認定ファイナンシャルアドバイザーとは-15の種類と資格情報
古代のシャーマンが先祖を自然界の謎に導いたように、現代のファイナンシャルアドバイザーは、将来の投資家を現代の個人金融の複雑でしばしば危険な世界に導こうとしています。意味のある情報に基づいた情報を提供する人もいれば、いわば羊を虐殺に導く人もいます。これらの一般的な頭字語を理解することは、有能な投資顧問を特定し、真の専門家と、単に自分がそうであると信じているだけの専門家を区別するのに役立ちます.
一般的な金融資格と指定
残念ながら、市場の規模、助言の結果に対するアドバイザーの責任の欠如、過去の実績を確認することの困難さ、および規制監督が不十分であるため、「専門家」の資格のファサードの後ろに隠れることが多い悪意のない人々を引き付け続けています。すべてではありませんが、多くのアドバイザーには、資格を証明する専門職の資格があります。ただし、タイトルの欠如または存在自体は、アドバイザーを破棄または選択する十分な理由ではありません.
可能であれば、各見込み顧問の履歴書または伝記を-提供された印刷資料または個人または会社のWebサイトで-確認し、ニーズに照らして専門知識を確認してください.
次の名称と説明は、各頭字語またはタイトルの意味を理解するのに役立ちますが、アドバイザーがあなたのニーズに適格であるか、または適しているという証拠と見なされるべきではありません.
1. IAR（投資顧問代表）
この法的な指定は最も簡単に取得でき、シリーズ65試験に合格し、証券取引委員会（SEC）に手数料を支払う必要がありますが、ほとんどの受取人は、元株式仲買人、保険代理店、または大規模な商業銀行家ですシリーズ7などのその他の証券ライセンス。これらはSECの規制の対象です。.
2. RIA（登録投資アドバイザー）
技術的には、この指定は、投資顧問の代表者が関連付けられている会社を指しますが、技術的にはIARである個人を指すために使用される場合があります.
3. IA（投資顧問）およびFIA（金融投資顧問）
これらはスラングの頭字語であり、正式な意味や認定機関との関係はありませんが、IARとして認可された人が使用する可能性があります.
4. CFP（認定ファイナンシャルプランナー）
CFP（Certified Financial Planner Board of Standards、Inc.が指定）は、近年、特に個人に有料のアドバイザリーサービスを提供したり、個人の他のコンポーネントと頻繁に調整される金融商品を販売したりする人々によって人気が高まっています。ファイナンス。認証は厳格です。長い教育要件を伴い、投資、保険、不動産計画などの個人金融科目を扱った2日間で複数の試験に合格したことに続きます。候補者は、学士号と関連する3年の経験を有することが求められ、倫理規定を順守する必要があります。.
5. CFS（認定ファンドスペシャリスト）またはCFMC（チャータードミューチュアルファンドカウンセラー）
CFSの称号を獲得した専門家は、CFPプログラムの一部を完了し、退職および不動産計画のための投資ポートフォリオの設定でクライアントを支援することに集中しています。ただし、学士号は必要ありません。 CFSはチャータードミューチュアルファンドカウンセラー（CMFC）と呼ばれることもあります.
6. CTFA（認定トラストおよびファイナンシャルアドバイザー）
全米銀行協会は、手数料ベースのサービスを提供する信託および資産管理の専門家にCTFA認証を付与しています。 CTFA認定資格を取得するには、個人は特定の経験レベル（教育レベルに応じて）を満たし、包括的な試験に合格し、倫理規定を順守することに同意する必要があります。.
7. CLU（Chartered Life Underwriter）
CLUは、アメリカンカレッジによって授与された生命保険代理店の指定です。 3年のビジネス経験（候補者が学士号を取得している場合は2年）、さまざまな生命保険のトピックに関する専門テストの合格、および業界の倫理規定の順守が必要です。.
8. REBC（登録従業員福利厚生コンサルタント）およびRHU（登録健康保険会社）
これらの指定は、アメリカンカレッジによって保険代理店にも付与されています。候補者は、3年のビジネス経験（学士号を取得している場合は2年）を持っている必要があります。
ams、および業界の倫理規定を順守する.
9. ChFC（公認金融コンサルタント）
ChFCは、主に保険業界向けの財務計画の指定であり、アメリカンカレッジからも授与されています。 CFPほど達成は難しくありませんが、さまざまな財務計画のトピックに対応しており、複数の試験に合格する必要があります。候補者は、3年のビジネス経験（学士号を取得している場合は2年）を持ち、倫理規範を順守する必要があります。.
10. CPA（公認会計士）
CPAの指定は、米国公認会計士協会の個々の州委員会によって認可されており、州によって異なる専門家の指定の中で最も厳しい要件があると考えられています。公認会計士は、会計士、監査人、税務顧問としての仕事に対して個人的な責任を負います.
11. PFS（個人金融スペシャリスト）
アメリカ公認会計士協会の個人財務計画プログラムの卒業生は、公認会計士が個人の財務計画に関する知識と専門知識を実証できるようにします。公認会計士のみがPFS指定を受けることができます。ただし、会計士としての彼らの想定する個人的な責任は、投資に関して行った推奨事項には及ばない.
12. PFA（パーソナルファイナンシャルアドバイザー）
これは、CFPの指定を発行する、Certified Financial Board of Standards、Inc.の競争相手であるNational Personal Association of Personal Financial Advisorsによって作成された新しい指定です。 PFAは、5年以上の経験があり、タイトルの資格を得るために一連の試験に合格した有料プランナー向けです。.
13. RR（登録代表者）
これは、SECがSeries 7ライセンス試験に合格し、Financial Industry Regulatory Authority（FINRA）によって規制されている人に付与される基本的な法的タイトルです。証券を販売する人は、シリーズ7ライセンスを所持している必要があります.
14. CFA（公認財務アナリスト）
達成するのが最も排他的で最も難しいタイトルと考えられているCFAの指定には、最低4年間投資の専門家として働き、倫理規範と専門家の行動基準にコミットする複数の監視試験が必要です。このタイトルは、1959年に設立されたCFA Instituteによって付与されています。ただし、個人投資家がCFAを扱うことはまずありません。 CFAは一般に、投資銀行、投資信託会社、証券会社で採用されている調査アナリストです。彼らは通常、特定の業界とその業界内で事業を行う企業に特化しています.
15. CIC（チャータード投資カウンセラー）
1975年、チャータードファイナンシャルアナリスト協会と協力して投資顧問協会（IAA）がチャータード投資カウンセラーの肩書きを作成しました。これは、投資ポートフォリオを管理するか、そのようなマネージャーにカウンセリングを提供することを第一の義務とするIAAメンバーファームに雇用されている人の特別な資格を認めています。 CIC指定の候補者は、CFA指定を保持し、投資カウンセリングとポートフォリオ管理の責任の実行に最低5年の経験を持ち、IAAメンバーファームで雇用され、仕事とキャラクターの参照を提供し、IAAの実践基準を承認し、専門的で倫理的な情報.
信頼できるアドバイザーのほとんどは、経験や個人の財務の特定の要素に応じて、これらの指定を1つ以上持っています。ただし、時々指定される新しい指定および認定組織があります。指定を求めるアドバイザーをだます以外の意図がないものもあれば、潜在的なクライアント、特に55歳の人を混乱させ、さらには欺く意図があるものもあります以上.
アドバイザーを選ぶ
ファイナンシャルアドバイザーの大半は信頼でき、倫理的であり、クライアントに対する受託者責任を理解しています。バーニーマドフやアンソニーフィールズなどの例にもかかわらず、買い手と売り手の両方の満足のために、米国では毎日数億ドルの投資取引が行われています。.
ファイナンシャルアドバイザーのリスクは、彼または彼女が意図的にあなたのお金を盗むということではなく、あなたの投資ニーズ、不注意、または単純な無能さを誤解することによってそれを失うことです。これらの理由から、どのアドバイザーがあなたの目標に最もよく応えることができるかを決定するために、あなた自身のデューデリジェンスを行うことが重要です.
SmartAssetは、いくつかの質問に答えることができるツールを作成しました。これらのツールは、3人の潜在的な財務アドバイザーとあなたを照合します。それぞれがニーズに基づいて適切に適合します.
1.自分の経済的ニーズを理解する
進捗を測定する目標を念頭に置いていない場合、成功する可能性は低くなります。不動産を計画したり、貯蓄を投資したり、資産をリスクから守るためのアドバイスに興味がありますか？ほとんどの人はさまざまな経済的ニーズを抱えていますが、それらすべてを同時に対処できるわけではなく、反対する人もいます。.
支援するアドバイザーを選択する前に、まず目標を特定して優先順位を付けます。投資額、投資の期待収益率、想定するリスクの大きさ、作業時間枠など、ニーズを明確に表現することにより、将来のアドバイザーがあなたを助ける適切な人。アドバイザーの成功へのコミットメントは、アドバイスを信頼する意欲と同じくらい堅固でなければなりません。.
2.認証情報を確認する
平均的な人が達成の証拠として紙の文書または個人的な声明を単に受け入れることをいとわない頻度は驚くべきことです。ほとんどのアドバイザーは正直ですが、常に安全であることが最善です。顧問に業界指定がある場合は、発行機関に確認してください。彼または彼女が受けたトレーニングを確認し、調査中に当局がアドバイザーに関して受けた可能性のある苦情について尋ねます。.
3.候補者へのインタビュー
アドバイザーと協力することは、ケージの外に立っている誰かからライオントレーニングレッスンを受けることに似ています。リスクはすべてあなた次第です。アドバイスが悪い場合、ライオンはあなたを食べ、アドバイザーは別のクライアントを見つけます.
個人的な会議は正確な評価を保証するものではありませんが、インターネットや電話での会話が提供できるものよりも徹底的な印象を与えることができます。オンラインデートサービスを使用している人は、対面の会議をせずに、彼または彼女の一致したパートナーと結婚しません。また、対面の出会いでオンライン認識をテストせずに、金融の未来を仮想の見知らぬ人に引き継ぐべきではありません.
最後の言葉
ファイナンシャルアドバイザーを選択する際には、頭字語、指定、タイトルが単なる文字と単語の集まりであることを忘れないでください。彼らの存在はあなたの研究を導くことができますが、彼らはそれを置き換えません.
ファイナンシャルアドバイザーの使用に興味がある場合、検索を開始する最適な場所は、雇用主の人事部門です。多くの企業は、従業員に健康保険から401kプランのミューチュアルファンドに至るまで豊富な保険と投資オプションを提供しており、従業員が最適な選択を行えるように専門のアドバイザーを雇っています。多くの場合、会社は手数料があればアドバイザーの費用を助成します。友人やビジネスの同僚も紹介の良い情報源になる可能性があり、その多くは以前に金融カウンセリング、不動産計画、投資アドバイスを求めてきました.
アドバイザーの選択は、過去および現在のクライアントの確固とした検証可能な推奨事項と、彼、彼女があなた、あなたのニーズ、およびあなたの限界を理解しているというあなたの感覚に基づいて行われるべきです.
ファイナンシャルアドバイザーや役職での経験はどうですか?
