FHA 203k住宅ローンローンとは-住宅改修の要件

標準的な住宅ローンとは異なり、このローン-連邦住宅局の203kリハビリテーション住宅ローン保険プログラムとして正式に知られている-は、改修と購入または改修と借換えコストを1つの住宅ローンにまとめます。.

FHA 203kローンの利点

将来の買い手は、頭金、閉鎖費用、引越し費用に加えて、新しい屋根や新しい床材のための現金を手に入れることができないため、改修が必要な家を避けます。これらのすべての費用を組み合わせた住宅ローンは、一時金を支払うのではなく、ローンの存続期間にわたってリフォームの支払いを延長することができます。また、改修に使用する部分も含めて、所得税の住宅ローン全体に支払う利子を差し引くことができます。クレジットカードで改修の支払いを行った場合、これらの利子の支払いを差し引くことはできません。.

住宅バブルが崩壊する前の簡単なお金の時代に戻って、キッチンをやり直したり、マスターバスにジャグジー浴槽を追加したい住宅所有者は、ペットプロジェクトの支払いのためにホームエクイティローンまたはクレジットラインを簡単に借りることができました。今日、住宅ローンの貸し手はホームエクイティローンを承認する可能性がはるかに低いです。実際、大きなホームエクイティと優れたクレジットがなければ、2番目の住宅ローンの資格を得る可能性はわずかです。.

FHA 203kローンが役立つのは次のとおりです。既存の住宅ローンを借り換え、住宅リフォームプロジェクトに必要な現金をローン残高に追加できます。このオプションは、改造するか移動するかを決定するのに役立ちます.

FHA 203kローンを検討している場合、始めるのに最適な場所はLendingTree.comです。あなたは数分で複数のローンオファーを受け取ります.

FHA 203kローンオプション

FHA 203kローンの多くの機能は標準的なFHAローンに似ていますが、改修コンポーネントにより、借り手にとってこれらのローンは少し複雑になります。 203kローンには、標準オプションと合理化オプションの2種類があります。どちらがあなたに合っているかは、あなたがあなたのリノベーションにどれだけ費やすつもりか、そしてあなたが何をするつもりかによって異なります.

合理化されたローン. 合理化されたローンは、住宅価格に関係なく、修理で最大35,000ドルに制限されています。必要な最低額はありませんので、カーペットを交換したい場合は、数千ドルを住宅ローンに入れて、現金を使わないようにすることができます。修理はローンの終了から30日以内に開始し、6か月以内に完了する必要があります。また、このローン商品は、非構造的で非豪華なアイテムに行える改装の種類を制限します。つまり、2階を家に追加したり、スイムアップバー付きのプールを設置したりすることはできません。ただし、それを使用して、御影石のキッチンカウンターにアップグレードしたり、エアコンを交換したり、新しい窓に置いたりすることはできます。.
スタンダードローン. 大規模なプロジェクトには、標準のFHA 203kローンが必要です。このローンでは、少なくとも5,000ドル相当の改修を行う必要があります。建物の追加、地下室の仕上げ、バスルームとキッチンの改造など、プロパティに価値を追加する限り、ほぼすべてのホームリフォームプロジェクトを実行できます。ただし、標準的な融資でも、温水浴槽やプールなどの一部の高級品には融資できません。改修の規模に加えて、このローンオプションとの大きな違いは、改修の検査と評価を行うHUD認定コンサルタントと協力する必要があることです。改修中に家に住むことができない場合は、この203kのローンに6か月もの住宅ローンの支払いを行うこともできます。.

ローンの対象

203kローンの資格を得るには、他のFHAローンと同じ要件を満たす必要があります。

あなたのクレジットスコアは、貸し手に応じて少なくとも620または640でなければなりません。クレジットスコアが不明な場合は、Credit Karmaから無料で取得できます。.
負債と収入の最大比率は41％〜45％のみです
3.5％以上の頭金（または借り換えている場合はホームエクイティ）が必要です。
ローン金額（購入費用と改修費用の両方を含む）は、お住まいの地域の最大ローン制限よりも低くなければなりません
改修する予定の物件の所有者である必要があります

FHAのすべての借り手は、所有するホームエクイティの量や頭金の額に関係なく、前払いの抵当保険を支払います。これにより、毎月の支払い額が増えます。年間の住宅ローン保険は、20％未満の頭金を支払うか、または78％以上の融資価値がある借り手にも必要です。 FHAモーゲージ保険は、借り手が不履行になった場合の貸し手への損失をカバーし、203kの借り手は、350ドルまたは修理費用の1.5％の追加料金を含む追加料金と、修理完了後の追加の査定およびタイトルポリシーの更新のための他の料金を支払います。プロジェクトの規模に応じて、これらの料金は平均で合計500〜800ドルになります.

従来のFHA住宅ローンではなくFHA 203k住宅ローンの資格を取得する際の最大の違いは、購入価格に加えて、改修の費用に基づいて資格を取得する必要があることです。たとえば、150,000ドルの住宅を借り換えまたは購入し、修理で25,000ドルの資金を調達する場合、175,000ドルの住宅ローンの資格があり、3.5％のホームエクイティまたは頭金を持っている必要があります。.

FHA 203kローンプロセス

改修と購入のためにコンボローンを申請することを決めたら、作業を行える請負業者を特定する必要があります。このローンプログラムの経験がある貸し手と、203kのローンを持っている住宅所有者と仕事をした請負業者と一緒に働くのが最善です。これは、FHAの要件を満たすために追加の書類を処理し、FHA主導の支払いスケジュールを受け入れることができるためです。.

203kのローンで働くほとんどの貸し手は、あなたに請負業者を推薦できます。また、ロウズやホームデポなどのホームセンターには、このローンプログラムで働いた専門家がいることがよくあります。請負業者を選出していない場合は、HomeAdvisorを開始するのに最適な場所です。彼らはあなたのためにすべての研究を行い、あなたがあなたの仕事に最適な請負業者を得ていることを確認します.

資格のある専門家による修理作業には、最低でも1回（場合によっては3回）の入札が必要です。あなたは誰があなたの仕事をするかを決定しますが、あなたの貸し手はあなたが請求されている金額が合理的であることを確認するために入札を見る必要があります。あなたの貸し手は、現在の住宅価格の査定を必要とし、その査定に加えて修理の費用に基づいてローン金額を決定します。ほとんどの貸し手は、すべての請負業者が支払われ、先取特権が不動産に置かれていないことを確認するために、仕事が完了したときに検査とタイトルポリシーの更新を必要とします.

最後の言葉

FHA 203k住宅ローンの取得は複雑に思えるかもしれませんが、現金の準備金が少ない場合、またはホームエクイティがあまりない場合は、最善の選択肢かもしれません。あなたがローンとの合併症を避けることができるように、ちょうど203kの豊富な経験を持つ貸し手を探してください。また、選択した請負業者が203kの住宅ローンの経験を持っていることを確認して、作業が行われたことを証明するためにFHAプログラムが検査と領収書に関して必要とするものを知っているようにします。このプログラムを使用すると、あなたの夢のキッチンとあなたが余裕がある毎月の住宅ローンの支払いで自分自身を見つけることができます.

FHA 203k住宅ローンを取得したことがありますか？他の人に勧めますか?