クレジットをロックまたはフリーズする方法と、その理由

1か月にわたって、Googleで「クレジット凍結」を検索します。 6か月以内に、Funderaの調査により、アメリカ人の5人に1人近くが攻撃後に信用を凍結したことが明らかになりました。若いアメリカ人と所得の高い人は特に信用凍結で身を守る可能性が高かった.

しかし、アメリカ人の大半-80％以上-はまだこのステップを踏んでいません。 1つの理由は、多くのアメリカ人がクレジット凍結がどのように機能するか理解していないことです。 Credit Sesameによる2017年10月の調査では、クレジットを凍結していないユーザーのうち、約5人に1人はクレジット凍結が何であるかを知らず、約3人に1人がそれがオプションであることに気づいていないことがわかりました.

また、多くの消費者は、データ侵害から1年以上が経過しているため、クレジットの凍結はもう必要ないと考えています。しかし、USA Todayによれば、それは危険が過ぎたという意味ではありません。多くの場合、泥棒はそれを使用する前にしばらく「盗まれたデータに座る」ため、まだ攻撃されていないという理由だけで身元が安全であると想定することはできません。.

あなたがクレジットを凍結していない多くのアメリカ人の一人である場合、泥棒からあなたのクレジットレポートを保護するためにこのオプションを検討することはまだ理にかなっています。クレジットフリーズの仕組み、メリットとデメリット、およびクレジットフリーズを使用して自分と家族を保護する方法について知っておくべきことは次のとおりです。.

クレジットフリーズの仕組み

その名前にもかかわらず、「クレジットを凍結する」とは、クレジットカードを氷の塊に入れて使用できないことを意味するわけではありません。ただし、衝動的な支出に問題がある場合は、そうすることをお勧めする専門家もいます。セキュリティフリーズとも呼ばれる実際のクレジットフリーズは、貸し手がクレジットファイルを見ることを防ぎます。ほとんどの貸し手は、最初にクレジットを引き出すことなく新しいアカウントを開設することはないため、凍結すると誰もがあなたの名前で新しいアカウントを開設できなくなります。ただし、既存のアカウントに干渉することはなく、クレジットスコアにも影響しません.

クレジットの凍結は、クレジットレポートへのすべてのアクセスをブロックするわけではありません。あなたはまだあなたの信用報告書をチェックすることができます、そしてあなたがすでにアカウントを持っている銀行や他の貸し手もそうすることができます。また、債権回収者はあなたの信用報告書にアクセスできます。また、裁判所命令、召喚状、捜査令状のある政府機関も同様です。.

クレジットを凍結する利点

クレジットを保護する唯一の方法は、クレジットレポートを凍結することではありません。また、クレジットモニタリングサービスに登録して、クレジットレポートとスコアを毎日追跡し、変更を警告します。別のオプションは詐欺アラートです。これは、通常、提供する電話番号に電話することにより、貸し手が信用報告書を引き出す前に本人確認を行うことを要求します.

ただし、ほとんどの専門家は、いくつかの理由により、信用凍結が最良の選択であると述べています。.

1.無料です

ほとんどの信用監視サービスは月額10ドルから30ドルの料金を請求します。以前はほとんどの州で少額の手数料がかかりましたが、クレジットは凍結されていました。新しいアカウントを開設する場合は、凍結を解除するために別の手数料が必要です。ただし、2018年9月21日の時点で、連邦法により、すべての州でクレジットの凍結と凍結解除の両方が無料になっています.

2.ほとんどの保護を提供します

クレジット監視サービスは、個人情報の盗難をキャッチして対応するのに役立ちますが、ほとんどの場合、それを防ぐために何もできません。クレジットファイルに詐欺の警告を付けると、貸し手があなたのクレジットレポートを取得するのが難しくなりますが、完全に停止するわけではありません。クレジットフリーズのみがクレジットファイルへのすべてのアクセスをブロックし、泥棒が風邪を止めることができます.

3.持ち上げるまで続く

信用報告書にフリーズを設定すると、それを削除するまでその状態が維持されます。対照的に、不正警告は一時的なものです。最初の詐欺警告は、最も簡単に入手できる種類で、1年間続きます。また、不正詐欺の延長は7年間有効です.

4.誰でも利用可能

既に個人情報の盗難の被害者になっている場合にのみ、拡張詐欺警告を受け取ることができます。したがって、個人情報の盗難をそれが起こる前に阻止するために使用する方法はありません。対照的に、クレジットファイルを持っている人は誰でもフリーズすることができます.

クレジット凍結の欠点

クレジットを凍結することには多くの利点がありますが、いくつかの欠点もあります.

1.新規口座を開設できません

クレジットを凍結することの最大の欠点は、泥棒があなたの名前で新しい口座を開くのを止めるだけでなく、あなたを止めることです。フリーズが有効な間、貸し手はクレジットファイルをプルできないため、最初にフリーズを解除せずに新しいクレジットアカウントを開くことはできません。.

これを行うには、信用調査機関に連絡し、信用凍結を一時的に解除するよう依頼する必要があります。電話またはオンラインでこれを行う場合、信用調査機関は1時間以内に凍結を解除する必要があります。郵送でリクエストを行う場合、局は凍結を解除するためにそれを受け取ってから最大3営業日かかることがあります.

2.手間がかかります

物事をより複雑にするために、信用報告書を凍結する場合、3つの主要な信用調査機関、Equifax、Experian、およびTransUnionのそれぞれに個別の凍結を配置する必要があります。信用調査機関の1つで凍結を解除しても、他の信用調査機関には影響しません。したがって、新しいアカウントを申請するときは、貸し手がクレジットファイルを引き出すためにどのクレジットビューローに連絡するかを事前に見つけて、その特定のビューローで凍結を解除する必要があります。この情報を取得できない場合は、3つのすべての局で個別に凍結を解除する必要があります.

近い将来に自動車ローンを借りたり、新しいクレジットカードを開く予定がない場合でも、この問題に遭遇する可能性があります。自動車保険会社と潜在的な雇用主は、しばしばクレジットスコアを確認する必要があり、クレジットファイルが凍結されている場合、それを行うことはできません。 ZDNetによると、Equifaxのハッキング後に信用を凍結した多くの人々は、「手ごろな価格のケア法（Obamacare）.

3.すべての形態の個人情報窃盗を止めるわけではありません

司法統計局によると、クレジット凍結により、泥棒があなたのデータを使用して新しい口座を開くことはできませんが、この形式の個人情報の盗難は被害者の約4％にしか影響しません。泥棒は、既存のクレジットカードまたは銀行口座のいずれかを盗む可能性がはるかに高く、これはクレジットの凍結では防ぐことができません。そのため、クレジットが凍結されていても、強力なパスワードを使用し、銀行とクレジットカードのアカウントを定期的に確認することに注意する必要があります。.

クレジットフリーズを設定する方法

その制限にもかかわらず、クレジットの凍結は、個人データを悪用から保護する最良の方法です。 1つを設定するには、3つの信用調査会社のそれぞれに連絡して、アカウントのセキュリティ凍結をリクエストしてください。身元を証明するために、名前、住所、生年月日、社会保障番号（SSN）などの個人情報を提供する必要があります。ただし、プロセス全体は各局ごとに数分しかかかりません.

セキュリティフリーズを設定すると、各信用調査機関からパスワードまたは個人識別番号（PIN）を含む確認書が送信されます。信用凍結を解除したい場合に必要になる可能性があるため、この番号を安全な場所に提出してください.

3つの信用調査会社のそれぞれに連絡して、信用凍結を設定または削除する方法は次のとおりです。

• エクイファックス. Equifaxでクレジットフリーズをオンラインで設定するか、1-800-685-1111でEquifaxの自動化されたラインに電話することができます。または、Equifaxのセキュリティフリーズリクエストフォームと一部の書類で郵送して、本人であることを証明することもできます。後で、同じ方法を使用して、一時的にまたは永久にクレジット凍結を解除できます。電話または郵便でクレジット凍結を解除するには、Equifaxから取得した10桁のPINが必要ですが、PINなしでオンラインで凍結を削除できます.
• エクスペリアン. クレジット凍結を設定するには、オンラインでExperian Freeze Centerにアクセスするか、1-888-397-3742に電話してください。 Experian Security Freeze、P.Oにメールでリクエストを送信することもできます。 Box 9554、アレン、テキサス州75013。Experianサイトには、レターに含める内容に関する指示があります。フリーズの設定時に受け取ったPINを使用して、オンラインまたは電話でクレジットレポートを「解凍」できます。.
• TransUnion. 「TransUnion」でクレジットフリーズを設定するには、ウェブサイトまたはmyTransUnionモバイルアプリ（iTunesおよびGoogle Playから無料で利用可能）を使用できます。後で、オンラインまたはアプリにアカウントにログインして、一時的または永続的にフリーズを解除できます。 TransUnionでは、クレジットフリーズを電話で行うことはできませんが、1-888-909-8872を呼び出して解除できます。電話でクレジットフリーズを変更するにはPINが必要ですが、ウェブサイトやモバイルアプリでは必要ありません.

子供向けクレジットフリーズ

クレジットを無料で凍結する同じ連邦法により、すべての州の親が子供のクレジットファイルを凍結することもできます。通常、18歳未満の子供は、お金を借りるのに十分な年齢ではないため、信用報告書を持っていません。ただし、新しい法律では、親は子供の信用報告書を作成し、すぐに凍結することができます.

これは奇妙なことのように思えるかもしれませんが、それには十分な理由があります。子供がクレジットを使用できないというまさにその事実は、彼らが個人情報窃盗の主要な標的になります。子供のSSNを使用して偽のIDを作成する泥棒は、多くの場合、発見されることなく何年もそれを使用できます。 Javelin Strategy＆Researchによる2018年の調査では、2017年に100万人以上の子供が個人情報盗難の被害者であることが判明しました.

多くの場合、これらの子どもの被害者は、18歳になって初めてクレジットを申請するまで、他の誰かが自分のIDを使用していることを発見しません。たとえば、学生ローンを申請し、何年も限度額に達したクレジットカードと未払いの請求書によって損なわれた信用履歴のために拒否される可能性があります。または、彼らは最初の運転免許証を申請し、他の誰かが自分の名前で何十もの交通違反と未払いの駐車券を積み上げたことを知ることができます。この時点で、詐欺は非常に長い間続いているため、IDの復元は大きな戦いになり得ます。.

子供のクレジットを凍結する方法

子どもの個人情報の盗難と戦うために、新しい法律では、16歳未満の子ども向けの信用報告書を作成して凍結することを両親に許可しています。 （16または17歳のティーンエイジャーは自分でそれを行うことができます。）

このプロセスは、クレジットを凍結するよりも少し複雑です。子供の信用報告書をオンラインで設定することはできません。子どもの身元と親または保護者としての地位の両方を証明するために必要なすべての文書のコピーとともに、フォームを郵送する必要があります。これは少し面倒ですが、他の人があなたの子供の信用を乱用するのを止める唯一の方法です.

必要なドキュメントは次のとおりです。

• 子供の出生証明書のコピー
• 子供の社会保障カードのコピー
• 運転免許証またはその他の州発行のIDのコピー
• あなたが子供の出生証明書に記載されている親ではない場合、子供の法的保護者としてあなたを立証する文書のコピー

リクエストに含める内容に関する正確なルールは、信用調査会社ごとに異なります。 Equifax、Experian、およびTransUnionのWebサイトで、同封するもののガイドラインと、リクエストを送信するアドレスを見つけることができます。.

お子様の信用凍結を設定することのもう1つの問題は、3つの信用調査機関から受け取ったPINを保持する必要があることです。お子様が18歳になり、クレジットの作成を開始する準備ができたときにクレジットレポートを「解凍」するために必要になります。これは、生まれたばかりの赤ちゃんの信用報告書を設定する場合、おそらく20年近く-移動、離婚、または家族の死によって、そのPINを保持する必要があることを意味します。番号のバックアップコピーを少なくとも1つ作成し、セーフティボックスなど、紛失しないことが確実にわかる場所に保管することをお勧めします.

子クレジットフリーズの制限

大人の信用凍結と同じように、子供の信用凍結は、あらゆる形態の個人情報の盗難を防ぐことはできません。お子様のクレジットを凍結すると、誰もが自分の名前で新しいアカウントを開くことができなくなりますが、泥棒がお子様の情報を他の目的に使用することを止めることはできません。

• 仕事と税金. 文書化されていない移民は、盗難や偽のSSNを使用して求人に応募することがあります。彼らが雇われている場合、彼らは納税申告書を提出するために同じSSNを使用し続けます。この方法で誰かがあなたの子供のSSNを使用しているというあなたの最初の兆候は、あなたの子供が今年の所得税を負っているというIRSからの通知かもしれません.
• 医療アイデンティティ窃盗. 窃盗犯はまた、あなたの子供の盗まれた情報を使用して医療を受けたり、その目的のために他人に販売したりすることができます。あなたはあなたの子供の名前を使用して他の誰かが受け取った医療費の請求書を受け取ることになります.
• 利益詐欺. 泥棒は、盗難されたSSNやその他の情報を使用して、メディケイドなどの政府給付金を申請することがあります。後で、同じ特典を申請する必要がある場合は、名前に既にアカウントがあるため拒否される可能性があります.
• 総合的な個人情報の盗難. このタイプの個人情報の盗難では、実際のSSNを偽の名前と誕生日と組み合わせて、新しい個人情報を作成します。泥棒は、この偽の身元を他の種類の詐欺に使用します。子どもの被害者は、自分の名前でアカウントを申請し、SSNが既に使用されていることを確認するまで、この犯罪を発見しないことがよくあります。.

だから、たとえあなたの子供の信用を凍結したとしても、あなたは彼らの身元を守ることに注意する必要があります。出生証明書と社会保障カードは安全な場所に保管し、絶対に必要な場合を除き、フォームにお子様のSSNを入力しないでください。また、郵便物に注意を払い、子供のju審員の召喚や医療を受けられなかったなど、疑わしいと思われるメッセージをフォローアップします。.

最後の言葉

クレジットフリーズの設定は少し手間がかかります。オンラインでセキュリティフリーズを確立するのに数分しかかかりませんが、3つの信用調査機関のそれぞれで個別に行う必要があり、信用凍結を解除する場合は、それぞれに再度連絡する必要があります。さらに、新しいアカウントを申請するたびに一時的にフリーズを解除するか、保険の買い物などの他の目的でクレジットレポートを使用する必要があります.

ただし、新しい法律のおかげで、クレジットの凍結は以前よりはるかに簡単になりました。費用を支払う必要はもうありません。凍結を一時的に解除する必要がある場合は、従来の2、3日ではなく、1時間待つだけで済みます。全体として、関与する労力は、クレジット凍結が提供する保護に支払うわずかな価格です.

クレジットを凍結しましたか？なぜそうなのか?