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私はその後、必要な生命保険の額を計算するために使用される一般的な経験則があることを発見しました（年間収入の8〜10倍が一般的です）。また、各人の状況は異なり、時間とともに変化する必要があることも学びました。結果として、結婚、出生、住宅購入、新規事業、死亡、退職など、人生で大きな出来事が発生するたびに、状況と生命保険の必要性を評価する必要があります.生命保険のニーズを判断する方法保険のニーズのおおよその概算を得るには、次のことを考慮してください。1.理想的な量を決定する年間の税引後収入に、必要と思われる年数を掛けます。たとえば、配偶者は40年後に退職するまで40,000ドル、または合計で1,600,000ドルの税引後収入が必要になる場合があります.主要なイベント（子供、大学、将来の主要な購入など）の費用を追加します。上記の例を続けると、配偶者の必要額1,600,000ドルと子供用の500,000ドルに合計2,100,000ドルが加算されます。.所有する純資産（資産から負債を引いたもの）の価値を差し引きます。たとえば、100,000ドルの資産がある場合、前のステップで計算された2,100,000ドルの金額は2,000,000ドルに削減されます。.現在価値テーブルまたは金利が2.0％の金融計算機を使用して、合計の現在価値を決定します。現在価値は、計算された将来のニーズに到達するために今日どれだけ投資する必要があるかです。毎年2.0％の成長率は、歴史的な投資実績とインフレ率を考えると、保守的かつ現実的です。. 2.プレミアムの利用可能量を計算しますシェルター、食料、衣類、輸送、健康保険などの他の必需品に支払った後、現在および期間中に支払うことができる保険料を決定します.3.複数の保険会社からの見積りの請求引受要件を理解し、少なくとも3つのプロバイダーから見積もりを入手してください。ジェンワースは、あなたが検討できる選択肢の1つです。たとえば、喫煙者の場合、宣伝されている保険料や理想的な健康状態の非喫煙者が支払う金額に依存するのではなく、喫煙者ポリシーの費用を受け取ります。上記の例では、健康な非喫煙の25歳の男性は、おそらく年間保険の910,000ドルに対して年間1,500ドルから2,000ドルの間の保険料を支払います。.プロのヒント：PolicyGeniusのような会社を使用している場合は、常に最高の料金が得られるため、安心して過ごすことができます。あなたの個々のニーズに基づいて、彼らはあなたにすべてのトップの保険プロバイダーからの12以上のパーソナライズ見積もりを提供します。実際にどれだけのカバレッジが必要かわかりませんか？彼らはそれを把握するのに役立つカバレッジ計算機を持っています.4.ポリシーを購入する最適な所有者を選択しますあなたが被保険者の人生である間、保険契約者はあなたの信頼、あなたの配偶者、またはあなたの人生に保険をかけられる関心を持っている他の誰かでありえます。死亡時の受益者への保険収入の税務面を必ず理解する必要があります。たとえば、保険契約の所有権は他の配偶者によって保持される可能性があるため、対象配偶者も保険契約者の所有者である場合に発生する保険収入に対する固定資産税を回避できます。.ただし、収益が不動産の外に残ることを保証する法的要件があります。終末期の問題に対処するときは、常に不動産プランナーまたは弁護士に相談するのが賢明です. 典型的な補償額そのプロセスを念頭に置いて、以下は生涯にわたる保険補償の典型的な人のニーズの例です：結婚前と子供若年成人や子供のいない既婚者は、通常、生命保険をあまり必要としません。葬儀費用と大学のローンと消費者債務の支払いを除いて、義務は最小限です。両方の結婚相手が働いている、家を所有していない、または多額の負債を積んでいる場合、生存者は働き続ける可能性が高いため、収入を保護するために保険を購入する必要はほとんどありません。さらに、生き残った若いパートナーは再婚する可能性があります。必要な生命保険の金額は、通常、いずれかのパートナーに対して50,000ドル未満です。.家屋の購入または大負債の発生あなたが独身で、誰も債務を負わない場合、資産を売却し、代金を支払いに使用できます。あなたが結婚しており、資産を無傷のままにしたい場合、必要な保険の金額には負債の残りの残高が含まれます.たとえば、住宅ローンが$ 200,000の場合、必要額は$ 200,000になります。住宅ローンが返済されると、必要な保険の額が減ります。ただし、家の保険と税金の継続費用を日常生活費で考慮する必要があります。 Simply Insuranceのこの記事によると、このポジションにいる人（多くの場合30代）の保険は、おそらく$ 400,000〜$ 600,000の範囲です。.子供達米国農務省による最近の調査によると、2010年に生まれた子供を18歳まで育てる平均費用は226,920ドルです。大学は州内の公立大学でさらに21,447ドルの費用がかかります。繰り返しますが、これらの費用をカバーするための保険の必要性は、あなたが生き、働き、節約するにつれて減少します。最初は、新生児の補償として約300,000ドルが必要になる場合があります（大学費用の予測を含む）。しかし、そのコストは子供の人生の毎年を削減します.保険は、早期死亡のために提供できない収入を提供することを目的としていることを忘れないでください。死亡した場合にのみ支払われます。あなたが生きている場合、そのような費用をカバーするために、おそらく保険証券の累積現金価値の形で、別個の貯蓄要素が必要です。子供のいる人は、他のニーズに加えて、子供1人あたり最低200,000ドルの生活保障が必要です.事業を始める事業主が亡くなるたびに、相続税が支払われます。生命保険は、必要なときに流動性を提供する1つの方法です-事業を売却する準備ができていない限り.パートナーシップを結んでいる場合は、すべてのビジネスパートナーが保険付きの購入-販売契約に資金を提供したいと思うでしょう。これにより、パートナーが負担する会社の義務の費用をカバーする必要がなくなり、相続人から会社に対する亡くなったパートナーの利益を購入するための現金を確保できます。.このタイプの補償は、ファーストツーダイ補償による「共同生命保険」で実現できます。法律上の問題や税務上の問題があるため、この保険の必要性は、家族のセキュリティを購入するために購入した保険とは異なる所有者との別個の保険でカバーされる必要があります.死亡税と遺産税ほとんどの人が退職年齢に達する頃には、その人に相当な財産（現在の税法では100万ドルを大きく上回っている）がない限り、生命保険はほとんど必要ありません。その場合、特に資産の売却が困難な場合や受益者による苦労が必要な場合、多くの個人が流動性の価値だけのために生命保険を維持します。あなたの財産がこのカテゴリーに属している場合は、弁護士に相談して、不動産計画の完全な演習を行ってください。.最後の言葉日常生活のus騒の中、家族やビジネスパートナーに対する経済的責任を忘れることがあります。生命保険を所有することは愛の行為であり、愛する人は金銭的な争いの追加負担で配偶者や親の損失を我慢する必要がないという安心を提供します.生命保険を購入すべきだと他に信じる理由は何ですか？生命保険契約の収益が予期せぬ損失のストレスを改善した事例を経験したことがありますか?この投稿はGenworth生命保険に触発されました.

ほとんどの税規則と同様に、自営業税は最初は理解できないように見えるかもしれません。しかし、この問題について時間をかけて読んでみてください。そうすれば、この自営業の側面を理解するのは思っているよりも簡単だとわかるかもしれません。.自営業税とは?あなたが仕事をしている場合、あなたはあなたの雇用主が各給料から差し控える、一般的にFICA税と呼ばれる社会保障税とメディケア税に精通しています。自営業税は、自営業者の社会保障税とメディケア税に相当します。これらの税金を源泉徴収する雇用主がいないため、あなたは自分で税金を支払う責任があります.税年度中に400ドル以上の自営業収入がある場合、自営業税を計算し、個々の納税申告書に添付されたSchedule SE、フォーム1040を提出する必要があります.自営業税率自営業税率は現在15.3％です。このレートには2つの要素が含まれます。メディケアでは2.9％、社会保障では12.4％です。.自営業税のメディケア部分の対象となる純自営業収入の量に制限はありませんが、社会保障部分には上限があります。この上限は社会保障賃金ベースと呼ばれ、毎年変わります。 2018年税年度の社会保障賃金ベースは128,400ドルです。 2019年には、132,900ドルに上昇します.あなたが雇用主のために働くとき、あなたの雇用主はあなたの給料からこれらの金額の半分を差し控えます-メディケアの賃金の1.45％と社会保障forの6.2％-あなたに代わって残りの半分と一致します。自営業の納税者として、あなたは全額の税金を負担します。ただし、スケジュール1の27行目で所得の調整として自営業税の半分を差し引くことができます。.高額所得者は、2.9％のメディケア税に加えて、次のしきい値を超える収入に対して0.9％の追加のメディケア税を支払います。出願状況しきい値既婚出願250,000ドル既婚出願別125,000ドルシングル200,000ドル世帯主200,000ドル予選未亡人200,000ドル自営業税の支払い方法自営業税の基本を理解できたので、あなたは借りている税金を支払う方法を知る必要があります.連邦所得税のように、自営業税は従量制です。そのため、雇用主は年末に申告書でIRSに大きな小切手を書くのではなく、各給与から連邦および州の所得税とFIC税を源泉徴収します。自営業者の場合、1,000ドル以上の税金を支払う必要がある場合は、四半期ごとに支払いを見積もる必要があります.IRS Form 1040-ESには、推定自営業税を計算するための6ページのワークシートと、自営業税の半分の控除が含まれています。 Form 1040-ESを使用して、年間の推定自営業税と推定所得税の両方を計算し、4で割って4回に分けて支払うことができます。これらの分割払いは4月15日に予定されています番目, 6月15日番目, 9月15日番目, と1月15日番目 翌年の。これらの期日が15日の場合、翌営業日に移動します番目 週末または休日に該当する.IRSダイレクトペイを使用するか、フォーム1040-ESに含まれるバウチャーで小切手を郵送することにより、四半期ごとの見積支払いをオンラインで行うことができます。.年末に納税申告書を提出する際に、支払総額と推定支払額を、支払うべき所得税と自営業税の金額と調整します。支払いが多すぎる場合は、過払いを払い戻すか、来年の推定支払いに適用するかを選択できます。支払額が少なすぎる場合は、差額を支払う必要があります。また、支払不足のペナルティが請求される場合があります.自営業税を期限内に納付しないとどうなりますか?その年の所得税と自営業税の合計額が少なくとも1,000ドルで、四半期ごとに見積もりの​​支払いを行わない場合、IRSは申告書の提出時に見積もり税の支払い不足に対するペナルティを評価します.IRSは、最初に4つの四半期分割払いのそれぞれに対して支払うべき金額を計算することにより、支払い不足ペナルティを計算します。次に、支払額と支払われるべき額との差に、その期間の実効金利を掛けます。実効金利は四半期ごとに設定されます。 2019年の第1四半期の金利は6％で、2018年の第4四半期の5％から上昇しました.ペナルティは分割払いごとに個別に計算されるため、1四半期についてはペナルティが課せられますが、その他のペナルティは課されません.自営業税を減らす方法自営業者は、税額控除を通じて税額を減らす多くの機会を持っています。控除額が増えると、正味の自営業収入が減ります。したがって、自営業税は.控除の対象となるためには、あなたの事業費は普通で必要なものでなければなりません。通常の費用は一般的であり、取引やビジネスで受け入れられます。必要な費用はあなたのビジネスに役立ち、適切です.一般的であり、ビジネスに必要な費用の種類は、ビジネスの種類によって異なります。一般的な費用には次のものがあります。広告自動車費用クレジットカードの販売者手数料会費と会費ホームオフィス費用保険興味弁護士費用事務費支払いをレンタルまたはリースする修理やメンテナンスサブスクリプション用品税金とライセンス電話および携帯電話サービストラベル公益事業賃金一般的な事業費と控除対象および非控除対象の詳細については、IRS Publication 535をご覧ください。.税金を避けるために支出を続ける前に、あなたが費やすすべてのドルに対してあなたの税金がドルからドルに減少しないことを覚えておいてください。経費が実際にビジネスに必要なものでない限り、税金を下げるためだけにお金を使うのは賢明なことではありません.たとえば、新しいノートパソコンに1,000ドルを費やすことを検討しているとします。 25％の税率の範囲にいる場合、1,000ドルを使うと約250ドルの税金が節約できます。新しいラップトップが必要な場合、お金を使うのは賢明な方法かもしれません。しかし、税金として250ドルを支払うのを避けるために1,000ドルを使う場合は、1,000ドルをポケットに入れておいた方がよいでしょう。.自営業税は、ビジネスを行うためのもう1つのコストであると考えてください。税金を支払うと、お金を稼ぐことができます。したがって、すべての賢明なビジネスオーナーは（合法的に）税金を下げるためにできることをしたいのですが、不必要にお金を使うことは答えではありません.最後の言葉それでも自営業税について混乱している場合は、CPAや登録エージェントなどの専門家と連絡を取りましょう。自営業の世界に慣れていない場合は、税務専門家があなたの質問に答え、自営業税を見積もるのを助け、税法案を下げるための賢明なアイデアを与えることができます.そのため、カレンダーにこれらの納税期日を追加し、自営業税を見積もり、支払う計画を立てます。それはあなた自身の上司であることの重要な部分です.自営業は初めてですか？あなたの観点から見て、自営業税の最も驚くべき側面は何ですか?

USA Todayは、国勢調査局の番号を引用して、アメリカの100,000人ごとに78のフルサービスレストランがあると報告しています。大したことではないように聞こえるかもしれませんが、待機スタッフがいるフルサービスの座り込みレストランだけが含まれています。ファーストフードのジョイントは含まれていません。また、高級バケーションコミュニティにあるレストランの数を考えると、78対100,000の比率は小さく見えます。コロラド州ブリッケンリッジには、100,000人ごとに410のフルサービスレストランがあり、キーウェストには284があり、ニュージャージー州オーシャンシティには331があります。.どのように切っても、それはたくさんのレストランです。アメリカのほとんどの場所で、あなたがしなければならないことは、あなたの食べ物への渇望を満たしてくれるバーガー、ピザ、サンドイッチ店をいくつでも見つけるために短いドライブを取ることです.選択肢は常に良いですが、あまりにも多くの選択肢は、特にあなたにとって悪いことになるとそうではありません。信じられないほどの数の飲食店がアメリカ人の肥満率の急上昇と負債の増加の一因となっています.それで、なぜ私たちはそんなに外食するのですか？現象、それがあなたにとって何を意味するのか、そしてレストランの支出を削減することでどのようにお金を節約できるかを詳しく見てみましょう.レストランの種類を理解する レストランは、特定の基準に基づいてさまざまなセグメントに分類されます。各用語の意味を見てみましょう.1.ファーストフードファーストフードレストランは、クイックサービスレストランとしても知られていますが、テーブルサービスは提供していません。カウンターに上がって注文し、トレイに食べ物を入れます。これらのレストランでは、専門に応じて、ハンバーガー、デリサンドイッチ、ホットドッグなどの限られた数のアイテムを提供しています。.大量に調理された食品がすぐに届きます。ファーストフードレストランの定番であるドライブスルーを通過すると、平均して3分で食事を受け取ることができます。典型的なファーストフードの食事は6ドル以下です。ファーストフードレストランの例には、マクドナルド、チックフィルA、A＆Wなどがあります。.2.ファストカジュアルファーストカジュアルなレストランは、ファーストフードから一歩進んだものですが、カジュアルな食事よりも一歩下がっています。 Fast-Casualは、テーブルサービスがないことに制限されており、使用する加工食品の数が少なく、居心地の良い座り心地があります。顧客は、Chipotle、Panera、Five Guysなどのカジュアルなレストランで1人あたり平均12ドルを費やします。.3.カジュアルカジュアルなレストランには、着席サービス、待機スタッフ、印刷メニューがあり、前菜、サラダ、メインコース、デザートなど、手頃な価格のさまざまな料理を提供しています。カジュアルレストランの小切手は、2013年の1人あたり平均$ 13.75でした。これには税金とチップは含まれていません。カジュアルなレストランの例には、Bob Evans、Applebee's、The Cheesecake Factoryなどがあります。.4.高級ダイニング高級レストランでは、このリストで最高の料理、体験、アメニティを提供しています。フルサービスのバー、ワインリスト、より親密な雰囲気が特徴です。これらの施設の中には、テーブルを覆う白いテーブルクロスがある場合があります。高級レストランの価格は大幅に異なりますが、Business Insiderの報告によると、The Capital Grilleで1人あたり平均71ドル、Fleming'sで1人あたり69ドル、Eddie V'sで1人あたり88ドルを費やすことができます。繰り返しますが、これには税金とチップは含まれていません.アメリカ人があまり料理しない理由 私は8歳のときに祖母から料理をすることを学びました。 3年生の教育を受けた私の祖父は、ニュージャージー州の肉屋でした。毎朝、彼は早起きし、ブロンクスのアパートからジョージワシントンブリッジを越えて仕事に出かけました。.仕事で苦労した日々はお腹がすいたので、祖母は私に好きな食べ物の作り方を教えてくれました。朝食にはビスケットとグレービーを一から作りました。コラードグリーン、チキンまたはミートローフ、マッシュポテトをディナーに。生地を丁寧に扱うことから、ジャガイモの皮をむくのは難しくないので、指を切ることはありませんでした。.同様のレッスンはまだアメリカ中のキッチンで行われていますが、それほど頻繁ではありません。テレビでのすべての料理番組やオンラインの無料レシピにもかかわらず、アメリカ人は全体として、食料品店よりもレストランで多くのお金を費やしています。なぜ私たちの多くがもはや家で料理をしないのか.1.嫌いハーバードビジネスレビューによると、アメリカ人の約45％が料理をするのが嫌いだと言い、別の45％が料理なしで生きることができると答えています。アメリカ人のわずか10％が料理が好きだと言っており、その数は過去15年間で3分の1減少しています.Nutrition Journalに掲載された記事では、1965年にアメリカ人の88％から95％が自宅で食事を用意したことがわかりました。.この愛の欠如の背後にあるものは何ですか？読む.2.時間がない時代は違います。ピューリサーチセンターによると、1960年には、両親はアメリカ人家族のわずか25％で働いていました。今日、その数は60％です。両方の両親が働いているとき、特に放課後の活動やスポーツに子供を連れて行っているとき、家で料理する時間を見つけるのは難しい.アメリカ人も長時間働いています。 BLSによれば、平均的なフルタイムのアメリカ人労働者は1日あたり8.56時間、または1週間あたり43時間弱を費やしています。ホワイトカラー労働者はより長い時間を費やす.さらに、仕事と仕事の平均的な通勤時間は、労働者のスケジュールに週に4時間以上を追加しますが、これは平均です。ネバダ州では、ほとんどの労働者が公共交通機関を使用して仕事を行ったり来たりするのに、毎日ほぼ2時間かかります。ワシントンD.C.で運転している人は、片道平均約44分です.3.方法がわからないNutrition Journalは、人々は料理をする準備ができておらず、自宅で食事を準備するスキル、自信、知識が不足していると推測しています。かつては教育の中心であった家政学の講座はほとんど消えてしまったと記されています。これらのコースがなければ、若い頃に料理の基礎を学ぶ機会はほとんどありません.また、テレビの料理番組やオンラインレシピのすべてが、料理の複雑な叙事詩的なメモを与えている可能性もあります。写真とビデオは美味しくて素晴らしく見え、成分リストは威圧的です。 Food TVの「チョップドジュニア」の10歳の子供たちは、イカ、甘草、スパム、および私が特定することさえできない他のいくつかの食べ物を使って食事を作りました。そのようなものを見た後に注文したくないのは難しいです.外食のコスト 誰もが時々欲求を取得します。私はピザが大好きです。ハンバーガーが大好きです。ビーフホットドッグとチリ？主は私を救ってください.渇望自体は悪くありませんが、定期的にそれらの渇望を満たすことはひどいです。外食についても同じことが言えます。アメリカ人の約5人に1人が少なくとも週に1回ファーストフードレストランを訪れ、アメリカ人の10人に7人以上がファーストフードレストランで昼食を食べています。アメリカ人は平均して週に5回食事を食べています。そして、その利便性にはいくつかの深刻なコストが伴います.1.体重増加「USDAの栄養政策とプロモーションセンター」は、特にファーストフードレストランでの外食と体重増加との相関関係を調べる研究をレビューしました。ファストフードの摂取量は、週に一度だけ外食しても、子供の体重増加と直接相関していることがわかりました。成人では、ある研究では、ファーストフードを週に1回以上食べるとBMIが増加することが示されました。 BMI、またはボディマス指数は、あなたが低体重であるか、過体重であるか、または医学的に許容可能な体重パラメーター内であるかどうかを測定します。他の研究でも、外食と体重増加との相関関係が示されています.これらの発見は、特にアメリカの継続的な肥満の流行を背景にしています。疾病対策予防センターによると、米国で約9000万人、または人口の約40％が肥満です。 BMIが25〜30の成人はすべて太りすぎであり、30歳以上は肥満と見なされます。 2歳から19歳までの約1400万人の子供、または人口の18.5％が肥満です.2.健康上の問題肥満は心臓病を引き起こし、米国では毎年約80万人が死亡しています。肥満は高血圧にもつながり、脳卒中を引き起こす可能性があります。約7500万人のアメリカ人が高血圧に苦しんでおり、毎年約80万人が脳卒中を起こし、これが死因の第5位です.その他の肥満関連の健康問題には、睡眠時無呼吸、糖尿病、痛風、胆嚢疾患、胆石などがあります.3.財務コスト肥満であることも多くのお金がかかります。肥満の人は、肥満でない人よりもヘルスケアに多くのお金を費やします-1人あたり年間平均1,429ドル多く.また、外食自体のコストもかかります。 Business Insiderが報告したBLS統計によると、米国の平均的な世帯は外食に年間3,000ドルを費やしています。ただし、数値は年齢層によって大きく変動します。 X世代、または35〜44歳の世代は、1世帯あたり年間4,249ドルを費やします。 45歳から54歳までの年齢層の人は、わずかに少なく、4,157ドルです.外食がなぜ私たちにとって悪いのか 外食と体重増加を結びつける医学研究のほとんどは、ファーストフードに注目しています。しかし、ファーストフードだけが原因ではありません。中価格帯の高級レストランもポンドを増やすのに役立ちます。理由はここにあります.1.高カロリーレストランがどのように食品を準備するかは、それらの食品の健康状態に大きな影響を及ぼします。揚げ物はカロリーを追加しますが、特定の食べ物を使用するヘビークリームやソースも同様です。野菜でさえ、バターと塩を加えることで不健康になります。確かに味は良いですが、栄養価はすべてあります。魚についても同じことが言えます。あなたがそれにオランデーズを追加すると、レモンと素敵なサーモンの部分がカロリー地獄になります.USDAは、平均的な成人男性は1日あたり2,500カロリーを消費し、平均的な成人女性は2,000カロリーを摂取することを推奨しています。 1970年、平均的なアメリカ人は1日あたり2,160カロリーを摂取しました。...

しかし、新しい美しい家に落ち着くと、リラックスして楽しむことができないことに気づきます。月々の高額の住宅ローンの支払いに苦労しています。あなたは楽しみのためにお金が残っていません、そして、あなたは常にあなたのすべての請求書を支払うことについて強調しています。それはロマンスが酸っぱくなるときです.このような悪い関係に巻き込まれないようにするには、事前に計画する必要があります。買い物を始める前に、余裕のある家の大きさを考えてください。次に、価格帯以外の商品の購入を拒否することで、購入予算内に収まるようにします。そうすれば、あなたの心を壊すだけの家に足を押し流される危険はありません。.あまりにも多くの家を買う危険余裕のない家を買うと、金融の未来を危険にさらすだけではありません。また、あなたは今ここであなたの幸せを犠牲にしている。高価な家に伴う問題のいくつかを以下に示します。貧しい家. 家が貧しいということは、あなたの収入の多くを月々の家の支払いに充てるので、何もspareしまないということです。豪華な広葉樹と大理石に囲まれていますが、壊れています。絶妙な4ベッドルームコロニアルに住むことの喜びは、映画やディナーでさえ予算を超えているため、離れることができないときはすぐに消えてしまいます。.ギリギリで生きる. 毎月、住宅ローンの支払いのためにストレッチをしているとき、予算に小幅の余地はありません。あなたが収入の突然の低下に苦しんでいる場合-たとえば、あなたの労働時間が削減されるため-あなたはまったく支払いをする余裕がなくなるでしょう。健康上の問題や単純な古いインフレのために費用が増加した場合も、同じことが起こります。つまり、わずかな1回の失敗で家に費用がかかる可能性があるということです。.支払いの増加のリスク. 調整可能な利率の住宅ローン（ARM）を保有している場合、住宅ローンの支払いを満たすことができないリスクはさらに大きくなります。 ARMでは初期レートが低いため、毎月の支払いを簡単に管理できるように見えます。ただし、その低いレートは数年間しか有効ではありません。その後、支払いは現在の金利に基づいたレベルにジャンプします。新しい高額の支払いができない場合は、借り換えまたは家を失う必要があります。これは、2008年の「住宅ローン危機」で多くのバイヤーに起こったことです。.お金のストレス. 運がよければ、このような問題は発生しません。しかし、彼らがそうしなくても、彼らができることを知っているだけで、ストレスの絶え間ないソースになるかもしれません。毎日この種のストレスを抱えて生活することは、健康と人間関係を損なう可能性があります。それは、睡眠の喪失、血圧の上昇、さらには心臓病や脳卒中に至る可能性があります。また、友人や家族と落ち込んでイライラすることがあります.節約の犠牲. すべての予備のペニーがあなたの抵当に向かっているとき、それはあなたに貯金のために何も残さない。あなたはもはや退職金を貯めたり、子供の大学教育のために貯金する余裕はありません。快適な家を手に入れるために、あなたはあなたの経済的未来全体を危険にさらしている-そしてあなたの子供たちは. できることを決定するどのくらいの家に余裕があるかを知る最も簡単な方法は、住宅ローンの貸し手に尋ねることだと思いがちです。結局のところ、彼らは専門家だと考えています。彼らがあなたが300,000ドルのローンの資格があると言うならば、それはあなたが300,000ドルの住宅ローンを買う余裕があることを意味しなければなりません.残念ながら、住宅ローンの貸し手は、尋ねるのに最適な人々ではありません。彼らはローンを作ることでお金を稼いでいるので、できるだけ大きなローンを借りることが彼らの利益になります。これを行うために、彼らはあらゆる種類の数字-利息、ポイント、収入-をジャグリングして、毎月の支払いを考え出すことができます。 ただ 予算に収まります。あなたが家の支払いをするために毎月ストレッチしなければならないなら、あなたがそれを作り続ける限り、それは彼らの問題ではありません.これは、すべての住宅ローンの貸し手が不正直だと言うことではありません。それらのほとんどは、あなたを手に入れることができないローンにあなたをだまそうとはしていません-少なくとも故意ではありません。しかし、彼らはまだあなたができる限り借りることを奨励するあらゆる理由を持っています。また、彼らはあなたと同じくらいあなたの財政状況について知らない.だからこそ、自分で計算することで銀行の数字を再確認するのが賢明です。あなたの財政を見て、数字を計算し、あなたの予算に簡単に収まる支払いを考え出す-あなたが満たすのに苦労するものではありません.あなたが余裕がある家の正確な量を決定し始めるとき、金利は重要な最初のステップです。中間点の差は、手頃な価格と手頃な価格の違いになる場合があります。 Lending Treeに行くと、数分で現在のレートの良い見積もりを得ることができます.収入に対する負債の比率すべての貸し手は、同じ「基本的な式」を使用して、余裕のある家の大きさを計算します。これは、負債と収入の比率、またはDTIと呼ばれます。これは、住宅ローンを含むすべての借金を支払うことに向かう月収の割合です.以下に例を示します。ルーとクリスティの合計月収は7,400ドルです。このうち、彼らは支払います：Louの学生ローン：月額600ドルChristyの学生ローン：月額600ドル自動車ローン：月額300ドルLouのクレジットカードの最低支払い額：月額200ドルChristyのクレジットカードの最低支払い額：月額150ドル総債務返済：月額1,850ドルただし、1か月あたり1,500ドルの住宅ローンの支払いを追加すると、負債総額は3,350ドルになります。これにより、DTIが最大45％増加します。言い換えれば、毎月の収入のほぼ半分が借金に向かっているということです。ほとんどの銀行はそれが多すぎることに同意するだろうから、ルーとクリスティはおそらくこの住宅ローンの資格がないだろう。負債総額を7,400ドルの収入で割ると、現在のDTIは25％です.しかし、彼らが他の借金の一部を返済した場合、物事はより明るく見えます。たとえば、学生ローンの1つを返済できれば、DTIが37％であるため、負債総額は1か月あたり2,750ドルになります。両方の学生ローンを完済すると、借金は1か月あたり2,150ドルに、DTIは29％になります。これは、ほとんどの銀行が承認する金額です.手頃な価格の支払いを見つける余裕のある家を見つけるために、銀行は2つの異なる方法でDTIを計算します。まず、彼らは「フロントエンド比率」と呼ぶものを見ます。これは、毎月の住宅の支払い（元本、利子、税金、保険）がそれだけで占める収入額です。.通常の規則は、支払いが総収入の28％を超えないようにすることです。たとえば、ルーとクリスティを見てください。彼らの月収は7,400ドルで、その28％は2,072ドルです。それは彼らが他の借金を持っていなかった場合、彼らが家の支払いに費やすことができる最大です.しかし、ルーとクリスティには他の借金があり、それも収入に食い込んでいます。それらを説明するために、銀行は「バックエンド比率」を使用します。これはすべての借金を合わせた収入額です.ほとんどの銀行は、この合計が総収入の36％を超えてはならないと述べています。ルーとクリスティの場合、その金額は1か月あたり2,664ドルになります。しかし、彼らのその他の負債はすでに月々1,850ドルかかった。それは彼らが彼らの住宅ローンに費やすために月額たった$ 814を残します.幸いなことに、彼らには抜け穴があります。銀行は、「適格な住宅ローン」のバックエンド比率を43％にまで伸ばすことを望んでいます。これらは、支払いを容易にする特定のルールを満たす住宅ローンです。たとえば、バルーンモーゲージまたは利息のみの期間のローンにすることはできません.ルーとクリスティは、このルールを使用して、すべての借金について月に最大3,182ドルを支払うことができました。マイナス-今支払っている$ 1,850で、家の支払いのために月に$ 1,332が残っています。.考慮すべき要素たとえ43％のDTIを提供するローンの資格がある場合でも、それが良いアイデアであることを意味しません。月々の収入の大部分を借金に充てる場合、残りの57％しか残っていないので、他のすべてのニーズをカバーできます。決定を下す前にこれで十分かどうかを判断する必要があります.余裕があるかを判断するには、次の要因を考慮してください。月収. 最初に知っておくべきことは、毎月正確にいくらお金を持ってくるかです。これには、給与や投資などのその他の収入源が含まれます。あなたの総収入は、毎月住宅に支払うことができる金額を計算するためのベースラインです.債務の支払い. 既存の借金がある場合、あなたの月収の一部はすでに話されています。学生ローン、自動車ローン、クレジットカードの債務など、保有している他のすべての債務を処理するために1か月あたりどれだけの費用が必要かを把握する.その他の費用. もちろん、借金の支払いはあなただけの費用ではありません。また、食料、公益事業、保育、輸送などのその他のニーズもカバーする必要があります。貸し手は、通常、ローンを検討する際にこれらの費用について尋ねません。彼らはあなたが私立学校に子供を送るためにたくさん費やしているのか、車なしで生活してたくさんのお金を節約しているのかを知りません。これは、あなた自身で理解する必要があるものです。あなたの家計を見て、あなたの毎月の支出があなたが削減できない必需品にどれだけ費やしているかを把握してください。あなたが予算を持っていない場合、あなたはおそらくそれを住宅所有者として必要とするでしょうので、これは予算を作る良い機会です.貯蓄. 最終的な月額費用は、節約したいお金です。たとえば、退職のために月に250ドルを貯めるか、子供のために大学の貯蓄プランに資金を提供する場合、それはあなたの収入のもう1つの塊であり、あなたは住宅に入れることはできません.利用可能な資金. 家の手頃な価格は、毎月の支払いを満たすだけの問題ではありません。また、頭金と閉鎖費用をカバーするのに十分な現金を手元に用意する必要があります。前払いする金額も毎月の支払いに影響します。大量の頭金を支払う余裕があれば、住宅ローンのためにそれほど借りる必要はありません。これにより、毎月の支払いが減ります。一方、貯蓄した金額が少なくとも20％の頭金に十分でない場合は、おそらく民間住宅ローン保険（PMI）を支払う必要があります。これにより、毎月の支払いに50ドルから200ドルが追加されます。貯蓄や投資など、すべての利用可能な資金を見て、家の購入に充てる余裕を見つけましょう.信用格付け. 最後に、クレジットスコアを考慮する必要があります。クレジットが非常に優れている場合、つまりFICOスコアが750以上である場合、住宅ローンの最高金利の資格が得られ、毎月の支払いが低く抑えられます。他方、公正から貧弱な信用を持っている場合-700を超えない-あなたはより高いレートを支払い、支払いを上げる可能性が高い。クレジットの質がわからない場合は、無料でクレジットスコアを確認する方法がいくつかあります。私は通常、クレジットカルマを使用して毎月クレジットスコアを取得しています.オンライン計算機ご覧のように、毎月の家の支払いに影響する多くの要因があります。それらをすべて加算して、余裕のあるものを計算しようとすると、非常に複雑になります。プロセスのある時点で、結局は手を挙げて銀行の見積もりを採用することを決めます.幸いなことに、この計算をすべて自分で行う必要はありません。あなたのためにそれを行うことができるオンラインの手ごろな価格の計算機がたくさんあります。あなたがしなければならないのは、あなたの収入、借金、頭金など、あなた自身に関する情報を打ち込むことだけです。次に、電卓は数字を計算し、どれだけの家を買う余裕があるかを教えてくれます.私のお気に入りの計算機の1つはZillowからです。 Zillowの手頃な価格の計算機には2つのバージョンがあります。迅速で簡単なバージョンでは、収入、負債、頭金の3つの数値を要求し、最大住宅価格を出します。.より正確な見積もりについては、「詳細」をクリックして、ローン条件に関する詳細を入力できます。他の電卓とは異なり、この電卓ではターゲットDTIを調整することもできます。標準的な36％の数値に依存する代わりに、DTIを、収入に見合ったシェアに設定できます。この数値を低く設定するほど、新しい家が予算に簡単に収まると確信できます。.購入の準備をする場合によっては、余裕のある家を見るのは失礼な目覚めです。合計が非常に低く、お住まいの地域に価格帯に収まらないものが何もない場合は、憂鬱になることさえあります.幸いなことに、その問題を回避する方法があります。ハウスハンティングを開始する前に金融ハウスを順番に設定すると、より多くのハウスをカバーするために予算を伸ばすことができます。ここにいくつかのステップがあります.1.緊急資金を構築するまず、緊急基金を作り上げてください。家を所有することは高価であり、予測不可能です。屋根が漏れ始めたり、湯沸かし器が幽霊をあきらめたりするのはいつかわかりません。キャッシュクッションがないと、このような大きな修理の代金をクレジットに頼らなければならず、予算に負担がかかります。.急に仕事を失ったり、時間を割かれたりした場合にも、緊急資金は大きな助けになります。 「手持ちの現金が豊富なため、支払いを引き続き行うことができるので、一生懸命購入した家を失うことはありません」.専門家は、少なくとも6か月分の生活費をまかなうのに十分なお金を緊急資金に入れるべきだと言っています。あなたがそんなに持っていないなら、あなたはまだ家を買う準備ができていません。あなたの巣の卵を構築するために毎月少し脇に置き始め、家の買い物を始めるためにそれがフルサイズに達するまで待ちます.2.頭金を支払う緊急時の節約に加えて、頭金を節約する必要があります-大きいほど良いです。前払いできる現金が多ければ多いほど、毎月の支払いに費やす必要が少なくなります.理想的には、家の費用の少なくとも20％を抑えて、PMIを支払う必要がないようにする必要があります。そのため、200,000ドル相当の家を購入したい場合は、頭金として40,000ドルを目指してください。.まだその金額に近づいていない場合は、家計資金にできる限りの現金をすべて注ぎ込む必要があります。毎月、現金を支払う前に給料の一部をスキミングして始め、それを基金に入れます。それに加えて、税金の払い戻し、パフォーマンスボーナス、クレジットカードからのキャッシュバックの節約など、すべての余分な現金の過ちを節約します。 Acornsアプリを使用してさらに節約できます。それはあなたが行うすべての購入を切り上げ、違いを投資します。時間が経つにつれて、すべてが合計されます.3.クレジットを整理するクレジットスコアが高いほど、住宅ローンの条件が改善されます。あなたのクレジットがまあまあの場合は、それを良いまたは非常に良い範囲に押し上げると、ローンを得るのに役立ちます.クレジットスコアを改善する方法はいくつかあります。時間通りに請求書を支払う. クレジットスコアの最大の要因は、時間通りに請求書を支払うかどうかです。支払いが数回遅れると、スコアが著しく損なわれます。これがあなたに起こらないようにするには、オンラインバンキングアカウントで支払いリマインダーを設定します。銀行は、数日以内に請求書の期限が来ると通知を送信します。または、さらに簡単に、自動請求書支払いプランを使用して、請求書を受け取ったらすぐに支払います.返済債務. 高い借金を抱えていると、信用度が低下します。それは、すでに借金を抱えているほど、新しい借金を返済するのに苦労する可能性が高くなるためです。古い借金を返済する、またはそれらの残高を返済すると、あなたのクレジットスコアが向上します。ボーナスとして、それはあなたの家の支払いのために余分な現金も解放します.信用限度を引き上げる. より多くのお金を借りると信用スコアが低下しますが、 できる より多くのお金を借りることはそれを助けます。 1,000ドルの限度額のあるクレジットカードがあるとします。上限を3,000ドルに引き上げても、負債総額は変化していませんが、利用可能なクレジットの33％しか使用していません。これは、あなたがもはや金融の限界に近づいていないことを意味するので、あなたのスコアは向上します.請求書をより頻繁に支払う. 毎月全額お支払いいただいても、クレジットレポートには残高が表示されません。代わりに、前回の毎月の請求書の金額を支払う必要があると書かれています。したがって、1か月に1,000ドルを請求して全額返済しても、1,000ドルの負債を抱えているように見えます。ただし、請求書の半分を早めに支払う場合、請求書を受け取ったときの金額は500ドルになります。借金を半分に削減したように見えます-余分な費用はかかりません.4.その他の債務の返済 ルーとクリスティからわかるように、借金が多いほど、住宅ローンを買うのは難しくなります。学生ローンや自動車ローンなどの古い借金を返済すると、毎月の家の支払いのためのより多くのお金が無料になります。また、良い条件でローンの資格を得る可能性を向上させます.古い借金を返済する方法はいくつかあります：借金雪玉....

あなたがこのポジションにいるなら、ここで考えるべきことがあります：チャンスは、あなたの仕事はあなたが思っているほど多くのお金をもたらしていません.ほとんどの仕事には、通勤費用、食事、特別なワードローブなど、給与の価値を損なう「仕事関連の費用」があります。両親は、仕事中に子供を見るために他の誰かにお金を払うことも心配する必要があります.その上、あなたの仕事の週はおそらくあなたが思っているよりも長いでしょう。あなたが9対5の仕事を持っているなら、おそらく40時間以上をかなり費やすでしょう。通勤時間、勤務時間外に実行される作業、および毎日の仕事の準備に費やされる時間はすべて、あなたが仕事を抑えることに費やす時間に追加されます.すべてを足し合わせると、あなたの仕事があなたが思っているよりも1時間あたりの賃金がはるかに低く、おそらく最低賃金よりも低い可能性があります。あなたの本当の時給が何であるかを見ると、あなたはあなたが楽しむ何かをすることで実際により多くのお金を稼ぐことができることに気付くかもしれません.実際の時間給を見つける 実際の給与が名目上の給与とどの程度異なるかを確認するために、ブランドンという名前の架空の労働者の例を見てみましょう。ブランドンは、保険代理店として年間50,000ドルを稼ぎます。彼は週に40時間、1年に約50週間働いているので、彼の仕事は彼に1時間に25ドルを支払っていると考えています。それを分解して、彼が正しいかどうか見てみましょう.1.費用を差し引くほとんどの労働者と同様に、ブランドンには仕事に関連する多くの費用がかかります。これらには以下が含まれます。税金. ブランドンが給料を受け取ると、税金はすぐに大きな部分を占めます。彼の妻デニスも年間5万ドルを稼ぎ、合計100,000ドルの収入を得ています。ただし、SmartAssetのこの税計算機が示すように、連邦税、州税、地方税、さらに社会保障とメディケアの給与税は、その約20％を消費します。これにより、共同収入が約80,000ドルに削減されます。したがって、税引き後、ブランドンは年間40,000ドルを持ち込んでいます。.育児. ブランドンとデニスには2人の幼い子供がいます。 Care.comの2017年のレポートによると、3歳の娘はデイケアを受けており、週に200ドルかかります。これは典型的な金額です。彼らは放課後のシッターに6才の息子の面倒を見るために週に200ドルを支払います。夏の間、彼は1週間に315ドルのデイキャンプに行きます。Care.comの平均費用です。ブランドンとデニスは、育児に年間21,380ドルを支払います.ペットケア. ブランドンとデニスには、日中に少なくとも一度は歩く必要がある犬もいます。彼らはこのサービスのために隣人に週10ドル、年50週を支払います。それは彼らの共同収入からさらに500ドルかかります.通勤費用. ブランドンの毎日の仕事は片道約10マイルです。彼は、ガロンまで約30マイル行く中型車で自分で運転し、ガソリン1ガロンあたり約3ドルを支払います。それに加えて、彼は駐車券に月10ドルを支払っています。これは、ガソリンと駐車場のためだけに、月50ドル、または年間300ドルの即時コストになります。ただし、平均して1マイルあたり0.59ドルのAAA推定に基づいて、車を所有するすべてのコストを考慮すると、年間2,950ドルになります.ワークワードローブ. ブランドンは仕事のためにプロに見えなければなりません。彼のオフィスドレスコードはプロとビジネスのカジュアルの境界にあるため、通常は冬にスーツを着、夏にシャツでスラックスを着ます。彼は、仕事のために衣服に年間約300ドルを費やし、さらにスーツをドライクリーニングするためにさらに120ドルを費やすと見積もっています。これにより、彼のワードローブの総費用は年間420ドルになります。.食事. ブランドンは時々茶色のバッグランチを取りますが、急いでいるときは外食します。これは平均して週に約1回発生し、その都度約10ドルかかり、年間最大500ドルになります。それに加えて、ブランドンとデニスは、平日は食事を一から作る時間がないため、テイクアウトの食事やコンビニエンスフードに頼っています。これには月額約100ドル、または年間1,200ドルかかります。.ブランドンは、仕事を続けるために合計26,950ドルを支払います。これには、ブランドンとデニスが両方ともフルタイムで働いていなかった場合、これらの費用がないため、子育てとペットの世話の全費用が含まれます。 40,000ドルの税引き後の収入と、彼がそれほど気にかけない仕事から-それを差し引くと、家計費用に年間13,050ドルしか貢献しません。.仕事関連の費用は、ブランドンの費用とは異なる場合があります。たとえば、車を所有していないため、通勤費用は低くなる可能性があります。そのため、支払うのは毎月の乗換券のみです。一方、ブランド会にはない会費、プロの雑誌の購読、外出先で作業するためのラップトップ、またはマニキュアやヘアカットなどのグルーミングを行ってプロの外観を維持するなど、追加の費用がかかる可能性があります。収入からこれらの費用をすべて差し引いて、あなたの仕事が本当にあなたにどれだけの報酬を与えているかを計算.2.特典を追加するBrandonの仕事にはコストがかかりますが、50,000ドルの給与には含まれていないメリットもあります。たとえば、彼の職場は以下を提供します。健康管理. ブランドンの仕事は彼に健康保険を提供します。子供たちはデニスの保険に加入しているため、彼の健康計画は彼だけを対象としています。ブランドンの雇用主はほとんどの費用を負担するため、ブランドンのシェアは年間わずか1,200ドルです。彼がこの補償を受けていなかった場合、家族は彼をデニスの健康プランに追加するために年間2,100ドルを支払わなければなりません。したがって、彼が仕事から得る健康保険は彼に年間900ドルを節約しています.退職マッチング基金. ブランドンは勤務中に401kのプランを用意しており、雇用主は彼がプランに寄付した給与の最初の1％に一致します。彼の給与は50,000ドルなので、これらのマッチングファンドは年間500ドルの価値があります。.無料コーヒー. ブランドンは職場で昼食代を支払いますが、コーヒーの代金を支払う必要はありません。オフィスにはコーヒーマシンがあり、労働者の活力を保つために常に満杯の蒸し鍋があります。ブランドンは1日2杯または3杯飲むため、自宅で作るのに約1ドルかかります。これにより、彼は週に約5ドル、または年間250ドル節約できます。.ブランドンの仕事の恩恵により、彼の給与は約1,650ドル増加します。したがって、彼に対する仕事の合計価値-給付を含むが、仕事を維持するために支払う費用を差し引いたもの-は、年間14,700ドルです。.あなたの仕事の利点は、あなたの人件費のように、おそらくブランドンのものとまったく同じではありません。たとえば、職場の健康計画に多かれ少なかれ支払うかもしれませんし、まったく健康計画を持っていないかもしれません.あなたの仕事の利益があなたの給料にどれだけ追加されるかを理解するには、あなたの給料を見て、あなたがヘルスケアやデンタルケアなどの利益にどれだけ貢献しているかを見てください。次に、配偶者計画またはアフォーダブルケア法（オバマケア）によって作成された州の健康交流のいずれかを介して、仕事がなかった場合にこれらの給付金を支払う必要がある金額を計算します。次に、あなたの会社の健康計画のドル価値を得るために、あなたが今払っているものを引きます。また、あなたの雇用主が退職マッチング基金やその他の特典でどれだけ提供しているかを見て、それを調整後の収益に加えて、あなたの仕事が本当にどれだけの価値があるかを考えてください.3.実時間の計算この時点で、ブランドンは、自分の仕事で年間14,700ドルを支払い、すべての費用と福利厚生を考慮に入れていることを知っています。また、週50時間、週50時間働いていることも知っています。それは1年あたり2,000時間であるため、彼は実際に1時間あたり7.35ドルを稼いでいると推測しています-連邦政府の最低賃金である1時間あたり7.25ドルをわずかに上回っています.しかし、ブランドンの仕事は彼がオフィスで過ごす週40時間よりも多くの時間を費やしているため、現実はさらに悪化しています。たとえば、彼は次のことに時間を費やしています。休みなく働く. ブランドンはオフィスで週40時間しか過ごしませんが、家に帰ってから仕事を忘れることができるとは限りません。平均して、彼は週に約40分かけて電話をかけたり、クライアントのリードをフォローアップしたり、自分の時間に仕事関連の問題について強調したりしています。その結果、年間33.3時間の作業が追加されます.通勤. ブランドンの毎日の通勤時間は理論上わずか10マイルですが、ラッシュアワーの交通量のために約20分かかります。これは、1日に最大40分、または1週間に200分になります。 1年の間に、彼は仕事に出入りするためにトラフィックと戦う166.7時間を費やしており、これらは彼の日常生活の最悪の時間の一部です。.仕事の準備をする. ブランドンは、もしこの仕事を持っていなければ、朝服を着るのにそれほど時間を費やさないだろうと疑っています。彼はおそらく毎日ひげを剃らないだろうし、彼は慎重にシャツをボタンで留めてネクタイを結ぶのではなく、いくつかのジーンズとTシャツを着るだろう。午前中にランチを修正するのに費やす時間を追加すると、平均して1日約15分、または1年に62.5時間かかります.作業用ワードローブの維持. ブランドンは毎年プロの服を買い、スーツをドライクリーナーに持っていきます。また、彼は仕事用の靴を磨き、定期的な散髪をしてプロの外見を維持する必要があります。これらのタスクはどれもそれ自体で非常に長くかかることはありませんが、1年間で合計します。全体として、ブランドンは、仕事の衣装と外見を維持するために年間約10時間を費やしていると考えています。.ブランドンは、仕事のために物事の世話をする自由時間を272.5時間費やしています。したがって、年間2,000時間ではなく、彼の仕事には2,272.5時間かかります。これにより、彼の時給は1時間あたり約$ 6.47に引き下げられ、最低賃金を大幅に下回ります。.ブランドンのように、おそらく仕事以外の時間は仕事関連のタスクに一定の時間を費やします。あなたが仕事をするのに何時間を費やすか、または営業時間外の仕事について考えるかを考えてください。通勤、仕事の準備、仕事用ワードローブの維持に費やす時間を追加します.そのすべてを公式の労働時間に追加して、毎年あなたが本当に自分の仕事に費やしている時間を把握してください。次に、前のステップで計算した実際の収益をこの数値で割ります。結果はあなたの本当の時給です。実際の時給はブランドンの賃金よりも高い場合も低い場合もありますが、あなたが思っていたよりも低い可能性があります.より良い実質時給を稼ぐ方法 ブランドンにとって、これらの数字を見ることは本当の目覚めの呼びかけです。彼は自分の仕事に夢中になったことは一度もありませんが、収入がないと家族がうまくいかないと思ったため、辞めることを真剣に考えたことはありません。しかし、彼が実際に1時間にどれだけ家に帰ってくるかを見ると、家にいて、子供の面倒を見て、マーケティングでオンラインのフリーランスの仕事をすることでもっと稼げるかどうか、彼は常に試してみたいと思っています.もちろん、あなたの状況はブランドンと同じではないかもしれません。仕事や同僚を愛しているので、1時間にそれほど稼いでいなくても、あなたの仕事はあなたにとって価値があるかもしれません。しかし、あなたが仕事にそれほど満足しておらず、あなたがそれで多くを稼いでいないなら、あなたが時間をより有効に使うことができるかどうかを尋ねる価値があります。検討できる他のオプションをいくつか紹介します.1.別の仕事を探す転職を考えている場合、実際の時給を知ることは非常に重要です。 2つのジョブの比較は、給与、福利厚生、通勤時間など、さまざまな要因を個別に検討する必要があるため、複雑になる場合があります。実際の時間給を計算することで、これらすべての要素を1つの数値にまとめることができるため、どのジョブがあなたの時間に本当に貢献しているかを明確に知ることができます。あなたが考慮しなければならないのは、時給と仕事自体の満足度だけです.たとえば、ブランドンがマーケティングの仕事を探しているが、彼が見つけることができるのは、年額32,000ドルしか支払わないエントリーレベルのポジションだけであるとします。一見すると、それは彼の現在の仕事よりもずっと少ないように見えます.しかし、新しい仕事はオンサイトのデイケアを提供する会社で行われます-幼い子供のための終日ケア、年長の子供のための放課後および夏のプログラムを含む-わずか月額800ドル。これにより、ブランドンとデニスは年間11,780ドルの育児費用を節約できます。 Brandonの低い給与で支払う税金の削減を考慮し、2つの仕事の差は年間1,000ドル未満に縮小します。収入にわずかな差があるので、ブランドンがもっと楽しみたい仕事に切り替えるのは間違いなく理にかなっています.2.フリーランスあなたの本当の時間給を高めるもう一つの方法は、仕事を辞めてフリーランサーになることです。在宅勤務は、通勤費用や仕事用ワードローブなど、9対5の仕事に関連する費用の多くを排除します。また、通勤時間や仕事の準備時間も不要になるため、仕事に費やした時間は、実際に支払われる時間になります。.ただし、消滅しない事業費の1つは税金です。実際、フリーランサーとして、現在雇用主と分割している社会保障およびメディケアの給与税の全費用を負担する必要があるため、稼ぐ各ドルにより多くの税金を支払うことになります。しかし、この余分な費用があっても、他の人のために働くよりも自分自身のために働いている時間あたりの実質賃金でさらに稼ぐことができます.たとえば、出版業で年間40,000ドル、または税引き後34,500ドルの仕事があるとします。あなたは辞め、フリーランスのライターになることを決めます。これによりあなたの収入は35,000ドル、または税引き後30,500ドルになります。ただし、この収入を得るために働くのは週40時間ではなく、週30時間だけであり、電車料金で年間2,000ドル、食事で年間500ドルも節約できます。あなたが年間50週間働いていると仮定すると、この動きはあなたの実際の時間給を1時間あたり16ドルから1時間あたり20ドル以上に引き上げます。.3.子供と一緒に家にいるたぶん、あなたは仕事を辞めて家にいる親になりたいと思うかもしれませんが、あなたの家族があなたの収入なし​​でどのようにうまくいくことができるかわかりません。ただし、その収入から発生しなければならない仕事関連の費用をすべて考慮に入れると、損失が実際にどれほど小さいかに驚くかもしれません。実際、場合によっては、仕事を辞めることで実際に先に出てしまうほど少ないかもしれません.たとえば、ブランドンのように、あなたが結婚して働いている親だとします。あなたの仕事は年間30,000ドル、または税引き後の約24,000ドルです。ブランドンのように、あなたは育児にfor21,380ドル、通勤に2,950ドルを払っています。仕事を断念すれば、年間24,000ドル以上を節約できます。.もちろんこれは極端なケースです。しかし、たとえあなたの仕事の費用が収入全体を使い果たしていない場合でも、フリーランサーとして、または在宅ビジネスでお金を稼ぐことができれば、子供と一緒に家にいることで前に出ることができます。通常、わずかな追加収入のみをもたらす「副業」でさえ、家に滞在することを有益な選択にするのに十分である可能性があります.最後の言葉多くの人にとって、9対5の仕事で実際に1時間あたりの収入がどれほど少ないかを見るのは少しショックです。しかし、他の人にとっては、彼らの本当の時給は嬉しい驚きです。あなたはあなたがあなたの利益と費用の両方を考慮に入れると、あなたが実際に作っていることを発見するかもしれません もっと あなたが思ったよりもお金-そしてあなたが合理的に他の場所で稼ぐことができる以上のもの.しかし、それは時間給を見つけるために数学を行うことは時間の無駄であったという意味ではありません。あなたの時給が高いか低いかに関係なく、それが何であるかを知ることは常に役に立ちます。仕事で1時間あたりの実際の収入を知ることで、他の収益化や節約の機会を簡単に調べて、どれだけの価値があるかを確認できます。.たとえば、誰かがマルチレベルマーケティング（MLM）スキームに参加する機会を提供した場合、実際の時間給を見て、それを現在の仕事で稼いでいるものと比較できます。調査を行って、この会社の平均的な担当者が経費の後に年間1,000ドルを稼ぎ、200時間の作業を費やしている場合、これは1時間あたり5ドルになります。そのため、現在の仕事での実際の時給が1時間にたったの8ドルであっても、MLMは比較して見栄えがよくありません。.一方、外食する代わりに自宅で料理を始めるかどうかを決めようとする場合、いくつかの数字をクランチして、自宅で夕食を作るたびに約30分の仕事で15ドル節約できることを発見できます。これは、実際の1時間あたり30ドルの時給になります。職場での実際の時給が1時間あたり25ドルであっても、自宅で料理をすることは時間を有効に活用していることは明らかです。.現在の仕事での実際の時給を計算しましたか？予想よりも低かったり高かったりしましたか?

数年後、3人の子供に早送りしました。今では、これらの女性が誇張していないことを知っています。赤ちゃんを産むのは大変なお金がかかります。また、赤ちゃんの出費の一部を最小限に抑えるための措置を講じることはできますが、多くは避けられないものです。.医療自分と赤ちゃんの世話をするためには、医療に数百ドル（数千ではないにしても）を費やす必要があります。ほとんどの場合、健康関連の費用は交渉が困難であるため、妊娠中または妊娠を考えている場合は、保険の補償範囲と費用についてよく理解してください.出産クラス特に妊娠が初めての場合は、妊娠後期に出産クラスに参加するのが一般的です。これらのクラスの費用は、住んでいる場所や出席している場所に応じて、最低40ドルまたは最高300ドルです。病院で与えられるクラスはより経済的である傾向がありますが、多くの場合スペースが限られています.出産クラスの費用をカバーする保険会社もありますが、多くの保険会社はそうではありません。私たちの方針は、私の出生前のケアの多くの面でかなり寛大でしたが、出産クラスに関しては、支払いは完全に自己負担でした。.出生前ケア健康な赤ちゃんをこの世界に連れてくるということは、妊娠しようと決めたらすぐに自分の世話をすることを意味します。私の医師は、夫と私が妊娠する前に出生前ビタミンを勧めました。月30ドルで、彼のアドバイスを忘れる気になりましたが、とにかくそれを取りました.出生前の処方費用は、個々の補償に基づいています。私は、月に最低15ドル、ビタミンに50ドルも支払った人々を知っています。市販の出生前も選択肢です-彼らは一般的に1ヶ月の供給のために15ドルから30ドルかかります.妊娠したら、OB / GYNに精通することを期待してください。 「平均的な健康な」女性は、最初の2学期に1か月に1回、7か月目と8か月目には隔週、9か月目に週に1回医者を訪問します。.あなたが出生前の訪問のために自己負担を支払う範囲は異なります。一部の保険会社は、すべての標準的な出生前の予約をカバーする単一の前払いの自己負担金を請求します。他の人は、あなたが各訪問のためにあなたの通常の自己負担を提出させる。 WebMDによると、出生前ケアの平均費用は、保険に加入していない人の場合2,000ドルです.入院病院で出産を計画している場合は、支払う準備をしてください。 Truven Health Analyticsの2013年の調査によると、保険をかけた女性の平均自己負担額は、出産で2,244ドル、C部門で2,669ドルでした。法案のあなたの部分は、最終的にあなたが持っている保険の種類、またはそもそもあなたが保険に加入しているかどうかによって決定されます。良いプランがあれば、入院費全体の自己負担額は250ドル程度になりますが、寛大な補償額が少ない場合や控除額の高いプランがある場合は注意してください.ジョージタウン大学とカイザーファミリー財団の調査によると、高額控除プランを持っている人は、従来のプラン（この例では連邦政府の従業員）の人よりも単純な妊娠と出産に対して2倍から5倍近い金額を支払う可能性があります。また、Truvenの調査によると、providerの出産に対する医療提供者の費用は、妊産婦と新生児のケアで平均$ 32,093でしたが、Cセクションは、妊産婦と新生児のケアで平均51,125ドルでした。保険に加入していない場合は、入院費用の全額を受け取ることができますが、一部の施設では、保険に加入していない患者と協力して、全額の経済的負担を軽減します。.予想外の費用も自己負担外で発生する可能性があることに注意してください。たとえば、新生児がNICUに入院している場合、補償範囲に応じて数百ドルから数千ドルを支払うことになります。 Truvenの調査によると、NICUケアの平均自己負担額は約1,300ドルでした.病院関連のコストに実際に追加できるもう1つのことは、ネットワーク外サービスです。病院が保険会社によってネットワーク内にあると見なされている場合でも、一部の病院は外部の専門家と契約して特別なケアを提供したり、追加のテストを実行したりします.病院から双子を家に連れて帰ってから数週間後、私はネットワーク外の医師によって行われた医療サービスに対して1,500ドルの請求書を受け取りました。娘の聴力検査を行った医師はネットワーク外であったため、ネットワーク内の病院で確実に出産したにもかかわらず、費用のかなりの部分を負担していました。. 代替出産オプション赤ちゃんを持つ女性は、病院での出産に限定されません。出産を選択し、助産師を雇う場合、1,500ドルから3,000ドルの自己負担を支払うことを期待してください.出生は通常、保険の対象外です。ただし、一部の保険プランは助産師サービスを対象としているため、補償がある場合は、プランが許可するものを確認してください。助産師が補償される時期については、特定の規定がある場合もあります。たとえば、一部のポリシーは、オフィス環境での助産師のケアと病院環境での助産師の出産のみを対象としています。.出産センターで配達することもできます。 Wall Street Journalによると、経膣分娩の平均費用は1,900ドル弱で、病院の自己負担よりも安くなる可能性があります。保険会社によっては、出産センターで配達する費用を賄うものもあれば、そうでないものもあります。保険を提供している病院は特定のセンターと契約していることが多いため、病院に代わるものを探している場合は、医療機関に問い合わせて保険の内容を確認してください.保険配達したら、保険会社に電話して、赤ちゃんを既存の健康保険に追加する必要があります。企業は通常、子供が生まれてから30日以内に完全に補償を受けるように要求しています。一部の会社では、従業員がわずかな料金で扶養家族を追加できるようになっていますが、子供が1人あたり月に数百ドルずつ参加費用を増やした親を知っています.保険に加入していない場合は、政府支援のケアを受ける資格があるかどうか、または自分で新しいプライベートポリシーを申請するかどうかを確認できます。一部の保険会社は、子供の出生から30日以内に保険が割り当てられていることを条件に新生児を遡及的に補償しますが、より安全な方法は出産前に保険を確保することです。この方法で、あなたはあなたの利益に慣れ、事前にあなたの費用を理解するようになります.小児科医の訪問赤ちゃんは、最初は特別な監視とケアが必要です。一部の保険プランは予防的または「健康な」訪問に対して自己負担金を請求しませんが、他のプランは請求します。ただし、追加の非標準の訪問については、自己負担金を支払うことが標準です.私の双子の出生体重は低かったため、小児科医が最初の月に週に一度は診察を受けなければなりませんでした。子ども1人あたり25ドル、2倍にすると、その最初の月は小児科医の訪問だけで200ドルを費やしました.保険に加入していない場合は、小児科医の訪問ごとに75ドルから250ドルの範囲で支払うことを期待してください。お子様の予防接種を計画している場合は、個々のワクチンの全額を負担する必要がありますが、保険に加入していない場合は、費用を賄うか負担する政府のプログラムがあります.ベビーギア最初の子供を妊娠したとき、地元のベビー用品店の通路を歩いて、乳児用に特別に設計された膨大な在庫に驚いたことを覚えています。当時、私は自分の赤ちゃんを店の推奨チェックリストにあるすべてのアイテムを取得することに失敗することで、悲惨な存在にさらされるだろうと確信していました。ありがたいことに、私は2回目の妊娠中に目覚め、多くの不必要な購入を避けることができました.ベビー用品に関しては、スキップできるアイテムはたくさんありますが、次のものを必ずリストに含める必要があります。車の座席. 多くの病院では、チャイルドシートなしで赤ちゃんを家に連れて帰ることさえできません。基本モデルのコストはわずか60ドルですが、ハイエンドモデルのコストは200ドル以上です。車の座席で留意すべきことは、価格が高いほど安全ではないということです。消費者レポートまたは同様の評判の良い情報源をチェックして、どの車の座席が最高の評価を受けているかを確認し、最も費用対効果の高いものを選択してください.ベビーカー. 腕の筋肉を本当に動かしたいのでなければ、赤ちゃんを街中に運ぶためのベビーカーが必要です。最近のベビーカーは、コンパクトで基本的なモデルから本格的な戦車に至るまでの範囲を走り、その価格は50ドルから500ドルをはるかに超えています。最も安いモデルを操縦するのが難しいとわかったため、最初の子供のベビーカーに300ドルを費やしました。おしゃれなベビーカーを使いすぎる前に、どのコンポーネントが最も重要かを判断し、追加のストレージ、ゆとりのある重量制限、操作のしやすさなどの機能を探してください.ベビーモニター. 小さなアパートに住んでいる場合、ベビーモニターは必要ないかもしれません。ただし、家に住んでいる場合は、子供が夜寝ているときや家の別の場所で休んでいるときに、モニターを使って子供たちを監視することができます。基本的なオーディオモニターのコストは約40ドルですが、ビデオモニターのコストは通常​​100〜200ドルです。.次のベビー用品は必ずしも必要ではありませんが、多くの親は非常に便利だと感じています。ポータブルベビーベッド. ポータブルベビーベッド、つまり「パックアンドプレイ」は、幼児と一緒に旅行するのをずっと簡単にします。基本モデルのコストはわずか80ドルです。音楽やテーブル挿入の変更などの追加機能を備えたものは、100ドルから200ドルの範囲です。.ベビーキャリア. ベビーキャリアを使用すると、赤ちゃんを抱きしめて落ち着かせながら、同時に他のことをするために手を解放することができます。基本的なキャリアは約25ドルで、ハイエンドモデルの小売価格は50ドル以上です.ベビースイング. 私は自分の赤ちゃんの揺れを誓う親をたくさん知っており、私の最初の子供と一緒に、私たちは命の恩人でした。ほとんどのベビースイングは約100ドルで、サイズはさまざまです。スペースが限られている場合は、より小さいモデルを選択してください。ほぼすべてのベビースイングには音楽機能が組み込まれていますが、オーバーヘッドモバイルや点滅ライトなどの追加機能もあります.ベビー用品を購入することで、ほぼすべてのベビー用品の費用を節約できます。中古品については、Craigslist、eBay、またはAmazon.com Marketplaceを確認するか、安価な商品の地元のガレージセールを調べてください。ただし、チャイルドシートは、安全上の懸念から使用しないでください。. ベビー家具細心の注意を払ったテーマの保育園を作成したり、アクセサリーや装飾に多額のお金を費やすタイプではない場合でも、「必需品」リストに追加する特定の基本的なベビー家具アイテムがあります。ベビーベッド. ベビーベッドの価格は、150ドルから2,000ドル、場合によってはそれ以上です。価格に関係なく、すべてのベビーベッドは安全基準を満たすために製造しなければならないことを覚えておいてください。ベビーベッド自体に加えて、ベビーベッドマットレスが100〜150ドル、基本的な寝具セットが100ドル.ドレッシングテーブルまたは交換パッド. おむつを交換し、赤ちゃんの服と用品を保管する場所が必要です。基本的なドレッシングまたは交換テーブルの費用はわずか100ドルですが、ドレッシングテーブルを忘れて、代わりに交換用パッド付きのドレッサーを購入することもできます。交換パッドは安価です-私は最後に購入したものに約30ドルを費やしました-そして、フルサイズのドレッサーは通常ドレッシングテーブルよりも高価ですが、子供がおむつステージを超えたらドレッサーを使い続ける可能性が高くなります.ハイチェア. すぐにハイチェアを購入する必要はありませんが、赤ちゃんが固形食品を食べ始めると、必要になります。スペース節約モデル-通常の椅子に固定するタイプ-は50ドルから80ドルで販売されていますが、ほとんどのスタンドアロンモデルは80ドルから150ドルの範囲です。もちろん、ハイエンドのオプションもありますが、ハイチェアでの購入を指導してくれた非常に親切なセールスアソシエイトによると、ミッドレンジモデルは、より高価な同等品と同じくらい安全で、快適で、掃除が簡単です.ベビー用品の場合と同様に、使用済みのアイテムを購入することで、家具に費やす金額を減らすことができます。ガレージセール、Craigslist、eBay、およびAmazon Marketplaceは、新しい親にお金を節約する機会を提供します。私の友人は最近200ドルで素晴らしい状態の中古ベビーベッドを引っ掛けました-オリジナルは550ドルで小売りされました.給餌用品赤ちゃんに十分な栄養を与え続けることは、新しい親としてのあなたの最も重要な仕事です。ベビーカーや家具とは異なり、消耗品の供給に関しては、中古のボトルを購入したり、消耗品を汲み上げたりすることは選択肢ではないため、多くの親は小売店での支払いにこだわっています。母乳で育てる場合でも、粉ミルクを与える場合でも、授乳用枕に40ドルから50ドル、げっぷ布に10ドルから20ドルを費やすことを期待してください.フォーミュラフィード. ブランドやお子様の食欲に応じて1か月あたり100ドル以上かかる可能性があるフォーミュラの供給に加えて、いくつかのボトルと乳首が必要です。ベビー用品店やAmazonなどのオンライン小売店で25ドルから60ドルのスターターセットを見つけることができます。.母乳育児. 支えとなる看護ブラジャーは、あなたの経験をより管理しやすくします。安い看護ブラは約20ドルかかりますが、汚れた場合や汚れた場合に急いで洗濯する必要がないように、いくつか購入してください。看護パッドの在庫も重要です。1か月分の供給は25ドルから30ドルです。長期的には母乳育児は粉ミルクよりも安価ですが、ボトルセットと搾乳器を前もって購入する必要がある場合があります。電動搾乳器の価格は、モデルに応じて100ドルから500ドル以上です。手動ポンプは電動のポンプよりもはるかに安価であり、女性によっては効率が低いと感じる人もいますが、手動ポンプの方が経済的かもしれません。 MedelaやPhilips Aventなどの人気企業の手動ポンプは約30ドルから35ドルです.一部の保険会社は、搾乳器の費用をカバーしていますが、特定のタイプまたはブランドに制限しています。保険に加入している場合、補償範囲に応じて自己負担が発生する場合と発生しない場合があります。保険がポンプの代金を払わない場合は、手動で試してみてください。.ベビー服特に幼児は衣服を非常に早く成長する傾向があるため、赤ちゃんの衣服を購入する際に船外に行く必要はありません。基本的な新生児ワードローブの費用は約200ドルで、次のアイテムが含まれている必要があります。ワンジー. これらは3、4、または5セットで提供される傾向があり、10ドルから20ドルかかります。 10〜15個購入する.ワンピースパジャマまたはストレッチ. 通常、1個あたり10ドルから15ドルで販売されます。 4〜5個買う.パジャマスリーパーズまたはスリープサックス. 寝台車の費用は約10〜15ドルです。サックの価格は20ドル近くです。 2〜3個買う.季節ごとに適切な服装. マッチングのトップとボトムは通常、セットあたり10ドルから15ドルです。 4から5を取得.靴下. これらは落下して簡単に紛失する傾向があるため、これらがもっと必要です。しかし、それらはかなり安価で、1ペアあたり約2ドルしかかかりません。約7〜8個購入.赤ちゃんは定期的に衣服を汚す傾向があるため、より多くを選択することで、汚れた服をすぐに掃除するプレッシャーが少なくなることに注意してください。私の息子が幼児だったとき、私はまともな衣服の回転を持っていましたが、私はまだ2〜3日ごとに洗濯をしました。私の双子では、最低でも隔日でした.衣料品は一般的に出産祝いになる傾向があるため、購入する前に最初にどれだけ受け取ったかを確認してください。また、大きく生まれた赤ちゃんは、常に新生児サイズの衣類に合うとは限りません。赤ちゃんのサイズを測定できるようになるまで、絶対最小額を超えて購入しないでください.一方、赤ちゃんはくるみ、保温する必要がありますので、受け取り用の毛布の良いセットのためにさらに20ドルを考慮してください。ただし、複数のセットを購入しないでください-ギフトが転がり始めたら、もう少し上陸する可能性があります.中古のベビー服を買うのをためらう親もいますが、このオプションを割引価格で割引しないでください。赤ちゃんは急速に衣服を脱ぎ捨て、小さすぎる前に一度か二度しか身に着けられない服を着ていることに気づくかもしれません。地元のガレージセールで中古品をひっかけてみてください。これにより、購入している商品を確認できます。オンラインで古着を購入することもできますが、「紳士服」のバージョンは売り手のバージョンと異なる場合があることに注意してください. おむつと入浴用品新生児は、これらの初期の週に1日あたり10〜12個のおむつを通過する傾向があります。それぞれ約0.25ドルで、最初の1か月分の供給で約80〜90ドル、それに付随するワイプと軟膏でさらに30ドルです。.さらに、次の必需品も必ず考慮してください。おむつ入れ. 私を信じてください-おむつバケツは普通のゴミバケツとは大きく異なります。良い消臭オムツバケツは30ドルから50ドルかかります。いくつかは通常のゴミ袋と互換性がありますが、他は余分な費用がかかる特定の詰め替え袋が必要です.おむつバッグ. あなたが外出中に時々おむつを行う必要があるので、赤ちゃんの購入リストにおむつ袋を追加します。基本的なおむつバッグの価格は40〜80ドルです。もちろん、300ドル以上で販売するデザイナーのおむつバッグもあります。おむつ袋を棚から取り出すのが気にならない場合は、ヤードセールやオンラインで軽く使用されているものを見つけてみてください。小売価格の50％以上引き取れる場合があります。.バス用品. 入浴はおむつほど時間はかかりませんが、幼児を清潔に保つためにさらに80〜100ドルを費やす準備をしてください。ベビータブの価格は30〜40ドルです。その後、タオルとタオルを20〜30ドル追加します。すでに所有しているリネンを使用してお金を節約することはできますが、新生児の肌にはあまりにも粗すぎるかもしれません。それに加えて、ベビーソープ、シャンプー、櫛、ネイルグルーミングキットをカバーするために30ドルを投入してください.おもちゃおもちゃは必要というよりも欲求のように思えるかもしれませんが、実際には、赤ちゃんの発達に重要な役割を果たします。点灯したり音を立てたりするカラフルなおもちゃは、赤ちゃんが基本的な追跡能力と認知能力を養うのに役立ちます.おもちゃはまた、おなかの時間を幼児にとってより許容できるものにします。アメリカ小児科学会は、赤ちゃんを仰向けに寝かせることを推奨しているので、両親はおなかの時間を赤ちゃんの日常生活に取り入れることをお勧めしますが、多くの乳児はおなかの時間を抑えて不快に感じます。おもちゃやアクティビティは、赤ちゃんがおなかを抱えている間も従事し続けるため、乳児とその両親の両方でおなかの時間が楽になります.考慮すべき一般的なオプションは次のとおりです。ガラガラ. ガラガラはかなり安く、1枚あたり約5〜10ドルかかります。それらは、赤ちゃんが手から手へと握り、移動することを学ぶのを助けます.携帯電話. 携帯電話は平均で20ドルから40ドルのコストがかかり、赤ちゃんに注意を促し刺激を与えます.プレイマット. プレイマットまたはアクティビティマットは、シンプルにすることも、機能をロードすることもできます。通常は20ドルから60ドルの範囲です.スタッキングおもちゃ. 10ドルから15ドルで、これらは「赤ちゃんが調整スキルを開発するのを助けるために不可欠です」.ソフトブック. 幼児は通常、本に含まれるストーリーラインよりも本の質感と色を高く評価しますが、一部の人々は、早期の暴露は子供たちが読書への愛を育むのに役立つと主張します。ソフトブックは平均で5〜10ドルです。.ぬいぐるみ. 柔らかく、かわいく、心地よいぬいぐるみは、幼児のおもちゃのコレクションに追加するのに最適です。わずか10ドルで購入できるものもあれば、50ドル以上で販売するものもあります。幼児用のぬいぐるみを購入するときは、その機能が本当に赤ちゃんに優しいことを確認してください-ビーズの目、ビーンバッグタイプの詰め物、小さな取り外し可能な部品を持つものは避けてください.その他の予想外の費用赤ちゃんに関して言えば、予想外の費用はコースにとってほぼ同等です。これらがあなたを不当にキャッチさせないようにしてください：新車. 現在の車両が幼児用カーシートを収容できない場合、または街中にベビー用品をすべて持ち込むのに十分なストレージがない場合は、おそらく新しい車を購入する必要があります。これらの線に沿って、現在車を所有しておらず、代わりに公共交通機関に依存している場合、赤ちゃんが写真に入ったら車が必要になることがあります.より高い公共料金. 私たちが話した洗濯物をすべて覚えていますか？それは時間のかかるだけではありません-それはより高い水道代の源です。また、冬に出産する場合は、暖房費が高くなり、家が幼児にとって快適な温度に保たれることを期待してください....

私はドッグフードと獣医の請求書が私の費用に追加しようとしていることを知っていましたが、私は本当に心に数字を持っていませんでした。家に帰るまで、犬を飼うことで得られる小さな費用（おやつ、おもちゃ、首輪、綱、トレーニングなど）がすべてすぐに積み重なることに気付きました。しかし、少し練習して、どこでお金を使い、どこで貯めるかを学びました.今、私は幸せで健康な子犬と幸せで健康な財布を手にしています。ペットの費用を節約し、散財できるいくつかの分野を以下に示します。.どこへ セーブ 犬の費用について1.トレーニング初めて犬を飼ったとき、プロのトレーナーを雇うことを検討しました。の時間を見た後 それは私または犬です アニマルプラネットでは、よく訓練された子犬を飼うことに決めました。.しかし、私の地域でのグループトレーニングセッションは1時間あたり20ドルから50ドルの範囲で行われましたが、プライベートトレーニングセッションはポップあたり100ドル以上かかりました。間違いなく複数のセッションが必要になりますが、それらの料金はすぐに加算されます。一方、Googleは無料で「自分で犬のトレーニングをする」ことができます。それが私がしたことです。自宅で自分で犬を無料でトレーニングし、少なくとも200ドル節約しました.犬を飼ったことがない場合でも、基本的な服従コマンドやトリックを自分で教えることができます。お金を節約し、地元の書店またはオンラインリソースで犬の訓練を読んでください。.2.おもちゃロープ、骨、噛むおもちゃの武器を購入しましたが、私の犬のお気に入りのおもちゃは、通りで見つけたサッカーボールと空のプラスチックソーダボトルです。あなたは子犬を楽しませるためにおもちゃを必要とし、靴や家具から彼の口を遠ざけますが、彼はそのボールに2ドルまたは20ドルを費やすかどうかは気にしません.小さくて破壊の少ない品種については、きちんとしたおもちゃを見つけることができます-私が通りで見つけたボールよりもきれいです-ドルの店で。安くてアイテムを引き裂く可能性のある、大きくてエネルギッシュな犬がいる場合は、日曜日の広告を探し始めてください。大規模なサプライチェーンストアは、不滅のブランドで大きな売上を上げています.3.わんわんデイケア犬、特に子犬は、他の犬や人と交流する機会を切望しているので、多くの飼い主が週に数回、わんわんデイケアで子犬を降ろすのも不思議ではありません。有料で、あなたの犬は一日中友達を作り、遊ぶことができます。あなたがいない間、あなたは彼があなたの家に何をしているのかと気にする必要はありません。.私の友人は、犬を週に2回デイケアに連れて行き、セッションごとに25ドルを費やしています。私は犬をドッグパークに連れて行きます。 一年 私の近所で。私はバンドルを保存しますが、私の犬にはまだ他のたくさんの犬と一緒に走り回る十分なスペースがあります。一部の都市では、ドッグパークへの無料アクセスも見つけることができます。お近くの公園を見つけるには、DogGoesのWebサイトを検索してください.どこへ 散財 犬の費用について1.食べ物健康で高品質なドッグフードには、人間級のタンパク質、ビタミン、ミネラルが含まれており、犬が長く健康的な生活を送るのに役立ちます。ブランド外の低品質の食品は数ドル節約できますが、穀物、小麦、大豆、および犬の健康問題を引き起こす可能性のある他のフィラーが含まれています。犬は、安価なドッグフード会社が使用する成分に対するアレルギーを発症することさえあります.犬に持ち帰るドッグフードやおやつの質を軽視しないでください。しかし、あなたが良い栄養を散財しても構わないと思っているからといって、あなたが過剰に支出しなければならないというわけではありません。毎週のペットショップの広告をチェックしてスマートに買い物をし、お気に入りのブランドが発売されたら在庫を増やします。また、ブランドのWebサイトにアクセスして、メーリングリストに登録してください。彼らは年間を通してあなたにしばしばクーポンを送ります.一括購入することもできます。サムズクラブは、ペットショップよりもはるかに安い価格で、子犬が大好きな自然な犬用おやつバディビスケットを3パック販売しています。.2.獣医費用彼らは犬の費用を検討しているときにほとんどの人が高価な獣医法案について考える。これらの医療処置は、特に最初の1年間は費用がかかりますが、予防接種と健康診断は犬の健康維持に不可欠です.あなたの獣医を選択するときに、いくつかの比較ショッピングを行うことにより、賢明に過ごす。近くの診療所に簡単に電話をかけ、価格を尋ねます。また、処方箋をオンラインで購入することで、かなり節約できます。多くのWebサイトでは、ノミやハートワームの割引薬を提供しています。信頼できる会社から購入することを確認してください.3.木枠と犬小屋私の犬のためにした最高の投資は、最高品質の犬小屋でした。それはまた、私が子犬のために買った中で最も高価なものの一つでした。あなたがあなたの犬を訓練することを計画しているなら、あなたは 必要 犬小屋。 Wal-Martのようなスーパーセンターから地元のペットショップまで、すべての店舗で、さまざまな価格帯と品質の犬小屋を販売しています。あなたの犬が犬小屋で十分な時間を過ごすことがわかっている場合は、先に進み、大型で高品質の犬を散財してください。彼は動き回る余裕があり、あなたが家にいない間に彼が粗末なゲートから抜け出すのを心配する必要はありません.最後の言葉銀行を壊すことなく良いペットの所有者であるための鍵は、宿題をすることです 前 あなたはコミットメントをして、あなたの新しい子犬を家に連れて行きます.子犬の予算から不必要な出費の一部を削減すると、いくらかの資金が開かれ、犬の効果的なトレーニング、健康的な食事、そして長く幸せな生活にもう少し費やすことができます。しかし、犬を健康でアクティブに保つことは、最も賢い予算さえも混乱させる可能性があります。犬との経験が豊富であるか、初めての飼い主であるかに関わらず、新しい親友の世話をする際に多くの驚きのコストに直面するので、過度に甘やかす誘惑に抵抗してください.あなたの犬と一緒に住んでいる年で、あなたの最大の支出後悔は何ですか？あなたがもっと使って良かったものは何ですか?

有名人はこれらの法外な料金を支払うことができるかもしれませんが（そして、セレブの離婚率が示すように、彼らは頻繁に高価で知名度の高い離婚を選択します）、離婚のコストは平均的な家族に大きな負担をかける可能性があります.離婚の費用の内訳裁判所費用の支払いなど、さまざまな要因が離婚の費用に影響する可能性がありますが、離婚の最大の費用は法的代理人の費用です。離婚弁護士の料金は、1時間あたり約150ドルから1時間あたり1,000ドルまでと大きく異なります。非常に単純な離婚でも弁護士の準備に数時間かかる可能性があるため、これらの高い時間給はすぐに加算されます.さらに、あなたに代わって証言するか、あなたの結婚資産との合併症を解くために専門家にお金を払う必要があるかもしれません。これらの専門家の一部は次のとおりです。税務顧問法医学会計士（配偶者が資産を隠している場所を見つけるため）共同経営企業を重視する金融専門家虐待事件の医療または心理学の専門家、または親権紛争の適合性を判断するサポートを決定する目的で、各配偶者の収入の可能性を評価する職業専門家専門の証人がスタンドに現れてあなたに代わって証言するために、1時間に数百ドルを請求することは珍しくありません。専門家証人はまた、準備と調査の時間、および法廷に来るための旅行時間に対しても支払われなければなりません-そしてあなたも彼らの旅行費用を求めています。これらの費用は、特に複雑な離婚の場合に、非常に早く、非常に高くなる可能性もあります.離婚費用を節約するオプション離婚はあなたに家族の財産を費やすことを引き起こす可能性がありますが、必ずしもそうする必要はありません。離婚をはるかに安価にするのに役立つ代替手段があります。DIYの離婚定額離婚調停共同離婚仲裁これらの各オプションの共通点は、訴訟による離婚を回避できることです。訴訟による離婚とは、資産と負債の分割、配偶者と子の養育、または監護権について判断するよう裁判官に求めるものです。裁判所で離婚問題との戦いを開始するとすぐに、これが専門家の証人が関与する可能性があり、あなたの法的費用と裁判所費用が屋根を通過するときです.ただし、訴訟のある離婚の代替案を検討する場合、あなたとあなたの配偶者は、裁判官の影響なしに離婚の問題に関する決定を下すことができます。このプロセスは時間がかからないので、弁護士の時間と同じくらい多くの時間を支払う必要はありません。そして、物事が解決するスピードはあなた次第です. DIY離婚DIYの離婚は最も安価な方法です。自分で裁判所から書類を入手し、それらを完成させ、法的表現なしに、または準備された「離婚キット」を購入せずに自分で提出する場合、費用は出願料に制限されます。これらは州によって異なります.もちろん、あなたがお金で節約したものは、あなたが時間を費やすかもしれません。不必要に手続きを遅らせないように、必要なフォームをすべて把握し、適切に入力する方法を学ぶ必要があります。また、資産、サポート、および親権に関する配偶者とのすべての単一の問題を解決し、決定の概要を示す独自の離婚契約を作成する必要があります.離婚キットDIYの離婚を希望しているのに、必要なフォームや確認方法がわからない場合は、自宅の状態で必要な離婚フォームの準備済みパケットである離婚「キット」を購入できます。これらはさまざまなローカルおよびオンラインのソースから入手できますが、このルートを使用する場合は、ライセンスを受けた弁護士からフォームを実際に購入してください。パラリーガルまたは無免許の「離婚専門家」から購入することは、フォームが最新または完全ではない可能性があるため、賢明な動きではないかもしれません。これらの種類のフォームの準備されたパケットを購入するコストはさまざまですが、通常は200ドル以下で入手できます.離婚フォームの準備されたパケットを購入するときは、フォームのみを購入することを忘れないでください。あなたがやる じゃない 弁護士からの法的助言や支援を受け、正しく準備されていることを確認します。これは、フォームを正しく準備するのはあなた次第であることを意味します そして 後悔する不公正な保管契約または資産分割に同意しないことを確認するため。また、裁判所への出願料を支払う必要があります.定額離婚定額離婚は、弁護士が定額で提供する単純な離婚です。通常、定額離婚を選択する場合、あなたとあなたの配偶者は、フォームの組み立てと裁判所の書類作成の面倒を見る1人の弁護士と協力します。あなたの弁護士は、監護権、支援、または資産分割の問題の交渉を支援するつもりはありません。また、手続き手順を単に支援する以上の法的助言を提供するつもりはありません。.定額離婚は通常、弁護士によって比較的低いレートで提供されます。お住まいの地域によっては、弁護士は最低300ドル以下の定額離婚を宣伝する場合があります（これには法的費用が含まれます。通常、裁判所への申し立て費用は追加料金です）。しかし、これはあなたに最低限の法的代理人を購入することを覚えておいてください、そして誰もあなたの権利を探していません。これは完全にDIYの離婚よりも良い選択です。少なくとも書類が正しく記入されており、あなたが州の離婚の手続き規則に従っていることを知っていますが、それでも条件を理解することはあなたに任せていますあなたの離婚の.調停別のオプションは、独立した第三者の調停者と協力して、あなたとあなたの配偶者が離婚和解契約を結ぶのを支援することです。調停は弁護士の助けを借りて、または場合によっては当事者が法的代理を持たなくても追跡できますが、これはお勧めできません.調停は離婚を申請する方法ではありませんが、 訴訟済み 離婚。あなたとあなたの配偶者が親権、サポート、資産と財産の分割方法、または離婚和解のその他の側面に同意できない場合、調停は裁判所に行き、裁判官に決定を下すよりもはるかに好ましい選択肢です.調停は、あなたとあなたの配偶者があなたの問題を解決し、あなた自身で合意に達するのを助けます。証人を提出したり、法廷で口論したりする必要もなく、専門家を雇う必要もありません。代わりに、あなたはあなたの調停者と一緒に来ます、そしてあなたの調停者はそうでなければできなかったときに同意するのに役立つオープンで正直な議論を促進します。調停人はあなたのどちらにも何もするように命じませんし、あなたのために決定を下しません。あなたが合理的であり、訴訟を回避することにコミットしている場合、仲介者を持つことはあなたがそれを行うことを可能にするツールであり得る.調停人との和解契約を結んだ後、あなたとあなたの配偶者または弁護士は、法廷で単純な争わない離婚を進めることができます。調停人の費用だけでなく、裁判費用、出願費用、調停中または書類の準備中に発生した法的費用も支払う必要があります.裁判所によって調停が命じられる場合もあります（親権紛争など）が、訴訟の代替として自分で調停を選択した場合、1時間ごとを含む調停離婚に対して約3,000ドルから7,000ドルを支払うことが期待できます調停人が請求する料金。これは多くのように見えますが、訴訟離婚の平均費用15,000〜30,000ドルよりもはるかに少ないです。.共同離婚共同離婚は調停に似ていますが、メディエーターと働くのではなく、共同離婚を専門とする弁護士またはその他の専門家と仕事をする点が異なります。調停のように、共同離婚の目標は、あなたとあなたの配偶者に離婚の重要な問題について同意させることにより、訴訟を回避することです。共同離婚を追求するとき、あなたはまだ裁判所で離婚を申し立て、出願料を支払う必要があり、あなたとあなたの配偶者はまだあなた自身の離婚弁護士を持っています。ただし、訴訟よりもはるかに迅速に差異を解決し、長期にわたる法廷闘争に関連するコストと法的費用を回避できる必要があります。.共同離婚の場合、共同離婚の専門家は、あなたとあなたの配偶者がオープンかつ誠実にコミュニケーションを取り、親権、資産、およびサポートについて合意するために協力することを支援します。あなたとあなたの配偶者が一緒に働くことに熱心であればあるほど、弁護士や共同離婚の専門家と過ごす時間は短くなります。これはまた、離婚の費用を削減します。ほとんどの推定では、共同離婚の費用は訴訟の離婚よりも20％〜40％少ないことが示唆されています。.調停と共同離婚には違いがあります。なぜなら、調停には、部屋にいるサードパーティの調停者と座って問題を検討する必要があり、一方、共同離婚には、各当事者が独自の共同離婚弁護士を持っているからです。弁護士は、可能な限り最良の結果を決定するために進行中のプロセスで交渉します。各弁護士はクライアントの利益を代表しますが、敵対的な立場から働くのではなく、協力的な合意に向けて働きます. 仲裁調停は、訴訟による離婚の別の代替手段ですが、調停や共同離婚とは大きく異なります。調停または共同離婚とは異なり、仲裁では、離婚の問題について拘束力のある決定を下すように第三者（仲裁人）に依頼します。あなたとあなたの配偶者は、訴訟のある離婚で提示されるのと本質的に同じ情報を提示しなければならず、仲裁人は拘束力のある決定を下します。.仲裁の利点は、プロセスが訴訟よりも形式的でないことが多く、裁判官が裁判を行うよりも仲裁人が事件を聞いて決定するのにかかる時間が短いことです。繰り返しますが、あなたはまだあなた自身の弁護士を雇う必要があり、離婚申請料を支払わなければなりません-仲裁の目的は、財産、監護権、資産、およびサポートの問題を解決することです。ただし、個人情報を公開記録にしないようにすることはできますが、これは裁判所に行くときの選択肢ではありません.弁護士や裁判所への申請に加えて、専門の仲裁人に手数料を支払う必要があります。仲裁人の料金は、1日あたり3,000ドルから4,000ドルになる場合があります。それでも、仲裁は訴訟よりも迅速である可能性があるため、訴訟のある離婚の費用と比較すると大幅に節約できます.最後の言葉最終的には、専門家からの助けを求めれば求めるほど、離婚の代償を払うことが期待できます。このため、あなたとあなたの配偶者の最善の利益はあなたの違いを脇に置いて、公正な離婚契約を考え出すことです。とにかく法廷で得られない和解のために戦うことは助けになりません、そして、もしあなたが妥協するには余りにも頑固なら、裁判官があなたが持つことができる「公正な」合意を思いつくために大金を使うかもしれません自分で作成.離婚したことがありますか？どの方法を使用しましたか?