3不動産計画を支援する保険契約

ただし、追加の「不動産計画」コンポーネントがあり、見落とされた場合は、十分に整備されたプランに損害を与え、かつて実質的な不動産が完全に使い果たされる可能性があります。.

主要な不動産計画ツール

1.障害保険契約

長期にわたって月々の収入を貯蓄と投資に置き換えるのに十分な裕福な人は、自己保険と見なされるため、障害者保険は必要ないかもしれません。しかし、ほとんどの人はそのような資金を持っていません、そして重度の病気や事故に苦しんでいる場合は収入がないでしょう.

障害者ポリシーは、障害者になって仕事ができない場合に、月収の70％から80％を置き換えます。ポリシーに応じて、短期または長期の期間をカバーできます.

不動産の計画は、作業中に不動産を建設する前に開始することを認識することが重要です。また、収入がない場合は不動産を建てることができません。また、障害者が請求書を支払うために貯蓄や投資を使い果たす必要がある場合は不動産を建てることができません。これが障害保険が重要な不動産計画ツールである理由です.

2.クリティカルケア保険ポリシー

クリティカルケアポリシーは、心臓発作や癌などの重大な医学的問題、または筋ジストロフィーなどの衰弱性疾患がある場合に、一時金を支払う保険ツールです。これらの保険はイギリスとオーストラリアで非常に人気がありますが、米国ではまだ比較的知られていません。実際、それらを販売しているのは、Combined Insurance、American General、Assurity Life Insuranceを含む国内の数社だけです.

クリティカルケアポリシーの仕組み
現代医学は人々が主要な医学的緊急事態や状態を生き残るのに役立つことができるという事実のために、これらのイベントからの回復に関与するケアの支払いを計画する必要があります。これは、クリティカルケアポリシーまたはクリティカルケアコンポーネントを含む他のポリシーが非常に有益な場合です。次の例を考えてみましょう。

• 男性は癌と診断されていますが、医師はそれを早期に発見します。彼は手術を受け、化学療法を開始します.
• 彼の健康保険は、手術と化学療法の一部の費用の大部分をカバーしています。自己負担金または共同保険は対象外であるため、投資額から金額を差し引く必要があります。彼が障害者所得保険に加入している場合、彼はそれを有効化することができ、指定された期間に月収の80％まで受け取ることができます。.
• 問題は、すべての請求書を支払うために、彼の家族が以前の収入の80％以上を必要としていることです。違いは投資と貯蓄にあります.
• しかし、もし彼がクリティカルケア政策を持っていれば、彼は彼の健康と障害の計画の間のギャップを埋めるために使用できる一時金を支払われ、それによって彼は彼の貯金の大部分をそのまま保つことができます.

生命保険のライダーとしてのクリティカルケア
生命保険契約の壊滅的な病気のライダーは、そのようなイベントの一時金を取ることもできますが、通常は生命保険を犠牲にして行います。さらに、多くの場合、ライダーをアクティブにするには死に近づかなければなりません。たとえば、ライダーは、ライダーをアクティブにするために、残り6か月または12か月しか残っていないことを確認する必要があります。このようなライダーは、スタンドアロンのクリティカルケアポリシーを購入する余裕がない人には適切な選択肢かもしれませんが、理想的ではありません.

3.長期介護保険

長期介護費用は、50歳以上の人々にとって最大の経済的危険を表しています。さらに、すべての長期介護症例の40％が人々向けです 下 50歳。特別養護老人ホームステイの平均費用は年間70,000ドルで、在宅医療の平均費用は年間30,000ドルです。ほとんどの人が1年以上長期介護施設に滞在していることを考えると、これらの費用はすぐに増加し、家族を借金に追い込む可能性があります.

たとえば、アルツハイマー病の患者は診断後10年以上生きることができます。 10年間で年間70,000ドルは700,000ドルであり、これは巣の卵に大きな穴を残します。簡単に言えば、老人ホームでの滞在よりも早く退職基金で食べるものはほとんどありません.

長期ケアの対象
ほとんどの長期介護政策は、養護施設、在宅医療、成人のデイケア施設の費用をカバーします。毎日の補償額、補償対象となる年数、および補償が有効になる前に自分のケアに支払う必要がある時間を選択することができます。これらすべての要因により、ニーズと予算に応じてポリシーをカスタマイズできます.

生命保険のライダーとしての長期ケア
クリティカルケアと同様に、一部の生命保険契約で長期ケアライダーを購入することも、長期ケアとクリティカルケアイベントの両方をカバーするライダーを購入することもできます。状況は保険会社によって異なる場合がありますが、生命保険の一定の割合を、長期介護のために支払う一時金として受け取ることができます。ただし、これを行うと通常ポリシーが無効になります.

生存している配偶者への収入をカバーする生命保険、財産税の支払い、または孫のための大学基金を残す場合、長期介護保険と組み合わせることはおそらく良い考えではありません。実際、ほとんどの場合、通常、より広範囲のカバレッジを提供するため、別個のポリシーを購入する方が適切です.

長期ケアを購入する場合
あなたが若いときに長期ケアポリシーを取得することをお勧めします。費用が安くなり、資格を得る可能性が高くなります。たとえば、終末期の病気の初期兆候がすでに診断された後に長期ケアの補償を求める場合、どの金額の保険でもあなたを補償しようとする保険会社はいないでしょう。まだ健康な状態で報道を求めてください.

メディケイド
最後に、複雑なメディケイド計画戦略から離れてください。これらは通常、あなたの州のメディケイド計画をあなたの特別養護老人ホームの費用の支払いを得ることができるようにあなたの財産の価値を下げるために信託、贈与、および他の金融ツールを使用することを伴います。これらは複雑で、潜在的に非倫理的であるだけでなく、ケアを受ける際に選択肢を制限し、必要なケアやアメニティを提供しない施設から選択する必要がある場合があります.

最後の言葉

不動産を4つのフェーズで考えてみてください。それを蓄積し、保護し、退職後の収入のためにアクセスし、相続人に譲渡します。その間、税金と検認費用を最小限に抑えます。ファイナンシャルプランナーと弁護士はこのプロセスの大部分を停止していますが、2番目のステップである保護を無視する傾向があります。しかし、これは非常に重要です。遺産を相続人に任せるのは、残すものが残っている場合にのみ起こるからです。砂の上に建てられた家はいつか洗い流され、不動産計画も変わりません。ただし、ここで説明する不動産ツールは、計画に穴を開けることを防ぎ、強固な基盤を提供します.

不動産計画に使用する他のツールは何ですか?

（写真クレジット：Bigstock）