場合、後任の受託者は簡単に介入して管理責任を引き継ぐことができます。これにより、無能力者の財産を管理するために誰かが新しい人の名前を裁判所に求める必要がなくなります。.資産保護. 一部の信託は、債権者がいつか資産を押収する可能性があることを懸念する人々に「資産保護のメリット」を提供できます。たとえば、一部の州では、国内資産保護信託（DAPT）の作成が許可されています。 DAPTを使用すると、信託会社は個人の財産を取得し、受託者の裁量で受益者または信託会社に信託資金を分配する独立した信託会社が運営する取消不能の信託に譲渡します。この種の信託に保有されている財産は、その後、受益者または債権者の債権者から保護されます。.慈善寄付. 慈善団体に大きな贈り物を提供したい人は、そうするために1つ以上のタイプの信託を作成することがよくあります。慈善残余信託として知られるこのような人気のある信託の1つは、信託財産を取得し、信託に譲渡し、慈善団体を受託者として指定し、信託財産が生み出す収入の受益者（通常は信託）の一部を支払います。次に、特定の時間が経過した後（またはトラストが死亡した後）、トラスティとして機能していた慈善団体がトラストプロパティを継承します.信頼の作成作成する信頼の種類によって個々の手順はわずかに異なりますが、すべての信頼者が実行する必要がある重要な手順がいくつかあります.トラスト手段の起草信頼は、信頼者が書面で信頼の条件を定めるときに存在します。これは、Trusts＆Willのような会社を通じて非常に簡単に行うことができます。用語を含む文書は、通常、信頼手段、信頼の宣言、または信頼の証書として知られています。遺言信託では、信託条件は委託者の最後の遺言と遺言に含まれていますが、生きた信託には通常、独自の信託手段が必要です.トラストがトラストインストルメントに含める必要がある情報のタイプは、作成するトラストのタイプとトラストの具体的な希望によって若干異なりますが、すべてのトラストインストゥルメントに含める必要がある詳細があります。トラストの名前とトラストの名前. トラスト手段は通常、トラストと、トラストの名前を宣言するステートメントで始まります。たとえば、Tabithaトラストは、取り消し可能な生活信託を作成し、それを「Tabitha Living Trust」と呼ぶことを選択できます。信頼の説明. 信頼手段には通常、作成される信頼の種類の説明と、信頼者が作成する信頼の理由が含まれます。たとえば、トラストは、障害のある子供にサポートを提供するために特別なニーズのトラストを作成していると述べる場合があります。.受託者および受益者. 信託は、誰が受託者となるかを指定するとともに、1人または複数の受益者を指定する必要があります。楽器には、オリジナルがもはや提供できない、または提供する意思がない場合の交換受託者に関する具体的な指示も含める必要があります.受託者の義務と能力. 信託の条件の多くは、受託者ができることとできないことを扱っています。これらの条件は、信託財産を売買する受託者の能力、受益者に信託財産を分配する能力、受託者が他の誰かに受託者責任を辞任または移転するために何をしなければならないかなどの問題に対処します.死または無能力. 多くのトラストには、トラスト、受託者、または受益者が死亡または無能力になった場合に起こることを扱う用語が含まれています。たとえば、トラストが取り消し可能な生きたトラストを作成する場合、トラストは継承トラスティーに、トラストが所有するプロパティを継承者に配布するよう指示します。.信託財産. ほとんどの信託商品には、信託が所有する財産のリストが含まれています。プロパティ（トラストコーパスとして知られる）リストは、トラストインストゥルメントに含めることができます。または、インストゥルメントにアタッチまたはインクルードするリストとして参照できます。. 信託資金トラストインスツルメントが配置されたら、トラストは次にトラストに資金を提供しなければなりません。資金調達とは、個人が所有または所有する財産を取得して信託に譲渡し、信託が新しい所有者になるプロセスです。.資金調達プロセスは不可欠です。資産のない信託は事実上役に立たず、信託が信託会社の資産の新しい所有者になる唯一の方法は、信託会社が資金調達プロセスを適切に完了することです。.信託に資金を提供するにはいくつかの方法があり、さまざまな種類の財産にはさまざまなステップが必要です。割り当て. 割り当ては、個人から資産を信託に移す最も簡単な方法です。割り当ては、通常、プロパティの説明、信頼の名前、および信頼者の名前と署名を含む1枚の紙です。割り当ては通常、知的財産権、芸術作品や収集品、家族の家宝などの無題の個人資産で使用されます.タイトルの譲渡. 車両や不動産などの一部のプロパティには、所有者の名前が付いています。これらの資産を信託に譲渡するには、所有権を譲渡する必要があります。タイトル転送プロセスは州ごとに若干異なりますが、たとえば、車両所有者が州発行のタイトル文書の裏にトラストの名前を記入して車のタイトルをトラストに割り当てる必要があります。不動産を信託に譲渡するための新しい行為の起草と公証の.所有権の譲渡. 銀行口座や投資口座などの一部の資産には、金融機関が課す特定の手順が必要です。たとえば、普通預金口座を取り消し可能な生活信託に移行するには、銀行に連絡するか、新しい署名カードに記入するか、銀行が必要とする追加の書類に署名する必要があります.受取人指定. 一部の銀行口座、投資口座、保険証券などの資産では、通常、所有者が死亡時の送金受取人を指定できます。これらの資産の所有権を譲渡する場合と同様に、信頼を新しい受益者として指定するには、資産所有者が資産を保有する金融機関によって確立された手順に従う必要があります。通常、このプロセスは簡単で、フォームに入力するだけです。.その他の資金調達オプション. いくつかの資産-石油およびガスの権利、企業またはその他の事業、ある種の退職口座、および外国にある資産-は、適切に資金を提供する前に追加の手順または特別な手順が必要です。通常、これらの種類の資産の資金調達プロセスを弁護士に案内してもらう必要があります.プロのヒント：信頼を設定するとき、Bettermentの信頼サービスは信頼管理を現在にもたらします。投資管理を自動化できるため、アカウントは常に順調に進んでいます。必要なのは、Bettermentアカウントを開いてから、信頼アカウントを追加するだけです.一般的に使用される信頼の種類不動産または財務計画に作成または含める必要のある信頼の種類は、個人の状況、ニーズ、および要望に完全に依存します。おそらく、もっと多くの信頼が利用可能です。適切なものを選択し、作成し、適切に資金を提供するには、すべて時間と慎重な検討が必要です。それにもかかわらず、他よりも一般的に使用されるいくつかの信頼があります.前述の遺言相続信託および生命保険信託に加えて、他の多くの一般的に使用される信託があります。取消可能な生活信託. 取り消し可能な生きた信頼-多くの場合、単に生きている信頼または 生体内 信頼-今日、最も一般的な種類の信頼の1つです。取消可能な生きた信頼により、トラストはすべてまたはほとんどすべての所有権を信頼に移します。また、彼らは受益者と受託者の両方として名を挙げています。これにより、トラストは、（以前は）個人所有のすべてのプロパティを完全に制御でき、トラストが消滅した後に適用される信頼に継承条件を含めることができます。したがって、適切に起草され、資金提供された生活信託により、委託者はしばしば遺言検認の相続移転、およびそれらに伴う時間と費用を避けることができます.特別なニーズの信頼. 特別なニーズの信頼は、障害のある子供または大人向けに設計されています。障害者の親または家族がその人に相続または収入を提供したい場合、彼らはしばしば特別なニーズの信頼を通じてそうすることができます。トラストは財産を所有し、特別なニーズを持つ人に分配するため、メディケイドや補足的社会保障収入などの政府給付の適格性を判断する際に、トラストが所有する財産はその人に対してカウントされません.QTIPトラスト. 混合家族の一般的な選択肢である適格な有期利子信託（QTIP）により、信頼者の配偶者は、信頼者が亡くなった後も残りの人生を自分の家に留まることができますが、その配偶者は家を売ることはできません。そして、その配偶者が亡くなった後、委託者の子供たちは家を相続財産として受け取ります.Spendthrift Trust. spend約信託は、実際には特定の種類の信頼そのものではなく、受託者が資産を受益者に分配する際に制限する能力を受託者に与える特定の言語を含むあらゆる種類の信頼です。具体的には、spend約信託は、受益者がお金を浪費すると信じている場合、または債権者に預けられている場合、受託者が分配を差し控えることを可能にします。 Spendthriftの信頼条項は、多くの場合、資産保護の信頼、および子または孫に継承を渡す信頼に含まれます.GRITトラスト. いくつかの種類の譲与者留保所得信託（GRIT）が利用可能ですが、それぞれが同じ基本的な利益を提供するように設計されています。 GRITにより、信託会社（または付与者）は、連邦政府が不動産税の目的で資産を評価する額を削減しようとします。これらの信託は、信託財産から信託所得を得る能力を事実上信託に与えますが、不動産税の負債を決定するときになると、その資産の価値は含まれません。. 最後の言葉その力、カスタマイズ可能性、および利用可能なさまざまな種類の膨大な数のために、信託は、不動産計画を作成したり、財政的保護を求めたりする人々に人気のあるツールです。しかし、それらが提供する利点を考慮しても、すべての人が信頼を必要とするわけではなく、すべての信頼が必要なすべての人に適しているわけでもありません.信頼が必要かどうかを判断する最良の方法は、専門家に相談することです。良い信託または不動産計画の弁護士は、あなたのニーズについて話し、どの信託が利用可能かを説明し、あなたのニーズに合った信託を作成、資金提供、使用するプロセスを通してあなたを助けることができます.信頼があなたを助けるかもしれないと思う何かがありますか？あなたがあなた自身の信頼を作ることを妨げるものは何ですか?

さらに厄介なのは、隣の隣人が次の月に自分のバスルームを再びタイル張りにしたり、通りの向こう側の隣人が来年彼女をやったりすることです。あなたがすでにウェットソーを持っていることを彼らが知っていない限り、彼らはおそらく外に出て自分のものを買うでしょう。一緒にチップを入れて購入するのは、3人、またはブロック上のすべての隣人でさえ、非常に理にかなっています 1 ウェットソー.町のツールライブラリを使用すると、まさにそれを行うことができます。ツール貸出ライブラリは、本の代わりに、園芸ツール、木工ツール、家の修理ツールなどのツールの大規模なコレクションを持っていることを除いて、通常の公共ライブラリとまったく同じです。ツールライブラリに参加すると、必要に応じてこれらのツールを簡単にチェックアウトできます。すべてのホームプロジェクトで新しいツールを購入またはレンタルする必要はありません。また、ほとんど使用しないツールをたくさん保存するために家の中にスペースを見つける必要もありません。.ツール貸出ライブラリの利点共有エコノミーの他の部分と同様に、ツールライブラリはリソースをより効率的に使用する方法です。数十人の人々がそれぞれ1台のロータリー耕機、1台のドリルプレス、または1台の延長ラダーを共有できるようになり、それぞれが自分で購入する必要がなくなりました.この配置には、メンバーにとって多くの利点があります。お金を節約. The New York TimesでインタビューされたDIY（日曜大工）の専門家は、基本的なホームワークショップを装備するのに約250ドルかかると言います。ただし、ツールライブラリに所属している場合、ツールに支払う必要があるのは年間会員費だけで、費用は10ドルから100ドルです。いくつかのツールライブラリは、町によって運営されているため、住民は完全に無料です。.省スペース. 多くのDIYユーザーは、膨大な種類のツールを詰め込んだ家を所有しており、その多くは年に1、2回しか使用していません。ツール貸出ライブラリに属している場合、ほとんど使用されないツールがすべて格納されているため、地下室やガレージでスペースを占有しません.知識の共有. ツール貸出ライブラリは、単なるツールでいっぱいの建物ではありません。DIYファンがホームプロジェクトのアイデアやヒントを収集して共有する場所でもあります。多くのツールライブラリは、無料または低料金で特定のDIYスキルを教えるワークショップも後援しています.環境保護. 共有ツールは、毎年作成および販売する必要がある新しいツールの数を減らします。ターンでは、これはそれらを生成するために使用されるエネルギーと天然資源を節約します。さらに、ツールライブラリは、持続可能な生活を促進するためのセンターとして機能します。たとえば、ウェストシアトルツールライブラリは、ホームガーデンの設置、エネルギー効率の向上、雨水の収穫などのプロジェクトに参加するようメンバーに奨励しています。.コミュニティの構築. ツール貸出ライブラリに所属すると、隣人と知り合う機会が得られます。あなたのプロジェクトを一緒に話し合い、助け合い、永続的な友情を築くことができます.ツールライブラリに属する​​ことの唯一の本当の欠点は、ツールを所有していない場合、すぐにアクセスできないことです。ツールライブラリが開いているときにのみチェックアウトできます。また、他の誰かが必要な特定のツールを使用している可能性が常にあります。.したがって、ツールライブラリに属している場合でも、少なくとも独自のツールの小さなコレクションを保持することは理にかなっています。これには、頻繁に使用するツールと、すぐに必要になる可能性が最も高いツールを含める必要があります。たとえば、トイレが漏れ始めたら、レンチを手元に用意して、損傷する前に水を止めることができます。ツールライブラリに駆け込んでチェックアウトする必要はありません. ツール貸出ライブラリ内カリフォルニア州バークレーのバークレーツールレンディングライブラリーは、町の公共図書館システムの一部です。図書館カードを持っている成人居住者も、無料でツールをチェックアウトできます。数千人がツールライブラリを使用し、毎月100人以上の新しいメンバーがサインアップしています.バークレーのツールライブラリは、国内で最も古いものの1つです。 1979年、連邦コミュニティ開発ブロック助成金（CDBG）30,000ドルで設立されました。ポータブルトレーラーに1人の正社員がいる500個のツールのコレクションとして始まりました。 2年後に市はツール貸出図書館の資金を引き継ぎ、1988年に正式に図書館システムの一部になりました.現在、ツール貸出ライブラリは火曜日から土曜日まで開いている倉庫のような大きな建物にあります。 3,500以上のツールが含まれ、3人のパートタイムの従業員がコレクションを監督します。ライブラリの最も人気のあるツールには、雑草を食べる人、延長コード、はしご、手押し車、ヘッジトリマーが含まれます。このコレクションには、ドライバーや石工ビットなどの小さなツールも含まれています.借り手は一度に最大10個のツールをチェックアウトでき、ツールの需要に応じて3日間または7日間保持できます。また、事前にライブラリを呼び出してツールを予約することもできますが、その日のうちにピックアップする必要があります。遅れてツールを返却する場合、ツールに応じて、1日あたり1ドルから18ドルの期限を過ぎた罰金を支払う必要があります。延滞した罰金は、コレクションに新しいツールを追加し、すでに持っているものを維持するために、ライブラリに年間約20,000ドルを提供します.延滞した罰金は一般的ですが、人々がツールを返却できないことは非常にまれです。図書館のツール貸付専門家の1人であるアダム・ブロナーは、ツールライブラリの利用者は「非常に忠実」であり、通常の図書館ユーザーが本を返すことよりも、ツールを返すことについて信頼性が高い傾向があると言います。.Broner氏によると、このライブラリは単なるツール貸出サービスではなく、DIYに関心のある人々にとっての「コミュニティセンター」としても機能します。一部の利用者は、ツールライブラリを定期的に、毎日でも訪問すると言います。ユーザーは、このサービスは便利で、多くのお金を節約し、自分のツールを買う余裕のない人々がDIYにアクセスできると言っています。一人の女性は、図書館が家主の言い訳を取り去り、道具が高すぎるために修理をする余裕がないと自白しています。.ツールライブラリの検索お住まいの地域でツールライブラリを見つける最も簡単な方法は、ツール貸出ライブラリを宣伝するウェブサイトである「ローカルツール」を確認することです。その包括的なリストは、米国、カナダ、さらには英国全体のツールライブラリを示しています。マップを使用して、州または地域のツールライブラリを検索したり、リストから特定の町の名前を検索したりできます。各リストには、ツールライブラリの連絡先情報（物理アドレス、電話番号、電子メールアドレス）とそのWebサイトへのリンクが含まれています.ウィキペディアにはツール貸出ライブラリのリストもあります。イスラエルやオーストラリアなど、いくつかの追加国のツールライブラリのリストが含まれています。また、米国のリストは州ごとに整理されているため、検索がやや簡単です。ただし、ウィキペディアのリストには、ツールライブラリのWebサイトへのリンクは含まれていません.ツール貸出ライブラリの開始お住まいの地域でツール貸出ライブラリが見つからない場合は、独自のライブラリを開始してみてください。 Center for a New American Dreamは、意識的な消費と環境に優しい生活を促進する国家組織であり、「共有ガイド」でツールライブラリを開始するための基本的なプロセスを概説しています。ここにあなたが取る必要があるステップの基本的な概要があります.ステップ1：グループを形成するコミュニティ内でツールライブラリの開始に関心のある人を見つけます。友人や隣人に聞いて、あなたの教会、学校、または住宅所有者協会に尋ねてみてください。興味のある人々のグループを見つけたら、会議を開き、プロジェクトをリードするチームを選択します。資金調達、マーケティング、ボランティアの調整、ツールの収集などの主要な仕事を引き受ける人を選択する.ステップ2：アイデアの概要チームと会って、ツール貸出ライブラリの計画を立てます。次のような問題について話し合います。道具. 最初に提供するツールの数と、それらを入手する場所を検討してください。新しいツールを購入するか、メンバー、請負業者、自分のコレクションから寄付されたツールから始めることができます.施設. ツールライブラリを格納する場所を考えてください。建物を借りたり、町に市の建物のスペースを寄付したり、誰かのガレージで図書館を運営したりすることもできます。.事業構造. ツールライブラリを実行する一般的な方法の1つは、501（c）（3）組織として知られる非課税の公共慈善団体です。ツールライブラリを501（c）（3）として設定すると、税金を回避できますが、かなり長く複雑なプロセスです。回避策の1つは、ツールライブラリを公共図書館などの政府組織の一部にすることです。また、既存の501（c）（3）を財政支援者に依頼して、ツールライブラリが正式にその組織のプロジェクトの1つになるようにすることもできます。ただし、多くのグループはこの種のスポンサーシップに料金を請求します.資金調達. 可能な資金源には、コミュニティブロック助成金、地元企業、民間財団、個人の寄付者が含まれます。費用をまかなうために会費を請求するかどうか、および期限切れのツール、紛失したツール、破損したツールに対して請求する手数料の種類を決定する.人員配置. ツールライブラリを実行するために必要なワーカー数を決定します。ボランティアとのみ作業を試みることができますが、すべてをスムーズに実行し続けるには、少なくとも1人の有償ツールコーディネーターがいると役立ちます。従業員に給料を支払っても非営利組織であることができますが、連邦税を支払う責任があります。 IRSには、非営利の従業員の税金を処理する方法に関する詳細情報があります。.会員. ツールライブラリを提供する領域を決定します。ほとんどのツールライブラリは、特定の町または地域のすべての居住者に公開されています。別のオプションは、住民が無料でメンバーシップを持ち、地域外の人々が有料で参加できるようにすることです.サービス. ツール貸出ライブラリでツール以外のサービスを提供するかどうかを検討してください。たとえば、一部のツールライブラリは、プロジェクト、ハンズオンアシスタンス、または教育ワークショップで作業するためのスペースを提供します.「西シアトルツールライブラリ」は、これらすべての問題について詳細に説明するツール貸出ライブラリ用の「スターターキット」を開発しました。このキットは、アウトリーチWebサイトShareStarter.orgで入手できます。このドキュメントは、ツールライブラリが直面するすべての問題をカバーするために最善を尽くしていますが、著者は、ツールライブラリがすべての州および地方の法律に準拠していることを確認する計画について弁護士に相談することもお勧めします。弁護士を雇う余裕がない場合は、無料（無料）でアドバイスを提供している州の法律団体に連絡してみてください。. ステップ3：基本ルールを設定する組織を円滑に機能させるには、すべての借り手が理解できる明確な基本ルールが必要です。たとえば、次のことを決定する必要があります。ツールをチェックアウトするために何歳の人がいなければならないか一度にいくつのツールを借りることができるかツールを保持できる期間メンバーシップにサインアップするために必要な身分証明書の種類負傷した場合にツールライブラリを責任から解放する権利放棄書に署名する必要があるかどうか使用するのが危険な特定のツールを人々が借りることを許可する前にトレーニングを必要とするかどうかNorth Portland Tool LibraryおよびRebuilding...

真実は、在宅配偶者に巣の卵を造る能力を提供しつつ、家族の退職貯蓄を増やしたい夫婦に対してIRSが例外を作るということです。この取り決めはしばしば「配偶者IRA」と呼ばれます。あなたは配偶者IRAの資格がありますか?多くの家庭では、1人の配偶者が家と子供の世話をするために家に滞在する手配をしています。そのような場合、あなたが在宅親であるなら、あなたはあなたの名前でIRAを開くことができます。実際、「配偶者IRA」は単なる レギュラー IRA。名前は単に、働く配偶者が非働く配偶者の名前で保持されているIRAに貢献できるという事実を指します.配偶者IRAの資格要件は簡単です。配偶者の有無： 既婚納税申告ステータス： 既婚、共同出願収益： 配偶者の配偶者は、 少なくとも 毎年、非就労配偶者のIRAに寄付された金額。配偶者の配偶者もIRAを持っている場合、年次報酬/収入はIRAの合計拠出額を超える必要があります.年齢： 非就労配偶者は、伝統的なIRAの拠出年で70 1/2未満でなければなりません。非就労配偶者のRoth IRAには年齢制限はありません.資格要件を満たしていると判断したら、あなたの名前でIRAを開き、あなたの仕事の配偶者に貢献させることができます.IRAは共同ではなく個別に保持する必要があることを理解してください。これは、就労していない配偶者がIRAの資産を所有していることを意味します。配偶者がIRAに寄付すると、お金はあなたのものになります。 IRAはあなたの名前であり、あなたの社会保障番号で開かれ、離婚してもあなたのもののままです.控除、拠出制限および所得制限人々がIRAなどの退職口座に貢献する理由の1つは、税制上の優位性を得るためです。配偶者のIRAは、働く配偶者の名前のアカウントと同じ利点を提供します。ただし、これらの税制上の利点には、年齢と収入、および所有するIRAの種類に応じた制限があります.伝統的なIRA50歳未満のIRA拠出限度額の上限は5,000ドルです。50歳以上の場合、拠出限度額は6,000ドルです。この寄付制限は、各個人の名前で開催されているすべてのIRAに適用されます.IRAは共同で開催できないため、結婚したカップルは2つのIRAに最大額を寄付できます。その結果、あなたの働くパートナーは自分のIRAに5,000ドルを寄付し、あなたの名前でさらに5,000ドルをIRAに寄付することができ、年間の退職金総額は10,000ドルになります。 50歳以上の場合、数字はアカウントあたり6,000ドル、合計12,000ドル.収入がいくら高くても、伝統的なIRAに貢献できます。ただし、寄付を差し引くことができるかどうかは、他のいくつかの要因に依存します。働く配偶者が雇用主が提供する退職プランに参加していない場合、配偶者のIRAに寄付された全額を控除でき、控除を制限する所得制限はありません。しかし、仕事をしている配偶者が雇用主が後援する計画に参加すると、状況は変わります.2012年には、92,000ドルの修正AGIで控除が段階的に廃止され始めます。世帯が変更したAGIが112,000ドル以上の場合、税額控除を受けることはできません.従来のIRAは 繰延 アカウント。退職時にアカウントからお金を引き出すまで、収益に税金を支払うことはありません。その時点で、あなたが毎年引き出す金額は通常の収入として課税されます。さらに、70 1/2になったら引き出しを開始する必要があります。税額控除の資格がある場合は、今すぐ特典を受け取り、納税義務を軽減します.ロスIRARoth IRAに対する拠出額の制限は、従来のIRAに対するものと同じです。ただし、ロスIRAに貢献する資格は、収入によって異なります。 2012年に働く配偶者の収入が173,000ドル未満である限り、各Roth IRAに全額寄付することができます。これらの修正AGIのレベルでは、寄付額は段階的に廃止され、183,000ドル（2012）ではもはや資格がありません貢献する.Roth IRAアカウントが成長する 無税, そのため、寄付に対する税金控除は受けられません。ただし、Roth IRAから配布を受け取る準備ができたら、その金額に対して所得税を支払う必要はありません。また、70 1/2の年齢で最小分布を取得する必要がある従来のIRAとは異なり、Roth IRAから最小分布を取得する必要はありません。. IRAに関する一般的な注意事項すべてのIRAについて、働く配偶者または非働く配偶者によって保持されているかどうかにかかわらず、いくつかの重要な点を覚えておくことが重要です。寄付と収入の制限は変動する可能性があります. 毎年、IRSはインフレ環境を評価し、IRAに関連する拠出限度額と所得要件を調整するかどうかを決定します。インフレが十分に大きな影響を与える場合、IRSはIRAに貢献できる金額を増やし、所得制限を引き上げます.翌年の4月15日まで寄付をする必要があります. IRAに寄付する場合、同じ税年度に寄付する必要はありません。翌年の4月15日までに貢献してください。つまり、2012年4月15日までに2011年の寄付をする必要があります.寄付の対象年を指定する必要があります. 現在の税年度とは異なる年に寄付できるため、寄付の対象年を指定してください.最後の言葉配偶者のIRAは、世帯の退職口座への寄付を増やし、より大きな巣の卵を作る素晴らしい方法です。加えて、非就労している配偶者が資産を積み上げる機会を与えてくれるので、自宅で手伝うことで潜在的な収益力を逃すことはありません。.あなたまたはあなたの配偶者が家にいる場合は、適格性の基準を満たしているかどうかを確認し、配偶者のIRAへの投資を検討してください。.

A Henry J. Kaiser Family Foundationの報告によると、65歳以上の4人の高齢者のうち3人以上が67,700ドルから325,200ドルまでの範囲で家を所有している。 20人に1人は398,500ドルを超えるホームエクイティを持ち、1％は799,850ドルを超える.それでもなお、高齢のアメリカ人のほぼ半数は収入の少なくとも半分以上を社会保障に依存していますが、8人のうち1人は社会保障のみに依存しています。しかし、これらの高齢者の多くは現金収入に変換できるホームエクイティを持っています.あなたまたはあなたの両親が「家が豊富」だが現金が少ない場合、家族の家での逆抵当が住宅資産を現金資産に変換する従来の方法のより良い代替手段であるかどうかを検討する時です.ホームエクイティを現金に変換する従来の方法近い将来に現在の住居に住むことを期待し、望んでいる高齢者のために、ホームエクイティを現金に変換するいくつかの伝統的な方法（リバースモーゲージを含まない）があります：ホームエクイティローン. ホームエクイティローンは、本質的に、貸主が不動産の第2抵当権の先取特権を受領することにより担保された住宅所有者に延長されるローンです。基礎となるローンは、貸し手の基準、借り手の信用格付け、および交渉された返済条件に応じて、所有者の資本の100％に達する場合があります。たとえば、普通に持ち家がある場合は、通常、持ち株の80％から100％の金額に相当する一時金を借りることができます。.ホームエクイティの信用枠. ホームエクイティの与信限度額（HELOC）は、通常は調整可能な金利で、資本価値までの金額のリボルビングクレジットの行であるため、支払額は月ごとに異なります。他の個人ローンと同様に、ローンの条件と利用可能なクレジットの額は、借り手と貸し手の間の交渉の対象となります。.キャッシュアウト住宅ローンの借り換え. 金利が低くなり、および/または資本が増加すると、多くの住宅所有者は借り換えを行い、基礎となるローンの金利を引き下げ、その後、月々の支払いを減らすか、資本の一部を現金に変換します。たとえば、ある住宅所有者が2000年に312,000ドルで新しい家を購入したとします。 30年間の6％固定金利ローンには、毎月1,824.40ドルの支払いが必要です。今日、家の評価額は350,000ドルで、金利は3.5％に低下しています。所有者はその後、1,582.85ドルの月払いで30年間3.5％のレートで家を借り換えました。借り換えの結果として、住宅所有者は最初の住宅ローンを完済し、彼の支払いを240ドル以上減らしました, そして 蓄積された株式から30,000ドルの現金を引き出すことができる.これらの方法はロックされたエクイティにアクセスする手段ですが、それらはすべて多くの欠点を共有しています。不動産減少への継続的な露出. 住宅ローンが返済されていない場合、貸し手は不動産所有者に対して「フルリコース」を持っているので、不動産の売却の収益が未払いの住宅ローンより少ない場合、住宅所有者は責任を負います。住宅ローンよりも価値の低い不動産は、「水中」と見なされます。これは、多くの住宅所有者が2008年から2009年の住宅ローン証券危機を経験したためです。.新しい住宅ローンの期間に必要な支払い. 住宅所有者は、この例で家の借り換えを行い、30年の支払いのうちほぼ14年を支払いました。借換え-新しいローンで-は、さらに30年間の期間を再開し、基本的に古い支払期日に14年間の支払いを追加します。退職した高齢者は、退職後に快適に支払いを行うのに十分な収入が不足している可能性があります.延滞住宅ローンの支払いは、貸し手による差し押さえをトリガーします. 貸主に支払いをする法的義務は、貸付期間中に存在します。支払いを怠ると、物件の差し押さえや売却につながる可能性があります。住宅ローンが水中にある場合、高齢者は家を失うだけでなく、売却代金と未払いの住宅ローンの差額を補う必要があります. リバースモーゲージローンとは?リバースホームモーゲージローン（ホームエクイティ変換モーゲージ（HECM）と呼ばれることもあります）は、FHAが高齢者のみに承認されており、高齢のホームオーナー（62歳以上）が過剰なホームエクイティを一括払いに変換する方法としてますます一般的になっています現金、クレジットライン、または年金のような一連の定期的な毎月の支払い.使い方リバースモーゲージを行う貸し手は、不動産に最初の抵当権を留保しますが、従来の住宅ローンのようにローンの支払いを受け取りません。また、住宅所有者は、貸し手が死亡時に不動産を受け取ったときに価値の不足について責任を負いませんまたは住宅所有者の移動。このタイプのローンの美しさは、借り手が貸し手からお金を受け取ることです。その金額は、年齢や金利などの他の要因と一緒に家の持分の量に基づいています。ただし、住宅はローンの担保として使用されるため、貸主は住宅所有者の死亡または移転時に資産を受け取ります。 （そうは言っても、住宅所有者または相続人はいつでもローンを完済でき、それによって家を維持することができます。）たとえば、リバースモーゲージレンダーは、現在の評価額が300,000ドルである住宅所有者の家に、150,000ドルの最初のモーゲージ先取特権を作成することに同意します。ただし、住宅所有者は100,000ドルの代わりに以前の住宅ローンを持っています。新しいローンの収入（150,000ドル）を使用して、住宅所有者は、既存の100,000ドルの住宅ローンを完済し、50,000ドルの超過収入を残します。 （住宅に既存の住宅ローンがなかった場合、住宅所有者の収益は$ 150,000に相当します）。住宅所有者は、次のいずれかの方法で支払いを受け取ることを選択できます。50,000ドルを現金で受け取ります（「一括支払い」と呼ばれるもの）-すぐに閉じて、必要に応じて使用または保存します。税の影響はありません.リバースモーゲージレンダーからの月々の支払いで$ 50,000を受け取ります。支払いは、固定回数の支払いまたは住宅所有者の平均余命の保険数理計算に基づくことができます.住宅所有者がいつでも引き出せるクレジットの形で$ 50,000を受け取ります。住宅所有者がラインからの引き出しを遅らせた場合、住宅ローン会社は基礎となるリバース・モーゲージに課される利息を減額します.支払いとクレジットラインの組み合わせで50,000ドルを受け取ります.住宅所有者は、リバースモーゲージローンで元本または利息を支払う必要はありません。これらの特性-課税対象ではなく、社会保障やメディケアの給付に影響を与えない貸主から住宅所有者へのお金の支払いは、特に現金に縛られた高齢者に恩恵をもたらします.適格性借り手がリバースモーゲージを取得するための明確な資格要件がいくつかあります.借り手は62歳以上でなければなりません.購入した家は借り手の主たる住居でなければなりません.プロパティは、単一の家族またはFHA承認済みマンションでなければなりません.借り手は、HECMの財務コストと法的要件を確実に理解するために、HUD承認のカウンセリングセッションを完了する必要があります。.借り手は、固定資産税、住宅所有者保険、通常のメンテナンスなどの必須費用を支払うための財政能力を持たなければなりません.レートとコスト抵当貸付の利率は、従来型であろうと逆であろうと、固定または変動金利であり、既存の市場金利および競合他社との差別化を図る各住宅会社の事業決定に基づいています。その結果、通常の住宅ローンの金利が変わるのと同様に、金利は通常、貸し手ごとに多少異なります.従来の閉鎖手数料に加えて、前払いの住宅ローン保険料（MIP）が請求されます。ローン対価値比率（LTV）が60％以下の場合、料金は0.5％、LTVが60％を超える場合は2.5％になります。追加の1.5％MIPが毎年請求されます。これは、住宅ローンの期間中に住宅の価値が低下した場合に、貸し手の保護を提供します。住宅の頭金が20％以上である場合、従来の不動産住宅ローンは通常、住宅ローン保険を必要としないことに注意する価値があります.ローン要件従来の住宅ローンと同様に、貸し手は、住宅所有者が財産保険を購入して維持し、期限が到来したときに固定資産税を支払い、財産を合理的な状態に維持することを要求します。リバースモーゲージは従来のモーゲージとは異なり、モーゲージレンダーに支払いをする必要がないため、ローンは以下のような「満期イベント」と呼ばれる特定の条件下で満期になります（またはレンダーのみが呼び出すことができます） ：すべての借り手が亡くなった.すべての借り手が不動産の所有権を第三者に売却または変換した.死亡または12か月を超えて続く肉体的または精神的状態のために、資産が借り手の主要な居住地ではなくなった.借り手は固定資産税の支払いを拒否したり、資産保険を維持したりして、不備を修正する機会を与えられました.借り手は、正式な通知と裁決のプロセスの後、良好な修理で財産を拒否するか、維持することができません.そのような場合、住宅所有者（彼または彼女が生きている場合）または不動産には、逆抵当ローンを完済することによって家を維持するオプションがあります。ローンの期限が過ぎた時点で住宅の価値が住宅ローンよりも低い場合、不動産の住宅所有者または執行者は、「貸し手による住宅の差し押さえを促進する」以外の措置を講じません。貸し手は可能な限り不動産を売却し、その収益を未払いのローンに適用します.ローンの返済後に現金が残っている場合、超過分は不動産に返還されることに注意することが重要です。ローンが売却代金よりも大きい場合、損失はもっぱらリバース・モーゲージ会社が負担します.リバースモーゲージと従来のモーゲージローンとの違い従来の住宅ローンとは異なるリバース住宅ローンのいくつかの異常な特性があります.逆の抵当のための貸方の唯一の保証は家の特性です. 住宅所有者が住宅ローンの支払いを要求されることは決してないため、住宅ローンの貸し手への返済の源泉は、所有者の死亡または所有地からの引っ越しの際の所有物の売却です。契約により、所有者は、自分が住んでいて、家が彼または彼女の主たる住居である限り、不動産にとどまることができます。.住宅所有者の信用格付けまたは履歴は重要ではありません. 所有者は支払いを行う必要がないため、過去または現在の財政状態は、引受や住宅ローンの信用率の確立の要因にはなりません。.Loan-to-Value（LTV）比率は従来の抵当で見つけられるよりより少しです. 従来の貸し手は、不動産の市場価値と借り手の金融負債の両方によって保護されています。その結果、一部の貸し手は、不動産の市場価値の最大100％を融資します。住宅ローンのリバースLTV比率は通常、50％〜65％の範囲です。.最年少の借入人ほど、逆抵当のローン対価値の比率が大きい. 最年少の借り手の年金数理的平均寿命は、ローンの予想期間を計算するための基礎です。しかし、最後の生きている所有者が亡くなるか、家を離れるまで、ローンは満期になりません。所有者が予想より早く死亡した場合、ローンの元本はその時点で期限になります。所有者が保険数理表プロジェクトよりも長生きする場合、ローンは後の死亡まで延長されます。たとえば、80歳の女性の平均余命は9.61歳ですが、70歳の女性は16.33歳です。この例では、80歳の最大融資額は187,712ドルになります。同じ30万ドルの不動産を借りている高齢者は、70歳の若い人のローンよりも5万ドル以上を受け取ることになります。言い換えれば、LTV比率はスーパーシニアの方が高い.小型化とandリバースモーゲージ退職年齢に達するまでに家族を育てているため、多くの高齢者は、より少ないメンテナンスとより少ないコストで、より小さな住宅面積を求めています。購入ローン（同じくFHA保険ローン）のHECMが開発される前は、サイズを縮小してリバースモーゲージを使用したいと考えていた高齢者は、2つの高価なクロージングに耐えなければなりませんでした。従来の住宅ローンを完済するためにリバース住宅ローンの収益を使用した2回目のリファイナンス（およびクロージング）.HECMの実現は、新しい家の資金調達、高齢者の利益に対する現金収入の最大化、死亡またはその後の移動まで家の支払いを排除するための理想的な手段であり、FHAは「購入のためのHECM」ローンを承認しました。伝統的な住宅ローンの閉鎖。標準の資格要件に加えて、次の義務があります。新しい家の購入価格とHECMローンの収益の差額は、借り手が現金で支払う必要があります。たとえば、住宅購入価格が300,000ドルで、決済費用後の純ローン額が140,000ドルである場合、借り手はクローズするために現金で160,000ドルを持っている必要があります。.借り手は、HECMの財務コストと法的要件を確実に理解するために、HUD承認のカウンセリングセッションを完了する必要があります。.新しいプロパティの従来の住宅ローンはHECMよりも少ないローンの現金化を必要とするかもしれませんが、それはまた、住宅ローン会社に毎月の支払いを行う必要があります。たとえば、300,000ドルの住宅購入で80％の融資価値を成立させるためのコストは、約70,000ドル（頭金60,000ドル+クロージング費用10,000ドル）になります。 HECM住宅ローンで資金を調達すると、追加で90,000ドルの収益（160,000ドル-70,000ドル）がかかりますが、将来の住宅ローンの支払い（現在の金利で月額1,200ドルと推定）および家の将来の市場価値が低下した場合の損失はなくなります。潜在的な借り手は彼らの状況に最適なアプローチを決定するために「数字を実行する」必要があります. 自分に合っているかどうかを判断するリバースモーゲージを検討している高齢者は、個人の状況、財政状態、不動産の欲求に応じて、有利な点と不利な点があることを認識する必要があります.長所所有者が生きており、不動産に住んでいる間、住宅ローンの支払いは必要ありません.リバースモーゲージローンには固定期間はありませんが、借り手の死亡などの特定の定義されたイベントの発生のみが原因です.住宅ローンの価値が住宅ローンの残高をいつでも下回るか下回る場合、リバースモーゲージの借り手もその不動産も財務リスクにさらされません。.リバースモーゲージの借り手または彼または彼女の不動産には、リバースモーゲージローンを返済し、他のモーゲージローンと同様に家の所有権を保持するオプションがいつでもあります.借り手の信用格付けは、リバースモーゲージローンを作るための基準では考慮されていません。借り手の個人破産は、他の要件が満たされている場合、リバースモーゲージの状態に影響しません.超過エクイティは、一括払いの形で、設定された期間または金額に対して毎月、信用枠として、または3つすべての組み合わせで取得できます。.短所リバースモーゲージの資格を得るには、不動産が借り手の主たる居住地でなければなりません。.Aリバースモーゲージは、市場価値の100％に達する可能性のある従来のモーゲージよりも低いローン対市場価値比率（50％〜65％）に制限されています。.借り手と配偶者は62歳以上でなければなりません。若い借り手はリバースモーゲージを利用できません.ローンが返済されるまで、リバースモーゲージの利子は所得税の目的で控除できません.ローン対価値の比率に応じて、0.5％から2.5％の前払いの住宅ローンプレミアムと、1.5％の年間住宅ローンプレミアムが請求されます。.借入者は承認前に事前の財務カウンセリングが必要です.逆抵当の相続人が逆抵当を完済することを選択しない限り、家の所有権は貸し手に戻り、売却されます.最後の言葉配当やゼロクーポン債を支払わない株式のように、家の持ち株は所有者に現金を提供しません。資産が売却されるか、住宅がより多くの融資額で借り換えられるまで、株式価値の増加は休止状態になります。さらに悪いことに、住宅ローンの支払いを行っている高齢者は、自宅の株式として拘束される金額に加算されます。多くの場合、これらの資金は利用可能な現金の形でより良いサービスを提供できます.あなたまたはあなたの両親が62歳以上の場合、HECMは経済的安全と心の安らぎを達成するのに役立つ貴重なツールとなります。逆の抵当が皆のためではないことを覚えなさい。契約を締結する前に、リバースモーゲージに関連する義務と権利を必ず理解してください.あなたまたは家族がリバースモーゲージを利用しましたか?

天候が涼しい場合、システムの種類に関係なく、熱は交渉不可能な費用です。ただし、プログラム可能なサーモスタットを設置するか、家の断熱材をかさ張るなど、暖房費を削減する方法はたくさんあります.かなりの初期費用を負担する意思がある場合、暖房費（および二酸化炭素排出量）を削減する最良の方法の1つは、古い非効率的なシステムを新しい環境に優しいシステムに置き換えることです。効率を改善し、コストを削減しようとする住宅所有者と地主は、放射熱に変わることがよくあります。これは、コストと環境に配慮した不動産所有者に好まれている古代の屋内暖房方法です.放射加熱システムとは?ラジエーターや強制換気ダクトなど、ほとんどの最新の熱分配システムは 対流 - 加熱された空気を有限の空間に循環させることにより、ボリューム全体を所望の温度に温めます。調理オーブンもこの基本原理に基づいて機能します.対照的に、放射暖房システムは、建物の床または壁を通して熱を供給し、隣接する空気を間接的に暖めます。フローリングにのみ設置される場合、システムは単に「床下」または「床」暖房システムと呼ばれることがあります.放射暖房システムは、局所的なエリア（浴室など）または住居全体の屋内熱源として最も効果的です。ただし、一部の企業（多くの場合、レストランや娯楽施設）や高級住宅では、放射熱を使用してパティオやその他の屋外スペースを暖めています.人間は何千年もの間放射熱の原理を理解し、採用してきました。ローマ人は紀元前1世紀には公共の建物で初期の放射熱を使用していましたが、そのアプローチ（ 偽善者）私有財産の所有者にとっては法外な費用がかかりました。考古学的証拠は、同様のシステムが紀元前4世紀にパキスタンとコーカサスで独立して発明されたことを示唆しています。.今日、放射暖房システムには2つの基本的な形式があります.電気放射熱電気放射加熱システムは、連続的に、または夕方と夜間に発熱する充電ケーブル（抵抗線）のループを備えています。一部のシステムでは、ケーブルをコンクリートまたは石膏などの床下と床の見える層の間に直接敷き詰めます。他の人は、通常はプラスチックまたは金属でできた熱増幅伝導性パネルに、フロアレイヤー間のエアポケットにケーブルを取り付けます。充電の強さ（および発生した熱）は、サーモスタットの設定を反映しています.どちらの場合も、タイルやコンクリートなどの硬い床材では、電気加熱が最も実用的です。生成された熱は、柔らかく導電性の低い表面でより速く拡散するため、カーペットが敷き詰められた部屋には理想的ではありません.電気放射熱のコストは、地域の電気料金とシステムの作業負荷に依存します。強制空冷およびベースボードシステムに比べて、通常、寒い気候や電気料金の高い地域での家全体の暖房には費用対効果が高くありません。.ただし、高コストで需要の高い地域でも、特定の用途（たとえば、夜中や朝に浴室の床を暖房するなど）で補助熱を供給するのに役立ちます。また、地元の公益事業者が通常の夜間や早朝の営業時間外に消費する電力の料金を引き下げる場合にも、費用対効果が高くなります。.温水（水）放射熱温水放射熱は、広く使用されている放射熱のより効率的で一般的な形式です。温水システムは、家のボイラーで出会って構造全体に温水を循環させる、耐腐食性のポリエチレンチューブを備えています。ボイラー自体は家のサーモスタットによって制御されますが、新しいシステムには通常、各部屋への水の流れを制御するゾーニングバルブがあり、家の他の部分に影響を与えることなくめったに使用されないスペースで熱を減らしたり遮断したりできます.電気暖房システムと同様に、温水システムは床材を直接通過するか（湿潤系）、床下の断熱空気層を加熱する（乾燥系）ことができます。湿式温水システムはより低い水温で運転することができ（乾式システムでは120度以上であるのに対し、しばしば75〜100度）、暖房費を削減できる可能性があります。ただし、乾式システムは通常、より安価で高速にインストールできます.いくつかの放射加熱システムは、電気加熱パネルまたは温水パイプの代わりに空気を使用することに言及する価値があります。ただし、空気で加熱された床と壁は、電気システムまたは温水システムよりも本質的に効率が低いため、これらのシステムは住宅用途ではほとんど使用されません. 放射加熱システムの利点1.公共料金の引き下げの可能性放射暖房システム-特に温水システム-強制空気や蒸気などの熱源と比較して、公共料金が低いことがよくあります。ボブビラによると、温水床暖房システムは強制空気システムよりも最大30％効率的です。.水は空気よりも熱を効率よく伝導します。空気は、一定の熱源がなくてもすぐに熱を失います。時間の経過とともに水を特定の温度に維持するために必要なエネルギーが少なくなることを意味します.温水システムは、木やタイルの床や壁パネルなど、熱を伝導する際に水よりも優れている固体表面に熱を直接供給します。加熱された水と固体表面の間の熱伝達は、たとえば蒸気と空気または電気ラジエーターと空気の間の熱伝達よりも効率的であるため、温水システムの給水は他の熱分配媒体よりも低い温度に維持することができます.2.ダクトなし輻射加熱システムは、ダクトが適切に機能する必要はありません。そして、あなたの家に中央空調システムがなければ、ダクトはまったく必要ありません.ダクトのない住宅所有者は、保守するインフラストラクチャが1つ少なくなり、心配する予算項目が1つ少なくなります。 Angie's Listによると、高品質のダクトクリーニングサービスは300ドルから500ドルの費用がかかり、頻繁に使用されるHVACシステムのある家庭では1年に1回推奨されます。.中央空調システムを使用している場合でも、おそらく一年中使用する必要はありません。一年の大半に使用されないダクトは、よりゆっくりと摩耗し、重いメンテナンスを必要としません.3.床面積の増加/レジスターまたはベントなしボイラーとゾーニングバルブを除いて、放射加熱システムには目に見えるコンポーネントがありません。他のほとんどの一般的な熱分配システムには、レジスタ、通気口、ベースボード、ラジエーター、または家のリビングエリアの床面積を占める他の目に見えるコンポーネントがあり、装飾、家具、保管、およびその他の使用に使用できる面積を削減します.これらのシステムコンポーネントには、さまざまな程度のメンテナンスとクリーニングも必要です。特に、レジスターとベースボードは、ほこりやペットの毛の磁石です.4.より良い室内空気質強制空気加熱システムは、家のダクトとレジスタに空気を継続的に循環させ、ペットのふけ、ほこり、カビの胞子、およびその他のアレルゲンを構造全体にすばやく分散させます。対照的に、放射加熱システムは空気をまったく循環させないため、強制空気システムである限りアレルゲンを空中に浮遊させません。これは、室内空気質の改善を意味します-アレルギー、喘息、および室内汚染によって悪化する可能性のあるその他の状態の大人と子供にとって特に重要な考慮事項.5.均一な垂直熱分布ほとんどの暖房システムは、強制換気口やスチームラジエーター、またはベースボードラジエーターなどの片側など、集中した点から部屋に熱を送ります。隣接するエリアは通常、部屋の中で最も暖かい場所です.しかし、加熱された空気または蒸気が部屋に入ると、ほとんどすぐに天井に向かって上昇し始め、その熱の多くを失った後にのみ下降します。これにより、床の近くの空気は、頭の高さ、つまり地上5〜6フィートの空気よりも著しく冷たい（20度以上）ことになります。結果：冷えた足と熱い頭。この効果は、断熱性に優れていない家や屋外で非常に寒いときに顕著です.対照的に、放射暖房システムは、部屋を床から上、壁から、またはその両方からゆっくりと暖房します。加熱された表面は、比較的低い温度で隣接する空気を温め、熱を部屋の他の部分に均一な速度で伝えます。これにより、部屋内の温度のコントラストが目立たなくなり、垂直方向の温度成層がほとんどまたはまったくなく、部屋全体が快適になります。.放射加熱システムの欠点1.実質的な初期費用多くの場合、長期的には費用対効果が高くなり、最終的には光熱費の低額で費用が発生する可能性がありますが、放射暖房システムの設置には多大な費用がかかります.This Old Houseによると、温水式床暖房システムは、場所、システムのタイプ、家のレイアウトに応じて、設置するのに1平方フィートあたり6ドルから15ドルかかります。 1,500平方フィートの家を完全に暖房するには、9,000ドルから22,500ドルの投資に相当します。同じ大きさの家の強制換気システムのコストよりも約50％高い.2.ハイドロニックシステムのリークのリスク温水暖房システムは、通常の状況下で銅パイプ（時間の経過とともに腐食する）よりも長持ちする柔軟で耐腐食性のポリエチレンパイプを使用します。温水システムも完全に閉じられているため、水を追加または除去する必要はありません-腐食性のガス状の酸素を導入するプロセス.ただし、温水式暖房システムでは、漏れのリスクがわずかにあります。従来の配管システムのように、小さな漏れでも、特にしばらくの間検出されない場合、大きな影響を与える可能性があります。住宅所有者の保険契約は、初期の清掃と修理の費用をカバーする可能性が高いですが、カビの成長などの二次的な問題はカバーしない可能性があります.3.電気システムの火災のリスクスペースヒーターやベースボードを含むすべての電気熱源には、ある程度の火災リスクがあります。電気放射床暖房システムも同様です。実際、これらのシステムでは、特に床下配線が適切に絶縁されていない場合、または導電性パネルが木材くずやほこりなどの可燃性の破片と接触する場合、火災のリスクが大きくなる可能性があります.住宅所有者の保険契約は、暖房システムの火災に関連する清掃、修理、交換の費用の一部またはすべてをカバーする可能性がありますが、深刻な火災により、一時的に家が住めなくなったり、損失が発生する可能性があります。あなたの家のどこかに電気放射暖房システムがある場合は、手元に消火器があることを確認してください.4.修理のためにアクセスするのが難しい典型的な放射暖房システムの大部分は壁または床下にあるため、基本的な診断または修理作業も費用がかかり、不便です。強制空気ダクトシステムや電気ベースボードなど、その他の熱源には、アクセスが容易で、修理にリソースがあまりかかりません。. 考慮すべきこと購入前に放射暖房システム放射暖房システムは、あなたの家の将来への重要な投資です。それがあなたにとって良い財政的および実際的な意味をなすかどうかを検討する際に、これらの要因を評価してください.1.既存システムのタイプ一部の加熱システムは、費用がかかるか、取り外すのに不便です。たとえば、ご家庭にセントラルエアコンユニットと同じダクトを使用するセントラルヒーティングシステムがある場合、そのシステムを使い続ける（そして、時間が来たらセントラルヒーティングユニットを交換する）方が簡単な場合があります.同様に、スペースの制約により、ダクトやレジスターを介して強制空気熱を供給する旧式の炉と一緒に近代的なボイラー（温水式熱用）を設置することが非現実的または不可能になる場合があります。古い炉を取り外してシステムを密閉すると、可能であれば、プロジェクトのコストが数千増加する可能性があります.2.既存のシステムの年齢と状態最近、新しい非放射暖房システムを家に設置した場合、交換の費用と不便さを背負っても意味がありません。同様に、最近更新された、または完全に機能する暖房システムを備えた住宅（特に新築住宅）に移動した後、住宅所有者が暖房システムの交換に予算を費やすことはまれです。.放射熱のアイデアがあなたに強くアピールする場合は、少なくとも年間の暖房費を十分に把握するまで待ってください-おそらく数冬-完全に機能する非放射システムを交換することが経済的に意味があるかどうかを判断する.3.現在の暖房費放射暖房システムの最大の利点の1つは、光熱費が大幅に削減される可能性があるため、現在の暖房費が重要になる（おそらく その キー）検討.あなたが穏やかな気候に住んでいて、一年中ほとんど熱を使わないなら、家全体の放射システムはおそらくそれ自体にお金を払わないでしょう。おそらくバスルームやポーチにあるローカライズされた電気システムは、おそらくあなたが必要とするすべてです.寒い気候に住んでいて、冬月に強制空気熱で300ドルまたは400ドルを払うと、熱の出費を30％削減する温水システムが5〜8年以内にそれ自体を支払う可能性があります。.4.火災または漏れのリスク電気式および温水式放射暖房システムには、それぞれ火災と水漏れという安全上のリスクがあります。局所的な漏れや火災でさえ、家の構造と内容を脅かしています。その規模に応じて、そのようなイベントは非常に不便な場合があり、損傷が修復されるまで移動を余儀なくされます.住宅ローンをもう持っていなくて、住宅所有者の保険契約が失効した場合、火災や水害も財政的に壊滅的なものになります。私たちの家族の友人が最近、地下室の一部を損傷した火災のために、主に保険でカバーされている20,000ドル以上の修理法案を解決しました。保険がなければ、その法案は大きな困難だったでしょう.最後の言葉多大な設置費用のため、家全体の放射暖房システムは、多くの場合、次の住宅所有者、つまりシステムを設置した人から購入する人にとってより良い取引です。買い手は放射熱のすべての利点-公共料金の削減、室内空気の質の向上-を前払い費用なしで受け取ります（ただし、システムの費用は住宅の販売価格に反映されます）。あなたが新しい家の市場にいるなら、床の下にあるものに細心の注意を払ってください.あなたの家には放射暖房システムがありますか？家を購入しますか、それとも自分でインストールしますか?

それらは、誰かが中年の危機に陥っている兆候かもしれません。中年期の危機は多くの男性と女性、多くの場合35歳から55歳の間に起こります。中年期の危機は誰かの貯蓄と退職口座に大きな穴を掘ることができます。正当で特定可能な中年の危機、このプロセスは多くの人々にとって痛みを伴う可能性があります.ほとんどの人は、中年の危機をあまり苦労せずにうまくいくことができますが、人生のバランスを取り戻すのに苦労する人もいます。 「若者の通過」の概念は、日常的にこれらの感情に苦しんでいる何百万人もの人々に関係しています.BBVAで無料のオンライン当座預金口座にサインアップしてください 20年2月28日までに、 250ドルのボーナス （資格のある活動）.中年の危機とは?「ミッドライフクライシス」というフレーズは、1965年にエリオットジャケスによって初めて導入され、カールユングなどのフロイトの心理学者によって広く使用されました。若者から高齢者に移行する生涯の通常の期間と言われていました。この間、大人は自分の達成度、目標、夢を、過去に望んでいたことや、人生のどの段階に直面しているかを評価します.男性と女性の両方が中年の危機を経験する可能性がありますが、彼らは危機を異なって経験します。男性は自分の成果と周囲の人に自分の成功を証明したいという欲求に直接焦点を合わせますが、女性は肉体的な外観、性的魅力、および育児義務が終了した後にできることに固執する傾向があります.願望と目標の達成に専念して人生を過ごす人々は、中年期の危機に陥る可能性が低くなります。年をとるのは簡単です。他の人は自動操縦で人生を過ごし、突然、年をとっていて、時間が過ぎて、あまり達成していないことに気づきます.これにより、中年の危機を伴うことが多いmal怠感や後悔の気持ちになります。危機は、軽度から危険までさまざまな形態をとることができ、健康、幸福、および財政に影響を及ぼす可能性があります。大人は症状を認識し、発生時に対処することで中年の危機を乗り切ることができます.中年の危機の兆候と症状1.スポーツカーの購入子供の頃を取り戻したい大人は、高価な車を購入するかもしれません。この車は成功と若者を象徴し、中年の危機で苦しんでいる人の2つの重要なニーズ.2.習慣、気分のむら、衝動的な意思決定の劇的な変化中年の危機に対処しようとする大人は、突然、習慣を変え、新しいスケジュールと新しい課題の必要性を感じます。中年の危機に苦しむ人々は、正当化や警告なしにいらいらしたり怒ったりするかもしれません。さらに、成人はますます不安定な意思決定プロセスを示す場合もあります.3.睡眠習慣の変化中年期の危機の症状には、睡眠や睡眠不足が含まれる可能性がありますが、心は時間の経過とともに変化を理解するために働きます.4.外観への執着中年の危機には、さまざまなスタイルの服装、メイク、運動習慣など、予期せぬ外観の変化が含まれる場合があります。危機に苦しんでいる大人は、他の人にとって魅力的であり続ける必要があるかもしれません.5.古い友達との接続を切断し、若い友達と交換する友人が年をとったことに気づくほど、人を年老いたと感じることはありません。中年の危機を経験している人は、若い友達に囲まれているかもしれません.6.変化の可能性がない、縛られた気持ち中年期の危機の兆候には、一般的な絶望感と「わだち掘れ」が含まれます。これらの大人の多くは、自分の将来のための選択肢が少ないと考えています.7.死または死の思考中年の危機に苦しんでいる多くの人々は、自分自身の死亡率について考え始めます。これらの考えは、死への危険な強迫観念につながり、うつ病につながります.8.キャリアを変える中年の危機には、キャリアパスの変化が含まれる場合があります。.9.配偶者を離れる、または浮気をする中年の危機にある一部の成人は、不倫を犯したり、離婚を申し立てたりします。これらの大人は、新しいパートナーからの尊敬、注意、愛情を切望しています.10.うつ病の試合中年の危機の症状には、「悲しい、青く、不幸、悲惨、または落ち込んでいる」という感じが含まれる場合があります。うつ病の兆候には、単純なタスクを達成して集中することが難しいことが含まれる場合があります.11.アルコールまたは薬物の消費増加大人は後悔やうつ病の感情を隠すために薬物やアルコールに目を向けることがあります。.12.怠Listで退屈中年期の危機に苦しんでいる大人は、自分の人生に飽き飽きし、退屈し始めます。最愛の趣味は退屈になり、かつて楽しい仕事は退屈に思われ、霊性への生涯の献身は偽になります.13.責任の割り当て中年危機の一般的な症状には、他者への責任の割り当てが含まれます。大人は、起こっている変化について混乱して、配偶者、家族、友人を、彼らを傷つけようとしている、傷つけている、または前進を止めようとしていると非難することがあります.14.最近のトラウマ離婚、解雇、家族や友人の死、または空の巣症候群は、すべて中年期の危機を引き起こす可能性があります.中年の危機に対処するためのヒントと戦略1.危機を認める起こっている変化を認めることは、危機を乗り越える方法を見つけるのに役立ちます.2.根本的な変更を行う前に考える仕事を辞める、高価な車を買う、または配偶者を残す前に、家族や友人と話してください。時には、外部の意見を持っていることは有用な視点を提供することができます.3.専門家の助けを得るこれには、さまざまな種類の療法、薬、および全体的な治療が含まれます。.4.中年期の危機は本質的に悪いことではない新しい考え方やアイデアを積極的に使用します。慎重に検討し、準備すれば、態度は変化とともに改善され、危機の影響を軽減できます。.5.コンフォートゾーンの外に移動する新しいアクティビティを試したり、知識を増やしたり、旅行したりすることも、快適なゾーンから抜け出すのに役立ちます。.6.ボランティアの詳細他の人を助けるボランティアは、中年の危機によって引き起こされる問題に新しい視点を提供できます。たとえば、ホームレスや家庭内暴力の被害者と協力することは、中年の危機の間にあなたにコンテキストを提供するのに役立ちます.7.愛する人との危機について話す時には、思いやりのある耳を持っているだけですべての違いが生じることがあります。中年の危機の痛みを和らげるために、愛する人と率直に話し合う.8.新しい目標を作成する老化と退職の現在の計画がその光沢を失った場合、計画を変更することが役立つかもしれません。退職時にどこに住むか、または同じ雇用主のために働き続けるかどうかを再考してください。ポジティブな変化に向けて一歩を踏み出すことは、結婚とキャリアに新しいエネルギーをもたらすことができます。来年、今後5年間、今後20年間に達成するすべてのリストを作成します。配偶者または愛する人に、新しい個人的な目標と、それを達成する方法について話してください.9.健康食品の運動と食事エクササイズ、ヨガ、または瞑想を日常生活に取り入れることで、中年期の危機に苦しんでいる人々が見通しを得るのに役立ちます。非常に必要なエネルギーを高めるために、有機スーパーフードを食べ、サプリメントを摂る.最後の言葉多くの人々は、中年の危機という概念を信じていないので、中世の危機は生きるのをさらに難しくしています。多くの人は、中年になると中年の危機、または危機に類似した何かを経験し、彼らに最も近い友人や家族の支援が必要です。中年期の危機は、成人の人生における個人的、感情的、経済的な衰退の始まりかもしれません。兆候に注意し、それに応じて危機に対処するための措置を講じる.あなたや友人は中年の危機を経験しましたか？解決に役立った戦略?

不快かもしれませんが、健康なうちにこのような問題に対処することが重要です。あなたはあなた自身とあなたの愛する人にあなたの選択肢について学び、あなたがそれを求めることができない場合にあなたが望むケアを確実に受けるための措置を講じることを借りている.アドバンスヘルスケアディレクティブについて事前の健康管理指令は、生きている意志としても知られています。それは、あなたが望む医療とあなたが望むものの概要を示す法的文書です しないでください 自分で話すことができないほど怪我や病気になった場合に備えてほしい.リビングには次の説明が含まれます。蘇生治療. どんな種類の生命維持治療が必要ですか？そのようなオプションには、蘇生（CPR）や臓器提供の受け取りが含まれます.薬. どんな薬が欲しいですか？生命にかかわる病気の場合に抗生物質と化学療法のどちらを使用するかを指定できます。.生命維持. 人工的な手段（経管栄養）によって食物と水で生き続けたいですか?ヘルスケアプロキシまた、事前の医療指示書に医療代理人を任命し、できない場合に医療上の判断を下すために医療の委任状を付与することも賢明です。代理人の利点は、医師が医師と協力して、状況の変化や変化に応じて受けるケアを決定できることです。これは、あなたがあなたの指示を開発しているとき、あなたがすべての可能な医学的状況を予測するのが難しいので、不可欠です.信頼できる代理人を必ず指名してください。代理人はあなたの希望に従うことに同意し、あなたの近くに住んでおり、自信を持ってあなたの原因を医師に提唱することができます。.生きている意志が必要な理由医師が栄養状態で何年もあなたの体を生き続ける技術を持っている私たちの現代の医学では、誰もが生きている意志を必要としていると言っても過言ではありません。実際、もしあなたが外科手術のために病院にチェックインしなければならない場合、入院しているスタッフがあなたにそれがあるかどうか尋ねても驚かないでください。.あなたが恐ろしい事故に遭い、永久に意識を失ったと想像してください。あなたの体を生き続けるためにあらゆる努力をしたいと思いますか？医学的介入をどのくらい受けたいですか？これらの質問に直面するのは難しいことですが、あなたのためにこれらの決定をしなければならない場合、あなたの配偶者または家族が何に耐えるかを考えてください。あなたが望むケアを完全に説明するドキュメントを作成することにより、あなた自身とあなたの愛する人に恩恵をもたらすでしょう.欠点は何ですか?欠点はありません。事前のヘルスケアディレクティブの作成は比較的簡単で、費用は一切かかりません。さらに、指令を持っているからといって、医師があなたの治療を軽視したり、時期尚早に「プラグを引っ張る」ことを意味するわけではありません。生活の存在は、あなたが受けるケアがあなたが望むものであることを確実にするのを単に助け、あなたがあなたの希望に反して医療処置に耐えることを強いられないことを確実にするのに役立ちます.指令は、自分で通信できなくなった時点でのみ有効になります。さらに、少なくとも1人の追加の医師が同意して、医師が医療処置を行う必要があります.生きている意志の作成弁護士は意志に沿って指令を作成できますが、LegalZoomなどのオンラインリソースを使用して、自分で自由に作成できます。または、地元の弁護士会または病院からフォームを入手できる場合があります。必ずあなたの州の法律に従うリソースを使用してください.生きている意志を変えるディレクティブはいつでも変更できます。新しいフォームを入手して、以前と同じプロセスに従って完了してください。家族、弁護士、代理人、医師に必ず変更があったことを知らせ、それぞれに新しいコピーがあることを確認してください.家族と話し合うプロセスにあなたの愛する人を含めない限り、あなたの不動産計画のすべては無駄になる可能性があります。彼らはあなたが何を決めたのか、どのようにしてあなたの決断に至ったのか、そしてその理由を知る必要があります。彼らはあなたに同意しない場合でも、あなたの希望に従うことに同意することが重要です。彼らはあなた自身の口からそれを聞いた場合、そうする可能性が高くなります. 最後の言葉終末期ケアの問題は、責任ある大人が考慮し、計画しなければならない不快ではあるが必要なタスクの1つです。事前のヘルスケアディレクティブを作成するプロセスは、あなたにとって最も重要なことを明確にするのに役立ち、主にあなたのコントロールを超えた生活の側面をコントロールできるようになります。さらに、事前の医療指令を作成すると、家族や愛する人から不必要な大きな負担を取り除くことができます。.あなたが無能力になった場合、あなたが望むヘルスケアを受けることを確実にするために何らかの措置を講じましたか?