第7章対第13章破産-あなたはどちらを提出する必要がありますか？

どちらがあなたにとって意味があるかは、あなたが持っている借金の額、あなたの収入、そしてあなたの資産の価値を含むがこれらに限定されないあなたの個人的な状況に依存します.

どちらの資格がありますか?

誰でも、第7章または第13章破産の破産申請（つまり、「申請」）を提出できます。ただし、他のタイプの破産を申請する必要があると受託者が判断した場合、または破産を宣言する資格がない場合、裁判所はあなたの請願を受け入れる必要はありません。.

第7章の請願を提出する人々は、第13章の代わりに提出する必要があることがかなり一般的です。これは通常、平均テストに失敗した場合、または少なくとも一部の借金を返済するのに十分な収入がある場合に発生します。この場合、裁判所は、第13章を申請し、少なくとも借金の返済を試みることを要求します.

しかし、収入や資産にあまり余裕がない場合、第7章を提出する方がはるかに簡単です（そしてより有利です）。なぜなら、あなたの借金の大部分は一掃されるからです。そうは言っても、保護すべき重要な資産を持っている人は、それらの資産を売らざるを得ないようにするために、第13章を申請したいと思うでしょう。.

毎年、第7章は第13章の約2倍の人々が提出します。以下では、あるタイプの破産を選択する最も一般的な理由について詳しく説明します。.

第7章破産を使用する場合

1.収入または資産が非常に少ない場合.
第7章破産を宣言すると、裁判所はあなたの貴重な所有物、財産、または貯金（資産と呼ばれる）の一部を取り、それらを売却して債権者に支払うことができます。とはいえ、第7章の申請資格があるほとんどの人は、実際には資産の面であまり多くないため、債権者に支払う金額はほとんどありません。結果として、彼らの負債は返済の試みなしで許されます.

さらに、彼らの収入は非常に低いため、債務返済計画を実行可能に構築するのに十分な資金がないため、第13章破産に追い込まれることはありません。統計によると、第7章破産を宣言する人の大部分は、大きな収入がなく、85％が裁判所で売却できる資産を持たないことが示されています.

2.借金が多すぎて返済できない場合.
非常に多額の借金がある場合（おそらく高額の医療費が原因）、すでに返済しようとしてリソースを使い果たしており、おそらく第13章の支払い計画を立てるのに十分な収入がない可能性があります。この場合、第7章はあなたが莫大な借金の下から抜け出し、あなたの人生を進める唯一の方法かもしれません.

第13章破産を使用する場合

1.保護したい資産がある場合.
第13章破産では、現在の収入を使用して負債を完済するため、裁判所は資産を売却しません。したがって、持ちたい家を所有している場合、または販売したくない他のアイテムがある場合は、第13章がおそらくより良い選択です。ただし、債務返済計画を構築するには、かなり安定した良好な収入が必要です。生活費と担保付きの債務の支払いを差し引いた残りのお金は、他の債権者への支払いに使用されます.

しかし、第13章の要件の1つは、支払い計画が、資産が売却された場合と少なくとも同額の負債を返済することです。たとえば、貴重な芸術品のコレクションがある場合、第13章の破産を宣言してそれを維持することはおそらくできないでしょう。これは、第7章では、コレクションが売却され、債権者が返済されるためです。.

2.定期的な収入があり、債務の支払いを行っている場合.
第13章破産により、あなたの収入に応じて余裕があるものに沿ってあなたの負債が返済される支払い計画を構築することができます。さらに、金利が上昇したり、追加の罰金や手数料が課せられることを心配する必要はありません。支払いプランの最後に、3年または5年の支払い期間にわたってできる限り多くの支払いを済ませ、残りの負債は許されます-理想的には資産を犠牲にする必要はありません.

最後の言葉

破産を宣言することは非常に大きな一歩であり、あなたの人生の今後数年間に大きな影響を与えるので、正しいタイプの破産を選択することを確認することが重要です。破産を宣言する前に、クレジットカウンセリングを受ける必要があります。これは、質問に答えたり、ガイダンスを受けたりするのに役立つフォーラムを提供します.

また、扶養手当、養育費、学生ローンなどの特定の負債があります。これらの負債は、どのような種類の破産を申請しても許されません。上記の情報を使用して、どのタイプの破産が自分に適しているかを判断するのに役立つほか、米国の裁判所破産ウェブサイトで詳細を読み、より詳細または州固有の質問がある場合は弁護士に相談してください.