インフレの定義とは-インフレ率の原因とその影響との闘い

なぜ価格に大きな違いがあるのですか？一言：インフレ。高齢化や体重増加のように、インフレの影響は緩やかで深刻です。インフレは時間の経過とともに忍び寄り、通常の支出と消費の習慣を続けているため、消費者価格のほとんど目に見えない上昇は日々の財政に大きな違いをもたらさないようです。過小評価.

しかし、インフレの影響は膨大です。そして、それは私たちの給料や新しい家の購入費用のような分野に影響するだけではありません。インフレはあらゆる角度から私たちを襲います。食料価格は上昇し、輸送価格は上昇し、ガス価格は上昇し、他のさまざまな商品やサービスのコストは時間とともに高騰します。これらのすべての要因により、インフレが長期貯蓄と退職後の黄金期に資金を提供する能力に与える可能性のある大きな影響を説明することが絶対に不可欠になります。.

どうやってそれができる？まず、インフレとは何か、そしてその一般的な原因を理解しましょう。その後、思慮深く保守的な長期的な財務判断を下すために、インフレが投資戦略とスタイルにどのように影響するかについて説明します。.

インフレとは?

簡単に言えば、インフレとは通貨の切り下げによって引き起こされる商品とサービスの価格の長期的な上昇です。この記事の後半で説明するインフレには利点がありますが、まずインフレのマイナス面のいくつかに焦点を当てたいと思います.

経験するとインフレの問題が発生する 予想外 人々の収入の増加と適切に一致しないインフレ。商品の価格に応じて収入が増加しない場合、全員の購買力が効果的に低下しているため、経済の停滞または停滞を招く可能性があります。さらに、過剰なインフレは、貯蓄者や投資家が逃げ出したお金の購買力を低下させるため、退職貯蓄に大きな打撃を与える可能性があります.

インフレの原因

それでは、経済のインフレを正確に引き起こすものは何ですか？合意された単一の答えはありませんが、さまざまな理論があり、それらはすべてインフレに何らかの役割を果たす：

1.マネーサプライ

インフレは主に、経済成長を上回るマネーサプライの増加によって引き起こされます.

過去1世紀に先進国が金本位制から脱却して以来、貨幣の価値は流通している通貨の量と、その貨幣の価値に対する国民の認識によって決まります。連邦準備制度が経済の成長率よりも高い率でより多くのお金を流通に投入することを決定した場合、通貨の価値に対する世間の認識の変化により、お金の価値が低下する可能性があります。その結果、この切り下げにより、通貨の各単位の価値が低くなるため、価格の上昇が強制されます。.

インフレに対するマネーサプライの影響を見る一つの方法は、コレクターがアイテムを評価するのと同じ方法です。特定のアイテムが希少であるほど、その価値は高くなります。同じロジックが通貨に対して機能します。マネーサプライ内の通貨が少ないほど、その通貨の価値は高くなります。政府が新しい通貨を印刷することを決定するとき、彼らは本質的にすでに流通しているお金の価値を減らします。マネーサプライの増加のマイナス効果を見るよりマクロ経済的な方法は、経済で同じ量の商品を追いかけるドルが増えることであり、それは必然的に需要の増加につながり、したがって価格の上昇につながります.

2.国債

私たちは皆、米国の高い国家債務が悪いことであることを知っていますが、それが実際に時間の経過とともにインフレをより高いレベルに動かすことができることを知っていましたか？その理由は、国の債務が増加するにつれて、政府には2つの選択肢があるためです。.

税率の上昇により、企業は価格を引き上げて法人税率の上昇を相殺することで対応します。あるいは、政府が後者のオプションを選択した場合、より多くのお金を印刷すると、マネーサプライが直接増加し、通貨の切り下げと価格の上昇につながります（上記のとおり）.

3.デマンドプル効果

デマンドプル効果は、経済システム内で賃金が上昇すると（多くの場合、失業率が低い成長経済の場合）、消費財に費やすお金が増えることを示しています。この流動性と消費財の需要の増加は、製品の需要の増加をもたらします。需要の増加の結果、企業は需要と供給のバランスを取るために消費者が負担するレベルまで価格を引き上げます.

一例は、一般の人々が安価であると判断した製品またはサービスに対する消費者の需要の大幅な増加です。たとえば、時給が上がると、多くの人々が住宅改善プロジェクトに着手することを決定するかもしれません。このホームリフォームの商品とサービスに対する需要の増加は、需要の増加を相殺するために、ハウスペインター、電気技師、およびその他のゼネコンによる価格の上昇につながります。これにより、全体的に価格が上昇します.

4.コストプッシュ効果

消費財やサービスの価格を引き上げるもう1つの要因は、コストプッシュ効果として知られる経済理論によって説明されます。基本的に、この理論は、企業が原材料や原材料や賃金などの投入コストの増加に直面した場合、この増加した生産コストをより高い価格の形で消費者に渡すことで収益性を維持すると述べています.

単純な例としては、牛乳の価格の上昇が挙げられます。これにより、スターバックスではコーヒーの各カップの価格が高くなるため、地元のスターバックスでカプチーノの価格が上昇することは間違いありません。.

5.為替レート

外国市場へのエクスポージャーが増加することにより、インフレはさらに悪化する可能性があります。アメリカでは、ドルの価値に基づいて機能します。日々、私たち消費者は外国貿易相手国間の為替レートを気にかけないかもしれませんが、ますますグローバル化する経済では、為替レートはインフレ率を決定する最も重要な要素の1つです.

為替レートが低下し、米国通貨が外貨に比べて価値が低くなると、これにより外国の商品や商品がアメリカの消費者にとってより高価になり、同時に米国の商品、サービス、輸出が海外の消費者により安くなります.

経済と貿易相手国の為替レートの差は、海外市場での収益性と競争力を高めることにより、アメリカ企業の売上と収益性を刺激することができます。しかし、同時に、米国の消費者にとってより高価な輸入品（アメリカの消費者製品の大部分を占める）を作る効果もあります。.

インフレの良い面

ほとんどの人にとって驚くべき事実であるが、経済学者は一般に、いくらかのインフレは良いことだと主張している。健全なインフレ率は、年間約2〜3％と考えられています。目標は、インフレ（消費者物価指数（CPI）で測定）が、基礎となる経済（国内総生産（GDP）で測定）の成長を年間わずかに上回ることです。.

健全なインフレ率は、賃金と企業の収益性を高め、おそらく成長を続ける経済で資本の流れを維持するため、プラスと見なされます。物事が比較的調和して動いている限り、インフレは有害ではない.

少量のインフレを見る別の方法は、消費を促進することです。たとえば、特定のアイテムを購入し、その価格が1年で2〜3％上昇することがわかっている場合は、今すぐ購入することをお勧めします。したがって、インフレは消費を促進し、それが経済をさらに刺激し、より多くの雇用を創出する可能性があります.

あなたの退職に対するインフレーションの影響に対抗する10の戦略

インフレが財務計画プロセスに導入する最も重要な考慮事項は次のとおりです。インフレを考慮に入れて、実際にどれだけ退職する必要がありますか?

あなたの貯蓄目標は何ですか？多くの人が退職するために100万ドルのarbitrary意的な目標を設定しています。しかし、あなたが引退するとき、100万ドルの価値があります?

2050年に引退を計画している場合、インフレ率が年間約3％になると、100万ドルの購買力が今日の325,000ドルの購買力になります。 325,000ドルでどのくらいの時間がかかりますか？現在の生活費が年間約50,000ドルである場合、補足的な収入源がないと仮定すると、100万ドルで退職後の約6年間しか通じないことがわかります。.

それでは、貯蓄に対するインフレの悪影響に対抗し、ポートフォリオのインフレを調整するために何ができるでしょうか？国民の信念や意見に反して、私たちはインフレが私たちの生活の中で果たすことができる役割と闘うことに無力ではありません。多くの戦略はインフレに対するヘッジとして機能しますが、これらの手法はその利点を活用するために戦略的かつ効果的に使用する必要があります。インフレと戦うための10の最良の方法は次のとおりです。

1.長期投資にお金を使う.
私たちは皆、救うのが大好きです。しかし、長期投資に関しては、お金を使うことで、将来的にインフレの恩恵を受けることができるようになります。例として、住宅を購入するために住宅ローンを持ち出し、エコノミストが今後50年間で大幅なインフレを予測しているとします。住宅ローンを、現在よりも価値の低い膨らんだドルで返済できると考えると、インフレを利用することになります。インフレを利用できる他の分野には、住宅改善プロジェクト、企業の設備投資、またはその他の主要な投資が含まれます.

2.商品への投資.
石油のような商品には、インフレに強い固有の価値があります。お金とは異なり、商品は常に需要があり、インフレに対する優れたヘッジとして機能します。しかし、私たちのほとんどにとって、オープンマーケットプレイスでの商品の購入は、おそらく非常に困難な作業です。その場合、Zacks Investを通じて商品ベースのExchange Traded Funds（ETF）への投資を検討できます。これらは、商品投資のインフレヘッジ力で株式の流動性を提供します。 ETFの問題に注意して注意してください.

3.金と貴金属への投資.
金、銀、および商品などのその他の貴金属には、インフレに対する耐性を維持できる固有の価値があります。実際、紙の通貨への移行が行われる前は、金が通貨の優先形式でした。そうは言っても、貴金属でさえ投機的なバブルの一部になりやすい.

4.不動産への投資.
不動産も歴史的にインフレヘッジを提供してきました。昔のことわざはこう言います：「土地は彼らがもう作っていない一つのことです。」不動産への投資は、実際の資産を提供します。さらに、Roofstockを介して簡単に購入できる賃貸不動産は、家主にインフレに対応するために、時間とともに家賃を引き上げるオプションを提供できます。加えて、一般的にインフレに追いつくか、それを上回るリターンに相当するオープン市場で実物資産を売却する機能の追加の代替手段があります。ただし、貴金属の場合と同様に、不動産バブルは存在する可能性があることを知っています。.

5. TIPSを検討する.
財務省インフレーション保護証券（TIPS）は、TIPSの存続期間中に発生したインフレーションと一緒に元の投資を返すことが保証されています。しかし、TIPSは大幅な資本増価の機会を提供しないため、個人投資ポートフォリオの配分の一部のみを構成する必要があります.

6.株式に固執する.
債券への投資はより安全に思えるかもしれませんが、歴史的には、債券はインフレを上回ることができず、時には超インフレ期に押しつぶされてきました。長期的に見れば、インフレを上回る収益の唯一の源泉は株式市場でした。株式は歴史的に債券を上回ってきました。これは、企業が価格上昇を消費者に引き渡す能力により、企業と投資家の両方の収入と収益が増加するためです。.

プロのヒント：Ally Investは、トレーディングアカウントを開設して資金を提供する場合、90日間、最大3,500ドルの無料取引を提供します.

7.配当を支払う株式を検討する.
ウォートンスクールオブビジネスエコノミストのJeremy Siegelによる徹底的な調査により、1800年から20年を超えるすべての期間で、大型配当配当株がインフレ調整された年率7％のリターンを提供していることが明らかになりました。退職までの期間が20年を超える場合、配当支払い証券を検討してください。通常、配当はインフレを上回るレートで年間ベースで増加するため、配当株はインフレに対するヘッジを提供します。これにより、ほぼ同様のペースで株価が上昇することが保証されますが、配当が再投資された場合はさらに利益が得られます.

8.さらに保存.
事実は、おそらくあなたが思うよりも多くの退職金が必要になるだろうということです。新しいベンチマークに到達するには、2つの方法があります。節約するか、より積極的に投資するかです。より多くの貯蓄は、おそらくあなたが快適な退職に資金を供給する能力を確保するためにできる最も簡単で最も積極的なことです。あなたが月に250ドルを節約しているなら、あなたが数回少ない外食をして仕事のために相乗りした場合、あなたは月に500ドルを節約できますか？ Acornsアプリを使用し始めた場合、これはすべての購入を切り上げ、差額を投資しますか？可能性はありますが、これは将来のインフレからあなたを守るのに役立ちます。年齢に基づいた退職後の節約額については、これらの計画戦略の一部をご覧ください.

9.収集品に投資する.
メジャーリーグ野球での最初の1年間にMark McGwireのルーキーカードまたはLimited Edition G.I.ジョーは元のパッケージに入っていますか？グッズの売買は、実際にはインフレ調整済み​​の大きなリターンを提供することができ、同時に楽しくて面白い趣味でもあります.

10.芸術のパトロンになる.
写真、絵画、彫刻、その他の芸術品を戦略的に取得することで、インフレーションに打ち勝つことができますが、必ずとは限りません。私の提案は、あなたが本当に感謝し、急いで販売することのない貴重な芸術作品の両方の世界の最高のものを見つけることです.

最後の言葉

好むと好まざるとにかかわらず、インフレは本物です。インフレがあなたの長期貯蓄に与える可能性のある影響を無視することは、おそらく多くの投資家が犯す最大の間違いの一つです。インフレの有害な原因と影響を理解することは、リスクを軽減するための長期的な意思決定を行うための最初のステップです。しかし、次のステップは行動を起こすことです。インフレがあなたの将来の退職に及ぼす壊滅的な影響を克服するために、上記の10のヒントを考慮してください.

あなたのポートフォリオがインフレを上回るリターンを確実にするために、あなたはどのような行動を取っていますか？以下のコメントであなたの最高のヒントを共有してください!