CMPSを使用してより良い住宅ローンを取得する方法

しかし、すべての融資担当者が平等に作成されているわけではありません。時間をかけて認定住宅ローン計画スペシャリスト（CMPS）になりました。これにより、教育や専門知識の面で競合他社との差別化を図ることができます。.

CMPSとは?

認定住宅ローン計画スペシャリストは、CMPS指定を取得するための要件を満たしているローン担当者およびブローカーです。彼らは試験を含む15時間のコースワークを修了しました。これには、以下を含む住宅ローン貸付の主要な側面すべてが含まれます。

住宅ローン関連の税額控除. CMPSは、割引ポイントを前払いすることによって（「ポイント」がローン金額の1％に相当するなど）、最大限の税制上の優遇措置を提供するために、クライアントに住宅ローンを構築する方法を示すことができます。ローンが住宅の購入用である場合、支払われた割引ポイントの全額がその年に差し引かれます（借り換えのために支払われたポイントは、ローンの存続期間にわたって比例配分されなければなりません）。この追加金額は、クライアントがその年の税額控除を明細化するのに十分である可能性があり、それによって、他の方法ではできない方法で借りている税額を減らすことができます.
金融および住宅市場. CMPSのオリジネーターは、一般的な経済状況が住宅市場にどのように影響し、これがクライアントにどのように影響するかを理解しています。住宅市場が低下している場合、CMPSは購入後一定期間家の価値が上昇しない可能性があるため、場合によっては賢明な投資ではない可能性があることをクライアントに説明できます。.
高度なキャッシュフローの概念. CMPSのオリジネーターは、退職、大学の計画、クライアントの予算などの要素を考慮して、住宅ローンの負債をクライアントの財務計画に統合することができます。したがって、彼らはこの金額を計算するために使用される標準的な財務比率と式を超えて見ることができるので、クライアントがどれだけ余裕があるかをクライアントが理解できるように、より熟達しています。彼らは、大学や退職口座に資金を供給するよりも高い住宅ローンの支払いを持っていることの本当の影響をクライアントが見るのを助けることができます.
不動産投資計画. これには、洗練された借り手や投資家と協力して、ハイエンドの財務目標を達成することが含まれます。たとえば、CMPSは、賃貸不動産事業から引退する人に、賃貸不動産のすべてを、家主になる責任を負うことなく同等の収入を生み出す単一の商業不動産のシェアと交換する方法を示すことができます。これは、内国歳入法のセクション1031に基づいて行うことができます。これにより、納税者は、現在保有している不動産の販売に税金を支払うことなく、特定の種類の類似不動産（商業用不動産の個々の賃貸不動産など）を交換することができます.

他のほとんどのプロの被設計者と同様に、CMPSはビジネスの新しい開発に遅れずについていく必要があります。研究所は、ライセンスを最新の状態に保つために完了する必要がある8時間の必須CEに加えて、合計で12時間のCEに加えて、毎年少なくとも4時間の承認された継続教育（CE）コースワークを完了することを要求します1年当たり.

CMPSは、CMPS Instituteが規定する倫理規定にも準拠する必要があります。これには、次の原則が含まれます。

ローンの承認と処理のスピードと効率
顧客のニーズと期待に応える住宅ローン商品の使用とローンの構造
ローンプロセスのすべての側面について、クライアントとの明確なコミュニケーション
すべての取引と商取引における誠実さ
住宅ローンに関連するすべての手数料と費用の完全な開示
すべてのクライアント情報で完全な機密性
クライアントに対する利益相反の可能性の開示
投資、保険、財務計画など、クライアントに他のタイプの製品またはサービスを推奨している場合、CMPSの追加料金、補償、またはその他の報酬の開示
人種、民族、性別、年齢、宗教、ハンディキャップ、またはその他の資格要件に基づく差別はありません
自分自身、ビジネス、または競合他社についての虚偽または誤解を招く記述は禁止

倫理規定を順守しないと、指定の一時停止または取消しなど、研究所による懲戒処分につながる可能性があります.

CMPSを使用する理由?

CMPSインスティテュートが提供するトレーニングにより、認定者はクライアントのローンを長期の財務計画により効率的に統合することができます。多くのローンオフィサーは退職や大学の計画について何も知らず、ある意味で単に受注者として行動するかもしれません。 30年の住宅ローンを依頼するために来るクライアントはまさにそれを得ます。ただし、CMPSは先に進む前にクライアントの財務目標と目的を注意深く調べます。クライアントが約20年後に引退する場合、CMPSは代わりに15年または20年のメモを提案する場合があります。なぜなら、CMPSは引退中に家を完済させることは実質的な投資から収入を受け取ることに相当するからです。キャッシュフローの観点からのポートフォリオ.

CMPSの被指名人は、ローンや不動産に関連する他の事項、たとえばホームエクイティのクレジットラインで他の請求書を返済することが賢明であるかどうかなどについてクライアントを教育することもできます。もちろん、CMPSはこのレベルの専門知識に対してより高い料金を請求することもありますが、多くの場合、価格の差はクライアントにとっては価値があります.

ただし、CMPSのオリジネーターは競合他社と肩を並べることができますが、CMPSの指定は、認定ファイナンシャルプランナーやチャータードファイナンシャルカウンセラーなど、他の金融指定と同等ではありません。 CFP候補。これらの指定は、候補者が金融業界で数年の経験を持っていることを必要とし、それらを達成するために必要なコースワークは、住宅ローンや住宅所有権を含む財務計画プロセスのすべての段階をカバーする包括的な学術トレーニングを提供します。 CMPSの候補者は、4年制大学の学位を取得する必要も、最低限の実務経験も必要ありません.

最後の言葉

認定住宅ローン計画スペシャリストは、他の融資担当者ができない取引を実行するライセンスを取得していませんが、住宅ローン業界では一般的ではないレベルのサービスを提供するように訓練されています。 CMPSインスティテュートは、この指定の発行を許可されている唯一の団体であり、CMPSを探している消費者は、自分の地域で見つけることができます。.

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