良いクレジットスコアとは-信用格付けと範囲を理解する

ほとんどの場合、クレジットの健全性を判断する最も簡単な方法は、クレジットスコア、債務の数学的分析を反映する数値、支払い履歴、先取特権またはその他の判断の存在、およびその他の統計データを調べることです。信用調査機関によって収集されました。つまり、クレジットスコアは、クレジット履歴全体のコンパクトで単純化されたバージョンであり、すべてが1桁の3桁の数字にまとめられています.

クレジットスコアが不明な場合は、Credit Sesameで無料でチェックできます。.

良いクレジットが必要な理由?

良い信用を持つことの重要性は軽視できません。融資を受けるのを手伝うことから、素晴らしい仕事をする資格まで、良い信用は人生をより簡単にし、より安価にする.

貸し手、雇用主、保険代理店、および他の多くの人々や団体の目には、あなたの信用の状態はあなたがどれだけ責任があり、どれだけ倫理的であるかを表しています。たとえば、貸し手はあなたの信用度を見て、あなたの能力だけでなく、ローンを返済する意思を判断します。保険会社は、信用度が高い個人を、信頼でき、保険詐欺を犯す可能性が低い人と見なします。多くの雇用主でさえ、信用調査を実施して、候補者が責任ある従業員である可能性が高いかどうかを判断します。 （ただし、雇用主は、あなたの口座番号や生年月日などの個人情報を省略したクレジットレポートの修正版にのみアクセスできることに注意してください。）

信用不良は、家を購入したり、特定の業界で仕事をしたりするのを妨げる可能性があり、高い金利と手数料のバンドルが必要になります。ただし、クレジットスコアを損なうものを理解している場合は、悪い習慣を修正し、信用格付けを改善する努力をすることができます。.

プロのヒント：通常、公共料金の支払い履歴はクレジットスコアに含まれません。 Experian Boostで無料アカウントにサインアップすると、これらの期限内支払いの使用が開始されます。これらの支払いが期限内に行われた場合、最終結果はより高いクレジットスコアになります.

三大信用機関

Experian、Equifax、およびTransUnion

大多数の利害関係者に消費者信用情報（信用スコアを含む）を提供する3つの主要な信用機関、Equifax、faExperian、Transunionがあります。各報告機関は、貸し手、家主、雇用主、その他のソースなど、さまざまなソースから信用履歴に関する情報を収集します。これらには、公的記録、現在および過去のローン、支払い履歴、およびその他のデータが含まれます。その後、独自のスコアリングシステムを使用してパフォーマンスを評価し、クレジットスコアを算出します。.

各機関は異なる情報にアクセスする可能性があり、信用度を計算するための独自の式を持っているため、誰かが3つの異なるクレジットスコアを持つことは珍しくありません.

クレジットスコアについて

クレジットスコアは、クレジットの状態を表す3桁の数字です。スコアを知っていれば、貸し手、保険代理店、関心のある雇用主があなたのクレジットをどのように見ているのかを知ることができます。

優れたクレジット：800以上のクレジットスコア

クレジットスコアが800を超える場合、支払いの延滞、回収勘定、先取特権、判決、破産などによって損なわれない非常に長いクレジット履歴があります。複数の既成の信用枠があるだけでなく、割賦ローンやリボルビング信用枠など、いくつかの異なる種類の信用を持っている、または経験したことがあります。通常、安定した勤務履歴があり、通常は1つの会社に所属しています.

簡単に言えば、あなたは大小のすべての貸し手の目から見てA +の借り手であり、あなたが選んだローンを確保するのに問題はありません。最高の金利、返済条件、利用可能な最低料金を受け取る準備をしてください。保険会社はあなたのような人々を愛しています。彼らはあなたが保険料を時間通りに支払い、保険詐欺のリスクが事実上ないことを確信しているからです。さらに、将来の雇用主はあなたを愛しています。なぜなら、あなたは個人的および経済的な責任があなたにとって最も重要であることを証明したからです。.

非常に良いクレジット：750〜800のクレジットスコア

クレジットスコアが750〜800の場合、責任ある支払い履歴と複数の種類のクレジットを責任を持って処理する能力を示す、長くて際立ったクレジット履歴があります。実際のところ、ほとんどの場合、あなたはより高い負債対収入比率を持っているかもしれないことを除いて、優れた信用履歴を持つ借り手と同じ基準でみなされます.

貸し手、保険会社、雇用主の目から見れば、あなたは優れた信用を持っている人と同じように優れており、ほとんどの場合、同じレッドカーペットの扱いを受けます。最終的に、非常に良いクレジットを持っていることは、あなたが町で最高の取引のいくつかの資格を得ます.

良いクレジット：700〜750のクレジットスコア

良い信用を持っているということは、アカウントを良好な状態に保つために一生懸命努力することで「堅実な信用履歴を構築している」ことを意味します。時々起こることがありますが、それらはあなたが処理できないものではありません。コレクションアカウントが報告されている可能性がありますが、支払い済みです。そして、あなたはあなたがいくつかの余分なクレジットカードの借金を持っていることを知っていますが、あなたはそれを制御下に置くために進歩しました.

一般的に、貸し手はあなたのような誰かにお金を貸す問題はありません。あなたの良いクレジットスコアは競争力のある金利と低いオリジネーション料金を獲得しますが、あなたのスコアにさらにいくつかのポイントを得ることができたほど良くはありません。また、ほぼすべてのニーズについて保険契約を取得するのに問題はありませんが、保険料は、優れた、または非常に優れたクレジットを持つ保険会社よりもいくぶん高いことを期待する必要があります.

さらに、あなたの「良いクレジット」は、あなたの獲得能力に悪影響を与えてはなりません.

公正なクレジット：650〜700のクレジットスコア

公正な信用を持っているということは、過去にいくつかのスピードバンプを経験したことを意味します。支払いの遅れ、コレクションのアカウント、さらには古くなった公的記録でさえ、信用履歴に点在しています。または、単に借金が多すぎます.

星未満のスコアの理由に関係なく、特に低信用スコアが支払いの遅延の結果である場合、融資を提供する意思のある貸し手を見つけるのに苦労します。貸し手に対するデフォルトのリスクが高くなるため、ローンの申し出が延長される前に、頭金または有形の個人財産（別名「担保」）でローンを確保する必要があります。.

さらに、無担保のリボルビング・クレジットを手に入れるのは非常に困難です。保険会社は、保険料を滞納する可能性や、保険詐欺を犯すリスクが平均よりも高い可能性があるため、クレジットカテゴリの人々に対して保険契約の価格を引き上げる傾向があります。また、一部の仕事は、金融部門の仕事など、公正な信用のある応募者には利用できない場合があります.

公正な信用を得るということは、自分自身を良好な財政状態に戻すためにやるべき仕事があることを意味します。信用報告書への追加の損害を防ぐために今すぐ対策を講じ、良好な財政状態への道を取り戻すことが不可欠です。クレジットカードの借金を減らし、請求書を毎月期限どおりに支払い、未払いのコレクションをすべて支払うことで、今後3か月から6か月の間にクレジットスコアが十分に移動し、信用格付けの領域に戻ります。.

悪いクレジット：600〜650のクレジットスコア

信用不良者がいることは楽しい経験ではありません。過去に複数のクレジットの問題が発生しました。ほとんどの場合、1つ以上のアカウントの支払い履歴が関係しています。また、おそらくコレクションに1つまたは2つのアカウントがあり、破産申請があった可能性があります。.

デフォルトに対してローンを確保するために、多額の頭金や担保なしであなたに貸してくれる貸し手を見つけるのは非常に難しいでしょう。保険代理店は引き続き保険契約を引き受けますが、製品は限られているため、より良いスコアの顧客向けの同じ製品よりも大幅にコストがかかります。また、自動車保険の費用が高くなる場合があります.

一部の雇用者-特に金融、防衛、化学、および製薬業界の雇用者-は、強固な信用を構築または維持していなければ、あなたを雇わないでしょう。彼らは、あなたが従業員の盗難や詐欺の平均以上のリスクをもたらすと信じているかもしれません。.

信用不良者がいるということは、あなたの袖をまくり、あなたの現在の財政状況を把握する時です。現在の職位はあなた自身の過失ではないかもしれませんが、仕事の損失、病気、その他の予期せぬ状況のおかげで、あなたが進んでいるコースを逆転するために必要な措置を取ることはあなたの責任です。あなたがあなたの人生のどこにいるかをよくよく見て、あなたの悪いスコアにつながった傾向を逆転させるために必要なステップを踏んでください.

非常に悪いクレジット：600以下のクレジットスコア

信用が非常に悪い場合は、複数のアカウントで延滞している可能性が高くなります。アクティブなコレクションアカウントがあり、おそらくファイルに少なくとも1つの判決、差し押さえ、または破産があります。クレジットカードをお持ちの場合、クレジットカードは限度額に達しているか、不払いのために遮断されています.

これはあなたの人生に多くの「負の効果」をもたらすので、それは得るほど悪いです。貸し手は、信用度の低い借り手への貸し付けを専門とする人を除き、かなりの頭金や担保を提供できたとしても、ローン商品の承認は行わず、保険会社はリスクに基づいて拒否する可能性が高いポーズ。多くの場合、あなたの信用をチェックする雇用者は、別の実行可能な候補者がいるかどうかにかかわらず、あなたを雇いません.

信用度が悪くても、それは一時的な状態です。延滞金は7年後には記録から消滅し、10年後には公的記録は消去されます.

辛抱するのは難しいことですが、信用不良に対処するときはあなたの側にいることを知っておいてください。今こそ、適切な財務上の選択を開始する時です。期限内に口座を支払い、コレクション口座を完済し、追加の借金を控えましょう。わずか数年で、信用不良者に別れを告げ、金融の可能性の世界に挨拶することができます.

最後の言葉

クレジットスコアはクレジットファイル全体の非常に重要な部分ですが、それはパイのほんの一部です。貸し手、保険会社、および一部の雇用主は、あなたの価値を判断する際に「あなたの信用の健全性」を重視します。.

ただし、他の要因も意思決定プロセスに含まれます。優れた信用をお持ちの場合は、毎月の期限内にローンを返済し、必要以上の負債を取得することを控え、回収口座を避けるために他の請求書を期限内に支払うことで、それを保護するために必要な措置を講じることを確認してください.

信用不良者は、絶望しないでください-借金を払い落として、コレクション口座の返済に努め、毎月、期限内にすべての口座の支払いを開始してください.

クレジットスコアを改善するために何を提案しますか?