401kプランで見落とされがちな3つの間違い

変額年金への投資

変額年金を売ろうとする人がいましたか？もしそうなら、バイヤーは注意してください！変額年金は、明日キャッシュフローを受け取るために本日一括払いを行う保険商品です。退職年齢になると、アカウント所有者は一定期間、一連の支払いを受け取ります。この期間は、10、20年、またはアカウント所有者が死亡するまでです。変額年金の価値は、内部の投資のパフォーマンスに応じて変動します。年金の最大の利点は、投資が非課税で成長できることです。税金は引き出し時にのみ支払われます。変額年金は、従来のIRA、401（k）、または403（b）に入れる意味がないため、恐ろしい退職投資です。これらのプランは、すでに変額年金が有料機であるという事実は言うまでもありません。 。 SmartMoney.comによると、「変額年金サブアカウントの平均年間費用は増加しており、現在、ファンド費用や保険費用を含む資産の2.3％です。」可変年金は、乗車料、解約料、管理費、配送料、および荷物を請求することが知られています.

地方債の購入

地方債は、税負担を軽減する方法を探している高所得者にとって大きな投資となります。彼らはあなたの税負担を軽減し、収入を提供するのに役立ちます。これらの債券は良い伝統的な投資に役立つかもしれませんが、地方債は401（k）にとって恐ろしい投資です。 401（k）は、退職するまで税金を延期できる資格のあるマッチングプランです。地方債の主な目的は、非課税成長を提供することです。退職金制度に地方債を置くことは、退職時に非課税の利子収入が課税対象になることを意味します。基本的に、あなたはすべての税金から解放されることを意図している所得を取り、課税対象にしている.

401（k）からローンを取得する

401（k）から借りることは、あなたの経済的未来でロシアンルーレットをプレイするようなものです。絶対的な悲惨な財政的緊急事態が発生し、他に選択肢がない場合にのみ、401（k）からお金を借りるべきです。 401（k）ローンはあなたの黄金時代からお金を奪い、あなたの財政に別の返済負担を追加します。 401（k）ローンの問題は次のとおりです。

• 雇用状況が変化した場合、ローンは60日以内にすぐに期限が来ます。解雇されても仕事を辞めても構いません。ローンは60日以内に返済する必要があります。 60日以内に返済されない場合、ローンは分配金として扱われ、連邦および州の重い税金が課せられます.

• 401（k）ローンは、アカウント所有者に二重課税の対象となります。毎月のローン返済は、寄付に使用される税引前ドルの代わりに税引後ドルを使用して行われます。あなたは定年で取られたすべての分配に二度目の税金を支払わなければなりません.

• ローンの返済中に、潜在的な投資の伸びや資本増価を失います。失われた成長年数は、投資ポートフォリオの全体的な収益に悪影響を与える可能性があります.

退職後のアカウントの収益を増やす最良の方法の1つは、ポートフォリオの成長に悪影響を与える決定を行わないことです。これらはすべて、過去に私たちの多くが犯したことを考慮するための間違いであり、私たちもあなたがそれらを犯すことを望まない!

（写真クレジット：MJTR）