あなたはあなたの結婚式に資金を供給するために個人ローンを借りるべきですか？

確かに、ザ・ノットの研究は平均14,000件以上の結婚式の請求書でした。そのサンプルサイズには、間違いなく6桁の値札を使用した大ヒットの結婚式と、せいぜい数ドルの費用がかかる裏庭の控えめな出来事が含まれていました。米国の家計収入の中央値に近い収入を得ているほとんどのカップルは、結び目を作るために34,000ドルを払っていません。しかし、いくつかはそうであり、おそらく彼らは外部の資金源に助けを求めています.

家族のお金や裕福な友人に恵まれた人は、個人的な貯金と組み合わせて、多分、豪華な結婚式に資金を提供することに問題はないかもしれません。それほど幸運ではない人は、自分のビジョンを実現するためのより良い位置に着くまで、結婚式を縮小するか、お祝いを延期するしかありません.

一部の予算に制約のあるカップルは、別の方法を選択します。結婚式費用の一部またはすべてを賄うために借りること.

実質的な資産を持たない若いカップルの多くにとっては、次のような会社を通じた無担保個人ローン 信頼できる 最も柔軟で手頃な価格の借入オプションです。結婚式の資金を調達するために個人ローンを借りることが望ましいと言っているわけではありません。実際、クレジットでの結婚式の支払いはめったに求められず、すべての財政的責任のあるカップルは、このコースを受講する前にマイナス面を慎重に検討することを自分自身と結婚に負う.

ここでは、個人向けローンを使用して結婚式費用を賄うのが理にかなっている場合の個人向けウェディングローンの仕組みと、借金をしてメモリを作る前にすべてのカップルが慎重に検討すべき代替オプションと戦略について説明します.

ウェディングローンの仕組み

結婚式の費用をカバーすることは、個人ローンを取得する一般的な理由です。実用的な目的のために、あなたの結婚式に資金を供給することを明確に目的とする無担保個人ローンは、借金整理、住宅改修費用、医療費などのその他の許容される目的と同様です。個人ローンの金利と条件は通常、ローンの目的によって変わりません。たとえば、クレジットカードの借金を整理するのではなく、個人のローンを使用して結婚式の費用を賄うことを計画しているという理由だけで、金利や提示された条件が変わるべきではありません。.

ウェディングローンの料金と規約

個人ローンの金利と条件は、貸し手と借り手によってかなり異なります。 FICOスコアが720以上、理想的には740以上の適格な借り手は、以下の個人ローンの提供を期待できます。

2％以下のオリジネーション料金（ある場合）
12％APR未満のレート（オリジネーション料金を含み、一般的なベンチマークにより変更される場合があります）
少なくとも5年、おそらく7年の期間

信用度の高い借り手（最低FICOスコア660〜680）は、以下の個人ローンの提供を期待できます。

4％以下のオリジネーション手数料（ある場合）
15％未満の料金（オリジネーション料金とベンチマークに依存する料金を含む）
少なくとも3年、おそらく5年の期間

借り手のプロフィールがそれほど魅力的ではない場合-クレジットスコアが660未満、または負債と収入の比率が40％を超える場合-レートが高く、手数料が高く、期間が短いオファーを期待する必要があります。.

ウェディングローンの比較

すべての貸し手が異なるため、複数の貸し手で買い物をし、見つけた最初のまともな貸し出しオファーを受け入れる誘惑に抵抗することが不可欠です.

ほとんどの場合、最初のローンの申し出を求めることはあなたの信用スコアを傷つけません。貸し手の申し出を受け入れて、信用調査に同意する必要のあるローンを正式に申請した場合にのみ、信用スコアが一時的に打撃を受ける可能性があります。最初の問い合わせで提供した情報が正確であり、引受プロセス中に隠れた問題（異常に高い負債と収入の比率など）が発生しない場合、単一のローンを申請するだけで済みます。あなたが受け取る有利なオファー.

何が有利な申し出になりますか？一例として、一見小さな料金と期間の変更が、10,000ドルのウェディングローンの毎月の支払いと合計融資費用にどのように影響するかを以下に示します。

8％APR：36か月の期間の場合、月々の支払いは313.36ドルで、利息は合計1,281.09ドルです。 60か月の期間の場合、毎月の支払いは202.76ドルで、利息は合計2,165.84ドルです。.
11％APR：36か月の期間の場合、毎月の支払いは327.39ドルで、利息は合計1,785.94ドルです。 60か月の期間で、毎月の支払いは$ 217.42で、利息は合計$ 3,045.45です。.
APR 14％：36か月の期間の場合、月々の支払いは341.78ドルで、利息は合計2,303.95ドルです。 60か月の期間で、毎月の支払いは232.68ドルで、利息は合計3,960.95ドルです。.
4月17％：36か月の期間の場合、毎月の支払いは356.53ドルで、利息は合計2,834.98ドルです。 60か月の期間の場合、毎月の支払いは248.53ドルで、利息は合計4,911.55ドルです。.

金利が一定の場合、ローン期間を短縮すると、毎月の支払額を引き上げながら、常に合計利息が減ります。ローン期間を延長すると、毎月の支払いが常に減り、合計利息が増えます.

ウェディングローンの収益は、次の1つ以上の方法で使用できます。.

結婚式の費用を直接支払う

このシナリオでは、最初の結婚式関連の支出を行う前に、融資を行う必要があります-おそらくあなたの会場への入金、または花屋やオフィシャルなどの需要の高いベンダーへの入金.

今後は、ローンの収益をFDIC保険の当座預金口座に保管し、その口座のデビットカードを使用して、預金が発生したときに請求書を支払います。土壇場での経費を賄い、結婚後の請求書が急増する可能性を考慮して、1日を通して十分な資金を手元に保持する必要があります。.

結婚関連貯蓄手形の返済

このシナリオでは、液体の節約を利用して、発生した結婚式の費用を賄います。その後、あなたの都合の良いときにあなたの結婚式のローンを申請し、必要に応じてあなたの貯蓄を補充するために資金を使用します.

ここでの主な欠点には、貯蓄が枯渇している間、潜在的な財政的負担があります-結局、財政上の緊急事態がいつ発生するかを制御できません-個人の貯蓄または退職目標に対する長期的な損害の可能性。通常の状況では、緊急貯蓄に没頭したり、税務上有利な退職金口座から早期に引き出したり（例外は後で取り上げます）、預金をしたり、ベンダーに前払いしたりすることは望ましくありません。.

予想されるすべての結婚式費用を前払いするのに十分な貯蓄がない場合は、ここでハイブリッドアプローチをとる必要があります-貯金からできることをカバーし、ローンの一部を使用して貯金を補充し、残りを費用を直接負担する.

結婚式に関連するクレジットカードの料金を利息が発生する前に完済する

このシナリオでは、キャッシュバックまたはトラベルリワードクレジットカードを使用して、ローンの資金がまもなく入金される前に最初の入金と支払いを行います。あなたのローンが資金提供された後、あなたは必要に応じて結婚式費用をカバーするためにあなたのクレジットカードを使い続けます。次に、ローンの手取金を使用して、クレジットカードの残高が満期になる前に全額返済し、料金への関心を回避します。（もちろん、ローン残高に利息を支払うことになります。）

この戦略の主な利点は、クレジットカードの報酬プログラムによる1％から2％のブーストです。ローンの収益を使用して資金調達後のクレジットカードの残高をゼロにすることができると仮定すると、この戦略の主な欠点は、重要なクレジットカードの残高を積み上げた後、個人ローンの申請が予期せず拒否されるリスクです.

あなたの結婚式に資金を供給するために個人ローンを使用することの長所

結婚式の資金を調達するために個人ローンを使用する必要はありません。あなたとあなたの婚約者は、多額の借金をする必要のない代替行動をいつでも選択できます。ただし、個人ローンを使用して結婚式の資金を調達することには一定の利点がありますが、.

1.ビジョンを妥協する必要はないかもしれません

あなたは子供の頃からあなたの結婚式の日について空想していました、そしてそれはついに近づいています。あなたが長年育ててきたビジョンを妥協してもいいですか?

多くのカップルはそうではありません-または、少なくとも、他のすべてのオプションを使い果たす必要があります。不利な点が何であれ、個人ローンの資金で結婚式の予算を賄うか、補うことで、あなたの結婚式のビジョンを真剣に妥協する必要がある可能性を減らします。たとえば、たった$ 2,000の節約よりも、$ 15,000のローンと$ 2,000の節約でもっと多くのことができます。.

個人ローンは使うためのライセンスではないこと、そして豪華な結婚式の全額を借りることができる可能性は低いことを知ってください。ほとんどのオンライン専用の個人貸し手は、米国の結婚式の平均費用に近い30,000ドルから40,000ドルで借り入れ制限を制限しています。これは、FICOスコアが740を超え、収入が100,000ドルを超える借り手向けです。資格のない借り手は、より低い借入限度を期待すべきです.

2.入金の準備ができた資金があります

伝統的な結婚式を計画している場合、ほぼ間違いなく、次のような結婚式の重要な要素を確保するために複数の預金を置く必要があります。

会場
ケータリング、会場から離れている場合
結婚式の写真やビデオ撮影
音楽（DJまたはバンド）
ブライダルパーティーの服装
司会者
リハーサルディナー会場（レセプション会場とは別の場合）
交通手段

場合によっては、ベンダーの全額を前払いすることが期待される場合があります。支払う必要のある前払いの回数とそれぞれの費用によっては、誓いを立てる前に4桁の潜在的な支出を見ている可能性があります。そのようなお金が手元にない場合、一括払いの個人ローンが役に立つかもしれません.

3.貯蓄に浸る必要はないかもしれません

あなたとあなたのパートナーが大幅に節約できたとしても、一時的かどうかにかかわらず、あなたは彼らを襲うことに関して正当な懸念があるかもしれません。たとえば、現時点ではたった1種類の貯蓄があります。たとえば、長年にわたって慎重に構築してきた緊急基金であり、実際のトラブル時以外は手を触れないことを約束しています。緊急準備金を使い果たした場合と比較して、ローンの利息費用と予算への影響は価値があると判断する場合があります.

4.クレジットカードを使用するよりも安くなる場合があります

あなたが0％APRプロモーションの資格がない場合（詳細は後ほど説明します）、または非常に低い通常のAPRの資格がある場合を除き、クレジットカードの残高を運ぶことは、ほとんどの場合、特に裸の場合最小の支払いとそれらの残高との長年の闘争。真の緊急事態では残高を運ぶことは避けられないかもしれませんが、あなたの結婚式はそのような資格がありません.

5.資金調達は他のクレジット商品よりも速い

多くのオンラインのみの貸し手は、わずか1営業日で承認されたローンに資金を提供します。引受の遅延がないと仮定すると、適格な借り手は、最初の融資照会から全額の資金調達まで36〜48時間しか待つことができません。.

それは最高の資格を持つ借り手でさえ他のクレジット商品に期待できるよりもはるかに速いです。多くの優秀な借り手がそうであるように、オンラインクレジットカードの申し込みがその場で承認されたとしても、カードが郵送されるまで数日待つことになります。.

あなたが結婚式に資金を供給するために借りることに設定されており、時間が重要である場合、選択は明らかです。しかし、それは賢明な選択ではありません.

あなたの結婚式に資金を供給するために個人ローンを使用することの短所

利子の高いクレジットカードの借金を整理統合することは、最終的には大きな虚栄心の費用をカバーするよりも、個人ローンの収益をはるかに上手く利用することですが、それはあなたやあなたの愛する人にとって意味があります。個人ローンを使用して、結婚式やその他の裁量的な購入に融資することのこれらの欠点を考慮してください.

1.資金調達費用を避けられない

他のすべてが同じである場合、クレジットカードの金利は通常、個人ローンの金利のトップです。ただし、利息が発生する前にクレジットカードの残高を全額支払うことができます。それは個人ローンの場合ではありません.

個人ローンを借りるとき、借りた残高に少なくともいくらかの利息を支払うことを約束します。これは、個人ローンの支払いごとに元本と利息が含まれるためです。どのくらいあなたのローンの償却スケジュールに依存します。最初の支払いが完了すると、ローンはオリジネーション料金がなくても無料ではなくなります.

2.信用力に悪影響を与える可能性があります

あなたの結婚式の貸付け金はあなたの信用度を一時的に下げるか、そうでなければ貸し手へのあなたの懇願を減らすかもしれません.

クレジットスコアの面では、最大のリスクは、ローンの支払いを見逃す可能性です。一部の貸し手が、3つの主要な信用報告局に不利な報告書を発行する理由は、支払期日が1つでも欠落していることです。あなたの財政状況が突然の失業や予期せぬ大規模な経費によって深刻な影響を受け、数ヶ月間ローンの支払いができなくなった場合、特にローンが請求されて送金された場合、クレジットへの打撃ははるかに悪くなる可能性がありますコレクションへ。通常、支払い履歴情報は7年間信用報告書に残ります。そのため、失効は広範囲に及ぶ可能性があります。.

非クレジットの面では、個人の貸借対照表上の新しい割賦ローンは、比例所得の増加がない場合に、負債対所得比（DTI）を引き上げます。 FICOスコアコンポーネントではありませんが、DTIは貸し手の引受決定の主要な要因です。高DTIは拒否の理由です。 50％を超えるDTIを持つ借り手に貸し出す個人ローンプロバイダーはほとんどなく、40％を超えるものを償却する人も多くいます。住宅ローンの貸し手は一般に、DTIが43％を超える借り手には貸し出しません-結び目を結んだ後すぐに家を購入する予定がある場合は、考慮すべきこと.

3.担保の提示が必要になる場合があります

クレジットが良好な場合-一般的に、FICOスコアが660〜680を超える場合-おそらく、ウェディングローンを確保するための担保を要求することはありません。クレジットスコアが低い場合、ローンを確保するのに十分な価値がある車または別の資産にタイトルを付ける必要がある場合があります。無担保ローンのオプションが存在する場合、高金利、短期、高額のオリジネーション手数料が、あなたが受け入れたいまたは受け入れることができる範囲を超えている可能性があります.

信用損失以外に、担保付ローンの延滞は、ローンを担保する資産の損失という重大なリスクをもたらします。先に進む前に慎重に考えてください.

4. 3年間のコミットメントを見ている可能性が高い（少なくとも）

オンライン個人ローンプロバイダーが確実に提供する最短のローン期間は3年です。つまり、前払いなしで期限内に支払いを行うと、結婚のローンが最初から36か月間返済されることを期待できます-結婚が続くことを望んでいる限りではありませんが、それでも長い間.

あなたの結婚式のローンには前払いペナルティーがないと仮定します-そして、信用度の高い借り手のためのほとんどの無担保個人ローンはできません-最後の結婚式の請求書を決済した後、未使用のローン資金を返済に向ける必要があります。そうは言っても、もしあなたが慎重に借りて、正確な結婚式の予算の近くにとどまったなら、あなたはあまり多くを残していないでしょう.

5.あなたの結婚式はあなたの未来への投資ではない

いくつかの個人ローンの目的は、他のものよりも優れた投資収益率を持っています。たとえば、一部の「住宅改善プロジェクト」は住宅の再販価値を高め、高金利のクレジットカードの借金を返済するための継続的な努力は、金融の自由への道を開くことができます。残念ながら、たとえその日がどんなに美しくても記憶に残っていても、あなたの結婚式はあなたの個人的または家計的な財政状態を強化することはまずありません。実際、反対のことをする可能性が高い.

6.予算に合わない場合があります

あなたの結婚式に資金を供給するために個人ローンを借りることは、2つの方法であなたの予算にとって悪いです.

最初に、3年間のコミットメントを想定すると、1か月の予算に等しい36ヒットが見られます。上記の最も低コストのローンの例を使用すると、36か月間8％のAPRで10,000ドル借り入れられます。これは、それぞれ313313.36の36の均等支払い、または税引後3,000ドルを稼ぐカップルの収入の10.4％です。.

第二に、結婚費用を賄うために貯蓄ではなく個人ローンを使用すると、支出が過大になる可能性があります。慎重な計画と規律の健全な測定なしでは、あなた自身の貯蓄を使い果たしていた場合よりも多くを使いたくなるかもしれません。それはライフスタイルのインフレのようなものです。結局のところ、あなたはあなたの結婚式の予算がそれを実現することなくあなたのローン残高に合うように拡大することを許可したことに気付くかもしれません.

7.危険な先例を設定する

あなたの予算に対する潜在的な短期および長期的な結果を超えて、結婚式のローンは、今後数年間あなたを悩ませる疑わしい前例を設定する可能性があります.

支払いに遅れをとったり、深刻な財政的苦痛に苦しむことなく結婚式のローンを決済できる場合は、将来、家族の休暇に資金を供給したり、派手なジュエリーの購入に資金を供給したりするなど、さらに軽薄なローンを引き受けることができると感じるかもしれません。割賦債務を継続的に処理すると、長期的な貯蓄率が低下し、経済的回復力に影響し、子供の教育オプションが制限され、退職が遅れる可能性があります.

あなたの結婚式に資金を供給するために個人ローンを使用する代わり

結婚式のローンを申請する前に、これらの各選択肢を慎重に検討してください。ほとんどの場合、新たな借金は不要であり、必要な場合は無担保の個人ローンよりも費用が低くなります.

1.ウェディングプランを大幅に縮小する

結婚式の日を何年も夢見てきたなら、これは間違いなくあなたにとって最も痛い選択肢です。しかし、それは間違いなく最も財政的に責任があります。そして、一部の専門家によると、安い結婚式はあなたの結婚にも良いかもしれません.

たとえあなたが結婚式のためにいくらかの借金を引き受けたとしても、あなたはいつもあなたの結婚式でお金を節約する機会を探すべきです。考慮してください：

自分で可能な限り多くの準備作業を行う（友人やボランティアの助けを借りて）
友人や知人が贈り物の代わりにあなたの結婚式の日に労働力を供給する
ベンダーへの請求を減らすために、好意的な呼びかけや現物取引の提供（たとえば、ニーズが一致する場合は、同じことをしているベンダーにプロフェッショナルサービスを無料で提供できます）
有料のDJやバンドを放棄する
「結婚式の食事と飲み物のコストを削減する」賢明な機会を探します（オープンバーをスキップして家族スタイルの食事を提供するなど）

最終的に、あなたがあなたの結婚式の予算を制御するために進んでいる長さは、あなたがあなたの結婚式の夢を妥協することをいとわない程度に依存します.

2.ウェディングセービングファンドを開始する

まだ行っていない場合は、結婚式の詳細なビジョンをスケッチし、その総費用を見積もります。この演習を機能させるには、ベンダーから見積もりを取得し、ゲストごとの消費量を計算する必要があります。あなたの見積もり-または、より可能性の高い見積もり範囲-は、他の資金源なしであなたの結婚式のために借りる必要がある金額です.

次に、少なくとも半数の貸し手から融資見積もりを取得します。これはすぐに行うことができます 信頼できる. 数分以内に、最大11の異なる貸し手からの見積もりがあります。期間に合った用語と予算で吸収できる月払いを選択してください。ただし、そのローンを申請するのではなく、毎月の見積もり月額支払いに相当する金額を捨てる CIT Bank Savings Builderアカウント.

結婚基金を建てるのに3〜5年待てない場合は、予算から余分な脂肪を減らして収入を増やす機会を探してください。ガレージセールは、1回限りの棚ぼたを生成する素晴らしい方法です。定期的に余分な収入の流れを生み出すには、ただしく考える必要があります。次のような自動貯蓄アプリを使用します どんぐり そうでなければ費やす可能性のあるデジタルの緩やかな変化をキャプチャ.

3.ギフトの代わりに現金（前払い）を要求する

結婚式の登録簿のほとんどのアイテムは、屋根裏部屋にほこりを集める運命にあります。現金はもっと便利です.

ほとんどのペニーピンチ20代は、贅沢な目的地の新婚旅行にお金を払う余裕はありません。多くは、新婚旅行のために節約するための予算の帯域幅を欠いています。伝統的なギフト登録の代わりに、彼らは結婚式のゲストにハネムーン登録に現金を寄付することを奨励します-栄誉ある休暇貯蓄口座.

新婚旅行のレジストリは、人生の休暇を取るのを待つことができない質素な新婚夫婦のためのますます一般的なハックです。それは一種の軽薄でもあります。より実用的なのは、結婚式の予算登録です-事前にゲストの現金ギフトを収集する裁量基金です。これは、発生した結婚式の費用をカバーしたり、プロモーションAPR期間中に発生したクレジットカードの残高を支払うために使用できます.

4.友人や家族からお金を集める（または低金利のローンを取る）

すぐ近くのサークルに十分な量の流動資産と寛大さが含まれている場合、結婚式の予算登録が過剰になり、実際の結婚式の日に受け取る現金ギフトの量が減ることがあります。あなたは、助成金や愛する人からの低利融資を通じて、結婚式の予算のほとんどまたはすべてを引き上げる立場にあるかもしれません.

コンテキストを考慮して、各貢献者と個別に条件を交渉する必要があります。あなたの両親は、状況が許せば、紐のない資金を提供することをいとわないかもしれませんが、より遠い関係や非関係者には、利息の有無にかかわらず資金を返済する意思があることを明確にしてください.

5. 0％APR（または低APR）クレジットカードプロモーションを利用する

これは、比較的少額の融資を希望する適格な借り手にとっての選択肢です.

ほとんどのクレジットカード発行会社は、FICOスコアが680または700を超え、クレジットの使用率が低く、負債と収入の比率が低い応募者へのAPR紹介購入プロモーションオファーを0％に制限しています。クレジットスコアとDTIが高いほど、クレジット限度額は高くなります。ただし、クレジットスコアの損傷を避けるために、クレジット使用率を50％未満、または6,000ドルのクレジット制限で3,000ドル以下に抑える必要があります。.

プロモーション期間中は、クレジットカードの請求を結婚式関連の費用に制限することは言うまでもありません。また、プロモーション中に支払うことができる以上の請求を避けることをお勧めします。 21か月以上続くプロモーションはますますまれになり、ほとんどの場合、15〜18か月続きます。場合によっては、利子が遡及的に発生し、その結果、プロモーションの終了後に持ち越された残高に破滅的な料金が発生します。最初の1か月または2か月の間に、結婚式の費用の大部分、または少なくとも最も費用の高いものを請求してから、プロモーションの残りの期間に支払うことに集中してください.

6.担保付きローンまたはクレジットラインを使用する

多くの若いカップルにとって、結婚は住宅所有より先に行われます。しかし、常にそうとは限りません。そして再婚は、少なくとも一人の家主を祭壇に連れて行く可能性がはるかに高い.

あなたまたはあなたの配偶者が家を所有している場合は、ホームエクイティローンまたはホームエクイティクレジットライン（HELOC）の申請を検討してください。 Figure.com. 保証されていませんが、セキュリティで保護されたホームエクイティ製品の金利は無担保の個人ローンよりも低くなる可能性が高く、あなたとあなたの配偶者が控除を項目化する計画の場合、税制上の恩恵を受けることができますthough指導のため.

あなたまたはあなたの配偶者が十分に資金を供給された401（k）プランを持っている場合、あなたはさらに低コストの借入オプションがあるかもしれません。通常、プラン所有者は、10,000ドルまたは既得口座残高の50％のうち、最大50,000ドルを借りることができます。あなたは利子でローンを返済しなければなりませんが、あなたは最終的に自分自身に返済している-つまり、ドルのために、あなたは実際にローンでお金を稼ぐかもしれません.

最後の言葉

それ自体が思い出に残るものではなかった結婚式に参加したことはなく、昨日のように自分の結婚式を今でも覚えています。あなた、あなたの配偶者、そしてあなたのゲストが今後何年も大切にするユニークな体験を作成するためにすべての停止を引き出すために言われることがあります.

健全な財政基盤で結婚生活を始めるために言わなければならないこともあります。どちらを選びますか?

あなたはあなたの結婚式に資金を供給するために個人ローンを借りることを考えていますか？代替案を検討しましたか?