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子供たちはあなたが思うよりもずっと気づいています。彼らはあなたのすべての動きを精査します。だからこそ、これらのレッスンを最も微妙な方法で教えることが最善です。子どもは本質的に好奇心が強く、物事が行われる理由と方法について多くの質問をします。これが自然に起こるようにすれば、あなたの顔のレッスンで、彼らは露骨なことよりもはるかに多くを教えます.私の両親はこのタクトの縮図でした。知らないうちに両親がお金について教えてくれた重要なことを数え始めることはできませんでした。彼らは人生を普通に進歩させ、私が一緒に行くにつれて私に尋ね、学ぶことができました。私はいくつかのことを簡単かつ迅速に学びました。実際の応用を通して、両親はお金を概念として知っているほぼすべてを教えてくれました。印象的な日々に学んだ貴重な教訓をご紹介します.1.手当私の両親は、私が6歳の時に手当を与え始めました。私の家事が終われば、それは週2ドルでした。 1986年になっても、2ドルはそれほど遠くはありませんでした。私は通常、最初の数年間は野球カードに手当を費やすことに満足していました。私は4つのパックを入手し、それらを整理して、ダブルスを売ったり取引したりします。ある時点で、カードコレクションに飽き飽きした後、私は週に5ドルという高額になりました。これは以前の手当と比較して大きな違いでしたが、物事の壮大な計画にはまだあまりありませんでした。とはいえ、これはお金を扱う際の私の最初の実践レッスンでした.ホワット・ディス・トゥット・ミー私たちは皆、私たちが低賃金のように感じています。私のわずかな手当により、私が余裕があるよりもはるかに多く使用したい小額のお金を管理することができました。それは（今日よりもはるかに小さな規模で）私が望むものの予算を立てる方法を教えてくれました。当時は終わりがなかったかもしれませんが、後から考えると、レッスンが長期的にどれほど価値があるかがわかりました.2.保存私が幼かった頃、隣人の犬に噛まれました。私の顔は少し引き裂かれましたが、私は大丈夫でした。私たちは隣人の住宅所有者の保険から和解を受け取りました。私の両親は私が18歳になるまでそれを隠しておくことにしました。父はお金をCDに入れて毎年更新しました。彼がそれを更新するために行ったいくつかの時間、私は彼と一緒に行きました。すぐにお金をくれるように彼にせがむだろうが、彼は私が大人になったときにそれが私のものになることを保証してくれた（そしてそれはやった）.ホワット・ディス・トゥット・ミー私の両親は、雨の日でも将来の安全のためでも、常にお金を節約することの重要性を強調しました。これは、両親が貯蓄について教えてくれた多くの教訓の一例に過ぎませんが、他の何よりも私にとどまるものです。 CDはほぼ13年間ロールオーバーされたため、得られた関心は大きくなりました。正確な数は思い出せませんが、数千ドルでした。銀行に座っているだけでお金がこれほど大きくなるとは信じられませんでした。しかし、父が私にその時私に説明したように、銀行は他の人々に貸すためにそのお金を必要としました。銀行での私のお金は実際に銀行がお金を稼ぐのを助けたので、彼らは彼らに私のお金を「借りる」ように私に支払いました。それはそれよりも少し複雑であることは誰もが知っていますが、子供にとっては完璧な説明でした.3.誕生日およびホリデーギフト私の家族の誰もが電子機器の早期採用者であるかどうかはわかりません。確かに、兄と私は両方とも新しいガジェットに注意を払い、テクノロジーに遅れずについていきますが、私たちはどちらも新製品がリリースされたときの最初の行ではありません。私の両親はいつも同じようでした.たとえば、5歳のとき、友達全員がクリスマスに任天堂を手に入れました。私はしませんでした。当時、私はおそらくそれについてかなり痛かったが、それを乗り越えた。来年は貴重な任天堂を受け取りましたが、忍耐のレッスンはおそらくそのマシンよりもはるかに価値がありました.ホワット・ディス・トゥット・ミーはじめに、製品が新品の場合、それらはより高価です。また、より多くの問題がある傾向があります。それ以降のバージョンでは、通常、問題が解決されています。待つことはお金を節約するだけでなく、頭痛も軽減するかもしれません.前述のように、子供の頃はいつでも真新しい電子アイテムを入手することはまれでした。すぐにこれらのものを持っていなかったので、私はさらに悪いことになりますか？絶対違う。実際、私は反対を主張します。欲しいときに、欲しいものを常に手に入れることはできません。子供がこれに気づくほど、彼または彼女は良くなるかもしれません.4.投資覚えているので、父は投資家でした。特定の株式やファンドについて、彼が友人と行った無数の会話を覚えています。私はこれらの会話の詳細を思い出しませんが、彼は常に未来への投資の重要性を強調していることを知っています。すぐにお金を稼ぐことは彼の意図ではありませんでした。彼が投資したすべてのドルは、数日、数週間、または数か月ではなく、長年にわたって利益をもたらすことを目的としていました.ホワット・ディス・トゥット・ミー退職口座と株式市場の両方に投資することは、将来の金融セキュリティにとって重要なツールです。投資は、一rich千金のスキームではありません。慎重に検討する必要があるものです。何かに投資するたびに、私は数年または数十年のタイムラインに取り組み、自分の目標と期待が投資に合っていることを確認します。潜在的な損失を避けるために、自分の投資と投資先の会社を監視しています.最後の言葉私の両親は、お金と私が学んだことを実際の生活の状況にどのように応用するかについて教えてくれました。その実用的なステップがなければ、知識は役に立たなかっただろう。確かに、私はまだ大人として多くのことを学びます（時には難しい方法です）が、若いときに得た基礎がなければ、私は直面するより多くの課題を抱えていたでしょう.両親があなたに教えた教訓は何ですか？子供にどのように教えますか?

関連することができるかもしれません。おそらくあなたの子供たちはクリスマスの日にプレゼントの通常のマウンドを期待しているかもしれませんが、今年、それはちょうど予算ではありません.それで、あなたは何をしますか？確かにあなたは子供たちを失望させることはできませんが、同時にあなたもあなたの手段を超えて生きる余裕はありません.この苦境への1つの答えは、あなたの子供に対するあなたの財政状態について単純に正直であることです。以下は、子供たちにお金について教えるためにこれが良い選択肢かもしれない8つの主な理由です。.財政についてあなたの子供と正直であるべき8つの理由1.良いロールモデルになるあなたが私のような人なら、あなたは常に人生のあらゆる面であなたの子供のための良いロールモデルになりたいです。しかし、私たちはしばしば、適切な方法でお金を尊重し、処理する方法を子供たちに示すために国として苦労しています。財政的に苦労している場合は、休日であっても自分の手段を超えて生活することを拒否することを子供に示すことで、あなたの子供にとって良いロールモデルになることができます。ギフトを購入することは、クレジットカードを使用して消費者の負債を積み上げる正当な理由ではなく、可能な限りお金を借りないように子供に教えることは重要な教訓です。責任を持ってお金をどのように処理し、予算を立てるかを子供に示します。これは彼らにとって貴重な学習の機会であり、大人の生活にも永続的な印象を残します.2.使いすぎを避けるあなたがあなたの子供に正直であり、彼らが今年多くの贈り物を受け取らないことを前もって伝えるならば、それは過剰な支出を避け、失望のいくらかを最小化するのに役立つはずです。たくさんのギフトを買わないのは難しいですが、彼らと状況について話し合って、彼らが何を期待するかを知っているなら、予算を守り、使いすぎを防ぐのがずっと簡単になります。これは、貯金箱を作成するか、ThreeJarsなどのオンライン家族手当管理ツールを使用して、子供たちに貯金を教える良い機会かもしれません。そうすれば、彼らは自分で貯めることでクリスマスのために欲しいと思っていたおもちゃやアイテムのいくつかをまだ得ることができます.3.誠実さを教えるあなたの子供の美徳を教えるための最良の方法は、自分自身を高潔にすることです。 sayingにもあるように、あなたは説教することを実践しなければなりません。正直に言うと、真実を語る必要があるだけでなく、真実を差し控えることもできません。もちろん、これにはあなたの困難な財政に関する情報が含まれています。あなたはあなたの子供をいくつかの問題で暗闇に保つ方が良いと思うかもしれません（そしてこれが真実であるいくつかの例があります）が、財政はあなたの子供の日常生活に大きな影響を与え、彼らは何が起こっているかを理解する必要があります.4.家族を近づける人生は必ずしも簡単ではありませんが、状況の良いことに焦点を合わせると、管理しやすくなります。困難な状況についてのポジティブなことの1つは、人々をより密接に結びつけることです。だから、ホリデーシーズン中にあなたの家族に強い絆を築いて、善悪のために悪を使わないのはなぜですか!5.キッズヘルプを入手する子供はとても頭がいい。彼らはすべてに疑問を投げかけ、枠の外で考えます。厄介な状況から抜け出す方法を考え出すために子供に頼るべきだと言っているのではありません。私が言っているのは、あなたの子供たちに、家族を助けるために違うやり方でできると思うことを尋ねてもいいということです。両親は最終的に責任を負いますが、これは子供たちが貢献するために飛び込むときに子供たちの責任を教えるための素晴らしい方法です.6.子供たちに現実の世界を見せましょう現実の世界では、お金は木で育たず、時にはお金が不足します。あなたの子供に正直であることによって、お金に関して現実的であることについて彼らに話すための踏み台があります。多くの家族は厳しい経済状況を経験しますが、恥ずかしいことではありません。子どもが欲しいものをいつも手に入れることができないこと、そして単なる贈り物よりも休日の重要な意味があることを子供たちに気付かせてください。それはあなたが親として与えることができる素晴らしい財政的なアドバイスです.7.同じ間違いをしないように支援するあなた自身の過失がないために困難な財政状況にある場合、これはあなたには当てはまりません。しかし、クレジットに関して悪い判断をした場合、これはあなたの子供たちにあなたの間違いについて、そして彼らが同じtrapを避ける方法を教える絶好の機会です。彼らは悪い決断と無責任な支出の結果を直接目にし、そのためにはるかに良くなるでしょう.8.楽観的であること困難な時期にもかかわらず、あなたは素晴らしいクリスマスと実り多い新年についてまだ希望的で楽観的であることを子供に示してください。厳しい状況を自分の手で取る方法の例です。そして、あなたが宗教的な家族であるならば、あなたが子供たちに、おそらくあなたは財政的に恵まれていないという事実にもかかわらず、まだ信仰を持っていることを示してください.あなたはたくさんのお金を持っていることについてあなたの子供と正直であるべきですか?今、裏返しを考えてみましょう。たくさんのお金を持っている家族はどうですか？彼らはまた、彼らの財政状況について子供たちに正直であるべきですか？絶対に！お金を持っているからといって、一生懸命買い物ができるというわけではないことを子供に示しましょう。あなたは今でも大量の供給があるように見える場合でもあなたのお金に責任を負う必要があります.お金について子供と正直になる方法お金のようなストレスの多いトピックを子供と議論するのは難しいかもしれません。少し簡単にするためのヒントをいくつか紹介します。すべてが大丈夫であることをあなたの子供を安心させる。お金がないというだけでなく、そのままにしておいてください。代わりに、あなたに何を伝える 行う 生活費にどのような変化が必要かを説明します。ポジティブなことに焦点を当て、家族のためにお金を節約したり稼いだりする方法についてのアイデアを提供してもらう.財政に関してオープンな対話を続けてください。子供に質問や懸念があるかどうか尋ねます。あなたが家族の状況を改善しようとする限り、彼らを道に沿って教え続け、可能な限り彼らを巻き込みます.あなたの子供があなたをどれだけ愛しているかを確認してください。彼らといくつかの余分な時間を過ごす。おそらくケーブルを取り除いて、家族でゲームを楽しむことができます。実際、お金を必要としない子供向けのアクティビティはかなりあります。両親との充実した時間は、子供にとって非常に重要であり、多くの場合、身体的な贈り物よりも重要です（これは多くのホリデームービーで共通のテーマではありませんか？）.あなたの財政状況について子供たちに正直にならなければならない難しい立場に置かれたことはありますか？もしそうなら、あなたの話は何ですか？以下のコメントであなたの経験を共有してください!

退職金口座の一般的なルールは、口座に入れる前に、または出てきたときにお金に税金を支払うことです。自分の状況に適したものとアカウントで何を期待するかを決定するには、さまざまなタイプの退職アカウントの分配と早期引き出しルールを理解することから始めます.早期撤退のペナルティIRSが退職口座の分配を処理する方法は、プランのタイプによって異なります.1.個人退職口座（IRA）2019年の従来型またはRoth IRAには、最大6,000ドル（または50歳以上の場合は7,000ドル）まで寄付できます。複数のIRAがある場合、すべてのアカウントを合わせてその制限を超えることはできません.IRAには2つのタイプがあり、それぞれが寄付と引き出しに税の意味合いを持っています。これらのタイプのアカウントは、次のようなブローカーを通じて開くことができます TD Ameritrade または J.Pモーガンによる投資.伝統的なIRA. 課税所得を減らすために、年間拠出限度額まで伝統的なIRAへの拠出を差し引くことができます。アカウント内の資金は、課税繰延ベースで増加します。つまり、アカウント内で獲得した利子、配当、またはキャピタルゲインに対して税金を支払う必要はありません。ただし、退職後に出金を開始すると、分配金に所得税が支払われます.ロスIRA. ロスIRAは、本質的に従来のIRAの反対です。寄付を差し引くことはできませんが、お金は非課税となり、引退は退職時に非課税になります.従来型とRothの両方のIRAは、59½歳より前に配布を行うアカウント所有者を罰する場合があります。従来のIRAでは、その年齢より前に行われた引き出しは課税対象であり、10％の早期引き出しペナルティが課せられます.Roth IRAの場合、寄付は5年間の開催期間を満たした後、いつでも非課税で撤回できます。ただし、通常、59½歳までに引き出した収益に対して10％のペナルティを支払う必要があります。早期撤退のペナルティにはいくつかの例外があります（詳細は以下を参照）.2. 401（k）多くの雇用主は401（k）プランを提供し、従業員の賃金から拠出を差し引いています。 401（k）への貢献は、調整された総収入を減らし、全体的な税負担を減らします。雇用主は、給与の特定の割合まで拠出金を照合することもできます.401（k）プランへの最大拠出額は2019年の19,000ドルです。50歳以上の従業員は6,000ドルの追加の「キャッチアップ」拠出を行うことができます.退職後に配布を開始する場合、元の寄付とアカウントの収益に対して税金を支払う必要があります。 59½歳未満で資金を引き出す場合、通常の所得税率に加えて、引き出した金額の10％のペナルティを支払う必要がある場合があります。.一部の雇用主は現在、Roth 401（k）プランを提供しています。これは、寄付によって課税所得が低下することはありませんが、退職後の分配は免税であるという点でRoth IRAと類似しています。.プロのヒント：雇用主が401（k）を提供している場合は、チェックアウトしてください ブルーム, 退職口座を分析するオンラインロボアドバイザー。アカウントを接続するだけで、リスク、多様化、および支払っている手数料など、現在の状況をすぐに確認できます。さらに、あなたの状況に投資するための適切な資金を見つけることができます. 無料のBlooom分析にサインアップする.3. 403（b）および457（b）403（b）および457（b）アカウントは401（k）プランと同等ですが、それぞれ非営利または政府機関の従業員向けです。 401（k）プランと同様に、403（b）および457（b）プランへの最大年間拠出額は2019年に19,000ドルで、50歳以上の従業員には追加のキャッチアップ拠出金が6,000ドルあります。 403（b）計画は、早期撤退に対して10％のペナルティに直面しています.4.シンプルなIRA従業員向け貯蓄インセンティブマッチプラン（シンプル）IRAは、401（k）プランよりも管理が安価であるため、多くの小規模企業が使用するオプションです。これらのアカウントは、従業員が税引前でお金を寄付し、引き出しに税金を支払うという点で401（k）に似ています.SIMPLE IRAへの従業員の寄付は、2019年に13,000ドルに制限されています。50歳以上の従業員は、最大3,000ドルのキャッチアップ寄付を行うことができます。雇用主は通常、従業員の給与の3％まで、従業員の給与貢献をドルベースで一致させる必要があります。.SIMPLE IRAからの配布の早期撤回ペナルティは、SIMPLE IRAに2年未満参加していない限り10％です。その場合、ペナルティは25％に増加します.5. SEP IRASimplified Employee Pension（SEP）IRAは、5人以下の従業員を抱える自営業者および事業主向けの低コストで管理しやすいアカウントです。これらのアカウントは、従来のIRAと同様の規則と撤回罰則に従います。ただし、ビジネスオーナーは、56,000ドルまたは2019年の従業員の報酬の25％のいずれか少ない額まで寄付できます。.早期撤退ペナルティの例外 退職金口座にサインアップするときに受け取る書類の山には、早期の引き出しに対する罰則に関する警告が含まれている可能性が高いため、当然のことながらそれらは来るはずです。しかし、10％（場合によっては25％）のペナルティを避けたい場合は、いくつかの例外があります.1.ロスIRARoth IRAへの寄付は、税金やペナルティなしでいつでも撤回できます。ただし、年齢やアカウントの保有期間によっては、アカウント内の収益に税金と罰金を支払う必要がある場合があります.59½歳未満、Roth IRAを5年未満所有59½歳未満で、5年未満所有しているRoth IRAから分配を受ける場合、収益には税金と罰則が課される場合があります。次の場合、罰金を回避できますが、税金は回避できません。資金を使って最初の家の代金を支払う（最大生涯$ 10,000まで）資金を使用して資格のある教育費を支払います身体が不自由になるか、亡くなる失業中の資金を使用して、未払いの医療費や健康保険の代金を支払います配布は、実質的に均等な定期支払いで行われます59歳未満、5年以上Roth...

これらのプログラムは、人々が経済的困難を乗り切るのを助けるように設計されているため、多くの場合、これらの政府給付はあなたの状況によっては課税所得である可能性があることを知ると受信者を驚かせます。税法の多くの事項と同様に、政府の利益のどれだけが課税対象であるかを理解することは複雑です。知っておくべきこと.失業議会は1979年に失業税の一部に課税を開始し、1987年にすべての失業給付に連邦税を課しました。2009年、アメリカ復興法のおかげで、失業手当の最初の2,400ドルは連邦税から免除されました。ただし、この給付は1年間しか続かず、2010年以降、すべての失業給付は通常所得として課税されます.年末には、受け取った給付額が記載されたフォーム1099-Gを受け取る必要があります。これは、納税申告書で報告する必要があります。失業手当の潜在的な税金に備える方法は次のとおりです。.自主的な源泉徴収の選択自主的な源泉徴収申請書であるフォームW-4Vに記入することにより、年末に大きな税法案を回避できます。フォームに記入することにより、雇用主が従業員の給与から所得税を源泉徴収するように、連邦政府に失業補償の10％を源泉徴収することを許可します。.また、フォームW-4Vを使用して、連邦所得税を社会保障給付、社会保障相当のTier 1鉄道退職給付、商品信用公社ローン、1949年農業法またはタイトルIIに基づく特定の作物災害支払いから源泉徴収するよう要求することもできます。 1988年の災害援助法、およびアラスカ先住民法人からの配当金およびその他の分配金。これらの場合、7％、10％、12％、または22％の源泉徴収を選択できます.失業手当は通常、賃金で通常受け取るよりも少ないため、緊急資金がなく、新しい仕事を探している間に失業して生活する必要がある場合、源泉徴収をスキップしてより大きな小切手を集めることは魅力的です.ただし、数週間または数か月間失業している場合は、控えめな失業手当も加算されるため、常に手当から税金を源泉徴収するよう要求する必要があります。フォームW-4Vに記入し、失業手当を処理するオフィスに送信します.受け取った追加のお金の要因課税所得には、未使用の病気の日や休暇から受け取った退職金やお金も含まれます。あなたの元雇用主は、これらの金額に税金を源泉徴収する場合としない場合があります。源泉徴収しない場合は、失業手当の源泉徴収を選択するか、推定納税を行うことが二重に重要です.社会保障年金や年金、アルバイト、投資収入、さらには中小企業など、他の収入源があるのは社会保障給付を受け取る人にとってまったく珍しいことではありません。ほとんどの場合、追加の収入があると、社会保障給付の少なくとも一部が課税対象になります.社会保障があなたの唯一の収入である場合、あなたの給付はおそらく課税対象ではありません。ただし、その年に他の収入を受け取った場合、社会保障給付の最大85％が課税所得としてカウントされる場合があります。社会保障収入のどの部分が課税対象であるかを判断する方法は次のとおりです.基本料金を決定する納税申告書を準備するときに選択した申告ステータスにより、社会保障給付のどの部分が課税対象となるかが決まります。 2019年度の税額は次のとおりです。シングルまたは世帯主：合計収入が25,000〜34,000ドルの場合、給付の最大50％が課税対象となる場合があります。合計収入が34,000ドルを超える場合、給付の最大85％が課税対象となる場合があります.既婚出願：あなたとあなたの配偶者の合計収入が32,000〜44,000ドルの場合、給付の最大50％が課税対象となる場合があります.婚Fil届：結婚して配偶者とは別に申告書を提出する場合、ほとんどの場合、給付金に税金を支払う必要があります.計算するこれらの目的のために、「合算所得」は、社会保障給付なしの調整された総収入（フォーム1040の行8b）、非課税の利子所得、および社会保障給付の半分です。.合計が上記の金額より少ない場合、社会保障給付には課税されません。合計が上記の金額を超える場合、給付の一部は課税対象となります。正確な金額は、特定の税務状況によって異なります.例として、クラウディアとデボンが結婚して共同でファイルを作成する場合のこのシナリオを考えてみましょう。クラウディアは税年度に9,000ドルの社会保障給付を受け取り、デボンは20,000ドルを受け取りました。彼らの投資は8,000ドルの収入に加えて、非課税の利益として500ドルを生み出し、デボンは彼に14,000ドルを支払った年金を持っています。合計収入の計算方法は次のとおりです。調整後総収入（AGI）：14,000ドル+ 8,000ドル= 22,000ドル非課税利子：500ドル社会保障給付の半分：$ 9,000 + $ 20,000 = $ 29,000÷2 = $ 14,500合計収入：22,000ドル+ 500ドル+ 14,500ドル= 37,000ドル夫婦が共同で申告する場合、合計$ 37,000の収入は$ 33,000を超えるため、給付の最大50％が課税対象となります.この合計収入の計算には、非課税の利子が含まれていることに注意してください。非課税の利子は、地方債から頻繁に発生します。この利子はあなたの連邦所得税には課税されませんが、課税対象の社会保障給付の額を増やすことができます-非課税所得の時々予期しない副作用.社会保障税の制限社会保障給付の85％以上に課税されることはありません。つまり、社会保障給付の15％は常に非課税です。支払うべき税金を正確に計算するには、IRS Publication 915のワークシート1に記入してください.障害者障害者への支払いは、課税期間中に混乱を引き起こす可能性があります。連邦政府を通じて障害を受け取った場合、これらの支払いが課税対象であるかどうかを判断するには、社会保障と同じ規則に従う必要があります。ただし、雇用主を通じて障害保険プランに参加した場合、収益に対して課税される場合があります.障害保険の課税可能性との基本的な違いは、あなたまたはあなたの雇用主が保険料を支払ったかどうかです。雇用主が無料で障害保険として障害保険を提供した場合、受け取った障害の支払いは課税対象となります。ただし、障害保険を購入して保険料を支払った場合、受け取る給付は課税所得ではありません.決して課税されない支援決して課税されない多くの種類の政府の利点があります。これらのカテゴリーでの援助は、連邦所得税の目的であなたの収入に含まれるべきではありません：福祉 または必要に応じたその他の公的支援職業訓練費, 福利厚生で受け取った額を超えない限り栄養補助食品補助プログラム（SNAP） 福利厚生（以前はフードスタンプと呼ばれていました）またはその他の栄養補助プログラム（高齢者の援助や女性、幼児、子供（WIC）の給付など）障害者リハビリテーション訓練 輸送などの障害による支援災害救援, 災害救助交付金、災害救援金、または災害軽減金を含む住宅ローン支援 プログラム交換住宅の支払い または移転の支払いエネルギー代の削減 冬の暖房または夏の冷却のためメディケアパートAおよびB...

1.書類を常に把握する自営業者の場合、あなた自身の記録、特に収入と支出を記録する責任があります。税額控除を利用するには、IRS監査に選択された場合に備えて、関連するすべての領収書を保持する必要があります。.2.支払い方法を決定する自営業者は、納税申告書を提出するときにIRSに支払うべき額に基づいて、推定税額を支払う必要があります。税額の見積もりが完了したら、ペナルティや利息の計上を避けるために四半期ごとに支払います（翌年の4月15日まで見積もりを残す場合は非常に可能性が高い）。より安全なオプションであるだけでなく、税金に充てたお金を使う誘惑も減らします。この支払いはあくまでも目安であり、実際に支払うべき金額は予想よりも多い場合があることに注意してください.3.税金のためにお金を取っておきます納税できない納税請求書が当たらないようにするには、すべての収入の20〜25％を、納税請求書の支払いに割り当てたお金専用の税勘定に振り替えます。このようにして、自営業税を支払うためのお金が確保され、貯金口座から急いでお金を借りて一緒にこする必要がなくなります。別のアカウントにあるため、他の費用のためにそれを使いたくはないはずですが、あなたが誘惑されるかもしれないと思うなら、あなたの小切手に直接リンクされていないアカウントを使用してお金にアクセスすることを難しくしてアカウント.4. IRAへの貢献これは多くの場合、税控除として見落とされますが、大きなメリットがあります。自営業者の場合、401（k）に支払うことはできませんが、SEP IRAのような自営業退職基金に支払うことで、退職に向けて節約でき、税控除として機能するという利点もあります。あなたが個人事業主であり、個人所得として報酬を受け取っている場合、正味調整自営業収入または事業利益の最大25％を寄付することができます。 SEP IRAの寄付は通常、個人所得から100％の税額控除可能です.5.税額控除を利用する自営業者として、特定の控除を請求して税額を引き下げることができます。ここにあなたが資格があるかもしれない税控除のいくつかがあります.ホームオフィス控除. 自宅のオフィスで働いている場合、公共料金、二次電話回線（ビジネス関連の通話に使用されている携帯電話やSkypeアカウントなど）、および住宅ローンと保険の費用の一部を差し引くことができます。支払い。理想的には、このオフィスは居住地域とは別にする必要があります。たとえば、寝室の隅にワークスペースを設置するだけでなく、独自の部屋に配置する必要があります。控除できるものを簡単に判断できます。 IRS Form 8829は、控除を利用できるかどうかを確認するために入力する必要があるものです。フォームに記入する前に、自宅とオフィススペースの正確な測定値が必要です。請求できる費用の割合は、オフィススペースとして機能している自宅の割合によって決定されるためです。多くの人は、この控除を主張することでIRSによって監査される可能性が高まることを恐れていますが、資格がある場合に控除を受けることを妨げないでください。 IRSは、監査対象者を選択する前に、いくつかの危険信号を探します。.就職活動の控除. ジョブボードまたはWebサイトを使用してフリーランスまたは契約の仕事を見つけ、会費を支払う必要がある場合は、これらを就職活動費用として差し引くことができます。.未払いの請求書. クライアントが支払いを済ませていない場合、未払いの請求書を不良債権として帳消しにできる場合がありますが、最初に自営業収入の合計に金額を追加する必要があります.事務用品控除. ビジネスに使用される事務用品は損金算入可能です。これは、最近業務用に購入されたコンピューターやコンピューターハードウェアなどのオフィス機器にも適用できます。.税務サービス. 多くの自営業者は、時間を節約し、間違いを犯した場合に生じる可能性のある問題を回避するために、会計士に税金の面倒を見てもらうことを好みます。税務専門家のサービスを使用することを選択した場合、控除可能な費用としてこれを相殺することができます.あなたの小企業があなたのフルタイムの仕事と一次収入であるなら、あなたはあなたがあなたの税を準備するのを手伝うために税務専門家のサービスを雇うことを強く勧めます。より多くの自営業者がIRSによって監査されるのは事実であるため、最初に納税申告を正しく行うことを確認する必要があります。.そうは言っても、自分で税金を申告し、自営業者であっても素晴らしい仕事をすることができる素晴らしいオンライン税制製品がいくつかあります。 TurboTax、TaxACT、H＆R Blockのレビューで、お気に入りのオンライン税制製品に関する詳細情報を確認してください。.（写真クレジット：alancleaver_2000）

高度な戦略はさらに複雑になる可能性がありますが、検討する価値があります。このような戦略の1つに、税収の収穫があります。これにより、パフォーマンスの低い資産を使用して税負担を軽減できます。これがどのように機能し、お金をより多く保つのに役立つかを示します.脱税の仕組みタックスロスハーベストは、キャピタルロスを使用して他の形態の課税所得を相殺することを可能にする規則を活用する慣行です.最も基本的な税務上の損失の収穫には、意図的に低パフォーマンスの投資を損失のために売却し、その収益を市場に再投資することが含まれます。資金を市場に投資し続けながら、キャピタルロスを予約できます。.減税の収穫により、投資の費用ベースが削減されると同時に、近い将来に支払うべき税金を減らすことができます。.コスト基準税務上の損失の収穫に行く最初の事柄は費用の基礎です。資産の原価基準は、単にその資産を購入するために支払った価格です。たとえば、ミューチュアルファンドで1株あたり100ドルで10株を購入した場合、1株あたり100ドルの費用基準があります。株式の価値が失われ、価格が95ドルに下がった場合、株式のコスト基準は100ドルのままです。価格が105ドルに上昇した場合、各シェアのコスト基準も100ドルのままです。.キャピタルゲインとキャピタルロスを計算するときに、株式のコスト基準が作用します.売買する資産の種類に応じて、コストベースを計算するためのさまざまなオプションがあります。株式などの場合、各シェアのコストベースを個別に追跡します。株式を売却する場合、売却する株式を選択する必要があります.通常、ブローカーでは、先入れ先出し（LIFO）または先入れ先出し（FIFO）のいずれかのアカウント方法を選択できます。 LIFOを使用する場合、最初に購入した最新の株式を販売します。 FIFOを使用する場合、購入した順序で株式を販売します。一部のブローカーでは、個々の株式を指定したり、最高から最低、最低から最高のコストの順に株式を売却することを選択したりできます.ミューチュアルファンドで株式を販売する場合、多くのブローカーは、株式の平均コストをコスト基準として使用するオプションを提供します。つまり、宣言されたコスト基準は、所有する各シェアに対して支払った平均価格です。 $ 1で10株、$ 2で5株、$ 5で5株を購入した場合、平均コスト基準は次のようになります。[（10 x $ 1）+（5 x $ 2）+（5 x $ 5）] / 20株= 2.25ドルプロのヒント：のようなオンラインブローカー M1ファイナンス テクノロジーを使用して、投資家が最も低い納税義務を提供する方法を選択できるようにします.キャピタルゲインアンドロス資産を売却すると、売却価格と費用ベースに基づいてキャピタルゲインまたはロスを獲得します。.あなたが支払った以上に何かを売るなら、あなたはキャピタルゲインをします。あなたが支払ったよりも少ない価格で何かを売った場合、あなたはキャピタルロスをします.それがあなたの投資のコスト基盤がとても重要な理由です。この例を考えてみましょう：会社XYZの100株を所有しています。あなたは50株に対して20ドル、他の50株に対して30ドルを支払いました。現在、会社XYZは25ドルで取引されています.50株を売却することにした場合、売却する株に基づいてキャピタルゲインまたはキャピタルロスを行うことができます。 20ドルの費用で株式を売却すると、キャピタルゲインを獲得できます。 30ドルの費用で株式を売却すると、キャピタルロスが発生します。.減税収穫によるコストベースの削減は、後で投資を売却するときに、より大きなキャピタルゲインを獲得できることを意味します。要するに、あなたは今より少ない税金を支払うが、後でより多くの税金を支払う。お金は将来よりも現在のほうが価値が高い傾向があります。なぜなら、お金を投資して成長させ、必要に応じて使用する柔軟性が増えるからです。これにより、税の収穫が財政的にプラスになります.キャピタルゲインおよびロスに対する税金税務上、州政府および連邦政府に「キャピタルゲインおよびキャピタルロス」を報告する必要があります。他の形態の収入と同様に、政府はキャピタルゲインを含む投資収入の削減を望んでいます。.連邦レベルでは、キャピタルゲインには2つの異なるタイプがあります。短期ゲインと長期ゲイン.短期キャピタルゲインは、1年以内に所有した投資で獲得したキャピタルゲインです。政府は通常の所得税率で短期キャピタルゲインを課税します.長期キャピタルゲイン税は、1年以上所有していた投資に対して行われたゲインに適用されます。長期キャピタルゲイン税は標準所得税よりも低くなっています。 2019年の長期キャピタルゲインの課税区分は次のとおりです。出願状況0％長期キャピタルゲイン税15％長期キャピタルゲイン税20％長期キャピタルゲイン税シングル0〜39,375ドル39,376〜434,500ドル434,500ドル以上世帯主0〜52,750ドル52,751ドル-461,700ドル461,700ドル以上既婚出願0〜78,750ドル78,751ドル-488,850ドル488,850ドル以上婚Fil届0〜39,375ドル37,376〜434,500ドル434,500ドル以上長期キャピタルゲイン税率は通常の所得税率よりもはるかに低く、通常の所得の最大37％と比較して20％で上限があります。つまり、短期的な利益ではなく長期的な利益を得ることで、税金を大幅に節約できるということです。.税の損失のために投資を売却する場合、政府はあなたの純収入に課税するため、他の収入からそれを差し引くことができます。つまり、政府は、ある取引で別の取引で$ 10,000を失い、その年に$ 9,000を失った場合、その取引で$ 1,000を稼いだ人に課税しません。.キャピタルロスを使用して、キャピタルゲインを無制限に相殺できます。 $ 100,000の損失と$ 100,000の利益がある場合、総投資収益を$...

通常、ローンのデフォルトを行うか、全額未満の和解に達した場合、貸し手はデフォルトが発生した年に1099税フォームを発行し、未払い部分または「許された」部分を含めることを強制します。納税申告書の収入としての負債の。それが起こった場合、あなたは本当にあなたの手を通り抜けなかった「収入」に税金を払わなければなりません。予算が厳しいことは言うまでもなく、これは非常にイライラする可能性があります。許された債務の規模に応じて、追加の収入とそれに伴う税額は相当な額になる.ありがたいことに、税金はあなたの許されたローンの治癒効果を必ずしも元に戻すわけではありません。 2007年後半、議会は住宅ローンの免除債務救済法を可決しました。これは、住宅ローンの返済額よりも少ない金額で住宅ローンの決済を余儀なくされた数百万人に免税を提供するものです。 IRSによると：2007年の住宅ローンの赦免債務救済法 一般的に 納税者は、主たる住居での債務の免除から収入を除外することができます。抵当権の再編により差し引かれた債務、および差し押さえに関連して許された抵当権債務は、この救済の対象となります。この規定は、2007年から2012年までの暦年に免除された債務に適用されます。この免除の対象となるのは、最大200万ドルの免責債務です（結婚申告が別途行われる場合は100万ドル）。 [強調を追加]この行為は、差し押さえだけでなく、未払い額または全額未満の主住居での債務決済も対象としています。.住宅ローンの赦しの債務救済法の仕組みこの法律は納税義務を軽減するのに役立ちますが、対処する事務処理の量は削減されません。税の軽減を得るためには、収入を記録して報告する必要があります。借金をそれよりも少ない額で決済する場合、貸し手はフォーム1099-C（借金の取り消し）を発行する必要があります。このフォームは、差し押さえの直前の家の公正な市場価値と許された負債の額を報告します。債務免除の税務上の影響は、フォーム982の納税申告書で報告および計算されます。.次の2つの潜在的な税効果を報告する必要があります。債務のキャンセルまたは免除からの収入家の処分から得られる利益フォーム982で債務のキャンセルを計算するには、差し押さえの直前の債務の総額から家の公正市場価値（1099-C、ボックス7で報告）を引きます。ゼロより大きい数値は、 債務免除収入 1040税務フォームの1ページ目の21行目（その他の収入）に移動する必要があります。税法のほとんどの要素と同様に、除外と例外があり、それらについて説明します.家の処分からの利益を計算するには、差し押さえ時の家の公正市場価値から、家で調整した基礎-家に支払った額と価値を高める主要な家の改善を差し引きます（再び、1099-Cから、 7行目）。抵当流れの家の価値があなたの調節された基礎より高い場合、あなたはフォーム1040、スケジュールD（資本利益と損失）で報告可能な利益を得るでしょう.何 じゃない 覆われたIRSの説明で「一般に」という言葉が使用されていることに注意してください。おそらく、IRS規制に登場する最も負荷の高い単語の1つです。そして、この曖昧な言葉のエスケープ条項は、規則に頻繁に登場します。この場合、それはすべての差し押さえと空売りがカバーされていないことを意味しますので、行為が本当にあなたを助けることができるかどうかを知る必要があります.この行為には、2つの注目すべき重要な例外があります。セカンドハウスと投資不動産 法律の対象外です。貸し手がこれらの不動産タイプのいずれかであなたの負債を許すなら、あなたは しなければならない 収入として報告してください。行為の規定はあなただけに適用されます 本居.おそらくもっと重要なことは、この行為は、あなたが 主たる住居の負債. それは、主たる住居を購入、建設、または大幅に改善するために使用される借金、またはそれらの目的のために発生した借金です。簡単に言えば、住宅ローンの借り換えを（1回または複数回）行い、元の負債を超える現金を引き出した場合、refiのキャッシュアウト部分から許された負債を除外することはできません。課税所得として報告する必要があります.たとえば、昨年、200,000ドルの住宅で180,000ドルの住宅ローンを借りて、その価値が250,000ドルに上昇した場合、クレジットカードを返済するために追加の現金を借り換えることができます。元の住宅ローンと新しい価値の差額（この場合は70,000ドル）は、差し押さえまたは空売りの後の課税所得と見なされます。.不動産市場が暴落し、銀行が190,000ドルの価値で住宅を差し押さえると、貸し手が許した残りの60,000ドルは課税対象となります。家が閉鎖する場合 未満 元の価値、たとえば160,000ドル、その後70,000ドルはまだ課税対象ですが、許された負債の20,000ドル（元の住宅ローンの価値を下回る金額）は依然として法の保護下にあります.同様に、住宅購入後に取得するホームエクイティのクレジットラインおよびセカンドモーゲージも除外されます。しかし、収益を使って家を大幅に改善すれば、そのお金は保護されます.いくつかの良いニュース：行為の例外の1つに自分自身を見つけた場合でも、最大250,000ドル（結婚して共同で提出する場合は500,000ドル）を除外できます 一度 一次居住地の利益の除外. 資格がない場合これらの例外の1つに該当する場合、またはIRSが「一般に」条項があなたをブロックしているという別の理由を見つけた場合でも、税法の他の部分に救済を見つけることができます。.倒産. あなたの家と住宅ローンが含まれており、破産によって解雇された場合、許された負債は一般に課税されません.ノンリコースローン. いくつかの州では、住宅ローンは「ノンリコース」です。つまり、貸し手のデフォルトに対する救済策は、ローンによって担保された資産の価値に限定されます。貸し手は じゃない 借金を返済するために他の資産を追求します。ノンリコースローンの免除は、借り手の課税所得を表しません。住宅ローンは12州（AK、AZ、CA、CO、FL、ID、MN、NC、ND、TX、UT、WA）で非償還ですが、コミュニティに他の規定があるかどうか弁護士に確認してください.倒産. 負債の合計が負債の合計を超える場合、技術的には「支払不能」であり、許された負債は支払不能の除外の対象となる場合があります。あなたが支払不能の場合、通常、IRSはあなたの収入に許された負債を含めることを要求しません。このカテゴリに該当すると思われる場合は、税理士に相談してください。この除外の実証要件はかなりのものであり、書類作成の準備をするためのプロが必要になります。.最後の言葉差し押さえや空売りが一生に一度の状況であることを願っていますが、家を失うという課題に直面している場合、彼らがあなたに忍び寄って引き起こす前に、税の結果と影響が何であるかを知る必要があります予算へのより多くの損害。住宅ローンの免除債務救済法を理解することは、負担の一部を軽減するのに役立つか、少なくとも会計士やIRSに驚かされないようにするのに役立ちます.事務処理、計算、または法的決定を自分で処理することは絶対に望まないでしょう。これらの問題は、自己申告の納税申告書や無料のオンライン税務準備ソフトウェアを使用して処理しないでください。不動産負債の免除を扱っている場合は、特に法律でカバーされていない方法のいずれかを使用する必要がある場合は、CPAのガイダンスを必ず求めてください。.住宅ローンの債務解約に関する完全な情報は、IRS Publication 4681で入手できますが、現在IRSのWebサイトでは入手できません。コピーを注文するには、（800）829-3676でIRSに直接連絡するか、IRSの現地事務所にアクセスしてください。.

税金を報告するためのキャピタルゲインまたはキャピタルロスがある場合は、IRSが数年前に行ったプロセスの変更を認識しておく必要があります。スケジュールDでトランザクションを合計するだけでなく、フォーム8949にリストする必要があります。.開始するのは少し複雑ですが、編成が完了すると、フォーム8949とスケジュールDを非常に迅速に記入できるようになります。.フォーム8949の詳細と、税金のキャピタルゲインとキャピタルロスの報告方法の変更については、以下をご覧ください。.キャピタルゲインとロスとは?資本資産（所有物、株式、収集品、車両など、所有するものはほとんど何でも）を売却すると、取引で利益を上げるとキャピタルゲインが発生します。トランザクション.IRSでは、適切な所得税を支払うことができるように、すべてのキャピタルゲインからの収入を報告する必要がありますが、特定の種類のキャピタルロスに対して控除することもできます。たとえば、株式の売却でお金を失った場合、キャピタルロスを請求できますが、個人の住居の売却でお金を失った場合、キャピタルロスを請求できません。.キャピタルゲインとキャピタルロスには、短期と長期の2種類があります。短期とは1年未満所有しているものを指し、長期とは1年以上所有しているものを指します。あなたが1年未満の間絵を所有して、それをあなたがそれを買ったよりも下で売るならば、それは短期の資本損失です。 1年以上株式を所有し、購入した金額よりも多く売却した場合、それは長期的なキャピタルゲインになります.新しい基本レポートフォームIRSは、あなたがあなたの利益または損失を計算しているときにあなたを助けるためにあなたのブローカーを募集しています。株式、債券、ミューチュアルファンド、またはその他のアイテムをブローカーを通じて売買した場合、ブローカーは1099-Bフォームでアイテムに支払った価格（基準として知られる）を報告します。.ただし、一部の資産については、根拠が報告されていない1099-Bを受け取る場合があります。この場合、独自の記録を確認して適切な基準額を決定する必要があります。基準を使用して、最終販売価格のどの程度が利益または損失であるかを判断します。フォーム8949では、ブローカーが基準を報告したかどうかでアイテムをグループ化するように求められます。一部のトランザクションについては基礎が報告されているが、他のトランザクションについては報告されていない場合、8949フォームをいくつか提出することになります。.ありがたいことに、IRSは、フォーム8949を提出する必要があるため、プロセスをいくらか簡単にしました。その年のキャピタルロスまたはキャピタルゲインを実現したすべての資産が（1099-Bで）正しい基準で報告されている場合, そして 調整（列g）またはコード（列f）を入力する必要はありません。フォーム8949を提出する必要はありません。ただし、スケジュールDを提出する必要があります. フォーム8949でのキャピタルゲインおよびロスの報告フォーム8949で報告する実際の情報は複雑ではありませんが、どのページに配置するかを整理することは難しいかもしれません。フォームに記入する前に、すべての利益と損失のリストを作成します。次に、各トランザクションに1099-Bがあるかどうかを判別します。次に、以下に示すように、トランザクションを6つの個別のグループに分割します.ページ1：1099-Bで報告された短期取引で、基礎がIRSに報告されたもの1099-Bで報告された短期取引 じゃない IRSに報告1099-Bを持たない短期取引ページ2：1099-Bで報告された長期取引。IRSに報告された基礎1099-Bで報告された長期取引。 じゃない IRSに報告1099-Bを持たない長期トランザクションすべてのトランザクションの基礎が1099-Bで報告され、それらのトランザクションのいずれもコードまたは調整を記録する必要がない場合、フォーム8949を提出する必要はありませんが、スケジュールDでそれらのトランザクションの集計を直接報告できます.フォーム8949の1ページ目で短期取引を報告し、2ページ目で長期取引を報告します。ただし、同じページで報告されるが同じカテゴリに分類されないトランザクションについては、別のフォーム8949に記入する必要があります.たとえば、3つの短期取引について1099-Bフォームを受け取ったが、その1つがIRSに基準が報告されなかった場合、基準が報告されなかった取引について別のフォーム8949に記入する必要があります。報告すべきキャピタルゲインまたはキャピタルロスが多数ある場合、複数のフォームを簡単に提出できます。このため、開始する前に整理することが不可欠です.各トランザクションに必要な情報トランザクションをソートしたら、フォームへの記入を開始できます。各トランザクションには、いくつかの特定の情報が必要です。取得日. これは、購入したか、プロパティを与えられた日付です.販売日. これは、プロパティを売却した日付です.販売価格. これは、プロパティを販売した金額です。ブローカーが手数料やその他の手数料を既に差し引いて販売価格を（1099-Bで）IRSに報告した場合は、その価格を報告してください.コストまたはその他の基準. これは、プロパティに支払った金額に手数料またはその他の料金を加えた金額です。贈り物としてプロパティを受け取った場合、あなたの基準は前の所有者がそれに対して支払ったものです。継承として受け取った場合、その根拠は前の所有者が亡くなった日の値です.プロパティで単純な売買以外のことが起こった場合、特別なコードで取引をマークする必要があります。たとえば、列fに「W」を入力し、列gに洗浄販売の非控除部分を入力して、洗浄販売のコードを報告する必要があります。コード「B」は、受け取った1099-Bで根拠が誤って報告された場合にも必要です。詳細については、フォーム8949の指示および「スケジュールDの指示」を確認してください。.多くのトランザクションはコードを必要としません。各グループのフォーム8949を完了したら、フォームからの情報を使用してスケジュールDを完了し、各グループの合計利益または損失に到達します。そこから、短期取引と長期取引の合計利益または損失を決定し、最終的にそれに応じて収入を調整します.最後の言葉フォーム8949は複雑に見えるかもしれませんが、特に1099-Bから直接情報をインポートできる評判の高い税務準備プログラムの助けを借りれば、複雑である必要はありません。最初から適切な記録を保持しておくと、完了しやすくなります。また、面倒を避けるために、フォーム8949のトランザクションと一致する1099-Bをすべて受信するようにしてください。終了したら、簡単にスケジュールを完了できますD.