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知っておくべきすべてがここにあります.また読む：自然に車を洗ってインテリアと室内装飾品をきれいにする方法クリーニング材料とツールあなたがまともな掃除機とさまざまなクリーニング製品を持っているなら、あなたはすでに必要なアイテムのほとんどを持っています。さまざまなタオル、ブラシ、ぼろきれ、スポンジを投げて、準備が整いました.掃除機. 延長ホースと手持ち式アタッチメントを備えた掃除機が理想的です-カーペットや手が届きにくいタイトな隅を掃除するには、アタッチメントが必要です。スチームクリーニングマシンも役立ちます.化学洗浄製品. ビニール、プラスチック、室内装飾品、カーペットなどの表面をきれいにするために必要な製品をすでに手元に持っている可能性があります。車の表面をすばやくインベントリし、お気に入りのクリーニング製品のバスケットを組み立てます.拭き取りおよび研磨材. 綿密なディテール作業を行うには、タオルと布の幅広い品揃えが必要です。スクラブ用のテリークロスタオルから、クリーニングとポリッシュ用の糸くずの出ない細かい布のラグまで、すべてが揃っています。傷の心配なしに表面を美しく照らすには、マイクロファイバーの布に勝るものはありません。始める前に、布に残留化学物質がないことを確認してください.ブラシとアプリケーター. 通気口やその他の手の届きにくい場所からほこりを掃除するには、異なるサイズのブラシが必要です。クリーナーによっては、剛毛のブラシ、スポンジ、またはぼろが必要になる場合があります。ラベルの指示を参照し、適切なアプリケーターを使用してください-それはすべての違いを生むことができます.車のインテリアにクリーニング製品を使用するときは、車の表面用であることを確認してください。疑わしい場合は、目立たない領域でテストしてください。傷や汚れが生じた場合、それは視界から隠されます.カーペットとフロアマットこれは、カーペットやフロアマットが最も汚れやすいため、開始するのに適した場所です。ただし、インテリアの残りの部分の汚れ具合によっては、最後にカーペットを掃除することもできます。座席とダッシュの掃除で混乱が生じた場合は、カーペットをやり直す必要はありません。.開始する前に、すべてのコイン、紙、ジャンクフードラッパー、および蓄積したその他のオブジェクトを削除します。シートを前後にスライドさせて、見逃さないようにします.フロアマットフロアマットを取り外し、汚れを激しく振ります。いくつかのマットには、冬用ブーツからの水と溶ける雪を閉じ込めるための深いくぼみがあり、汚れが溝の間に詰まることがあります.十分な揺れが十分でない場合は、硬いブラシで汚れをほぐしてみてください。掃除機のむき出しのホースノズルで溝の間を掃除します。すべてのマットに汚れがなくなったら、庭のホースからの強い水でマットを洗い流します。完全に風乾させます。洗剤でマットを洗う場合、クリーニング製品が運転中にマットを滑りやすく安全でない状態にしないことを確認してください. カーペットまず、カーペットを完全に掃除機で掃除します。ブラシアタッチメントとさまざまな形状とサイズのさまざまなノズルを使用して、隙間や座席の周囲を掃除します.前述のように、ほとんどすべてのカーペットを洗う最良の方法は、スチームクリーニングマシンを使用することです。手持ち式のモデルがあれば理想的です。そうでなければ、多くの市販のカーペットクリーニング製品がまだ動作します。さまざまなフォームのカーペットクリーニング製品が適しています。 Bissell Carpet Cleaning Foamのようなものは、ボトルあたり約$ 6.99の費用がかかりますが、カーペットをきれいにするだけでなく、新鮮な臭いを残します。クォート1ドル8.98ドルで販売されるBlack Diamond Carpet＆Upholstery Cleanerなどの汎用製品は、スプレークリーナーでもあり、仕事をこなすことができます。.ほとんどの製品では、スプレーして中程度の硬さのブラシでブラシを塗り、汚れや問題のある部分に肘のグリースを塗ります。カビやカビの成長を促進する可能性があるため、カーペットが濡れすぎないように注意してください。処理中にカーペットが飽和した場合は、清潔な吸収性タオルを使用して乾かしてください.抽出が困難な汚れには、工業用強度または特殊なクリーニング製品が必要になる場合があります。 32オンスのボトルあたり$ 6.89で販売されているプロフェッショナルストレングススポットとステインカーペットクリーナーを解決すると、驚くほど効果があります。カーペットにチューインガムがつや消しになっている場合は、アイスキューブで数分間こすります。ガムがもろくなったら、そっとこじります.座席数カーシートに使用される3つの主な種類の素材は、革、ビニール、布張りで、それぞれ異なる洗浄方法が必要です。シート（およびその周囲とその間の領域）に徹底的な掃除機をかけて、洗浄剤を塗布する前にシートから汚れを取り除いてください。.レザー豪華な革には欠点があります。清潔に保ち、新品のように見せることは難しい場合があります。時間が経つにつれて、汚れや汚れが表面に埋め込まれ、より明るい色の革が薄暗い色合いに変わる可能性があります。幸いなことに、優れた革洗浄製品はすぐにそれを処理できます.ほとんどの革クリーニングコンパウンドは、シートにスプレーまたは塗布し、タオルでこすることで素材に仕上げる必要があります。タオルを使用する場合は、きれいな面を常に使用するように、頻繁にひっくり返すようにしてください。クリーニングプロセスが完了したら、マイクロファイバーの布でシートを乾かします.革が完全に乾くまで数時間かかります。次に、革のコンディショナーを適用して、素材をしなやかに保ちます。両方洗えます そして ワイマンレザークリーナー＆コンディショナーなどのツーインワン製品を使用する場合は、レザーを調整します. ビニール革と比較して、ビニールのシートはお手入れが簡単です。クリーンアップは迅速かつ簡単です。すでにお持ちの多くの製品は正常に機能します。いくつかのブランドのガラスクリーナーでさえ良い仕事をします.手元にある製品のラベルを調べて、ビニールと互換性のある製品を特定します。次に、車の座席にクリーナーをスプレーし、布で拭きます。過剰によって損傷を受ける可能性のある内装材にクリーナーを付けないようにしてください。 2番目の布を使用してシートを完全に拭き、乾かします。 1時間かそこらであなたのビニール車の座席は使用の準備ができているはずです.布布の車の座席を掃除するとき、いくつかの質問を自問する必要があります。面倒な汚れはありますか？座席は一般的な清掃が必要ですか、それとも不快な臭いを取り除く必要がありますか？これらの要因により、使用する製品または方法の種類が決まります.Tuff Stuffなどの多目的室内装飾用クリーナーはうまく機能します。しかし、染みに問題がある場合は、スコッチガードカーペットやファブリックスポットリムーバーなどの専用の染み抜き剤が必要になる場合があります。また、この時点までに使用された製品が車の新鮮な臭いを残していない場合は、家庭用消臭スプレーを使用することもできます。 Febreze Free Nature Fabric Refresherをお試しください.汚れにくい布シートを扱うときは注意してください。使用する液体洗浄剤の量が多いほど、シートはより湿ります-湿気を吸収しすぎる生地は完全に乾燥せず、車のかび臭い臭いが残ります.過酷な化学物質の使用を最小限に抑え、濡れた車の座席のリスクを回避するには、座席に重曹をいくつか振りかけます。数時間後、重曹に掃除機をかけると、車の臭いがし、新鮮になります。覚えておいてください：重曹を長時間放置すると、より多くの臭気が吸収されます.窓と鏡ガラスクリーナーとマイクロファイバークロスは、ガラスの表面をきれいにするときに驚異的な働きをします。ただし、プラスチックではなくガラスを清掃していることを確認してください。たとえば、フロントコンソールのゲージカバーは通常、プラスチックで作られています。これには、万能クリーナーを使用できます.窓に色が付いている場合は、さらに注意してください。いくつかの色合いは窓の一部ですが、他の色合いは実際には窓の内側に貼られたシートです-これらは洗浄製品（特にアンモニアを含むもの）によって簡単に損傷します。疑わしい場合は、色付けを適用したショップまたはベンダーに連絡してください.窓や鏡を掃除するときは、縞模様を減らすために、クリーナーを（ガラス自体ではなく）布にスプレーします。また、これにより、過酷な化学物質によって損傷を受ける可能性のある車の他の部分のクリーナーを避けることができます.最後に、ウィンドウを途中でロールダウンします。上の4分の1インチに沿ってその汚れの列を見てください。多くの人はこれを完全に忘れていますが、プロのようにディテールを設定することで、1つのディテールを見落とすことはないので、良いワイプを与えます.縞模様を扱っている場合、ガラスの内側にあるのか外側にあるのかを判断するのは面倒です。このフラストレーションに対処するには、内側のガラス表面を垂直に拭きながら外側のガラス表面を水平に拭きます。このようにして、ストリークが実際にどちら側にあるかを疑うことはありません. フロントパネルフロントパネルは、私たちが最もよく目にするエリアです。残念なことに、すべてのノブ、スイッチ、通気口、ほこりの多い溝や割れ目のおかげで、きれいにするのは難しいように思えますが、適切なツールがある場合はそうではありません.ダッシュボードダッシュボードが革、ビニール、またはその他の素材で構成されているかどうかにかかわらず、ダッシュボードは清掃が最も難しいインテリアの部品の1つです。一部の車のフロントガラスの角度は、ダッシュボードに届きにくいエリアを作成する可能性があり、さらに悪いことに、それはあなたの車の中で最もほこりっぽいエリアになる傾向があります.クリーニング製品を適用する前に、すべてのほこりを掃除機で吸い取り、プロセス全体を通して可能な限り手を伸ばしてください。清掃後、日光にさらされることによる色あせやひび割れを防ぐために、素材に適したインテリアドレッシングを適用することができます。.コンソールあなたの車の多くのボタンとコントロールは掃除するのが悪夢です。ほこりは、あらゆる亀裂や隙間に入り込むことがあります。これを修正する簡単なトリックがあります.コンソールの最もきつい部分や溝をきれいにする特殊な道具にするには、マイナスドライバーの先端に布を巻くだけです。重要なのは、ドライバーの頭が大きすぎて仕事ができないように、できるだけ薄い布を使用することです。金属製のドライバーがコンソールに損傷を与えることが心配な場合は、代わりに布または綿棒に包まれたプラスチックナイフを使用できます。. 通気孔エアベントグリルは掃除するのはそれほど難しくありませんが、多くの部品があるため非常に退屈です。適切なツールを使用することで作業を早めることができます。また、柔らかく長い毛ブラシと圧縮空気の缶で汚れた通気口をすぐに掃除できます.ブラシを使用して、可能な限り通気グリルを拭き取ります。これにより、ほこりのほとんどが処理されます。まったく新しい外観にするために、圧縮空気缶からグリルに向けて空気を噴射します。圧縮空気キャニスターは、ほとんどの事務用品店で1缶6ドル未満で購入できます。.ドアパネル多くの車では、ドアパネルは室内装飾品、シート、ダッシュボード、またはインテリアの他の部分と同じ材料または材料の組み合わせでできています。それらのエリアで使用された方法と製品は、ドアパネルで使用される必要があります.多くのドアパネルにはカップホルダーまたは開いたコンパートメントがあることに注意してください。これらは、車内の最も汚いエリアの一部である可能性があります。化学製品で洗浄する前に、十分な大きさのものはすべて手で取り除いてください。残りを徹底的に掃除機で掃除する.臭い長引く臭気、特にタバコの煙やペットによって引き起こされる臭気は、取り除くのが難しい場合があります。幸いなことに、Dakota Odor Bomb Car Odor EliminatorやOzium Smoke＆Odors...

しかし、子供にお金を節約できる何千もの方法に焦点を当てるのではなく、見落とされがちな、おもちゃの素晴らしい世界に注目したいと思います。子供の心の中を本当に見て、購入しようとしているおもちゃが彼のものかどうかを判断できたら素晴らしいと思いませんか 本当に 一緒に遊ぶ？それとも、そのおもちゃが5分間遊んだ他の20人と一緒に隅に追いやられて脇に投げられてしまう場合はどうでしょうか？個人的には、おもちゃに良いお金を使って、それがその山に収まるのを見るためだけに遊ぶと約束してくれるおもちゃにお金を費やすことほど悪化することはありません。.以下に、現在の3人の息子との過去数年間の個人的な経験と観察から集めたヒントと指針をリストします。彼らは専門的な意見ではなく、研究やそのようなものに基づいていないことに留意してください。私にとっては何が効果的であるかについての一人の男の意見。これらのヒントが役立つことを願っています。安全性何よりもまず、安全チェックを行います。私の息子は3歳なので、窒息の危険の多くは当てはまりません。彼が1歳のとき、これははるかに懸念事項でした。ただし、緩い小さな部品、窒息の危険性がある可能性のある弦などについては、「一度だけ」を与えます.年齢制限私はおもちゃにリストされている年齢制限を使用していますが、ある程度までです。私の息子は彼の年齢のために大きく、同様にかなり賢いです。だから私は少しスケールアップする傾向があります。これらの年齢の要件にこだわるなら、彼は「荒地」でそれらのおもちゃのはるかに大きな山を持っていると思います。アクティビティ私の息子の発達のこの時点で、彼は間違いなく活動を伴うおもちゃに引き付けられています。彼はもはや、電動車がリビングルームの床を横切るのを見ることに興味がありません。彼は「遊ぶ」ことに積極的に参加できるおもちゃを望んでいます。フリスビー、おもちゃの楽器、その他のスポーツタイプのもの、ファンタジー0ファイティングアイテム（例えばプラスチックの剣）は最近本当にトリックをしました.感覚刺激潜在的な新しいおもちゃに何らかの光がなかったり、ノイズが発生したりすると、成功の可能性は非常に低くなります。これには、いくつかの学習/開発の説明があると確信しています。私が言うことができるのは、それが点灯しないか、何らかの音を出さない場合、おそらくそれは起こらないだろうということです!機能性私は最近、ある種のサービスを提供するアイテムを見つけました 機能性 私の息子の人生で本当にヒットしました。この概念を説明するのは少し難しいかもしれませんが、試してみます。私は最近、私が息子が望んでいると思ったスパイダーマンのテーブルを見つけました。それはテーブルではなく、スパイダーマンの一部のためでした。結局のところ、彼 大好き 自分のテーブルを持っている。それは2つの椅子を備えたミニカードテーブルにすぎませんが、彼はそこで軽食を食べ、ほとんどのプロジェクトもそこで行っています。彼もそれを処理します！彼はいつも清潔で、椅子も押し込まれていることを常に確認しています。彼はテーブルがとても機能的であり、彼の活動の多くに使用することができるので、彼はテーブルがとても好きであることを理解しています.測定線量の教育繰り返しになりますが、個人的な意見ですが、私は教育的なものに夢中にならないようにします。私がそれを見る方法、彼が学校を始める前に持っている時間はまさに彼がおもちゃのヘリコプターで馬鹿になり、スーパーマンのふりをする時間です。学校が始まる前に、彼は本当に三角法に至る必要がありますか？私は確かに彼に読んで、私たちはいくつかの学習/教育ツールに時間を費やしていますが、測定された線量で.ドルストアの力最後のヒント。お子様がおもちゃの購入の選択肢に関してかなり「ヒットアンドミス」のパターンになっている場合は、地元のドルストアでおもちゃのセクションを利用することを強くお勧めします。おもちゃに1ドルを費やして「5分以内」のヒープになった場合、そのおもちゃに「20」を落としてそのヒープになってしまうほど痛みはありません。お気に入りのおもちゃ屋のおもちゃクーポンコードも見つけてみてください.私は読者からこの主題についてのありとあらゆる話、観察、意見を聞きたいです。あなたに合ったシステムを見つけましたか？私はベースから離れていると思う？以下で私たちと共有してください.（写真クレジット：foqus）

しかし、その後、あなたははるかに厳しい決定に直面します：あなたの貢献を投資する方法.雇用主があなたの選択に関する情報を提供しないということではありません。実際、彼らはあまりにも多くを提供します-資産配分、ファンドのパフォーマンス、手数料などに関する指示やアドバイスのページとページ。取り入れるのは多すぎます。あなたが望むのは、簡単な答えです：あなたに最適な資金?その質問に答えるには、3つのステップが必要です。まず、選択する必要があるさまざまな種類の投資について学びます。第二に、あなたが望む報酬のリスクのバランスを与える投資タイプの適切な組み合わせを見つけます。そして最後に、各カテゴリ内で最高のリターンを提供する特定のファンドを選択します.投資の種類401（k）に初めてサインアップすると、雇用主はデフォルトの投資セットに登録します。そこにお金を残したり、選択した他の投資に移動したりできます。 Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）によると、ほとんどのプランでは少なくとも3つのファンドを選択できますが、一部のオプションには多数のオプションがあります。典型的な計画には、8〜12の資金があります。.自分の寄付を投資する方法を選択できますが、一致する寄付を投資する方法を決定できる401（k）プランのみがあります。他の人はこの決定を雇用主に任せています。たとえば、一部の会社は、すべてのマッチングファンドを自社株の形で自動的に提供します.401（k）の一部として最も一般的に提供される投資の一部を以下に示します.1.投資信託401（k）プランの最も一般的なタイプの投資提供は、ミューチュアルファンドです。これらの資金は、さまざまな投資に資金を分散させるため、個々の株式や債券よりもリスクが低くなります。ミューチュアルファンドは、株式、債券、またはこれら2つの混合物に投資することができます-バランス型ファンドとして知られるオプション.一部のミューチュアルファンドは専門的に管理され、専門家が投資する特定の株式または債券を選択します。他のミューチュアルファンドは、S＆P 500などの特定の市場イ​​ンデックスのすべての株式に単にお金を入れるインデックスファンドです。インデックスファンドを使用すると、インデックスのパフォーマンスに勝るものはありませんが、それ以上悪いことはできません。そして、これらのファンドはマネージドファンドよりも低い手数料を請求するため、これらの収益をより多くポケットに入れることができます.2.会社の株式上場企業で働いている場合、401（k）を使用して、会社の株式にお金を入れるオプションを提供する可能性があります。会社の成功に金銭的利害をもたらします。会社が順調に進んでいれば、投資もうまくいく.雇用主は、会社へのコミットメントを強化すると考えているため、多くの場合、この選択に向かってあなたを促します。たとえば、次のことができます。在庫を割引価格で提供する会社の株式に入れると、より多くの貢献を一致させます会社の株式を購入している場合は、自分の収益の大部分を投資することができますただし、個々の株式を購入することは、ミューチュアルファンドに投資するよりも常にリスクが高いため、専門家は、このように貢献の大部分を投資することをお勧めしません。.3.個別証券Forbesによると、401（k）プラン全体の約40％で、ブローカー口座を開設するオプション、つまり「ブローカー期間」を選択できます。これにより、課税口座の場合と同じように、個々の株式と債券を購入できます。ただし、401（k）プランは税繰り延べであるため、証券を利益で販売する場合、利益に税金はかかりません.通常、仲介時間枠には年会費が伴い、一部の取引では、取引ごとに取引手数料または手数料が請求されます。さらに、計画の一部として直接提供されるファンドよりも、仲介窓口を通じて購入するミューチュアルファンドに高い料金を支払うことができます。.4.変額年金一部の401（k）プランは、主に生命保険会社が販売する投資の一種である変額年金を提供しています。お金を買うと、お金はさまざまな投資信託に入り、引き出しを始めるまで免税になります。その時点で、毎年固定額が支払われます。これは、あなたが投入した金額と投資が獲得した金額に依存します.変額年金の利点の1つは、通常、死亡給付金のライダーが付属していることです。死亡した場合でも、配偶者または他の受益者は年金を徴収できます。この投資は、継続的な生涯にわたる支払いも可能にします。ただし、変額年金はミューチュアルファンドよりもはるかに高い手数料がかかる傾向があり、税の延期である401（k）を介してそれらを購入する場合、その税制上の利点は役に立たない.資産の割り当て 計画が提供する投資の選択肢がわかれば、さまざまな種類の投資にどのように資金を分配するかを検討し始めることができます。これは主に、リスクとリターンの間でどのようなバランスを取りたいか、つまり、投資で稼ぐ金額に依存します。.リスク対リターン最も安全な投資方法は、すべてのお金を銀行口座やその他の低リスクの投資に保管することです。ただし、これを行うと、インフレに対応するのに十分な利子が得られない可能性が高くなります。それはあなたのお金の実際の購買力が減少することを意味します-あなたがそのお金に頼って退職を得るための大きな問題.債券などの債券投資にお金をかけることで、より多くの収入を得ることができます。これらは確実で安定したリターンを提供します。実際にお金を失う唯一の方法は、借りている会社が破産した場合です.ただし、より大きな利益を得るには、株に投資する必要があります。これらは時間とともに価値が上下するため、よりリスクの高い投資です。ただし、長期的には、最も重要なリターンを提供します.つまり、完全に安全で収益性の高い投資というものはありません。投資するたびに、収益と損失からお金を守ることの間でトレードオフを行う必要があります。鍵はあなたに合ったバランスを見つけることです.年齢とリスク一般的に、年齢が若いほど、投資に伴うリスクが大きくなります。退職から遠く離れているため、株式のより高い長期的成長から利益を得るための時間があります。また、市場が下落し、株が一時的に価値を失った場合、回復する時間があります.しかし、退職に近づくにつれて、より多くのお金を株式から債券やその他のより安全な投資に移すことは理にかなっています。そうすれば、引退する前に市場の大きな下落で多くのお金を失う危険がありません。また、債券と年金は、退職時に安定した収入源を提供することができます。これは、株が配当を支払っている株式でない限りできません。.過去に、多くの金融専門家は、「100の規則」を使用して、債券とは対照的に401（k）ポートフォリオをどれだけ保有するかを計算することを推奨していました：100単に100歳から年齢を引き、その割合のお金を入れる株に。たとえば、35歳の場合、株式への投資の65％と債券への他の35％があります。.しかし、最近の人々の寿命が長くなり、債券のリターンが低下するため、ほとんどの専門家はこのルールが保守的すぎると感じています。代わりに、110または120から年齢を差し引くことを提案します。使用するルールのバージョンに関係なく、ポートフォリオを毎年再調整し、徐々にお金を株式から債券にシフトすることを忘れないでください。.あなたの年齢を説明するさらに簡単な方法は、多くの401（k）プランが提供する特別なタイプのミューチュアルファンドであるターゲットデートファンドに投資することです。ライフサイクルファンドとも呼ばれるこれらのファンドは、株式、債券、および現金の混合物に投資します。彼らは株式への投資を最も重視し始め、目標日、または退職したい日に近づくにつれて、徐々に低リスクの債券と現金に移行します。このように、あなたの投資はあなたの側の努力なしで時間とともに自動的にシフトします.リスク許容度投資方法を決定する際に考慮すべきもう1つの要素は、リスク許容度です。これは、基本的に、お金でリスクを取る意思があることを意味します。リスク許容度は、次のような多くの要因に依存します。上記のように、退職からどれくらい離れているか401（k）以外に保有しているその他の金融資産現在どれだけ稼いでいて、将来稼ぐか仕事を失うリスク他にどのような収入源がありますか？最も重要な要因の1つは、あなたの性格と、一般的なリスクに対する快適さです。自問してください：明日市場が急落し、投資がその価値の50％を失った場合、あなたは時間の損失から回復することを知って笑って耐えることができますか？または、さらなる損失を避けるためにすべての株を救済し、売却することで、市場が回復する際に大きな利益を逃すことを保証しますか?あなたが救済タイプの場合、それはあなたのポートフォリオを低リスク側に保つ必要があることを示しています。市場の低迷があった場合に大きな過ちを犯すことを防ぎ、将来の低迷の可能性を心配するのではなく、夜に簡単に眠ることができます.個人のリスク許容度がわからない場合は、ミズーリ大学のこのようなリスク許容度テストを受けてみてください。リスクに対する許容度と平均的な投資家の許容度を比較することができます。.多様化リスクを軽減する1つの方法は、資金を多様化すること、または幅広い投資に資金を分散させることです。そうすれば、1つの投資が落ちても、すべてを失うことはありません.いくつかの異なる方法でポートフォリオを多様化できます。株式と債券. まず、リスク許容度に基づいて株式と債券の混合物を選択します。原則として、株式市場が高騰している場合、債券のリターンは低下する傾向があり、逆もまた同様です。株式と債券を組み合わせることで、常にいくつかの投資がうまくいくでしょう。.外国対国内. 次に、株式投資を米国株と国際株に分けます。こうすることで、市場が世界の一部に落ちた場合、他の場所に投資して大きな損失を被ることを防ぐことができます。 401（k）が提供する資金に応じて、債券投資を同じ方法で分割できる場合があります.先進国市場と新興市場. 外国の株式投資の一部を、発展途上国の「新興市場」に投入できます。これらの株式は先進国市場の株式よりもリスクが高くなりますが、より大きな利益をもたらす可能性もあります。.大対小. 最後に、米国の株式を大型株（大企業の株）、中型株（中規模企業）、および小型株（新興企業と中小企業）に分けます。小型株は安定性が低いが、成長の可能性が高い.これらの各カテゴリ内で、インデックスファンドに投資することにより、さらに多様化することができます。そうすれば、多種多様な大型株、小型株などを手に入れることが保証されます。マネージドミューチュアルファンドを選択すると、いくつかの成功した企業の株式に重点を置く可能性が高くなります。.最後に、自分の会社の株に過度に投資しないでください。 FINRAによると、エンロンの株式に401（k）資産の平均58％があったエンロンの従業員と同じ間違いをしないでください。 2001年に会社が倒産したとき、株式はその価値の99％を失い、従業員の退職基金はそれに伴って下落しました。このような災害を回避するために、ほとんどの金融専門家は、401（k）の10％以下を会社の在庫に保管することを推奨しています.特定の資金を選択する 全体像-401（k）資産をさまざまなタイプの投資に分割する方法-を理解したので、次は各カテゴリ内でどの特定の資金を投入するかを決定します。あなたの目標は、あなたがあなたの計画に入れているお金で最高の長期的な利益を得ることです。どのファンドがあなたにそれを提供するかを把握するには、パフォーマンスと手数料の2つの要素を調べる必要があります。.性能今こそ、401（k）プランについて会社から提供された大量の資料に戻るときです。計画が提供する各ファンドの目論見書には、いくつかの異なる期間にわたるパフォーマンスに関する詳細が含まれている必要があります。もちろん、これらの要約には、「過去のパフォーマンスは将来の結果を保証するものではない」という何らかの免責事項が常に付随しており、それは完全に真実です。それでも、過去にファンドがどのように業績を上げたかは、将来どのように業績を上げる可能性があるかについての最良の手がかりです.通常、各ファンドの情報シートには、過去4四半期、1年、3年、5年、10年の平均年間収益率が記載されています-または、ファンドが開始してからまだ10年が経過していない場合。あなたにとって、これらの数字の中で最も有用なのは10年の収益です。結局、401（k）は長期投資です。あなたはこれらの資金を買って、退職するまでそれらを保持するために、それらを売ってすぐに利益を上げるのではありません。堅実で長期的な成長を提供できる資金が必要であり、長期的なリターンはそれを判断する最良の方法です.料金各ファンドの情報シートで見るべきもう一つのことは、その経費率です。 401（k）の手数料に費やす投資額の割合です。たとえば、特定のファンドの経費率が0.80％の場合、投資する1,000ドルごとに8ドルが手数料に充てられ、投資で得られる収益が削減されます。.経費率のわずかな違いでさえ、長期的な収益の大きな違いになります。たとえば、年間収益が7％のファンドに年間6,000ドルを投資しているとします。その基金の費用率が0.40％である場合、今後30年間で45,527ドルの費用がかかります。ただし、0.80％の経費率でファンドに同じ金額を投資した場合、手数料で$ 87,300を支払うことになります-40,000ドル以上の差.幸いなことに、ミューチュアルファンドの目論見書には、通常、そのリターンが「手数料控除後」で記載されます。言い換えれば、基金が10％の年間リターンが7％であると主張する場合、それは手数料が支払われた後にポケットに入れる金額です。したがって、2つのファンドを比較する際に料金を自分で考慮する必要はありません。.それでも、他の方法で2つの資金がほぼ等しいと思われる場合は、経費率の低い資金を使用するのが理にかなっています。 9％のリターンを獲得し、料金で2％を請求するファンドは、7.5％のリターンを獲得し、手数料で0.5％のみを請求するファンドと同じ純利益を持ちます。しかし、その最初のファンドのパフォーマンスが少し遅れ始めたとしても、その2％の手数料を支払うことで立ち往生し、収益が低下します。.専門家の助けを得る これがすべて複雑すぎて処理できない場合は、外部のヘルプを呼び出すことを検討してください。これを行うには、目標日基金、ロボアドバイザー、専門アドバイザーなど、いくつかの方法があります。これらのオプションはすべて、自分で投資を選択するよりも少し費用がかかりますが、ポートフォリオ管理の手間とストレスも手に負えません.目標日ファンド上記のように、これらの資金は自動的に投資を多様化し、年齢に基づいてリスクレベルを調整します。すべての401（k）の寄付を目標日基金に入れ、それ以上のアクションをとらない場合、市場をフォローしたり、投資を長期にわたって調整することを心配する必要はありません。.欠点は、これらのファンドに他のミューチュアルファンドよりもいくらか高い料金を支払うことです。そのため、これらの資金のいずれかを選択する前に、その手数料がどれくらい高いか、そしてそれがあなたのリターンにどのように影響するかを確認してください.ロボアドバイザー401（k）ポートフォリオを処理する別の方法は、robo-advisorを使用することです。これらは、資産配分を設定し、年齢、目標、およびリスク許容度に基づいて投資を選択するコンピューターアルゴリズムです。毎年自動的にポートフォリオのバランスを取り直し、目標に沿って維持します.ほとんどのロボアドバイザーは、主に課税アカウント、またはIRAを扱います。ただし、1つのサービスがあります, ブルーム, 特に401（k）投資に焦点を当てています。既存の401（k）をBlooomにリンクし、いくつかの質問に答えるだけで、最適な資金が特定されます。.401（k）をBloomにリンクし、投資の5分間の分析を取得するのに費用はかかりません。それはあなたが何に投資したか、そしてあなたが何を支払っているのかを示し、投資配分に関するいくつかのアドバイスを提供します。年間120ドルの定額料金で、Blooomが401（k）全体を処理し、資金を選択し、手数料を最小化し、必要に応じてポートフォリオを調整できます。このサービスでは、401（k）以外のトピックについても、質問がある場合に役立つ人間の財務アドバイザーにアクセスできます。.ヒューマンアドバイザー401（k）を管理するために人間のファイナンシャルアドバイザーにお金を払うのが最も良い選択肢です。投資顧問は通常、管理しているすべての資産の0.5％から2.5％の年会費を請求します.ただし、ファイナンシャルプランナーとの1回限りの会議は、コストのかからない代替手段です（1〜2時間で400〜600ドル）。アドバイザーは投資を確認し、目標について話し合い、投資に見合った適切な組み合わせの投資を推奨できます。これにより、401（k）の投資を始めることができ、そこから自分で、またはロボアドバイザーの助けを借りて続行できます。.プロのヒント：ファイナンシャルアドバイザーを見つけるのにサポートが必要な場合は、次のサイトから無料のサービスを利用できます。 SmartAsset. それはあなたにいくつかの質問をし、そしてあなたの地域でいくつかの評判の良いアドバイザーを示します.最後の言葉401（k）に必要な投資を選択したら、それらに注目してください。あなたが選んだ資金が今年最高の成績を収めたからといって、彼らが今から1年、5年、または10年後も最高になるとは限りません。時間をかけて四半期ごとの401（k）ステートメントを確認し、投資がどのように行われているかを確認してください。満足していない場合は、ためらわずに切り替えてください。.投資を管理することは、昔ながらの年金制度とは対照的に、401（k）制度の最大の特典の1つです。はい、それはあなたが望む資金を選択し、ポートフォリオを毎年再調整しなければならないので、あなたにとってより多くの仕事を意味します。しかし、雇用主が選択する方法ではなく、自分に合った方法で自分のお金を投資できることも保証します.401（k）ファンドはどのように投資されますか？それらの投資を選択するためにどの戦略を使用しましたか?

高品質の自転車は500ドルから20,000ドル以上の価格帯がありますが、平均的な自転車通勤者がその範囲の最上部近くで過ごす理由はまったくありません。.ニーズを決定する希望する自転車の種類を決定するには、次の質問に答えてニーズを評価します。自転車をどのように使いたいですか? 通勤しますか？ロードレースに参加しますか？トライアスロンを試みますか？岩が多い乗り物のトレイルをヒットしますか？それとも、単に子供たちとブロックの周りを回ってみたいですか？自転車の使用方法を知ることが、選択肢を絞り込むための最速の方法です.自転車をどのように使用しますか? あなたがやりたいことと実際にやることは、2つの異なることかもしれません。トライアスロンに乗りたいが、実際には家族の自転車にもっと時間を費やす可能性が高いと思う場合は、トライアスロン固有の自転車の現金をレイアウトしたくないかもしれません。代わりに、最初のトライを通過できる多目的道路またはハイブリッドバイクを選択する方が良いでしょうが、それは家族向けのフィットネスバイクとしても機能します.あなたは誰と一緒に乗るつもりですか? 週末に友人の山がマウンテンバイクに行き、あなたがそれらに参加したい場合、ロードバイクはトリックを行いません.あなたの予算は何ですか? 店に行く前に予算を設定しないと、価格帯を完全に超えたキラーバイクを見ることになってしまいます。ヘルメット、ロック、水筒ケージなどの自転車アクセサリー用のゆらぎの余地を残して、しっかりとした予算を設定します.これら4つの質問への回答を手に入れれば、自信を持って適切な自転車の検索を絞り込むことができます. 自転車の主な種類ソースに応じて、3、4、5、または6つの異なる種類の自転車が出回っていることがあります。ただし、ほとんどの人は、道路、山、ハイブリッド、レクリエーションの4つだけに焦点を合わせる必要があります。.1.ロードバイク最適： 高速で長距離を舗装上を走行します。レースに参加したい人や通勤時間が長い人に最適.ロードバイクは、ツール・ド・フランスなどのロードレースでプロが最もよく使用するタイプです。幅の狭い車輪、軽量のフレームが特徴で、通常、下向きにライダーに向かって湾曲するドロップバーハンドルがあります。一般的に、ロードバイクは他のタイプのバイクよりも高価で、軽量、俊敏性、空力を実現するために使用される材料とコンポーネントが原因です。.ドロップハンドルを使用するには、ライダーが腰をより前に傾ける必要があります。これは、長時間保持すると不快になる場合があります。快適さが第一の関心事である場合、従来のロードバイクは適合しない可能性があります。まっすぐなバーハンドルを備えたロードバイクがあります-ハンドルは、地面を横切ってまっすぐで平行です。このスタイルは一般に「フィットネス」ロードバイクと呼ばれますが、フィットネスバージョンと従来のバージョンの唯一の本当の違いはハンドルバーです.フィットネスロードバイクはドロップバーモデルほど一般的ではありませんが、このバージョンでは、自転車に真っ直ぐ座って、腰の負担を軽減できます。これは、ロードサイクリングに不慣れで、全体的なスキルを向上させる必要がある場合に役立ちますドロップバーのハンドルバーで必要とされるより空力的な位置決めを行う前.典型的な価格： 500ドル以上-多くのモデルの価格は2,000ドルを大きく上回ります。初心者のロードサイクリストは、800〜1,200ドルで高品質の自転車を手に入れることができます。より高価な自転車は、軽量カーボンフレームなどのより高価なコンポーネントを備えています-優れた機能ですが、競技者以外のサイクリストにはほとんど不要です.2.マウンテンバイク最適： 岩、木の根、シングルトラックトレイルなどの起伏の多い地形をカバーするオフロードアドベンチャー.マウンテンバイクは、大自然が投げるあらゆるものを処理するために頑丈に作られています。彼らは通常、岩や根を簡単に転がすためにノブ付きトレッドを備えた幅の広いタイヤを備えています。また、前輪と後輪のサスペンションを提供し、荒れた地形を転がるときの衝撃を軽減.マウンテンバイクは、耐久性のあるフレームとコンポーネントのために、市場に出回っている他のバイクよりも重くて遅い傾向があります。舗装や路上で乗ることができますが、他のモデルよりも効率が劣ります。実際にマウンテンバイクの機能を利用する予定がない限り、代わりにハイブリッドバイクを選択できる場合に、それらにお金を払っても意味がありません。.街路で自転車に乗り、pot穴、砂利採取場、および縁石があふれる計画を立てている場合、実際にはマウンテンバイクが妥当な解決策になる可能性があります。地形が実際に購入を保証することを確認してください.典型的な価格： 400ドルから2,000ドルを大きく超えます。とはいえ、高品質のマウンテンバイクは800〜1,500ドルで購入できます。ロードバイクのように、マウンテンバイクの価格は含まれるコンポーネントと機能によって大きく異なります。軽量カーボンフレーム、29インチホイール、ハイエンドサスペンションシステムを搭載したマウンテンバイクは、搭載していないものよりもコストが高くなります。ハイエンドの自転車で大金を払う前に、あなたがする可能性が高いマウンテンバイクのタイプを検討してください。手入れの行き届いたトレイルに乗り、ドロップオフや岩などの障害物がほとんどない場合は、おそらく技術のあまりない自転車を購入する必要はありません。.3.ハイブリッドバイク最適： 都市の地形を簡単に処理できる耐久性のある高速のバイクを求めているライダーは、よく整備されたトレイルでも使用できます。初心者のロードレーサーやトライアスリートに適しています.ハイブリッドバイクは機能を組み合わせて、マウンテンバイクよりも機敏でありながらロードバイクよりも堅牢な適度に高速なオプションを作成します。その結果、街路で頻繁に遭遇するpot穴、縁石、砂利に最適な高品質のソリューションが得られます。ハイブリッドバイクは、競争を開始したいが、高価なレースバイクにコミットする準備ができていない初心者のロードレーサーやトライアスリートにも効果的です。ハイブリッドバイクは、ほとんどのライダーに好まれている中型のタイヤとストレートハンドルバーを特長としています.典型的な価格： 400〜1,500ドル。すべてのバイクと同様に、あなたは支払うものを手に入れます。ほとんどの通勤者は、より重い、安価なフレーム、中間レベルのギア、ハンドルバー、シートコンポーネントを備えた500〜700ドルの自転車で逃げることができます。レース用に自転車を購入する人は、より軽量なフレーム、より滑らかなギア、より良いシート、およびその他のハイエンドな機能により多くを費やすことができます。.4.レクリエーションまたはクルーザーバイク最適： レクリエーション-平らな地形での簡単で快適な乗り物.レクリエーションバイクは、スピード、敏ility性、または高レベルの耐久性を必要とせずに街を巡りたいカジュアルライダーに最適です。多くのレクリエーションバイクにはギアが1つしかないため（ギアが固定されているため、「フィクスチャー」と呼ばれます）、丘を登ったり、レースに参加したりするのに効果がありません。これらは、子供と一緒に公園に行ったり、食料品のいくつかの袋の市場に乗ったりするのに最適です。とはいえ、丘の多い地域に住んでいる場合、または重い荷物を引くのに十分頑丈な自転車が必要な場合は、おそらくハイブリッドが最善の策です.典型的な価格： 200〜850ドル。自転車のコンポーネントはレクリエーション用自転車の価格に影響しますが、ここでの大きな違いはブランドとスタイルです。 Big Shotなどの一部のブランドでは、フィクシーレクリエーションバイクの色とスタイルをカスタマイズできますが、最終的にサービスにプレミアムを支払うことになります.女性用バイク女性の自転車は特定の種類ではありませんが、女性の解剖学のために特別に作られています。女性は胴体に比例して脚が長くなる傾向があり、自転車のフレームはこれらの比率に対応するように構築される場合があります.あなたが女性である場合は、専用フレームについて自転車店に尋ね、それらがあなたの特定の解剖学に基づいてより良い選択であるかどうか。女性のサイクリングで見られる成長により、各自転車カテゴリ内で高品質の女性モデルを見つけるのに問題はないはずです。また、性別に特化していない自転車と同様の価格設定が期待できます。. 購入する自転車を長期間所有していない場合は、週末に自転車を借りることができるかどうかを家族や友人に尋ねてください。さまざまな自転車で何度かこれを実行して、好きな自転車のコンポーネントとタイプの感覚をつかんでください。これは、あなた自身の購入をする時が来たときに、かなり報われる.購入したい自転車の種類を絞り込んだら、十分に調査してください。地元の自転車店を訪れて、興味のあるモデルをテストできるデモ日があるかどうかを尋ねます.自転車のブランドやコンポーネントについて家族や友人から多くのアドバイスを受ける可能性がありますが、すべてのオプションを心を開いてテストしてください。あなたは自転車ではなく、ブランドを購入している、とあなたの親友のためにうまく機能するものはあなたに最適ではないかもしれません。これは主に個人的な好みによるものですが、ローリーなどの一部の自転車ブランドはより重いか機敏性が低いことが知られています-競争力のあるサイクリストの友人はこれを中傷と見なすかもしれませんが、始めたばかりなら、重いフレームの頑丈な感触.フィットする完璧な自転車でさえ、ライダーに合わせて装着する必要があります。身長、体重、胴体の長さ、脚の長さ、関節の角度は少し異なります。適切な自転車フィッティングでは、パワーを最大化し、非効率性を最小限に抑えるようにコンポーネントが調整されるため、特定の解剖学的構造が考慮されます.ほとんどの店では、自転車を購入したときに無料のフィッティングを提供していますが、オンラインまたは友人から購入した場合は、サービスに数百ドルを支払うことを期待してください。サイクリングのパフォーマンスを向上させたい場合は、適切な自転車フィッティングが必要です.中古品の購入中古自転車は必ずしも悪い自転車ではありません。実際、一部の店では、新品とほぼ同等の再生モデルを販売しています。調査を終えて、愛する特定の自転車をテスト駆動した場合は、eBayまたはCraigslistで同じモデルを探して、契約を獲得できるかどうかを確認してください。自転車は車によく似ており、新しい自転車は店から出ればすぐに約50％減価します。これは、場合によっては、特にTLCが必要な場合は、元の販売価格の数分の1でかなりハイエンドの自転車を見つけることができることを意味します.フレームが完全に錆びたり損傷したりしていない限り、自転車屋は中古自転車を新品のように手頃な料金で走らせることができ、交換でかなりの金額を節約できます。使用済み自転車の一般的な修理には、ブレーキパッド、ケーブル、タイヤの交換、新しいチェーンの取り付け、ギアシフトのためのディレイラーの調整が含まれます。ハイエンドコンポーネントを購入していない限り、これらの修理の部品とサービスに約100ドルを支払うことを期待できますが、地元の自転車店に請求額を確認してください。便利なら、質の高いYouTubeビデオや自転車クラブの友人の助けを借りて、自分で修理することもできます。.最後の言葉バイクを見るとステッカーショックを受けるのは簡単ですが、料金を支払うことを理解する必要があります。単に安いからという理由だけで、最も安価な自転車を買わないでください。可能性は、コンポーネント、フレーム、およびタイヤの品質が低いことです。そして、バイクは、より良い作りのものよりも多くの摩耗を受けます。.これは、最も高価なオプションを購入する必要があるという意味でもありません。レビューを検索し、お得な情報を探します。自転車店は来年のモデルを受け取り始め、現在在庫のあるものを割り引きする可能性が高いため、秋の初めから晩は購入するのに最適な時期です。そして、ほとんどの高品質の自転車の購入価格は確かに安くはありませんが、毎日または毎週使用する場合は投資する価値があることを忘れないでください.自転車を購入したい人のために、あなたはどのような追加のヒントを提案できますか?

多くの人が2008年の市場の急激な下落に苦しんだが、その価値の38％を失った。S＆P 500は2013年11月22日に1,800を超えて閉じ、2009年3月11日に721の安値を2倍以上にした。 、多くのアナリストは、市場が強気行動を2014年以降も継続すると予測しています。個々の株または債券を選択するか、投資マネージャーに頼ってそれを行うかどうかにかかわらず、あなたの態度と目標に合った投資アプローチを選択することが重要です.投資成功の要素株式の楽観的な見通しは、既存および新規の投資家が戦略を見直し、投資哲学を調整して将来の結果を最適化する絶好の機会を提供します。金融の専門家は、投資の成功が次の活動に大きく依存していることに同意します.1.保存投資計画は、長期にわたって一貫して維持できる節約のレベルに基づいている必要があります。すべての投資家は、それを達成するために必要な年間純利益を計算することにより、特定の時点で予測残高に到達することを計画する必要があります.たとえば、年間5,000ドルを節約し、30年間で500,000ドルのポートフォリオを持ちたい場合、年間純利益は平均約7％でなければなりません。同じ期間の終わりに$ 250,000で満足する場合、必要な年間平均純利益は3.1％とかなり低くなります。.2.戦略を立てる投資アプローチでは、リスクのバランスを取り、あなたの性格、知識、適性、関心に合ったパラメーターを返す必要があります。一部の人々は、他の人々よりも損失のリスクに快適です。研究と分析のタスクを楽しむ人もいれば、時間とエネルギーを他の目的に費やすことを好む人もいます。理想的な投資戦略は、あなたの個性を考慮し、あなたの能力と欲望を活用します.たとえば、週に50〜60時間働き、子供とできるだけ多くの自由時間を費やそうとする若い親が、さまざまな投資を一貫して特定および分析するために必要な時間を費やすことはほとんどありません。週に5〜10時間の研究を必要とする投資戦略は、非常に不安定な投資を求め、ありそうもない将来のポートフォリオ価値を満たすことを期待して非現実的に高い収益を追求するのと同様に、放棄される可能性が最も高いです。専門的に管理されたミューチュアルファンドまたはインデックスファンドへの投資はより良い選択肢かもしれません。別の一般的なアプローチは、Bettermentでアカウントを設定することです.3.リスクを管理するベンジャミン・フランクリンは、1789年にジャン=バプティスト・ルロワに「この世界では、死と税金を除いて確実なことは何も言えない」と書いた。リスク-損失の可能性-はすべての人間活動、特に投資に存在します.効果的な投資リスク管理には、リスクの要素（頻度と規模）を理解し、以下の1つ以上を実行してそれらを補うことが必要です。リスク回避. 投資を行わないことを選択したり、証券を売却したり、普通株ではなく債券を購入したりすることで、リスクを回避できます。.リスクを減らす. リスクを軽減する一般的な方法の1つは、多様な証券ポートフォリオを維持することです。これにより、通常、単一の証券よりも損失が少なくなります。.リスクの移転. 一部の年金は、株式インデックス年金など、市場の損失に対する保護手段を提供できます。収益率が保証され、市場エクスポージャーのない固定年金も購入できます。どちらの選択でも、投資のリスクが発行者に移転し、保証収益を超える潜在的な利益も移転します。.リスクを受け入れる. 完全な投資を続けることは、資産が価値を失うリスクを受け入れることを意味します。利益の可能性は損失のリスクよりも大きいと感じるので、そのリスクを引き受けることを選択できます.あなたの投資哲学は、リスクに対するあなたの態度を反映しており、あなたの快適レベルに合った行動を取ることを意味します.4.注意を払う達成可能な年間収益目標と、あなたの性格や状況に合った投資哲学を持っているだけでは十分ではありません。政府の動き、技術の進歩、国際的な出来事が経済に反映されるため、投資環境は常に変化しています。投資を成功させるには、定期的にニュースを監視し、可能性のある影響を評価し、状況の変化に適応する必要があります.長期的な目標を達成するためには、特定の投資を購入した理由を把握し、状況が変化したときに是正措置を講じることが不可欠です。現在のイベントが投資に与える影響を定期的に監視できない場合は、ミューチュアルファンドへの投資を検討してください。そうすることで、1人または複数のプロのマネージャーにわずかな割合で支払います.5.アプローチを選択してください投資の選択に対する2つの一般的なアプローチ-価値投資または投機-があり、それぞれに発言者がいます。近年、テクノロジーの進歩に伴い、3番目のアプローチであるトレーディング（基になる価値ではなく、価格行動に基づいて資産を売買する）も人気を博しています。各アプローチの背後にある哲学、適用可能なツールとテクニック、潜在的な欠点を理解することは、正しいルートを選択するのに役立ちます. 価値投資アプローチ（購入と保留）20世紀で最も成功した投資家の多くが考えているウォーレンバフェットは、「市場が10年間閉鎖された場合に完全に満足できるものだけを購入する」と述べました。バリュー投資の別の支持者によると、マーレット・プライベート・ウェルスの社長であるマーガレット・フランクリンは、次のように述べています。無数の形で来ることができます：興味、配当、資本感謝。」投資は、株式およびその他の資産は、それぞれの収益力、製品、経営、および競争上の優位性に基づいて、本質的な価値を持っているという信念に基づいています。これらはすべて、ファンダメンタル分析と呼ばれるプロセスで識別、分析、および測定できる要因です。投資家の目標は、本質的または「実際の」価値が現在の市場価値よりも大きい企業と、将来成長が見込まれる優れた属性を持つ企業を特定することです。.市場価格は最終的に特定の企業の実際の価値を反映すると考えている投資家は、一般的に数年の保有期間を予想しています。この同じアプローチでは、本質的な価値が市場価値よりも低い企業を販売する必要があります。購入して保有する投資家は、購入する有価証券の長期所有者になることを意図し、財務諸表、公開書類、およびプレスリリースの定期的なレビューを通じて会社の進捗状況を積極的に追跡します。.価値投資には、優先リスクの範囲内でトータルリターンを最適化するためのアクティブなポートフォリオ管理も必要です。ポートフォリオ管理は、非系統的または分散可能なリスクを減らすことを期待して、投資グループ内の個々の投資を分析するプロセスです.体系的リスク. 体系的なリスクは、市場全体または特定の業界に影響を与えます。たとえば、2008年の住宅ローンのセキュリティ崩壊で市場は全体として下落しました。これは、大きな信頼の喪失を反映しています。.非系統的リスク. 一方、非体系的なリスクは特定の企業に影響を与えます。企業の製品を思い出し、その後その企業の証券が下落したが、全体的な市場は引き続き強気であるが、これは非体系的なリスクの例である。異なる企業間で投資を分散すると、個々の企業のみが影響を受けるため、ポートフォリオに対する非体系的リスクの適用可能性が低下します.幸いなことに、ウォール街の企業は何百人もの有能なアナリストを雇用しており、単一の企業、業界、または市場全体に対する環境イベントの将来の収益、比率、および考えられる結果の予測をカバーしたレポートを絶えず作成しています。言い換えれば、これらの企業は、このアプローチを実装するために必要なほとんどの重労働を行います.反対バリュー投資に関する一般的な不満は、その支持者が常に市場にいるということです。 2008年のような低下が発生した場合、投資家は大きな損失を被ることがあり、その回復には数年かかることがあります.バイアンドホールドアプローチの反対者は、市場にいることは、「低値で買い高値で売る」という従来の知恵に一貫して違反していると指摘しています。ただし、基本的な前提は、誰でも正確かつ一貫して市場動向を予測できるということであり、これは有効ではありません。多くの市場アナリストは、投資期間が5年以上の場合、時折弱気相場にさらされるよりも市場から外れるリスクが大きいと感じています。. 投機的アプローチ投機的アプローチは、価値投資とは異なり、資産には真の価値または本質的な価値があるという考えを無視します。言い換えれば、資産は、現在の時点で誰かがそれに対して支払う意思があるだけの価値がある-それ以上でもそれ以下でもない。結果として、投機家は、企業、業界、または市場全体に関する個人およびグループの態度に焦点を当てています。バイアンドホールドのアプローチが脳で論理的である場合-プレイヤーが数百の可能な動きやシーケンスを考えているチェスゲームに似ている-投機的アプローチはより心理的で感情的です-参加者が物理的な「プレイヤーがブラフしているかどうかを見分ける.投機家は資産の基本的な価値を気にせず、後の買い手がより高い価格を支払う可能性のみを気にします。感情が株式市場価格の強力なドライバーであることは間違いありません。一般的な楽観主義は、市場の暴落に続く、無制限の購入狂乱にすぐに変わる可能性があります。または、ネガティブなニュースにより、個々の証券の価格が実際の影響に比例せずに急落する可能性があります.投機家は、一般的に知られていない、または株価に反映されていない情報やイベントを探します。新薬発見の噂、企業インサイダーによる株式の蓄積または売却、および企業の運営に影響を与える可能性のある規制の変更は、株価を一晩で変更できる状況の例です。投機家は、相対強度指数、勢い、移動平均などの株価の技術分析も使用して、価格パターンと市場動向を特定します。.資産が270億ドルを超える国際ヘッジファンドのマネージャーであるジョージ・ソロスは、おそらく最も有名な自称投機家です。彼は「動物の本能に大きく依存している」と言っています。ソロスは、有価証券の価格はそれらを売買する人間に依存すると考えています-そして、人間はしばしば論理的な考慮よりも感情に基づいて行動します.投機家はゲリラ投資家であり、大量に迅速に購入し、投資を熱心に監視し、価格が予想どおりに反応しない場合は迅速に売却します。彼らは、敏性と注意が多様化を補うと信じています.反対投機的アプローチの反対者は、それを「投資の大馬鹿説」としばしば呼ぶ。平易な言葉で言えば、より大きな愚か者がやって来て、それに対してより多くのお金を払うと信じているという理由だけで、資産を購入します。マーガレット・フランクリンは、推測は事実ベースの分析ではなく推測に基づいており、その結果、より多くのリスクの仮定が必要であると主張しています.投機家は、傍観者に長い期間を費やして、完璧な機会が現れるのを待たなければなりません。さらに、投資の決定は一般的な知恵に反することが多いため、彼らは非常に自信を持っていなければなりません.憶測は万人向けではありません。その結果を予測することは不可能であり、将来的に十分に使用される退職基金または資産を管理するための実行可能なアプローチではありません.取引アプローチパーソナルコンピュータの急増、超高速インターネット接続の利用可能性、取引費用の削減により、多くの投資家が「デイトレード」に誘われました。一部のトレーダーは限られた期間で成功する可能性がありますが、一貫した市場利益の確率は、ラスベガスのワールドシリーズオブポーカーで優勝した週末のカードプレーヤーの確率よりも低くなります。一貫した小さな費用-見積りサービス、手数料、証拠金、税金-と、コンピューターに常に存在する必要性、および冷静で合理的な意思決定を行うことができないことの組み合わせは、ほとんどの望みのあるトレーダーを辞めさせます数ヶ月の不採算の後.反対特に不当に高い収益を求めている場合は、迅速な利益を約束してデイトレードに誘惑されるのは簡単です。 The Wall St. Cheat Sheetの編集長であるDamien Hoffmanの考えを考えてみてください。「ホームベースの小売デイトレーダーにとって、職業は死んでいると思うでしょう...脚本が大画面になった人の数デイトレードに成功した人たちとおそらく同じでしょう。」デイトレードを試みることに決めた場合、損失エクスポージャーをポートフォリオのごく一部-5％以下に制限します. 運用資金多くの投資家は、知識、時間、または関心の欠如のため、彼らの株式資産を管理するために専門家に頼ってきました。 S＆P 500やDow Jones Industrial Averageなどの株式市場インデックスのパフォーマンスを模倣するように設計されたアンマネージドポートフォリオ（ETF）として、ミューチュアルファンドを利用できます。.これらの代替エクイティ投資は、ケーキを食べて食べる方法でもあります。投資に追いつくために多大な時間とエネルギーを費やすことなく、世界のベストラン企業の所有権を得ることができます。投資を積極的に管理したい場合は、Ally Investを使用できます.最後の言葉投資を成功させるには、早期に貯蓄を開始し、リスクプロファイルと一致するリターンを確保し、ポートフォリオを長期にわたって評価させることが不可欠です。残念なことに、2013年の退職信頼調査によると、現在、退職のために貯蓄しているアメリカ人の57％が総投資額が25,000ドル未満であると報告しているため、多くのアメリカ人は貯蓄を構築する現実的な計画をまだ実施していません。規律と思考により、あなたはより良い結果を達成し、あなたが値する未来のために自分自身を設定することができます.投資アプローチはありますか？仕組み?

たとえば、一部の雇用主は、従業員の給与の最大6％を、従業員の拠出額まで、1ドル単位で寄付します。年間50,000ドルを稼ぎ、給与の10％を401k（5,000ドル）に割り当てた場合、このシナリオでは雇用主はさらに3,000ドル（50,000ドルの6％）を寄付し、総投資額を8,000ドルに増やします。これは、資本成長を大幅に加速する大きなメリットです.5％の成長率で20年間、年間5,000ドルを投資すると、104,493ドルのファンドになります。同じリターンで同じ期間に8,000ドルを投資すると、167,188ドルの資金が生まれます。期末残高は、投資したお金と、投資に対する収益率の組み合わせです。それを念頭に置いて、退職後の目標を達成するのに役立つ投資を選択することにより、雇用主の一致する貢献を含む貢献を最大化するように努力する必要があります.最高の401k投資を選択するためのヒントどの投資が「最良の」投資であるかを判断することは、「万能な」取り組みではありません。誰もが、さまざまな年齢、さまざまな目標、さまざまな収入と支出、さまざまな退職期待で貯蓄を始めます。これらの要因はすべて、どの投資が特定のニーズに適合する可能性が最も高いかに影響します。雇用主が利用できる投資オプションにより、決定がさらに複雑になる場合があります.法律により、独自の投資を選択できる401kプランでは、少なくとも3つの多様なオプションを提供する必要があり、それぞれが異なるリスクとリターンを備えています。一般的に、アート、アンティーク、宝石、コインなどの収集品への投資は許可されていませんが、特定の状況下では金などの貴金属への投資が可能です。これらは標準的な収益を得られないため、通常退職プランには推奨されませんが、投資家の心理と産業的価値に基づいて価格が変動します.1.投資レベル少なくとも、雇用主のマッチング貢献のレベルまで投資する必要があります。 2014年には、最高17,500ドル（50歳以上の場合は23,000ドル）まで寄付でき、最高寄付額は52,000ドル（寄付と雇用主の合計を含む）です。ほとんどの人は、毎年の寄付を各支払い期間から差し引かれた均等な部分に分けるのが最も簡単だと感じています。たとえば、年間12,000ドルを寄付したい場合、毎月1,000ドルを給与から差し引くように要求します。.退職のために貯蓄している人にとっての最善のアドバイスは、早期かつ頻繁に投資することです。人生の早い段階で貯蓄することで、非課税の調合の利点が最大化されます。マイクとトムの例を考えてみましょう。マイクとトムはどちらも、毎年同じ投資で5％の金利を獲得しています。マイクは25歳で彼の会社の401kプランで月に200ドルの節約を開始し、雇用者からは月に100ドルが追加され、年間合計3,600ドルになります。 40年間のキャリアの中で、彼は退職プランに96,000ドルを寄付しています。 65歳までに、マイクの残高は$ 468,636に増えます.一方、トムは45歳になるまで雇用主の計画で貯金を始めます。彼は毎月400ドルを寄付し、雇用者は200ドルのマッチで、年間合計7,200ドルを寄付します。トムはマイクと同じ合計金額-96,000ドルを寄付していますが、彼の投資は20年しか成長しません。彼が65歳で退職すると、彼の総投資額はたった250,923ドルであり、これはマイクの最終残高の約半分です。.最終残高は、投資したお金、収益率、および投資の成長が許可された時間の合計です。より多くの時間を節約することで、最終目標を達成するために達成しなければならない収益額を減らします。収益率が低下すると、その収益率を獲得するために必要なリスクの量も低下し、利用可能な投資の選択肢が広がります. 2.退職期間今日から引退する日までの時間は、最適な投資計画を選択する際の重要な考慮事項です。簡単に言えば、時間があればもっと多くのリスクを負う余裕があります。ほとんどの投資は短期的に不安定です-最初は実際の財務結果ではなく、投資家の心理に基づいて価格が上下します。時間が経つにつれて、実際の結果が心理学に取って代わり、価格が一貫して利益をもたらす会社の能力を反映するようになります。可能性が現実になる.例として、Appleの株価は2013年2月15日に1株当たり442.80ドルで引けました。 1年後（2014年2月14日）、1株あたり543.99ドルで取引を終了しました。 2013年2月15日に株式を購入し、2014年2月14日に株式を売却した場合、1株あたり101.19ドル、つまり投資の22.8％を獲得することになります。しかし、この年の株価は、1株当たり385.10ドル（2013年4月19日）から575.14ドル（2013年12月5日）まで変動しました。言い換えれば、年末までに在庫を売却した場合、13％を失ったり、29.8％を獲得したりする可能性があります。.長期的な傾向を見ると、Appleは継続的な成長の優れた例です。 Appleは長年にわたってその経営の質を実証してきましたが、初期の投資家は現在その見返りを享受しています。たとえば、2009年のApple株は213.95ドルで最高になり、2004年のApple株は34.40ドルで最高になりました。 2004年にAppleの株式を約34ドルで購入し、2014年2月14日に544ドルで販売した人は、初期投資で1,600％の利益を得ることができます。これは、リスクと報酬を考慮する際の時間の利点を証明します.残念ながら、定年が近づき、投資期間が短くなると、優れた企業経営により株価が上昇するというセキュリティが失われます。投資対象を減らす必要がある場合でも、確実性の可能性を交換することでボラティリティを抑え、より安全な投資を選択するのが賢明です。 30歳の人は積極的に投資することができ、35歳以上のミスを補うことができますが、60歳の人は時間が自分の側にないため、そのような贅沢はありません.3.投資知識さまざまな投資について何を知っていますか？普通株を購入または売却したか、社債または国債を購入したか、ミューチュアルファンドを所有しましたか？ 1つではなく複数の資産を所有する「多様化」がリスクとリターンに与える影響を理解していますか？あなたの経験は、普通預金口座の開設や会社の株式の購入に限定されていますか？投資について学ぶ時間はありますか？また、利用可能な投資の選択肢はありますか？ 401kの構造に応じて、特に雇用主がアカウント内で投資を指示できる場合は、多くの決定を下す必要があります。.ほとんどの雇用主計画は、少なくとも3つの選択肢を提供し、それぞれが異なるリスクと利益を特徴としています。選択肢には次のものがあります。マネーマーケットファンド. この投資は、短期財務省証券および連邦政府保証銀行預金証書への投資により、低リスクおよび低報酬とみなされます。実質的に投資リスクはありませんが、リターンは通常インフレ率に相当します。来年内に必要になると思うお金は、損失のリスクがほとんどない低リスク資産に投資する必要があります.債券ファンド. 社債または満期がより長い国債の管理ファンドは、一般的に低から中程度のリスクを伴い、低から中程度の報酬を伴います。債券ファンドには投資リスクがありませんが（債券は支払期日に支払われます）、金利リスクは負います。言い換えれば、債券価格は時間の経過とともに金利とは逆に変化します。金利が上昇すると、債券価格が下落するため、新規および以前に発行された債券は市場で同等になります。これは、満期時に満額で支払われたとしても、利率が6％に上昇した場合、額面1,000ドルの債券と4％クーポンが667ドルで販売されることを意味します。逆に、6％の金利の債券は、金利が4％に下がると、債券が1,000ドルで満期で償還されても、1,500ドルで売られます。これらの資産は、退職後の保有の全体的なリスクを軽減するのに最適であり、退職に至るまでの5年間でポートフォリオ全体の割合を増やす必要があります。.バランスの取れた資金. バランスのとれたファンドは、一般的な株式エクスポージャーのために債券ファンドよりも多くのリスクを抱えていますが、バランスのとれたファンドはより大きなリターンの機会も提供しています。ポートフォリオ内の債券の割合が高くなると、ポートフォリオのボラティリティは低下します。最もバランスのとれたファンドには、成熟した米国の大企業普通株の多様なポートフォリオが含まれます。これらの企業は通常、よく管理されており、収益性の長い歴史があります。並外れた利益もありそうにないのと同じように、その規模が大きな損失をもたらす可能性はほとんどありません（収益が1億ドルよりも100万ドルを倍増する方が簡単です）。バランスの取れたファンドは通常2％から3％のレートで稼ぎ、インフレに加えて、ほとんどのリタイアメントポートフォリオの中核となるはずです。.成長基金. 株式投資のみで構成された成長ファンドのポートフォリオは、通常、ファンドマネージャーの専門分野によって異なります。業界固有（例：テクノロジー）、企業成長の特定の段階（例：新興市場）、または企業規模に焦点を当てたもの（例：小型株の成長）があります。成長基金はバランス型基金よりも変動が激しく、その価格は日々変動します。そのため、損失のリスクは高くなりますが、報酬の可能性は高くなります。成長基金は、リスクの増加を補うために、インフレに対して4％から5％のリターンを提供する必要があります.多くの雇用主は、あなたの貢献を投資間で分割したり、四半期ごとまたは年ごとに資金を移動したりする機会を与えてくれます。これは、市場で起きていることに基づいてポートフォリオを積極的に管理できることを意味します。たとえば、来年経済が落ち込むと思われる場合、株式ファンドを売却し、低リスクのマネーマーケットまたは債券ファンドに投資することができます。そして、市場が上昇傾向にあるとき、マネーマーケットと債券ファンドを売却して、株式ファンドに投資することができます。この戦略は次の場合に有効です。市場と経済の予測を把握する時間がある最小限の費用で資金間の送金が許可されますあなたは、プロのファンドマネージャーが市場を予測し、ポートフォリオを保護または改善するための措置を講じていることを理解しています。言い換えれば、あなたのリターンを改善するあなたの努力はあなたのファンドマネジャーの努力に冗長かもしれません.ポートフォリオを毎年調整する準備ができていない場合でも、ポートフォリオのリスクと報酬のパラメーターを年齢に合わせて定期的に調整し、退職に近づくにつれて投資リスクを減らすことが賢明です。多くの専門家のアドバイザーは、退職前の5年目で10％債券に対する90％株式の比率を提案し、その後毎年債券の割合を増やしています。退職の年に、彼らは株式と債券の間の50％/ 50％の比率を提案します. 4.リスクプロファイル投資を選択する際の最も重要な考慮事項は、選択に対する快適さと自信です。投資をしているのか、休暇の場所を選んでいるのかによって、誰もがリスクを異なる方法で認識して処理します。通常、経験、知識、および人格に影響されるリスク許容度のレベルは正しくありません。たとえば、ほとんどの人は時速100マイルで車を運転することを検討しますが、プロのドライバーにとっては、時速100マイルはカントリーライドに簡単です。専門家はあえて悪魔ではありません-彼は、彼の車がよく整備されていて、道路が良好な状態にあり、ドライバーが経験しているとき、事故のリスクはそれほど大きくないことを学びました.リスク許容度が比較的固定されているという事実は、投資の選択が必要であることを意味するものではありません。プロのドライバーがどれだけ速くターンをすることができるかを学ぶように、あなたが学ぶほど、本当のリスクを特定することができます.不安定な投資のリターンが魅力的である場合は、リスクを排除または移転する方法など、これらの投資についてできる限り多くのことを学ぶ努力をしてください。たとえば、大きな可能性があるがリスクの高い新しい会社に投資することにした場合、残りの資金を低リスクの投資に置くことで、損失の総リスクを減らすことができます。.401kポートフォリオを検討する場合、リスクを自然に削減する2つの主要な要因があります。時間. 投資が必要になる前に何年もあれば、大きな損失でも克服することができます.雇用主のマッチング貢献. 雇用主が提供する「無料のお金」は、投資によって収益がすでに拡大しているため、目標を達成するために過度のリスクを取る必要がないことを意味する場合があります。あなたがリスクを取ることを決定し、それがあなたに反対する場合、雇用主の貢献は打撃を和らげます.プロのヒント：サインアップして、Blooomから無料の401k分析を受け取ることができます。彼らはあなたの資産配分、あなたのアカウントがどのように多様化されたか、あなたが払っている手数料を調べます.最後の言葉最終的な退職残高は、投資するお金、収益率、および投資した期間の関数です。投資額と投資の性質を管理するのはあなたですが、状況は投資する時間に影響を与える可能性があります。 401kに最適な投資は、年齢、収入、リスクプロファイル、雇用主の貢献に基づいて最高の利益をもたらす投資です。幸いなことに、努力、教育、および経験により、意思決定に満足しながら、利用可能な選択肢を広げることができます.401kを持っていますか？投資する場所と方法をどのように決定しますか?

しかし、非常に多くの選択肢から選ぶことができますが、あなたのニーズに最適な健康保険プランをどのように選択しますか？まず、各タイプの計画の長所と短所を理解することは重要です.基本計画タイプ健康保険市場には、ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナの4つの基本的なプランがあります。これらの計画は、彼らが支払う医療費の平均割合に基づいて異なります。金とプラチナの価値が高いほど、医療費に対する支払いが多くなり、自己負担額が低くなります.保険で買い物をするとき、HMO（健康維持組織）、PPO（優先プロバイダー組織）、POS（ポイントオブサービスプラン）など、多くのイニシアチブが聞こえます。また、サービス料プランと介護保険もあります。ネットワーク外の医療提供者へのアクセスを制限する計画もあれば、ほとんどすべての医師の診察を許可する計画もあります。これらの計画が互いにどのように積み重ねられているかを次に示します.HMOプラン長所：あなたの自己負担費用はしばしばより低く、はるかに予測可能です。通常、費用を払い戻すために請求を提出する必要はありません.短所：ネットワーク外の医師または専門家が提供するサービスは、緊急の場合を除き、通常はカバーされません。ほとんどの場合、主治医からの紹介が必要です。.PPOおよびPOSプラン長所：PPOとPOSは、ネットワーク外の医療費をカバーすることが多いため、HMOよりもはるかに柔軟性があります。また、通常、料金はサービス料金プランほど高くはありません.短所：多くの場合、自己負担費用を予測することはより困難です.サービス料金プラン長所：必要な場所で誰からでも医療を受けるために事前の承認や紹介は必要ありません.短所：より高い保険料と免責額を支払います。通常、医療サービスの前払いも行い、その後保険会社に請求を提出して払い戻しを受けます.高控除（破局的）計画利点： 免責額が高い保険料は通常、PPOまたはPOSプランよりもはるかに低くなります。そして、自己負担費用は保険会社と医療提供者の間で交渉され、しばしば自己負担費用の削減につながります。.短所：手術などの高額な健康管理が必要な場合は、保険が何かを支払う前に控除額を満たす必要があり、控除額は非常に高くなります。たとえば、2019年にIRSは、控除対象がはるかに高くなる可能性があるものの、個人の場合は最低1,350ドル、家族の場合は2,700ドルの最低控除プランとして高控除プランを定義しました。ただし、このタイプのプランの自己負担費用を大幅に削減するには、 にぎやか （以下の詳細）.介護保険残念ですが、メディケアとほとんどの健康保険プランは長期ケアを制限または除外しています。補償が必要な場合は、別の長期介護保険プランに申請する必要があります.プランの費用は、年齢、ポリシーが支払う最大日数または年数、ポリシーが1日あたりに支払う最大額など、いくつかの事項によって異なります。退職を計画する際には、介護保険の費用を考慮してください.ハイブリッドヘルスプランハイブリッドプランでは、通常、オフィス訪問の自己負担は20ドルです。彼らは手頃な価格の年間免責額を提供します。ただし、緊急控除は、緊急または緊急治療、医師の診察、理学療法、および臨床検査やX線などの多くの日常的な診療所サービスには適用されません。ただし、自己負担額の上限に達した後は、自己負担費用なしで100％の補償範囲が得られます.ニーズに合った適切なプランを選択する方法一部の健康保険プランは他のプランよりも優れています。それは当然です。 2020年、HealthCare.govは健康保険プランの品質評価プログラムをすべての州に拡大しています。 1から5までのスケール（5が最高）に基づいて、メンバーの経験、計画の管理、および全体的な医療を品質評価で説明し、計画を比較して十分な情報に基づいた意思決定を行えるようにします。ガイドラインとして重要ですが、評価は計画の品質を示す唯一の指標ではありません.次の質問を自問することは、最良の決定を下すのに役立ちます.1.カバレッジ制限とは?健康保険プランを選択する際に考慮すべき重要事項の1つは、生涯給付の最大額です。生涯給付の最大額とは、鍼治療、矯正治療、カイロプラクティックサービス、かつら、補聴器などの非本質的なヘルスケアサービスに対して、健康保険プランが生涯に支払う最大金額です。生涯最大給付条項は、緊急サービス、医学的に必要な入院、妊娠、新生児のケアなどの必須サービスには適用されません.特に糖尿病のような慢性疾患を患っており、装具などの不必要なものに分類される何かが必要な場合、または難聴のような生涯の状態が必要で補聴器が必要な場合は、カバレッジの制限を理解することが不可欠です.慢性または生涯の状態がない場合でも、鍼治療、カイロプラクティックケア、または計画で必要でないと考えられる他のサービスを利用する場合は、生涯利益の最大値がどのように影響するかを計算します. 2.自己負担額はいくらですか?頻繁に医師の診察を受けなければならない場合、または高価な手技や診断を受ける場合は、年間を通して自己負担額が増加し始めます。そのため、免責額や自己負担金、共同保険などの自己負担費用に対する各プランの要件を確認することが重要です。.免責事項控除額とは、健康保険プランの支払いが始まる前に医療費を支払うことです。たとえば、プランの控除対象額が1,000ドルの場合、請求額が1,000ドルになるまで、対象となるすべての医療費の100％を支払います。免責額に達した後、健康保険が始まります.自己負担自己負担金、または自己負担金は、通常はサービスの時点で、対象医療サービスに対して支払う固定額です。プライマリケア医への訪問の費用は、通常約25ドルですが、計画によってはさらに低くなります。しかし、研究室でのテスト、処方箋、専門家への訪問などの費用は、サービスごとに異なります。.共保険一部の計画では、自己負担の代わりに共済を支払うようにします。共保険は、支払う医療費の割合であり、残りは控除額を満たした後に健康保険プランによって支払われます。最も一般的な共同保険は80/20分割です。つまり、各請求書の20％を支払い、保険は80％をカバーします。たとえば、医師を訪ねて200ドルの請求書を受け取った場合、40ドルを支払い、残りの160ドルは保険で支払います.ポケット外の最大値自己負担限度額は、計画年度に対象サービスに対して支払う必要のある最大額です。この金額を自己負担金、共済保険、および控除額に支払った後、健康保険は補償対象の費用の100％を支払います。ただし、自己負担額の上限には、毎月の保険料や、プランがカバーしていないサービスに費やすものは含まれません.たとえば、計画年度の初めに、膝関節置換手術が必要であることがわかったとします。これには、30,000ドルの許容コストがかかります。プランには1,500ドルの控除額があり、共同保険は20％です。自己負担額の上限は2,200ドルです。控除額を支払った後、20％の共同保険は合計5,700ドルになります。ただし、自己負担額の上限は$ 2,200に設定されており、すでに$ 1,500の免責額を支払っているので、追加で支払うのは$ 700だけです。保険会社が残りを支払う.3.健康はどうですか?通常、適切なプランを選択することは、控除対象と保険料のバランスをとる行為に帰着します。毎月保険料を支払おうとするほど、通常、控除額は低くなります.通常、免責額の高いプランは、一般的に健康な人に最適です。これには、慢性疾患を持たない人、医師を頻繁に訪問しない人、妊娠のための費用など、来年の高い医療費を予想しない人が含まれます。これらのプランの多くでは、控除対象者に支払うのではなく、医師の診察時に自己負担金を支払うことができるため、年に数回の訪問で健康な人の銀行が壊れることはありません。そして、保険料ははるかに安いです.マイナス面として、もし何か壊滅的なことが起こったり、計画年の間に慢性疾患の診断を受けた場合、保険が効く前に会うべきはるかに高い控除額があります。.免責額が低いまたは免責プランの場合、免責額はより迅速に満たされますが、通常ははるかに高い保険料が支払われます。しかし、これらの計画は、来年に医療費が高くなると予想する人々にとっては価値があります.慢性疾患にかかったり、医師や病院に何度か旅行したり、来年に何人かの専門家に会う必要がある場合は、おそらく控除額を抑えてお金を節約できます。特に子供たちが頻繁に病気にかかったりスポーツにかかわったりする場合、それは家族にも当てはまります.そして、覚えておいてください：あなたの健康が変化した場合、あなたは1年間だけあなたの現在の計画で生きる必要があります. 健康保険の入手先すべての健康保険プランのオプションを確認したら、自分と家族に最適な保険を探すときが来ました。さまざまな場所で見つけることができます.多くの人が雇用主を通じて健康保険に加入しています。ほとんどの雇用者プランはグループプランであり、雇用者は保険料の一部を支払います。雇用主が健康保険給付を提供していない場合、以下のような保険を取得する他の方法があります。配偶者またはパートナーの雇用主からのグループ補償プランクラブ、専門職協会、組合などの別の組織を通じた団体保険プランあなたが25歳以下の場合の親の計画健康保険市場を通じた個人健康保険プラン、またはUnited Health Group、Humana、Aetnaなどの別の健康保険会社からの個人健康保険プラン（2020年の加入のための手頃な価格のケア法による登録は、ほとんどが2019年11月1日から12月15日までです状態）メディケイド、メディケア、または子供の健康保険プログラム（CHIP）などの政府プログラム軍人の場合、米国退役軍人局、またはTricare健康保険プランを提供している場合、あなたの状態職を失った場合は、Omni統合オムニバス予算調整法（COBRA）に基づいて、元雇用主から継続的に補償されます健康保険代理店障害を持つ人々のためのオプションあなたが障害をお持ちの場合、あなたの健康保険のニーズに役立つ追加の機関があります：Centers for Disease Control and PreventionのWebサイトの障害および健康セクション-記事、ヒント、プログラムに関する情報社会保障局市または郡政府のリソース（地元の公衆衛生機関など）保健省などの州の社会サービス機関従来の健康保険の代替従来の健康保険のコストが上昇しているため、一部の人々は、法外なコストのない同じ補償範囲を提供する他のオプションを探しています。その他のオプションには次のものがあります。健康共有プランのような会社からの健康分配計画 メディシェア 本当に保険プランではありません。彼らは、会員が他の会員の医療費の一部を支払うことに同意する会員組合です。あなたは毎月の保険料を支払いますが、メンバーとプロバイダーの両方は、年間の総費用はほとんどの場合、標準の健康保険プランよりも少ないと言います.ダイレクトプライマリケアコンシェルジュ医療としても知られる直接プライマリケアは、手頃な料金の定額制の会費でヘルスケアを利用できるもう1つの選択肢です。社内での治療や検査に対するサービス料の支払いはなく、第三者への請求もありません。血液検査や検査の専門家が行う必要があるなど、サードパーティベンダーが提供するサービスには追加料金がかかります。しかし、多くのコンシェルジュ医師は、通常直接支払いを行うサードパーティのプロバイダーと特別料金を交渉しています。医師はサービスをマークアップしません.すべての医師がオプションとして直接治療を提供するわけではありませんが、直接治療では、選択した医師にもアクセスできます。しかし、あなたが支払う定額料金は、かかりつけ医にのみ適用されます。専門家に同様の取り決めがない限り、自己負担で支払うか、専門家に保険をかける必要があります。そして、一部の人にとっては、事故や慢性疾患の診断の場合には、少なくとも高額控除の保険に加入することが最善です.健康貯蓄口座のような人からの健康貯蓄口座（HSA） にぎやか 医療費の補償に加えて、税制上の利点があります。しかし、壊滅的な怪我や病気をカバーするために、少なくとも高額控除可能な健康計画と組み合わせる必要があります。多くの雇用主はHSAを提供していますが、あなたが提供していなければ、個別に購入できます.IRSは、HSAアカウントへの寄付を制限します。ただし、HSAへの支払いは税引き前であり、医療費の支払いに使用する限り、お金を引き出すことに対するペナルティはありません。.最後の言葉自動車保険と同様に、健康保険はあなたが支払うものであり、あなたが決して必要としないことを願っています。しかし、あなたがそうするとき、あなたが医療の予想外の費用を助ける計画を持っていることを知ることは安心です.保険プランは一般的に高価ですが、持っていない場合はさらに費用がかかります。米国の健康保険が歴史的に多くの人々にとって費用がかかり手が届かないことは驚くことではありません。手頃な価格のケア法は、個々の健康保険プランをより手頃な価格にするために多くのことをしました。それでも、2018年には、年間のどこかの時点で2750万人が2017年の数から増加し、保険に加入していませんでした。間違いなく、主な理由は健康保険の費用でした.ただし、健康保険は、銀行口座と高い医療費との間に緩衝があるため安心です。あなたまたは家族が病気になるまで待ってからあなたに合ったプランを見つけないでください.標準的な経験則は次のようになります。あなたが望む、必要な医師と薬もカバーする、手頃な価格の保険料のプランを選択してください.あなたはまだ健康計画を選択しましたか？健康保険を節約するためのヒントはありますか?

逆説的に、肥満率が上昇するにつれて、アメリカ人がジムに向かう率も上昇します。統計がStatistaから入手できる昨年の2013年には、ほぼ5300万人のアメリカ人がジムの会員資格を保有しました。これは成人人口の約22％です。別の500万人ほどは、アクティブなジムメンバーシップを持っていませんが、ジムまたはヘルスセンター（ゲストパスを使用して、またはホテルに滞在中）を少なくとも1年に1回は訪れました。また、米国にはこれまで以上に多くのジムがあり、30,000以上のヘルスセンターとフィットネスセンターが全国に点在しています。.健康とフィットネス業界は、フライドポテトの傾向を利用しています。米国では、健康およびフィットネスセンターが2013年に驚異的な224億ドルの収益をもたらしました。これらのセンターのいずれかに加入しているすべての人が年間約423ドルです。そして、その数字は、一年中ジムに参加したり、辞めたりする人々によって大きく左右されます。一年中ジムのメンバーシップを持っている人の実際の費用は、一人当たり700ドルのようなものです.毎朝ジムでウェイトを叩き、ジムの温水をシャワーに使用し、電気ソケットをトリマーまたはブロードライヤーに使用している場合、その数字はまだあまりないようです。ただし、メンバーシップの月額料金を払っており、サインアップした日からジムの中を見ていない場合、それは生の取引です.だからこそ、適切なジムを選び、メンバーシップを最大限に活用することが非常に重要です。そうすれば、健康とフィットネスの目標を達成できます なしで あなたの財政的健康を犠牲にする.適切なジムを選ぶ方法ジムを選ぶ一番の理由は、そのジムが何かを持っているからです-または、できれば, いくつかの 物事-それについてあなたが実際に現れたくなるでしょう。たぶん「何か」とは、ワークアウト仲間が同じジムに行き、午前6時のトレッドミルセッションの説明責任を果たすのに役立つことです。あなたをゆるめさせない良き友人よりもやる気を起こさせる要素はほとんどありません。ジムを選択する際に考慮すべきいくつかの他の重要な要素を以下に示します.ロケーション運動の最大の障壁の1つは、暇な時間がないことです。素晴らしいアメニティを備えた豪華なジムの会員になると素晴らしい取引が得られますが、車で40分間座ってそこに着く必要がある場合は、1日に合わせるのに苦労するでしょう。たとえあなたがたまたま余暇を手にしている人であっても、ジムへの長時間の通勤は、そこに着くための動機を簡単に押しつぶすことができます.ワークアウトが良いアイデアであることを自分に納得させることは一つのことです。交通も取り巻く必要がある場合は、忘れてください.ジムは便利であるために必ずしもあなたの家の近くにある必要はありません。仕事の直後に運動したい場合は、オフィスのすぐ隣でジムを選ぶことを検討してください（体操服を忘れずに梱包してください）。子供を学校から迎えに行く前にトレーニングをこっそりしたい場合は、学校の近くのジムを選んでください。重要なのは、遠くに行かない場所を選択することです.私のジムは家からたった1マイルの場所にあり、そこで走り、ジムでウェイトを持ち上げ、家に帰りたいと思っています。そうすれば、1回のセッションで有酸素運動とウェイトに適合し、車のキーを見つける必要さえありません。あなたの個人的な旅行の基準が何であるかを知っているのはあなただけですが、短い通勤の傍らで間違いを犯すのは賢明です。そして覚える： どれか ジムのメンバーシップに支払う価格が高すぎるそのメンバーシップを使用したことがない場合. アメニティたぶんあなたに最も近いジムは完全なダンプです。その場合、ブロックのすぐ下にあるかどうかは関係ありません。ジムに必要な雰囲気とアメニティがない場合、使用する可能性は低くなります.いくつかの重要な機能には、以下を提供する機能が含まれます。リラクゼーション. 一部の人々にとっては、ハードワークアウトの後にサウナ、スチーム、またはホットタブでひと泳ぎするという約束は、彼らをドアからジムに連れて行くのに十分なモチベーションです.パーソナライズ. 洗濯されたばかりのタオル、プライベートロッカー、日焼け用ベッドに横たわってカスタマイズされたスムージーを飲む機会があることを知らない限り、ジムに足を踏み入れることを考えない人もいます。.休暇. 他の人にとっては、手頃な価格のオンサイト保育ほど重要なものはありません.あなたにとって何が重要で、何を妥協する意思があるのか​​を把握してください。そして、それはきれいな機械と輝くトイレだけではないことを忘れないでください。あなたの個人的なフィットネスの目標と、ジムがそれらの目標を達成するのを助けることができる種類の機器とクラスを提供するかどうかを考慮してください.次の機能が重要になる場合があります。グループフィットネス. グループフィットネスクラスのスケジュールをチェックして、お気に入りのクラスタイプがすぐに利用できることを確認してください。週に1つだけのピラティスクラスがあり、ピラティスなしでは生きられない場合は、そのクラスがスケジュールに合っていることを確認してください。一部のジムでは、特定のクラスに追加料金がかかることに注意することが重要です。頼む 前 サインアップして、予算を超えて砲撃しないようにします。.専用スペース. ボクシング、スカッシュ、ラケットボール、またはバスケットボール専用のスペースがあるジムもあれば、そうでないジムもあります。これらの活動のいずれかがあなたにとって重要である場合、あなたのジムがそれを持っていることを確認してください。プールがあるかどうかを確認することを忘れないでください.装置. 機器の提供はジムによって大きく異なります。特定の機器またはクラスを提供することは1つのことですが、それらの要素が 利用可能 あなたにとってはまったく別の問題です。多くのスクワットラックを備えたジムもあれば、フリーウェイトを重視しているジムもあります。一部はほぼすべて有酸素運動であり、その他はボディービル群に対応しています。あなたが有酸素運動の王様または女王様である場合は、ジムの会員数に比べて有酸素運動マシンの数が多いことを確認してください。小さなジム（1,000人未満）は少数のトレッドミルで逃げることができるかもしれませんが、より大きなジム（5,000人以上のメンバー）には多くの場合20以上があります。フリーウェイトが大きい場合は、各ダンベルウェイトのセットが複数あることを確認してください.パーソナルトレーニング. 目標を達成するためにもう少しプッシュが必要になることがわかっている場合は、パーソナルトレーニングについてお問い合わせください。すべてのジムがオンサイトでパーソナルトレーナーを提供しているわけではありません。トレーナーとの1時間のセッションごとに約50ドルを支払うことを期待し、上級トレーナーや特別な資格と認定資格を持つ人々とのセッションにはそれ以上.ジムの営業担当者に、メンバーである人の数と、特定の日にジムを使用する人の数を尋ねることができます。しかし、よりスマートなアプローチは、好みの運動時間中にジムに現れ、実際にお気に入りの機器が利用可能かどうかを自分で確認することです。メンバーの数は、あなたがそこにいる可能性が最も高い時間帯のトラフィックほど重要ではありません.クラスの需要は、サインオンする前に調査する必要がある別の問題です。お気に入りの時間にお気に入りのクラスが提供されたとしても、スポットを得るために30分早く到着しなければならない場合は価値がないかもしれません。また、反対の問題も問題を引き起こす可能性があります-少なすぎる人が現れた場合、クラスがキャンセルされやすいかどうかを営業担当者に尋ねます。繰り返しますが、最良のオプションは、希望するクラスがいつ行われるかを見つけ、その時間中にジムのツアーをスケジュールすることです。.サイズ「平均的な」ジムサイズというものはありません。また、同じチェーン内のジムサイズには多くの場合違いがあります。たとえば、LA Fitnessの場所には500人のメンバーがいる場合もあれば、5,000人のメンバーがある場合もあります。会員数の大きさは必ずしもアメニティの数や質を決定するものではありませんが、より多くの会員がいるジムは通常、需要に対応するためにより多くのクラスとマシンを持っています.大体操. ゴールドのジムでは、サイトあたり平均5,000人のメンバーがいると伝えられていますが、ライフタイムフィットネスは、サイトあたり10,000人に近いメンバーを目指しています。これらは両方とも大きなジムと見なされます.ブティックジム. Snap Fitnessなどの一部のブティックジムでは、多くの機器やアメニティを用意することを約束していません。設計により、Snap Fitnessの場所は、小さなフットプリントの縮小されたジムです。キーカードで24時間利用できますが、日中のみスタッフが配置されます。アイデアは、必要なときにいつでも解決できる小さな場所を用意することです。 Snap Fitnessジムには、サイトあたり約500人のメンバーがいる場合があります.専門ジム. 一部のジムは、Crossfitなどの特定のタイプのフィットネスに対応しています。クロスフィットジム、つまり「ボックス」は、はるかに少ない会員数で逃げることができ、ボックスあたり100〜200人のメンバーが珍しくありません。.Snapの「小さくてシンプルな」式は、一部の人々に有効です。他には、より大きなジムのオプションとエネルギーが必要です。どの雰囲気があなたをやる気にさせるかを決める必要があります. 時間24時間営業のジムに参加している場合を除き、休日だけでなく、週の7日間すべての営業時間を必ず確認してください。しかし、そこで止まらないでください.プール、スポーツコート、施設内の保育などの特定のアメニティの営業時間は、通常の営業時間よりも制限されることがよくあります。多くの場合、パーソナルトレーナーは1日の特定の時間帯にのみ利用でき、グループフィットネスクラスにはスケジュールが適用されます。グループフィットネススケジュールの印刷コピーまたは電子コピーへのリンクを要求し、スケジュールが変更される頻度を尋ねることを忘れないでください.ジムで何かに署名する前に、これらのスケジュールを調査する時間を費やすことは良い投資です。ジムを選択して契約を結ぶと、自分に合ったスピンクラスが提供されるため、参加してから2週間後にスケジュールが変更される場合は、運が悪い.ジム会員の費用毎年、International Health、Racquet、＆Sportsclub Association（IHRSA）は、米国および世界中の健康およびフィットネスセンターに関する研究を行っています。統計脳研究センターの人々はIHRSAの調査結果を分析し、結果は目を見張るものです.米国では、ジムの会員の推定平均月額費用は58ドルです。実際には、コストは場所やジムによって劇的に異なります。ニューヨーク市に住んでいる場合、ジム会員として月平均134.50ドルを支払うことができます。サウスカロライナ州チャールストンに行くと、1か月あたり平均48.86ドルで、3分の2近くの費用を節約できます。.ジムのコストを考慮する際に考慮すべき重要な事項を次に示します。入会金. ジムのメンバーシップの月額料金が考慮される唯一の費用ではありません。多くのジムでは、サインアップまたは入会金を請求します。プロモーションの一環としてこれらの料金が免除されることもありますが、開始費用として100ドル、200ドル、またはそれ以上を支払うことも珍しくありません。これはネゴシエーションの可能性があります.余剰料金. あなたにとって重要な一部のサービス（日焼け、ロッカー、パーソナルトレーナー、特定のクラスなど）は月額料金に含まれない場合があることに注意してください.契約. 一部のジムでは、契約が必要です（通常、一度に1年間）。あなたが動いているかもしれないか、ジムがあなたにぴったりであると完全に自信がないなら、契約する前に契約を真剣に検討してください-さもなければ、あなたはあなたが使っていないメンバーシップの支払いで立ち往生するかもしれません。メンバーシップを早期に解約しようとした場合に、解約料が発生する場合はその罰金をご確認ください。.凍結および一時停止料金. 人生で特に忙しい時期に入ったり、怪我をしてジムに行けない場合、実際にキャンセルせずにメンバーシップを一時停止できる場合があります。これにより、あなたはあなたの場所を保持することができ、何度も開始手数料を支払う必要はありません。ただし、ジムでは「フリーズ」または「サスペンション」料金を請求し、6か月などの時間制限を課すのが一般的であることに注意してください。一時停止期間中に月額10ドルなどの定額料金を要求する人もいれば、月額料金の割合を請求する人もいます（25％が一般的ですが、50％以上支払うように求められた場合は、他の場所に行くことを検討してください）。ジムチェーンのサンプルコスト以下は、一般的な月額料金のサンプルを紹介するのに十分な場所（100以上）にある米国のジムチェーンのいくつかです。多くのジムチェーンでは、毎月の費用に加えて、開始費用（多くの場合100ドル以上）および/または年会費（多くの場合40ドル以上）も請求されます。また、価格は定期的に変化し、多くの場合、単一のチェーン内の場所によって異なることを忘れないでください.LA Fitness. 600以上の場所。価格は場所によって異なりますが、月額29.95ドルが一般的です.24時間のフィットネス. 400以上の場所。基本会員価格は月額49.99ドルです.プラネットフィットネス. 800以上の場所。 1人1か月あたり10ドルの基本的なメンバーシップと、1人1か月あたり19.99ドルのVIPメンバーシップ（日焼け、マッサージ椅子の使用、Planet Fitnessの他の場所の相互使用などを含む）を提供.スナップフィットネス....