どれくらいの生命保険が必要ですか？ -典型的な補償額

私はその後、必要な生命保険の額を計算するために使用される一般的な経験則があることを発見しました（年間収入の8〜10倍が一般的です）。また、各人の状況は異なり、時間とともに変化する必要があることも学びました。結果として、結婚、出生、住宅購入、新規事業、死亡、退職など、人生で大きな出来事が発生するたびに、状況と生命保険の必要性を評価する必要があります.

生命保険のニーズを判断する方法

保険のニーズのおおよその概算を得るには、次のことを考慮してください。

1.理想的な量を決定する

年間の税引後収入に、必要と思われる年数を掛けます。たとえば、配偶者は40年後に退職するまで40,000ドル、または合計で1,600,000ドルの税引後収入が必要になる場合があります.
主要なイベント（子供、大学、将来の主要な購入など）の費用を追加します。上記の例を続けると、配偶者の必要額1,600,000ドルと子供用の500,000ドルに合計2,100,000ドルが加算されます。.
所有する純資産（資産から負債を引いたもの）の価値を差し引きます。たとえば、100,000ドルの資産がある場合、前のステップで計算された2,100,000ドルの金額は2,000,000ドルに削減されます。.
現在価値テーブルまたは金利が2.0％の金融計算機を使用して、合計の現在価値を決定します。現在価値は、計算された将来のニーズに到達するために今日どれだけ投資する必要があるかです。毎年2.0％の成長率は、歴史的な投資実績とインフレ率を考えると、保守的かつ現実的です。.

2.プレミアムの利用可能量を計算します
シェルター、食料、衣類、輸送、健康保険などの他の必需品に支払った後、現在および期間中に支払うことができる保険料を決定します.

3.複数の保険会社からの見積りの請求
引受要件を理解し、少なくとも3つのプロバイダーから見積もりを入手してください。ジェンワースは、あなたが検討できる選択肢の1つです。たとえば、喫煙者の場合、宣伝されている保険料や理想的な健康状態の非喫煙者が支払う金額に依存するのではなく、喫煙者ポリシーの費用を受け取ります。上記の例では、健康な非喫煙の25歳の男性は、おそらく年間保険の910,000ドルに対して年間1,500ドルから2,000ドルの間の保険料を支払います。.

プロのヒント：PolicyGeniusのような会社を使用している場合は、常に最高の料金が得られるため、安心して過ごすことができます。あなたの個々のニーズに基づいて、彼らはあなたにすべてのトップの保険プロバイダーからの12以上のパーソナライズ見積もりを提供します。実際にどれだけのカバレッジが必要かわかりませんか？彼らはそれを把握するのに役立つカバレッジ計算機を持っています.

4.ポリシーを購入する最適な所有者を選択します
あなたが被保険者の人生である間、保険契約者はあなたの信頼、あなたの配偶者、またはあなたの人生に保険をかけられる関心を持っている他の誰かでありえます。死亡時の受益者への保険収入の税務面を必ず理解する必要があります。たとえば、保険契約の所有権は他の配偶者によって保持される可能性があるため、対象配偶者も保険契約者の所有者である場合に発生する保険収入に対する固定資産税を回避できます。.

ただし、収益が不動産の外に残ることを保証する法的要件があります。終末期の問題に対処するときは、常に不動産プランナーまたは弁護士に相談するのが賢明です.

典型的な補償額

そのプロセスを念頭に置いて、以下は生涯にわたる保険補償の典型的な人のニーズの例です：

結婚前と子供

若年成人や子供のいない既婚者は、通常、生命保険をあまり必要としません。葬儀費用と大学のローンと消費者債務の支払いを除いて、義務は最小限です。両方の結婚相手が働いている、家を所有していない、または多額の負債を積んでいる場合、生存者は働き続ける可能性が高いため、収入を保護するために保険を購入する必要はほとんどありません。さらに、生き残った若いパートナーは再婚する可能性があります。必要な生命保険の金額は、通常、いずれかのパートナーに対して50,000ドル未満です。.

家屋の購入または大負債の発生

あなたが独身で、誰も債務を負わない場合、資産を売却し、代金を支払いに使用できます。あなたが結婚しており、資産を無傷のままにしたい場合、必要な保険の金額には負債の残りの残高が含まれます.

たとえば、住宅ローンが$ 200,000の場合、必要額は$ 200,000になります。住宅ローンが返済されると、必要な保険の額が減ります。ただし、家の保険と税金の継続費用を日常生活費で考慮する必要があります。 Simply Insuranceのこの記事によると、このポジションにいる人（多くの場合30代）の保険は、おそらく$ 400,000〜$ 600,000の範囲です。.

子供達

米国農務省による最近の調査によると、2010年に生まれた子供を18歳まで育てる平均費用は226,920ドルです。大学は州内の公立大学でさらに21,447ドルの費用がかかります。繰り返しますが、これらの費用をカバーするための保険の必要性は、あなたが生き、働き、節約するにつれて減少します。最初は、新生児の補償として約300,000ドルが必要になる場合があります（大学費用の予測を含む）。しかし、そのコストは子供の人生の毎年を削減します.

保険は、早期死亡のために提供できない収入を提供することを目的としていることを忘れないでください。死亡した場合にのみ支払われます。あなたが生きている場合、そのような費用をカバーするために、おそらく保険証券の累積現金価値の形で、別個の貯蓄要素が必要です。子供のいる人は、他のニーズに加えて、子供1人あたり最低200,000ドルの生活保障が必要です.

事業を始める

事業主が亡くなるたびに、相続税が支払われます。生命保険は、必要なときに流動性を提供する1つの方法です-事業を売却する準備ができていない限り.

パートナーシップを結んでいる場合は、すべてのビジネスパートナーが保険付きの購入-販売契約に資金を提供したいと思うでしょう。これにより、パートナーが負担する会社の義務の費用をカバーする必要がなくなり、相続人から会社に対する亡くなったパートナーの利益を購入するための現金を確保できます。.

このタイプの補償は、ファーストツーダイ補償による「共同生命保険」で実現できます。法律上の問題や税務上の問題があるため、この保険の必要性は、家族のセキュリティを購入するために購入した保険とは異なる所有者との別個の保険でカバーされる必要があります.

死亡税と遺産税

ほとんどの人が退職年齢に達する頃には、その人に相当な財産（現在の税法では100万ドルを大きく上回っている）がない限り、生命保険はほとんど必要ありません。その場合、特に資産の売却が困難な場合や受益者による苦労が必要な場合、多くの個人が流動性の価値だけのために生命保険を維持します。あなたの財産がこのカテゴリーに属している場合は、弁護士に相談して、不動産計画の完全な演習を行ってください。.

最後の言葉

日常生活のus騒の中、家族やビジネスパートナーに対する経済的責任を忘れることがあります。生命保険を所有することは愛の行為であり、愛する人は金銭的な争いの追加負担で配偶者や親の損失を我慢する必要がないという安心を提供します.

生命保険を購入すべきだと他に信じる理由は何ですか？生命保険契約の収益が予期せぬ損失のストレスを改善した事例を経験したことがありますか?

この投稿はGenworth生命保険に触発されました.