苦労している人々を知っているなら、彼らが彼らの状況を気の毒に思わないでください。お金に苦労していないので、罪悪感を感じる必要はありません。代わりに、これらの時期に積極的になり、前向きな姿勢を保つようにしてください。残念なことに、お金を使ってすべてを正しく行うか、安全なキャリアを積む人々は、厳しい経済状況の中で取り残されます。それに問題はありません。感謝し、あなたが良い財政上の決定をしていることを知ってください!
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あなたの雇用主があなたの401（k）の寄付に企業マッチを提供する場合、あなたはその基金にお金を入れ始める必要があります。それはあなたが出くわすであろう自由なお金に最も近いものです。既にIRAを持っている場合は、その中にお金を入れるのをやめて、そのお金を会社に合った401（k）に投げ入れるか、両方に投資するのに十分なお金があるなら、それをします。ポイントは、会社の試合を利用しないのはばかげているということです.間違い2：投資に対して十分に攻撃的ではない40歳以下の場合は、投資に積極的であることを妄想しないでください。お金は株式市場の波を乗り切るのに十分な長さで駐車されます。私は退職プラン基金の1年および3年の収益率を見たことはありません。最も重要な収益率は、5年および10年の収益です。基金が10年以上も開かれていない場合、私はそれを避けます。実績のあるファンドではありません。実績のある成長株ミューチュアルファンドにお金があることを確認してください。今後10年以内に退職する準備ができていない限り、債券やバリューファンドに近づかない.間違い3：invest投資額よりも資産配分を重視する50ドルを完璧に管理して金持ちになる人はいません。人々は、毎月、かなりの量の現金を着実に寄付することで裕福になります。お金をどこに貼り付けるかについてあまり心配するのはやめましょう。むしろ、あなたが毎月どのくらいのお金を寄付しているかをもっと心配してください。この投資計算機をチェックして、数字で遊んでください。毎月投資する金額は、収益率よりもはるかに劇的に方程式を変えることがわかります。収益率10％で月に200ドルを投資すると、30年後には452,000ドルが得られます。同じレートで月額400ドルを投資すると、900,000ドルになります。 12％の収益率で月に200ドルを投資すると、698,000が得られます。ここでのポイントは、株式市場を管理できるよりもはるかに多くの投資を管理できるということです。.間違い4：401（k）から借りる最初からお金を借りるのは嫌いですが、401（k）からお金を借りることは恐ろしいことです。あなたは自分のお金に対して他に何時間借りるでしょうか？また、その会社が完済する前にその会社を辞めた場合、彼らはあなたに一括でお金を支払うように頼むかもしれません。それに関連する費用もあります.間違い5：401（k）を早めに引き出す理由は退職基金です。政府と会社は、退職のために貯金をするインセンティブとして、多くの特典を関連付けています。早期に現金化すると、10％のペナルティが課せられ、連邦所得税率が適用され、該当する場合は州税が適用されます。そのお金を得るまでに、最大40％のヒットがあったかもしれません。最善の方法は、Roth IRAまたは別の会社の401（k）プランに自動的に展開することです（可能な場合）。お金が401（k）ファンドマネージャーから次のファンドマネージャーに直接送られた場合、そのペナルティーやタックスヒットはありません。そのチェックがあなたの手に当たると、お金は地獄に課税されています.
多くの人にとって、これらのプログラムへの参加は今後何年も効果を発揮します。誰が適格であるかを決定するための特別なルールと、初めての住宅購入者に利用可能な税額控除、および国外に駐在する軍および連邦従業員のメンバーのための特別な延長があります。.最初に、住宅購入者の税額控除が何であるか、そして所得要件に基づいて誰が税額控除を受ける資格があるかを正確に掘り下げます。次に、特別な免除に触れる前に、2008年と2009年の住宅購入者の税額控除の具体的な詳細と要件を詳しく調べます。.初めての住宅購入者税額控除の対象者?連邦政府は、初めての住宅購入者を奇妙な方法で定義しました-それは実際には、彼らが家を購入した年の3年前に家を所有しなかった人を意味します。たとえば、2004年に家を所有して売却し、2008年以降に別の家を購入した場合、実際には初めての家の購入者としての資格が得られます。.あなたはあなたと関係のない人から一戸建ての家を購入しなければなりません。これは、居住要件を満たす限り、自立型の家でも、タウンハウス、コンドミニアム、製造済みまたは移動式の家、あるいはハウスボートのような付属家でもかまいません。しかし、デュプレックスやマンションのような集合住宅は資格がありません.また、米国市民のみがこのクレジットの対象となります。 2009年11月7日以降に購入した家の場合、18歳以上でなければならず、他人の扶養家族であってはならず、家の費用は800,000ドル以下でなければなりません。所得制限は、納税申告の状況に応じて適用され、家をいつ購入したかによって異なります.所得制限2009年11月7日より前（修正調整後総収入に基づく）：既婚出願：150,000ドル以下で全額クレジット、170,000ドルずつ完全に廃止その他のすべての出願ステータス：75,000ドル以下で全額クレジット、95,000ドルまでに完全に廃止2009年11月7日以降（修正調整後総収入に基づく）：既婚出願：225,000ドル以下で全額クレジット、245,000ドルで完全に段階的に廃止その他のすべての出願ステータス：125,000ドル以下で全額クレジット、145,000ドルで完全に段階的に廃止利用可能な税額控除の大きさ?利用可能な税額控除額は、住宅の購入価格の10％に相当します。2008年に住宅を購入した場合は最大7,500ドル、2009年または2010年に住宅を購入した場合は8,000ドルです。軍人向けのプログラムでは、期限が延長され、最大8,000ドルまたは購入価格の10％のいずれか小さい方まで受け取ることができます（2011年4月現在）.配偶者と一緒に家を購入し、結婚届として別々に提出した場合、各自はあなたが利用できる限り最大で半分の利用可能な税額控除を受けることができます どちらも 初めてのホームバイヤーになる資格があります。あなたがあなたの配偶者ではない一人以上の人と一緒に家を購入した場合、あなたの一人だけが初めての住宅購入者でなければなりません。さらに、すべての住宅購入者間で税額控除を分割できますが、均等に分割したり、まったく分割する必要はありません（たとえば、所得制限のために他の人が適格でない場合、1人がすべてのクレジットを取得できます） ）. 2008年の住宅購入者の税額控除-特定のルールこのクレジットは、販売が終了し、タイトルが2008年4月8日から2008年12月31日までに譲渡された住宅購入に適用されました.居住制限2008年に家を購入した場合、タイトルを受け取った日から1年間は家に住まなければなりません。あなたが家を建てた場合、あなたの居住要件は、あなたが実際に家に引っ越した日から1年間続きます。これらの居住要件を満たさないということは、残高全体を返済する必要があることを意味します.税額控除の返済が必要になる場合?2008年に家を購入したために7,500ドルの税額控除を受けた場合、その一部または全部を返済します。 2008年の税額控除は、本質的に政府からの無利子のローンであり、今後15年間で年間500ドルが返済されます。したがって、このクレジットを取得した場合、今後15年間（2010年から2024年まで）毎年、追加で500ドルの納税義務が発生します。うまくいけば、これはあなたの新しい住宅ローンの控除によっていくらか相殺されるでしょう.返済条件を変更できる状況がいくつかあります：ファイリングステータスを使用して税額控除を申請したが、ファイリングを共同で結婚して亡くした場合、あなたの不動産は残りを完済する必要はありません。ただし、結婚届を共同で提出した場合、配偶者は15年間の返済を継続する必要があります.離婚調停で配偶者に家を移した場合、配偶者は家だけでなく返済も受けます。彼または彼女はあなたが返済スケジュールで中断したところからピックアップする必要があります.家を主たる住居として使用するのをやめた場合、返済の残りのすべては、使用を止めた年の税金に対して支払うことになります。したがって、2011年に家主になり家を借りる場合は、1回の支払い（2010年）しか行われないため、2011年の税金の残りは政府に支払われます（7,000ドル）.クレジットの返済が完了する前に住宅を売却する場合、クレジットの残りを返済する必要がありますが、住宅の売却で利益を得た金額までです。したがって、2008年に15万ドルで家を購入し、3年後に2011年に155,000ドルであなたと関係のない人に販売した場合、5,000ドルの利益を上げましたが、その時点で返済するための残高は7,000ドルです。ただし、販売で5,000ドルしか支払わないため、5,000ドルのクレジットを返済するだけで済みます。購入した金額とまったく同じ金額で家を売却した場合、またはそれ以下で売却した場合、クレジットを返済する必要はありません。.2009年から2010年の初めての住宅購入者向けクレジット-特定のルールこの税額控除を請求するには、家の価格の最大$ 8,000までの価値があり、2009年1月1日から2010年4月30日までに家を閉め、所有権を譲渡する必要があります。 2010年4月30日までに有効な販売契約が締結されている限り、2010年9月30日までに購入した住宅のクレジット.居住制限クレジットの返済を回避するために、実際の閉鎖日から3年間（36か月）自宅に住む必要があります。家を建てた場合、あなたのレジデンシーは引っ越した日から始まります。別荘として使用したり、家全体を他の人に借りたりすることはできません（ただし、家の部屋を借りることはできます）.いつクレジットを返済しなければならないか?2009年または2010年に購入した家に対して8,000ドルの税額控除を受けた場合、ルールは少し異なります。家を閉めた日から3年間、主たる住居としてそこに住んでいた場合、クレジットを全額返済する必要はありません。 3年が経過する前に家を引っ越したり、自宅を主たる住居として使用することをやめた場合は、そこで生活を止めた年の納税申告書の全額を返済する必要があります。このルールにはいくつかの例外があり、以下にリストされています.あなたが軍隊、intelligence報機関、または外国のサービス担当者であり、政府の居住区に住む必要がある場合、または自宅から50マイル以上離れた任務に再割り当てされる場合.あなたの家がひどく破損していて、あなたが住むことができない場合。 （これは非自発的な損傷でなければなりません-障害はありません！）ただし、2年以内に新しい家を購入する必要があります.住宅所有者が購入から36か月以内に亡くなった場合。 （ただし、配偶者がそこに住んでいる場合、36か月の期間が経過するまで、またはクレジットの半分を返済するまで配偶者はそこに住まなければなりません。）家が離婚和解の一部である場合、家の所有権を受け取る者は購入日から36か月までそこに住まなければなりません。さもなければ、他の配偶者が最初にクレジットを受け取ったとしても、その配偶者はクレジットを返済しなければなりません.あなたがあなたと関係のない誰かに家を売るなら、あなたは家の売却であなたが利益を得た額まで税額控除を返済しなければなりません。あなたが家を売って損失を取った場合、あなたはクレジットを返済する必要はありません.2009年と2010年の住宅購入者の税額控除の繰り返しリピート住宅購入者にとっても良いニュースがあります！ 2009年11月6日から2010年4月30日までに購入した住宅、または2010年4月30日より前に契約が締結されていた2010年9月30日までに購入した住宅については、初めての住宅購入者ではない多くの人々が税額控除の対象となります。クレジットは家の価格の10％の価値があり、最大6,500ドルの利益があります。 $ 800,000を超える住宅購入には使用できません.居住テスト新しい家を購入する前に8年間のうち5年間同じ家に住んでいたことがある場合は、税額控除を受ける資格があります。新しい家を建てる場合にもこのクレジットを取ることができます。入居日を使用して、過去8年間のうち5年間、以前の家にいたかどうかを判断します。.所得制限（修正調整後総所得）既婚出願：合計クレジットの225,000ドルの制限、完全に245,000ドルの段階的廃止他のすべて：完全なクレジットの125,000ドルの制限、145,000ドルまでに完全に段階的に廃止また、初めての住宅購入者の税額控除は、米国市民ではない人が取得することはできませんが、非居住者が非居住外国人でない限り、再居住者の税額控除は取得できます。所得制限内.配偶者と共同で家を購入する場合、両方の配偶者は上記の居住テストに合格する必要があります。配偶者ではない人と一緒に家を購入する場合、どちらかがクレジットを請求でき、居住テストと所得制限の両方を満たす場合は、自分でクレジットを割り当てることができます。また、このクレジットを取るために以前の家を売る必要はありません。新しい家を主たる住居として使用している限り、古い家を借りることができます.税額控除の返済が必要になる場合?クレジットの返済を避けるために、少なくとも3年間は主たる住居として新しい家に住む必要があります。その前に移動すると、クレジットを返済する必要がある場合があります。ルールは、上記の2009〜2010年の初めての住宅購入者のクレジットと同じです。.特別な免除2009年1月1日から2010年4月30日の間に90日以上米国外に駐在していた場合、実際にこのクレジットを受け取る資格があります（2011年4月現在）。 2011年4月30日までに家を購入し、2011年6月30日までに家を閉じて所有権を取得しなければならない場合、軍隊、外務省、またはintelligence報機関のメンバーは、初回または繰り返し住宅購入者の税額控除を受けることができます。ルールは、2009〜2010年の初めての住宅購入者のクレジットおよび上記の住宅購入者の繰り返しのクレジットと同じです。. 最後の言葉住宅の購入は通常、特に最高の不動産市場での良い投資であり、2008年から2010年の間に購入した場合はさらに良い投資となります。.あなたは2008-2010年に家を買いましたか？初回または繰り返しの住宅購入者の税額控除があなたの決定にどの程度影響を与えましたか?
その1つの仮定に疑問を投げかけるだけで、新しい可能性への扉が開かれます。次のような質問が発生します。65がデフォルトの退職年齢になったのはなぜですか？なぜ75-または50ではない?明日引退するのに十分なお金があったら、残りの人生で何をしたいですか?日中の仕事をオプションにするためにどのようなトレードオフを受け入れますか?FIREムーブメントは、フォロワーに独自の退職年表を作成するよう奨励することにより、これらの質問に対処しようとします。ここでは、その長所と短所から、自分で火災に到達するための式を作成するまで、運動について知っておくべきことを示します.火とは?「FIRE」という頭字語は、「金融の独立性と早期退職」の略です。経済的自立は金持ちと同じではありません。具体的には、仕事とは関係なく、受動的投資収入のみで毎月の費用を賄う能力を指します。つまり、請求書を支払うために仕事を必要としないということです。.あなたは中流階級の収入とライフスタイル、あるいは控えめで質素なライフスタイルで経済的に独立できます。投資によって年間20,000ドルを稼ぎ、年間20,000ドル以下で生活している場合、金持ちであると非難される人がいなくても、経済的に独立しています。.退職する年齢を選択できることに気付いたときに重要な区別が明らかになります：あなたの収入のほとんどを富の捕獲と出現に費やすことができます、または実際の富を生み出す投資にあなたの収入を注ぎ込むことができます。裕福な気持ちと裕福になることの逆の関係を理解している人は少なすぎますが、FIREが選択であることを理解した瞬間に明らかになります.FIREの利点一般的なムーブメントと同様に、FIREには多くの利点と批評家の割合があります。 FIREを追求することの最も明白な利点は、もう働く必要がないことです。しかし、利益の多くはより微妙であり、信者にお金について異なる考え方を強いることに由来します.1. 40年以上のキャリアの仮定に挑戦するほとんどの人は、60代に取り組むという考えに疑問を抱くことはありません。彼らはフルタイムで働き、できれば嫌いではないことをして、家族や友人と夜や週末を過ごします。余裕のある最高の家、余裕のある最高の車、余裕のある最高のエンターテイメントを購入します。.内省も質問もありません。 「仕事、週末、繰り返し」広告を無限に-少なくともあなたが社会保障とメディケアに十分な年齢になるまでは、タオルを入れることを考え始めることができます.この仮定に疑問を投げかけると、退職について異なる考え方を強いられます。 40年から50年働いて、収入の90％から95％を使うことは1つの選択肢にすぎません。 FIREムーブメントは、もう1つを想定しています。1〜20年以内に働き、収入の30％〜50％を費やして残りを節約し、好きなことをする.FIREは、働くことは選択であると主張します。今日はあなたの選択ではないかもしれませんが、適切な行動をとるならば、今から10年後に働く必要があるかどうかはオプションです。そして、その実現は、群衆を思いやりなく追うのではなく、あなたのキャリアと退職スケジュールを意識的に選択する責任をあなたに戻します.その責任を受け入れることは、あなたがあなたの優先事項においてより意図的になることを強制します。あなたが金持ちだと感じるために、今日より多くのお金を使うことがあなたにとってより重要ですか？または、明日お望みどおりに資産と自由を蓄積することがより重要ですか?2.時間とお金の制約を取り除きますほとんどの人は、時間とお金という2つの制約に縛られて生活しています。彼らはフルタイムで働いているので、彼らのスケジュールと自由時間は仕事によって決まり、お金はその仕事からの収入によって決まります。.しかし、財政的独立と早期退職は、これらの制約を取り除きます。仕事がオプションになると、スケジュールと時間を完全に制御できるようになります。パートタイムで仕事をしたり、自分の時間を設定したり、まったく仕事をしたりすることはできません。必要に応じて、より多くの労働時間を稼ぐか、高給の仕事に切り替えることで、より多くのお金を稼ぐことができます。それはあなた次第です.3.それは夢の仕事を追求することを可能にしますお金があなたのキャリア決定を決定しなくなったら、あなたの前により多くの可能性が開きます。あなたは本当の自由を達成します。例えば、子供と一緒に家にいる自由、夢の仕事を追求する自由、フルタイムでボランティアする自由.子供の頃から小説を書きたいと思っていました。しかし、飢えているアーティストになりたくなかったので、私はそれをしませんでした。私が経済的自立に向けて前進するにつれて、その恐怖は背景に後退し始めました。爆弾で母が唯一の買い手であるという小説を出版したとしても、私はまだ飢えていません.あなたの残りの人生のためにあなたの手形を支払うのに十分なお金があったらどうしますか？夢の仕事をすでにしているのでなければ、おそらく何か違うことをするでしょう。そして、その「何か違うもの」は、あなたが経済的に独立しているときに可能になるものです.夢の仕事のテーマに関する最後の考え：20代の多くは、夢の仕事が何であるかを知らない。さらに言えば、多くの30代についても同じことが言えます。ですから、あなたがこの人生であなたの真の召しが何であるかを正確に把握している間、FIREを追求することは、時が来たときにあなたがそれにお金を払うのを助けるでしょう.4.どれだけ「十分な」かを定義することを強制します20代から30代前半にかけて、いくらお金を稼いだとしても、私は常にもっとお金を欲しがっていました。私は昇給し、出かけ、友達と祝い、そして数日間は興奮します。それから、そのより高い収入は私の新しい普通になりました、そして、それはもうエキサイティングではありませんでした。大きな家に引っ越したり、より良い車を買ったりという短い幸福感の後、私は以前と同じように幸せな、または不幸なことに戻ります。.この絶えず変化するベースラインは、心理学では「快楽適応」または「快楽トレッドミル」として知られています。だからこそ、小売療法は、数百ドルの服、靴、ガジェットを買う前と同じくらい空っぽになる前に、ほんの数時間の幸せを提供するだけです。ライフスタイルのインフレは、より多くの幸せを達成することを意味しません。それはただもっとお金を使うことを意味します。しかし、FIREを追求すると、投資収益の目標として「十分な」金額を正確に定義する必要があります。.また、FIREに到達するには高い貯蓄率が必要なため（詳細は後ほど説明します）、「十分な」という考えは、本質的には、必要なものに基づいて維持されます。.FIREの批判すべての支持者にとって、FIRE運動には中傷者がいます。以下の批判のいくつかは、引退する前に軽減しなければならない正当なリスクです。他のものは、単に新しい、破壊的、そして異なるものに対する反射的な反応です.1.お金が不足する可能性があります退職するのが30であろうと80であろうと、働いている間に十分な貯金をしなかった場合、お金がなくなるリスクがあります。.賃貸不動産や配当を支払う株式などの一部の投資は、資産を売却する必要なく継続的な収入を生み出します。しかし、株式からの収益のほとんどは価格の上昇によるものであるため、退職者は通常、退職時に株式ポートフォリオの特定の割合を毎年売却し、時間の経過とともに減少します。.お金を使い果たすことを心配せずに何パーセント売れますか？満足できない答えは「それは依存します」ですが、伝統的な答えは、4％の引き出し率で、ポートフォリオは少なくとも30年続くということです.撤退率を低くすると、巣の卵がより長くそのままになります。つまり、早期に退職したい場合は、より多くのお金を節約する必要があります。それはほとんどロケット科学ではありませんが、驚くべきことは、あなたの巣の卵が無期限に持続するために撤退率をあまり下げる必要がないということです。過去の株式市場のパフォーマンスによると、3.5％の撤退率により、巣の卵は永久に成長します。詳細については、安全な引き出し率の仕組みの説明をご覧ください。.マイテイクお金が不足すると、一般的に退職のリスクであり、早期退職に特有のものではありません。年齢に関係なく、どのくらいのお金を節約して投資する必要があるかを完全に理解せずに退職するべきではありません.2.収入が少なすぎると退職する可能性があります今日月額5,000ドルで生活できるからといって、来年または30年後に住むことができるというわけではありません。これは2つの要因によるものです。インフレのリスクと予期しない将来の費用のリスクです（後者については後ほど詳しく説明します）.インフレの場合は、巣の卵計画を考慮に入れる必要があります。たとえば、ファイナンシャルプランナーが安全な引き出し率を計算する場合、毎年インフレを調整し、年間の引き出しを2％程度増加させます。.家賃はインフレとともに上昇するので、私は継続的な収入のために賃貸物件が特に好きです。そして、固定金利の住宅ローンの支払いは同じままなので、賃貸料の利益率は、賃貸料またはインフレ率の全体的なペースよりも速く成長します.マイテイク繰り返しますが、将来の所得の伸びとインフレの会計処理は、一般的な退職計画の基本です。しかし、早期退職者は、高齢者よりもユニークな利点があります。必要に応じて仕事に戻ることができます.40歳で退職した人は、2年後に心を変え、再び収入を得ることを始めることができます。 70歳で退職する人は、仕事に戻るのが難しい.3.将来の医療費に対して十分な予算を組むことができないほとんどの40歳は、医療費が比較的低いです。ほとんどの80歳の人には同じことは言えません.大人は、加齢と健康の悪化に伴い、より高い医療費を期待する必要があります。これは、退職年齢に関係なく、巣の卵が枯渇しないように、退職計画の一部です。.65歳でメディケアの資格があるため、従来の定年に達するまでに、メディケアで医療費を軽減できます。とはいえ、社会保障の資格を得るのに十分な年数働いていなかった場合、メディケアの支払いを求められることがあります.マイテイク退職する日から65歳の誕生日までの間、自分の医療費を負担する必要があります。メディケアの資格を得た後でも、多くの人は一般にメディケアアドバンテージと呼ばれる延長補償を購入することを選択します。それに応じて予算を立て、加齢に応じてより高い医療費を計画します.1つのアプローチは、自営業者のヘルスケアオプションを確認することです。 HSAは次の方法でも使用できます にぎやか 高免責保険と独自の柔軟な健康貯蓄投資を組み合わせること.健康保険を提供するリラックスした楽しいアルバイトをする人もいます。そして、経済的自立に達する多くの人々は完全に引退することはありません。彼らは単に低賃金の夢の仕事に切り替える-理想的には健康保険を含む夢の仕事.4.複合化と富の構築の数十年を失う退職すると、収益を停止し、請求書をカバーするために投資に依存し始めます。それは、あなたが彼らに新鮮なお金を投資するのを止めて、代わりにお金を引き出し始めることを意味します。.コンパウンディングは非常に強力ですが、その魔法を働かせるには時間がかかります。 22歳で働き始め、毎年キャリアで年間10,000ドルを投資する2人を考えてみましょう。そのうちの1人は伝統的な45年のキャリアを持ち、67歳で退職します。10％の平均年収で、彼らは印象的な7,907,953ドルで退職します。.もう一方は42歳で退職します。わずか20年の寄付と配合で、彼らの巣の卵は$ 630,025の10分の1未満です。.マイテイクまず、誰もが金持ちになりたいとは限りません。裕福なライフスタイルを得るために25年長く働くよりも、控えめなライフスタイルで若く退職する人もいます.第二に、上記の2つの例の数学は、各労働者が毎年同じ金額を投資していると仮定しています。しかし、それはFIREの仕組みではありません。 FIREを追求する人々は、投資を最大化するために高い貯蓄率を意図的に予算化します。彼らは効果的に複利のために高い貯蓄率でスワップします.より良い比較は、従来の労働者の10,000ドルとは対照的に、FIREシーカーは20年間、年間30,000ドルまたは40,000ドルを投資するということです。複合的な10％のリターンで20年後、FIREシーカーは、年間30,000ドルを投資した場合、1,890,075ドル、年間40,000ドルを投資した場合、2,520,100ドルになります。それはまだ45歳の労働者よりも少ないですが、それをsc笑することは何もありません.最後に、FIREを追求するほとんどの人は仕事と収入を完全に止めないことに注意してください。彼らは単にキャリアを変えるだけです。実際、彼らは夢の仕事を追求しているので、彼らは伝統的な相手よりも年以上働くことを決めるかもしれません.5.現在ではなく未来のために生きる明日を明るくするために、今日エビを入れて救い、生sacrificeを捧げるなら、あなたは未来ではなく現在に生きていますか？さらに言えば、もしあなたがバスにぶつかっても、その明るい未来を見ないなら?私たちは皆、将来の計画とその瞬間の生活との間の微妙なバランスをとる必要があります。しかし、明日のために受動的所得を構築するためにあなたのお金とエネルギーの多くを投資すると、今日の喜びを見失いやすい.マイテイクrug約と高い貯蓄率は、必ずしも犠牲を意味するわけではありませんし、現在に住んでいないという意味でもありません。現在の生活にはお金ではなくマインドフルネスが必要です.単純な事実は、fru約があなたを悲惨にさせるなら、FIREはおそらくあなたのためではないということです。 FIREの全体的なポイントは、自由、意図性、および優先順位付けです。あなたの優先事項があなたの収入のほとんどを費やすことを伴う場合、それは何も悪いことではありませんが、おそらくあなたはFIREに適していないでしょう.また、若いうちに質素さを前面に押し出して無駄のない生活を送ることを気にしない場合は、その質素さの成果を後で経済的自立という形で楽しむことができます。無駄のない生活は毎晩ラーメンを意味する必要はありませんが、より多くのお金を節約して投資できるように、あなたが余裕があるよりも少ない支出を意味します.6. FIREは[ここに識別子を挿入]専用ですFIREを他の人だけが達成できるものとして却下するのは簡単です。そうすれば、自分の支出と財政目標を再評価する必要がなくなるからです。解雇は次のようになります。「6桁の給与を持っている人だけがFIREに到達する余裕があります。」「FIREに到達できるのは独身者だけです。」「既婚者のみがFIREに到達できます。」「子供のいない人だけがFIREに到達できます。」「シリコンバレーに住んでいる白人男性技術者だけがスクエアタイを着用できます。」等々。それらはすべて、FIREに到達することが現実的ではない何らかの外部の理由を指し示す単一の正当化に要約され、すべての責任をあなたから引き離します.マイテイクFIRE運動に対するすべての批判の中で、これには最も少ない真実が含まれています。.はい。収益を増やすほど、理論的には経済的に自立できるようになります。しかし、支出の習慣を断ち切るのは難しく、高所得者は高支出に慣れています。ある意味では、支出を半分に削減するよりも、収入を増やして支出を安定させる方が簡単です.結婚しているか、独身か、子供がいるか、子供がいないかに関わらず、各ステータスには、FIREに到達するための長所と短所があります。あなたの配偶者が経済的自立に等しくコミットしている場合にのみ、2つの収入を得ることができます。そして、多くの家族が単一の収入で生活しています.人種、性別、仕事の種類、交換したいその他の識別子についても同じことが言えます。何かできない理由の外部の理由を指摘するのをやめ、自分の決定が結果を決定することを受け入れると、それは解放され、恐ろしい。あなたはハンドルを握っていて、行きたい場所とそこに到達する速さを選ぶことができます.火に到達するフォーミュラ誰もが経済的に自立し、早期に退職できるなら、どうすればそれができますか?FIREへの多くのパスと受動的所得を構築するための多くの戦略がありますが、それらはすべて共通の分母を共有しています。実行する主な手順は次のとおりです.1.支出と受動的収入の目標を設定するどこにでも行くには、まずどこに行きたいかを知る必要があります。受動的収入の目標を設定します。まず、毎月費やすことのできる最低額から始めます。経済的自立を達成した後は、常に仕事を続け、稼ぎ、受動的な収入を増やすことを選択できます.例として、月あたり4,000ドルの受動的所得が欲しいとしましょう。ターゲットができたので、どのようにターゲットに到達するかを考え始めることができます.2.高い節約率を設定する収入と支出のギャップは、FIREだけでなく、富を築く上で最も重要な数値の1つです。費用を抑えて節約する方法を探してください。特に、労働統計局によると、住宅費、交通費、食料費の3つの費用が平均的なアメリカ人の予算の約70％を占めています。これらの3つの費用は、最大の節約の余地を提供します.たとえば、無料の住宅を提供する仕事に就いて、住宅コストを削減できます。これらの10の方法のいずれかを試して、輸送コストを最小限に抑えることができます。昼食を仕事に持ち込み、月に数百ドルを節約できます。従来の支出に代わる安価な、あるいは無料の代替品が常に存在します。無料で世界を旅するためのこれらのオプションよりももう探す必要はありません.5年または10年でFIREを達成するには、収入の50％〜70％の節約率を目指します。簡単ではありませんが、簡単なら誰もが5年間働いてから引退します.3.アクティブインカムを最大化するあなたが稼ぐほど、より多くを節約できます。その昇進または昇給の取得に取り組み始め、より良い給料の仕事を見つけ、さらにはキャリアを変えて、さらに稼ぐ.そして、あなたの収入の可能性はあなたのフルタイムの仕事で終わりません。サイドギグを見て、余分なお金を生み出します。趣味を金moneyけビジネスに変えることもできます.トリックは、ライフスタイルのインフレを避け、より多くの収入を得始めたからといって、それ以上支出しないことです。追加の収入はすべて、収入を生む投資に直接入るべきです.プロのヒント：サイドで余分なお金を稼ぐ方法を探しているなら、考慮してください トゥロ. それは、他の人があなたの車をその日に使用できるようにすることであなたにお金を払うカーシェアリングプラットフォームです. Turoにサインアップする.4.受動的所得への投資配当から賃貸物件、プライベートノートからアートまで（はい、アートに投資することもできます 名作）、クラウドファンディングウェブサイト債券には、受動的所得を生み出すためのオプションがたくさんあります.個人的には、高収益の賃貸物件と多様化と長期的な成長のための在庫が好きです。賃貸不動産の大きな利点の1つは、他の人のお金を活用して収入を生み出す資産のポートフォリオを構築できることです。.たとえば、25,000ドルを受け取り、それを頭金として使用して、賃貸物件のフィクサーアッパーを購入するとします。あなたは売り手譲歩で閉鎖費用をカバーし、ハードマネーローンでリフォーム費用を賄います。完了したら、より安価な長期住宅ローンで不動産を借り換え、元の25,000ドルを引き出します。今、あなたはあなたからの純現金投資なしで月収を生成するプロパティを持っています。このプロセスを無期限に繰り返して、各プロパティで受動的所得の新しいストリームを作成できます。それは不動産投資の世界で楽しい頭字語さえ持っています：BRRRR、または「購入、改修、賃貸、借り換え、繰り返し」。プロのヒント：不動産に興味があるが、物理的な財産を所有したくない場合は、DiversyFundを調べてください。商業用不動産を通じて富を築くことができ、わずか500ドルで始めることができます. DiversyFundにサインアップする.5.火災率を知る彼らがビジネスで言うように、測定されることは行われます.貯蓄率に加えて、追跡すべき重要な数値の1つは、FIRE比率（FI比率とも呼ばれます）です。現在、あなたの受動的収入でカバーできる月額費用の割合です。たとえば、毎月の費用が合計4,000ドルで、現在毎月400ドルが投資から入ってきている場合、FIRE比率は10％です。.FIRE比率が100％に達したら、経済的に独立しているため、シャンパンコルクを破ります。必要に応じて、退職して別の日に仕事をすることはできません。または、あなたの現在のキャリアまたは楽しい、ストレスの少ないセカンドキャリアのいずれかで働き続けることができます.私は自分の純資産を追跡することも好きです 個人資本, 私はそれが主にバニティメトリックであることを認めますが。経済的自立のために、あなたの純資産はあなたのために継続的な収入を生み出す能力と同じくらい重要です。.最後に、資産配分にも注意してください。 FIREへの旅の初めに、投資戦略は短期的なボラティリティに関係なく成長に焦点を合わせる必要があります。結局のところ、仕事中に株式市場が20％下落したとしても、それはあなたの背筋を引き付けるものではありません-あなたのキャリアのこの時点で売るのではなく買うので、まったく逆です。しかし、退職に近づくにつれて、収入の安定性と信頼性がより重要になります。請求書を支払うフルタイムの仕事がなければ、一連の返品リスクに対して脆弱になります。.年齢に関係なく、退職に近づくにつれて、株式投資ポートフォリオのリスクを軽減する方法を探してください.最後の言葉若くして引退するとき、社会保障やメディケアの助けを期待しないでください。あなたは何年も資格がありません.もちろん、高齢者同盟によると、社会保障給付の購買力は数十年にわたって低下しており、2000年から2017年の間に30％を失っています。そして社会保障庁は2018年に、その財政赤字が2034年までに破産の軌道に乗せることを認めました.健康保険については、若くして退職すれば、自営業者と同じ健康保険オプションを行使できます.50％、60％、または70％の節約率は簡単ではありません。友達が新品のBMWを運転している間に10歳のビーターを運転するのは楽しいことではありません。しかし、それは優先順位に基づいたライフスタイルの選択です：若くして引退するのに十分な富を築くのか、それとも給料の大部分を今すぐ使うのか?間違った答えはありません。しかし、今日よりもお金をかけたくない人は明日も遊びに行く一方、同僚は仕事で忙しくなります.経済的自立をどのくらい早く達成したいですか？現在の貯蓄率はどのくらいですか？また、目標の火災発生日に達するために必要なものは何ですか?
1.財務の健全性銀行が利息を支払う能力は、銀行の資本準備金と同程度にしか優れていません。過剰な資本がある銀行にお金をかけることが重要です。あなたは、銀行にお金を預けたときに、それを引き出すことができることを確認したいのです。 FDICは最高250,000ドルの預金を保証する場合がありますが、銀行が破綻したため、資金の取得を待つプロセスを誰も望んでいません。 Bankrate.comなどのWebサイトで銀行の健全性を確認できます。 5つ星の格付けを持つ銀行が最も資本化され、1つ星の格付けを持つ銀行は管財人に向かう.2.稼働年数あなたのお金を入れるのに適した場所である健全な金融機関がたくさんあります。また、毎日出現する夜間の銀行組織も多数あります。彼らは新しい顧客に高い金利を提供する場面に飛び出します。これらのレートは持続不可能であり、銀行はレートを大幅に引き下げるか、廃業を余儀なくされます。しばらく前から存在し、長期的な実績があるオンラインバンクを探します.3.金利普通預金口座に支払われる金利は重要な要素です。あなたはあなたのお金のためにあなたに最も大きな価値を与える銀行が欲しいです。 APRでトップ10にランクされている銀行を探してください。あなたの銀行は、金利に関して他の銀行と競争力があるべきです。ただし、別の銀行がより多くの利息を支払うため、銀行を放棄するだけではありません。たとえば、特に現在の銀行が競合他社に対して他の利点を持っている場合、他の銀行から0.1％余分に銀行を離れる価値はありません。一方、ここで説明する他のテストに合格した場合は、現在の金融機関を1％余分に残す価値があります.4.撤退のしやすさそれがあなたのお金を取り戻そうとする手間であるならば、あなたのお金を銀行に入れることは意味がありません。一部の銀行では、顧客が最初に電話をかけて出金を要求する必要があります。他の銀行はあなたの資金を分配するのに最大1週間かかるかもしれません。それは絶対にばかげています。お金を引き出すのは苦痛ではありません。電子的に実行できる簡単なプロセスで、最大1営業日または2営業日かかります.5.カスタマーサービスあなたが彼らに連絡することができないならば、顧客サービス代理店を持っている会社のポイントは何ですか？それがあなたのお金に来るときはいつでも、カスタマーサービスは最も重要であるはずです。電話やメールへの応答には24時間以上かかることはありません。質問があるときはいつでも迅速で役立つ銀行機関を見つけてください。銀行に虐待されていると感じたら、他の場所を見てください。それは明らかにあなたのビジネスを重視していない銀行です.上記の基準を満たし、これらのテストに飛躍的に合格した私のお気に入りのオンラインバンクのいくつかを以下に示します。同盟銀行ING Directキャピタルワン銀行移民ダイレクトお金を入れるのに最適な場所を探すとき、何を考慮しますか?
厳しい現実は、芸術家であることは、人生の経済的現実からあなたを免除しないということです。あなたが年をとって成長し、退職後の基本的な必需品を買う余裕があることを計画しているなら、あなたは、他の皆と同様に、準備をしなければなりません.このガイドは、特定の状況に個人的に連絡しているプロのファイナンシャルアドバイザーのサービスに代わるものではありませんが、少なくともあなたが何をする必要があるかについての概要を提供し、あなたを調査するための正しい考え方にあなたを置きます将来のオプション.財務状況については、多くの側面を調査し、教育する必要があります。ミュージシャンとして、税金を適切に提出し、正しい形態の保険を購入することは不可欠です。さらに、緊急基金や退職基金をまだ開始していない場合は、今が開始の時です.緊急基金緊急資金とは、現金またはその他の資産の山で、予想外の費用を賄うためにすぐに現金に変換できます。そのような費用には、車の修理、失業と失業の期間、医療費、家の修理、または緊急の機器の修理または交換が含まれます。.一般的な経験則は、保険の補償範囲を更新し、3〜6か月分の費用を銀行に預けるよう努めることです。特に収入の大部分を1つまたは2つの場所に依存している場合は、季節ごとに働く人はさらに多くを必要とします。実質的な残余収入源を持つ人は、より少ない必要があるかもしれません.緊急資金を保管する場所は多数あります。当座預金口座、短期金融口座、金庫、または永久生命保険の現金価値です。この目的のために借りることに依存しないでください-しばらく働けない場合は、おそらくお金を借りるのに苦労するでしょう. 税金あなたがプロのミュージシャンである（またはそうする予定の）場合、最初のステップはあなたの本を手に入れることです。音楽をビジネスとして扱う必要があるため、収入を記録する必要があります.所得W-2収入. ナイトクラブのハウスバンドのメンバーとして、音楽学校のインストラクターとして、またはオーケストラでスタッフとして働いている場合、雇用主は所得税を記載したW-2税務フォームを発行します。該当する場合、社会保障、メディケア、州所得税など、所得から源泉徴収されるもの.1099収入. 他の例では、会場または公演のためにあなたを雇う人々はあなたにW-4を記入するように頼みます。これは、翌年の1月または2月にIRSフォーム1099を提供することを意味します。彼らはまた、IRSにフォームを送信し、彼らがあなたに何を支払ったかを知らせます。あなたのバンドまたは行為が法人を形成し、あなたの会社があなたに給与を支払わない限り、これは自営業収入とみなされます-あなたは所得税でそれを宣言し、それに税金を支払う必要があります.ロイヤリティ収入. アルバム、ダウンロード、商品の販売によるロイヤリティ収入はありますか？これも課税所得とみなされます。毎年、レコード会社から「フォーム1040スケジュールE」または収入を記録するダウンロードサービスを受け取ります。.未申告収入. 現金で支払われるか、ギグからチケット販売代金の一部を受け取るため、W-4または1099を受け取れない場合があります。 IRSはこのお金を決して知らないかもしれませんが、それはまだ自営業収入であり、あなたは法的にそれを宣言し、それに税金を支払う必要があります.経費あなたはビジネスとして音楽に携わっているので、あなたはビジネス費用を差し引く権利があります。 すべて. 正当な事業費に費やす金額だけ課税所得を減らすことができます。これには、レッスン、楽譜、弦楽器、組合費、ケーブル、機器とPAのレンタル料、ホテルの請求書、道路での食事、タックスプランニング料、および事業法費用が含まれます。.ノートブックを保持するか、優れたコンピューターまたはモバイルアプリケーションを使用してすべてを記録します。すべての領収書をボックスまたはファイルに保存し、スプレッドシートを維持し、職業とともに運転したマイルを記録します。ツアー中に運転する車両の走行距離と、ホームオフィスまたは他のオフィスからギグに移動するときに発生するマイルを、収入に対して、2012年1月時点で1マイルあたり0.555ドルのレートで差し引くことができます。あなたが多くを実行する場合、重要な控除.あなたが法定従業員でW-2を受け取っている場合、IRSフォーム2106または2106-EZに個々の納税申告書（IRSフォーム1040-できます）を提出することにより、これらの費用を非払い戻し従業員費用として差し引くことができますt控除を請求する場合は、フォーム1040EZを使用します）。 W-2の従業員である場合、これらの費用は、年間総収入の2％を超える場合にのみ控除できます。.ただし、自営業者の場合、ルールは少し異なります。最初の1ドルまで、すべての事業費を差し引くことができます（ただし、贅沢ではない食事および接待費は常に50％だけ控除可能です）。それらを請求するには、フォーム1040とともに、Schedule C、ビジネスからの利益（または損失）を提出します。.自営業税所得税を支払うことに加えて、IRS Form 1040 SEにも記入する必要があります。これは、IRSが400ドルを超える自営業収入に対する社会保障税とメディケア税を評価する場所です。あなたのバンドがあなたに給料を払っている会社でない限り、あなたはあなた自身の雇用者であることを忘れないでください。したがって、あなたは社会保障税の雇用者の部分を支払う必要があり、あなた自身のものではありません.この収入を申告しなかった場合、重大な犯罪となり、ひどい場合には、脱税の罪で起訴される可能性があります。.パフォーマンスアーティストの税額控除W-2の従業員でもあるプロのパフォーマンスアーティストには、重要な税金があります：WほとんどのW-2従業員は、年間収入の2％を超える経費しか明細化できませんが、ミュージシャンは法定従業員として雇用されています（1099-会場またはプロデューサーからのMISC）Performing Artist Tax Creditを介して、最初の1ドルまで費用を差し引くことができます。控除するには、次の基準を満たす必要があります。課税年度中に、少なくとも2人の雇用主に対して法定W-2従業員として舞台芸術のサービスを行っている必要があります。.これらの雇用主のいずれかから少なくとも200ドルを受け取る必要があります.関連する舞台芸術の経費は、これらのサービスのパフォーマンスによる総収入の10％以上でなければなりません.調整後の総収入は、これらの事業費を差し引く前に16,000ドルを超えることはできません。.この「クレジット」は、パートタイムのミュージシャンを助けるかもしれませんが、総収入の16,000ドルの上限は、ほとんどのフルタイムのミュージシャンを除外する傾向があります.保険これは、どの職業の人々にとっても良い経験則です：負けてはいけない賭けをしないでください。あらゆる種類のリスクが存在し、それらのいくつかは、多くの個人が経済的に対処する能力を超えています。それが保険の出番です.保険は、これらの賭けを失う余裕のない個人からリスクを金融市場に移す方法です。あなたは少額の保険料を支払い、保険会社があなたではなくリスクを負います。わずかな月額保険料を吸収できますが、 できない 障害を吸収するか、誰かが大きなギグの直前にすべてのギアを盗む.健康保険健康保険はプロのミュージシャンの間で共通の関心事です。州によっては、個々の芸術家が健康保険に加入するのを他の州より難しくしていますが、あなたが非常に裕福でない限り、あなたはそれを必要とします。私たちは病気になったミュージシャンをすべて知っており、ベネフィットコンサートで帽子を渡しました。しかし、これらのベネフィットコンサートは、本当に必要な資金を調達することはほとんどありません。.いくつかの選択肢があります。保険に加入しない. あなたが独立して裕福で、自分のポケットから100万ドル以上の小切手を書く余裕がない限り、これは単に悪い考えです.個別のポリシーを購入する. 自分用のポリシーを購入するか、自分と家族用にポリシーを購入します。あなたは自営業しているので、保険料を分配する雇用主はいません。しかし、あなたがまともな健康状態にあるなら、これは頻繁に働く勤勉なミュージシャンにとって手頃な価格でなければなりません.デイジョブを取得. 健康保険でアルバイトをする場合は、職場保険に加入できます。これは、何百万人もの人々にとって優れたソリューションであり、頻繁にツアーをしたり、多くのデイギグをプレイしたりしない限り、うまく機能します。.ビジネスを形成する. バンド仲間と法人または有限責任会社を設立する場合、州のグループ保険規則を利用できる場合があります。全員が計画に参加し、一定の数（多くの場合、2から4の間ですが、州によっては保険会社が1つのビジネスグループにポリシーを発行する必要がある場合があります）がある場合、保証された発行ポリシーを取得できる場合があります。あなたの一人が健康上の問題を抱えているが、他の人は健康である場合、これは実行可能であり、バンドの全員をカバーする唯一の方法かもしれません。しかし、特にあなたの一人が病気で多くの医療費を抱えている場合は、高価になる可能性があります。州の規則と価格は大きく異なるため、アプリケーションを複数の異なる企業に購入できる健康保険代理店に相談することをお勧めします.組合に参加する. ミュージシャンの組合の中には、基本的な組合の健康管理計画を持っている人もいます。場合によっては、組合の会員（完全に税控除可能）は、この利益だけで価値があります.障害保険腕を骨折して6週間プレーできなかった場合、収入はどうなりますか？病気や怪我のために働けない場合は、障害者所得保険が働き、収入の一部（通常は約60％）を補充します。これは、テーブルの上に食べ物を置き、家の明かりをつけるのに重要です。それは家を持つこととホームレスになることの違いでさえあるかもしれません.残念ながら、ミュージシャンにとって個別に引き受けられた障害保険は、入手が難しいことで有名です。補償が承認される可能性を最大限に高めるには、収入を慎重に文書化します。保険会社は納税申告書を確認しますので、必ず所得を申告し、少なくとも3年間の所得税申告書を提示してください。より多くの収入を申告すればするほど、障害補償はより良くなります.車、家、賃借人の保険生計を立てるのにギアに依存しており、必要に応じてすぐに交換する余裕がない場合は、賃借人保険または住宅所有者保険と、良好な自動車保険が必要です。どうして？衝突や賠償責任などの基本をカバーすることに加えて、自動車保険は、あなたのギアがバンから盗まれた場合にあなたをカバーします。ギアがたくさんある場合は、追加のカバレッジを取得する必要があるかもしれません.所有物を文書化し、写真を撮り、シリアル番号を書き留めます。この情報を手元に置いておけば、申し立てを行う必要がある場合に非常に役立ちます。あなたは確かに、新しいギアを購入するための小切手を待つ長い間仕事を休みたいとは思わない.また、運転するマイル数を報告するときは現実的です。あなたは一年中この国を旅行していて、毎日3マイル走って毎日仕事をしていると自動車保険会社に伝えただけなので、あなたは自動車保険会社にあなたの主張に異議を唱えたくありません。.生命保険経済的にあなたに依存している、または依存している人はいますか？もしそうなら、あなたは彼らに生命保険を購入する義務がある.若いミュージシャンの場合、収入の10〜20倍の範囲で補償範囲を購入するのが通常適切です。年をとるとロールバックできます。ほとんどの場合、20代または30代のあなたにとっては、定期生命保険が道です。健康状態が良い場合は、毎月1つか2つのピザの価格で数十万ドルの補償を受けることができます。永久保険への転換が保証された保険（終身保険またはユニバーサルライフ）を取得し、期間終了時に更新可能な保険を保証します.私は通常、1〜5年の短い期間をお勧めします。将来的には、その一部をより永続的なメリットを提供するより高いプレミアムポリシーに変換することをお勧めします. 退職ほとんどすべての人と同様に、退職のために貯金する必要があります。 80年代に厳しいパフォーマンススケジュールを維持できるミュージシャンはほとんどいないため、できる限り保存することが重要です。また、IRAは、破産を訴えられたり、破産を余儀なくされたりした場合に、債権者から資産を保護するのに役立ちます。.伝統的なIRA退職後の貯蓄の良い出発点は、伝統的なIRAです。申請状況に応じて収入要件を満たす場合、2012年の年間最大5,000ドル（50歳以上の場合は6,000ドル）まで、従来のIRAへの拠出を差し引くことができます。 IRA拠出のために控除を項目化する必要さえありません-それは収入に対する「ラインを超えた」調整です。つまり、費用が項目化を正当化するほど高くない場合、利益を享受し、標準控除を請求することができます.ロスIRARoth IRAは一部の人にとって素晴らしいツールになります：寄付を差し引くことはありません（通常、ミュージシャンは他の多くの経費を差し引く必要があります）が、5つのアカウントを保持する限り、Roth IRAの成長は免税です少なくとも59 1/2になるまで収益を引き出さないでください。ロスの貢献限度は、従来のIRAの場合と同じです。ロスに貢献するには、申請状況に応じて、収入が特定の金額を下回る必要があります。.SEP...
倫理的な起業家精神ギャングがベイサイドハイのニュース番組を制作していて、Screechが視聴者のために何かを料理しているというエピソードを覚えていますか？彼が使用するスパゲッティソースは本当に良いことがわかり、ザックはドル記号を見て、彼とギャングはスクリーチの「秘密のソース」を瓶詰めして大衆に販売し始め、彼らはそれを行うためにベイサイドのものを使用します！ザックとスクリーチがベティ・クロッカーの弁護士に直面した後、スクリーチはベティ・クロッカーの古いクックブックのレシピの1つを使用していたため、訴えられる前に手術を止めなければならなかったことが判明しました。あなた自身のビジネスを始めることは大きなステップであり、あなたにとって非常に有益です。しかし、あなたが角を切って、他の人からアイデアを盗み、あなたの従業員を正しく扱わなければ、それは決して続きません。起業家としてあなたがするすべてが独創的であることを確認し、あなたができる限り最善を尽くして知的財産を保護することを確認してください.支出を減らして楽しみながらプロムのシーズンで、ザックは彼とケリーの完璧なプロムナイトのためにすべてを計画しているエピソードを覚えていますか？それから、ケリーは彼女のお父さんが彼の仕事を失い、彼女が荒廃して行くことができないことを知ります。彼女はザックに、彼が自分でケツを出すまで、なぜ彼にそれを伝えません、そして、彼はそれについて本当に気分が悪くなります。ケリーのお父さんは、彼女にいくらのお金を与えるかさえ申し出ています。彼はそれが彼女にとってどれほど意味があるか知っているからです。それから、それは救助へのザックです！彼はプロムにケリーを連れて行きますが、ジムの外にあり、窓がひび割れているので、音楽を聞くことができ、いくつかのケーキも手に入れました。彼らはロマンチックな夜を過ごすことになり、すべてはザックとケリーの世界にあります。それは明らかに馬鹿げた例ですが、多くのお金を費やすことなく素晴らしい時間を過ごすことができるということについての良い教訓です。週末に創造的で湖やビーチに行ったり、ピクニックをしたりすることは、映画や遊園地に行くよりもはるかに大きな思い出を作ることができます.賢明な金融機会のみをつかむザックはショー全体を通して起業家精神を持っていました。それが彼をザックにしたのです。彼は決してお金を稼ぐ機会を彼に渡しませんでした。スクリーチの盗んだスパゲッティソースのレシピを活用したり、スレーターのフットボールジャージで広告スペースを販売したりと、ザックはレモンをレモネードに変えることができました。残念なことに、彼の起業家としての努力はすべて、通常災害につながりました。これは、彼がそれをとる前に彼が経済的な機会を考えなかったからです。彼はちょうどドル記号を見て、それに行きました。あなたのお金で、あなたは金銭的な機会をつかむ必要がありますが、引き金を引く前にあなたの研究と宿題をする必要があります。質問する機会は、あまりにも良いと思われるので、それはおそらくあまりにも良いと思われるためです。詐欺に遭うことを避け、デイブ・ラムジーが「愚かな税金」と呼ぶものを支払うことを避けることができれば、あなたは将来ずっと裕福な人になるでしょう.ジミー・ファロンは自分が何をしているかを知っており、聴衆を知っています。だからこそ、彼はSaved By the Bellのキャスト全体の再会を試みたのであり、ティファニー・アンバー・タイサン以外の全員を獲得できたと思います。何でも、ケリー！あなたが過去からこの爆発を楽しんだことを願っています、それを書くのは楽しかったです.
フィットネスを改善しようとしたことがあるなら、目標と測定の重要性を知っています。ダイエット、体重計、運動計画なしで体重を減らすこと、またはジムで繰り返しを数えることを気にせずに強くなることは困難です.古いビジネスの格言が示すように、測定されるものは実行されます。同じことがあなたの個人的な財政にも当てはまります。目標を設定してお金の指標を把握しなければ、進歩を達成するのは難しい.派手な金融用語を忘れてください。財政の健全性を監視するのに役立つ15の数字と、それらが重要である理由と、まだ知らない場合の見つけ方.所得税 あまりにも多くの人々が収入と富を混同している.私は彼らが稼いだすべてのペニーを使うので常に壊れている6つの数字を稼いでいる人々をたくさん知っています。また、30代の教師が年間45,000ドルを稼ぎ、30万ドルの純資産を持っていることも知っています。.それでも、富を築くには収入が必要です。収入は、財政団体が適切かつ強力に成長するために必要な燃料です。最初から始めるのは自然なことです。.1.純月収税金を取り除いた後、あなたは所定の月にいくら稼ぎますか？この数字がわからない場合は、使い道のない予算を作成することはできません.私の予算では、シンプルに保ち、年間の税引後収入を12で割るのではなく、4週間の税引後収入を毎月の収入として使用するのが好きです。毎週または隔週に支払われる場合は、任意の月の4週間の収入、抽象的な割合ではありません.これが富を築き始めるための基礎であるため、あなたの純月収を知ってください.2.実効税率過去2年間の納税申告書を見て、簡単な計算を実行します。総所得の何パーセントが連邦、州、地方の所得税で失われましたか?実効税率がわかったら、その税率を引き下げる作業を開始できます。 IRAまたはRoth IRA、または401（k）または同様の税金繰延勘定にさらに貢献できます。十分な控除可能な費用がある場合は、控除額を明細化できます。所得税を請求しない州に移動することさえできます.最後に、給与から源泉徴収された税の割合を過去2年間の税率と比較します。過払いですか？支払不足?支払い不足の場合は、源泉徴収額を引き上げて、IRSのペナルティを回避します。あなたが過払いしているなら、あなたは事実上無料でIRSにお金を貸していることになります。源泉徴収額を減らして、年間を通してそのお金を投資し、それから利益を得ることができるようにします.支出と貯蓄 あなたがどれだけの収入を得ても、あなたの富はあなたが稼ぐよりも少ないお金を使う能力に依存します。あなたがどれだけ裕福になるかは、どれだけ少なくなるでしょうか.3.年間不規則経費毎年、毎月の予算に含まれていない可能性が高い費用にお金を使います。ホリデーギフト、誕生日プレゼント、結婚祝い、車の修理、家の修理などの費用は、毎月発生するものではありませんが、避けられないものです.予算を組んでいない費用は問題です。これらの「予想外の」費用は、多くの場合、可処分所得ではなく貯蓄から生じる.これらの予算流出の不規則な費用の解決策は簡単です。彼らのための予算です！昨年のクレジットカードとチェック明細をすべて引き出し、不規則な費用に費やした金額を正確に計算します。一部に現金を費やした可能性があるので、それらも見積もってください。.年間の総支出を集計したら、不規則な支出の月次予算を設定して、その管理を取り戻すことができます.プロのヒント：現在、自分で予算を設定していない場合は、次のいずれかから始めることができます 耕うん機 または 個人資本.4.貯蓄率このリストで間違いなく最も重要な数字である貯蓄率は、貯蓄と投資に費やした収入の割合です。貯蓄率が高ければ高いほど、より早く富を築きます。とても簡単です.しかし、MarketWatchによると、アメリカ人は平均して給与の約3％しか節約していません。実際の富を築くことは言うまでもなく、インフレに追いつくにはそれで十分です。対照的に、FIRE運動のメンバーは、収入の40％、50％、さらには70％を日常的に節約します。彼らは40年か50年待たずに5年か10年で引退できるようにします.予算を見直し、現在の節約率を計算します。それからそれを上げるためにできるだけ多くの費用を削減.負債とクレジット 借金は本質的に悪ではありませんが、しばしば悪用されるツールです。これらの数値を知ることで、借金をしっかりと守り、借金の潜在的なリスクを最小限に抑えることができます。.5.負債対所得比あなたの借金と収入の比率は簡単な計算です：借金の支払いに行くあなたの毎月の総収入の割合。たとえば、月額4,000ドルを稼ぎ、毎月の債務支払額が合計1,000ドルになった場合、負債と収入の比率は25％です。.住宅ローン会社はこの数字を使用して、ローンの資格を得ます。ただし、この比率をできる限り低く抑える必要があります。まずは、高金利のクレジットカードの負債を返済することから始めます。利子が高い場合は、個人ローンの使用を検討してください 信頼できる より低い金利ですべての借金を整理統合します。毎月借金のために失っているお金が少ないほど、富を築くためにより多くのお金を入れることができます.6.現在のホームLTV比率あなたが住宅ローンを借りるとき、貸し手はあなたに購入価格の特定の割合を置くことを要求します。購入価格の残りの部分、つまり彼らがあなたに貸し出す割合は、ローン対価値（LTV）比として知られています。.時間の経過とともに、住宅ローンの残高を返済し、あなたの家が（できれば）高く評価するにつれて、LTV比率が変化します。これは、80％LTVを超えると、従来の貸し手は通常、個人の住宅ローン保険（PMI）の支払いを要求するため、毎月の住宅ローンの支払いに数百ドルを追加する可能性があるためです。この料金は、決してあなたを助けません。貸し手をデフォルトから守るためだけにあります.言い換えれば、それはお金を失った.ローン残高が家の市場価値の80％を下回ると、住宅ローンの支払いからPMIを削除するよう申請することができます。電話とフォーム送信により、毎年数千ドルを節約できます-ただし、現在のLTV比率がわかっている場合のみ.7.クレジットスコア正確なスコアを知る必要はありません。それは常に変動し、3つの主要な信用調査機関があり、それぞれが独自のスコアを持っています。ただし、おおよそのクレジットスコアを知っておく必要があります.3つの信用調査会社のそれぞれから年に1回無料で信用報告書を実行することができます。スコアがわかったら、クレジットを改善し、より安価な資金調達の資格を得るための手段を講じることができます.あなたのクレジットはあなたがいくら余裕があるかを決定します。良いクレジットスコアは、より多く借りることができますが、支出は少なくなりますが、悪いスコアは、高い金利、高い手数料、高い頭金を支払うことになります.プロのヒント：クレジットスコアをすばやく向上させるには、 無料のExperian Boostアカウントにサインアップする. Experianは、電話および光熱費の支払い履歴を考慮に入れることにより、クレジットスコアを即座に増加させる機会を提供します.資産と投資 より高い貯蓄率、より低い実効税率、およびより低い負債と費用で、あなたは本当の富を築くことができます。しかし、富はどのように測定されますか？資産の構築と監視を開始するときに知っておく必要がある数字?8.純資産人々が「富」という言葉を放り出すとき、通常、純資産は彼らが意味するものです。あなたの純資産はあなたの資産と負債の総計です。純資産の計算方法.この数値を定期的に確認するか、さらに良いことに、Mint、Personal Capital、You Need a Budgetなどのプラットフォームを使用して、純資産の自動監視とレポートを設定します。他の金融口座をこれらのプラットフォームにリンクすると、純資産に関するリアルタイムのレポートと定期的なメールの更新が提供されます.9.現金準備率（緊急資金）ほとんどの個人金融の専門家は、誰もが緊急資金を必要とすることに同意します。彼らが同意しないのはあなたがどれだけ必要か.現金準備金または流動性準備金としても知られる緊急基金は、まさにそのように聞こえます。緊急事態のために確保された一定量の現金またはその他の安定した容易に清算される資産です。多くの個人金融の専門家は、目標とすべき特定のドル価値を設定するのではなく、特定の月数の費用を脇に置くことを推奨しています。.それが「比率」の出番です。現金準備金でカバーできる費用の月数を示します.最低限、1〜2か月分の費用をカバーするのに十分な緊急資金を確保することを目指します。多くの専門家は、若くて健康な人にとっては過度に保守的かもしれないが、半年から1年分の費用を節約することを勧めている.どのくらいのお金を現金に預けてもいいと思うかはあなた次第です。重要なのは、緊急資金の目標を設定し、それを達成するために仕事を開始することです.プロのヒント：緊急資金が高金利の普通預金口座にあることを確認してください-私たちのお気に入りは CIT Bank Savings Builderアカウント. あなたはお金に簡単にアクセスできるだけでなく、毎月少しの利益を得るでしょう.10.現在の資産配分資産配分は、さまざまな種類の資産に投資されているお金の割合を説明するための凝った方法です。たとえば、お金の10％を現金で、70％を株式で、10％を美術品で購入したとします。 名作, 債券の10％.その後、これらの広範な包括的なカテゴリをさらに細分化できます。あなたの株のうち、国内と国際の比率は何パーセントですか？小型株と中型株または大型株エネルギー部門、テクノロジー部門、ヘルスケア部門などに所属していますか?それがすべて複雑に聞こえるなら、心配しないでください。資産配分戦略は、好きなだけシンプルまたは詳細に保つことができます。最初は、S＆P 500を追跡するインデックスファンドに投資し、そのままにしておくことができます。詳細を学習すると、さまざまなセクター、地域、時価総額を掘り下げることができます。しかし、あなたはする必要はありません.のようなプラットフォームを使用する 個人資本 あなたの純資産を追跡することもここであなたを助けます。現在の資産配分が単純な円グラフで表示されます.現在の資産配分を知る必要がある理由は簡単です。目標と目標に合わせて調整できるようにするためです。.11.ターゲット資産の割り当て多くの投資顧問は、年齢とともに資産配分を変更することを推奨しています.従来の考えでは、退職に近づくにつれて、目標資産の配分はリスクの低い投資にシフトするはずです。それはあなたのお金の一部を株式から債券に移動したり、リスクの低い株式を優先してリスクの高い株式を売ったりすることを意味するかもしれません.年齢に関係なく、投資戦略の一環としてターゲット資産配分を設定する必要があります。さまざまな投資が増減するにつれて、資産配分も変化します。年に1、2回、証券会社の口座に移動して、ポートフォリオをターゲット資産配分に再調整します。.これにより、現在価値の低い投資にうまく行った投資からお金を移動するため、高い売りと低い買いを強いられます。.プロのヒント：のようなロボアドバイザーを使用する場合 改善,...
