0％バランス転送クレジットカードを責任を持って使用する方法

ただし、一部の人々にとっては、少なくとも一時的に、これらのより高い料金を支払うことから抜け出す方法があります。幸運にもゼロ金利の残高移動の申し出を得ることができた場合、負債を現在の高金利カードから新しいカードに移動し、最大1年間、まったく金利を支払うことはできません。ハーフ。それはあなたの予算に少し息をする部屋を与えるので、あなたはより早く借金を返済することができます.

あなたがクレジットカードの借金のtrapに陥っている多くのアメリカ人の一人なら、これにはある種の楽しい皮肉があります。確かに、クレジットカードはあなたをこの混乱に巻き込んだ-しかし、正しいクレジットカードはあなたを連れ出すのに役立つ.

ゼロ金利残高転送の仕組み

残高移動とは、あるクレジットカードの残高を別のクレジットカードに移動することです。これは、最初のカードとは別の銀行から発行されたものである限り、新品のクレジットカードでも、既にお持ちのクレジットカードでもかまいません。実際には、2番目のカードを使用して最初のカードを完済します.

銀行に電話するか、アカウントにログインして、残高を転送することを伝えてください。送金が完了するまで数週間かかる場合があるため、2番目の銀行が送金完了を通知するまで最初の銀行に支払いを続ける必要があります。.

銀行は、競合他社の代わりに彼らに利子を支払うことを常に喜んでいるので、ほとんどすべてのクレジットカードに残高を移すことができます。ただし、 ゼロ金利 残高移動は特別な取引です。新しい顧客を引き付けるために、銀行は残高を新しいカードに振り替えるときに一時的に0％の金利を提供することがあります。 NerdWallet and Credit Karmaで、無利子オファーのあるクレジットカードの例を見つけることができます。.

どれくらい節約できますか

残高を転送することは、それを完済することとは異なります。 2枚目のカードの金額は、1枚目とまったく同じです。ただし、少なくとも導入期間中は、数ヶ月の休憩があり、その間にその負債に利子を支払う必要はありません。負債の大きさと古いカードの利子率に応じて、これは大きな節約になる可能性があります.

たとえば、APR 17％の金利のクレジットカードで3,000ドルを借りているとします。この債務の最低月額支払い額は120ドルになりました。毎月この金額を支払った場合、残高を完済するまでに32か月（2年半以上）かかり、最終的には700ドル以上の利息を支払うことになります。毎月の支払いを2倍にしても、支払いに14か月かかり、利息として約325ドルを支払うことになります.

ここで、その残高を15か月間無利子に請求するカードに振り替えるとします。最低120ドルしか支払えない場合でも、ペイオフ時間を26か月に短縮し、利息を600ドル近く節約できます。この支払いを月に$ 240に2倍にすると、0％の金利が切れる前のわずか13か月で残高全体が返済され、利息はまったく支払われません。.

気をつけるべきこと

すべての大部分のように、ゼロ金利のバランス転送にはキャッチがあります-実際にはいくつかあります。この取引を提供する新しいカードを探すために急いで行く前に、知っておくべきことがいくつかあります。

1. 誰もが利用できるわけではありません. NerdWalletによると、無利子の残高移動を提供するほとんどのクレジットカードには、少なくとも690の良好なクレジットスコアが必要です。あなたの信用格付けがこれより低い場合は、個人ローンをお勧めします。お金を使ってクレジットカードを返済し、分割払いでローンを返済することができます.
2. 彼らは無料ではありません. バランス転送は長期的にはお金を節約できますが、実際には前払いで費用がかかります。残高を新しい銀行に振り替えると、通常は合計残高の約3％の手数料が請求されます。したがって、3,000ドルの残高を振り替えると、すぐに90ドルを支払う必要があります。ただし、他の多くの銀行手数料とは異なり、残高振替手数料には上限がないため、5％.
3. 金額は限られています. 10,000ドルの残高を転送するために新しいアカウントを開くと、失望する可能性があります。実際に送金できる金額は、新しい銀行があなたに与えるクレジットの量によって異なります。これは、口座を申請するまでわからないものです。そのため、銀行が7,000ドルのクレジットラインしか提供しない場合、古い高利子口座に3,000ドルを残してしまうことになります。.
4. 金利は一時的です. ゼロ金利バランス転送のオファーは、導入期間として知られる限られた時間にのみ有効です。通常、これはアカウントを開いてから9〜18か月後です。その期間が終了すると、銀行はあなたが残した残高に対して、通常は高いレートであなたの利息を請求し始めます。たとえば、導入期間中に3,000ドルの残高のうち2,000ドルしか返済できなかった場合、残った1,000ドルの残高に対して支払う利息は、元のカードで支払っていた利率よりも高くなる可能性があります.
5. 支払いが遅れると取引が成立しない. ほとんどのゼロ金利オファーには、支払いが遅れた場合にゼロ金利期間がすぐに終了するという細かな警告が含まれています。支払いを1日だけ逃した場合、金利は一晩で最大30％の「ペナルティ」レートまで上昇する可能性があります。これにより、元のカードを使用していた場合よりも、返済するのがはるかに難しくなります。.
6. 新規購入は無利息ではありません. ゼロ金利のバランス転送の申し出は、ゼロ金利のクレジットカードと同じものではありません。送金した残高にお金を支払う必要はありませんが、新しいカードを使用して新しい購入を行う場合は、それらに利子を支払います。最高の残高移行カードの中には、新規購入に対しても4％のAPRを提供するものがありますが、通常、この特典は最初の6か月間のみ有効です。そして、もちろん、あなたがあなたの新しいカードで行うどんな購入でも、あなたが返済しなければならない借金の総額に追加するだけです。.
7. クレジットスコアに影響を与える可能性があります. 残高を移動しても、クレジットスコアが損なわれることはありません。借りる金額はまったく同じです。ただし、残高移行の特典を利用するために新しいクレジットカードを申請すると、クレジットスコアが低下します。一度行うのは大したことではありませんが、導入率が切れたときに再び残高を移動できるようにトリックを繰り返そうとすると、貸し手はあなたを信用不良リスクと見なし始めます。一方、無利子の残高移動を利用して積極的に負債を返済する場合、それはあなたのクレジットスコアを改善します.

ゼロ金利残高転送を使用する方法

金利がまだ高く、信用が自由に流動していた21世紀初頭の頭の良い時代に、一部の巧妙な金融ブロガーは、これら2つの事実を組み合わせてクレジットカード会社を犠牲にしてお金を稼ぐ方法を見つけました。彼らは、無利子の残高転送を使用してお金を借り、高利子の普通預金口座に現金を預け入れ、4％から5％を稼いだ。そして、導入期間が尽きる直前に、彼らは現金を銀行から取り戻し、ローンを返済し、その間に得たすべての利子をポケットに入れました。.

クレジットカードの裁定取引と呼ばれるこのunningな慣行は常にトリッキーであり、細部にまで注意を払う必要がありました。今日、それは多かれ少なかれ不可能です。ゼロ金利のオファーは手に入れるのがはるかに難しく、1％から2％以上を支払う銀行口座は事実上前代未聞です。これらのレートでは、残高振替手数料の費用に見合うだけの利子を支払うことはほぼ不可能です。.

ただし、無利子の残高転送を使用することもできます。無利子でお金を借りることで、他の借金を返済するために必要な金融の余裕ができます。また、非常に必要な緊急現金を提供することができます.

他の債務を完済する

ゼロ金利オファーを使用する最も明白な方法は、別のクレジットカードから残高を転送することです。多くのカードが請求する高金利のため、クレジットカードの借金の返済はしばしば困難です。カードを使用して新規購入をやめたとしても、毎月の支払いの大部分は、すでに積み上げた残高への関心によって食い尽くされます。残高を無利子カードに振り替えることで、全額を借金に振り向けることができるため、より早く清算することができます.

ただし、クレジットカードの借金は、残高移動で完済できる唯一の種類ではありません。一部の銀行では、学生ローン、自動車ローン、ホームエクイティの与信、および家具や家電製品などのクレジットで購入したものから借金を転送することもできます.

多くの場合、このプロセスには、アクセスチェックとも呼ばれる残高移動チェックの使用が含まれます。これらは通常の小切手と同じように機能しますが、銀行口座から引き出される代わりに、新しいクレジットカード口座から資金を引き出して他の借金を返済します。その後、9か月から18か月の間に残高を返済します。.

ただし、この方法で残高移動を使用するのは危険です。カードの無利子期間中に全額を返済できなかった場合、残りに支払う利息は新しい、より高いレートに跳ね上がります-おそらくあなたが始めたローンに支払っていたよりもはるかに高いですと.

バリューペンギンによると、5年間の自動車ローンの平均金利は約4％です。教育省によると、学生ローンの金利は3.76％から8.5％の範囲です。対照的に、ゼロ金利期間を過ぎたクレジットカードの利率は25％に達する可能性があります。したがって、時間内に残高を返済しなければ、元のローンで立ち往生した場合に支払ったよりも合計で多くの利息を支払うことになります.

ただし、すでに完済に近いローンを持っている場合、無利子カードにそれを移すことは賢明な動きです。追加の利子なしで、入金期間が終了する前にすべての予備現金をローン残高に投げ入れ、完全に消去することができます.

緊急時に現金を取得

バランス転送チェックは、借金を返済するためだけに有用ではありません。また、緊急時に必要な現金を提供できます。新しい無利子カードに小切手図面を書き、銀行に預け、その現金を使用して請求書を支払います。あなたの緊急事態が終わったら、あなたはそれに関心を始める前にお金を返済するための導入期間の残りを持っています.

もちろん、この方法で残高移動チェックを使用することは、実際の緊急資金を貯金に入れるほど良くありません。一つには、他の送金と同じように、前もって残高送金手数料を支払う必要があります.

もっと真剣に、あなたは借金であなたの手形を払っています。ゼロ金利期間内に返済できない場合、高金利に見舞われます。だから、あっという間に借金を返済できるかどうかわからない場合は、おそらく3〜5年で返済できる個人ローンをお勧めします。.

既存の債務がある場合は、バランス転送を使用して緊急資金を構築することもできます。通常、貯蓄にかけるドルはすべて借金を返済しないドルであるため、利子は増え続けます。この状況では、借金を抱えているすべてのドルを捨てて、より早く返済するのは魅力的ですが、それでも非常事態には何もありません。災害が発生した場合、カードに頼って請求書を支払うことになり、残高がさらに増えるだけです.

ゼロ金利のバランス転送は、圧力を取り除くことができます。最初に、既存の借金を新しい無利子口座に振り替えます。支払う利息がないため、クレジットカードでの支払いは少なくなり、余分なお金を貯金に入れることができます。そうすれば、借金を返済し、同時に貯蓄を積み上げることができます.

導入期間中に借金を全額返済できるなら、これは素晴らしい計画です。あなたは借金もなく、緊急貯金のために用意された素敵な小さな変化の塊でそこから出てきます。ただし、ゼロ金利が期限切れになったときにまだ借金が残っている場合は、より高い金利で金利の支払いを開始する必要があります。したがって、この戦略を試す場合は、いくつかの数値を計算し、その貸付残高を可能な限り削減しながら、毎月貯蓄に充てることができる金額を把握する必要があります。.

責任を持って残高移動を使用する

間違いなく、クレジットカード発行会社は心の良さから無利子の残高移動を提供しません。彼らは利益を上げることを期待しているのでそれをします。彼らは、購入に新しいカードを使用するか、支払いを逃すか、導入期間が終了するまで残高をそのままにしておくことを望んでいます。これらのいずれかを行うと、彼らはあなたに与えたゼロ金利ローンを補う以上の高利子を請求することができます.

この問題を回避するために、専門家はいくつかの基本的な予防措置を取ることをお勧めします。

• 詳細の閲覧. ゼロ金利残高転送にサインアップする前に、すべての詳細を知っていることを確認してください。これには、残高振替手数料のサイズ、導入期間の長さ、その期間が終了したときに支払う金利、およびサインアップする新しいカードに年会費があるかどうかが含まれます。これらのすべての条件を記載した書類のコピーをファイルに保管して、後で参照できるようにします.
• キャッシュアドバンスを避ける. サインアップするのは、現金の前貸しではなく、残高の移動であることを絶対に確認してください。バランスの振替は、時には賢明な金銭的な動きですが、超高利子と手数料を伴う現金前貸しはほとんどありません。ただし、クレジットカード発行会社は、両方のタイプのトランザクションに対してアクセスチェックを送信することが知られています-時には同じ封筒に並んでいる場合もあります。したがって、アクセスチェックを使用して残高移動を行う場合は、適切な種類であることを確認するために非常に慎重に確認してください.
• 計算する. ゼロ金利のバランス転送は、導入期間中にお金を節約します。ただし、入金期間の終了時に残された残高に対する利息と同様に、残高振替手数料の費用がかかります。節約額があなたのケースのコストを上回るかどうかを判断するには、CreditCards.comの残高移動計算機をご覧ください。借金の規模、現在支払っている金利、毎月支払う余裕のある金額、譲渡に関連する手数料など、譲渡に関するすべての詳細を入力できます。次に、転送を行うことにより、どれだけ節約するか、またはどれだけ余分に支払うかを示します.
• 古いカードを捨てないでください. 残高振替を使用して古いカードの1つを完済する場合、それはそのカードを使い果たしたという意味ではありません。まず、古いカードの次の明細書を確認し、残高が全額支払われていることを確認します。次に、アカウントを閉鎖すると、利用可能なクレジットが減り、クレジットスコアが低下する可能性があります。古いカードを保持し、毎月少額を請求し、請求書を受け取ったときに全額を支払う方が理にかなっています。これは、借金を返済している間、クレジットスコアを改善するのに役立ちます。ただし、古いカードに年会費がある場合は、先に進んで捨ててください。特典に毎年20ドル以上支払うことなくクレジットスコアを高める他の方法があります.
• 新しいカードを購入に使用しないでください. ゼロ金利の残高移動を利用するために新しいカードを開いた場合、そのカードを使用して購入しないでください。あなたの目標は、できるだけ早く残高を返済し、導入期間内に返済することであり、より多くのものを購入することではありません。また、ほとんどの場合、カードでの新規購入は無利子のオファーに含まれないため、すぐに高い関心を払う必要があります。クレジットで購入する必要がある場合は、おそらく低金利の古いカードを使用してください.
• 時間通りに支払う. これは非常に重要です。クレジットカードでの支払いを見逃すことは、利息や延滞料で打撃を受けるため、常に問題です。しかし、無利子のカードでは、1日でも支払いを逃すと、無利子の取引を短縮し、屋上に金利を送ってしまう可能性があります。あなたが時間通りに請求書を支払うことにしばしば不注意な種類の人なら、ゼロ金利のバランス転送は価値がありません.
• 順調に進む. 新しいカードに注意を払い、無利子期間が切れる前に残高を返済できるよう順調に進んでください。導入期間が終了する数か月前に、銀行を呼び出して、利息を避けるために残高を返済する必要がある正確な日付を確認することをお勧めします.

最後の言葉

ゼロ金利残高移動は両刃の剣です。これらは、高金利の借金のtrapから抜け出すための優れたツールになる可能性がありますが、注意しなければ、より深く掘り下げることもできます。借金をあるカードから別のカードに移動してからもう一度残高を使い果たしてしまうと、当初の2倍の借金になる可能性があります.

この問題を回避するために、一度借金を振り替えたら返済することを心がけてください。あなたが借金を投げるために余分な現金として利子として貯金しているお金を見てください。あなたが賢明で慎重であれば、クレジットカード会社ではなく、無利子のオファーがあなたの利益に役立つことを確認することができます.

借金を返済する他の方法については、他の記事をご覧ください.

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