FIRE Movement経済的自立と早期退職を達成できますか？

その1つの仮定に疑問を投げかけるだけで、新しい可能性への扉が開かれます。次のような質問が発生します。

• 65がデフォルトの退職年齢になったのはなぜですか？なぜ75-または50ではない?
• 明日引退するのに十分なお金があったら、残りの人生で何をしたいですか?
• 日中の仕事をオプションにするためにどのようなトレードオフを受け入れますか?

FIREムーブメントは、フォロワーに独自の退職年表を作成するよう奨励することにより、これらの質問に対処しようとします。ここでは、その長所と短所から、自分で火災に到達するための式を作成するまで、運動について知っておくべきことを示します.

火とは?

「FIRE」という頭字語は、「金融の独立性と早期退職」の略です。経済的自立は金持ちと同じではありません。具体的には、仕事とは関係なく、受動的投資収入のみで毎月の費用を賄う能力を指します。つまり、請求書を支払うために仕事を必要としないということです。.

あなたは中流階級の収入とライフスタイル、あるいは控えめで質素なライフスタイルで経済的に独立できます。投資によって年間20,000ドルを稼ぎ、年間20,000ドル以下で生活している場合、金持ちであると非難される人がいなくても、経済的に独立しています。.

退職する年齢を選択できることに気付いたときに重要な区別が明らかになります：あなたの収入のほとんどを富の捕獲と出現に費やすことができます、または実際の富を生み出す投資にあなたの収入を注ぎ込むことができます。裕福な気持ちと裕福になることの逆の関係を理解し​​ている人は少なすぎますが、FIREが選択であることを理解した瞬間に明らかになります.

FIREの利点

一般的なムーブメントと同様に、FIREには多くの利点と批評家の割合があります。 FIREを追求することの最も明白な利点は、もう働く必要がないことです。しかし、利益の多くはより微妙であり、信者にお金について異なる考え方を強いることに由来します.

1. 40年以上のキャリアの仮定に挑戦する

ほとんどの人は、60代に取り組むという考えに疑問を抱くことはありません。彼らはフルタイムで働き、できれば嫌いではないことをして、家族や友人と夜や週末を過ごします。余裕のある最高の家、余裕のある最高の車、余裕のある最高のエンターテイメントを購入します。.

内省も質問もありません。 「仕事、週末、繰り返し」広告を無限に-少なくともあなたが社会保障とメディケアに十分な年齢になるまでは、タオルを入れることを考え始めることができます.

この仮定に疑問を投げかけると、退職について異なる考え方を強いられます。 40年から50年働いて、収入の90％から95％を使うことは1つの選択肢にすぎません。 FIREムーブメントは、もう1つを想定しています。1〜20年以内に働き、収入の30％〜50％を費やして残りを節約し、好きなことをする.

FIREは、働くことは選択であると主張します。今日はあなたの選択ではないかもしれませんが、適切な行動をとるならば、今から10年後に働く必要があるかどうかはオプションです。そして、その実現は、群衆を思いやりなく追うのではなく、あなたのキャリアと退職スケジュールを意識的に選択する責任をあなたに戻します.

その責任を受け入れることは、あなたがあなたの優先事項においてより意図的になることを強制します。あなたが金持ちだと感じるために、今日より多くのお金を使うことがあなたにとってより重要ですか？または、明日お望みどおりに資産と自由を蓄積することがより重要ですか?

2.時間とお金の制約を取り除きます

ほとんどの人は、時間とお金という2つの制約に縛られて生活しています。彼らはフルタイムで働いているので、彼らのスケジュールと自由時間は仕事によって決まり、お金はその仕事からの収入によって決まります。.

しかし、財政的独立と早期退職は、これらの制約を取り除きます。仕事がオプションになると、スケジュールと時間を完全に制御できるようになります。パートタイムで仕事をしたり、自分の時間を設定したり、まったく仕事をしたりすることはできません。必要に応じて、より多くの労働時間を稼ぐか、高給の仕事に切り替えることで、より多くのお金を稼ぐことができます。それはあなた次第です.

3.それは夢の仕事を追求することを可能にします

お金があなたのキャリア決定を決定しなくなったら、あなたの前により多くの可能性が開きます。あなたは本当の自由を達成します。例えば、子供と一緒に家にいる自由、夢の仕事を追求する自由、フルタイムでボランティアする自由.

子供の頃から小説を書きたいと思っていました。しかし、飢えているアーティストになりたくなかったので、私はそれをしませんでした。私が経済的自立に向けて前進するにつれて、その恐怖は背景に後退し始めました。爆弾で母が唯一の買い手であるという小説を出版したとしても、私はまだ飢えていません.

あなたの残りの人生のためにあなたの手形を支払うのに十分なお金があったらどうしますか？夢の仕事をすでにしているのでなければ、おそらく何か違うことをするでしょう。そして、その「何か違うもの」は、あなたが経済的に独立しているときに可能になるものです.

夢の仕事のテーマに関する最後の考え：20代の多くは、夢の仕事が何であるかを知らない。さらに言えば、多くの30代についても同じことが言えます。ですから、あなたがこの人生であなたの真の召しが何であるかを正確に把握している間、FIREを追求することは、時が来たときにあなたがそれにお金を払うのを助けるでしょう.

4.どれだけ「十分な」かを定義することを強制します

20代から30代前半にかけて、いくらお金を稼いだとしても、私は常にもっとお金を欲しがっていました。私は昇給し、出かけ、友達と祝い、そして数日間は興奮します。それから、そのより高い収入は私の新しい普通になりました、そして、それはもうエキサイティングではありませんでした。大きな家に引っ越したり、より良い車を買ったりという短い幸福感の後、私は以前と同じように幸せな、または不幸なことに戻ります。.

この絶えず変化するベースラインは、心理学では「快楽適応」または「快楽トレッドミル」として知られています。だからこそ、小売療法は、数百ドルの服、靴、ガジェットを買う前と同じくらい空っぽになる前に、ほんの数時間の幸せを提供するだけです。ライフスタイルのインフレは、より多くの幸せを達成することを意味しません。それはただもっとお金を使うことを意味します。しかし、FIREを追求すると、投資収益の目標として「十分な」金額を正確に定義する必要があります。.

また、FIREに到達するには高い貯蓄率が必要なため（詳細は後ほど説明します）、「十分な」という考えは、本質的には、必要なものに基づいて維持されます。.

FIREの批判

すべての支持者にとって、FIRE運動には中傷者がいます。以下の批判のいくつかは、引退する前に軽減しなければならない正当なリスクです。他のものは、単に新しい、破壊的、そして異なるものに対する反射的な反応です.

1.お金が不足する可能性があります

退職するのが30であろうと80であろうと、働いている間に十分な貯金をしなかった場合、お金がなくなるリスクがあります。.

賃貸不動産や配当を支払う株式などの一部の投資は、資産を売却する必要なく継続的な収入を生み出します。しかし、株式からの収益のほとんどは価格の上昇によるものであるため、退職者は通常、退職時に株式ポートフォリオの特定の割合を毎年売却し、時間の経過とともに減少します。.

お金を使い果たすことを心配せずに何パーセント売れますか？満足できない答えは「それは依存します」ですが、伝統的な答えは、4％の引き出し率で、ポートフォリオは少なくとも30年続くということです.

撤退率を低くすると、巣の卵がより長くそのままになります。つまり、早期に退職したい場合は、より多くのお金を節約する必要があります。それはほとんどロケット科学ではありませんが、驚くべきことは、あなたの巣の卵が無期限に持続するために撤退率をあまり下げる必要がないということです。過去の株式市場のパフォーマンスによると、3.5％の撤退率により、巣の卵は永久に成長します。詳細については、安全な引き出し率の仕組みの説明をご覧ください。.

マイテイク

お金が不足すると、一般的に退職のリスクであり、早期退職に特有のものではありません。年齢に関係なく、どのくらいのお金を節約して投資する必要があるかを完全に理解せずに退職するべきではありません.

2.収入が少なすぎると退職する可能性があります

今日月額5,000ドルで生活できるからといって、来年または30年後に住むことができるというわけではありません。これは2つの要因によるものです。インフレのリスクと予期しない将来の費用のリスクです（後者については後ほど詳しく説明します）.

インフレの場合は、巣の卵計画を考慮に入れる必要があります。たとえば、ファイナンシャルプランナーが安全な引き出し率を計算する場合、毎年インフレを調整し、年間の引き出しを2％程度増加させます。.

家賃はインフレとともに上昇するので、私は継続的な収入のために賃貸物件が特に好きです。そして、固定金利の住宅ローンの支払いは同じままなので、賃貸料の利益率は、賃貸料またはインフレ率の全体的なペースよりも速く成長します.

マイテイク

繰り返しますが、将来の所得の伸びとインフレの会計処理は、一般的な退職計画の基本です。しかし、早期退職者は、高齢者よりもユニークな利点があります。必要に応じて仕事に戻ることができます.

40歳で退職した人は、2年後に心を変え、再び収入を得ることを始めることができます。 70歳で退職する人は、仕事に戻るのが難しい.

3.将来の医療費に対して十分な予算を組むことができない

ほとんどの40歳は、医療費が比較的低いです。ほとんどの80歳の人には同じことは言えません.

大人は、加齢と健康の悪化に伴い、より高い医療費を期待する必要があります。これは、退職年齢に関係なく、巣の卵が枯渇しないように、退職計画の一部です。.

65歳でメディケアの資格があるため、従来の定年に達するまでに、メディケアで医療費を軽減できます。とはいえ、社会保障の資格を得るのに十分な年数働いていなかった場合、メディケアの支払いを求められることがあります.

マイテイク

退職する日から65歳の誕生日までの間、自分の医療費を負担する必要があります。メディケアの資格を得た後でも、多くの人は一般にメディケアアドバンテージと呼ばれる延長補償を購入することを選択します。それに応じて予算を立て、加齢に応じてより高い医療費を計画します.

1つのアプローチは、自営業者のヘルスケアオプションを確認することです。 HSAは次の方法でも使用できます にぎやか 高免責保険と独自の柔軟な健康貯蓄投資を組み合わせること.

健康保険を提供するリラックスした楽しいアルバイトをする人もいます。そして、経済的自立に達する多くの人々は完全に引退することはありません。彼らは単に低賃金の夢の仕事に切り替える-理想的には健康保険を含む夢の仕事.

4.複合化と富の構築の数十年を失う

退職すると、収益を停止し、請求書をカバーするために投資に依存し始めます。それは、あなたが彼らに新鮮なお金を投資するのを止めて、代わりにお金を引き出し始めることを意味します。.

コンパウンディングは非常に強力ですが、その魔法を働かせるには時間がかかります。 22歳で働き始め、毎年キャリアで年間10,000ドルを投資する2人を考えてみましょう。

• そのうちの1人は伝統的な45年のキャリアを持ち、67歳で退職します。10％の平均年収で、彼らは印象的な7,907,953ドルで退職します。.
• もう一方は42歳で退職します。わずか20年の寄付と配合で、彼らの巣の卵は$ 630,025の10分の1未満です。.

マイテイク

まず、誰もが金持ちになりたいとは限りません。裕福なライフスタイルを得るために25年長く働くよりも、控えめなライフスタイルで若く退職する人もいます.

第二に、上記の2つの例の数学は、各労働者が毎年同じ金額を投資していると仮定しています。しかし、それはFIREの仕組みではありません。 FIREを追求する人々は、投資を最大化するために高い貯蓄率を意図的に予算化します。彼らは効果的に複利のために高い貯蓄率でスワップします.

より良い比較は、従来の労働者の10,000ドルとは対照的に、FIREシーカーは20年間、年間30,000ドルまたは40,000ドルを投資するということです。複合的な10％のリターンで20年後、FIREシーカーは、年間30,000ドルを投資した場合、1,890,075ドル、年間40,000ドルを投資した場合、2,520,100ドルになります。それはまだ45歳の労働者よりも少ないですが、それをsc笑することは何もありません.

最後に、FIREを追求するほとんどの人は仕事と収入を完全に止めないことに注意してください。彼らは単にキャリアを変えるだけです。実際、彼らは夢の仕事を追求しているので、彼らは伝統的な相手よりも年以上働くことを決めるかもしれません.

5.現在ではなく未来​​のために生きる

明日を明るくするために、今日エビを入れて救い、生sacrificeを捧げるなら、あなたは未来ではなく現在に生きていますか？さらに言えば、もしあなたがバスにぶつかっても、その明るい未来を見ないなら?

私たちは皆、将来の計画とその瞬間の生活との間の微妙なバランスをとる必要があります。しかし、明日のために受動的所得を構築するためにあなたのお金とエネルギーの多くを投資すると、今日の喜びを見失いやすい.

マイテイク

rug約と高い貯蓄率は、必ずしも犠牲を意味するわけではありませんし、現在に住んでいないという意味でもありません。現在の生活にはお金ではなくマインドフルネスが必要です.

単純な事実は、fru約があなたを悲惨にさせるなら、FIREはおそらくあなたのためではないということです。 FIREの全体的なポイントは、自由、意図性、および優先順位付けです。あなたの優先事項があなたの収入のほとんどを費やすことを伴う場合、それは何も悪いことではありませんが、おそらくあなたはFIREに適していないでしょう.

また、若いうちに質素さを前面に押し出して無駄のない生活を送ることを気にしない場合は、その質素さの成果を後で経済的自立という形で楽しむことができます。無駄のない生活は毎晩ラーメンを意味する必要はありませんが、より多くのお金を節約して投資できるように、あなたが余裕があるよりも少ない支出を意味します.

6. FIREは[ここに識別子を挿入]専用です

FIREを他の人だけが達成できるものとして却下するのは簡単です。そうすれば、自分の支出と財政目標を再評価する必要がなくなるからです。解雇は次のようになります。

• 「6桁の給与を持っている人だけがFIREに到達する余裕があります。」
• 「FIREに到達できるのは独身者だけです。」
• 「既婚者のみがFIREに到達できます。」
• 「子供のいない人だけがFIREに到達できます。」
• 「シリコンバレーに住んでいる白人男性技術者だけがスクエアタイを着用できます。」

等々。それらはすべて、FIREに到達することが現実的ではない何らかの外部の理由を指し示す単一の正当化に要約され、すべての責任をあなたから引き離します.

マイテイク

FIRE運動に対するすべての批判の中で、これには最も少ない真実が含まれています。.

はい。収益を増やすほど、理論的には経済的に自立できるようになります。しかし、支出の習慣を断ち切るのは難しく、高所得者は高支出に慣れています。ある意味では、支出を半分に削減するよりも、収入を増やして支出を安定させる方が簡単です.

結婚しているか、独身か、子供がいるか、子供がいないかに関わらず、各ステータスには、FIREに到達するための長所と短所があります。あなたの配偶者が経済的自立に等しくコミットしている場合にのみ、2つの収入を得ることができます。そして、多くの家族が単一の収入で生活しています.

人種、性別、仕事の種類、交換したいその他の識別子についても同じことが言えます。何かできない理由の外部の理由を指摘するのをやめ、自分の決定が結果を決定することを受け入れると、それは解放され、恐ろしい。あなたはハンドルを握っていて、行きたい場所とそこに到達する速さを選ぶことができます.

火に到達するフォーミュラ

誰もが経済的に自立し、早期に退職できるなら、どうすればそれができますか?

FIREへの多くのパスと受動的所得を構築するための多くの戦略がありますが、それらはすべて共通の分母を共有しています。実行する主な手順は次のとおりです.

1.支出と受動的収入の目標を設定する

どこにでも行くには、まずどこに行きたいかを知る必要があります。受動的収入の目標を設定します。まず、毎月費やすことのできる最低額から始めます。経済的自立を達成した後は、常に仕事を続け、稼ぎ、受動的な収入を増やすことを選択できます.

例として、月あたり4,000ドルの受動的所得が欲しいとしましょう。ターゲットができたので、どのようにターゲットに到達するかを考え始めることができます.

2.高い節約率を設定する

収入と支出のギャップは、FIREだけでなく、富を築く上で最も重要な数値の1つです。費用を抑えて節約する方法を探してください。特に、労働統計局によると、住宅費、交通費、食料費の3つの費用が平均的なアメリカ人の予算の約70％を占めています。これらの3つの費用は、最大の節約の余地を提供します.

たとえば、無料の住宅を提供する仕事に就いて、住宅コストを削減できます。これらの10の方法のいずれかを試して、輸送コストを最小限に抑えることができます。昼食を仕事に持ち込み、月に数百ドルを節約できます。従来の支出に代わる安価な、あるいは無料の代替品が常に存在します。無料で世界を旅するためのこれらのオプションよりももう探す必要はありません.

5年または10年でFIREを達成するには、収入の50％〜70％の節約率を目指します。簡単ではありませんが、簡単なら誰もが5年間働いてから引退します.

3.アクティブインカムを最大化する

あなたが稼ぐほど、より多くを節約できます。その昇進または昇給の取得に取り組み始め、より良い給料の仕事を見つけ、さらにはキャリアを変えて、さらに稼ぐ.

そして、あなたの収入の可能性はあなたのフルタイムの仕事で終わりません。サイドギグを見て、余分なお金を生み出します。趣味を金moneyけビジネスに変えることもできます.

トリックは、ライフスタイルのインフレを避け、より多くの収入を得始めたからといって、それ以上支出しないことです。追加の収入はすべて、収入を生む投資に直接入るべきです.

プロのヒント：サイドで余分なお金を稼ぐ方法を探しているなら、考慮してください トゥロ. それは、他の人があなたの車をその日に使用できるようにすることであなたにお金を払うカーシェアリングプラットフォームです. Turoにサインアップする.

4.受動的所得への投資

配当から賃貸物件、プライベートノートからアートまで（はい、アートに投資することもできます 名作）、クラウドファンディングウェブサイト債券には、受動的所得を生み出すためのオプションがたくさんあります.

個人的には、高収益の賃貸物件と多様化と長期的な成長のための在庫が好きです。賃貸不動産の大きな利点の1つは、他の人のお金を活用して収入を生み出す資産のポートフォリオを構築できることです。.

たとえば、25,000ドルを受け取り、それを頭金として使用して、賃貸物件のフィクサーアッパーを購入するとします。あなたは売り手譲歩で閉鎖費用をカバーし、ハードマネーローンでリフォーム費用を賄います。完了したら、より安価な長期住宅ローンで不動産を借り換え、元の25,000ドルを引き出します。今、あなたはあなたからの純現金投資なしで月収を生成するプロパティを持っています。このプロセスを無期限に繰り返して、各プロパティで受動的所得の新しいストリームを作成できます。それは不動産投資の世界で楽しい頭字語さえ持っています：BRRRR、または「購入、改修、賃貸、借り換え、繰り返し」。

プロのヒント：不動産に興味があるが、物理的な財産を所有したくない場合は、DiversyFundを調べてください。商業用不動産を通じて富を築くことができ、わずか500ドルで始めることができます. DiversyFundにサインアップする.

5.火災率を知る

彼らがビジネスで言うように、測定されることは行われます.

貯蓄率に加えて、追跡すべき重要な数値の1つは、FIRE比率（FI比率とも呼ばれます）です。現在、あなたの受動的収入でカバーできる月額費用の割合です。たとえば、毎月の費用が合計4,000ドルで、現在毎月400ドルが投資から入ってきている場合、FIRE比率は10％です。.

FIRE比率が100％に達したら、経済的に独立しているため、シャンパンコルクを破ります。必要に応じて、退職して別の日に仕事をすることはできません。または、あなたの現在のキャリアまたは楽しい、ストレスの少ないセカンドキャリアのいずれかで働き続けることができます.

私は自分の純資産を追跡することも好きです 個人資本, 私はそれが主にバニティメトリックであることを認めますが。経済的自立のために、あなたの純資産はあなたのために継続的な収入を生み出す能力と同じくらい重要です。.

最後に、資産配分にも注意してください。 FIREへの旅の初めに、投資戦略は短期的なボラティリティに関係なく成長に焦点を合わせる必要があります。結局のところ、仕事中に株式市場が20％下落したとしても、それはあなたの背筋を引き付けるものではありません-あなたのキャリアのこの時点で売るのではなく買うので、まったく逆です。しかし、退職に近づくにつれて、収入の安定性と信頼性がより重要になります。請求書を支払うフルタイムの仕事がなければ、一連の返品リスクに対して脆弱になります。.

年齢に関係なく、退職に近づくにつれて、株式投資ポートフォリオのリスクを軽減する方法を探してください.

最後の言葉

若くして引退するとき、社会保障やメディケアの助けを期待しないでください。あなたは何年も資格がありません.

もちろん、高齢者同盟によると、社会保障給付の購買力は数十年にわたって低下しており、2000年から2017年の間に30％を失っています。そして社会保障庁は2018年に、その財政赤字が2034年までに破産の軌道に乗せることを認めました.

健康保険については、若くして退職すれば、自営業者と同じ健康保険オプションを行使できます.

50％、60％、または70％の節約率は簡単ではありません。友達が新品のBMWを運転している間に10歳のビーターを運転するのは楽しいことではありません。しかし、それは優先順位に基づいたライフスタイルの選択です：若くして引退するのに十分な富を築くのか、それとも給料の大部分を今すぐ使うのか?

間違った答えはありません。しかし、今日よりもお金をかけたくない人は明日も遊びに行く一方、同僚は仕事で忙しくなります.

経済的自立をどのくらい早く達成したいですか？現在の貯蓄率はどのくらいですか？また、目標の火災発生日に達するために必要なものは何ですか?