信用と債務 - ページ 9

1か月にわたって、Googleで「クレジット凍結」を検索します。 6か月以内に、Funderaの調査により、アメリカ人の5人に1人近くが攻撃後に信用を凍結したことが明らかになりました。若いアメリカ人と所得の高い人は特に信用凍結で身を守る可能性が高かった.しかし、アメリカ人の大半-80％以上-はまだこのステップを踏んでいません。 1つの理由は、多くのアメリカ人がクレジット凍結がどのように機能するか理解していないことです。 Credit Sesameによる2017年10月の調査では、クレジットを凍結していないユーザーのうち、約5人に1人はクレジット凍結が何であるかを知らず、約3人に1人がそれがオプションであることに気づいていないことがわかりました.また、多くの消費者は、データ侵害から1年以上が経過しているため、クレジットの凍結はもう必要ないと考えています。しかし、USA Todayによれば、それは危険が過ぎたという意味ではありません。多くの場合、泥棒はそれを使用する前にしばらく「盗まれたデータに座る」ため、まだ攻撃されていないという理由だけで身元が安全であると想定することはできません。.あなたがクレジットを凍結していない多くのアメリカ人の一人である場合、泥棒からあなたのクレジットレポートを保護するためにこのオプションを検討することはまだ理にかなっています。クレジットフリーズの仕組み、メリットとデメリット、およびクレジットフリーズを使用して自分と家族を保護する方法について知っておくべきことは次のとおりです。.クレジットフリーズの仕組みその名前にもかかわらず、「クレジットを凍結する」とは、クレジットカードを氷の塊に入れて使用できないことを意味するわけではありません。ただし、衝動的な支出に問題がある場合は、そうすることをお勧めする専門家もいます。セキュリティフリーズとも呼ばれる実際のクレジットフリーズは、貸し手がクレジットファイルを見ることを防ぎます。ほとんどの貸し手は、最初にクレジットを引き出すことなく新しいアカウントを開設することはないため、凍結すると誰もがあなたの名前で新しいアカウントを開設できなくなります。ただし、既存のアカウントに干渉することはなく、クレジットスコアにも影響しません.クレジットの凍結は、クレジットレポートへのすべてのアクセスをブロックするわけではありません。あなたはまだあなたの信用報告書をチェックすることができます、そしてあなたがすでにアカウントを持っている銀行や他の貸し手もそうすることができます。また、債権回収者はあなたの信用報告書にアクセスできます。また、裁判所命令、召喚状、捜査令状のある政府機関も同様です。.クレジットを凍結する利点クレジットを保護する唯一の方法は、クレジットレポートを凍結することではありません。また、クレジットモニタリングサービスに登録して、クレジットレポートとスコアを毎日追跡し、変更を警告します。別のオプションは詐欺アラートです。これは、通常、提供する電話番号に電話することにより、貸し手が信用報告書を引き出す前に本人確認を行うことを要求します.ただし、ほとんどの専門家は、いくつかの理由により、信用凍結が最良の選択であると述べています。.1.無料ですほとんどの信用監視サービスは月額10ドルから30ドルの料金を請求します。以前はほとんどの州で少額の手数料がかかりましたが、クレジットは凍結されていました。新しいアカウントを開設する場合は、凍結を解除するために別の手数料が必要です。ただし、2018年9月21日の時点で、連邦法により、すべての州でクレジットの凍結と凍結解除の両方が無料になっています.2.ほとんどの保護を提供しますクレジット監視サービスは、個人情報の盗難をキャッチして対応するのに役立ちますが、ほとんどの場合、それを防ぐために何もできません。クレジットファイルに詐欺の警告を付けると、貸し手があなたのクレジットレポートを取得するのが難しくなりますが、完全に停止するわけではありません。クレジットフリーズのみがクレジットファイルへのすべてのアクセスをブロックし、泥棒が風邪を止めることができます.3.持ち上げるまで続く信用報告書にフリーズを設定すると、それを削除するまでその状態が維持されます。対照的に、不正警告は一時的なものです。最初の詐欺警告は、最も簡単に入手できる種類で、1年間続きます。また、不正詐欺の延長は7年間有効です.4.誰でも利用可能既に個人情報の盗難の被害者になっている場合にのみ、拡張詐欺警告を受け取ることができます。したがって、個人情報の盗難をそれが起こる前に阻止するために使用する方法はありません。対照的に、クレジットファイルを持っている人は誰でもフリーズすることができます. クレジット凍結の欠点クレジットを凍結することには多くの利点がありますが、いくつかの欠点もあります.1.新規口座を開設できませんクレジットを凍結することの最大の欠点は、泥棒があなたの名前で新しい口座を開くのを止めるだけでなく、あなたを止めることです。フリーズが有効な間、貸し手はクレジットファイルをプルできないため、最初にフリーズを解除せずに新しいクレジットアカウントを開くことはできません。.これを行うには、信用調査機関に連絡し、信用凍結を一時的に解除するよう依頼する必要があります。電話またはオンラインでこれを行う場合、信用調査機関は1時間以内に凍結を解除する必要があります。郵送でリクエストを行う場合、局は凍結を解除するためにそれを受け取ってから最大3営業日かかることがあります.2.手間がかかります物事をより複雑にするために、信用報告書を凍結する場合、3つの主要な信用調査機関、Equifax、Experian、およびTransUnionのそれぞれに個別の凍結を配置する必要があります。信用調査機関の1つで凍結を解除しても、他の信用調査機関には影響しません。したがって、新しいアカウントを申請するときは、貸し手がクレジットファイルを引き出すためにどのクレジットビューローに連絡するかを事前に見つけて、その特定のビューローで凍結を解除する必要があります。この情報を取得できない場合は、3つのすべての局で個別に凍結を解除する必要があります.近い将来に自動車ローンを借りたり、新しいクレジットカードを開く予定がない場合でも、この問題に遭遇する可能性があります。自動車保険会社と潜在的な雇用主は、しばしばクレジットスコアを確認する必要があり、クレジットファイルが凍結されている場合、それを行うことはできません。 ZDNetによると、Equifaxのハッキング後に信用を凍結した多くの人々は、「手ごろな価格のケア法（Obamacare）.3.すべての形態の個人情報窃盗を止めるわけではありません司法統計局によると、クレジット凍結により、泥棒があなたのデータを使用して新しい口座を開くことはできませんが、この形式の個人情報の盗難は被害者の約4％にしか影響しません。泥棒は、既存のクレジットカードまたは銀行口座のいずれかを盗む可能性がはるかに高く、これはクレジットの凍結では防ぐことができません。そのため、クレジットが凍結されていても、強力なパスワードを使用し、銀行とクレジットカードのアカウントを定期的に確認することに注意する必要があります。.クレジットフリーズを設定する方法その制限にもかかわらず、クレジットの凍結は、個人データを悪用から保護する最良の方法です。 1つを設定するには、3つの信用調査会社のそれぞれに連絡して、アカウントのセキュリティ凍結をリクエストしてください。身元を証明するために、名前、住所、生年月日、社会保障番号（SSN）などの個人情報を提供する必要があります。ただし、プロセス全体は各局ごとに数分しかかかりません.セキュリティフリーズを設定すると、各信用調査機関からパスワードまたは個人識別番号（PIN）を含む確認書が送信されます。信用凍結を解除したい場合に必要になる可能性があるため、この番号を安全な場所に提出してください.3つの信用調査会社のそれぞれに連絡して、信用凍結を設定または削除する方法は次のとおりです。エクイファックス. Equifaxでクレジットフリーズをオンラインで設定するか、1-800-685-1111でEquifaxの自動化されたラインに電話することができます。または、Equifaxのセキュリティフリーズリクエストフォームと一部の書類で郵送して、本人であることを証明することもできます。後で、同じ方法を使用して、一時的にまたは永久にクレジット凍結を解除できます。電話または郵便でクレジット凍結を解除するには、Equifaxから取得した10桁のPINが必要ですが、PINなしでオンラインで凍結を削除できます.エクスペリアン. クレジット凍結を設定するには、オンラインでExperian Freeze Centerにアクセスするか、1-888-397-3742に電話してください。 Experian Security Freeze、P.Oにメールでリクエストを送信することもできます。 Box 9554、アレン、テキサス州75013。Experianサイトには、レターに含める内容に関する指示があります。フリーズの設定時に受け取ったPINを使用して、オンラインまたは電話でクレジットレポートを「解凍」できます。.TransUnion. 「TransUnion」でクレジットフリーズを設定するには、ウェブサイトまたはmyTransUnionモバイルアプリ（iTunesおよびGoogle Playから無料で利用可能）を使用できます。後で、オンラインまたはアプリにアカウントにログインして、一時的または永続的にフリーズを解除できます。 TransUnionでは、クレジットフリーズを電話で行うことはできませんが、1-888-909-8872を呼び出して解除できます。電話でクレジットフリーズを変更するにはPINが必要ですが、ウェブサイトやモバイルアプリでは必要ありません.子供向けクレジットフリーズクレジットを無料で凍結する同じ連邦法により、すべての州の親が子供のクレジットファイルを凍結することもできます。通常、18歳未満の子供は、お金を借りるのに十分な年齢ではないため、信用報告書を持っていません。ただし、新しい法律では、親は子供の信用報告書を作成し、すぐに凍結することができます.これは奇妙なことのように思えるかもしれませんが、それには十分な理由があります。子供がクレジットを使用できないというまさにその事実は、彼らが個人情報窃盗の主要な標的になります。子供のSSNを使用して偽のIDを作成する泥棒は、多くの場合、発見されることなく何年もそれを使用できます。 Javelin Strategy＆Researchによる2018年の調査では、2017年に100万人以上の子供が個人情報盗難の被害者であることが判明しました.多くの場合、これらの子どもの被害者は、18歳になって初めてクレジットを申請するまで、他の誰かが自分のIDを使用していることを発見しません。たとえば、学生ローンを申請し、何年も限度額に達したクレジットカードと未払いの請求書によって損なわれた信用履歴のために拒否される可能性があります。または、彼らは最初の運転免許証を申請し、他の誰かが自分の名前で何十もの交通違反と未払いの駐車券を積み上げたことを知ることができます。この時点で、詐欺は非常に長い間続いているため、IDの復元は大きな戦いになり得ます。.子供のクレジットを凍結する方法子どもの個人情報の盗難と戦うために、新しい法律では、16歳未満の子ども向けの信用報告書を作成して凍結することを両親に許可しています。 （16または17歳のティーンエイジャーは自分でそれを行うことができます。）このプロセスは、クレジットを凍結するよりも少し複雑です。子供の信用報告書をオンラインで設定することはできません。子どもの身元と親または保護者としての地位の両方を証明するために必要なすべての文書のコピーとともに、フォームを郵送する必要があります。これは少し面倒ですが、他の人があなたの子供の信用を乱用するのを止める唯一の方法です.必要なドキュメントは次のとおりです。子供の出生証明書のコピー子供の社会保障カードのコピー運転免許証またはその他の州発行のIDのコピーあなたが子供の出生証明書に記載されている親ではない場合、子供の法的保護者としてあなたを立証する文書のコピーリクエストに含める内容に関する正確なルールは、信用調査会社ごとに異なります。 Equifax、Experian、およびTransUnionのWebサイトで、同封するもののガイドラインと、リクエストを送信するアドレスを見つけることができます。.お子様の信用凍結を設定することのもう1つの問題は、3つの信用調査機関から受け取ったPINを保持する必要があることです。お子様が18歳になり、クレジットの作成を開始する準備ができたときにクレジットレポートを「解凍」するために必要になります。これは、生まれたばかりの赤ちゃんの信用報告書を設定する場合、おそらく20年近く-移動、離婚、または家族の死によって、そのPINを保持する必要があることを意味します。番号のバックアップコピーを少なくとも1つ作成し、セーフティボックスなど、紛失しないことが確実にわかる場所に保管することをお勧めします.子クレジットフリーズの制限大人の信用凍結と同じように、子供の信用凍結は、あらゆる形態の個人情報の盗難を防ぐことはできません。お子様のクレジットを凍結すると、誰もが自分の名前で新しいアカウントを開くことができなくなりますが、泥棒がお子様の情報を他の目的に使用することを止めることはできません。仕事と税金. 文書化されていない移民は、盗難や偽のSSNを使用して求人に応募することがあります。彼らが雇われている場合、彼らは納税申告書を提出するために同じSSNを使用し続けます。この方法で誰かがあなたの子供のSSNを使用しているというあなたの最初の兆候は、あなたの子供が今年の所得税を負っているというIRSからの通知かもしれません.医療アイデンティティ窃盗. 窃盗犯はまた、あなたの子供の盗まれた情報を使用して医療を受けたり、その目的のために他人に販売したりすることができます。あなたはあなたの子供の名前を使用して他の誰かが受け取った医療費の請求書を受け取ることになります.利益詐欺. 泥棒は、盗難されたSSNやその他の情報を使用して、メディケイドなどの政府給付金を申請することがあります。後で、同じ特典を申請する必要がある場合は、名前に既にアカウントがあるため拒否される可能性があります.総合的な個人情報の盗難. このタイプの個人情報の盗難では、実際のSSNを偽の名前と誕生日と組み合わせて、新しい個人情報を作成します。泥棒は、この偽の身元を他の種類の詐欺に使用します。子どもの被害者は、自分の名前でアカウントを申請し、SSNが既に使用されていることを確認するまで、この犯罪を発見しないことがよくあります。.だから、たとえあなたの子供の信用を凍結したとしても、あなたは彼らの身元を守ることに注意する必要があります。出生証明書と社会保障カードは安全な場所に保管し、絶対に必要な場合を除き、フォームにお子様のSSNを入力しないでください。また、郵便物に注意を払い、子供のju審員の召喚や医療を受けられなかったなど、疑わしいと思われるメッセージをフォローアップします。. 最後の言葉クレジットフリーズの設定は少し手間がかかります。オンラインでセキュリティフリーズを確立するのに数分しかかかりませんが、3つの信用調査機関のそれぞれで個別に行う必要があり、信用凍結を解除する場合は、それぞれに再度連絡する必要があります。さらに、新しいアカウントを申請するたびに一時的にフリーズを解除するか、保険の買い物などの他の目的でクレジットレポートを使用する必要があります.ただし、新しい法律のおかげで、クレジットの凍結は以前よりはるかに簡単になりました。費用を支払う必要はもうありません。凍結を一時的に解除する必要がある場合は、従来の2、3日ではなく、1時間待つだけで済みます。全体として、関与する労力は、クレジット凍結が提供する保護に支払うわずかな価格です.クレジットを凍結しましたか？なぜそうなのか?...

閉鎖費用と頭金の頭金の両方を考え出すことは、一部の借り手が処理できる以上のものです。実際、これらの費用だけで多くの人が家を買うのを先送りにしています。ただし、頭金のお金がある場合は、締め切り費用で夢をつぶさないでください。代わりに、売り手と取り引きして締め切り費用を支払います.売り手に閉会費用を支払わせるローンの種類によっては、閉鎖費用に対して一定の割合を支払う必要がありますが、ほとんどの場合、貸し手は売り手が請求書全体を支払うことを許可します。最終的に、大部分の貸し手はお金がどこから来るのか気にしません-彼らはただ支払われたいです.しかし、どのようにして売り手にこの追加され、しばしばかなりの費用を負担させるのですか？?1.希望価格をすべて支払う住宅販売者には、閉鎖費用を支払う義務がないことを理解してください。それは彼らにとって素晴らしいジェスチャーであり、これは迅速な販売を保証するのに役立ちます。売り手に請求書をめくるように頼むことを考えているなら、彼または彼女の良い面に乗りなさい.家の入札またはオファーを書くときは、全額提示価格について全米リアルター協会加入者に相談してください。売り手は、入札者が不動産の価格を引き下げることを期待しています。したがって、多くの売り手は提示価格を埋めて、自分自身に少しのゆらぎを与えます。たとえば、売り手が家に200,000ドルを要求する場合、売り手は210,000ドルを要求する場合があります。場合によっては、売り手は元の提示価格の取得を期待していません。しかし、完全な提示価格を提示し、閉鎖費用の支援を要求する場合、売り手があなたの提案に飛びついてあなたの要求に従う可能性が高いです。.2.閉じる準備をする売り手がすでに別の家を購入しており、すぐに移動する必要がある場合は、契約の完了費用の支援について交渉し、迅速な完了に同意します。この方法は、住宅ローンの下からすぐに抜け出す必要があるやる気のある売り手とうまく機能します。一部の人はそれが取るものは何でも喜んでするかもしれません-それがより低い利益を得るか、販売から利益を得ないことを意味する場合でも.住宅ローンのクローズには、平均で約30日かかります。しかし、すでに資金を確保しており、引越しの準備ができている場合は、わずか2週間で住宅ローンを締結できます。迅速な閉鎖に同意する前に事前に承認し、家の検査と家の評価のために現金を用意してください. 3.過度の要求を避ける住宅販売者は、販売する前に不動産を更新するために多額のお金を費やすことを望んでいません。彼らはこの現金を節約し、新しい場所で頭金にお金を入れることを好みます。したがって、家を「現状のまま」受け入れることで、売り手に閉鎖費用を支払わせることができる場合があります。ただし、検査に合格しなかった商品は販売者に修正するようリクエストしてください.過度の要求を行い、不要なアップグレードを要求すると、閉鎖費用で支援を受ける機会を逃す可能性があることを理解してください。経験則として、売り手が不動産に費やす必要がある金額が少なければ少ないほど、彼または彼女があなたのクロージングを支援する可能性が高いことを覚えておいてください.4.途中で売り手に会う場合によっては、売り手は閉鎖費用を支払うことができません。全米リアルター協会加入者の料金と、販売からの収益を新しい家の頭金に使用するまでの間、ほとんど残っていないことがよくあります。.このset折によって取引を殺すのではなく、売り手と協力して彼らが何を見るのか できる 提供する余裕があります。クローズできるものを決定し、売り手に差額を支払うよう依頼します。たとえば、クロージング費用が合計10,000ドルで、4,000ドルある場合、残りの6,000ドルを支払うように売り手に依頼します.最後の言葉販売者に閉鎖費用を支払うことができない場合は、貸し手に閉鎖費用の全部または一部をローンに含めるよう依頼してください。このオプションはFHAおよびVAローンで利用できますが、従来のローンでは利用できません。たとえば、売り手が閉鎖費用のごく一部しか支払うことができない場合、住宅ローンの貸し手は残りの手数料の一部を住宅ローンに振り込むことができます。ただし、この方法ではローン残高が増加するだけでなく、毎月の支払いも増加することを理解してください.販売者に閉鎖費用を支払うよう説得するためにどのような方法を使用しましたか?

しかし、この研究には良いニュースもありました。エラーを見つけた消費​​者が信用調査機関に異議を唱えたとき、消費者の5人のうち4人が信用報告の変更に成功しました。その結果、消費者10人のうち約1人がクレジットスコアの変更を確認し、20人に1人が少なくとも25ポイントのスコアアップを達成しました。.この調査は、信用報告書を定期的に確認し、発見した不正確性に異議を唱えることがいかに重要かを明確に示しています。信用報告書で見つける可能性のあるエラーの種類、それらがあなたを傷つける方法、およびそれらを修正する方法について知っておくべきことは次のとおりです。.クレジットレポートのエラーの種類クレジットレポートには、メジャーとマイナーの両方のエラーが表示される場合があります。一般的なエラーは次のとおりです。間違った名前、住所、または口座番号不足しているアカウント（レポートに表示されていないクレジットアカウント）閉鎖されたアカウントは開いていると表示自分のものではないアカウント（元配偶者の借金など）複数回表示される単一のアカウント間違った残高または信用限度を示す口座を開設不正確な支払い情報（期日前の支払いが遅れているなど）自分で閉じたときに「付与者によって閉じられた」と表示されたアカウント期限切れのレポートに関する負の情報（支払いの遅れなど、ほとんどの負の情報は7年後にクレジットレポートから消えるはずです-例外は破産であり、10年間レポートに残ります）エラーの発生方法エラーは、さまざまな方法でクレジットレポートに反映されます。考えられるエラーの原因は次のとおりです。あなたの名前の矛盾. 「Michael Smith」や「Mike Smith」などのわずかに異なる名前を使用してアカウントに申請したり、あるアプリケーションで出生名を使用し、別のアプリケーションで既婚名を使用したりしたために、問題が発生することがあります。このような軽微な矛盾は、あなたの名前と似ている他の人のために実際にある情報を含む信用報告書をもたらす可能性があります。そのため、クレジットを申請するたびにまったく同じ名前とミドルネームのイニシャルを使用するのが最適です。.情報提供のない債権者. クレジットカードを発行するほとんどの銀行やデパートは、口座に関する情報を信用調査会社に報告します。ただし、債権者はこれを行う必要はなく、一部の債権者はそうしないことを選択します。報告されていないクレジットアカウントを持っている場合、貸し手は「不十分な」クレジットファイルを持っているように見えるため、ローンを拒否できます。この種のエラーに対処するには、債権者に信用調査機関への情報の報告を開始するよう依頼するか、これを自動的に行う別のプロバイダーにアカウントを移動します。.誤記. 間違いが起こります。手書きのフォームを使用してクレジットを申請するとき、それを転写する人があなたの名前、住所、または社会保障番号（SSN）を誤って入力するか、この情報をオンラインで入力するときにタイプミスをします。他のケースでは、ローンまたはクレジットカードで支払いを行い、銀行の誰かが誤って間違った口座にそれを適用します。または、貸し手があなたの口座の1つに関する情報を誤って2回報告する可能性があります。.個人情報の盗難. あなたの信用報告書に関するほとんどの問題は、正直な間違いによるものです。ただし、個人情報の盗難が原因でエラーが表示されることがあります。誰かが故意にあなたの名前を使ってお金を借り、請求書に固執します。開店した覚えのないアカウントや、一度も住んだことのない住所が表示されている場合は、個人情報窃盗犯が働いている可能性があるという警告サインです。窃盗犯がさらに害を及ぼす前に、これらのエラーの最下位に到達し、記録をまっすぐにすることが特に重要です。.プロのヒント：個人情報の盗難から身を守る Lifelockのような会社にサインアップする. Lifelockは、身元に対する潜在的な脅威を積極的に監視します。個人情報が侵害された場合、Lifelockはあらゆる問題を解決するために働きます.エラーが有害な理由信用報告書の誤りは、2つの方法であなたを傷つける可能性があります。まず、彼らはあなたのクレジットスコアを下げることができます。クレジットスコアが低いと、以下の可能性が損なわれる可能性があります。ローンの承認を受けるローンで良い金利または有利な条件を取得するアパートを借りる（家主はしばしばあなたのクレジットをチェックして、あなたが時間通りに家賃を払う可能性があるかどうかを確認します）仕事を得る（雇用主は信用調査を使用して、信頼できない応募者を排除することがあります）あなたがそれを必要とする政府の仕事に申請する場合のセキュリティクリアランスの取得手頃な価格の自動車保険を見つける（信用不良のドライバーは事故に巻き込まれる可能性が高い）さらに深刻なことに、信用報告書の誤りは、多くの場合、個人情報の盗難の兆候です。あなたの身元が盗まれると、信用が損なわれ、不足した請求書にお金がかかり、雇用の機会が損なわれ、極端な場合には、他人の犯罪で逮捕されることさえあります.盗まれたIDを復元しようとすると、費用がかかり、時間がかかり、非常にストレスの多いプロセスになります。そして、盗難が長引くほど、手間と費用が大きくなる可能性があります。だからこそ、個人情報の盗難のケースをキャッチし、彼らがあまりにも多くの損害を与えることができる前に、それらを可能な限り速くつぼで挟むことを支払う.エラーの発見と修正信用報告書に誤りがある場合は、それをキャッチしてできるだけ早く修正するための費用がかかります。良いニュースは、エラーを修正するのに多少の時間と労力はかかりますが、1セントもかかりません。方法は次のとおりです.ステップ1：クレジットレポートを確認する信用報告書のエラーを知らない場合、エラーを修正できないため、プロセスの最初のステップは信用報告書を確認することです。 AnnualCreditReport.comにアクセスすると、3つの主要な信用調査機関のそれぞれから無料の年次信用報告書を入手できます。 3つのクレジットレポートをすべて一度に取得するか、1年を通してずらして、4か月ごとに1つのクレジットレポートを確認できます。 1つのクレジットレポートに表示されるエラーは他の2つのレポートにも表示される可能性が高いため、レポートをずらすことは、エラーが問題になる前にすばやくキャッチするための優れた方法です。 Experianはより頻繁なスナップショットを提供しています：30日ごとの無料のクレジットレポート.これらの無料レポートに加えて、クレジットに問題があると思われる何かが発生した場合、クレジットレポートの無料コピーを入手できます。あなたの信用報告書に何かのためにローン、仕事、または保険契約のために断られた場合、あなたは無料コピーを要求することができます。また、クレジットファイルに不正警告を送信すると、個人情報の盗難の疑いがあることを示す無料のコピーを入手できます。最後に、失業中で60日以内に就職活動を開始する予定の場合は、年に一度レポートの無料コピーを入手できます。.レポートを取得するとき、次のことを確認してください。あなたの個人情報. これには、名前、住所、生年月日、SSNが含まれます.口座開設. あなたが持っているすべてのクレジットアカウントがあなたのクレジットレポートにあり、あなたのレポートにリストされているすべてのアカウントが本当にあなたのものであることを確認してください。また、アカウント情報が正確であることを確認してください。これには、債権者の名前、口座番号、与信限度額、延滞を含む支払履歴が含まれます.閉鎖されたアカウント. クレジットレポートに記載されている閉鎖済みのアカウントについて、同じアカウント情報を確認します。また、アカウントがいつ閉鎖されたのか、誰がそれを閉鎖したのか（あなたまたは貸し手）に関する情報が正確であることを確認してください.負の情報. 判断、先取特権、コレクションに送られたアカウント、または破産など、アカウントに関する否定的な情報を探します。この情報のいずれかが不正確な場合、それは明らかな問題です。しかし、情報が古くなっている場合も問題です。判決、先取特権、およびコレクションは、7年後に信用報告書から消え、破産は10年後に消えます。.信用照会. 信用レポートには、信用照会、または誰かがあなたのレポートを見たすべての時間も表示されます。これらは、自分のクレジットをチェックしたり、ローンを申請したり、仕事や保険などのクレジットチェックを伴う他の何かを申請したために表示される可能性があります。あなたがこれらのことを何もしなかったときに信用照会を見るなら、それは個人情報窃盗のサインである可能性があります.3つの信用報告書のいずれかでこれらの詳細のいずれかが間違っている場合は、他の2つをチェックして、エラーが表示されるかどうかを確認することをお勧めします。その場合、3つの信用調査機関すべてに連絡し、すべてのレポートで一度に修正することができます。.ステップ2：証拠を収集する信用報告書で修正したい情報を見つけた場合、その情報が間違っているという証拠が必要になります。間違いが何であるかに応じて、銀行取引明細書、クレジットカード明細書、ローン文書、または出生証明書を含めることができます。たとえば、元配偶者がアカウントの1つに誤ってリストされている場合は、離婚判決のコピーを入手してください。クレームをバックアップするためにこれらのドキュメントのコピーを提供すると、クレジットビューローの調査員は、指摘しているエラーが実際にエラーであることをより速く簡単に確認できます。.見つかったエラーが個人情報の盗難によるものであると思われる場合は、この申し立てを裏付けるドキュメントも提供することをお勧めします。 IdentityTheft.govで苦情を申し立て、レポートのコピーを取得して信用調査機関に送信します。個人情報の盗難に関する警察報告書を提出した場合は、そのコピーも入手してください.ステップ3：エラーの異議申し立て信用報告書の誤りに異議を申し立てる費用は一切かかりません。必要に応じて何度でも行うことができます。 Equifax、Experian、およびTransUnionの各主要な信用調査機関には、この目的のための独自のオンラインフォームがあります。また、局のWebサイトで提供されている電話番号または住所を使用して、電話または郵便でエラーに異議を申し立てることができます。郵送で紛争を提出する場合は、信用調査局が苦情を受け取ったことを証明できるように、必ず証明済みの郵便を使用して返品領収書をリクエストしてください.異議を申し立てるのにどの方法を選んだとしても、次の情報を提供する準備をしてください。あなたの名前、生年月日、SSN.現在の住所および過去2年間住んでいたその他の住所.運転免許証やパスポートなど、政府発行のIDのコピーまたはスキャン（オリジナルではない）.あなたの名前と現在の住所を示す銀行取引明細書または公共料金の請求書のコピー.あなたが争っている信用報告書のすべての項目のリスト。各アイテムを明確に識別し、間違っている理由を説明し、すべてのサポートドキュメントのコピーまたはスキャン（元のファイルではなく）を提供し、間違ったアイテムを修正または削除するよう依頼します。メールで異議を申し立てている場合は、間違ったアイテムを丸で囲んで信用報告書のコピーを含めると役立つ場合があります.苦情の言い方がわからない場合は、FTCおよび消費者金融保護局（CFPB）のWebサイトでサンプルの手紙を見つけることができます。ファイル用のレターのコピーと、同封するサポート文書のオリジナルを保管してください. ステップ4：貸し手に連絡する信用調査機関に連絡した後、FTCとCFPBは、信用調査機関に不正確な情報を最初に報告した貸し手に連絡して、あなたがそれについて異議を唱えていることを知らせることを推奨します。この会社は「家具会社」または「家具店」として知られています。この会社に、信用調査機関に提供したのと同じ情報を含む手紙を送り、同じ裏付け文書を添付してください.FTCとCFPBの両方は、貸し手に連絡するときに使用できるサンプルレターを提供します。手紙の中で、提供者が信用調査機関に送る通信について「cc」するよう依頼します。そうすれば、貸し手がエラーを修正することに同意したか、同じ情報を報告し続けているかがわかります。.一部の専門家は、信用調査機関に異議を申し立てる前に、まず家具会社に連絡することで時間を節約できると提案しています。信用調査機関が調査で実際にできることはすべて、貸し手にエラーについて伝えることです。.ただし、クレジットレポートのエラーが、名前や住所の誤りなど、IDに関連した間違いである場合は、おそらくクレジットビューロー自体が原因です。この場合、最初に局に行くことでより迅速な結果が得られます。局は他の人に手を差し伸べることなく、独自の間違いを修正できるので、このタイプの問題ではより迅速な解決が得られる可能性があります。.まだ報告していない場合は、クレジットレポートの他の2つのバージョンもチェックして、エラーがそこにも表示されないようにする必要があります。.ステップ5：応答を待つほとんどの場合、30日以内に苦情を調査するために信用調査機関が必要です。その後5日以内に、結果のコピーを書面で提供する必要があります。この通知には、家具会社の氏名、住所、電話番号を含める必要があります（まだ知らない場合）。紛争の結果として変更された場合、局は信用報告書の無料コピーもあなたに送らなければなりません.また、家具会社はあなたの紛争を調査するために30日間の猶予があります。貸し手がエラーがあることに同意した場合、その時間内に訂正された情報を局に報告します。また、記録を修正できるように、他の2つの信用調査機関にも報告します。情報が正確であると判断した場合、エラーは修正されませんが、紛争について引き続き局に通知する必要があります.ただし、信用調査機関と提供者は、彼らがそれを「軽薄」とみなす場合、あなたの紛争を調査する必要はありません。これは次の理由で発生する可能性があります。異議申し立てで不正確または不完全な情報を送信しました新しい情報を提供せずに同じエラーに異議を唱えようとしました証拠を提供せずに信用報告書全体が間違っていると主張しようとしている局があなたの紛争が軽薄であると判断した場合、5日以内にその旨を伝え、理由を説明する必要があります。このような場合は、新しい情報または修正された情報を使用して異議申し立てを再度送信して、申し立てをバックアップしてください。.ステップ6：結果を確認する信用報告書の誤りに異議を唱えることは、常に機能するとは限りません。家具会社は、報告した情報が正しいと主張し続ける場合があります。これが発生した場合は、信用調査機関に依頼して、その商品について異議を申し立てたことを示すメモをクレジットファイルに含めることができます。また、信用調査機関に、最近あなたの信用報告書を見た人にこの声明のコピーを提供するよう依頼することもできますが、このサービスには通常料金がかかります.家具会社がエラーの修正に同意したとしても、クレジットレポートに変更が反映されるまでに時間がかかることがあります。貸し手が信用調査機関に情報を送信するタイミングと、局が記録を更新するタイミングに依存します。 4か月後に信用報告書を再確認してもエラーが修正されない場合は、信用調査会社と家具会社の両方に再度連絡して、正しい情報があることを確認してください.信用報告書が修正されると、信用調査機関は、過去6か月間に信用調査を行ったすべての人に、その更新されたコピーを送信する必要があります。仕事を探している場合は、過去2年間にファイルを閲覧したすべての人に最新のレポートを送信するよう信用調査機関に依頼できます。.論争の結果に満足できない場合-時間がかかりすぎた場合、調査員は失礼だった、または正当なエラーを修正することに成功しなかった場合-CFPBにオンラインで苦情を申し立てることができます。問題をできる限り明確かつ完全に説明し、信用調査機関または家具会社が原因であるかどうかに注意してください。 CFPBはあなたの苦情を会社に伝え、どのように対応するかを知らせます.プロのヒント：クレジットスコアがクレジットレポートの不正確さの影響を受けている場合は、必ず Experian Boostにサインアップする. 無料で、公共料金の支払い履歴を使用することで、クレジットスコアが即座に向上します。.最後の言葉信用報告書のエラーを修正するのは、特に新しい情報を使って紛争を複数回提出する必要がある場合は、長い、時にはイライラするプロセスです。ただし、それが、開始を遅らせない理由です。エラーを迅速に報告すればするほど、修正が早くなり、クレジットスコアに与えるダメージが少なくなります。.しかし、それはあなたがそれが変更されることを期待してあなたの信用報告書上の否定的な情報のすべての部分に異議を唱えるべきであることを意味しません。否定的な情報が正確な場合、あなたの主張はほとんど確実に軽薄として却下されます。時間を無駄にするだけで、信用調査機関の.信用報告書から正確で否定的な情報を削除できるのは、時間だけです。 2年後の信用報告書、7年後の延滞および未払いの請求書、10年後の破産からの厳しい問い合わせは消滅します。.信用報告書に誤りを見つけたことがありますか？もしそうなら、それはどのように解決されましたか?

それはすべて、車の支払いが数か月遅れたときに始まりました。ディーラーを呼び出して支払い計画を立てようとしましたが、債権回収業者から電話がかかり始めました。あなたは完全に無力だと感じます。あなたは完全に借金を支払う余裕はありません、そしてこれらの借金取りは、より少ないもので解決することを拒否しています。それらを取得するためにできることは何もないようです.しかし、真実は、「あなたは無力ではありません。借金取りに悩まされることからあなたを保護する連邦法があります-あなたがお金を返済できない場合でも。借金取り人ができること、できないこと、あなたの権利を守る方法について知っておくべきこと.債権回収の仕組みあなたが借金の支払いを遅らせる場合、貸し手はすぐにコレクターにそれを送信しません。それには簡単な理由があります：借金取りは雇うのに多額の費用がかかります。貸し手は、できる限り直接あなたに対処します.最初に、彼らは借金について思い出させるためにあなたに電話をして、あなたに手紙を書き始めます。あなたがすぐにそれを支払うことができないならば、彼らはあなたにそれを返済するために「スケジュールを設定する」ことを試みるでしょう。時々、残りをすぐに返済すれば、借金の一部を許すことに同意することさえあります。彼らにとって、「お金の一部」をあきらめることは、借金取りを呼ぶよりも安くなります。.ただし、貸し手の呼び出しや手紙を無視する場合、または支払い計画を立ててから支払いを行わない場合、貸し手は口座を借金取りに引き渡します。ほとんどの場合、これは請求書が3〜6か月間未払いになったときに発生します.債務コレクターの種類債務コレクターには主に3つのタイプがあります。内部債務コレクター. これらはあなたにお金を貸した会社で働いている人々です。技術的には、彼らは「借金取り」ではありません。その用語は、他人のために借金を集める人を指すからです。これは、内部または「ファーストパーティ」の債務コレクターが、いつ連絡できるかについて、他のタイプの債務コレクターと同じルールに従う必要がないことを意味します。しかし、これは彼らがあなたに対して失礼または攻撃的である可能性が高いという意味ではありません。実際、彼らが会社を悪く見せたくないので、彼らが利益になるのは礼儀正しいことです。延滞が90日未満の債務について電話がかかってきた場合、最初の当事者の債務コレクターに話しかけている可能性が高いでしょう。アカウントがまだコレクションに含まれていないことを意味するため、これは朗報です。請求書を決済するためにこの人と計画を立てることができれば、それが信用調査機関に報告され、信用スコアを傷つけるのを防ぐことができます.収集機関. 貸し手があなたとの取引を解決できない場合、それはあなたのアカウントを第三者の収集代理店に引き渡します。これらの企業は、貸し手に未払いの負債を回収するための手数料を請求します。通常、この料金は、徴収する金額の25％から60％の間です。これらの会社はあなたからお金を引き出すために彼らができる限り一生懸命努力します。これは、彼らが強引で失礼である可能性が高いことを意味します。プラス面として、この種のコレクターには、あなたに対処する方法について従うべきルールがあります.債務購入者. 貸し手が債務を回収しようとして失敗した場合、債務を債務購入者に売却することで損失を削減することがよくあります。これらの企業は、ドルのペニーのために古い負債の束を買います。 Investopediaによると、債務購入者が支払う平均額は、1ドルの債務ごとに0.04ドルです。彼らは、彼らが購入する負債のほとんどを回収することができないことを知っているので、彼らはとても少ない。しかし、彼らが何とか集めたお金は、彼らが保持するものです。債務購入者の問題の1つは、購入する債務のほとんどがかなり古いことです。多くの場合、彼らは特定の借金が何歳か、あるいはどこから来たのかさえ知らない。これは、彼らが時々借りていない借金について間違った人々を悩ませることになることを意味します.回収できる債務借金取りは、貸し手と協力して、あらゆる種類の借金を集めます。借金取りは以下についてあなたに電話することができますクレジットカードの借金自動車ローン住宅ローンまたはその他の住宅ローンペイデイローンなどの個人ローン事業債務学生ローン医療債務未払いのユーティリティまたは電話代コレクションに送られる可能性が最も高い2種類の負債は、クレジットカードの負債と未払いの電話代です。他の一般的なタイプには、光熱費、自動車ローン、医療債務が含まれます. 債務コレクターを扱うときのあなたの権利公正債務回収慣行法（FDCPA）は、債務回収者が何をするか、何を許可しないかのルールを設定します。この法律は、「借金取り」とは、誰かの代わりに定期的に借金を集める人を指します。つまり、法律は徴収機関と債務購入者に適用されますが、内部債務回収者には適用されません.債務コレクターにできることFDCPAの下では、債務コレクターは次のことができます。自宅で連絡する. 借金取りは、電話、手紙、電子メール、またはテキストメッセージで連絡を取り、借金の回収を試みることができます。ただし、送信するメッセージには、債務回収者からのものであることを明記する必要があります.利息を請求. 通常、お金を借りるときは、利子で返済することに同意します。借金取りは、借金を引き継ぐときに、同じ利子を請求し続けることができます。ただし、元の契約にない追加の利息や手数料を請求することはできません。また、ほとんどの州では、債権回収者が請求できる利息と手数料の総額に上限を設けています.裁判所に連れて行く. あなたがあなたの借金を返済しない場合、借金取りはあなたが借りているお金を集めるために訴えることができます。あなたは訴訟に異議を唱えるために法廷に現れなければなりません。そうしないと、訴訟と戦うチャンスを失います。それがケースに勝った場合、collectorはあなたに対して装飾命令を得ることができます。この注文により、銀行は借金を支払うために口座から資金を引き渡すように指示されます.あなたの賃金を飾る. 銀行に十分なお金がない場合は、債務コレクターがあなたの賃金を装飾するよう手配することができます。これは、雇用主が給与からお金を取り、借金取りに渡す必要があることを意味します。ただし、債権回収者は訴訟が成功した後にのみこれを行うことができます。彼らは、裁判所命令なしにあなたの賃金を単純に押収することはできません。.旧債務の支払いを求める. すべての州には、債務の制限に関する法律があります。このルールでは、債務が一定の年齢に達すると、借主は法的に債務を支払う必要がなくなります。この制限は州によって異なりますが、ほとんどの州では4〜6年です。この制限を超えた債務は、ゾンビ債務として知られています。借金取りは、ゾンビの借金についてあなたに連絡して支払いを求めることができます。彼らはお金を集めるためにあなたを訴えることはできませんが、彼らはまだあなたに圧力をかけることができます.債務コレクターができないことFDCPAは、債務コレクターがあなたに対処する方法に厳しい制限を設定します。次のことは許可されていません。暗闇の中であなたを保ちます. 借金取りは、書面で、正確にあなたが誰に借りているかを教えなければなりません。この手紙は、最初に連絡してから5日以内に送信する必要があります。また、このお金を借りていると思わない場合の対処方法を説明する必要があります.お問い合わせいつでも、どこでも. 債務コレクターはあなたに電話することができます-しかし、すべての時間ではありません。特に同意しない限り、午前8時前または午後9時以降に電話することはできません。また、口頭または書面で電話をかけることを許可されていない場合、職場で電話をかけることもできません。.停止するように指示した場合は引き続き連絡してください. 借金取りに連絡を取りたくない場合は、書面でそう言うだけです。代わりに弁護士に連絡するか、連絡を完全に停止するように伝えることができます。証明された郵便で返送レシートを添えて手紙を送り、自分用にコピーを保管してください。ただし、この手紙を送っても借金は取り除かれません。あなたが支払いをしなければ、彼らはまだあなたを徴収するよう訴えることができます.親esterを悩ませる. あなたが借りているものを支払わなければ、借金取りはあなたの家族や友人を呼び出して、あなたにそれを支払うよう圧力をかけることができません。彼らは、他の人としか連絡をとることができません。その理由の1つは、あなたと連絡を取る方法を見つけることです。そして、彼らが望むものを見つけなければ、彼らは再び同じ人に連絡することはできません.他人のふりをする. 債権回収者があなたに電話をかけるとき、彼らは彼らが誰で、なぜ彼らが電話しているのかを言わなければなりません。彼らは警察、政府、または信用調査機関のために働いていると主張することはできません。彼らはまた、本当にそうでない限り、弁護士であると主張することはできません。.あなたに嘘-またはあなたについて. 債務コレクターは、他の方法であなたに嘘をつくことも許可されていません。彼らはあなたに借金があるかどうか、またはあなたがどれだけ借りているかについてあなたに嘘をつくことはできません。彼らはまた、彼らがあなたに送った論文がそうでなければ法的形式であることをあなたに伝えることはできません。そして、もしあなたがそうしなければ、彼らはあなたがあなたが法律を破ったとあなたに話すことはできません。借金取りは、あなたについて他人に嘘をつくことも許されていません。彼らはあなたの信用についての信用情報に信用情報を与えることはできません。.あなたを脅かす. 借金を返済しなければ、借金取りは、あなたを刑務所に入れると脅すことはできません。お金を借りることは犯罪ではなく、あなたはそれで逮捕されることはできません。君は できる 訴えられますが、債権回収者は訴訟を起こすことを脅かすことはできません。彼らはまた、彼らがそれを行うことを許可する裁判所の命令を既に持っていない限り、あなたの賃金を飾ったり、あなたの財産を奪ったりすると脅すことはできません。そして、彼らは物理的な危害であなたを脅かすことは決して許されません.ハラス・ユー. 借金取りは、他の方法であなたに嫌がらせをすることも許可されていません。彼らはあなたに対処するときに脅迫的またはわいせつな言葉を使用することはできません。彼らはまた、単にあなたを困らせるために繰り返しあなたを呼び出し続けることはできません.借金について他の人に伝える. 借金取りは、公に恥をかいて借金を支払うことはできません。たとえば、借金を返済しなかった場合、彼らはあなたの名前を公表することも、公表することを脅かすこともできません。また、他の人が偶然目にする可能性があるハガキによる連絡も許可されていません。法律の下では、彼らはあなた、あなたの配偶者、または弁護士以外の誰かにあなたの借金について話すことができません。しかし、彼らはあなたの未払いの負債を信用調査機関に報告することを許可されています.死者の借金をあなたに請求する. 亡くなった人から借金を引き継ぐことはできません。死後に人が支払うべきお金は、その人の財産から出てきます。不動産に十分なお金がない場合、負債は未払いになります。いずれにしても、親relativeはそれに対して責任を負いません.間違った負債に支払いを適用する. 時々、同じ借金取りがあなたから複数の借金を集めようとしています。この場合、支払いを行うと、どの負債を支払うのかがわかります。債務コレクターは、あなたの支払いを別の債務に振り向けることはできません。また、あなたが借りているとは思わない負債に支払いを適用することはできません.連邦支払いを飾ります. 借金取りは、あなたが支払えない借金を返済するためにあなたの賃金を飾ることができます。ただし、ほとんどの場合、連邦給付金の支払いは許可されていません。これには、社会保障、SSI、退役軍人給付、障害者給付、およびFEMA災害援助が含まれます. 気をつけるべき債務コレクション詐欺通常、借金取りから電話を受けるとき、それは本当の借金を集めようとする合法的なビジネスです。その場合、あなたはあなたを守るためにFDCPAに頼ることができます。借金取りがこの法律に従わない場合、訴えることができます。しかし、時には、反対側の人々は、借金取りのふりをしているだけです。彼らは本当に人々をし、借りていない借金を払おうとするアーティストを詐欺しています。これらの偽の借金取りを見つける方法と、それらを処理する方法は次のとおりです.債権回収詐欺を見つける方法本当の借金取りと偽の借金取りを区別するのは必ずしも簡単ではありません。時々、これらの詐欺師は、銀行口座番号などのあなたの個人情報の一部さえ持っています。ただし、偽の借金取りを見つけるのに役立つ警告サインがいくつかあります。次の場合、発信者は偽物である可能性があります。彼らはあなたが認識しない借金を集めようとしている.彼らは自分の電話番号や住所を与えることを拒否します.彼らはクレジットカードや社会保障番号などの個人的な財務情報を求めます.彼らは、あなたを刑務所に投げ入れるのを脅かすなどの高圧戦術を使用します.偽の債務コレクターに対処する方法取り引きしている債務コレクターが合法かどうかわからない場合は、次のように対応します。連絡先情報を求める. 発信者の名前、会社名、住所、電話番号を取得します。法律では、この情報を提供するために、実際の借金取りが義務付けられています。あなたが話している人がそれを与えない場合-それのすべて-それはおそらく詐欺です.書面で入手. 呼び出し元に検証通知を求めます。これは、あなたが借りている金額、貸し手の名前、およびFDCPAの下でのあなたの権利を概説する手紙です。法律により、合法的な債権回収者はこの通知を提供する必要があります。あなたがそれを受け取るまで、あなたが借金について議論することを拒否することを発信者に伝えてください.連絡を断ち切る. 発信者の住所がわかったら、連絡を取りたくないという手紙を送ります。実際の債務回収者は、この要求に従う必要があります。これがうまくいかない場合、あなたはあなたが偽物を扱っていることを知っています.債権者に連絡する. 時々、あなたが電話をかけてくる借金は本物です-しかし、借金取りはそうではありません。借金の支払いを本物の貸し手から流用しようとする詐欺師です。借金は認識しているが、借金取りについてはよくわからない場合は、元の貸し手と連絡を取ってください。コールについて彼らに伝え、あなたが話した借金取りが彼らが雇ったものかどうか尋ねます.払わないで. 取り扱っている債務コレクターが本物かどうか100％確信がない場合は、支払いを行わないでください。偽の借金を全額支払っても、詐欺師を追い払うには必ずしも十分ではありません。時には彼らはあなたからもっとお金を稼ごうとするために別の借金をする.個人情報を提供しない. 偽の借金を支払わなくても、偽の借金取り人があなたからお金を稼ぐための別の方法があります。銀行口座番号、クレジットカード番号、または社会保障番号などの個人情報を入手し、それを使用して身元を盗むことができます。たとえば、クレジットカードへの請求、偽の小切手の作成、名前での新しいアカウントの取得などが可能です。個人情報の盗難を防ぐために、この種の情報を借金取りに提供しないでください-本物か偽物か.コールを報告する....

それでは、少しでも気まぐれにお金を吹き飛ばすように見える配偶者にどのように対処しますか？可能な限り優しく、愛情深く、しかしあなたの使命を主張します。支出が多すぎる配偶者に対処し、状況を改善するために実行できる手順を以下に示します.支出超過配偶者に対処する方法配偶者の支出習慣を変えることは、巨大なハードルを跳ぶようなものに思えるかもしれません。この大規模で威圧的なタスクを引き受けるストレスを最小限に抑えるために、以下の手順に従ってください.1.配偶者に愛情を込めてアプローチする配偶者を不正行為で告発したり、過失を指摘したりしないでください。当然のことながら、この種の治療は、あなたとあなたの2人の間にくさびを打ち込み、コミュニケーションを難しくします。代わりに、愛情のこもった方法で対象にアプローチします.たとえば、カップルとして支出習慣の監視を開始することを説明し、そこから議論を開始します。別の戦術は、退職のような本当に重要な何かのために節約する方法を議論することです。あなたが財政的努力のチームであることを強調してください。そうでなければ、あなたの配偶者はあなたにお金を使うことについて嘘をつくかもしれません.2.予算を設定するまだ予算を立てていない場合は、この機会に一緒に予算を設定してください。でアカウントにサインアップする 個人資本. 彼らが持っているツールは、お金がどこで使われているかについて生産的な会話を始めることを本当に簡単にします。持っている場合は、これを再検討し、場合によっては修正するのによい機会です。支出超過配偶者と協力して、総収入が何であり、すべての支出が何であるかを把握します。あなたがあなたの配偶者に軽薄なアイテムに費やされたお金があなたに借金をさせたり、貯金を妨げていることを示すことができれば、あなたは正しい軌道に乗っています。ただし、予算の作成（または修正）を通じて、配偶者が指摘することなくこの結論に達することができれば理想的です。.3.支出を制御する方法を決定する配偶者に自分のやり方の誤りを見せることができたなら、それは少なくとも戦いの半分でした。次に、支出の管理を支援する必要があります。これを行う1つの方法は、両方の支払い期間ごとに特定の金額のみを使用できるようにすることです。予算を維持するための説明責任を果たすために現金を利用するため、envelope予算システムの使用をお勧めします。現金を使い切ったら、お金がなくなった.4.現実的な目標を設定する配偶者と話し、予算を設定し、支出を管理する方法を決定したら、次は長期的な財政目標を検討します。両方ともあなたの予算に固執する理由が必要であり、何かに向かって努力する必要があります。借金から抜け出す必要がありますか？それを最初の目標にします。緊急資金を貯める必要がありますか、それとも退職後の貯蓄に向けて働き始める必要がありますか？これらも非常に重要な目標です.ヒント：金銭的な目標を作成する一方で、頻繁にデートを計画するなど、結婚を強化するための目標を立てることもお勧めします.5.定期的な金融会議を開催する目標を達成することは継続的なプロセスであり、配偶者が過剰な支出の習慣を持っている場合は、中断するのに時間がかかる場合があります。定期的な金融会議を開催して、進捗状況を監視し、話し合います。あなたは数ヶ月退行するかもしれませんが、最も可能性が高いのは、財政改善の新たな傾向を見るでしょう。あなたの配偶者を称賛し、あなたの集合的な目標に向かって働き続けることをお互いに奨励する機会として、この情報と会議時間を使用してください. さらにヘルプが必要な場合?上記の手順を実行しても改善が見られない場合は、希望を失わないでください。あなたとあなたの配偶者は、追加のステップを踏むか、より多くの助けを得る必要があるかもしれません。最初に試すべき5つのことを次に示します。1.クレジットカードを切り取る予算管理のために封筒システムを試したが、念のためにクレジットカードを保持した場合、強迫的な買い物中毒者に抵抗するにはプラスチックの力が強すぎるかもしれません。疑わしい場合は、それらを取り除きます。特に実際にお金が手元に残っていないのを見ることができない場合、お金を使うのは中毒性があります。クレジットカードを切り取り、必要に応じてアカウントを閉じて、写真から誘惑を完全に取り除きます。.2.貯金箱を使用する小さいときに貯金箱を作りましたか？まあ、私はまだ持っており、今日までそれを使用しています。私は定期的に貯金箱に釣銭を預け、しばらくして努力に報われます。忍耐と規律を実践することは素晴らしい方法です。ただし、貯金箱を単独で使用しないでください。上記のクレジットカードのカットとプロセスと併せて行います。これは罰ではなく、勤勉さと自制心に報いる方法であることを配偶者に強調する.3.やる気を起こさせる読書多くの人と同じように、本を読んだ後、本当に興奮して興奮します。あなたの配偶者もこの方法であるなら、デイブ・ラムジーのような心に強く訴える読書を拾ってみてください トータルマネー変身 またはトーマス・スタンレーの 大富豪の隣 手始めに。これらを読んだら、他にもすばらしい個人向けの金融の本があります。他の人がどのように支出を管理したかについて読むことは、あなたの両方にあなたがする必要がある変化に向けて働くように促す.4.カウンセリングを求める他のすべてが失敗した場合、またはおそらくあなたの配偶者から抵抗を感じている場合は、外部のソースからの助けを求める必要があります。カウンセリングは、あなたの配偶者が過剰な出費で対処しようとしているより深い問題を明らかにすることができます。少なくとも最初は共同セッションを検討して、あなたの配偶者の支出超過が結婚の根底にあるダイナミクスへの反応ではないことを確認してください. 5.サポートを受ける「匿名債務者（DA）」などの組織は、あなたとあなたの配偶者に、状況を効果的に処理するために必要なツールを提供できます。 Debtors Anonymousは、支出超過を管理する12段階のプログラムを提供し、現在いる場所にいた他の人からのサポートを提供します.最後の言葉これらの提案は、自分で使いすぎない場合にのみ機能します。良い例を設定し、配偶者が期待するのと同じくらい一生懸命財政目標に向かって作業していることを確認してください。最も重要なことは、プロセスを通してあなたの配偶者をサポートし、問題があなたの関係にくさびを起こさないように、愛情のある言葉だけを使うことです。あなたが一緒にこれにいることを示すならば、変化と癒しは最も起こりそうです.あなたは、支出超過の配偶者に対処する過程にいますか？解決するために必要な問題と最大の課題は何ですか?

MBAによると、2012年6月に住宅ローンの借り換えを行う住宅ローンの15％が非伝統的条件であり、住宅購入の住宅ローンの2％のみが非伝統的融資条件でした。実際、購入ローンの85％は30年固定金利ローンでした.借り換えを検討している場合、20年、10年、または17年または23年の非伝統的な住宅ローン期間でさえも、退職や特定の日付にローンの返済のタイミングを合わせることができるため、魅力的かもしれません元の30年ローンの返済日である.ローンタームオプション住宅ローンが存在する限り、特に小規模なコミュニティ銀行や信用組合からのカスタマイズされたローン条件が利用可能です。最近では、大規模な住宅ローンの貸し手の中には、個別の住宅ローンを提供することに飛び込んできたものもあります。たとえば、Quicken Loansは「YOURgage」プログラムを頻繁に宣伝しています。これにより、借り手は固定金利で8〜30年のローン期間を選択できます。これらのローンは、25,000〜417,000ドルで利用できます。住宅所有者の場合、住宅価格の最大95％を借り換えることができ、購入者の場合、5％の頭金で住宅を購入できます。.たとえば、7年または17年というカスタム条件は、より大きな金融機関からは常に利用できるわけではありませんが、チェイスモーゲージなどの一部の貸し手は、10、15、20、25、30、および40年の任期.短いローン条件と代替ローン条件は、次の2つの理由で近年人気が高まっています。1つ目は、金利が極端に低いため、短い住宅ローンの月払いが借り手にとって手頃な価格になります。第二に、景気後退と恐ろしい失業率により、多くの消費者は住宅ローンを含むすべての債務を排除するという概念を採用するようになりました。.代替の融資条件を選択する理由?代替の融資条件を選択する理由はいくつかあります。関心が低い. 短い融資条件は、買い手ではなく住宅所有者の借り換えに人気があります。これは、これらの住宅所有者がローン残高を数年間返済しており、最初のローンの元の時間枠（通常は30年）以内に家を返済するために順調に滞在したいからです。 30年の住宅ローンを所有しており、11年間の支払いを行っている場合、別の30年のローンに借り換えたくない場合があります。これは、利息を支払い、住宅ローンの支払いをより長い時間行うためです。より短いローン期間で利息の支払いで数千ドルを節約し、そのお金を他の投資に使用できます.便利な支払い日. あなたの住宅ローンのスケジュールに固執したいことに加えて、あなたは住宅ローンの返済日があなたの退職日またはあなたの子供が大学に入学する時期と一致するように、異なるローン期間を検討したいかもしれません。一部の借り換え住宅所有者は、元のローンが終了したときに新しいローンを終了させたいため、現在のローンが10年間あった場合は20年の住宅ローンに移行します.予算の制約. バイヤーと住宅所有者の両方が、住宅予算と住宅ローン期間の最適な組み合わせを見つけるために、カスタマイズされたローン期間を選択する場合があります。たとえば、15年のローンで支払いが高すぎる場合、金利がわずかに高い場合でも、20年のローンで支払いが手頃になる可能性があります. ローン期間の選択方法あなたが買い手または借り換え住宅所有者であるかどうかにかかわらず、あなたのローン期間決定は、財政計画の文脈でなされるべきです。あなたが貸し手とローンのオプションについて議論し始める前に、あなたが毎月の住宅ローンの支払いに費やすことができる金額を決定します。貸し手があなたがより大きな住宅ローンまたは短期の融資を受ける資格があると言ったとしても、あなたはあなたのお金を使うことを好む他の方法があるかもしれません.次に、あなたが家にどれくらい滞在するつもりであるか、そして子供、大学、または退職後の将来の支出の必要性について考えてください。 5〜7年以内に家を売却し、月々の支払いを低く抑えたい場合でも、短期ローンではより早く株式を構築できるため、売却する際により大きな利益を生み出すことを忘れないでください.ローン機能の比較ローンオプションをいくつかの方法で比較する必要があります。金利と手数料. いくつかの貸し手は、標準的な融資条件よりも高い手数料で代替融資条件を提供しているので、専門の融資条件を選択する前に、いくら支払う必要があるかを必ず確認してください。短期ローンの金利は低くなりますが、住宅ローンの金利が変化するにつれて、それらの間のスプレッドは頻繁に変化します。通常、30年ローンと15年ローンの差は、20年ローンと15年ローンの差よりも大きくなります。あなたの貸し手は20年のローンと23年のローンに同じ金利を請求するかもしれないので、どれがあなたのために働くかを決定する前にすべての可能なローン条件を比較するようにしてください.償却. あなたの貸し手は、ローンのさまざまなポイントで元本と利息を示すために、さまざまなローン条件と金利の償却表を準備できます。融資期間が短くなると、元本の返済が早くなります。ただし、30年の固定金利住宅ローンの最初の数年間は、お支払いはほぼ完全に利息になります。償却表は、より短いローン期間を選択した場合に、利息の支払い額を示すことができます.毎月の支払い. 毎月の支払いは、ローンの条件によって大きく異なります。通常、短期ローンでは住宅ローンの元本と利息の支払いが高くなりますが、これらの住宅ローンの金利は低いため、支払いは思ったほど高くない場合があります.30年と10年のローン条件を比較して、200,000ドルの住宅ローンを考えてみましょう。 3.37％の30年固定金利住宅ローンでは、月額の元本と利息は884ドルになり、2.75％の10年固定金利ローンでは、月額元本と金利は1,908ドルになります.5年後、30年ローンのローン残高は、10年ローンの105,193ドルではなく、178,610ドルになります。あなたは住宅ローンの短期間の金利が低いために10年の住宅ローンを選択することにより、利息の支払いで89,280ドルを節約します.利息を少なく支払うことは良いことであり、ローンの期間を短くすると住宅ローンの返済が早くなりますが、住宅ローンの利子税の控除額は減り、最終的にはなくなります。短い融資期間を選択する場合は、潜在的に高い税金を計画してください.最後の言葉ローンの期間を選択するときは、クレジットカードまたは学生ローンの債務の返済や大学や退職のための貯蓄など、他の財務目標の重要性を考慮することを忘れないでください。また、短期ローンに関連する高額のローン支払いの資格を得るには収入が必要であることに留意してください。そのため、借金と収入の比率がこの範囲に収まらない場合、短期のローン期間が承認されない場合があります貸し手のガイドライン。自主的に元本に余分に支払うことにより、住宅ローンを早期に返済するという目標をいつでも達成できます。.住宅ローンの期間はどれくらいですか？別の用語を選択したいですか?

良いクレジットスコアは、家を買うことができるか、レンタルで一生を過ごすかの違いを意味する場合があります。保険に加入したり、良い仕事に就くチャンスにも影響を与える可能性があります.それで、あなたはあなたのスコアが何であるかをどうやって見つけるのですか？本当に面倒な価値はありますか?クレジットスコアを理解するあなたのクレジットスコアは、基本的にあなたがどれだけ信用できるかの要約です。言い換えれば、それはお金を貸した場合、あなたはそれを全額と期限内に返済する可能性を示しています.FICOスコア実際の数は、信用報告書、またはより正確には3つの信用報告書の情報に基づいて計算されます。これらは、3つの主要な信用調査機関、Equifax、Experian、およびTransunionによって維持されています。これらは、貸し手から融資を受けた人々に関する情報を受け取ります。その情報は、長年にわたってどのくらいのお金を借りてきたか、そしてどれだけ確実に返済したかを中心にしています.この時点で、Fair Isaac Corporation（または略してFICO）と呼ばれる別の会社がステップインします。FICOは、クレジットレポートの情報を使用して300〜850（クレジットスコア）の数値を生成する式を作成しました。さまざまなソースからお金を借りて、常にすみやかに返済した場合、高いスコアが得られ、信用リスクが高いことを示します。ただし、破産、回収代行業者に送られた請求書、または多くの遅延支払いなどの問題は、合計すると低いスコアになる可能性があります.貸し手があなたにお金を貸すかどうかを決めたいとき、彼らはあなたの信用を引き出します。これは、彼らがあなたの信用報告書をのぞき見するために1つ以上の信用調査機関に支払い、同時に彼らはあなたのFICOスコアをレビューするかもしれないことを意味します。スコアが高いほど、有利な条件でローンが承認される可能性が高くなります.VantageScore人々があなたのクレジットスコアについて話すとき、彼らは通常あなたのFICOスコアを意味します。ただし、一部の貸し手は、3つの信用調査機関が協力して開発した新しいVantageScoreを使用することを好みます.3つのすべての局からクレジットスコアを要求する場合、それらの番号は同じでない場合があります。 3つの異なる信用報告書に基づいており、それらの報告書の情報が正確に一致しない場合があるためです。たとえば、ある局が先月のクレジットカード請求書を持ち、請求額が2,000ドルになったとき、別の局は今月の請求書を500ドルしか請求しなかった場合です。しかし、一般的に、FICOスコアとVantageScoreの両方は、3つのすべての局でかなり似ているはずです. クレジットスコアが重要な理由お金を借りようとしない限り、クレジットスコアは重要ではないという一般的な誤解があります。たとえば、金融の第一人者であるデイブ・ラムジーは、あなたの信用スコアは本当に「借金が大好き」のスコアであり、常に現金ですべてを支払うなら、信用格付けを心配する必要はないと言います.ただし、最近では、信用度を知りたいのは貸し手だけではありません。保険会社から潜在的な雇用主に至るまで、多くの個人や企業があなたの信用を引き出して、あなたがどれほど信頼できるかを知ることができます。これは、クレジットが低い場合、自動車ローンを取得するのに苦労するだけでなく、購入後に自動車に保険をかけるためにさらに支払うこともできることを意味します。また、アパートの賃貸や仕事を断られることもあります.すぐにお金を借りる予定がない場合でも、あなたのスコアを知って、それが低い場合、それを上げるための措置を講じることは有用です。クレジットを定期的に確認することは、スコアを損なう可能性のある間違いを見つけるのにも役立ちます。.プロのヒント：クレジットスコアの向上にご協力いただける場合は、Experian Boostにサインアップしてください。これは、3つの信用報告機関の1つが提供する無料のサービスで、公共料金からの期限内の支払いを使用して信用スコアを改善します。これらの支払いは通常、クレジットを考慮に入れるときに考慮されません.連邦取引委員会（FTC）による2013年のレポートでは、約4人に1人のアメリカ人が信用報告書に重大な誤りがあることがわかりました。これらのエラーの範囲は重要です。たとえば、レポートには実際に遅れた支払いの遅れが表示される場合があります.もっと深刻なことに、あなたの名前であなたが決して開けなかったアカウントを表示するかもしれません-あなたが個人情報盗難の犠牲者であったというサイン。クレジットを確認すると、クレジットスコアに大きな損害を与える前に、そのようなエラーをすばやく見つけて修正できます。.有料クレジットサブスクリプションサービスあなたのクレジットスコアがあなたの人生に大きな影響を与える可能性がある場合、あなたはそれが何であるかを知る権利を持っている必要があります。ただし、現在のところ、FICOと信用調査機関にはあなたに通知する法的義務はありません。米国上院は、2014年のクレジット使用および報告の停止エラー（SECURE）法と呼ばれる法案を導入しました。この法案はそれを変更し、信用調査機関が年1回無料でクレジットスコアにアクセスできるようにする必要があります。導入されてからほぼ1年が経過しましたが、法案はまだ投票されていませんでした.もちろん、信用調査機関はあなたの信用スコアを開示する必要はありませんが、信用調査機関はあなたにそれを見てもらうためにあなたに支払いをさせてくれます。 FICOだけでなく、3つの信用調査機関すべてが、信用報告書の定期的な更新と月額料金のスコアを提供する「信用監視」サービスを提供しています。サイトmyFICOで利用可能なFICOのサービスは、月額29.95ドルまたは年額329ドルです。個々の信用調査機関で利用できるサービスは、月額$ 14.95〜$ 19.95です。.試用期間中、これらのサービスの多くを割引価格でテストできます。これらのトライアルオファーは、クレジットスコアをわずかな料金で簡単に確認することができます。ただし、試用期間が終了する前に、必ずサービスをキャンセルする必要があります。その締め切りに1分も遅れると、翌月の全額が自動的に請求されます.有料サービスは、時間の経過とともにクレジットを追跡するのに役立つ場合がありますが、必要なのはクレジットスコアをすばやく確認することだけである場合、これを取得するにはかなり高価な方法です。ただし、クレジットレポート（またはクレジットスコア）に無料でアクセスできるサイトがいくつかあります。.無料のクレジット監視サービス有料のクレジット監視サービスにサインアップする前に、試用ベースであっても、無料の代替手段を検討する価値があります。これらのサービスの大部分は、実際のFICOスコアにアクセスすることはできませんが、それが何であるかについてかなり良いアイデアを与えることができ、あなたはそれを見つけるために財布を開ける必要はありません.年次信用報告書無料でクレジットスコアを表示する法的権利はありませんが、クレジットレポートは別の話です。公正信用報告法に基づき、年に1回、3つの信用調査会社のそれぞれに信用報告書のコピーを無料でリクエストできます。.無料の年次クレジットレポートを取得するには、AnnualCreditReport.comにアクセスしてください。これは、公式の年次信用報告書にアクセスできる唯一のウェブサイトです。 FreeCreditReport.comなど、類似の名前を持つ他のサイトは、実際に信用調査機関やその他の営利企業によって後援されています。これらのサイトのいずれかから「無料」の信用報告書を注文すると、月額料金を請求する信用監視サービスに登録されていることがあります.また、AnnualCreditReport.comのわずかにつづりの間違ったバージョンのURLを持つ詐欺サイトもあります。これらのいくつかはあなたを商業サイトに誘導しますが、他の人はあなたの個人情報を盗もうとするかもしれません。文字列が添付されていない実際のクレジットレポートを取得するには、URLを正確に入力してください.AnnualCreditReport.comでは、3つすべての信用調査機関から信用報告書のコピーを入手できます。ただし、3つすべてを一度に要求する必要はありません。 1年を通して間隔を空けて、4か月ごとに1つのレポートを要求すると、エラーを迅速にキャッチできる可能性が高くなります。.あなたの信用報告書は、信用調査機関があなたについて知っているすべてを要約しています。個人情報. これには、名前、住所、生年月日、社会保障番号が含まれます。この情報は、クレジットスコアの計算には使用されませんが、クレジットレポートが、信用調査機関が保管している数百万の他のレポートと混同されないようにします。.あなたのアカウント. レポートには、お金を借りたすべての会社、各口座を持っている期間、現在借りている金額、請求書を期限どおりに支払ったかどうかが表示されます。一般に、アカウントが多いほど、アカウントの期間が長くなり、毎月一貫して支払いを行うほど、クレジットスコアが高くなります.信用照会. あなたがローンを申請するたびに、貸し手はあなたの信用を引き出します。信用報告書には、過去2年間にこれが何回発生したかが示されています。多くの問い合わせがあると、クレジットスコアが低下する可能性があります。.延滞債務. 借金の1つが回収機関に送られると、それが信用報告書に表示されます。また、州および郡裁判所の公的記録に表示される借金に関する情報も含まれています。銀行があなたの家を差し押さえたり、IRSがあなたの賃金を差し引いて税金を払い戻したり、誰かが未払いの負債であなたを訴えた場合、その情報はすべてあなたの信用報告書になります。このような負のイベントは、クレジットスコアに重大な損害を与える重大な危険信号を発生させます。あなたの信用報告書に現れる可能性のある最大の問題は破産であり、それは10年間もあなたの信用スコアを傷つけ続ける可能性があります.クレジットレポートに表示されない情報の1つは、実際のクレジットスコアです。ただし、クレジットスコアは完全にレポートの情報に基づいているため、レポートを表示すると、信用格付けが良いか悪いかをかなりよく知ることができます。また、エラーや、詐欺や個人情報の盗難の兆候を発見する機会を提供します. FICO Credit Score EstimatorFICOでは、実際のクレジットスコアを無料で表示することはできませんが、おおよその見積もりを提供できる無料のツールを提供しています。 myFICO WebサイトにあるCredit Score Estimatorは、「クレジットカードの数は？」など、クレジット履歴に関する10の基本的な質問をします。 「クレジットカードやローンの支払いを最後に見逃したのはいつですか？」この情報に基づいて、このサイトでは、約50ポイントの球場の範囲を提供し、その範囲内でクレジットスコアが最も低下する可能性が高くなります。この見積もりは正確なFICOスコアと同じではありませんが、クレジットを取得することがどれくらい簡単か難しいかについての一般的なアイデアを提供できます.追加のウェブサイトインターネットにはクレジットを無料で追跡できるサイトがいくつかあります。 VantageScoreモデルに基づいた最新のクレジットスコアとともに、クレジットレポートの縮小版を提供します。これらの無料サイトは、広告の形式でサービスの料金を支払います。特定のニーズに合う可能性が高い、クレジットカードなどの金融商品の特別に選択されたオファー.クレジットカルマ は、2つの異なるクレジットスコアを示しています。1つはTransunionから、もう1つはEquifaxからです。どちらもVantageScoresですが、異なるクレジットレポートに基づいているため、完全に一致しない場合があります。また、サイトは、クレジットカードの使用率（使用しているクレジットの割合）やクレジット履歴の長さ（アカウントが開いている時間）など、それに影響するさまざまな要因に基づいて各スコアを分類します。このサイトでは、スコアの表示に加えて、TransUnionクレジットレポートの基本バージョンが提供されるため、いつでもエラーをチェックできます。このサイトの追加機能は、自動車保険のスコアです。 TransUnionによって計算されたこのスコアは、150から950のスケールでの自動車保険リスクの測定値です。スコアが高いほど、自動車保険に支払う可能性が低いレートです。.クレジットゴマ, Credit Karmaのように、VantageScoreとそれに影響する要因の詳細な内訳を提供します。ただし、Credit Sesameは、Experianクレジットレポートのみに基づいて情報を提供します。つまり、Credit KarmaとCredit...

良い信用を築くことが重要であることはご存知でしょうが、その方法はわかりません。幸いなことに、優れたクレジットスコアを達成するために実行できる簡単な手順があります。.信用なしから偉大な信用への移行方法1.就職クレジットカード、ローン、その他の種類のクレジットアカウントの承認を受けるには、返済するための収入があることを証明する必要があります。ただし、今日の市場に就職することは、最初に実現するよりも難しい場合があります。一部の雇用者は、将来の従業員に対して完全な犯罪および信用の背景チェックを実行しますが、最近の卒業生として信用履歴の多くまたはまったくないため、これは障害になる可能性があります.今後、信用履歴は将来の雇用機会に影響を与える可能性があることに留意してください。企業のはしごを登る、または金銭的な責任を伴うキャリアを追求する場合は、実際にそこに着くために良いクレジットスコアが必要です。.2.安全なクレジットカードを申請する大学を卒業したばかりのときは難しいこともありますが、クレジットカードを取得して使用することは、クレジットを構築するプロセスの一部です。クレジットカードの取得に苦労している場合は、セキュリティで保護されたクレジットカードを申請できます。セキュリティで保護されたクレジットカードは通常のクレジットカードと同じように機能しますが、クレジットカード発行会社に保証金を入れて取得する点が異なります.敷金は、クレジットカード発行会社とクレジットの現在の状態に応じて、300ドルから500ドルの範囲である傾向があります。クレジットにマイナスの項目がある場合、発行者は安全なクレジットカードを発行するために高額のデポジットを要求できます。クレジットにネガティブなアイテムはないが、クレジット履歴があまりない場合は、クレジットカード発行会社がより低いデポジット額を要求する場合があります.セキュリティで保護されたクレジットカードはデビットカードではなく、銀行口座に関連付けられていません。毎月の請求書を受け取り、少なくともカードの最低支払額を支払う必要があります。支払いは、発行者への保証金から差し引かれません。むしろ、支払いが不履行になった場合に備えて保証金が取られます.安全なクレジットカードを確立する目的は、カード発行会社がアカウントを信用調査機関に報告することです。カードを使用し、常に期限内に支払いを行う場合、将来の新しいタイプおよび追加のクレジットを確立するのに役立つ肯定的なクレジット履歴を作成できます。. 3.常に残高全体を支払うクレジットカードまたはクレジットアカウントの責任ある使用は、クレジットスコアの計算に含まれる別の要因です。最善の措置は、クレジットカードの残高を毎月全額支払うことです。発行者は、最低月額支払いのみを要求します。ただし、最低額のみを支払う場合は、引き続き残高を保有し、利息が発生します。時間の経過とともに、クレジットカードの残高を携帯すると、クレジットスコアが低下する可能性があります。緊急事態またはその他の予期せぬ費用のために残高を持ち運ぶ必要がある場合は、できるだけ短い期間保管してください.4.常に時間通りに支払いを行うFICOによると、クレジットスコアの計算の35％は支払い履歴で構成されています。これは、次のことが必須であることを意味します 常に 期日またはそれ以前に請求書を支払い、支払いを逃すことはありません.支払い遅延はクレジットにマイナスの影響を与えるだけでなく、プラスのクレジット履歴を作成するために行ったすべてのステップを無効にするマイナスのマークを作成する可能性があります。常に期限内に支払いを行うには、カレンダーに期日を記入し、債権者に請求書の支払い期日アラートを送信させるか、支払いを自動化してください。.5.支払いを自動化する手間のかからない支払いプランを作成する優れた方法は、自動請求書支払いを設定することです。一般に、これを行うには2つの方法があります。債務者が当座預金口座または普通預金口座から自動的に支払いを差し引くことを許可するか、電子請求通知の受信時に支払いをリリースする銀行との自動支払いを確立することができます.銀行口座を債務者口座に添付したくない場合は、クレジットカードによる自動支払いの設定を検討することをお勧めします。クレジットカードの請求書を毎月全額返済できる限り、毎月の請求書を期限内に支払うだけでなく、責任のあるクレジットカードの使用状況を表示することでクレジットを構築できます.請求書の支払いを常に監視する必要があることに注意してください。毎月、銀行の明細書またはクレジットカードの明細書を確認して、正確性を確認してください.6.安全でないクレジットカードを申請するセキュリティで保護されたクレジットカードを1年間使用した後、セキュリティで保護されていないクレジットカードを申請できます。この時点で、クレジットカードを賢明に使用し、すべての請求書を期限どおりに支払っている場合、肯定的なクレジット履歴を作成する機会がありました。.クレジットカードを発行する銀行を使用している場合は、既存の銀行関係が承認を得るのに役立ちます。ただし、最適なカードが見つかるまで、買い物をしてカードを比較することが重要です。金利、クレジットカードの報酬プログラム、および可能なクレジット限度を考慮してください。あなたがあなたのニーズや要望に最も合っていると思うカードを選択したら、申請書を完成させて提出してください.セキュリティで保護されていないクレジットカードを受け取った場合は、使用法を厳守してください。毎月支払い可能な範囲でのみ請求し、常に支払い期日またはそれ以前に支払います. 7.あまりにも多くの新しいクレジット口座とローンの申請を避ける堅実な信用を築くには新しいクレジット口座とローンを申請することが重要ですが、これらの口座の開設を一度にやりすぎるのではなく、時間をかけて分散させることも重要です.たとえば、セキュリティで保護されていないクレジットカードを受け取った場合、別のクレジットカード、自動車ローン、家具店のクレジットアカウント、またはその他の種類のアカウントを申請する前に、6か月程度使用します。貸し手があなたの信用を引き出すたびに、あなたのスコアが下がるので、これは重要です。このルールの唯一の例外は、複数のソースを介して同じタイプのローンを申請する場合です。たとえば、新しい車の購入資金を調達する場合、買い物をして、金利とローンの種類を3つ以上の異なる貸し手と比較できます。約30日の期間内にこれらのローンを申請すると、すべてのクレジット照会は1つの照会としてのみカウントされます.8.クレジット限度額を増やすクレジット限度額を増やすために新しいクレジットカードを申請する代わりに、既にお持ちのカードでクレジット限度額の引き上げを申請してください。発行者がアカウントを確認した後、発行者は資格があるかどうかを判断します。クレジットスコアの30％は、使用可能な残高の割合に基づいています。したがって、与信限度が高く、回線の使用が低い場合、これは信用スコアを高めるのに役立ちます。言い換えれば、実際に使用する必要があるずっと前に、与信限度の引き上げを申請することをお勧めします.最後の言葉クレジットは世界を「回らせる」ようであり、十分なクレジット履歴がないと、大規模な購入ができなかったり、素晴らしい仕事をすることさえできないかもしれません。これを回避するには、金銭的責任を優先し、これらの少数の手順に従って、すぐに健全なクレジットスコアを作成します。.信用格付けを改善するために他にできること?