Financial Health Checkup 15知っておくべき数字

フィットネスを改善しようとしたことがあるなら、目標と測定の重要性を知っています。ダイエット、体重計、運動計画なしで体重を減らすこと、またはジムで繰り返しを数えることを気にせずに強くなることは困難です.

古いビジネスの格言が示すように、測定されるものは実行されます。同じことがあなたの個人的な財政にも当てはまります。目標を設定してお金の指標を把握しなければ、進歩を達成するのは難しい.

派手な金融用語を忘れてください。財政の健全性を監視するのに役立つ15の数字と、それらが重要である理由と、まだ知らない場合の見つけ方.

所得税

あまりにも多くの人々が収入と富を混同している.

私は彼らが稼いだすべてのペニーを使うので常に壊れている6つの数字を稼いでいる人々をたくさん知っています。また、30代の教師が年間45,000ドルを稼ぎ、30万ドルの純資産を持っていることも知っています。.

それでも、富を築くには収入が必要です。収入は、財政団体が適切かつ強力に成長するために必要な燃料です。最初から始めるのは自然なことです。.

1.純月収

税金を取り除いた後、あなたは所定の月にいくら稼ぎますか？この数字がわからない場合は、使い道のない予算を作成することはできません.

私の予算では、シンプルに保ち、年間の税引後収入を12で割るのではなく、4週間の税引後収入を毎月の収入として使用するのが好きです。毎週または隔週に支払われる場合は、任意の月の4週間の収入、抽象的な割合ではありません.

これが富を築き始めるための基礎であるため、あなたの純月収を知ってください.

2.実効税率

過去2年間の納税申告書を見て、簡単な計算を実行します。総所得の何パーセントが連邦、州、地方の所得税で失われましたか?

実効税率がわかったら、その税率を引き下げる作業を開始できます。 IRAまたはRoth IRA、または401（k）または同様の税金繰延勘定にさらに貢献できます。十分な控除可能な費用がある場合は、控除額を明細化できます。所得税を請求しない州に移動することさえできます.

最後に、給与から源泉徴収された税の割合を過去2年間の税率と比較します。過払いですか？支払不足?

支払い不足の場合は、源泉徴収額を引き上げて、IRSのペナルティを回避します。あなたが過払いしているなら、あなたは事実上無料でIRSにお金を貸していることになります。源泉徴収額を減らして、年間を通してそのお金を投資し、それから利益を得ることができるようにします.

支出と貯蓄

あなたがどれだけの収入を得ても、あなたの富はあなたが稼ぐよりも少ないお金を使う能力に依存します。あなたがどれだけ裕福になるかは、どれだけ少なくなるでしょうか.

3.年間不規則経費

毎年、毎月の予算に含まれていない可能性が高い費用にお金を使います。ホリデーギフト、誕生日プレゼント、結婚祝い、車の修理、家の修理などの費用は、毎月発生するものではありませんが、避けられないものです.

予算を組んでいない費用は問題です。これらの「予想外の」費用は、多くの場合、可処分所得ではなく貯蓄から生じる.

これらの予算流出の不規則な費用の解決策は簡単です。彼らのための予算です！昨年のクレジットカードとチェック明細をすべて引き出し、不規則な費用に費やした金額を正確に計算します。一部に現金を費やした可能性があるので、それらも見積もってください。.

年間の総支出を集計したら、不規則な支出の月次予算を設定して、その管理を取り戻すことができます.

プロのヒント：現在、自分で予算を設定していない場合は、次のいずれかから始めることができます 耕うん機 または 個人資本.

4.貯蓄率

このリストで間違いなく最も重要な数字である貯蓄率は、貯蓄と投資に費やした収入の割合です。貯蓄率が高ければ高いほど、より早く富を築きます。とても簡単です.

しかし、MarketWatchによると、アメリカ人は平均して給与の約3％しか節約していません。実際の富を築くことは言うまでもなく、インフレに追いつくにはそれで十分です。対照的に、FIRE運動のメンバーは、収入の40％、50％、さらには70％を日常的に節約します。彼らは40年か50年待たずに5年か10年で引退できるようにします.

予算を見直し、現在の節約率を計算します。それからそれを上げるためにできるだけ多くの費用を削減.

負債とクレジット

借金は本質的に悪ではありませんが、しばしば悪用されるツールです。これらの数値を知ることで、借金をしっかりと守り、借金の潜在的なリスクを最小限に抑えることができます。.

5.負債対所得比

あなたの借金と収入の比率は簡単な計算です：借金の支払いに行くあなたの毎月の総収入の割合。たとえば、月額4,000ドルを稼ぎ、毎月の債務支払額が合計1,000ドルになった場合、負債と収入の比率は25％です。.

住宅ローン会社はこの数字を使用して、ローンの資格を得ます。ただし、この比率をできる限り低く抑える必要があります。まずは、高金利のクレジットカードの負債を返済することから始めます。利子が高い場合は、個人ローンの使用を検討してください 信頼できる より低い金利ですべての借金を整理統合します。毎月借金のために失っているお金が少ないほど、富を築くためにより多くのお金を入れることができます.

6.現在のホームLTV比率

あなたが住宅ローンを借りるとき、貸し手はあなたに購入価格の特定の割合を置くことを要求します。購入価格の残りの部分、つまり彼らがあなたに貸し出す割合は、ローン対価値（LTV）比として知られています。.

時間の経過とともに、住宅ローンの残高を返済し、あなたの家が（できれば）高く評価するにつれて、LTV比率が変化します。これは、80％LTVを超えると、従来の貸し手は通常、個人の住宅ローン保険（PMI）の支払いを要求するため、毎月の住宅ローンの支払いに数百ドルを追加する可能性があるためです。この料金は、決してあなたを助けません。貸し手をデフォルトから守るためだけにあります.

言い換えれば、それはお金を失った.

ローン残高が家の市場価値の80％を下回ると、住宅ローンの支払いからPMIを削除するよう申請することができます。電話とフォーム送信により、毎年数千ドルを節約できます-ただし、現在のLTV比率がわかっている場合のみ.

7.クレジットスコア

正確なスコアを知る必要はありません。それは常に変動し、3つの主要な信用調査機関があり、それぞれが独自のスコアを持っています。ただし、おおよそのクレジットスコアを知っておく必要があります.

3つの信用調査会社のそれぞれから年に1回無料で信用報告書を実行することができます。スコアがわかったら、クレジットを改善し、より安価な資金調達の資格を得るための手段を講じることができます.

あなたのクレジットはあなたがいくら余裕があるかを決定します。良いクレジットスコアは、より多く借りることができますが、支出は少なくなりますが、悪いスコアは、高い金利、高い手数料、高い頭金を支払うことになります.

プロのヒント：クレジットスコアをすばやく向上させるには、 無料のExperian Boostアカウントにサインアップする. Experianは、電話および光熱費の支払い履歴を考慮に入れることにより、クレジットスコアを即座に増加させる機会を提供します.

資産と投資

より高い貯蓄率、より低い実効税率、およびより低い負債と費用で、あなたは本当の富を築くことができます。しかし、富はどのように測定されますか？資産の構築と監視を開始するときに知っておく必要がある数字?

8.純資産

人々が「富」という言葉を放り出すとき、通常、純資産は彼らが意味するものです。あなたの純資産はあなたの資産と負債の総計です。純資産の計算方法.

この数値を定期的に確認するか、さらに良いことに、Mint、Personal Capital、You Need a Budgetなどのプラットフォームを使用して、純資産の自動監視とレポートを設定します。他の金融口座をこれらのプラットフォームにリンクすると、純資産に関するリアルタイムのレポートと定期的なメールの更新が提供されます.

9.現金準備率（緊急資金）

ほとんどの個人金融の専門家は、誰もが緊急資金を必要とすることに同意します。彼らが同意しないのはあなたがどれだけ必要か.

現金準備金または流動性準備金としても知られる緊急基金は、まさにそのように聞こえます。緊急事態のために確保された一定量の現金またはその他の安定した容易に清算される資産です。多くの個人金融の専門家は、目標とすべき特定のドル価値を設定するのではなく、特定の月数の費用を脇に置くことを推奨しています。.

それが「比率」の出番です。現金準備金でカバーできる費用の月数を示します.

最低限、1〜2か月分の費用をカバーするのに十分な緊急資金を確保することを目指します。多くの専門家は、若くて健康な人にとっては過度に保守的かもしれないが、半年から1年分の費用を節約することを勧めている.

どのくらいのお金を現金に預けてもいいと思うかはあなた次第です。重要なのは、緊急資金の目標を設定し、それを達成するために仕事を開始することです.

プロのヒント：緊急資金が高金利の普通預金口座にあることを確認してください-私たちのお気に入りは CIT Bank Savings Builderアカウント. あなたはお金に簡単にアクセスできるだけでなく、毎月少しの利益を得るでしょう.

10.現在の資産配分

資産配分は、さまざまな種類の資産に投資されているお金の割合を説明するための凝った方法です。たとえば、お金の10％を現金で、70％を株式で、10％を美術品で購入したとします。 名作, 債券の10％.

その後、これらの広範な包括的なカテゴリをさらに細分化できます。あなたの株のうち、国内と国際の比率は何パーセントですか？小型株と中型株または大型株エネルギー部門、テクノロジー部門、ヘルスケア部門などに所属していますか?

それがすべて複雑に聞こえるなら、心配しないでください。資産配分戦略は、好きなだけシンプルまたは詳細に保つことができます。最初は、S＆P 500を追跡するインデックスファンドに投資し、そのままにしておくことができます。詳細を学習すると、さまざまなセクター、地域、時価総額を掘り下げることができます。しかし、あなたはする必要はありません.

のようなプラットフォームを使用する 個人資本 あなたの純資産を追跡することもここであなたを助けます。現在の資産配分が単純な円グラフで表示されます.

現在の資産配分を知る必要がある理由は簡単です。目標と目標に合わせて調整できるようにするためです。.

11.ターゲット資産の割り当て

多くの投資顧問は、年齢とともに資産配分を変更することを推奨しています.

従来の考えでは、退職に近づくにつれて、目標資産の配分はリスクの低い投資にシフトするはずです。それはあなたのお金の一部を株式から債券に移動したり、リスクの低い株式を優先してリスクの高い株式を売ったりすることを意味するかもしれません.

年齢に関係なく、投資戦略の一環としてターゲット資産配分を設定する必要があります。さまざまな投資が増減するにつれて、資産配分も変化します。年に1、2回、証券会社の口座に移動して、ポートフォリオをターゲット資産配分に再調整します。.

これにより、現在価値の低い投資にうまく行った投資からお金を移動するため、高い売りと低い買いを強いられます。.

プロのヒント：のようなロボアドバイザーを使用する場合 改善, 1年を通してポートフォリオを自動的に再調整します.

退職

どんなに仕事を愛しても、仕事ができなくなる日が来ます。そして、あなたの仕事を愛していないあなたのために、まあ、あなたはそれに早くあなたがそれを言うことができるほど良い.

退職は、ほとんどの人が計画と実行に数十年かかります。早く退職したいほど、計画を立てる必要があります.

12.雇用者の退職金

このリストの一部の数値では、戦略を立て、計算し、計画する必要があります。これじゃない.

雇用主の人事部に、「あなたは、一致する退職金を提供しますか？その場合、いくらですか？」という単一の質問をしてください。多くの雇用主は、会社の401（k）プランへの貢献を一定の割合まで一致させます.

あなたが雇用主からこの効果的に無料のお金を利用することを確認してください。また、退職のためにもっとお金を貯めようとすることや、免税であることを傷つけません。.

プロのヒント：定期的に、雇用主が後援する401（k）が財政的に正しい軌道に乗っていることを確認してください。あなたはできる Blooomから無料の401（k）にサインアップする, 彼らはあなたの資産配分をチェックして、あなたが適切に多様化されていることを確認します。さらに、彼らはあなたが料金で多くを払っていないことを確認します.

13.対象退職年齢

いつ引退しますか?

この単純な質問は、退職後の貯蓄と投資にどれだけ必要かを左右します。ネタバレ注意：40で引退する場合、70で引退する場合よりも多くのお金を投資する必要があります。.

ターゲットの巣の卵は、退職後の収入でどれくらいの期間生きることができるかに一部依存するため、ターゲットの退職年齢を設定することから始めます。.

14.目標退職所得

同様に、退職時に年間200,000ドルの収入が必要な場合、40,000ドルで退職したい場合よりも多くの投資が必要です。より多く.

4％ルール（一時的に安全な引き出し率の詳細）に従っている場合、退職後の収入1ドルごとに、25ドルを投資する必要があります。つまり、退職時に年収20万ドルが必要な場合は、500万ドルの巣の卵が必要です。対照的に、40,000ドルの退職所得が必要な場合、必要なのは100万ドルだけです。.

そうは言っても、あなたは巣の卵以外の他の源から収入があるかもしれません。 62歳以降に退職すると、社会保障からさまざまな程度の収入を期待できます。たとえば、.

15.ターゲットネストエッグ

現在の純資産を知っています。退職するためにはどれくらい高い必要がありますか?

答えはあなたの目標退職年齢と収入に依存します。安全な離脱率を理解することから始めます。巣の卵を長持ちさせるほど、毎年回収できる割合は低くなります。言い換えれば、期待される退職が長くなればなるほど、あなたの巣の卵はあなたが提供したい収入に対してより大きくなければなりません。まさにロケット科学ではありません.

4％ルールは、引退後30年間生存するという仮定に基づいています。 65歳で退職し、95歳まで生活する予定で、収入（社会保障収入を含まない）で年間50,000ドルが必要な場合は、4％ルールを使用してターゲットの巣の卵を計算できます。単純に50,000ドルに25を掛けて、1,250,000ドルの目標を達成します.

引退する時期に応じて、つまり、巣の卵にどのくらいの期間滞在するかによって、毎年巣の卵の6％程度、または3.5％程度しか引き出せない場合があります。目標の退職年齢と収入と組み合わせると、安全な引き出し率を使用して、退職後の貯蓄額をすばやく見積もることができます.

最後の言葉

私の母はいつも「歯を無視すれば消える」と言っていました。同じことがあなたのお金にも当てはまります.

上記の15の図は、財務の過去、現在、未来を明確にするのに役立ち、進捗を追跡し、達成可能な目標を設定し、目標に到達したときに実行できます。これらの財務数値を把握するほど、目標を達成できる可能性が高くなります.

あなたの個人的な財政を評価する際に最も重要だと思う数字は何ですか?