健康保険に加入する必要がある3つの理由

2018年までの数年間、保険に加入していなかった場合、個々の義務のために、税金を申告するときに追加料金を支払う必要がありました。 2019年の時点で、個別のマンデートのペナルティはなくなりました。つまり、健康保険に加入しなくても費用はかかりません。?

そんなに早くない。若くて健康で、徴税人を恐れていない場合でも、健康保険を購入するのが賢明な理由はまだたくさんあります.

健康保険に加入する重要な理由

健康保険プランの購入をスキップすることにした場合、税制上の罰金を支払うことはありませんが、考慮すべき他の財政的要因があります。多くの場合、計画の対象となるメリットは、欠点とコストをはるかに上回ります。.

1.保険は予想外の医療費のコストを最小化します

ピーターG.ピーターソン財団によると、米国には世界で最も高価な医療があり、2017年の医療費は平均で11,000ドルです。米国の医療は高価であり、それ以上になるだけです将来的には高価.

保険に加入していないときは、自分で医療費の支払いを求められます。時折の医師の診察または抗生物質のコースに対してのみ支払う場合、それらの請求書は高すぎないかもしれません。しかし、ケガや腎臓結石などの急性疾患など、何かが起こった場合は、治療とケアのすべての費用を負担する必要があります.

医療費はあなたの所在地とあなたが見る医療提供者の種類によって大きく異なりますが、HealthCare.govは、怪我や病気の治療のための一般的な費用は以下の通りであることに注意します：

• 足の骨折：7,500ドル
• がん治療：100,000ドル以上
• 3日間の入院：30,000ドル

この時点で、ほとんどの健康保険プランには控除額があると主張するかもしれません。これは、補償が開始されて請求書を受け取る前に、治療費と介護費を自己負担します。それは真実であり、全く真実ではない.

健康保険のキャデラックプラン、プラチナプランを購入しない限り、免責額が発生する可能性があります。控除可能な金額は、購入するプランの種類と、個々のプランを購入するか、雇用主を通じてプランを購入するかによって異なります。控除額は、家族計画または個別の計画がある場合にも異なります.

足を骨折してギプスなどの治療が必要で、控除可能なプランがある場合は、保険が適用される前に控除可能額を支払う必要があります。したがって、控除額が6,150ドルであり、自己負担金または共済がない場合-骨折した足の治療費が7,500ドルであれば、6,150ドルを支払い、保険は1,350ドルを支払います。その年の間に他の医療が必要になった場合、ネットワーク内のプロバイダーに行く限り、保険がタブを引き継ぎます。共済または自己負担がある場合は、その年の最大自己負担限度額に達するまで、全額控除額を支払った後でも、それらを支払う必要があります.

ただし、免責額に達していない場合でも、保険が急増して費用を賄う場合があります。保険プランは、毎年のインフルエンザの予防接種、パパテスト、健康診断などの予防ケアの費用を賄う必要があります。保険プランを使用すると、予防サービスのために自費で支払う必要はありません.

また、保険の適用範囲は、受け取るサービスの支払いを抑えるのに役立ちます。たとえば、副鼻腔感染症で保険に加入していないために医師の診察を受けた場合、請求額は350ドルになります。しかし、計画があり、医師が保険会社のネットワークにいる場合、医師は保険会社と契約を結びます。たとえば、同意の下で、医師は副鼻腔のトラブルを治療するために150ドルの支払いを受け入れる場合があります。まだ借りている場合は控除額を支払う必要がありますが、200ドルの節約になります.

プロのヒント：毎月の保険料を引き下げるために高額控除プランを選択した場合、健康貯蓄口座（HSA）を使用することもできます。 にぎやか. HSAを使用すると、課税所得を減らしながら医療費を節約できます.

2.保険は破産のリスクを軽減します

米国の裁判所によると、2005年から2017年の間に第7章または第13章の破産を申し立てたのは、ほぼ1300万人です。米国の裁判所には医療費のために提出された破産件数に関するデータはありませんが、CNBCは、医療問題が破産の3分の2以上で役割を果たしていると報告しています。 New England Journal of Medicineに掲載された2018年の研究では、入院と破産申請の間に相関関係があるようだと指摘されています。倒産を申請する人の可能性は、病院に入院してから数年で増加する傾向があります.

健康保険に加入していても、医療費を支払う必要はありません。しかし、それはそれらの法案に制限を設け、破産を避けるのに役立ちます。ほとんどのプランには、控除可能な共済または共払いがあり、年間最大自己負担額があります.

控除対象額は、1,000ドルでも8,000ドルでも責任があります。また、共同保険についても責任を負う場合があります。これは、全額控除額を支払った後に支払う必要がある医療費の割合です。一部のプランには、予防的でない医師の予約や処方薬など、特定の商品やサービスに対する自己負担もあります.

プランには、年間の自己負担額の上限もあります。自己負担限度額に達したら、保険会社はネットワーク内ケアのすべての費用を負担する必要があります.

たとえば、4,000ドルの控除対象と20％の共同保険があります。足を骨折すると、病院は保険会社に7,500ドルを請求します。 4,000ドルの控除可能額に加えて、残りの3,500ドルの20％である700ドルを支払います。保険会社が残りを支払います.

特に悪い年があり、再び足を骨折したとしましょう。病院は再び保険会社に7,500ドルを請求します。すでに1年間に4,000ドルの控除額を支払っているので、20％の共同保険にのみ加入しています。この場合は1,500ドルです。.

しかし、プランの最大自己負担額が5,000ドルで、最初の骨折した足を修理するためにその年にすでに4,700ドルを支払った場合、制限に達する前に残っているのは300ドルだけです。あなたは300ドルを支払い、保険会社は7,200ドルの残高を支払います.

同じ年に3度目に何らかの理由で足を骨折した場合、保険会社は7,500ドルの請求書全体をネットワーク内プロバイダーに支払います。保険がある場合、3本の骨折した足すべての自己負担額は5,000ドルになります。それなしでは、22,500ドル（3本の骨折した足X 7,500ドル）になります。.

3.保険に加入することで、健康管理を促進することができます

健康保険は、慢性疾患を持つ人、または病気を発症したり負傷したりするリスクが高い人にのみ適用されるというのは神話です。健康保険は、健康状態も良好な人を対象としています。実際、人生で最高の健康状態にある場合に健康保険を購入すると、健康を維持できます。.

手ごろな価格のケア法（別名オバマケア）の下では、ほとんどの健康保険プランは予防サービスのかなり長いリストをカバーしなければなりません。 HealthCare.govによると、これらのサービスは3つのカテゴリに分類されます。すべての成人向け、子供向け、女性向けです。予防ケアサービスは、それらをカバーするプランがあり、プランのネットワークにプロバイダーがいる限り無料です。.

予防ケアサービスの注目すべき例は次のとおりです。

• コレステロールスクリーニング
• 2型糖尿病のスクリーニング
• HIVスクリーニング
• 特定のワクチン（インフルエンザショット、HPVワクチン、破傷風ショット、水chickenワクチンなど）
• 結核スクリーニング
• タバコ使用スクリーニングおよび禁煙サービス
• 妊娠中の女性または妊娠する可能性のある女性のための葉酸サプリメント
• パパニコロウ
• STIスクリーニング
• 避妊薬

ネットワーク内プロバイダーから無料で予防サービスを利用できるようにすることは、予算にとって便利で朗報ではありません。予防医療を受けることは、医師が健康上の問題を発見した場合に必要な治療を迅速に受けるのにも役立ちます.

たとえば、医師がコレステロールのスクリーニングを命じ、結果がコレステロールがわずかに上昇していることを示している場合、すぐに行動を起こすことができます。医師は、食事の変更を推奨したり、コレステロールを下げるのに役立つ運動ルーチンを提案することがあります。スクリーニングを受けるのを待っていた場合、コレステロールは薬物療法と医療介入によってのみ管理可能になるまで上昇し続けた可能性があります.

あなたの人生を通して予防ケアを受けることは、あなたが活動し続けるのを助けます。健康を長く維持すればするほど、仕事をし、好きなことを続けられるようになります。何らかの症状が早期に発見され、ライフスタイルの変化に対応できれば、大規模な治療のために仕事を休む必要はありません。ライフスタイルの変更や中程度の対策で状態を治療する方が、手術や広範な医療治療などのより侵襲的な選択肢よりもはるかに安価です.

健康保険料が高すぎる場合にできること

健康保険に加入するメリットは明らかです。しかし、保険料のために月に300ドルかそこらを支払う場合、あなたは何ができますか？?

健康保険の月額費用が予算に対して高すぎると思われる場合は、保険料を下げるオプションがあります.

1.クレジットの資格があるかどうかを確認する

HealthCare.govマーケットプレイスで個人または家族のプランを購入した場合、おそらく月額保険料の額を減らす税額控除の資格があります。例えば、2016年の一般加入期間中、保健福祉省によると、個人の85％が経済的支援のあるプランを選択しました。.

クレジットの規模と資格があるかどうかは、家族の規模、州、収入レベルに基づいています。 IRSによると、収入は家族の規模に応じて連邦貧困ラインの100％から400％の人々に利用できます。低所得の人には、より大きなクレジットが利用可能です。一部の人々は、控除額と共済額を削減するために、税額控除と費用分担の支援を受ける資格もあります.

2.免責額の高いプランを選択する

控除額が高いプランは通常、控除額が少ないかまたはないプランと比較して、月々の支払いが少なくなります。来年にわたって基本的なヘルスケアと予防サービスをはるかに超える必要性が予想されない場合、多くの場合、高額控除可能なプランが理にかなっています.

3. HMOを選択します

健康管理組織（HMO）プランによって請求される保険料は、多くの場合、優先プロバイダー組織（PPO）によって請求される保険料よりも安価です。 HMOを使用すると、プライマリケアプロバイダーを選択し、専門家に会うために紹介が必要になります。カバレッジを取得するには、プランのネットワーク内にいるプロバイダーも確認する必要があります。 HMOプランの要件と制限は、コストを低く抑えるのに役立ちます.

4.壊滅的な計画を選択する

壊滅的な計画の対象となる人もいます。壊滅的な計画を立てると、控除対象者に会う前に、年に3回プライマリケア提供者に会うことができます。壊滅的な計画の下では、予防サービスも無料です。これらの計画は、HealthCare.govによると、「最悪の場合のシナリオ」で医療のみを必要とする人を対象としています。.

壊滅的な計画には、他の計画と比較して、2020年には8,150ドルの免責額が含まれます。彼らは通常、30歳未満の人々または財政難免除の人々のために予約されています。保険料は通常、他のプランオプションよりもかなり低くなりますが、税額控除の対象にはなりません.

5.健康貯蓄口座のあるプランを検討する

必要な補償を取得しながら医療費を削減する別の方法は、HSAが添付されたプランの購入を検討することです。 HSAは通常、免責額の高い健康保険プランに添付されます。雇用主がHSAを提供していない場合は、次のように設定できます にぎやか.

HSAへの寄付は、医療および医療の費用を賄うために使用する必要があります。対象となる費用には、自己負担金、共保険、控除可能額、処方薬の費用が含まれます。 HSAにお金を入れると、その年の課税所得からアカウントに寄付した金額を差し引くことができます。.

HSAに入れたお金は、使用するまでそこに残ります。健康状態が良好なときにHSAに貢献し始めると、大幅に節約できます。 HSAの年間拠出限度額は、個人プランで3,500ドル、家族プランで7,000ドルです（2019年現在）。 HSAへの貢献は、将来の医療費を賄うための資金が得られることを意味し、医療債務と潜在的な破産を回避するのに役立ちます.

最後の言葉

私たちは皆、私たちが無敵であり、私たちに悪いことが起こらない、または起こらないと考えたいと思っています。しかし、私たちの誰も明日何が起こるか分からず、遠い未来にはほとんどありません。今日、健康保険を必要としないように思われる場合でも、市場でプランを購入するか、雇用主の健康保険会社からオープン登録中にプランを購入するのは賢明なことです。計画を立てることは、身体の健康を保護するだけでなく、財政的な健康の保護にも役立ちます.

あなたは健康保険に加入していますか、それなしで行ったことはありますか？プランを購入することを確信したのは、正しいことでした?