投資する - ページ 3

従来のIRAについてもう少し詳しく見てみましょう。従来のIRA資格従来のIRAに全面的に貢献する資格があるルールは次のとおりです。雇用主が後援する計画に積極的に参加していないすべての米国納税者は、従来のIRA計画に貢献する資格があります。.年間の最大拠出額は1人あたり5,000ドルです。夫婦は10,000ドルを寄付できます。 50歳以上の場合、キャッチアップ条項により、1人あたり年間6,000ドルを寄付できます。.あなたの寄付は100％まで税控除可能です.従来のIRAは、お金を節約し、同時に税控除を得る素晴らしい方法です。従来のIRAに年間5,000ドルを投資する場合、5,000ドルの税額控除を請求できます。この税額控除により、調整後の総収入が減少し、納税義務が減少します。資金を引き出すか、70½歳になるまで、寄付に税金を支払う必要はありません。.従来のIRAの利点税額控除 - 雇用主が適格退職プランを提供しない限り、すべての寄付は完全に税控除の対象となります。雇用主のプランでカバーされている場合でも、申請状況や特定の所得基準内にあるかどうかに応じて、税控除を受ける資格があります。会社の退職プランに参加し、56,000ドル以下の収入を得る単一の申告者は、全額控除の対象となります。会社の計画に積極的に参加し、89,000ドル以下の収入を得る既婚申告者も、完全な所得税控除の対象となります。.参加に所得制限はありません - 誰もが伝統的なIRAに登録する資格がありますが、誰もが税額控除を受ける資格はありません.低い納税義務 - 拠出金は繰り延べられた税額を増加させることができ、後年にあなたの納税義務を軽減するために撤回することができます。退職年には所得が低いことが多いため、引き出した資金は減税の対象となる場合があります.複数の退職口座 - 従来のIRAは、別の退職プランがある場合でも設定できます。資格のある退職プランが十分にある場合、拠出金は完全に税控除できない場合があります.破産保護 - 寄付は債権者から保護されています.継承 - 死亡後に資産を受益者に渡すことができます.従来のIRAの制限最低出金要件 - a Roth IRAとは異なり、必要な最小分布があります。出金は70½歳から開始する必要があります。必要な最低分配金の引き出しに失敗した場合、引き出しられなかった金額は50％で政府により課税されます.限定寄付期間 - 70½歳以降は、伝統的なIRAに寄付することはできません.適切な退職プランの選択は、適性、適格性、およびあなたの財政的ニーズを満たすためのプランの能力を含む多くの要因に依存します。伝統的なIRAは、課税所得を減らし、黄金時代にお金を節約したいと考えている人々にとって良い計画です。好きな退職プランは何ですか？ Roth IRAとTraditional IRAのどちらが好きですか?（写真クレジット：alancleaver_2000）

従業員のための貯蓄インセンティブマッチプランと呼ばれる、特に中小企業向けの雇用主退職アカウントのタイプがあります。または、口数が少ないほど、その頭字語であるSIMPLE IRAがあります。知っておくべきこと.シンプルIRAとは?IRASアカウントと401（k）アカウントの両方と同様に、シンプルなIRAアカウントは、退職のために税を繰り延べる方法を提供します。拠出金は税引前です。つまり、従業員の調整された総収入から外れます。言い換えれば、あなたがシンプルIRAに寄付する収入は所得税の対象ではありません。また、IRAおよび401（k）sと同様に、IRSはSIMPLE IRAに毎年拠出制限を課しています.しかし、名前にもかかわらず、SIMPLE IRAは、従来のIRAよりも401（k）とより多くの共通点を共有します.SIMPLE IRAと他のIRAとの違い何よりもまず、従来のIRAアカウントは従業員によって作成され、維持されます。従業員はあらゆる方法でアカウントを所有しています。対照的に、SIMPLE IRAアカウントは雇用主がスポンサーするアカウントであり、通常は雇用主によって作成および管理されます。通常、雇用主は従業員のシンプルIRAアカウントを保持するために、SchwabやVanguardなどの仲介業者を選択します。ただし、Thayは常にそうとは限りません。雇用主は、従業員が独自のシンプルなIRAアカウントを開いて維持することを許可することを選択できます。.貢献度の上限は、従来型およびRoth IRAよりもSIMPLE IRAの方が高くなっています。 2019年の税年度では、50歳未満の納税者に対するSIMPLE IRAの拠出限度額は13,000ドルであり、50歳以上の納税者には追加の3,000ドルの「キャッチアップ」オプションがあり、合計限度額は16,000ドルです。これとは対照的に、従来型およびロスIRAの場合は6,000ドル、50歳以上の納税者の場合は1,000ドルのキャッチアップオプションがあります。.Roth IRAといえば、SIMPLE IRAにはRothオプションはありません。つまり、寄付に対して税金を支払うことを選択できず、退職後の所得を非課税にすることができます.IRAとシンプルIRAの両方への貢献適度な収入の納税者は、次のようなブローカーを通じて、従来型またはロスIRAとシンプルIRAの両方に貢献できます。 TD Ameritrade. 同じIRS貢献ルールは、従来型またはRoth IRAと組み合わせた場合、SIMPLE IRAと401（k）の両方に適用されます。特定の収入を超えると、IRAと雇用主が提供する退職プランの両方に貢献する能力は段階的に低下し、特定のレベルでは完全に消滅します。 IRSの控除限度額はこちらをご覧ください.SIMPLE IRAと401（k）sの違い雇用主が後援するプランとして、SIMPLE IRAアカウントは、小規模企業向けの401（k）sに代わる、より安価で柔軟性の高いアカウントです。雇用主はお金を寄付しますが、401（k）に伴う管理上の頭痛や手数料はありません.SIMPLE IRAと401（k）sの間で注目に値する1つの類似点は、雇用主の拠出金の所得上限です。雇用主は、従業員の収入の最初の28万ドルに基づいてのみ寄付することができます。その後、すべての義務は雇用者の側で終了します.ただし、上記で説明したSIMPLE IRAの従業員拠出制限は、401（k）の制限とは異なります。従業員は401（k）アカウントにさらに貢献できます-50歳未満の従業員の場合は年間最大19,000ドル、50歳以上の従業員の場合は年間25,000ドル.そして、違いはそこで終わりません.1.寄付の要件401（k）では、雇用主は従業員のアカウントにお金を寄付する義務がありません。 SIMPLE IRAではそうではありません。これらのアカウントの場合、雇用主は従業員向けに次の2つの寄付プランのいずれかを提供することが法的に義務付けられています。従業員の給与の2％に相当する「選択的ではない」拠出金、文字列の添付なし.従業員の給与の最大3％のマッチング貢献。従業員が貢献しない場合、雇用主は貢献しません.後者の場合、雇用主は、5年連続で2年間、従業員の拠出額の1％のみを一致させることができます。これは、初期段階で資金が不足している新興企業にとって特に有用な警告です。.拠出金要件は、過去2年間にそれぞれ5,000ドル以上を稼ぎ、今年5,000ドル以上を稼ぐ「合理的な期待」を持っているすべての従業員に適用されます。 401（k）アカウントの場合、雇用主は通常、2年ではなく1年のサービス（法的な最低額）を必要とします。雇用主は、正社員だけでなく、5,000ドル以上を稼ぐパートタイム従業員向けのシンプルなIRA補償を含める必要があります。.他にも2つの例外があります。雇用主は、団体交渉協定に基づいて給付金を受け取る従業員と、米国源泉所得を受け取っていない非居住外国人従業員を除外できます。.2.ロールオーバーの制限401（k）とは異なり、従業員は、従来のIRAや401（k）などの異なるタイプの退職アカウントにロールオーバーするために、少なくとも2年間SIMPLE IRAアカウントに参加している必要があります。転職時に2年未満しか参加していない場合、資金は別のSIMPLE IRAアカウントにのみロールオーバーできます。.そのため、シンプルなIRAを提供していない新しい会社に引っ越す従業員にとっては、注意が必要です。結局のところ、過去の雇用主の退職口座を忘れることは、古典的な退職計画の間違いです。.幸いなことに、SIMPLE IRAへの最初の寄付から2年が経過すると、従業員は資金を異なるタイプの退職口座に繰り越すことができます-SIMPLE IRAアカウントにはRothオプションがないため、Roth IRAを除きます.転職後に資金をロールオーバーしようとしている場合は、シンプルIRAアカウントのロールオーバープロセスを参照してください。.3.投資の柔軟性の向上401（k）プランの1つの欠点は、従業員がプラン管理者が提供する投資オプションにこだわることです。しかし、従業員は証券会社とSIMPLE...

私が自分のビジネスを始めたとき、私の目標の1つは退職のためにさらに貯蓄することでしたが、他のプランのコストは高すぎました。調査を行った後、すぐに最良のオプションがSEP-IRAであることがわかりました。.SEP-IRAの背景と税務上の取り扱いSEP-IRA（簡易従業員年金個人退職口座）を使用すると、中小企業経営者および自営業者向けの代替退職プランとして、あなたまたは彼らが既に401kに参加している場合でも、自分と従業員のためにお金を貯めることができます。または他の退職プラン。検討する計画のいくつかの簡単な側面：大きな管理費用はありません.従業員はSEPアカウントに寄付できません-雇用者のみが寄付できます.21歳以上で、現在の年に会社から少なくとも500ドルを稼ぎ、過去5年間のうち少なくとも3年間会社で働いた人は、従業員とみなされ、 しなければならない 雇用者からの寄付とともに独自のSEP-IRAアカウントを受け取ります。しかし、従業員がこれらのバロメーターに到達する前であっても、雇用主は従業員をSEPアカウントでセットアップすることを選択できます.SEP-IRAアカウントへの寄付は税控除の対象となります。 Roth IRAとは異なり、投資収益は引き出し時に通常の所得として課税されます.Fidelity、T。Rowe Price、Vanguardなど、従来の企業の多くはSEP-IRAを提供しているため、すでに顧客である企業のアカウントを開設できる場合があります。.どれくらい貢献できますか?あなたは、あなたとあなたの従業員の口座に入れたい報酬の割合を、報酬の最大25％（法人化されていないビジネスでは20％）まで決定します。ただし、あなたとあなたの従業員は全員同じ割合を受け取る必要があります。各人は、年間で最大49,000ドルの寄付を受け取ることができますが、この制限は今後数年で増加する可能性があります。自営業のビジネスマンの場合、自営業税で調整された純利益の25％、または純利益の約18.6％を寄付できます。このIRAリファレンスガイドを使用して、貢献できる正確な金額を計算できます.いつ貢献できますか?寄付は、年間を通じて、事業の納税申告書の期限が切れるまで、ほとんどの場合4月15日までいつでも行うことができます。あなたが素晴らしい年を持っていなかったのであれば、あなたは貢献する現金を思い付くために4月15日まで待つことができます。企業の締め切りは3月15日または通常の法人税申告日です。ただし、自営業者で利益を得られなかった場合、その年のSEP-IRAに貢献することはできません。ただし、従来のIRAまたはRoth IRAには引き続きお金を入れることができます.いつお金を引き出すことができますか?他の多くの退職プランと同様に、ペナルティなしで撤退するためには59 1/2歳まで待たなければなりません。必要な配布は、年齢70 1/2から開始する必要があります。従来のIRAと同様に、医療費や教育費、家の購入など、罰則の例外がいくつかあります。寄付金とそれらの寄付金の収益は、現在の税率が何であれ、引き出した時点で課税されます.SEP-IRAが必要な理由?SEP-IRAは、特にあなたのビジネスがそれほど大きくない場合、自営業者にとって素晴らしいツールです。実際、その低コストとシンプルさにより、非常に小さなビジネスにも最適です。年間を通して寄付することも、いつでも一時金を支払うこともできます。税制上の利点も素晴らしいです-今年の収入から寄付を差し引き、免税で貯めることができます.これは、自営業者にとって無敵の取引です。フラッシュの年がある場合は、お金があればいつでも寄付でき、大きな税額控除を受けることができます。私は、利益を上げる月に自分の利益の一定の割合を寄付するのが好きです。それは少量ですが、時間の経過とともに増加します。もし私が素晴らしい年を過ごし、私の伝統的なIRAを最大限に活用できたなら、SEP-IRAでさらに多くを確保できます。さらに、ほとんどのプランは手数料がゼロまたはゼロであり、ライフサイクルファンドへの寄付がすべてあるため、ポートフォリオを再調整する代わりにビジネスに時間を費やすことができます。もちろん、それは将来のより大きな貢献を意味します。退職後の投資と貯蓄を始めるのに悪い時間はありません.あなたが中小企業の所有者または自営業者である場合、SEP IRAに投資した経験はありますか?

株式市場の専門用語が初めての人にとって、強気市場とは、主な傾向が上昇している市場です。弱気相場は、株価が下落していることを意味します。長期的な傾向は通常、長期的な傾向を指しますが、周期的な傾向は短期的な市場の勢いを反映しています。だから、より大きな世俗的な弱気市場内で周期的な強気市場を持つことができ、逆もまた同様です。.長期の強気相場では、価格は一般的に高くなり、時折、浅い修正が加えられます。世俗的な弱気相場は正反対であり、価格は着実に低下し、いくつかの周期的な強気相場によって中断されていると考えるでしょう。しかし、真の世俗的な弱気市場は非常に異なって動きます.チャートの左上から右下へのまっすぐな動きではなく、世俗的な弱気相場は鋸歯状のパターンのように見え、上方向への鋭い動きがあります そして 下降、最終的にはより低い価格レベルで終わる.今、世俗的なクマ市場にいるのか?過去10年ほどにわたって市場を追ってきたのであれば、そのパターンはおなじみのように聞こえるはずです。実際、過去100年間で、多くの世俗的な弱気市場を経験してきました。私たちが現在1つの真っbelieve中にいると信じているなら、これは世紀の4番目でしょう。 UBSテクニカルアナリスト、ピーターリーの厚意により、以下のチャートをご覧ください。必然的に意見が異なる人もいますが、私はキャンプにおり、2000年に始まった長期の弱気市場にあり、2020年頃まで続く可能性が高いと言っています。2000年以来、株式市場には多くの動きが見られます。長所と短所。そのすべてのボラティリティの結果は？ S＆P 500の約12％の下落。それは、世俗的な弱気市場のようです.世俗的なクマ市場に投資しない方法特に長期の引退を計画している場合は、長期的な弱気相場での買いとホールドはおそらく最悪のアプローチです。価値が最も低下したのと同じように、投資をタップする必要があり、損失を回収するのに十分な時間がない場合があります.世俗的なベア市場に投資する方法 最初のステップは、世俗的な弱気市場が手元にあることを認識することです。そうしたら、より積極的なアプローチが世俗的な弱気市場で最もよく機能します。利益を確保して短期損失を削減するには、売買の準備をする必要があります.いくつかのアプローチを検討することで、クレイジーなデイトレーダーのようにコンピューターの画面に釘付けになることなく、賢明に投資することができます。1.コアおよびサテライトアプローチこの方法には、より保守的なアプローチと積極的なアプローチの組み合わせが含まれます。 「コア」と呼ばれる保守的な面では、大規模な市場を効果的に模倣し、個々の株式に固有のリスクを最小限に抑えながら潜在的な株式へのエクスポージャーを提供する一連のインデックスETFまたは投資信託を選択します。より積極的な側面では、ポートフォリオの「サテライト」部分は、ファンダメンタル分析またはテクニカル分析を使用して、その強さに基づいて選択する個々の株式または証券で構成されます。この投資スタイルに伴うリスクを考えると、これらの株をより積極的に取引する準備も必要です。たとえば、大規模な集会の後に売るか、株価が下がったらもっと買うかを選択できます。このアプローチを使用すると、投資リスク許容度に応じてコアおよびサテライトポートフォリオを常に再割り当てすることもできます.2.定期的なリバランス最も消極的な投資家であっても、通常は少なくとも年に1回はリバランスを行います。たとえば、好みの個人投資ポートフォリオの資産配分が50％の株式、30％の債券、20％の現金のようなものであるにもかかわらず、ポートフォリオが60％を占めるほど在庫が増えていると仮定します（これは、世俗的な弱気市場のような不安定な市場）。 50％の目標に戻すには、株式投資の一部を単に売却する必要があります.3.宿題をして自信を持ってあらゆるタイプの市場への投資と同様に、宿題を行い、投資の背後に理由があることを確認してください。ウォーレン・ビュッフェがあなたに言うように、どんな投資もその背後にある研究と同じくらい良いだけです。インテリジェントな投資決定を行うことにより、最も重要な時期に凍結されるのではなく、重要な売買決定を行う自信も得られます。これは、世俗的な弱気市場で重要なスキルです。.この世俗的な弱気市場にどのように投資していますか?

Roth IRAは、税金控除を取得する代わりに、あなたのお金の免税成長を提供します。 Roth IRAを傘と考えてください。そして、あなたはそれの下にあなたが望むほとんど何でも置くことができます。 Roth IRAは、株式、債券、投資信託、預金証書、および/またはマネーマーケット口座に投資される場合があります。個々の退職口座は、銀行、証券会社、または任意の金融機関で設定できます.ロスIRAの資格ロスIRAに全面的に貢献する資格を得るためのいくつかのルールを以下に示します。単一の納税申告者である場合、修正後の調整後総収入は105,000ドル未満でなければなりません。既婚の申告者は収入が167,000ドル未満である必要があります.年間の最大拠出額は1人あたり5,000ドルです。夫婦は10,000ドルを寄付できます。 50歳以上の場合、キャッチアップ条項により、1人あたり年間6,000ドルを寄付できます。.寄付はいつでも撤回することができ、税引き後の金額で行われるため、税控除の対象にはなりません.Roth IRAは、退職後のポートフォリオの非課税所得と成長を生み出す簡単な方法です。たとえば、20年間で毎年5,000ドルをRoth IRAに投資し、20年の終わりにあなたのお金が50万ドルになったとします。 100,000ドルの税額控除で負けたかもしれませんが、59歳半以降に資金を引き出す場合、500,000ドルの税金を支払う必要はありません。これにより、収益が増加するにつれて大幅に節約できます. ロスIRAの利点非課税成長. 少なくとも5年間アカウントを保持している限り、収益は所得税の対象ではなく、少なくとも59 1/2.簡単な引き出しプロセス. 直接の寄付はいつでも撤回でき、非課税です.複数の退職口座. Roth IRAは、別の退職プランがある場合でも設定できます.最低出金要件なし. 従来のIRAまたは401（k）のように、必要な最小分布はありません。.継承. 資産は、死亡後に受益者に渡すことができます.Roth IRAの制限税控除なし. 拠出金は、従来のIRAおよび401（k）のものであるため、税控除対象ではありません.参加の所得制限. 収入が収入の上限を超えている場合、ロスIRAに登録する資格がない場合があります.早期引き出し手数料. 正当な理由（教育費、初めての住宅購入、障害、医療費、死亡、健康保険など）なしに59 1/2より前にお金を引き出す場合、10％の早期引き出し料金があります。.最後の言葉Roth IRAを開くことは、あなたの経済的未来をコントロールする素晴らしい方法であり、それを開く資格のある人にとって賢明な動きです。すでにロスIRAを持っている人は何人いますか？もしそうなら、あなたがそれを開いたことに満足していますか?（写真クレジット：thelastminute）

TSPは、従来の401kプランと同様の節約と税制上のメリットを提供します。 50歳未満の場合は最大16,500ドル、50歳以上の場合は22,000ドルまで寄付できます。あなたが寄付した金額と政府が預け入れたマッチング資金は、退職時に資金を引き出すまで非課税で積み立てられます（税務上59 1/2歳と定義されます）。この時点で、引き出し全体が通常所得として課税されます.ただし、一部の従業員は、寄付には課税されますが引き出しは非課税のRothモデルを好みます。これらの投資家にとって幸運なことに、連邦政府の従業員はRoth TSPと呼ばれる新しい退職オプションをすぐに利用できるようになります。.ロス401k過去数年にわたって、従来の税金繰延401kプランに代わるものとして、ますます多くの雇用主が後援する退職プランがRoth 401kオプションを提供し始めています。従来の401kとは異なり、Rothの代替案により、投資家は税引後収入を基金に寄付することができます。その結果、退職時のすべての引き出しは完全に非課税です.Roth 401kの出現により、多くの投資家は、従来の401kを捨ててRothオプションを優先すべきか、少なくとも資金の一部をRoth 401kに移行すべきか疑問に思っています。.2012年にRothオプションを提供する節約貯蓄プラン2009年の節約貯蓄計画強化法の結果として、2012年の第2四半期にRoth TSPオプションが利用可能になり、TSP投資家にはまもなくRoth 401kと同様の選択肢が提示されます.Roth TSPまたは従来の税延期TSPに資金を寄付すべきですか？次の要因を慎重に検討することは、TSPの投資家が彼らにとって最適なプランのタイプを決定するのに役立ちます. Roth TSPの利点従来のTSPよりRoth TSPオプションの主な利点は、投資家が退職時に非課税の引き出しを行えることです。これは、将来の税率を懸念している場合、退職時に所得税がより高くなると考えている場合、または若くて退職ポートフォリオの利益が長年続く場合に理想的です.さらに、従来のTSP寄付よりもRoth寄付の撤回に関して柔軟性が高くなっています。たとえば、いつでもロスの寄付を撤回できます。ペナルティと非課税.ロスIRA以上Roth IRAが同様の税務上の扱いを持っている場合、投資家がRoth TSPよりも単純にこれを選択すべきではないのはなぜですか?まず、Roth TSPでは最大年間寄付限度額$ 16,500が許可されていますが、Roth IRAでは最大年間寄付額$ 5,000のみが許可されています.第二に、ロスTSPには所得制限がなく、ロスTSPを使用すると、自分の拠出に基づいて雇用主の拠出をマッチングする資格があります。雇用者の拠出金は基本的に「無料」のお金であり、雇用者が後援する退職金制度を通じてのみ回収できます。.最後に、TSP投資オプションは業界で最も低い経費率を誇るため、ロスTSPはおそらくロスIRAよりも安くなります。.ロスTSPの欠点従来のTSPと比較して、ロスTSPには2つの重要な欠点があります.第一に、高所得の投資家にとって、従来のTSPは、短期的な大幅な税控除を提供するため、より理にかなっています。これらの投資家にとって、短期の税制優遇措置は、ロスTSPオプションによって提供される非課税退職金から得られる利益よりも大きい場合があります。もちろん、警告は、投資家がRoth TSPの期間中に投資に対して大きなリターンを出した場合、同様に税金を支払うことです.第二に、雇用主が資金を提供するマッチング貢献は、Roth機能のために変更されません。これが意味することは、彼らがまだ税延期されることです。通常の所得税は、あなたの拠出金とそれに関連する利益が非課税であっても、引退と退職時の関連する利益の撤回に応じて支払われます。それはまた、あなたのプランへのあなたの貢献が雇用者の貢献を決定することを意味します.たとえば、これらの寄付に対して支払う必要のある税金を支払うためにRothオプションへの寄付を減らすことを選択した場合、雇用主のマッチは、従来のTSPに寄付した場合よりも少なくなります。言い換えれば、ロートの貢献度が低いために雇用主との一致が少ないために発生する可能性のある損失に対して、税制上の優遇措置を比較検討する必要があります。ただし、年間最高額をRoth TSPに寄付しても、雇用主の最高のマッチを受け取ることができます.誰がロスTSPに参加すべきかRoth TSPに参加する必要があるかどうかは、主に、現在の免税と後の免税についてどのように感じ、それがあなたにどのように影響するかによって決まります。ロス計画は、多くの場合、退職年金が複利になるための年数が長く、多くの場合、低い税率の範囲にあり、現在、拠出金に所得税を支払うことができる若い投資家にとって理想的です。.Roth 401kのようなRoth TSPは、収入がRoth IRAを開設する資格がない投資家や、すでにRoth IRAに貢献しているが、さらに貢献したい投資家にとっても理想的です。この後者のグループでは、政府の一致を利用するために、ロスIRAの貢献をロスTSPにリダイレクトすることが理にかなっています。ロスTSPは、主に税繰延退職ポートフォリオの税リスクを分散させるための優れた手段にもなります。. 最後の言葉Roth TSPは、連邦政府の従業員に待望されていました。これでようやく近づいているので、退職金を多様化する方法として考えることが重要な選択肢です.Roth Thrift Savings...

残念ながら、投資としての不動産には、頭金のお金、大規模な融資を受ける能力、収益性の高い企業を経営するための時間と教育、メンテナンス、修理、固定資産税に必要な現金など、参入障壁があります。と保険.幸いなことに、個々のプロパティを所有せずに不動産に投資する方法があります。不動産投資信託（REIT）として知られています.REITとは?REITは、収入を生み出す不動産に投資するために存在します。これは、不動産の購入を通じて直接、またはローンの提供または既存の住宅ローン契約の購入によって間接的に行われます。 REITの資格を得るため（および法人所得税を回避するため）、利益の少なくとも90％を配当として株主に支払わなければなりません.REITは通常、3つのカテゴリに分類されます。1.エクイティREIT最も人気があり有名なタイプのREITであるエクイティREITは、投資不動産の取得、管理、開発に重点を置いています。 REITの制限により、不動産は長期間にわたって保有および開発されることが要求されるため、収益の主な源泉は保有物件からの賃貸収入です。彼らは通常、特定の種類の資産に投資します。これらは一般に次のカテゴリに分類されます。オフィスおよび産業小売り居住のホテルとリゾート健康管理セルフストレージローランド2.住宅ローンREIT株式REITほど人気が​​ないので、これらのファンドは不動産投資家にお金を貸したり、不動産の既存の住宅ローンに投資したりします（不動産自体に直接投資するのではなく）。彼らの主な収入源は、彼らが保有するローンからの利子です.3.ハイブリッドREITハイブリッドREITとエクイティREITと住宅ローンREITの両方を組み合わせることで、不動産の所有と不動産投資家への融資を多様化します。収入は賃貸収入と利息収入の両方から得られます. REITの長所と短所すべての投資と同様に、投資する前に比較検討すべきREITには利点と欠点があります。長所投資家は、最小限の費用で複数の不動産に関心を持つことにより、不動産市場内で多様化することができます。.リスクは多くの投資家と唯一の不動産所有者の間でプールされています.REITは高い現金配当を支払う.多くのREITは、投資家が株式を迅速に売却できるようにすることで、完全な不動産所有に比べて高い流動性を提供します.投資家は、大規模なオフィスビルやホテルなどの大きな財産の所有権を共有します。.プロパティは専門的に管理されています.それ以外の場合は財産の所有が制限されている外国人は、REITを通じてそのような財産に関心を持つことができます.減価償却費は配当に対する株主税を最小限に抑えることができます.通常、配当金は受け取った年と通常の所得として課税されます。減価償却費がREITに引き渡される場合、それらの費用は株主への資本のリターンと見なされ、株主配当の等しい部分を相殺します。これにより、REIT株式が売却されるまで、配当のその部分に対する税金の支払いが遅れます.さらに、株式が売却されると、その金額は通常の収入としてではなく、キャピタルゲインとして課税されます。たとえば、株主に100ドルの配当が支払われたが、その10ドルを減価償却費として請求できる場合、株主はその年に90ドルの所得税のみを支払うことになります。ただし、差し引かれた10ドルは、ファンドの売却時にキャピタルゲインとして課税されます.経常利益はキャピタルゲインよりもはるかに高い税率で課税されるため、これは通常のREIT配当の税務上の取り扱いよりも大きな利点です。.短所REITは通常、投資家に収入の90％を返済しなければならないため、低い成長を示します。したがって、収入の10％のみがビジネスに再投資できます。.REITの配当は、ほとんどの配当が当てはまる税にやさしい15％の規則では扱われていません。彼らははるかに高い率で通常の収入として課税されます.投資リスクは重大な場合があります。投資する前にデューデリジェンスを行い、不動産市場のすべての要因（すなわち、不動産価値、金利、負債、地理、および税法の変更）を考慮します。.REIT投資家-個々の不動産所有者が下すすべての運用上の決定の管理を譲ります.一部のREITでは、管理手数料および取引手数料が高額になるため、株主への支払いが低下します.上場REITと非上場REITREITの仕組みと3つの主要なタイプについて説明したので、上場REITと非上場REITの重要な違いを掘り下げてみましょう。上場REIT上場REITはSECに登録され、国内取引所にリストされています.長所：証券会社の口座で売買できます.ファンドはいつでも販売できるため、ほぼ瞬時に流動性を提供します.市場は株式価値の増加を即座に反映します.これらの資金は非常に大きく、多様化する傾向があります.短所：株価は、市場の状況と基礎となる不動産の実際の価値に大きく影響されます。その結果、投資家は上場REITポートフォリオのボラティリティを経験する可能性があります.上場ファンドを運営するための追加費用は、投資家の潜在的な配当を下げる可能性があります. 非取引REIT非取引REITはSECによって規制されていますが、取引所には上場されていません。投資家は、REITの安定性を維持し、投資家の利益を保護するために、最小純資産または流動性のガイドラインを満たす必要があります。.現在、投資家は250,000ドルの流動資産（家を除く）、または年間70,000ドルの収入と70,000ドルの資産を持っている必要があります。非上場REITの株式は通常、1株あたり10ドルの設定価格で購入されます。特定の期間（通常、REIT戦略に応じて5〜7年）開催され、事前に宣言された配当を支払うように設計されています。.このタイプのREITは通常、最初の数年間は資金を調達してから、新しい投資家への扉を閉じます。保有期間が終了する前または終了した後、ファンドの解約には4つの一般的な方法があります。REITは、大規模な上場REITによって取得され、売却利益は株主に渡されます。.REITが公開される可能性があります。その場合、投資家は、理論上、はるかに高い価格で取引所で販売される新しい株式を受け取ることになります。.REITは個々の不動産を売却し、利益の所定の部分を株主に渡すことができます.経済がこれらのオプションのいずれも収益性がないと決定した場合、REITは、株主投票により、市場の状況が改善するまで通常業務を延長することができます.長所：設定された株価は、上場REITに関連する日々の価格変動とボラティリティを排除します.配当は非上場REITで高くなる傾向があり、毎月または四半期ごとに支払われる場合があります。これらのより高い配当は、費用の削減と低い流動性に対する投資家への補償方法の結果です.保有期間の終わりに大幅な上昇の可能性があります.投資家は、所有することが禁止されている外国の不動産を保有する場合があります。これらの特性は、外国株式市場のボラティリティに対して比較的耐性があります。.短所：株価と配当は、「設定」されていても保証されていません。実際、一部のREITは、景気の低迷と不動産の空室増加により、配当を削減し、株式価値を下げる必要がありました。.これらの製品は液体ではありません。最小保有要件により、投資家は投資を長期間続ける必要があります。上場のカウンターパートとは異なり、投資家は株式価値が大幅に低下すると株式を売却できません。これにより、非上場REITに投資するリスクが大幅に増加します。.ファンド運営の財務的透明性は低くなります。取引されていないREITは公開されていないため、監視の対象になりません.株価の大幅な上昇は、営業期間が終了するまで実現しません（ただし、配当は増やすことができます）.REITへの投資のヒントREITは、適切な投資家に優れた収入と成長の機会を提供できます。飛躍を検討している場合、投資する前に考慮すべきいくつかのヒントを以下に示します。投資している不動産の種類を理解する. ほとんどのREITは、ファンドの概要で簡単に見つけられる特定のセクターに特化しています。各セクターのリスクを理解する。たとえば、悪経済で未開発の土地や小売ショッピングセンターを保有するREITは、大都市圏の高級マンションよりもリスクが高くなります。.数字を見て. 運用から配当が支払われているかどうか、または基金が追加資本の使用を強制されているかどうかを確認することが重要です。正常に運用されているREITは、経費と配当の支払いを業務に依存する必要があります。また、一回限りの大規模な不動産販売が財務を上方に歪める可能性があることに注意してください.REITが投資を開始した時期を調べる. 市場が低迷する前に投資が行われた場合、REITはパフォーマンスの低いまたは借り換えが必要な不動産を保有する可能性があります。このような場合、REITは、近い将来に現金を調達するために、配当を下げるか、追加の株式を売る必要があります。ただし、住宅市場の不況後にファンドが作成された場合、それは低価格で貴重な不動産を所有し、購入する可能性があります.時間の範囲を知る. 特に非上場REITでは、投資家は元本が返還される前に少なくとも5年間株式を保有することができました。この潜在的な流動性不足に対処できることを確認してください.最後の言葉経済が深刻な不況から抜け出すにつれて、多くの市場で著しい成長が見られました。しかし、不動産市場は遅れをとっています.幸いなことに、特に不動産という形で、長期的な投資機会があります。 REITは不動産市場を多様化する方法であり、低金利環境で投資を生み出す魅力的な収入となります。.株式市場のボラティリティを回避し、最小限のガイドラインを満たしている場合、非上場REITが個人投資ポートフォリオで重要な役割を果たす可能性があります。すべての投資と同様に、宿題をして、お金をどこに置いているのか、そしてその理由を理解することが重要です.?

私募取引は、連邦規則集、パート230、セクション501から508のタイトル17にある規則D（Reg D）に詳述されている規則に基づいて、証券取引委員会（SEC）の登録および規制から免除されます。免除の結果として、レギュレーションDの使用は、疑いを持たない投資家を逃がそうとする人々のお気に入りの手段です。.Reg Dのカバーの下で発生する、より有名な詐欺には次のようなものがあります。スタンフォード国際銀行は、推定損失27億ドルの偽造預金証書を提供しました.Provident Royalties、LLCは、推定損失485百万ドルの不正な石油とガスのリミテッドパートナーシップを提供しました。.メディカル・キャピタル・ホールディングスは、12億ドルの損失を伴う医療債権に関する債務不履行.同時に、1982年に作成されたReg Dの免除により、資本調達をより効率的、安価、迅速に行えるようになり、数千の正当な中小企業が事業を開始または拡大できるようになりました。地元のファーストフードフランチャイズからテクノロジースタートアップに至るまでのビジネスは、Reg Dプライベートプレースメントを使用して初期資本を調達し、現在、税金を支払い、従業員を雇用し、コミュニティに価値のあるサービスと製品を提供する実行可能な成長企業です.政治家と規制当局の難問は、規制Dが新しいビジネスを刺激するのに非常に効果的であると同時に、不less慎で不誠実で詐欺的なプロモーターにとって魅力的な魅力となっていることです。.Jumpstart Our Business Startups（JOBS）Act証券規制当局は、Reg Dの下で提供される投資が投資家を当初の予想よりもはるかに大きなリスクにさらしているため、長年の監視の欠如を嘆きました。これは、公募とは異なり、Reg Dの公募は最小限の規制スクリーニングの対象であるためです。しかし、継続的な虐待にもかかわらず、政治家は、特定の発行者を規制の要件から修正または免除するJOBS法の通過により、規制をさらに緩めました。.リスクJOBS法の目的は、新興企業や新興企業への投資を促進することです。資本を増やすことで、これらの企業はより多くの従業員を雇用すると考えられています。しかし、多くの専門家は、より多くの資本がスタートアップ企業や起業家企業のより大きな成長、さらには生存につながるという前提に疑問を投げかけています。むしろ、失敗は資本の不足よりも非現実的な期待、貧弱な管理、および悪い実行に起因すると考えています。彼らは、より多くの資本が代わりに、より大きな失敗、ブードゥーグル、および詐欺につながることを心配しています。法律の結果がどうであれ、投資家は、「最新かつ最大の投資」をしたセールスマンからのインターネットや電話を介して現れる可能性のある大量の勧誘を処理する準備を整える必要があります。JOBSは、「クラウドファンディング」と呼ばれる新しい資金調達プロセスを導入し、プロセスの規制監督を最小限に抑えて潜在的な投資家の幅広い勧誘（および広告）を可能にすることにより、証券の私募の投資環境を大幅に変更します。間違いなく、この組み合わせは、世界中の詐欺師、詐欺師、ホワイトカラー泥棒をアメリカの投資家、特に貪欲、絶望的、素朴、そして高齢者に引き付けるでしょう.かなりの利益を得る機会があるかもしれないが、歴史は、勝者の割合は、投資を無傷で返した人でさえ、次のアマゾン、アップルを追いかけて相当な額を失う人、あるいは命を救う人のほんの一部であると示唆している、またはFacebook.ジョブDの前のReg DJOBSの通過前に、Reg Dの免除は次のことを規定していました。12か月で最大500万ドルを販売できます.所有権は「認定投資家」と35名の非認定投資家に限定されていました。認定された投資家として分類された個人は、過去2年間のそれぞれについて、最低100万ドルの純資産または200,000ドル（配偶者と共同で購入した場合は300,000ドル）以上の収入、および同様の収入の予想を要求されました。投資の年に.発行された証券は、売却前に最低2年は保有されていなければなりませんでした。.勧誘や広告は許可されませんでした.JOBSの変更点JOBS法は、Reg Dに次のような多くの免除と例外を提供しています。クラウドファンディングを通じて無制限の数の非認定投資家が許可されています.正味の純資産を持つ個人は、「クラウドファンディング」セキュリティに最低2,000ドルの投資をすることができます。ただし、個々の投資家は、12か月以内に発行者がそのような証券のすべての純資産の最大額の10％に制限します。.「クラウドファンディング」免除に基づく証券の発行者は、SECにオファリングを提出する必要があります.発行者が12か月間に調達する総額は100万ドルに制限されています.発行された証券は、購入から1年後に売却できます。.広範な勧誘と広告が許可されています.また、オファリングを処理するブローカーディーラーを扱う規制、および「資金調達ポータル」として知られるオファリングも実行できる新しいタイプの仲介者の導入もあります。 仕事の意味JOBS法の初期分析では、次のことが示唆されています。年間100万ドルの制限により、発行者は、歴史的に投資対象の企業の中で最もリスクの高いカテゴリーである小規模、新興企業、または第一段階の企業に制限されます。オッズは、これらの企業の投資家が投資の一部または全部を失うことです.クラウドファンディングされた証券への投資に対する個人の年間制限は、警察にとって不可能です。結果として、非倫理的で詐欺的なブローカーは、将来の投資家からこの情報を求めることはほとんどありません。.クラウドファンディング証券を購入するために必要な低い財務制限により、投資家の大多数ではないとしても多くが投資家が初めて非上場証券を購入することを事実上保証します。言い換えれば、彼らは民間企業に通常存在する流動性、財務情報、投資家の権利の欠如に精通していない可能性が高い.クラウドファンディングの証券および仲介業者-資金調達ポータル-は、州の証券法、および規制機関の最も積極的な構成要素である州の証券コミッショナーとそのスタッフの監視から明確に免除されています。結果として、セキュリティ保護法の施行は不確実、遅延、または存在しない可能性が高く、購入者は「資金のない」証券を規制の「人のいない土地」に残します。証券の発行者は、「クラウドファンディング」条項によって免除されない限り、引き続き規制Dの対象となります。この規則の下では、投資家の保護はより強固であり、その規定のいずれかを無視または意図的に遵守しない発行者およびブローカーディーラーに対する罰則が大きくなります。.自分を守る方法抜け目のない投資家は、詐欺やその他の盗難からの最大の保護は個人的な警戒、調査する意欲、そして言う自信があることを常に認識しています。 番号. これらの特性は、プライベートプレースメントの世界で特に重要です。.Reg D市場には、これらの特性を持たない不注意な投資家を素早く捕まえる捕食者がいます。次のヒントは、プライベートプレースメントへの投資を検討する場合に、本当の機会を特定し、コストのかかる間違いを避けるのに役立ちます.1.無料のランチはありません心理学者は、富の増加への欲求が人間の精神に染み込んでいると仮定しています。その欲求が私たちの周りの人々によって強化されると、私たちは自分のアイデンティティを失い、群衆をフォローする傾向があります.プロモーターは多くの人よりも心理学をよく理解しており、将来の購入者の欲望を誘発することに長けており、投資オファーがすぐに購読されているというニュースによって迅速な決定を下すよう圧力をかけます。感情が判断に影響し始める時期を認識する必要があります-機会を見るには楽観主義が必要な品質かもしれませんが、分析を色付けすることもできます.投資を検討している理由を振り返り、再検討してください。投資の根底にある前提は何ですか? たとえば、石油およびガス基金の前提は、スポンサーが投資を行い、石油およびガスの埋蔵量をうまく掘り下げることです.前提はテストされていますか? 前提の確認は、スポンサーが以前に、そしてそれ自体で、または同様の投資グループに代わって石油およびガスの掘削に成功した証拠です。.理にかなっています? 未知のスポンサーのグループと石油とガスのファンドに投資することが理にかなっているかどうかは、投資を前払いするのに十分な石油とガスの埋蔵量を見つけた過去の成功に依存します.2.投資を低リスクの資金に制限する多くの投資家は、将来の富の約束に非常に盲目になり、ビジネスの現実や新しい会社の長期的な成功率を忘れています。その結果、彼らは貯金と退職口座を略奪し、一晩で億万長者になることを期待しています.事実、5年目まで生き残る新規ビジネスの4分の1未満であり、生き残るビジネスの大半はめったに市場で成功せず、株主に大きな利益をもたらします。探査用の油井およびガス井は、危険性が高いことで有名です。付属のロイヤリティとオーバーライドの支払い後に掘削のコストを返す井戸は、まだまれです。あなたまたはあなたが共同投資しているグループが最高の見込み客を購入し、最新の掘削技術と技術を使用するために何百万ドルも持っていない限り、新しい分野を見つける可能性は極めて低い.プライベートプレースメントの機会は、一般に高リスクまたは詐欺です。結果として、総投資を失う可能性が非常に高くなります。 Reg D証券を購入する場合、現在または将来のライフスタイルに影響を与えずに失う可能性のある資金に投資を制限することが唯一の賢明な戦略です.3. Reg D要件を満たす製品にこだわりますレギュレーションD免除の申し出は、SECまたは州の証券コミッショナーによって承認されていませんが、免除を利用するために登録する必要があります。投資家は、ドル額または純資産の割合として最小投資を行う必要があります。また、特定の発行者が年間100万ドル以下の有価証券を販売することはできません。監査済み財務諸表が提供されている場合は200万ドル以下です。.規制の監視は減少していますが、これらの規制は適用されます。次の手順を実行して、検討している投資が連邦および州の証券法に完全に準拠していることを確認してください。発行者がオファリングを登録したことを確認するために、SECおよび州の証券コミッショナーに連絡してください.発行者がReg Dで許可されている最大額を超える商品を発行していないことを確認します.プロモーターが法律で定められた最低額よりも低い額をとる、または最低額を満たすために他の投資家と投資を結びつけることを申し出た場合、直ちにこのプロモーターとの連絡をやめる. 4.デューデリジェンスを行うReg Dオファリングの情報の検証と検証に代わるものはありません。額面どおりにとるべきものはありません。デューデリジェンスは個人的なa辱や不信の兆候ではありません。すべてのプロの発行者はあなたの質問を期待し、混乱や誤解を解決しようとします.デューデリジェンスプロセスを開始するための推奨チェックを次に示します。あなたの場所と発行者が居住している州のベタービジネスビューローと州証券コミッショナーに確認して、当事者が会社とそのプロモーターの記録を持っているかどうかを確認してください.会計事務所とその発行者との関係を検証し、監査された声明と会計事務所の記録がローカルおよび州のCPA協会にあることを検証する.地元および州の弁護士協会と発行者の弁護士の資格と経験を確認する.特にLinkedInやFacebookなどのソーシャルネットワークを介して、オファリングで言及されている個人に関する記事をインターネットで検索します.個人も発行者もInvestment News Fraud Charge Trackerで指名されていないことを確認してください.5.時間をかけて悪意のあるプロモーターのお気に入りの策略は、投資機会がすぐに売り切れることを見込みマークに伝えることです。投資家が提供を適切に調査するのに十分な時間がない理由を説明することもあります。プロモーターは、将来の投資家に、投資が「一生に一度」の機会であると感じさせ、それは消え去り、決して戻ってこないということに長けています。彼らは約束された富とそれらの富がもたらすトラップで感情に訴える.投資家は、成功の熱狂に夢中になり、失敗の可能性が高い落とし穴と可能性を見落としがちです。プロの資本家の違反ルールは、「発行者が課した期限に反応しないこと」です。彼らは、永遠に続くものは何もないこと、そして月末までにさらに10個の製品が提供されることを理解しています。それぞれが同じ収益性を保証します。彼らは勝者を選ぶ確率も知っています.結果として、時期尚早な決定を迫られた彼らの最初の反応は、デューデリジェンスを停止し、投資を断り、次の取引に進むことです。彼らの行動は、すべての将来の投資家によってコピーされるべきです.最後の言葉多くの人々は、私募を通じてスタートアップや成長ビジネスに成功裏に投資してきましたが、外部資本を利用できずに企業を立ち上げたり、アイデアを活用したりできる起業家はほとんどいないため、今後もそうし続けるでしょう。友人、隣人、一般の人々の助けを借りてビジネスを構築する能力は、アメリカンドリームにとって重要であり、決して制限したり、解雇したりしないでください。.同時に、私立配置メカニズムは、簡単な生活を求めている犯罪者によって簡単に悪用されます。プライベートプレースメントへの投資利益を開放することは、大都市の暗い路地を歩いているようなものです-影に潜んでいるものに備えて準備するのは理にかなっています。これらのヒントに従うことは、あなたを安全に保つのに役立ちます-そして、常に「いいえ」の力を覚えておいてください。