特徴

配当は実際の収入です.投資家が株式を購入するときに受け取る唯一の本当のリターンは何ですか？実際に受け取る唯一のリターンは配当です。配当の主な利点の1つは、投資家に一貫した 実現した 四半期ごとの収入。キャピタルゲインは、実際に株式を売却するまで実現しません。キャピタルゲインは、株価の下落によって消滅する可能性があります。過去10年間、株価指数はほぼ横ばいでした。配当が存在しなければ、多くの投資家は失われた10年間で収入を得られなかったでしょう。.配当には税制上の利点がある.雇用主やその他の投資から受け取った収入とは異なり、ほとんどの配当支払いには特別な税制上の利点があります。配当落ち日より前に株を購入し、投資が60日以上保持されている限り、適格な配当として扱われます。資格のある配当には、5％〜15％の金利で課税されます。高所得の賃金労働者は、税金を使って配当金の15％を支払わなければなりません。低所得者の配当税率はわずか5％です。これらの低い税率により、株主は収入の大部分を維持することができます.配当により、より多くの株式を購入することができます.配当を再投資すると、ポートフォリオをすばやく簡単に拡大できます。配当金により、投資家はより多くの株式を蓄積しやすくなります。投資家には、配当金の全部または一部を元の株式投資に再投資するオプションが常にあります。ほとんどのブローカーとDRIP（配当再投資計画）は、すべての顧客に無料の再投資オプションを提供します.だから、どこで配当を探すべきですか?配当を探すのに最適な場所高い配当利回りを探しているなら、株から始めてください。電気通信会社、REIT、およびユーティリティ会社を見てください。これらの産業はすべて、他のセクターと比較して非常に高い支払いをすることが知られています。たとえば、電気通信会社のAT＆TとVerizonは両方とも投資家に6％以上を支払っています。アナリー・キャピタルやハッテラス・ファイナンシャルのようなREITは2桁の利回りを持っています。公益事業会社デューク・エナジーとコンソリデイティッド・エジソンはそれぞれ投資家に5％以上を支払います.配当にアクセスする別の方法は、配当成長基金に投資することです。たとえば、Vanguard Dividend Growth Fundは、主に大規模な配当を支払う株式に投資します。このようなファンドは、低い経費率と一貫した控えめな配当利回りを誇っています。債券ファンドは、すべての債券保有者への毎月の配当支払いのための良い投資でもあります.投資ポートフォリオにおいて配当は重要な考慮事項ですか？ポートフォリオの一部を配当支払い証券に配分することについてはどうお考えですか.（写真クレジット：Naval History And Heritage Command）

同時に、技術の進歩により、小型、高速、軽量、使いやすいラップトップが誕生しました。これらの開発の唯一の欠点は、現在、多くのオプションがあり、適切なラップトップを選択することがますます難しくなっていることです。考慮する必要がある要素は次のとおりです。基本的なコンポーネントハードドライブラップトップのハードドライブは、デスクトップのハードドライブよりも小さくて高価です。多くの場合、デスクトップコンピューターには500ギガバイトから2テラバイトの容量のハードドライブが付属していますが、ほとんどのラップトップでは、標準の問題のドライブで100〜500ギガバイトしかありません。数千の歌や写真、あるいは数十の映画には十分です。圧縮されていない大きなメディアファイルの大規模なコレクションを維持している場合のみ-たとえば、プロの写真家である場合-このスペースが不十分であることがわかります。余分なメモリを必要とするほとんどのラップトップユーザーは、十分な容量の軽量でポータブルな外付けハードドライブを選択するだけです。.さらに、新しい高速のハードドライブがあります。ソリッドステートドライブ（SSD）は、回転するディスクを、カメラまたはUSBストレージスティックのメモリチップと同様のメモリチップに置き換えます。ソリッドステートドライブは、従来のハードドライブよりも著しく高速です。コンピューターを起動したり、プログラムを開くのにかかる時間を大幅に短縮できます。また、消費電力が少ないため、短期的および長期的にバッテリーが長持ちします。最後に、可動部品がないため、ソリッドステートドライブがクラッシュする可能性が低くなります。ただし、これらすべての利点については、同じ容量の標準ドライブよりもはるかにコストがかかります。ソリッドステートドライブを購入する余裕がある場合、またはより小さな容量のハードドライブで生活できる場合は、そのパフォーマンスに本当に驚くでしょう。今すぐ現金を払いたくないが、後で気が変わったら、パフォーマンスを向上させるコンピューターハードウェアアップグレードの一部としてハードドライブを切り替えることができます。. 記憶コンピューター業界には、あなたが金持ちになりすぎたり、メモリを持ちすぎたりすることは決してできないという古いことわざがあります。それは本当です。コンピューターがプログラムを読み込むと、比較的低速のハードドライブから情報を取得し、はるかに高速のランダムアクセスメモリ（RAM）ドライブに一時的に保存します。 RAMを増やすと、コンピューターの速度を落とすことなく、より多くのプログラムを同時に開くことができます。.簡単に言えば、RAMを増やすとマシンが高速になります。ほとんどのラップトップには、最低1ギガバイトのRAMが搭載されています。余裕があれば、2ギガバイトまたは4ギガバイトのRAMを支払う価値があります。より高いRAMが現在の予算に収まらない場合は、少なくともアップグレードできることを確認してください。すべてのマシンがアップグレードに対応できるわけではないため、後でその驚きを取得したくない. プロセッサー速度昔は、ほとんどの場合、プロセッサの速度だけでコンピューターを判断していました。今日、ほとんどの新しいコンピューターは、オフィスアプリケーションの使用やインターネットブラウジングなど、ほとんどの日常業務に十分なプロセッサーを搭載しています。.主要なゲーム、データ処理、ビデオまたはグラフィックデザインにラップトップを使用する場合は、プロセッサの速度をより厳密に調べる必要があります。ネットブックとして販売されているラップトップには、バッテリー寿命を延ばす低電圧プロセッサが搭載されていますが、従来のラップトップには標準プロセッサが搭載されています。速度を探している場合は、ギガヘルツ（Ghz）またはマルチコアオプションで高速を探してください。.ノートパソコンの重量ラップトップの重要なポイントは携帯性であるため、重量を考慮する必要があります。ラップトップの最も重いコンポーネントはバッテリーですので、もちろん、軽量コンピューターと長持ちするバッテリーの好みのバランスを取る必要があります。常に移動しているのか、それともたまにコンピュータを持っている旅行者なのかを考えてください。コーヒーショップに行ったり、家を持ち歩くときにこれらのまれな場合にラップトップが必要な場合は、バッテリー寿命を延ばすために、おそらく少し重いオプションを使用できます。機動性が非常に高い場合は、より頻繁に接続する必要がある場合でも、より軽い機械を持ち歩きたいかもしれません。.バッテリー以外に、重量に影響を与える他の要因は、画面サイズと光学ドライブ（DVDドライブなど）を入手するかどうかです。最も一般的には、最も軽いラップトップは、同様の仕様を持つより重いラップトップよりも高価になります。小型で軽量のラップトップの重量は2.5ポンド未満で、最大のラップトップの重量は7ポンド以上です。私は、3〜5ポンドの中間地点がラップトップで快適に旅行したい人にとってのスイートスポットであると思います. 表示画面サイズ大きな画面では携帯性が大幅に低下するため、実際に必要な画面サイズを真剣に考えてください。最小のネットブックの画面サイズは8インチまたは9インチですが、プレゼンテーションや大規模な表示用に構築されたラップトップの画面は最大17インチです。サーフィンやメールの閲覧には8インチまたは9インチで十分ですが、大きな文書、写真、または映画を扱う場合は、少なくとも11インチが必要です。.1つのオプションは、ラップトップの小さな画面を1つ以上の大きなモニターで机の上に追加することです。このようにして、移植性の利点を活用し、自宅のワークスペースを最大限に活用できます。画面サイズとともに考慮する最も重要な側面は重量です。これは画面サイズとともに大幅に増加します.画面の解像度解像度は、ノートパソコンの画面に表示できる情報量を決定するもう1つの重要な要素です。より高い解像度を選択すると、画面上により多くのテキストを表示できますが、小さくなります。制限要因は、ラップトップの画面が表示できる最大解像度です.利用可能な最小の解像度は640 x 480で、ほとんどのタスクにはほとんど十分ではありません。ほとんどのWebサイトは、1024 x 768の画面用に最適化されています。ワイドスクリーンの一般的な解像度は1280 x 800であり、大型のラップトップは信じられないほどの1600 x 1200を搭載できます.コンピューターの前で多くの時間を過ごす場合は、より高い解像度で余分なお金を払う価値があります。それはあなたの目にそれほど厳しくなく、はるかに快適な視聴体験になります. スクリーンバックライトLEDスクリーンは、ラップトップのすばらしい新機能です。 LED照明技術は、より良い画像を提供し、より耐久性があり、消費電力が少なくなります。 LEDのバックライトはラップトップの残りのコンポーネントよりも長持ちするはずですが、古い蛍光ディスプレイは通常、数年後に故障し、交換に多大な費用がかかります。さらに、消費電力が少ないため、バッテリー寿命が長くなります.LEDスクリーンは、より広い範囲の色を提供し、暗い領域でより詳細なディテールを生成し、蛍光灯で照らされたスクリーンよりも鮮明に画像を表示します。以前は蛍光LCDとLED点灯ラップトップの価格に大きな違いがありましたが、LEDの価格はLEDが市場を引き継いでいるところまで下がりました.グラフィックカードほとんどのポータブルコンピューターに期待できるグラフィックスカードは、デスクトップに比べてわずかな能力しかありません。ゲーマー向けにラップトップを購入しない限り、ビデオカードはオフィスの生産性アプリケーションを使用してメディアファイルを表示するのに十分である可能性があります。ただし、1つまたは複数の外部モニターの利用を計画している場合は、ラップトップのビデオシステムがその構成をサポートできることを確認する必要があります。. 主要コンポーネントトラックパッドマウスがデスクトップに提供する機能を提供するトラックパッドは、さまざまな素材で作られており、メーカーやモデルに応じて幅広い機能を備えています。オンラインで注文する場合でも、いくつかのストアにアクセスしてトラックパッドをテストし、入手したトラックパッドが自分の動きに反応することを確認してください。大量のコンピューターの使用のためにそれで立ち往生し、その特定のトラックパッドの「感触」を気に入る必要があります。.たとえば、アップルのラップトップには、マウスの必要性を事実上置き換える「ジェスチャー」の長いリストを使用できるガラス製のトラックパッドがあります。 PCラップトップトラックパッドは十分な機能を提供し、幅広いトラックパッド素材を提供します. キーボードノートパソコンのキーボードのサイズは、選択した画面サイズによって異なります。小さな画面の移植性を追求する場合、おそらくフルサイズのキーボードはありません。小さなキーボードは、大きな手や大きな指を持っている場合、最初は難しいですが、慣れているショートカットキーの一部も欠落しています。.ラップトップを購入する前に、キーボードが手にフィットし、使いやすいことを確認してください。さらに、一部のラップトップには従来の隆起したキーがあり、キーボードにはラップトップと同じ高さのキーボードがあります。わずかな違いは、快適性に大きな違いをもたらします。暗闇の中であなたを助けるためにバックライト付きのキーを提供するものもありますが、その便利さはバッテリー電力を消耗する可能性があります.最後に、最大のラップトップには、標準キーボードのように右側にテンキーが付いています。小型のラップトップを持ち歩きたいが、自宅で大型のキーボードを使用したい場合は、フルサイズの外部キーボードを接続できることに注意してください. バッテリー寿命ラップトップの制限要因の1つは、バッテリーの寿命です。あなたはあなたのライフスタイルを考慮し、あなたにとってバッテリーの寿命がどれほど重要であるか、そして長持ちするバッテリーを搭載したコンピューターにいくら払うかを決める必要があります。バッテリの寿命を延ばす要因には、LED点灯画面、ソリッドステートドライブ、低電力プロセッサなどがあります。これらの新しいテクノロジーは消費電力が少ないため、大きくて重いバッテリーを搭載するよりもはるかに便利な方法でバッテリー寿命を延長できます.最高のラップトップは、10時間近くのバッテリー寿命を提供します。これにより、生徒はラップトップを接続しなくても1日中ノートパソコンを使用できるようになります。長いバッテリー寿命は、コーヒーショップでの作業や、長い車や飛行機旅行での映画鑑賞にも非常に役立ちます。ほとんどのラップトップでは、2番目のバッテリーを購入してコンピューターのバッテリー寿命を延ばすこともできます. 接続とアクセサリーワイヤレス機能最近では、ワイヤレスカードは実際にはアクセサリではありません。ほとんどすべてのラップトップには、ワイヤレス機能標準が搭載されています。ほとんどの製品にはBluetoothも搭載されています。 WiFiを使用するとインターネットに接続でき、Bluetoothを使用するとヘッドセット、ワイヤレスマウス、電話などのデバイスをワイヤーなしで使用できます.お使いのマシンのカードは802.11g規格に準拠しているため、必要なすべての速度と帯域幅が提供されるはずです。最先端のテクノロジーに投資したい場合、次の標準は802.11nになりますが、現時点でこの新しいテクノロジーを入手するために余分に投資する価値はありません.カメラ電話会議、写真のアップロード、ビデオの録画が普及するにつれて、画面上に小さなカメラを搭載したラップトップが増えています。それは安価なアップグレードですが、あなたにとってあまり価値のない低品質のカメラになるのは簡単です.静止画像をキャプチャするのではなく、ビデオ用にカメラを頻繁に使用する予定がある場合は、より高い解像度を選択してください。カメラを内蔵したほとんどのラップトップの解像度は1.3メガピクセルで、ビデオ会議に適しています。アップグレードしたい場合、またはショットの角度をより柔軟にしたい場合は、高品質の外部USBラップトップカメラを入手できます. ポートあなたのラップトップは携帯性を目的としているので、旅行するときはそのカメラのような周辺機器をたくさん持ち歩きたいと思うでしょう。適切な数のUSBポートが必要です。または、追加のハブを購入する必要があります。一部のラップトップにはUSBポートが2つしかありませんが、接続するデバイスが多い場合は、4つのポートにアップグレードしてください.現在のUSB規格は2.0ですが、3.0は急速に普及しています。 USB 3.0を搭載したラップトップを見つけると、外付けハードドライブ、カメラ、その他のデバイスとの高速通信が可能になります。必要になる可能性のある他のポートには、FirewireとHDMIがあります。どちらもデジタルビデオの送信に使用されます.最後に、一部のラップトップには、デジタルカメラで使用される一般的な形式にアクセスするために使用できるメモリカードリーダーが付属しています.ドッキングステーションラップトップの欠点の1つは、コンピューターを移動するたびに周辺機器を取り外したり再接続したりするのに非常に時間がかかることです。電源コード、プリンター、スキャナー、および他のすべてのデバイスについては、ドッキングステーションを入手して混乱を避けてください。すべての機器をコンピュータとの単一の接触点に接続し、ボタンを押すだけでマシンをドッキングおよびドッキング解除できます。残念ながら、すべてのラップトップがドッキングステーションと互換性があるわけではないため、多くの周辺機器があることがわかっている場合は、買い物中にこれを取引ブレーカーと見なしてください. 二つの大きな議論MacとPCソフトウェアの面では、多くの人がMacオペレーティングシステムがWindowsよりもはるかに使いやすいと感じています。さらに、MacハードウェアはPCよりも長期的に信頼性が高いことが証明されています。しかし、アップル製品は、主にPC市場が低価格を求めて競合する多数の競合他社で飽和しているため、PC製品よりもかなり高価です。.さらに、ほとんどのソフトウェアは何よりもまずWindows向けに設計されているため、Windowsユーザーは多くの互換性のあるプログラムにアクセスできます。これは、特にコンピューターゲームの場合に当てはまります.ラップトップとネットブック数年前、コンピューター製造業者は「大きいほど良い」という考え方を持っていました。大手企業は、すべてのユーザーが利用可能な最大の画面と夢見ることができるすべての機能を望んでいると推定しました。最終的に、彼らは、一部の顧客がより低価格で機能の少ない小型のラップトップを望んでいることを知りました。彼らが思いついた製品はネットブックと呼ばれていました.アイデアは、DVDドライブを取り外し、画面サイズを縮小し、消費電力を削減するというものでした。したがって、結果として得られるマシンは、携帯性と長寿命に最適化されます。基本的なライトコンピューティングタスクや一般的なWebサーフィンに使用できるコンピューターを作成することを意図していた.ラップトップでより多くのバリエーションが利用可能になると、ネットブックとラップトップでは線がぼやけてきます。多くのメーカーは、信じられないほどのバッテリー寿命を備えたスリムで軽量なデザインを支持して、光学ドライブを廃止しました。この時点で、「ネットブック」という言葉は、コンピューターがDVDドライブを持たない小さくて軽い代替物であることを示すマーケティング用語にすぎません。. 最後の言葉ラップトップは数年前よりもはるかにアクセスしやすく、価格はさらに低下しますが、テクノロジーは改善を続けています。わずか数百ドルで、世界の知識の多くにワイヤレスアクセスできる小型軽量で強力なコンピューターを購入できます。それは、20年前にはほとんどのコンピューター愛好家を驚かせたであろうかなり驚くべき事実です。.そして、それは技術愛好家やカジュアルなユーザーにとっては素晴らしいニュースですが、それでも完璧な世界ではありません。コンピューターとそのさまざまなコンポーネントを選択する際には、多くのオプションを検討する必要があります。お金で最大限の機械を手に入れたい場合は、これらの重要な機能を念頭に置いてください.ラップトップコンピューターを選択する際に考慮した他の要因は何ですか？コンピューティングニーズにとって最も重要なオプション?

多くの投資家は、快適な退職を享受するために何年もお金を節約していましたが、その2年間の株価の下落の結果、労働者は退職を遅らせるか、予想される生活水準の大幅な低下を受け入れることを余儀なくされました。 S＆P 500は2013年4月の第1週まで以前の高水準を回復しませんでした.リスクとは?すべての人間の努力にはある程度のリスクがありますが、人間は「リスク」または「不確実性」と呼ぶものを理解し、定量化するのに苦労しています。私たちの多くは、リスクは損失の可能性であり、遍在していることを理解しています。 1日を超えて生活する、事故なしで食料品店に行く、または月末に仕事をするという確実性はありません。.リスクは、行動を起こした場合、または逆に行動しなかった場合に発生します。酔っている間に運転するのと同じくらい明白な場合もあれば、中西部で発生する地震のように予期しない場合もあります.ほとんどの人はリスクに敏感です。基本的に、新しい努力や経験の未知の結果を扱うよりも、現状を好む。これは特に金融問題に当てはまり、価格とリスクの認識の相関関係から明らかです。リスクが高いと見なされる投資は、人々に購入を促すために高いリターンを支払う必要があります.金融資産のリスクの程度は、通常、一定期間における資産の価格の変動性または変動性によって測定されます。言い換えれば、6か月間で1株あたり10ドルから20ドルの範囲の普通株は、同じ期間に10ドルから12ドルまで変動した株よりもリスクが高いと見なされます。実際には、変動性の高い株式の所有者は、変動性の低い株式の所有者よりも自分の投資を心配する傾向があります。.リスク許容度は個人的なものですリスクをどのように認識するかは人によって異なり、通常、個人の気質、経験、知識、投資、代替手段、およびリスクにさらされる時間に依存します。リスク自体は一般に、不確実なイベントが発生した場合の可能性のある影響または大きさ、およびその発生頻度または発生確率によって分類されます。.多くの人は、生活水準や生活様式では1ドルの損失は重要ではないため、損失が実質的に一定（10,000,000対1）であっても、100万ドルのペイオフで1ドルの宝くじを購入します。しかし、当選の確率が大幅に増加することはないため、宝くじに月の給料を費やす人はほとんどいません。同時に、多くの人々は、彼らの返済の可能性が確実であると考えられているため（1対1）、無制限の貯蓄を米国政府財務省債に投資することをいとわない.人間がリスク許容度を超えると、不快感や不安の身体的兆候を示します。心理学者にとって、不安とは、起こるかもしれないし、起こらないかもしれない何かに対する恐怖の不快な気持ちです。不安は実際の恐怖とは異なります-私たちが本当の危険に遭遇し、私たちの体が即座に戦いまたは逃げる反応を即座に準備するときの反応。危険が想像されたり、誇張されたりする場合でも、不安はそれほどではありませんが、私たちの体内で同様の身体的反応を引き起こします.長期間にわたって不安になると、身体が衰弱し、集中力が低下し、判断力が低下します。これらの理由から、さまざまな投資に適用される個人のリスク許容度を特定することが重要です。許容度を超えると失望する（または有害な）結果に終わる可能性が最も高いためです。評判の良い投資顧問は、頻繁にクライアントに「投資が夜の眠りを妨げているなら、それを売る」と言います。個人的なリスク許容度の理解を得るために、自問自答できる質問がいくつかあります。 「適切な」レベルの許容範囲や、リスクの程度に満足する必要性はないことに注意してください。経済的または個人的に並外れたリスクを負うように見える人々は、トレーニング、知識、または準備により、リスクを（観察者には知られていない）減少させた可能性が最も高い。たとえば、高速追跡を予定しているスタントカーのドライバーは、特別に設計された自動車を使用し、事故が発生した場合に安全要員がすぐに利用できるように手配し、実際に何時間も費やしてコースを何度も運転します徐々に速度を上げ、安全に操縦を実行できると確信するまで. リスク許容度について自問する質問1.投資する金額?投資は、チャンスに基づいて勝ち負けするギャンブルではありません。特定のリターンを提供することを目的とした特定の証券の調査ベースの直接購入でなければなりません。ただし、一定期間にわたって投資する資金の額を見積もることは、投資判断を下し、リスク許容度に対応するための実際の基盤となります。.一生の間に、あなたはあなたの家族の生活費、医療費、おそらく大学の授業料、そして最後に、退職金の費用を支払います。現実的には、期間中に収入の最大10％から12％を節約できます。これは、多かれ少なかれ、あなたが生涯にわたって大学や退職の費用をカバーするために投資しなければならないお金です.なぜこの数字がリスク許容度を理解する上で重要なのですか？大学の仲間が5年間であなたのお金を2倍にすることが保証された確実な投資取引を提供したら、それがあなたの全体像にどのように影響するかを認識してください。あなたが35年前に昇給や昇進の可能性がある場合、5,000年の投資は、5年後に退職することを期待している年配の従業員の場合とは異なる結果になります。年配の投資家は5,000ドルが実際のお金であることを認識している一方で、若い人は総損失のリスクを許容できる可能性があります.Bettermentのようなロボアドバイザーを使用する場合、最初にサインアップするときにリスク評価に記入します.2.必要なお金?人々は一般に、大学にお金を払うことでも、仕事を辞めたときにライフスタイルを維持することでも、特定の目的のために貯蓄します。累積貯蓄で何をするか、そして目標を達成するためにどれだけ必要かを考えましたか?退職のために貯蓄しているとします。ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、退職者が同じライフスタイルを維持するには退職前の収入の70％から75％が必要であると計算しています。 income $ 72,000の平均収入を使用すると、退職後1年に最低$ 50,000が必要になるでしょう。一部の収入は社会保障から徴収されますが（大きな変更はありません）、差額を補うには貯蓄と雇用主の福利厚生プランが必要になります。.元本をすぐに使い果たすことなく、何年もの間金融コミュニティで人気のある株式口座から安全に資金を引き出すための経験則は、資金残高の4％です。この例では、撤退率として4％を使用します（過去10年間の市場のパフォーマンスにより攻撃を受​​けています）。期待通りに退職するときは、125万ドルが必要になります（平均寿命による）.これらの特定の例がニーズを示しているかどうかは、できるだけ早く将来の財務ニーズを計算するよりも重要ではありません。その金額は、予想される貯蓄率と比較すると、目標を達成するために閉じる必要がある投資ギャップを特定するのに役立ちます。.3.いつ必要になるか?投資価値は一般的に時間の経過とともに悪化します。お金が長く働くほど、安定した収益率で終了残高が大きくなります。たとえば、1か月あたり100ドルを年率5％で投資すると、10年間で15,728ドルの節約になります。 20年で残高は41,820ドルに、40年で156,212ドルに増加します。期間中の投資は48,000ドルです。明らかに、時間はあなたの側にあります.終了アカウントの価値は、投資の結果（この場合は月額100ドル）、収益率（5％）、および投資期間（40年）です。たとえば、40年間で投資額を1か月あたり200ドルに引き上げた場合、同じレートで収益を得るアカウント残高は312、424ドルになります。一方、同じ40-年間収益率を平均収益率を8％（5％から）に上げると、期末残高は293,268ドルになります.投資期間の長さはリスク許容度にどのように影響しますか？同じ投資と同じ累積残高が必要な場合、時間と必要な収益率は逆相関します。投資期間が短いほど、同じ投資で望ましい累積残高を生成するために収益率を高くする必要があります。 （上記の例のように40年ではなく）30年で150,000ドルが必要であると計算した場合、1年あたり9.5％を超える平均収益率が必要になります。年.より高い収益は、投資のリスクとボラティリティの増大に関連しています。ソーンバーグインベストメントマネジメントの2013年のレポートによると、2012年12月31日までの30年間の米国財務省証券（最も安全な投資）の名目収益（税、インフレ、および費用前）は4.3％でしたが、米国の大型株同じ期間に10.8％を返しました。実際には、投資期間が短いほど、目標を達成するためにリスクの高い資産に投資する必要性が高くなります。そして、それはあなたのリスク許容度が出番です.4.利益または損失の結果は何ですか?不安レベルは、結果の重要性に直接関係しています。社会保障給付と組み合わせて快適な退職をもたらす安全な年金を得ることができる幸運であれば、年金が保証されていない場合よりも個人投資の結果への依存度が低くなります。その結果、損失が壊滅的ではないため、リスクの高い資産に投資することができます.残念ながら、適切な退職のために貯蓄に依存していない人よりも多くの人が依存しています。この依存は、一貫した利益を達成する圧力がはるかに大きいことを意味し、したがって、より大きなリスクを取ることは不安を引き起こす可能性が高い.結論としては、多くの人々がことわざ（特定の退職基金残高を達成する必要性）と困難な場所（退職目標を達成するためにより高いリスクの資産に投資する必要性）の間に挟まれています。リスクの高い投資を使用して不快感を与える必要がある可能性が高いため、実用的な解決策は、期待の低下とリスク許容度を可能な限り高める能力との妥協案です。.5.リスク許容レベルを変更する方法?リスクの認識は人によって異なります。スタントドライバーが映画の中で明らかに危険なアクションを準備したり、オイルマンが探鉱井を掘る場所を選択したりするように、さまざまな投資手段で不快感を管理できます。投資について可能な限り学ぶことが最も実用的なリスク管理方法です。ウォーレンバフェットなどの投資家は、多くの場合、他の投資家が販売しているときに、数百万ドルを単一の会社に託します。管理、製品、競合他社、および経済。条件が変化した場合の対応方法に関する広範な計画とともに、「what if」シナリオを開発します。知識が増えるにつれて、彼らは本当のリスクを理解し、損失から身を守るための適切な対策を講じることに慣れてきます。.多様化は、リスクの想定が避けられない別の一般的なリスク管理手法です。投資家は、損失の可能性を制限することにより、潜在的な災害の影響を減らすことができます。単一の株式を所有すると、利益と損失の機会が拡大します。さまざまな業界で10の株式を所有していると、ポートフォリオに対する個人の動きの影響が薄れます.「安全な」資産のみへの投資を制限しても投資目標を達成できない場合は、安全とリスクの高い投資タイプとの間で投資のバランスをとることで、ポートフォリオをより高い利益にさらしながら損失の可能性を制限できます。たとえば、ポートフォリオの80％を米国財務省証券に保管し、普通株には20％しか保管しない場合があります。これにより、財務省証券のみに投資されたポートフォリオよりも高い収益が得られる可能性がありますが、100％の株式ポートフォリオをもたらす可能性のある損失から保護されます。高リスク資産に対する安全資産の割合は、リスク許容度に依存します.Bettermentを人気のある投資方法にする人気のある機能の1つは、ポートフォリオが目的のリスクとバランスを崩した場合にポートフォリオを自動的に再バランスするためです。. 最後の言葉重要な資産を蓄積するには、以下の同等の手段を講じます。しつけ. 現在の収入を今日の楽しみから明日のために節約に変えることは簡単ではありません。それでも、将来の目標を達成したい場合は不可欠です.知識. さまざまな資産と、変化する経済環境でそれらがどのように機能する可能性があるかを理解するための労力を費やすことは、最低のリスクで最高の収益をもたらす投資を選択する場合に必要です。.忍耐. 「良いものが待っている」というのは人気のある広告スローガンですが、特に投資に適用できます。複利の利益は、プリンシパルに侵入する前に最も長く待つことができる人に蓄積されます（蓄積された資産のいずれかを使う）.信頼. 複雑な投資環境では、リスク許容度を効果的に管理できる-どの投資が価値があり、どの投資を避けるべきかを理解することが必要です。自己認識により、投資によって不安を感じる理由と、知覚リスクと実際のリスクを区別するための進め方を理解できます。.私たちは、絶えず変化している複雑で混乱した世界に住んでいます。幸いなことに、人間は私たちを取り巻く混chaosの中で生き残り、繁栄するのに特に適応力があります。本当の危険はありますが、素晴らしい機会もあります。投資を選択することは、空腹のライオンから逃げるより冒険的ではないかもしれませんが、あなたの恐怖を管理し、最良の戦略を選択することはそれぞれにとって重要です.人が自分のリスク許容度を判断するのに役立つ追加の方法や質問?

生命保険を選択すると、同様の難問が生じる可能性があります。すべての生命保険は被保険者が死亡した場合に資金を提供しますが、生命保険の種類を選択する際には、同じ要因-資金の目的、費用、受益者のニーズ-を考慮する必要がありますあなたの状況に. 生命保険の種類 生命保険業界は、製品を販売するための流行語やキャッチーな頭字語のマーケティングに熟達していますが、生命保険は実際問題として、一般的に2つのグループに分類できます。. 定期保険 定期生命保険（または「純粋な」生命保険）は、特定の死亡給付を提供するために書かれており、保険契約者の保険料の支払いと引き換えに特定の期間個人を保護します。契約期間の終了時に被保険者が生存している場合、保険料は失われます。つまり、保険会社による被保険者またはその相続人への支払いはありません。. 保険会社は、死亡の可能性が高いことを反映した新しい保険料をその後計算し、保険契約者から徴収して、翌年または後年の補償を提供します。死亡の可能性は人生の年ごとに増加するので、同じ保険料の支払いは、毎年連続してより少ない額の保険を購入します。同じ額の保険を維持するために、保険料は毎年増加し、死亡リスクの増加をカバーします. 定期保険は、さまざまな契約期間で利用できます。毎年、「年間更新可能期間」として知られ、5年、10年、20年、30年単位で増加します。契約期間が1年を超える場合、保険会社は各年の個別の死亡率を加算し、保険契約者が毎年支払う必要がある平均保険料を計算します。保険料は補償範囲の各年と同じで、実際の死亡リスクが以前の年に必要とするよりも高い価格であり、 もっと少なく 近年の死亡リスクが必要とするよりも. 定期保険は、特定の期間、可能な限り低い費用で最大限の補償を求める購入者に特に適しています。たとえば、現在の生活費をカバーするために現在の収入が伸びている一方で、将来の負債（子供の大学費用など）を節約しようとする親は、子供の教育が完了するまで大量の定期保険を購入できます。定期保険は、住宅ローンの支払いなど、特定の金銭債務が特定の将来の日付で終了する場合にも理想的です. 永久生命保険 一般に「終身保険」と呼ばれる、ほとんどの永久保険は、貯蓄要素が蓄積された単なる長期保険です。保険は、投資部分が死亡率と同様の割合で増加するように設計されています。投資が増加するにつれて、実際の保険によって支払われる保険の額面の部分（投資要素とは対照的に）は減少し、額面または死亡給付金は変化しません。保険料は契約で義務付けられていると仮定して、保険者の死亡時または被保険者の100歳で受給者に保険料の額が支払われます。. 多くのファイナンシャルプランナーは、終身保険の購入を控え、貯蓄と保険の要素を別々に保つことを好みます。私の経験では、終身保険の大きな問題は、若い人が家族を始めてかなりの長期債務を負うことは、多くの場合、十分な保険がかけられていないことです。. 一方、高い収入と貯蓄の問題がある場合-規律の欠如、投資を管理する時間、または投資機会に関する知識があるかどうか-終身保険はあなたにぴったりかもしれません。終身保険料の高額には、強制貯蓄の要素が含まれます。これは、毎年増加する保険の現金価値です. 終身保険は、健康上の問題を抱えている人や、時間が経つにつれて「保険不能」につながる病気にかかるのではないかと心配している人にも理想的です。保険料が契約で要求されているように支払われている限り、終身保険は解約できません。. ユニバーサル生命保険は、終身保険に通常見られる投資と管理の硬直性を克服するために設計された、より柔軟な永久保険のバリエーションです。事実上、保険部分と投資部分は分離されているため、保険契約者は状況の変化に応じて死亡給付金、累積現金価値、保険料を変えることができます。. 定期保険は、利用できない場合や1歳になると法外に高額になる場合がありますが、普遍的保険と終身保険は、埋葬費用や遺産税などの生涯および永久財産に関する懸念を補償する方法を提供します. 最後の言葉 結婚指輪の種類と費用は結婚の成功を保証するものではありませんが、生命保険の購入は、一生であれ期間であれ、あなたの愛する人に利益をもたらすものです。生命保険が必要であると判断したら、次のステップは、希望を実行し、財政的義務を果たすために必要な金額を定量化することです。必要な保険の金額を計算した後、あなたの経済的および個人的な状況に最も適したタイプ-期間または終身-を選択できます. 定期保険または終身保険を所有していますか?

しかし、有罪になるために有名であるか裕福である必要はありません。実際、知らなくてもインサイダー取引を行うことは可能です.この記事では、インサイダー取引の詳細と、あなたが行っている投資がボードより上であることを確認する方法を見ていきます-そして、刑務所での任務はありません.インサイダー取引とは?インサイダー取引は、取引決定を実行するために公開されていない情報を使用する慣行です。それはトレーダーに他のトレーダーよりも不公平な利点を与え、インサイダー取引のほとんどの形式は違法です。多くの投資家はインサイダー取引から迅速に利益を得ようとしますが、そうすることは危険です。インサイダー取引は、証券取引委員会（SEC）によって定期的に調査され、起訴されます.インサイダー取引を構成するもの?投資市場では、投資家が効果的であるために同じ情報にアクセスできる必要があります（つまり、効率的な市場仮説）。これらの市場のポイントは、投資したい有価証券の最良の分析を行うことができる投資家に報いることです。しかし、一部の人は、他の人が利用できない情報を使用してシステムを操作することを選択します.SECによる最新の定義では、インサイダー取引は「証券に関する重要な非公開情報を保有しながら、受託者義務またはその他の信頼と信頼の関係に違反して証券を売買する」と定義されています。インサイダー取引違反には、そのような情報の「チップ」、「チップ」の人による証券取引、およびそのような情報の不正流用者による証券取引も含まれる場合があります。」インサイダー取引のステレオタイプの例には、企業内の誰かが意図的に情報を部外者に渡して取引を行うマントと短剣キャンペーンが含まれます。 1987年の映画 ウォール街 証券詐欺の性質と結果についてアメリカ人を教育するのに役立つ方法でこの例を示しました。 SECは、投資家または組織が抜け穴を見つけて罰を逃れる可能性を狭めることができるように、インサイダー取引の定義を広げました。インサイダー取引には多くの異なる犯罪が含まれる可能性があるため、投資家は、SECが見た場合に怪しげに見えるかもしれないことをしていると感じた場合、警戒すべきです.インサイダー取引の形態インサイダー取引を実施できるさまざまな方法があります。セキュリティを購入する組織のメンバー. 株式公開企業の従業員またはメンバーは、そうでなければ一般の人々が利用できない情報にアクセスする重要な立場にあります。彼らの何人かはこの情報に基づいて証券を売買し、最終的にニュースが公開されたときに利益を得ることを望んでいます。従業員にはストックオプションが与えられるため、株式を購入できる法的事例があります。しかし、ルールは複雑であり、インサイダー取引の合法的な形態とそうでないものとの間の境界線はしばしば曖昧です。.企業と取引する専門家. 銀行家、弁護士、パラリーガル、ブローカーは、法人顧客の機密文書にアクセスできるコンサルタントのほんの一部です。彼らは、インサイダー取引を通じて迅速な利益を得る機会として、この特権を悪用することを選択する場合があります.友人、家族、企業従業員の知人. 企業の従業員は、ウォールストリートや一般の人々と共有されていない情報を自分のサークル内で共有することがよくあります。これらの開示は無実に行われることもありますが、友人が他の投資家には得られない利点で証券を取引できるようにする意図で行われることもあります。従業員は、困難な時期に友人を助けるためにこれらのヒントを与えるかもしれませんし、彼らに小さなインセンティブを支払うように友人に頼むかもしれません。従業員は、従業員自身よりもSECによって精査される可能性が低いため、友人や知人を介して取引できます。.政府関係者. さまざまな政府機関の役人は、職務の遂行を通じて機密情報にアクセスできます。彼らはこの情報でインサイダー取引を行うことがあります.ハッカー、企業スパイ、その他の泥棒. 巧妙な犯罪者は、証券詐欺を行うために使用できる企業情報にアクセスする方法をいくつか見つけます.インサイダー取引の調査と起訴方法?インサイダー取引は通常、市場監視システムを通じて識別されます。 SECは証券市場を監視し、異常な取引パターンを追跡します。ヒントや苦情によってめったに作られない.異常なパターンが特定されると、SECは、関与していると思われる人を積極的に追跡します。彼らは、財務記録と盗聴のための令状を取得し、彼らの方法で来る証拠を追求する他の手段を見つけます。インサイダー取引のために誰かを起訴するのに十分な証拠が見つかった場合、それらの個人は逮捕され、事件は米国の弁護士に引き渡されます.インサイダー取引は、他の刑事事件と同様に起訴されます。インサイダー取引で有罪判決を受けた人は、犯した行為ごとに最高500万ドルの罰金と最高20年の懲役を科せられます。しかし、これらの犯罪の実際の刑は、しばしばはるかに少ないです。ニューヨークでは、判決を受けた人々のほぼ半数が刑務所で時間を過ごす必要はありませんでした. インサイダー取引を誤って行わないようにしてください無実の投資家は、インサイダー取引を誤って行う可能性があります。 SEC規制の範囲内で行動していることを確認するために取ることができるいくつかの予防措置があります。ここにいくつかの提案があります：セキュリティに関する情報を受け取っているときに尋ねる質問を見る. 取引を行う前に機密情報を漏らしてしまうような方法で質問を表現しないように注意する必要があります。同様に重要なのは、そのような情報を探しているという印象を与えないことです。そうすることで、実際に内部取引を行うのと同じくらいのトラブルに巻き込まれる可能性があります.ソースを確認してください. 取引を行う前に、あなたが接続している誰かがあなたに情報を提供する場合、公開されている情報を通して同じ情報を見つけられることを確認してください。他の場所でその情報を見つけることができない場合、あなたは取引を追求したくないかもしれません.ポートフォリオに関連する情報を受け取った場合は、公的かどうかわからないという適切な当局に報告してください. これにより、インサイダー情報を慎重に使用する意図がなく、誠実な意図があることを証明できます。.あなたに情報を提供する誰かが義務違反に違反していることを特定する. これは、あなたがすべきではない情報を聞いている赤い旗です。また、機密保持契約に署名して情報を提供した場合、インサイダー取引の結果はさらに悪化します。どのような情報があなたに渡されるか、またその情報がインサイダー取引法に違反する可能性のある方法で渡されるかどうかを知っていることを確認してください.取引するすべての人がインサイダー取引ポリシーについて明確であることを確認してください. あなたはあなたのチームの他の誰かの行動に対して責任を問われるかもしれません。誰も証券法の範囲外で取引しないことを保証するためのポリシーと契約を持っています.恩返しの方法に注意してください. あなたはあなたの雇用主または一緒に働いた会社のインサイダー情報にアクセスできる状況にあるかもしれません。誰かが以前にあなたに恩恵をしたことがあるなら、あなたがその恩恵をどのように返済するかに注意してください。機密情報を提供しないでください。そうした場合、あなたは証券詐欺の罪を犯します。.インサイダー取引の例多くの人々がインサイダー取引で起訴されていますが、一部のケースは他のケースよりもはるかに多くの宣伝を受けています。より有名なインサイダー取引ケースのいくつかは次のとおりです。イワン・ボースキー. Ivan Boeskyは、1980年代のアービトラージアーであり、買収から数百万ドルを稼ぎました。彼が買収を企てた企業の株式の価値は、彼が買収入札を行う前に大幅に増加するでしょう。時々、彼は提案をする直前に株を買い、それらの株の価値が上がるのを待ちました。最終的に、メリルリンチは誰かが情報を漏らしているように見えるとSECに通知しました。この人物はデニス・レヴァインであり、Boeskyが詐欺の組織化を支援するために支払った男性の1人でした。 SECが海外のLevineの銀行口座を監査した後、LevineはBoeskyを放棄しました。Boeskyは、少ない刑と引き換えに司法取引を行いました。彼は1億ドルの罰金を支払い、3年半の懲役を言い渡され、そのうちの2回は服役しました。映画の主な敵対者は ウォール街, Gordon GekkoはIvan Boeskyに基づいていますが、そのリンクは部分的にしか作成できません。実際には、Gekkoは1980年代に証券詐欺を犯した多くのトレーダーに触発されました。.アルバート・ウィギン. アルバートウィギンは、大恐during時代にチェース国立銀行の頭でした。彼は自分の会社の株式を空売りしていました。これは今日の証券詐欺の非常に深刻な行為です。彼は会社を破産寸前まで追いやりました。 20年代にはインサイダー取引に対する法律はなかったため、彼は犯罪で起訴されたことはありませんでした。彼は破産した銀行から年金さえも提供されましたが、彼がしたことに対する国民の怒りは彼を辞退させることにしました。この時期のウィギンと彼のような男性は、証券取引法が導入された理由でした.マーサ・スチュワート. マーサ・スチュワートは、過去10年間のインサイダー取引の最も古典的なケースの1つです。彼女は、FDAが薬物に関して特定の決定をする時期を知る傾向がありました。後に、当時彼女の仲介人だったピーター・バコノビッチから情報を受け取ったことが発見されました。彼女は、ImCloneが提供する新薬がFDAによって拒否され、株が下落する前に株を売却することがわかりました。彼女が既存の売り注文を持っていることが発見されたとき、彼女は証券詐欺で起訴され、有罪判決を受けました。彼女は5か月を連邦刑務所で過ごし、2年の監視付き釈放.R・フォスター・ウィナンズ. R....

なぜ価格に大きな違いがあるのですか？一言：インフレ。高齢化や体重増加のように、インフレの影響は緩やかで深刻です。インフレは時間の経過とともに忍び寄り、通常の支出と消費の習慣を続けているため、消費者価格のほとんど目に見えない上昇は日々の財政に大きな違いをもたらさないようです。過小評価.しかし、インフレの影響は膨大です。そして、それは私たちの給料や新しい家の購入費用のような分野に影響するだけではありません。インフレはあらゆる角度から私たちを襲います。食料価格は上昇し、輸送価格は上昇し、ガス価格は上昇し、他のさまざまな商品やサービスのコストは時間とともに高騰します。これらのすべての要因により、インフレが長期貯蓄と退職後の黄金期に資金を提供する能力に与える可能性のある大きな影響を説明することが絶対に不可欠になります。.どうやってそれができる？まず、インフレとは何か、そしてその一般的な原因を理解しましょう。その後、思慮深く保守的な長期的な財務判断を下すために、インフレが投資戦略とスタイルにどのように影響するかについて説明します。.インフレとは?簡単に言えば、インフレとは通貨の切り下げによって引き起こされる商品とサービスの価格の長期的な上昇です。この記事の後半で説明するインフレには利点がありますが、まずインフレのマイナス面のいくつかに焦点を当てたいと思います.経験するとインフレの問題が発生する 予想外 人々の収入の増加と適切に一致しないインフレ。商品の価格に応じて収入が増加しない場合、全員の購買力が効果的に低下しているため、経済の停滞または停滞を招く可能性があります。さらに、過剰なインフレは、貯蓄者や投資家が逃げ出したお金の購買力を低下させるため、退職貯蓄に大きな打撃を与える可能性があります.インフレの原因それでは、経済のインフレを正確に引き起こすものは何ですか？合意された単一の答えはありませんが、さまざまな理論があり、それらはすべてインフレに何らかの役割を果たす：1.マネーサプライインフレは主に、経済成長を上回るマネーサプライの増加によって引き起こされます.過去1世紀に先進国が金本位制から脱却して以来、貨幣の価値は流通している通貨の量と、その貨幣の価値に対する国民の認識によって決まります。連邦準備制度が経済の成長率よりも高い率でより多くのお金を流通に投入することを決定した場合、通貨の価値に対する世間の認識の変化により、お金の価値が低下する可能性があります。その結果、この切り下げにより、通貨の各単位の価値が低くなるため、価格の上昇が強制されます。.インフレに対するマネーサプライの影響を見る一つの方法は、コレクターがアイテムを評価するのと同じ方法です。特定のアイテムが希少であるほど、その価値は高くなります。同じロジックが通貨に対して機能します。マネーサプライ内の通貨が少ないほど、その通貨の価値は高くなります。政府が新しい通貨を印刷することを決定するとき、彼らは本質的にすでに流通しているお金の価値を減らします。マネーサプライの増加のマイナス効果を見るよりマクロ経済的な方法は、経済で同じ量の商品を追いかけるドルが増えることであり、それは必然的に需要の増加につながり、したがって価格の上昇につながります.2.国債私たちは皆、米国の高い国家債務が悪いことであることを知っていますが、それが実際に時間の経過とともにインフレをより高いレベルに動かすことができることを知っていましたか？その理由は、国の債務が増加するにつれて、政府には2つの選択肢があるためです。.税率の上昇により、企業は価格を引き上げて法人税率の上昇を相殺することで対応します。あるいは、政府が後者のオプションを選択した場合、より多くのお金を印刷すると、マネーサプライが直接増加し、通貨の切り下げと価格の上昇につながります（上記のとおり）.3.デマンドプル効果デマンドプル効果は、経済システム内で賃金が上昇すると（多くの場合、失業率が低い成長経済の場合）、消費財に費やすお金が増えることを示しています。この流動性と消費財の需要の増加は、製品の需要の増加をもたらします。需要の増加の結果、企業は需要と供給のバランスを取るために消費者が負担するレベルまで価格を引き上げます.一例は、一般の人々が安価であると判断した製品またはサービスに対する消費者の需要の大幅な増加です。たとえば、時給が上がると、多くの人々が住宅改善プロジェクトに着手することを決定するかもしれません。このホームリフォームの商品とサービスに対する需要の増加は、需要の増加を相殺するために、ハウスペインター、電気技師、およびその他のゼネコンによる価格の上昇につながります。これにより、全体的に価格が上昇します.4.コストプッシュ効果消費財やサービスの価格を引き上げるもう1つの要因は、コストプッシュ効果として知られる経済理論によって説明されます。基本的に、この理論は、企業が原材料や原材料や賃金などの投入コストの増加に直面した場合、この増加した生産コストをより高い価格の形で消費者に渡すことで収益性を維持すると述べています.単純な例としては、牛乳の価格の上昇が挙げられます。これにより、スターバックスではコーヒーの各カップの価格が高くなるため、地元のスターバックスでカプチーノの価格が上昇することは間違いありません。.5.為替レート外国市場へのエクスポージャーが増加することにより、インフレはさらに悪化する可能性があります。アメリカでは、ドルの価値に基づいて機能します。日々、私たち消費者は外国貿易相手国間の為替レートを気にかけないかもしれませんが、ますますグローバル化する経済では、為替レートはインフレ率を決定する最も重要な要素の1つです.為替レートが低下し、米国通貨が外貨に比べて価値が低くなると、これにより外国の商品や商品がアメリカの消費者にとってより高価になり、同時に米国の商品、サービス、輸出が海外の消費者により安くなります.経済と貿易相手国の為替レートの差は、海外市場での収益性と競争力を高めることにより、アメリカ企業の売上と収益性を刺激することができます。しかし、同時に、米国の消費者にとってより高価な輸入品（アメリカの消費者製品の大部分を占める）を作る効果もあります。. インフレの良い面ほとんどの人にとって驚くべき事実であるが、経済学者は一般に、いくらかのインフレは良いことだと主張している。健全なインフレ率は、年間約2〜3％と考えられています。目標は、インフレ（消費者物価指数（CPI）で測定）が、基礎となる経済（国内総生産（GDP）で測定）の成長を年間わずかに上回ることです。.健全なインフレ率は、賃金と企業の収益性を高め、おそらく成長を続ける経済で資本の流れを維持するため、プラスと見なされます。物事が比較的調和して動いている限り、インフレは有害ではない.少量のインフレを見る別の方法は、消費を促進することです。たとえば、特定のアイテムを購入し、その価格が1年で2〜3％上昇することがわかっている場合は、今すぐ購入することをお勧めします。したがって、インフレは消費を促進し、それが経済をさらに刺激し、より多くの雇用を創出する可能性があります.あなたの退職に対するインフレーションの影響に対抗する10の戦略インフレが財務計画プロセスに導入する最も重要な考慮事項は次のとおりです。インフレを考慮に入れて、実際にどれだけ退職する必要がありますか? あなたの貯蓄目標は何ですか？多くの人が退職するために100万ドルのarbitrary意的な目標を設定しています。しかし、あなたが引退するとき、100万ドルの価値があります?2050年に引退を計画している場合、インフレ率が年間約3％になると、100万ドルの購買力が今日の325,000ドルの購買力になります。 325,000ドルでどのくらいの時間がかかりますか？現在の生活費が年間約50,000ドルである場合、補足的な収入源がないと仮定すると、100万ドルで退職後の約6年間しか通じないことがわかります。.それでは、貯蓄に対するインフレの悪影響に対抗し、ポートフォリオのインフレを調整するために何ができるでしょうか？国民の信念や意見に反して、私たちはインフレが私たちの生活の中で果たすことができる役割と闘うことに無力ではありません。多くの戦略はインフレに対するヘッジとして機能しますが、これらの手法はその利点を活用するために戦略的かつ効果的に使用する必要があります。インフレと戦うための10の最良の方法は次のとおりです。1.長期投資にお金を使う.私たちは皆、救うのが大好きです。しかし、長期投資に関しては、お金を使うことで、将来的にインフレの恩恵を受けることができるようになります。例として、住宅を購入するために住宅ローンを持ち出し、エコノミストが今後50年間で大幅なインフレを予測しているとします。住宅ローンを、現在よりも価値の低い膨らんだドルで返済できると考えると、インフレを利用することになります。インフレを利用できる他の分野には、住宅改善プロジェクト、企業の設備投資、またはその他の主要な投資が含まれます.2.商品への投資.石油のような商品には、インフレに強い固有の価値があります。お金とは異なり、商品は常に需要があり、インフレに対する優れたヘッジとして機能します。しかし、私たちのほとんどにとって、オープンマーケットプレイスでの商品の購入は、おそらく非常に困難な作業です。その場合、Zacks Investを通じて商品ベースのExchange Traded Funds（ETF）への投資を検討できます。これらは、商品投資のインフレヘッジ力で株式の流動性を提供します。 ETFの問題に注意して注意してください.3.金と貴金属への投資.金、銀、および商品などのその他の貴金属には、インフレに対する耐性を維持できる固有の価値があります。実際、紙の通貨への移行が行われる前は、金が通貨の優先形式でした。そうは言っても、貴金属でさえ投機的なバブルの一部になりやすい.4.不動産への投資.不動産も歴史的にインフレヘッジを提供してきました。昔のことわざはこう言います：「土地は彼らがもう作っていない一つのことです。」不動産への投資は、実際の資産を提供します。さらに、Roofstockを介して簡単に購入できる賃貸不動産は、家主にインフレに対応するために、時間とともに家賃を引き上げるオプションを提供できます。加えて、一般的にインフレに追いつくか、それを上回るリターンに相当するオープン市場で実物資産を売却する機能の追加の代替手段があります。ただし、貴金属の場合と同様に、不動産バブルは存在する可能性があることを知っています。.5. TIPSを検討する.財務省インフレーション保護証券（TIPS）は、TIPSの存続期間中に発生したインフレーションと一緒に元の投資を返すことが保証されています。しかし、TIPSは大幅な資本増価の機会を提供しないため、個人投資ポートフォリオの配分の一部のみを構成する必要があります.6.株式に固執する.債券への投資はより安全に思えるかもしれませんが、歴史的には、債券はインフレを上回ることができず、時には超インフレ期に押しつぶされてきました。長期的に見れば、インフレを上回る収益の唯一の源泉は株式市場でした。株式は歴史的に債券を上回ってきました。これは、企業が価格上昇を消費者に引き渡す能力により、企業と投資家の両方の収入と収益が増加するためです。.プロのヒント：Ally Investは、トレーディングアカウントを開設して資金を提供する場合、90日間、最大3,500ドルの無料取引を提供します.7.配当を支払う株式を検討する.ウォートンスクールオブビジネスエコノミストのJeremy Siegelによる徹底的な調査により、1800年から20年を超えるすべての期間で、大型配当配当株がインフレ調整された年率7％のリターンを提供していることが明らかになりました。退職までの期間が20年を超える場合、配当支払い証券を検討してください。通常、配当はインフレを上回るレートで年間ベースで増加するため、配当株はインフレに対するヘッジを提供します。これにより、ほぼ同様のペースで株価が上昇することが保証されますが、配当が再投資された場合はさらに利益が得られます.8.さらに保存.事実は、おそらくあなたが思うよりも多くの退職金が必要になるだろうということです。新しいベンチマークに到達するには、2つの方法があります。節約するか、より積極的に投資するかです。より多くの貯蓄は、おそらくあなたが快適な退職に資金を供給する能力を確保するためにできる最も簡単で最も積極的なことです。あなたが月に250ドルを節約しているなら、あなたが数回少ない外食をして仕事のために相乗りした場合、あなたは月に500ドルを節約できますか？ Acornsアプリを使用し始めた場合、これはすべての購入を切り上げ、差額を投資しますか？可能性はありますが、これは将来のインフレからあなたを守るのに役立ちます。年齢に基づいた退職後の節約額については、これらの計画戦略の一部をご覧ください.9.収集品に投資する.メジャーリーグ野球での最初の1年間にMark McGwireのルーキーカードまたはLimited Edition G.I.ジョーは元のパッケージに入っていますか？グッズの売買は、実際にはインフレ調整済み​​の大きなリターンを提供することができ、同時に楽しくて面白い趣味でもあります.10.芸術のパトロンになる.写真、絵画、彫刻、その他の芸術品を戦略的に取得することで、インフレーションに打ち勝つことができますが、必ずとは限りません。私の提案は、あなたが本当に感謝し、急いで販売することのない貴重な芸術作品の両方の世界の最高のものを見つけることです. 最後の言葉好むと好まざるとにかかわらず、インフレは本物です。インフレがあなたの長期貯蓄に与える可能性のある影響を無視することは、おそらく多くの投資家が犯す最大の間違いの一つです。インフレの有害な原因と影響を理解することは、リスクを軽減するための長期的な意思決定を行うための最初のステップです。しかし、次のステップは行動を起こすことです。インフレがあなたの将来の退職に及ぼす壊滅的な影響を克服するために、上記の10のヒントを考慮してください.あなたのポートフォリオがインフレを上回るリターンを確実にするために、あなたはどのような行動を取っていますか？以下のコメントであなたの最高のヒントを共有してください!

年金が必要かどうかをどのように知るのですか?これらのユニークな貯蓄手段の基本的な特徴、それらがどのように機能するか、そして最も重要なこととして、もしあなたがそれを使うことから利益を得るなら.年金とは?定義により、年金は、所定の期間、特定の当事者に一定の金額の一連の支払いを行うための単なる合意です。年金は、生命保険会社が提供する商業保険契約も指します.年金の目的年金は、契約所有者に以下のリスクを保証するように設計されています。 退職年金, それは収入を生かすことを意味します。自分を支えるためにお金を使い果たした高齢の投資家は、悲惨なジレンマに直面しています。したがって、このリスクを軽減するために年金が作成されました。.これらの契約は、支払総額が契約に支払われた金額に未収利息または利益を加えた金額を超えた場合でも、死亡するまで受益者に定期的に少なくとも一定の最低金額を支払うことが保証されています。このタイプの保護と、59歳半になるまでペナルティなしで資金を引き出すことができないという事実のため、年金は本質的に退職貯蓄手段と見なされます.年金の歴史ローマ帝国以来、年金は何らかの形で存在していました。当時の市民は、天皇から年間契約を購入していました。彼らは、残りの生涯の年金を受け取る見返りとして、ローマ政府に一括で支払います。欧州政府はまた、17世紀の戦争資金の手段として、現在、一括投資の見返りとして投資家に一連の支払いを提供しました。.年金は、教会の牧師を支援する手段として18世紀にアメリカにやって来ました。ペンシルバニア州の生命保険会社は、1912年に商用年金契約を一般向けに販売した最初の保険会社です。定額年金は時間とともに人気が高まり、保守的な投資家の主力になりました。最初の変額年金は1952年に作成されましたが、80年代までは当たり前にならず、90年代にはインデックス契約が続きました。.年金の基本特性多くの種類の年金がありますが、すべての年金契約はいくつかの点で似ています.それらは、いかなるタイプのIRA、適格またはその他の退職プラン内に配置する必要なく、税繰り延べベースで成長する唯一の商業的に利用可能な投資手段として独立しています.契約がIRAまたは適格退職プランで保持されている場合を除き、投資できる金額に制限はなく、寄付は控除不可です。 （もちろん、ほとんどの年金保険会社は受け入れる金額に独自の制限がありますが、これは通常約500万ドル程度です。）ほとんどの年金契約には、5年または10年などの一定期間が過ぎると最終的に消滅する降伏手数料スケジュールの減少も含まれています。たとえば、10年固定年金契約では、解約手数料のスケジュールまで、契約の最初の年に取り出されたお金に対して7％の早期引き出しペナルティ、2年目に取り出されたお金に対して6％のペナルティなどが評価されます。期限切れ。変額年金およびインデックス付き年金は通常、早期の引き出しに対して同様の料金を課します。ただし、多くの契約では、投資家が少なくとも年齢59 1/2である限り、この制限を緩和する手段としてペナルティなしで元本の10-20％を毎年引き出すことができます。.年金の購入年金契約は、IRAまたは適格プランの内部または外部で購入できます。どちらの場合でも、年金キャリアに小切手が書き込まれます。また、1035取引所を介して取得することもできます。この場合、以前の年金保険、生命保険、または養老保険の満期契約は、優先会社の年金保険に免税で移動されます。生命保険に関しては、全体保険、ユニバーサル保険、ユニバーサル変数保険など、あらゆる種類の現金価値の生命保険も年金に交換できます。.年金の仕組み これらの製品の当初の設計方法では、契約所有者は一括払いまたは一連の支払いを契約に行い、その後退職時に支払いを受け取り始めました。年金への支払いは、契約内の累積単位を購入するために使用されます。その単位は、その名前が示すように、受益者への支払が行われるまで契約内に累積します.その後、年金化と呼ばれる1回限りのイベントが発生します。このイベントは、累積単位の年金単位への変換をマークします。年金契約は、いくつかの異なる方法で受益者に支払うことができます。いずれにせよ、契約所有者は基本的に年金の金額を一連の保証された支払いと交換します。これは、保証された生涯所得を受け取るために、より大きな一時金へのアクセスを放棄することを意味します。受取人は、以下を含むいくつかのタイプの支払いオプションから選択できます。ストレートライフ. 契約は、彼または彼女の平均寿命に基づいて、保険数理計算された金額を受益者に支払います。この金額は、支払い総額が支払額に利息またはその他の利益を加えた額を超えた場合でも支払われます。ただし、契約の価値よりも少ない額が返済されても、支払いは受益者が死亡した時点で停止します。理論的には、保険会社は、受取人が1回の支払いのみを受け取った後に死亡した場合でも、契約値を維持します。.一定期間のある生活. 契約は、生涯または一定期間（10年または20年など）に支払われます。これにより、上記の可能性が発生しなくなります。支払いの開始後すぐに受益者が死亡した場合、保険会社は、一定額の支払いを一連の支払いまたは一時金として受益者に支払う必要があります.共同生活. ストレートライフと同様に、2人の受益者の1人が生きている限り、共同生命年金は引き続き支払います.一定期間の共同生活. 一定の支払い期間と共同の平均余命を組み合わせる.または、契約所有者は、年金を支払うことなく、次の方法でお金を引き出すことができます。体系的な撤退. 毎年、毎月、四半期、または毎年支払われる固定金額または契約金額の割合の単純な支払い.一時金. 名前が示すように、一括払いは契約価値全体の単一の支払いです。この支払いは、分配として受け取るか、別の年金契約に繰り越すことができます。.年金の課税前述のとおり、受益者が少なくとも59 1/2歳である場合、年金契約内に置かれたすべてのお金は、撤回されるまで延期されます。そうでない場合、IRAまたは適格なプランからの早期配布と同様に、撤退時に10％のペナルティが課されます.すべての分配は、早期であれ普通であれ、受取人に通常の収入として課税され、フォーム1099-Rで報告されます。除外率は、年金支払いの課税を計算するために使用されます。この式は、元本の非課税返還として行われた各支払いの比例額を割り当てます.たとえば、投資家が年金に100,000ドルを入れて400,000ドルになり、毎月500ドルの支払いを受け取った場合、各支払いの125ドルは元本の返還とみなされるため、非課税となります。 500ドルの25％である125ドルは、元の元本である100,000ドルが契約の現在価値である400,000ドルの25％を占めるという事実から生じます。.ただし、年金は、IRAまたは適格なプラン内に配置されていない限り、ERISA（従業員退職所得保障法）規制の対象ではありません。. 年金のその他の利点税制上の優位性は最大の利点の1つですが、年金には他にもいくつかのユニークな利点があります。年金契約は検認対象外です。つまり、契約所有者が死亡した場合、契約の価値は検認を経ることなく受益者に渡されます.多くの場合、年金契約は債権者からほとんど免除されますが、これに関する正確なルールは州ごとに多少異なります。テキサス州は、これらの契約を無条件に債権者から免除する州の1つです。 O.J.シンプソンは、1994年の彼に対する民事判決の後（しかし、最近の収監前）に、彼が年金で持っていたお金で生きていました。.年金の種類年金には主に3つのタイプがあります：固定、インデックス、および可変.債券年金 CDや債券などの保証された金利を支払う.株式インデックス年金 元本を保証しながら、株式市場の成長の一部を約束する.変額年金 株式、債券、不動産、貴金属やエネルギーなどの商品に投資する投資信託のサブアカウントが含まれています。他の2つのタイプの年金とは異なり、元本は変動年金では保証されません。つまり、これらの年金は価値を失う可能性があります。.年金は、即時または遅延のいずれかに分類することもできます.即時年金は、契約が購入されるとすぐに受益者に一連の収入の支払いを開始します繰延年金は、後で支払が開始されません。.3つのタイプの年金はすべて、これらのカテゴリのいずれかに分類できます。確定年金は即時または延期のいずれかであり、インデックス契約または変動契約も可能です。.年金が必要ですか?この質問に対する最も広い答えは、退職金をIRAまたは会社の退職プランで許可されているよりも多く貯めたい場合は、年金を補足的な資金調達手段として考慮する必要があるということです。.また、退職プランの中で雇用主が年金契約を提供している人がそれらを考慮する必要がある他のいくつかの理由があります。たとえば、年金は、裕福な人々による避難所として、およびリスク回避的な人々による保証された収入源として使用できます。.以上のことから、年金に固有の制限により、一部の投資家にとって年金が不適切になる可能性があります。.短所料金と費用. 変額年金では、投資家は死亡および費用（M＆E）料金、サブアカウントの費用、および口座開設時に選択された追加給付の手数料を支払います。これらの手数料は収益の一部を奪う可能性があるため、変額年金は多くの場合、保険給付を必要とする可能性が低い若い投資家には適切ではありません。.ロックされたお金. 年金に投資する場合、解約期間が終了し、少なくとも59 1/2になるまで、1つにお金を保つことにコミットします。保険会社は、解約期間中に許可された割合以上を撤回するために解約手数料を請求します。591/2より前に撤回した場合、IRSは10％を引き継ぎます。年金に投資することにした場合は、緊急貯蓄基金を（ペナルティなしで）利用できるようにしてください。.財務保証. 年金はFDIC保険に加入していません。つまり、銀行CDのように連邦政府によって保証されていません。投資家の元本を保証するという約束は、保険会社の財務力と同じくらい良好です。将来の投資家は、投資する前にwww.weissratings.comなどの独立した格付け機関と保険会社の財務状況を調査する必要があります。.税金. 収入が年金から引き出されると、通常の収入として課税され、長期のキャピタルゲイン率の低下の対象にはなりません。.手数料. 残念なことに、良心的な金融専門家でさえも、大きな手数料によってクライアントの最大の関心から揺らぐ可能性があります。年金は、業界で最大級のものを提供しています。投資家は、投資する前に財務アドバイザーに自信を持ち、長所、短所、その他の選択肢を検討する必要があります.年金化. これは賛否両論です。年金化は生涯の収入の流れを保証することができますが、保険会社に大きな口座価値を取り返しのつかないほど引き渡すという代償を伴います.投資または退職ポートフォリオで年金を使用する方法?この質問に対する単一の正しい答えはありません。投資家の年齢、期間、投資リスク許容度、およびその他の目標を検討するだけでなく、問題になっている特定の種類の年金も考慮すべきです。.一部のタイプの投資家は保証された定額年金のみでより良い場合もあれば、可変契約の成長の可能性を追求すべきです。また、これらのビークルに推奨される投資ポートフォリオ配分率は設定されていません。一部の投資家は、これらのビークル内に貯蓄された貯蓄のすべてをうまくやり遂げることができます。.これらの製品の適切な使用と割り当ては、ケースバイケースでのみ効果的に行うことができます。すべてに適合する単一のサイズはありません。信頼できるファイナンシャルアドバイザーと長所と短所を比較検討するのに十分な時間をかけてください。. 最後の言葉退職口座のような年金は、勤務年数が終わった後も安定したお金の流れを確実に受け取るための保険の一種です。年金には多くの利点があり、毎年何百万人ものアメリカ人に安全な退職金を提供しています.詳細情報が必要な場合、または年金が適切かどうかを知りたい場合は、財務アドバイザーに相談してください。退職後の経済的準備が整っていればいるほど、あなたの黄金時代は幸せになります。.年金についてはどう思いますか？自分のポートフォリオのどれくらいを補うべきだと思いますか?

保険料のコストの継続的な増加により、雇用主は従業員の保険料のシェアを高め、自己負担金と控除額を増やし、特定のプロバイダーへのアクセスを制限することにより、健康保険のコストの上昇する割合を従業員に移転しています。実際、患者保護と手ごろな価格のケア法の通過は、このプロセスを加速するかもしれません。大手のビジネスおよび金融の出版物であるバロンは、法律の影響は「価格の上昇または医療の配給の新しい波、またはその両方」になると宣言しました。悲惨な予測を考慮すると、HSAは、あなた自身とあなたの家族を壊滅的な医療イベントから最善の費用で適切に保護するのに役立ちます。.HSAとは?健康貯蓄口座の略であるHSAは、高額の損金算入可能な健康保険と税優遇された貯蓄口座の組み合わせです。健康関連の大災害からの財政的保護を確保しながら、医療費を自己負担することを求めている賢明な消費者にとってますます選択される戦略です。普通預金口座は、保険契約の控除可能な限度に達するまで医療費を支払うために使用され、その時点で追加の費用をカバーするために保険が適用されます.連邦税法では、医療費が総収入の7.5％を超えない限り、医療費を明細化および控除することはできません。健康保険料は含まれません。ほとんどの申告者にとって、この要件は事実上、総収入から医療費を差し引くことができないことを意味します。したがって、すべての医療費は税引き後のドルで支払われます.HSAへの拠出は控除可能であり、HSAによって支払われた適格な費用は報告されますが、支払は納税者の収入とはみなされません。実際には、これは、HSAのある人の総所得要件の7.5％が排除されることを意味します.税制優遇されたHSAは、2003年のメディケア処方薬、改善および近代化法のタイトルXIIに基づいて作成され、以前成功したIRSパイロットプログラムであるArcher Medical Savings Accountをモデルにしています。 50人未満の従業員.基本規定健康貯蓄口座は、1974年に設立された人気の個人退職口座（IRA）に似ており、退職後の年金を貯めることを奨励し支援しています。 HSAは、人々が当面および将来の医療費を賄うのを支援することを目的としています.2種類のアカウントの類似点は次のとおりです。税控除可能な寄付. HSAへの年間拠出金は、連邦所得税の目的で、総収入から控除できます。 HSAでは、個人1人あたり最大3,100ドル（家族の高額控除可能な健康プランをお持ちの場合は6,250ドル）までの寄付が控除されます。最初にアカウントを設定したときに55歳以上だった場合は、65歳に達するまで毎年1,000ドルずつ控除額を増やして、「追いつく」ことができます。.将来の医療費に対する免税成長. フレキシブル普通預金口座とは異なり、年末にHSAに残っている資金は、ペナルティなしで翌年に「ロールオーバー」されます。資格のある医療費の支払いに引き出しが使用されている限り、税金はかかりません。これらの費用は、鍼治療から長期介護保険料まで多岐にわたります。対象となる費用の完全なリストは、医療費および歯科費に関するIRS出版物502で確認できます。アカウントの存続期間にわたって累積できる資金残高に制限はありません。被保険者が死亡すると、ファンドの所有権は、指定された受益者の生存配偶者または被保険者の財産に移されます。前者の場合、資金が引き出されるまで課税対象となるイベントはなく、口座のコーパスは単に配偶者のHSAになります。生存している配偶者がいない場合、非課税の成長は、被相続人の通常の税率で課税されます.非医療費の繰延税金. HSAに入金された資金はいつでも引き出す​​ことができます。ただし、65歳より前に引き出され、適格な医療費に使用されない資金は、通常の所得税率に10％のペナルティを加えて課税されます。 65歳以降、医療費以外の出金は、多くの人が退職基金を構築するために使用する非常に人気のあるIRAに与えられた扱いと同様に、ペナルティなしで通常の税率で課税されます。.投資の柔軟性. IRAと同様に、HSAへの適格な投資には、株、債券、ミューチュアルファンド、普通預金口座、および作業を選択したHSA管理者が許可するオプションに応じたその他の投資が含まれます。さらに、各HSA管理者は通常、特別な当座預金口座、デビットカード、電子請求書支払いなどのさまざまなアカウントサービスを提供します。.移植性. 多くの雇用給付とは異なり, 君は HSAを所有し、同じ雇用主にとどまるかどうか、アカウント管理者を置き換えるか、投資戦略や選択を変更するか、保険が高額控除可能な健康保険として引き続き認定される場合は保険会社を変更するかどうかにかかわらず、そのまま残ります。死亡時には、アカウントは自動的にあなたの配偶者の財産となり、ペナルティや税金なしで同様の目的に使用できます.管理費ほとんどの金融および保険商品と同様に、HSAを確立するための初期費用、口座開設中の年間維持費、および場合によってはHSA内で資産を売買するたびに手数料が発生する可能性があります。ほとんどの場合、これらの料金は、IRAまたは401k退職金口座を開設して維持するために支払う金額と同等かそれ以下です。私の調査によると、初期セットアップ料金は75ドル未満で、その後の年間メンテナンス料金は25ドルから75ドルの間です。アカウントの残高が長年にわたって大幅に増加した場合、料金も同様に増加します.HSAは高度に規制された手段であり、米国で最も大きく、最も評判の良い保険会社と銀行によって提供されています。その結果、アカウントに適用される初期およびその後または継続的な管理料金を簡単に確認して理解できるはずです。. HSAを確立できるのは誰ですか?今日、保険料が個人、配偶者、または雇用主によって支払われているかどうかにかかわらず、高額控除可能な健康保険に加入している人は誰でもHSAを確立できます。現行の規則では、保険会社が費用の責任を負う前に被保険者が初期医療費（控除可能）を支払うことをポリシーで要求する必要があり、必要な最低控除額は個人で1,200ドル、家族で2,400ドルです。.医療費の被保険者の自己負担額の最大額は、個人と家族でそれぞれ6,050ドルと12,100ドルに制限されています。保険会社は補償期間中に被保険者またはその家族の多額の医療費の責任を負う可能性が低いため、控除額が高いほど保険の保険料が低くなります。リスクの減少は、保険加入者の保険料の低下につながります.ただし、免責額の高いプランを選択する場合は、ほとんどの健康保険会社が免責額の高いポリシーを提供しますが、そのようなポリシーのすべてがHSAプランに該当するわけではないことに注意してください。保険会社は、連邦政府の報告要件に同意し、州の保険法を遵守し、必要な要件を満たさなければなりません.HSAに最適な人課税所得が高いほど、HSAを設立することで受ける税制上の優遇措置は大きくなります。ただし、免責額の低い健康保険を免責額の高い保険およびHSAに置き換えることは、どちらかの状況に当てはまる場合に意味があります。保険料の新しい割合は、新しい控除額の増加よりも少なくなります。たとえば、控除可能額を3,000ドル以下増やすことで、プレミアムで3,000ドルを節約する場合、HSAを検討することをお勧めします。.自己負担の医療費は多額ですが、IRSではその基準を下回る医療費を明細化または控除することができないため、調整後総収入の7.5％未満です。 HSAを使用すると、医療費は税引き前のドルで支払われるため、28％の税率の範囲内にいる場合は最低840ドル節約できます.一部の人々は、IRAと同様に、撤退するまで投資が非課税で蓄積できる補足的な退職口座としてHSAを確立することを選択します。アカウントの所有者が退職（65歳）に達すると、HSAに蓄積された資金をペナルティなしで撤回して、あらゆる目的に使用できます。多くのファイナンシャルアドバイザーは、社会保障給付とIRA、HSA、401ksなどの個人口座を組み合わせた退職所得を最大化するための効果的な戦略ですが、エキゾチックな開発を行ってきました.出金戦略を選択する前に、有能なファイナンシャルアドバイザーに助言を求め、それがあなたの個人的な状況と目標に合っていることを確認してください.特別な考慮事項一部の医療専門家は、HSA、特に関連する高額控除の健康保険を購入する個人は、お金を節約するために必要な医療アドバイスや定期的な健康診断を求めることを嫌がるのではないかと心配しています。.「医師があなたに言うように、治療されないまま残っている小さな健康問題は大きな問題になる可能性があります」と、ヘルスケア擁護グループ、Family USAの健康政策部長キャスリーン・ストールは警告します。 「これは、消費者が気をつけなければならない、多くの控除可能な落とし穴の1つにすぎません。」健康は常に銀行のお金よりも重要であることは明らかです. HSAをセットアップする方法HSAが適切な投資または健康保険の手段であると判断した場合、アカウントの設定は簡単です。実質的にすべての主要な健康保険会社が、グループ保険および個人保険で高額控除可能な健康保険を提供しています。多くの保険会社もHSA管理サービスを提供しています。さらに、ほとんどの主要銀行や金融機関を含む、HSAにはさまざまなサードパーティの管理者がおり、それぞれが請求される可能性のある独自の手数料とファンドの残高に利用可能な投資オプションを持っています.時間をかけて複数の管理者を調査し、最適な管理者を決定してください。決定したら、実際にアカウントを確立することを簡単かつ迅速にオンラインで行うことができます.次の手順を実行します：保険の見積もりを取得する. 電話またはインターネット経由で、あなたの州の主要な健康保険会社から見積もりを入手してください。次に、ニーズに最適な保険会社とポリシーを選択します。多くの保険会社は関連会社または子会社を持っているか、健康保険の購入時にHSAを設立および管理できる会社を推奨します。通常、セットアップの管理費は1％未満ですHSA管理者を選択します. 保険会社以外の管理者を利用したい場合は、HSAアカウントを提供し、アカウント内の投資を支援したいと考えている大手銀行や金融機関が多数あります。.アカウントに資金を提供し、資金を投資する. HSAを確立すると、管理者は、資金残高からの入金と引き出しの方法、および投資を変更できるプロセスについて指示を出します。ほとんどの場合、記録保持を容易にするために、HSAに関連付けられたデビットカードまたは特別な小切手を受け取ります。また、ファンドの投資と残高に関する月次または四半期ごとの明細書を受け取ります.最後の言葉人々が年齢を重ねるにつれて、健康を維持するために費やされる収入の割合が増加します。そして、生涯を通じて費用のかかる医療イベントを回避できる人はほとんどいません。 HSAアカウントを確立すると、予想外の医療費が発生する可能性に備えて資金を提供することができ、高齢になったときに他の目的に貯蓄を使うオプションを保持できます。 HSAは矛盾表現の真の例です-あなたのケーキを食べてそれも食べる.HSAをセットアップするために提案できる追加のヒント?