回避すべき5つの401（k）間違い

あなたの雇用主があなたの401（k）の寄付に企業マッチを提供する場合、あなたはその基金にお金を入れ始める必要があります。それはあなたが出くわすであろう自由なお金に最も近いものです。既にIRAを持っている場合は、その中にお金を入れるのをやめて、そのお金を会社に合った401（k）に投げ入れるか、両方に投資するのに十分なお金があるなら、それをします。ポイントは、会社の試合を利用しないのはばかげているということです.

間違い2：投資に対して十分に攻撃的ではない

40歳以下の場合は、投資に積極的であることを妄想しないでください。お金は株式市場の波を乗り切るのに十分な長さで駐車されます。私は退職プラン基金の1年および3年の収益率を見たことはありません。最も重要な収益率は、5年および10年の収益です。基金が10年以上も開かれていない場合、私はそれを避けます。実績のあるファンドではありません。実績のある成長株ミューチュアルファンドにお金があることを確認してください。今後10年以内に退職する準備ができていない限り、債券やバリューファンドに近づかない.

間違い3：invest投資額よりも資産配分を重視する

50ドルを完璧に管理して金持ちになる人はいません。人々は、毎月、かなりの量の現金を着実に寄付することで裕福になります。お金をどこに貼り付けるかについてあまり心配するのはやめましょう。むしろ、あなたが毎月どのくらいのお金を寄付しているかをもっと心配してください。この投資計算機をチェックして、数字で遊んでください。毎月投資する金額は、収益率よりもはるかに劇的に方程式を変えることがわかります。収益率10％で月に200ドルを投資すると、30年後には452,000ドルが得られます。同じレートで月額400ドルを投資すると、900,000ドルになります。 12％の収益率で月に200ドルを投資すると、698,000が得られます。ここでのポイントは、株式市場を管理できるよりもはるかに多くの投資を管理できるということです。.

間違い4：401（k）から借りる

最初からお金を借りるのは嫌いですが、401（k）からお金を借りることは恐ろしいことです。あなたは自分のお金に対して他に何時間借りるでしょうか？また、その会社が完済する前にその会社を辞めた場合、彼らはあなたに一括でお金を支払うように頼むかもしれません。それに関連する費用もあります.

間違い5：401（k）を早めに引き出す

理由は退職基金です。政府と会社は、退職のために貯金をするインセンティブとして、多くの特典を関連付けています。早期に現金化すると、10％のペナルティが課せられ、連邦所得税率が適用され、該当する場合は州税が適用されます。そのお金を得るまでに、最大40％のヒットがあったかもしれません。最善の方法は、Roth IRAまたは別の会社の401（k）プランに自動的に展開することです（可能な場合）。お金が401（k）ファンドマネージャーから次のファンドマネージャーに直接送られた場合、そのペナルティーやタックスヒットはありません。そのチェックがあなたの手に当たると、お金は地獄に課税されています.