バルーン支払いモーゲージとは何ですか？

これらのあまり使用されていない住宅ローンの種類の1つは、バルーン住宅ローンとして知られ、バルーン支払い住宅ローンとも呼ばれます.

この記事では、それが何であるか、どのように異なるか、いつ使用するか、およびその利点と欠点について説明します.

バルーン住宅ローンとは?

バルーン住宅ローンで家を購入すると、同じレートで標準の30年固定住宅ローンに似た金額の月払いを開始します.

ただし、一定の期間（通常5〜7年）後には、通常の毎月の支払いを停止し、代わりにローン残高全体を完済する必要があります。バルーン住宅ローンは、基本的に最初の数年間は長期ローンのように設定される短期ローンです.

バルーン住宅ローンの違い

30年の固定金利住宅ローンなどの標準的な住宅ローンは、ローンの全期間にわたってすべての支払いを満たしたときに、完全に返済され、最後には何も負わないように設定されています。支払いを分配するプロセスは、「償却」と呼ばれます。ローンの存続期間全体のバランスをカバーするように支払いが設定されている場合、それは「完全に償却された」ローンとして知られています。.

バルーン支払いの住宅ローンは非常に異なります。ローンは定義された長さを持ち、定期的に毎月の支払いを行いますが、それらの支払いはローン期間の終了までに残高を完済するには不十分です。これにより、住宅ローンの終了時に「バルーン支払い」または非常に多額の支払いが行われます。多くの場合、「バルーンの支払い」は、住宅ローンの期間に応じて、元のローン金額とほぼ同じ大きさです。.

影響

借り手がお金のwind落に陥らない限り、ほとんどの人は気の利いた支払いをする余裕がなく、その時点でローンを借り換えます。住宅ローンにリセットオプションがある場合、借り手はそれをリセットし、新しい支払いと新しいローン期間で住宅ローンを続行することを選択できます。しかし、借り換えができない場合、リセットオプションを使用する場合、またはバルーンの支払いを完済する場合、あなたの家は差し押さえになります.

リセットオプション

一部のバルーンモーゲージには「リセット」条項があり、ローンは完全に償却されたモーゲージに変換され、貸し手は所定のローン期間に基づいてモーゲージの支払いを自動的に再計算します。これは本質的に住宅ローンの借り換えですが、借り手が現在の金利で借り換えを求めたり資格を得るためには条件が有利ではないかもしれません.

リセット条項のあるバルーンモーゲージは、「転換型」バルーンモーゲージと呼ばれることもあります。多くの場合、リセットが発生するまでの時間を示すために略記で書かれています。たとえば、3/27のコンバーチブルバルーンモーゲージには、元の金利で3年間の支払いがあります。その後、4年目でバルーン支払いが行われない場合、ローンは固定金利の完全償却済み27年ローンに変換されます。多くの場合、新しい金利は一般的な金利に応じて決定され、借り換えのレートと同程度の場合もあれば、そうでない場合もあります。.

バルーン住宅ローンを取得する理由?

多くの人は、これらの住宅ローンを避けています。なぜなら、彼らは複雑で実に怖いからです。彼らはしばしばより低い金利を持っており、投資家や頻繁に移動する人々のように非常に長い間彼らの財産を所有するつもりがない人々によって使用されます.

長所

• 標準の30年固定金利住宅ローンよりも低い金利
• 多くの場合、資格を取得しやすい
• より低い閉鎖費用
• 標準の完全に償却された住宅ローンにリセットできます（転換可能な場合）

短所

• 期間終了時にローンを返済するために借り換えをするか、大量の現金を用意する必要があります（転換できない場合、またはリセットオプションがない場合）
• すべての貸し手が提供するわけではありません
• リセットオプションは借り換えほど有利ではない場合があります
• ローンの組成から借り換えまでの間に金利が上昇するリスク

最後の言葉

かつてはバルーン住宅ローンは投資家のみが使用していましたが、現在では住宅所有者も利用できます。優れたツールになりますが、欠点もあるため、すべての人に適しているわけではありません。たとえば、新しい家で引退する予定がある場合は、単に低金利を得るためにバルーンモーゲージを使用したくない場合があります。その時点での実勢金利の。他の住宅ローンと同様に、点線で署名する前に、バルーン住宅ローンがどのように機能し、状況と目標に合っていることを理解してください.

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