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パーソナルファイナンスに関するあなたの見方は非常に興味深いものです。基本的には、「このエリアで過ごす」ことを「このエリアでスクリムする」ことを提唱する二分法です。たとえば、プロのワードローブはお金を使う価値があります。これは、特にこれを自分自身で新しい服に夢中にさせるためにカルトブランシュとして取るかもしれないほとんどの若い専門家にとって、描くのに良い線であると思われます。最も典型的な金融の達人は、全面的に「質素さ」を主張しています。この視点はどこで思いつきましたか?KP： 私は個人的な金融作家なので偽善者のように感じていましたが、食料品配達などの時間を節約するサービスなど、いくつかの分野で多くのお金を費やしています。しかし、その後、私は完全に合理的に振る舞っていることに気付き、質素な態度を全面的に適用することは意味をなさない。新しいウェブサイトやコーチングのように、あなたのキャリアを前進させるものに費やすことは、後で大きな利益を得ることができます。そして、あなたの時間を節約するものよりも良い購入になる可能性があるもの? あなたの本のインスピレーションは、あなた自身の個人的な経験からどこで得ましたか？そして、もしそうなら、これはあなたにとって「成功物語」の一種でしたか？または、始めからしっかりとしたお金の習慣がありましたか?KP： 私が最高のお金の習慣を持っているというわけではありませんが、私たちの世代に常に適用されている「世代の負債」のステレオタイプとは関係ありませんでした。ジェネレーションXまたはジェネレーションYの一部である誰もが、お金に本当にひどく、借金にdrれていると自動的にステレオタイプ化されるのは、ちょっと気が狂います。それは真実ではありません。どちらかといえば、不況は私たちに経済についてもっと学び、財政をより良くするよう促しました。ジェネレーションアーンは、そのような状況にある人々を支援するために作成しました。お金のプラス面と、それが彼らにできることすべてに焦点を当てたいと思っている人々です。.親は子供の個人的な財政においてどのような役割を果たしますか？最近の初めての母親として、その質問はすでにあなたの心を越えているに違いありません。卒業前にこれらの価値を植え付ける上で、両親が大きな役割を果たしているように思えます。あなたの考え?KP： 同意します。高校時代、母は妹と私に手紙を書きました。それは基本的に、なぜあなたの手段よりも節約して生きることが重要なのかを説明してくれました。その手紙よりもさらに、彼女と父は基本的にその教訓を例によって教えてくれました。それはおそらく両親ができる最も重要なことです-私は私の娘にも同じことをしたいと思います!あなたの本には、寄付に関する長いセクションが含まれています。寄付リストにある慈善団体とその理由?KP： 私は幼い子供や高校生と働く慈善団体に本当に惹かれています。映画「スラムドッグミリオネア」は、ストリートチルドレンと連携するインドでの慈善団体を見つけるきっかけになりました。また、シカゴの非営利団体であるすべての人のための文学と呼ばれる非営利団体を支援し、高校生の間で読み書きと執筆を促進することもとても楽しかったです。.貯蓄と借金からの脱出に関して、忍耐またはその欠如がどのように作用すると思いますか？今日の社会はすべての忍耐力を失ったようです。すべてが「より速く、より速く、より速く」-秒までのニュースなど。しかし、特に大規模な学生ローンの場合のように、投資と借金の返済に関しては、忍耐が黄金の美徳であるようです。自分を忍耐強く「訓練」することはできますか？忍耐を「学ぶ」ことができる?KP： ジェネレーションアーンでインタビューした人々が忍耐力を最もうまくマスターしたのは、基本的に小さなことから始めました。シカゴの幹部であるニコールは、月にわずか2％の収入を節約することを決めましたが、現在では、その額を少しずつ増やすことで、ほぼ100,000ドルを節約しています。こうした日々の小さな変更を行うことで、より良い習慣を身につけることができます。.収入の3分の1を節約できますか？あなたが独身であろうと、結婚していようと、本当に何であれ、それは非常に高い秩序です。節約に役立つヒント?KP： 20代のほとんどで、収入の3分の1を節約しました。いくつかのアップグレードをする余裕があったとしても、私は基本的に大学生のように生きることでこれを行いました。たとえば、夫と私は、赤ちゃんが生まれるまで比較的安価な1ベッドルームのアパートに住み続けました。最初はケーブルをスキップして、古いチューブテレビを使い続けました。また、私たちはほとんどすべて自分の食べ物を調理し、かなり手頃な価格の料理を作っています。高価なデータプランのスマートフォンを購入することはまだ避けています.しかし、それにもかかわらず、私は今、私の収入の3分の1を節約していません。なぜなら、この本で言っているように、あなたの人生の特定の時期に-赤ちゃんが生まれた後などにそうすることは不可能だからです。私の赤ちゃん、そして彼女が3ヶ月のときに家を買ったという事実は、私たちの貯金をコースからほとんど破壊しました。でも将来はそんなに節約に戻りたいと思います.あなたの財政的な「弱さ」は何ですか？服、旅行、チョコレート… ?KP： それは本当に私の赤ちゃんのためのものです。彼女にかわいい服と最高の知育玩具を買う精神的な衝動があるようです。そして、安全製品に関して言えば、私は本当にすべてのコントロールを失いました。私は問題を抱えており、それに取り組んでいることに気づきました!あなたはできるだけ早くすべての借金を返済すべきだと言います、あなたは投資するのを待たずに「返して」と言います。自分で過ごす場所はありますか？途中でいくつかの報酬/特典を認めるべきではありませんか?KP： はい！自分に報酬を与えることはとても重要です。私は、特にあなたが彼らのために働いたとき、甘やかしの大ファンです！気分が良くなるものに飛び散ることは、自分自身をあまり否定しているとは感じないので、賢明な財務上の意思決定を行うことで軌道に乗ることが容易になります。個人的には、私のお気に入りの贅沢には、高級レストランでのデートの夜、高価な地ビール、マッサージなどがあります.どのようなキャリア関連の投資を行ったのですか？?KP： 私は最近、ポッドキャストのコーチと個人的な買い物客という2つのキャリア関連の投資を行いました。ポッドキャストのコーチは、私の「ラジオ」音声を開発する方法を見つけるのを助けました。彼女は基本的に私がいつも微笑んでいるように聞こえるのをやめるように言ったが、これは良いアドバイスだった。個人的な買い物客-ちなみに無料でしたが、私は彼女がお勧めした服の代金を支払いました-本当に大学生のように服を着るのをいつも止める方法を見つけるのを本当に助けました。いつもフリースとジーンズを着るのが好きなのと同じように、常にオフィスに適しているとは限りません.著者注：キンバリーはUS Newsのさまざまなトピックについて書いていますが、私が彼女と話をしなければならなかったのは名誉でもあり喜びでもありました。キンバリーに感謝、そしてあなたの新しい赤ちゃんとの幸運!

スワップは、一方の会社が変動金利で支払いを受け取りたい一方で、他方が代わりに固定金利の支払いを受け取ることで将来のリスクを制限したい場合に便利です。.各グループには独自の優先順位と要件があるため、これらの交換は双方の利益のために機能します.金利スワップの仕組み一般的に、金利スワップの両当事者は、固定金利と変動金利を取引しています。たとえば、ある会社がロンドン銀行間取引金利（LIBOR）を支払う債券を保有し、他の会社が5％の固定支払いを提供する債券を保有している場合があります。 LIBORが約3％にとどまると予想される場合、契約は、変動金利を支払う当事者がLIBOR + 2％を支払うことを説明する可能性があります。これにより、両当事者は同様の支払いを受け取ることができます。一次投資は決して取引されませんが、両当事者は、交換するキャッシュフローの計算に使用するベース値（おそらく100万ドル）に同意します。.理論は、一方の当事者は変動金利を提供するセキュリティに関連するリスクをヘッジし、他方の当事者はより保守的な資産を保持しながら潜在的な報酬を利用できるということです。これは双方にとって有利な状況ですが、ゼロサムゲームでもあります。スワップを通じて一方の当事者が受け取る利益は、他方の当事者の損失と等しくなります。ある意味で、あなたのリスクを中和している間、あなたの一人はいくらかのお金を失うでしょう.金利スワップは店頭で取引されており、会社が金利の交換を決定した場合、あなたと相手方は2つの主要な問題について合意する必要があります。スワップの長さ. スワップの開始日と満期日を設定し、契約の期限が切れるまで両当事者が契約のすべての条件に拘束されることを知っている.スワップの条件. 金利を交換する条件について明確にしてください。必要な支払い頻度（年1回、四半期ごと、または月ごと）を慎重に検討する必要があります。また、支払いの構造を決定します：償却計画、弾丸構造、またはゼロクーポン方法を使用するかどうか.スワップがどのように機能するかを説明するために、さらに例を見てみましょう.ABC CompanyとXYZ Companyは、名目価値100万ドルで1年の金利スワップを締結しています。 ABCは、LIBORが約4％になると両当事者が考えているため、LIBORに1％を加えたものと引き換えに、XYZに5％の固定年率を提供します。年末に、ABCはXYZ 50,000ドル（100万ドルの5％）を支払います。 LIBORレートが4.75％で取引されている場合、XYZはABC Companyに57,500ドルを支払う必要があります（LIBORと1％を支払う契約のため、100万ドルの5.75％）。.したがって、ABCとXYZへのスワップの価値は、受け取るものと使うものの差です。 LIBORは両社が考えたよりも高くなったため、ABCは7,500ドルの利益で勝ちましたが、XYZは7,500ドルの損失を実現しました。通常、正味の支払いのみが行われます。 XYZがABCに7,500ドルを支払うと、両社は、50,000ドルと57,500ドルの全額を支払う各企業のコストと複雑さを回避します。.長所：金利スワップが役立つ理由企業が金利スワップに従事したい理由は2つあります。商業的動機. 一部の企業は特定の資金調達要件を持つ企業であり、金利スワップは管理者が目標を達成するのに役立ちます。金利スワップの恩恵を受ける2つの一般的なタイプのビジネスは次のとおりです。銀行, 収益の流れを負債と一致させる必要があります。たとえば、銀行が負債の変動金利を支払っているが、支払ったローンの固定支払を受け取っている場合、変動金利の負債が大幅に増加すると、重大なリスクに直面する可能性があります。その結果、銀行は、支払いに必要な変動金利の支払いよりも高い変動金利の支払いに対して、ローンから受け取った固定支払いを交換することにより、このリスクをヘッジすることを選択できます。事実上、この銀行は、収入が支出よりも大きいことを保証しているため、キャッシュフローのクランチに陥ることはありません。.ヘッジファンド, 投機に依存しており、潜在的な報酬をあまり失うことなくリスクを削減できます。より具体的には、将来の金利を予測する専門知識を備えた投機的ヘッジファンドは、大量かつ高レートのスワップに従事することにより、莫大な利益を上げることができるかもしれません.比較優位：企業は、固定金利または変動金利のローンを他のほとんどの借り手よりも良いレートで受け取ることがあります。しかし、それは彼らが特定の状況で探している種類の資金調達ではないかもしれません。たとえば、現在の利率が約6％の場合、会社は5％の利率でローンを利用できます。ただし、変動金利の支払いを請求するローンが必要になる場合があります。一方、別の会社が変動金利の金利ローンを受け取ることで利益を得られるが、固定支払いを義務付けているローンをとる必要がある場合、2つの会社はスワップを行うことができます。.要するに、このスワップにより、銀行、投資ファンド、および企業は、資産や負債に関する規則や要件を破ることなく、幅広い種類のローンを活用できます。. 短所：金利スワップに関連するリスクスワップは、資金調達をより効率的にし、企業がより創造的な投資戦略を採用できるようにしますが、リスクがないわけではありません。スワップに関連する2つのリスクタイプがあります。変動金利は非常に予測不能であり、両当事者に大きなリスクをもたらします. ほとんどの場合、一方の当事者はスワップで先行し、もう一方の当事者はお金を失います。変動金利の支払いを義務付けられている当事者は、変動金利が低下すると利益を得るが、金利が上昇すると損失を被る。反対の効果は相手と起こります.カウンターパーティリスクは、方程式にさらに複雑なレベルを追加します. これらの取引を行う機関は通常強い財政状態にあり、当事者は信頼できない会社との契約に同意する可能性が低いため、通常このリスクはかなり低くなります。しかし、一方の当事者がデフォルトになった場合、彼らは支払いを行うことができなくなります。結果として生じる未払いのお金を回収するための法的ロジスティクスは費用がかかり、利益になります.最後の言葉スワップは、企業が負債をより効果的に管理するための素晴らしい方法です。それらの背後にある価値は、債務が固定金利または変動金利に基づいているという事実に基づいています。ある形式で支払いを受け取っているが、別の形式を好むか、または必要とする場合、反対の目標を持つ別の会社とスワップを行うことができます.通常、特定の資金調達要件を持つ大企業間で行われるスワップは、誰にとっても有利な仕組みです。しかし、企業リーダーが契約に署名する前に考慮すべき重要なリスクがまだあります.あなたの会社や投資会社は金利スワップを使用したことがありますか？あなたは先に出てきましたか、それとも負けた側にいましたか?

しかし、オンライン割引ブローカーの出現により、料金がはるかに競争力を持つようになっただけでなく、取引プロセスがはるかにシンプルで便利になりました。.最も人気のある割引ブローカーの1つは、インタラクティブブローカーです。このオンライン取引ウェブサイトの機能、長所、短所を見て、投資目的に適したオプションであるかどうかを判断しましょう.主な機能 IBとしても知られるインタラクティブブローカーは、洗練された投資家にさまざまな商品を取引するための印象的なツールを提供します。さらに、世界中の80以上の取引所で取引を行うことにより、国際市場へのアクセスを提供します。 IBは、ストックオプション、外国為替、コモディティなど、あまり一般的ではない商品の取引に関して、本当に輝いています.インターネットブラウザでダウンロードまたは表示できる独自のプラットフォーム（右の写真のトレーダーワークステーションなど）は非常に包括的であり、複数の高度な戦略を促進できます。たとえば、オプショントレーダーは、トレーリングストップロス注文、オプションまたは基礎となる証券の価格に基づいたコンティンジェンシー注文を入力し、1回の実行で複数のポジションを含む複雑なオプション戦略を取引できます。.手数料と手数料手数料と手数料に関しては、Interactive Brokersは、ビジネスで最も低い株式とオプションの手数料を提供します。ストックの手数料は1株あたり0.005ドルですが、オプション契約はオプションの価格と購入した契約数に応じて、1契約あたり0.15ドルから0.70ドルの範囲です。他のほとんどのブローカーとは異なり、IBはこれらの手数料やコミッションに加えて追加の定額料金を請求しません.ただし、留意する必要がある追加のコストがいくつかあります。 IBは、株式およびオプションの購入に対して、取引ごとに最低1.00ドルの手数料を請求します。また、毎月10ドルの手数料を支払わないと、差額が請求されます。さらに、手数料として少なくとも月に30ドルを使わない場合、リアルタイムの見積もりにアクセスするには10ドルを支払う必要があります。これらの最低額は、さまざまな種類の証券全体の取引活動全体に適用されます.最後に、トレーダーは10,000ドル未満の口座を開設することはできず、その最小残高を維持する必要があります。明らかに、IBはかなりの金額で投資しているより活発なトレーダーを対象としています。.長所幅広い投資の選択肢. Interactive Brokersは、株式、債券、オプション、先物、外国為替などのさまざまな金融商品を取引する機能を提供します.国際市場へのアクセス. 彼らの印象的な世界的プレゼンスにより、19か国で株式、オプション、先物、および外国為替を取引できます。.驚くべき独自のソフトウェア. 取引プラットフォームは、特に外国為替などのあまり一般的ではない手段を使用した高度な取引および戦略に関する膨大なユーティリティを提供します.SmartRoutingテクノロジー. 取引を効果的にルーティングするIBの独自技術は、株式およびオプション価格の執行に関する業界標準を超えることが証明されています.非常に低い手数料. 最大200株の株式の場合、手数料は1ドルのみです。オプション購入の手数料も低い.デスクトップ取引. これは、ブラウザベースのバージョンよりもデスクトップソフトウェアを好む投資家にとっては素晴らしい特典です。一般に、デスクトップソフトウェアには追加のオプションが組み込まれており、より強力です.ショートストックする能力. 私が調査した他のブローカーと比較して、IBはショートするために利用可能な株式の最大量を持っています. 短所十分に取引されていない場合の料金. まれなトレーダーは、コミッションに10ドル未満しか使わないため、および一般的な取引ツールに料金がかかります。リアルタイムの見積もりに10ドルの手数料がかかるのが最も顕著な例です.最低入金額. 最小残高要件は10,000ドルです。これは、初期投資家や小規模ポートフォリオの投資家にとって急勾配になる可能性があります。.アイデアを投資するための研究オプション. IBは、どのように投資したいのかを既に知っている洗練された投資家を対象としており、投資の基本やお金を投資する方法についての助けを求めている人にはあまり向いていません.最小月額手数料. 実際に取引するかどうかにかかわらず、毎月最低10ドルの手数料を支払う必要があります.投資信託投資. IBは、他のブローカーに比べて投資信託の選択肢が少ないだけでなく、これらのファンドにも3,000ドルの初期投資が必要です。.ブローカー支援取引手数料. IBは、ブローカー支援取引ごとに100ドルを請求します. 最後の言葉インタラクティブブローカーは、一般的な長期の株式および債券投資を超えて取引を行う、自主的で経験豊富なアクティブなトレーダーである場合に理想的です。さらに、高度なオプション戦略や外国為替などの金融デリバティブで能力と専門知識を向上させたい場合、IBはそのためのツールを提供します.手数料の構造、手数料、および最小残高の要件は、投資が重要なビジネスである大量かつ高頻度のトレーダーに最も利益をもたらします。あなたが毎月最小限の取引をするつもりで、単に手を出したいだけの初心者の投資家である場合、最低コミッションと残高要件は不必要な費用がかかります.始めたばかりの方は、OptionsHouseレビューとTradeKingレビューをご覧ください。これらのディスカウントブローカーはどちらも、基本的な株式調査ツールと投資アイデアとともに、より低い残高と最低取引額を提供します。しかし、いくつかの多様な投資経験を探しているアクティブなトレーダーにとっては、インタラクティブブローカーが利用可能な最良の選択肢である可能性が非常に高い.Interactive Brokersとの直接取引の経験はありますか？あなたの全体的な意見は何ですか?

残念ながら、私の友人が会社を組織して資金を調達する前に、英国のグループが英国ポンドの俗語にちなんで名付けられた独自のQuidCoinsを提供している最中であることに気付きました。私の友人は、名前がとられたのを見つけてがっかりしていましたが、おそらく最高のものだったでしょう。 CoinMarketCapによると、スポンサーの希望にもかかわらず、QuidCoinsは2014年に3か月未満で取引されました.ICOは投資家に大きな利益を約束しますが、QuidCoinのような失敗はいつでも可能ですが、リスクに見合う価値はありますか？ ICOへの参加を検討している場合は、次のことを知っておく必要があります.ICOファイナンスとは?起業家は歴史的に、外部投資家へのベンチャーでの株式持分または投資有価証券を提供することにより、アイデアに資金を提供してきました。 1920年代の金融業者の虐待と腐敗により、議会は1933年の証券法を可決し、翌年に証券取引委員会（SEC）を設立し、同法を施行しました。.それから数十年で、最初の公募またはIPOを通じて一般から資金を調達するプロセスは確立されました。規制は、募集プロセスをどのように進める必要があるか、誰が参加する資格があるか、募集者が潜在的な投資家に情報を提供する必要がある場合、および提供する必要がある情報を規定しています。規制に従わない場合、民事および刑事罰を含む、提供物のスポンサーに厳しい財政的責任が生じる可能性があります.ICOは、申し出人がまだ存在しない暗号通貨で先物を販売する同様の資金調達ツールです。 ICOは、従来の投資有価証券を売買する際に投資家を保護する規制を回避するように設計されています。 IPOには広範な目論見書を含める必要がありますが、ICOの見込み投資家に提供する必要がある情報の概要を示す規制はありません。各提供者は、もしあれば、どの詳細が配信されるかを決定します.ほとんどのICOには、投資のメリットを正当化するWebサイトまたはホワイトペーパーがありますが、既存の製品はありません。申し出人はスタートアップ事業であり、ICOを通じて調達された資金は製品の開発に資金提供されます。この場合は、暗号通貨です。.ICOの将来の投資家は、暗号通貨が普通株式や不動産などの投資セキュリティとは異なることを認識する必要があります。規制当局は、デジタルコインまたはトークンを投資セキュリティとしてまったく分類せず、2者間の単純な契約として分類する場合があります。 1936年、最高裁判所の判決 SEC v。Howey Co. 投資セキュリティとは何か、そして何が投資セキュリティでないかを決定するテストを確立しました。テストでは、投資契約は以下の場合のセキュリティです。それはお金の投資です投資からの利益が期待される投資は一般的な企業へのものです利益はプロモーターまたは第三者の努力から得られます。利益は投資家の管理外ICOの前に、起業家は友人、家族、および生産される製品またはサービスのビジネスの見通しを評価できる洗練されたベンチャーキャピタリストからベンチャーキャピタルを探しました。 ICOにより、起業家は従来の資金源をバイパスし、次のFacebookまたはGoogleの一部を探している、知識が少なく差別の少ない一般大衆のメンバーから資金を得ることができます。.認定ICO規制の精査を避けるため、一部のICOスポンサーは、「認定ICO」を使用してSEC登録要件の免除を利用することを選択しています。たとえば、レギュレーションDでは、企業は次の基準を満たす場合、無制限の金額を調達できます。投資家数の制限. 法律は、年収または純資産に基づいて投資家を区別します。これは、所得または純資産が大きいほど投資を適切に評価できると考えられているためです。過去2年間のそれぞれの収入が200,000ドル（または配偶者の場合は300,000ドル）を超え、純資産（居住地を除く）が100万ドルを超える人は、「認定投資家」と呼ばれます。申し出人は、無制限の数の認証された認定投資家に証券を販売できます.一般勧誘の禁止. 申し出人は、一般的な勧誘や広告を使用して認定ICOを販売することはできません。ただし、すべての見込みバイヤーが認定投資家である場合、彼らは広く募集を募集し、宣伝することができます.開示情報. 提供者は、連邦証券法の不正防止の禁止に違反しない限り、認定投資家に提供する情報を決定できます。.会社管理へのアクセス. 買い手候補者による質問に答えるために、売り手プリンシパルが利用可能でなければなりません.財務諸表の要件. 監査済みの財務諸表が利用可能な場合は必要です.有価証券の転売の制限. 規則Dの免除で購入されたコインは、SECに登録されていない限り、購入後1年間は販売が制限されます.主に費用、準備時間、および情報要件のために、現在のICOのごく一部のみが認定されています。結果として、ICOの各投資家は、融資されたプロジェクトがビジネスとして意味をなすかどうか、校長の経験と専門知識が信頼を保証するかどうか、そしてプロジェクトの完了が実行可能な成長ビジネスになる可能性があるかどうかを判断できる必要があります-苦労して稼いだドルを投資する前に.言い換えれば、コインまたはトークンは、一般市民または大部分の大部分が支払う意思のある市場で不足しているまたは望まれるものを合理的に配達しますか？コインを通貨として使用したり、他の方法では得られない独自のメリットを享受したりしますか？たとえそれがどのように機能するのか、または誰かがそれを使用する理由がわからなくても、誰かが後でそのコストを超えて投資を購入することを期待して投資を検討していますか？もしそうなら、それは投機であり投資ではない.ICO投資のリスク 2013年のMastercoinの最初の提供以来、最初のコインの提供が爆発的に増加しました。ICOのスポンサーは、2016年にスタートアップ向けに10億ドル、2017年に56億ドル、2018年の最初の2か月に10億ドル以上を調達しました.ICOの支持者は、テクノロジーがスタートアップの資金調達方法を変えていると主張しています。 ICOの方が費用が安く、多くの場合、ベンチャーキャピタリストや銀行に依存するよりも迅速で、意思決定と株式所有権を創業者の手に委ねています。支持者は、WIRED誌が述べているように、ICOは「銀行やベンチャーキャピタリストなどの確立されたソースからそれを得る可能性が低いプロジェクトに資本を提供する民主的な金融力」であると主張します.批評家は潜在的なマイナス面に焦点を当てています。 CNBCは、株式アナリストおよびエリオットウェーブ理論家のエリオットプレヒターが2017年7月13日のニュースレターで次のように書いていると報告しています。 [b] itcoinの成功により、800以上のクローン（alt-coin）とカウントが生み出されました。そのほとんどはハイテクなポンプアンドダンプ方式です。ICOへの参加を検討している場合は、次のリスクに注意する必要があります.1.失敗の可能性デジタルコインに関する理解と懐疑心の欠如は、長期的な成功の可能性を正確に評価できないことと相まって、新しいコイン製品の失敗率が高くなります。フォーチュン誌は、2018年上半期の2017年の製品の59％の失敗率を報告し、合計で2億3300万ドルの損失.2.非流動性とボラティリティ暗号通貨は非常に不安定で、流動性が限られています。つまり、価格に影響を与えずに資産を迅速に売買できる程度です。ビットコインなどの暗号通貨は、流動性が低いように設計されており、代わりに価値に焦点を当てています.また、暗号通貨の価格は大幅に変動し、重要な購入注文が入札と販売注文を押し上げ、オファー価格が急落します。この変動により、彼らは主流の支払いシステムになることができません。.3.不確実な価値2010年5月22日に、Laszio Hanyeczは、10,000 BTCでJeremy Sturdivantから2つのピザを購入することにより、最初のビットコイン取引を完了しました。当時、これは100ドルに相当しました。今日、同じコインは約6000万ドルの価値があり、1つは尋ねる必要があります：ピザはどれくらい良かった?商取引でこのようなボラティリティを持つ資産を正しい心の誰かが使用または受け入れるのはなぜですか?資産が真の価値を持つためには、誰かがそれを使用する必要があります。ビットコインは支払いに広く使用または受け入れられていないため、他のより広く受け入れられている通貨よりも価値が低い.4.監視の欠如暗号通貨の規制または専門家による精査の欠如は、詐欺の扉を開きます。 ICOが当初資金を提供した高品質のコンテンツサイトであるSteemitは、「5つの簡単なステップでICO詐欺を作成する方法」という題名の記事を投稿しました。.「ハーバードビジネスレビュー」が述べているように、ICO市場は「あからさまな詐欺、ポンプ、ダンプ、および露骨なポンジースキームのかなりのシェア」を経験しています。 SECは、2017年9月に、カリフォルニアのビジネスマンMaksim Zaslavskiyが運営する2つのICO、REcoinとDRCに対して詐欺罪を提起しました。 Zaslavskiyは、従業員、弁護士、小売業者との関係を持つ完全に運営されている会社であると重々しく主張しました。...

たとえば、プロのアスリート、トップエグゼクティブ、医師、弁護士は高い給料で評判がありますが、彼らの義務は大きな富の蓄積を非常に困難にする可能性があります。一方、多くの裕福な個人は、非常に大きな給料を受け取ったことがない.収入と富-異なる定義考えるのが好き 所得 誰かが定期的に受け取る金額として、 富 人（または家族）が追加の仕事を行うことに対する報酬を受け取ることなく現在のライフスタイルを維持できる時間の長さ.なぜ収入と富の間にそのような違いがあるのですか？有名な仕事やキャリアで高額の給与を得るには、通常、経済的な責任が伴います-そもそも仕事を得て、より高い生活水準を維持するためです。主な要因のいくつかは次のとおりです。学生ローンの返済住宅ローン、住宅所有者保険、住宅改善など子どもへの支出、大学教育のための貯蓄贅沢な支出と旅行例による学習コンテキストで収入と富の区別を調べるために、架空の50歳のキャラクター、アダムとビルを使用します。.アダムは裕福です, しかし、大きな収入を得たことはありません。 Adamは、州立大学で州の授業料を払って学士号を取得した後、22歳で働き始めました。彼の卒業後の初任給はかなり低かったが、アダムは彼の平均以下の生活を送っていた。彼は収入の少なくとも10％を投資することを約束し、クレジットカードの借金を熱心に避けました。アダムは、一生懸命努力し、高い評価を得て、管理職への道を歩み、今では年間60,000ドルを稼いでいます。.アダムの家族は単純に生活しており、労働者階級の近所の小さな3ベッドルームの家に残っています。彼と彼の妻は数年前に住宅ローンを完済しました。彼らの子供たちは公立学校に通いました、そして、子供たちが成長して、車を必要としたとき、彼らは中古車を得て、現金を支払いました。彼らは贅沢な生活を送ることはできませんが、家族は快適であるだけでなく、借金もありません。そして、彼の収入の10％を28年間投資した後、アダムは150万ドルに相当する投資ポートフォリオを構築しました。.単純な年間予算45,000ドルで、アダムの家族は30年以上、現在のライフスタイルを維持できます。.ビルは多額の収入を得る, しかし、彼は裕福ではない-少なくともまだ。アダムとは異なり、ビルは高価な私立大学に通いましたが、資金調達後、約20万ドルかかりました。ビルは非常に知的で勤勉であり、彼の素晴らしい記録により、彼は国内で最高の医学学校の1つに入学し、MDを獲得するために学生ローンの借金でさらに200,000ドルを負担しました。年間20万ドル以上の収入を得て、医師としての仕事を得た.特に年収が高いので、ビルの家族は非常によく暮らしています。彼は、ゴルフコースを完備した専用のゲートコミュニティの750,000ドルの住宅でジャンボ住宅ローンの資格を得ました。ビルの子供たちは最も権威のある地元の私立学校に通い、ビルと彼の妻は現在のモデルの輸入高級車を運転しています.非常に熟練した医師であるビルは、年間給与が35万ドルに達するまで働きました。しかし、ビルの家族の費用-大規模な住宅ローンの支払い、2台の新しい車の支払い、子供の私立学校、彼自身の学生ローン、クラブ会員、豪華な衣服、および高価な休暇-は合計します。ふけるの総費用は、ビルの年salに等しいです。ビルが作るよりもさらに多くを費やすことになって数年.ビルの家族は、彼の莫大な年salにもかかわらず、給料から給料までの生活を送っています。ビルが仕事をやめた場合、彼の家族はす​​ぐに貧困になります. 最後の言葉この例は、医療従事者や医師の経済的習慣を損なうものではありませんが、多くの医師が学校やトレーニングで負担しなければならない借金の額は、確かに高給の認識を和らげます。その収入レベルに到達するには多くの費用がかかり、医師がそもそも学位費用よりも多くのお金を稼ぐまでには何十年もかかります。この簡略図は、富と収入の違いを明確にするのに役立ちます.高給は個人や家族を助けることができますが 現れる 富裕層は、収入に関係なく、真の金銭的富を達成するにはコミットメントと犠牲が必要です。富を築くには、大きな収入は必要ありません。保守的で長期的な考え方が必要.Money Crashersには、収入の可能性を高め、借金を減らし、より多くのお金を節約するための最良の方法について、あなたとあなたの家族を教育するのに役立つツールがたくさんあります。個人的な財政への情熱と物質的な所有物に対するあなたの即時の欲求を延期する意志力で、あなたは本当の富を築くことができます.中級の給与にもかかわらず、あなたは富を得る態勢が整っていると感じていますか？または、あなたが取り除く必要があるいくつかの悪い可処分所得の習慣がありますか?

一部の大学では、この問題に対して斬新なアプローチを取っています。つまり、借金ではなく投資を通じて学生に大学教育に資金を提供させています。所得分配契約（ISA）と呼ばれる取引を通じて、学生は卒業後、学校に収入の削減を約束することにより、教育費を支払うことができます。.ISAは、奨学金や学生ローンで大学教育全体に資金を提供することができない学生にとっては素晴らしい機会です。しかし、平均的な学生にとって、その価値はそれほど明確ではありません.収入分配契約の仕組み ISAがどのように機能するかを理解するには、ビジネスを始めるためにどのようにお金を得るかを考えてください。スタートアップコストを自分のポケットから支払うことができないと仮定すると、2つの基本的な選択肢があります：負債またはエクイティ。お金を借りて事業を軌道に乗せて時間をかけて返済するか、成功した場合にスタートアップ費用を支払い、収益の一部を得る投資家を見つけることができます.通常、大学の費用をすべて賄うことができない学生は、借金で支払わなければなりません。 ISAは、代わりに株式を使用し、本質的には投資家としての学校との自己の株式を売却します。 Freakonomicsのインタビューで、ISAを提供している学校の1つであるPurdue Universityの学長であるMitch Danielsは、これを「大学から大学へとあなたの道を進む」と呼びます。ISAと学生ローン学生ローンを借りるときは、特定の金額を借りてから利息を返済する必要があります。あなたが卒業した後、あなたはあなたの借金に毎月一定額を支払う必要があります-この金額はあなたが稼ぐものに基づいて変更されません。あなたの大学の学位があなたが高い給料で良い仕事を得るのを助けるならば、あなたはおそらくこれらの支払いを簡単に行うことができるでしょう。しかし、学位にもかかわらず最低賃金以上を支払う仕事を見つけることができない場合、毎月の支払いに苦労していることに気付くことができます.ISAでは、毎月の支払いは修正されません。代わりに、一定の年数の間、収入の割合を支払うことに同意します。この金額は、学校と専攻に応じて2％〜20％の範囲であり、返済期間は通常5〜10年です。.つまり、学校に返済する合計金額は収入によって異なります。最低賃金を稼いでいる場合は、従来の学生ローンよりも合計額が少なくなります。一方、ビジネスを成功させて数百万ドルを稼ぐと、ローンで支払うよりもはるかに多くのお金を払うことになりますが、その状況では簡単にお金を払うことができます.ISA契約の詳細明らかに、大学が学生とISAを開始するとき、それはお金の価値を確実に得たいと望んでいます。ただし、学生は、サインアップする前にISAが合理的な取引になることを確認したいと考えています。このため、ISAには通常、生徒と学校の両方を保護するための多くの規定が含まれています。これらには以下が含まれます。変動回収条件. 多くの場合、ISAを通じて支払う収入の割合は低くなり、より収益性の高い分野に進出する場合、投資回収期間は短くなります。たとえば、1万ドルの援助と引き換えに、Purdueの工学専攻は8年近くにわたって収入の約3％を支払い、英国の専攻は10年近くにわたって4％を支払うことになります。工学専攻はおそらくより高い給料を稼ぐので、学校はお金を取り戻すために高い割合を集める必要はありません。他の学校はすべての生徒に同じ割合を請求しますが、有益である可能性が高い分野を専攻している生徒にのみISAを提供します.回収額の上限. 多くの学校では、ISAに払い戻さなければならない金額に制限を設けています。この上限は、プログラムを通じて受け取った金額の100％から250％の範囲です。そうすれば、Facebookのように10億ドルのビジネスを始めたとしても、学校はあなたの大規模なwind落のシェアを主張することができません.キャリアの選択に制限はありません. あなたが得ることができる最も高い給料の仕事をとるならば、ISAは明らかに学校にとってより良い取引です。ただし、他の方法でより満足のいく低賃金の仕事を好む場合、学校はあなたにそれを断ることを強制することはできません。合意された割合の収入を支払っている限り、ISAの条件を満たしている.休業期間の一時停止. もちろん、卒業後の最初の数年間は意図的に怠慢することで、この取引を簡単に活用できます。この問題を回避するために、多くのISA契約には、雇用を求めていない期間に取引を「一時停止」に設定する条項が含まれています。ですから、大学を出てすぐにヨーロッパをバックパッキングするために1年休んだ場合、あなたが戻って仕事を探し始めるまでISAは始まりません。ただし、卒業後にその年を仕事を探して見つけても見つからない場合、ISAクロックは刻々と過ぎます.特定の収入レベル以下の支払いはありません. 収入の5％を毎月ISAに支払うことは、生計を立てているときに管理するのが難しい場合があります。このため、ほとんどのISAの最低給与は、通常年間20,000〜30,000ドルです。この金額より少ない金額を支払っている場合は、支払いを行う必要はまったくなく、ISAは一時停止しません。.ドル制限. ほとんどの学校は、ISAを通じて受け取ることができる援助の量に制限を設けています。典型的な最大額は年間10,000ドルです。 The College Boardによると、4年間の私立大学での1年間の授業料と費用の平均費用はこの金額の2倍以上であるため、一般にISAは費用全体を賄うには不十分です。ただし、ほとんどの学生が補助金や奨学金の後に実際に支払う「正味価格」ははるかに低いため、ISAで差額を補うことができます。.ISAの開発方法ISAの概念は、しばらく前から存在しています。エコノミストのミルトン・フリードマンは1962年の本「資本主義と自由」でそれを提案し、1970年代にイェール大学はそれを実験しました。約3,300人の生徒が学校の授業料延期オプション（TPO）に登録し、参加者をコホートに編成しました。コホートの各メンバーは、グループ全体の借金が返済されるまで、1,000ドルの借用ごとに年間収入の4％を学校に支払うことに同意しました。.残念ながら、エールのプログラムは計画どおりに機能しませんでした。不況の1970年代は、各コホートの多くのメンバーが仕事を見つけることができなかったことを意味していたので、稼いでいた人々は予想よりもずっと長く支払い続けなければなりませんでした。最終的に、各コホートの最も裕福なメンバーは、借りたものの150％と利子を支払うことで、TPOから早期に購入するオプションを行使しました。その結果、低所得者は残りの負債の負担を背負うことになり、1999年にイェールが最終的にプログラムを終了するまで続いた。.イェールのプログラムが終了する頃、ミゲル・パラシオというエコノミストは、多くの才能のある学生が授業料を払えなかったために大学を中退していたコロンビアの出身地で始めることを考えていました。起業家のフェリペ・ヴェルガラとともに、彼は現在コロンビア、ペルー、メキシコ、チリで約10,000人の学生のISAを支援しているLumniという会社を設立しました。これまでのところ、合計5000万ドルの資金を提供しており、現在米国市場への参入準備を進めています.ISAを採用した最初の米国の大学は、Purdueで、Back a Boiler（プログラム（学校のマスコットであるBoilermakerにちなんで名付けられました）がありました。フリードマンの本でISAについて読んだダニエルズが、高等教育に関する議会の公聴会でそれらについて言及したとき、それは2015年に始まりました。その後、彼はNPRに、アイデアについてもっと知りたいという記者がいると「急いでいる」ので、Purdueに戻り、アイデアを実現するためにチームを編成しました。それ以来、他のいくつかの米国の単科大学および非大学のトレーニングプログラムが独自のISAを開始しました.どの学校にISAがありますか ISAを提供している学校のリストは、新しい学校が新しいISA契約を試すか、所有しているものを廃止するため、常に変化しています。 1970年代にイェールが行ったように、一部の学校は、ISAプログラムをキャンセルする前にわずか数年間テストします。 2019年現在、9つの米国の大学にISAがあります：パデュー大学. Back a Boilerプログラムは、この国で最初に成功したISAであり、今でも最大規模です。 2016年に開始され、インディアナ大学の850人以上の学生に1,000万ドル以上の資金を提供しました。新入生1年を修了し、専攻を宣言し、学位を取得するための「十分な学力向上」という学校の基準を満たしている生徒に、年間5,000〜10,000ドルの援助を提供します。回収率と条件は、学生の専攻によって異なります。学生は、Purdueに参加する年ごとに個別のISA契約を取得できます。各契約の割合の合計を合計して、卒業時に支払う必要がある金額を決定します.ラッカワナカレッジ. ペンシルバニア州スクラントンにあるこの私立大学は、連邦学生ローンで授業料全額をカバーすることができなかった学生にLackawanna Shares ISAを提供しています。資格を得るには、学生は17の指定されたプログラムのいずれかで2年または4年の学位に対して少なくとも12単位を取得し、少なくとも2.5のGPAを維持する必要があります。学生は卒業後6か月の猶予期間があり、支払いが始まる前に、その後5年間の収入の一部を返済しなければなりません。ただし、収入が1,666.67ドルを超える月に支払いを行うだけでよく、これは年間約20,000ドルに相当します。また、返済総額は、学生が資金で受け取った金額の2倍に制限されます.クラークソン大学. このニューヨーク大学のルイス所得分配契約（LISA）プログラムは非常に厳選されており、年間20人の学生しか受け入れていません。学校の3つのキャンパスのいずれかで95度以上のプログラムを受講している学生に、年間最大10,000ドルを提供します。 4年間で最大40,000ドルを借りた学生は、卒業後10年間、収入の6.2％を返済します。.メサイア大学. ペンシルバニア州中央部にあるこの私立キリスト教大学は、2018年6月にパイロットISAプログラムを開始しました。大学のISAの開発と立ち上げを支援するテクノロジー企業Vemo...

第一次世界大戦の終結後、その10年は世界的な大恐inで終わりました。また、1924年の「移民法」の通過、「共産主義」と「ファシズム」を含む過激な政治運動の台頭、「クー・クルックス・クラン」の再出現と全国的広がりによる移民の抑制も見られました。.明らかに、被支配者と知事の間の社会的契約は現在、世界の多くの地域と米国で緊張している。 PopularEconomics.comの編集者および発行者であるHarlan Greenは、ハフィントンポストの記事で、今日の収入の格差の拡大の結果として、「私たちは暴力と剥奪の社会に戻り、不平等を記録しています」と書いています。壊れた社会契約の紋章。」偉大な発散経済学者と「ニューヨーク・タイムズ」コラムニストのポール・クルーグマンによって造られた用語で、少数派と大多数の間の所得格差が拡大していることを示す「大いなる相違」は、富裕層と貧困層の間の紛争の原因としてアメリカ人によって広く認識されていますa 2012 Pew Researchの投票。この問題を理解しているという主張にもかかわらず、ノーベル賞を受賞した経済学者のジョセフ・スティグレスは、アメリカ人は一般的に次のことを過小評価していると言います。存在する不平等の大きさ発生率社会に対する経済的影響政府の影響力さらに、平均的な市民は、社会の移動が実際よりも可能であると考えており、是正措置の経済的コストを過大評価しています。これらの誤解が存在​​するのは、不平等が米国で広まっているという事実にもかかわらず、「有力者」と「有力者」が定期的に混同しないためと思われます。 OECDの最近の調査によると、米国は先進国で最大の所得不平等を抱えており、チリ、メキシコ、トルコのみに追いついています。.格差を減らすための意識の欠如と努力は、国民の認識を形成するために非常に裕福な人々の順応によってさらに複雑になります。たとえば、自由市場は常に効率的であり（市場は悪を行うことはできない）、政府はその効率を妨げるだけである（政府は善を行うことはできない）という一般的な信念があります。この認識は、2009年の世界的な金融メルトダウンは、金融市場の規制緩和、広範な憶測、ウォール街の貪欲というよりも、米国政府が貧しい人々を余裕のない住宅に入れようとしたことだけによるものだという信念をもたらしました。.一部のオブザーバーは、アメリカはすでにノーリターンの道を歩んでおり、不平等はますます一般的になりつつあると考えています。 2012年6月14日、Stiglitzは、米国を「インフラストラクチャ、テクノロジー、および教育への投資である公共財を提供するには制約があり、活気のある経済を生み出し、再分配を行うには弱すぎる」と結論付けました。公正な社会を作るために必要です。」 公正と正義の信念1985年以来、「ギャラップの世論調査」は、10人のアメリカ人の約6人がお金と富の分配がアメリカで不公平であると信じていることを一貫して示しました。しかし、一般的な政治的主張とは反対に、調査対象者のほぼ半数は、政府が富裕層に対する重い税金によって富を再分配すべきではないと考えています。しかし、富裕層と大多数の格差が拡大し続けるにつれて、最後の手段として増税を好むアメリカ人の割合が増え始めています。また、典型的なアメリカ人は富（人口の上位1％が資産の35％を所有し、下位90％が23％を所有）と収入-富の格差がそれと同じ強い反応を誘発しないことを区別することにも注意する必要があります収入の.最も裕福なアメリカ人でさえ、米国の所得格差の公平性に懸念を抱いています2012年の「1施設」の調査-少なくとも800万ドルの純資産を持つ人々-調査対象者の62％が「収入の差」アメリカでは大きすぎます。」しかし、彼らは増税ではなく、ミューチュアルファンドマネジャーとCEOの報酬削減を支持し、熟練労働者と非熟練工場労働者の給与を引き上げました.不平等の原因ギャップの根本的な原因は主に政治的ではなく、技術的および経済的です。ただし、政府の政策は、所得格差の根底にある原因の結果を強調し、誇張しています。.1.テクノロジーコンピュータ化と自動化により、アメリカ人が歴史的に頼ってきた多くの仕事がなくなりました。 1960年代の最大の雇用主は、自動車会社、U.S。Steel、General Electric、Firestoneなどのメーカーでした。 2010年までに、Walmart、Target、Krogerなどの小売業者が製造業を雇用のリーダーに置き換えました。Walmartだけでも、最大20社の製造業者を合わせた数のアメリカ人を雇用しています.製造業に従事するアメリカ人労働者の割合は1940年代半ばにピークに達し、着実に減少していますが、サービス産業の雇用は爆発的に増加しています。同時に、労働者の賃金を保護し、引き上げるための主要な力である組合員への一貫した攻撃がありました。このシフトにより、労働者の個人所得が劇的に低下し、従業員の在職期間が短縮されました.ミシガン大学ロススクールオブビジネスの調査によると、2008年5月の自動車製造業の平均時給は27.14ドルでしたが、小売業の平均時給は9.33ドルでした。要するに、より多くの人々がより少ないお金を稼いでいます. 製造およびサービスに雇用されている米国労働力の割合、1938-2008年、出典：Ross School of Business2.グローバリゼーション技術は、貿易障壁が低下し、世界が一般的な市場になったため、他の国への雇用の輸出も促進しました。特定の政府への忠誠心を持った多国籍企業の成長と、ビジネス知識、経営慣行、トレーニングなどの無形資産の移転により、数十万の仕事がアメリカから低コストの国の労働者に移りました。オフショアリングは、経験と専門知識の障壁を排除するテクノロジーと、最小限の規制を課し、贅沢な税制上の優遇措置を提供する競合する政府によって可能になった一般的な慣行となっています.労働統計局によると、オフショアリングで仕事を失ったアメリカ人労働者の数を判断するための信頼できるデータベースはありません。プリンストンのエコノミスト、アランバインダーは、2009年4〜6月号の「世界経済」の記事で、当時、コンピュータープログラマー、システムアナリスト、機械オペレーターなどの高度な技術職を含めて、そしてソフトウェアエンジニア。確かに、オフショアリングの脅威は、アメリカ人労働者の賃金と昇給の抑止力です.3.政府の政策アメリカ国民に助長された最大の虚偽の1つは、個人税率の引き下げが投資と経済成長を刺激するということです。たとえば、The Heritage Foundationを執筆しているPeter Sperryは、2001年にレーガンの「全面的な減税、市場規制緩和、健全な金融政策」が「アメリカ史上最大の平和時経済ブーム」をもたらしたと主張しました。彼の見解は、ロナルド・レーガンの下でホワイトハウス政策開発局に勤務し、ジョージH.W.の下で副検事総長を務めたピーター・フェラーラによって反映されました。ブッシュ。フォーラブスに書いて、フェラーラはレーガンの減税が経済成長のインセンティブを回復したと主張した.しかし、彼らの見解がどのように影響力を持っているとしても、それは経済学者一般によって共有されていません-減税が開始されたときにレーガンのチーフ経済顧問だったマーティン・フェルドスタインによってさえです。フェルドシュタインとダグラス・W・エルメンドルフ（ジョン・ベーナー下院議長の下での議会予算局の現ディレクター）による1989年の報告書（2012年の議会調査サービス報告書で更新）は、明確な関係を立証する決定的な証拠はないと述べている65年にわたる最高税率の着実な削減と経済成長の間。著者はまた、「最高税率の引き下げは、貯蓄、投資、生産性の成長とはほとんど関係がないと述べている。ただし、最高税率の引き下げは、所得分布の最上部での所得集中の増加と関連しているようです。」ラス・ファインゴールド上院議員が「ウォール街とワシントンの不誠実な同盟」と呼んだことは、税の削減と規制緩和が金持ちを助けるサイクルを作り出した。裕福な人々は、そのお金を使って減税と規制緩和をさらに購入し、それによって所得分配のギャップが拡大し続けます.4.分極および政治的機能不全共和党が民主党よりも州レベルではるかに効果的であった長年のゲリマンダリングと、非大統領選挙の年の投票率が低いため、下院で選出された代表者は、常にその大半を反映していません。たとえば、オバマ大統領は2012年にオハイオ州で51％の票を獲得しましたが、下院の代表団は75％が共和党員、25％が民主党員です.「本のニューヨークレビュー」執筆者および政治的オブザーバーであるエリザベスドリューは、共和党が管理する州議会は「富裕層および企業の税を削減し、より包括的な売上税に移行した」と述べています。失業給付を大幅に削減。教育およびさまざまな公共サービスのためのお金を削減します。組合の残りの力を打ち破ろうとした。」これらの努力は、富裕層と多数派の間の所得格差をさらに悪化させ、政府と投票の価値の両方に対する幻滅を助長します。実際、2008年の調査によると、所得の不平等が拡大するにつれて、民主的な政治的関与が低下します. 所得格差を減らすための可能な行動所得格差は常に存在しており、今後も継続します。アメリカ人は一般に例外的な人々と努力に報いるべきであることに同意しますが、金持ちと貧乏人のすべての市民の利益のために、既存の傾向を止め、逆転させなければなりません。過去と同じように、同じ道を歩み続けることは、最終的には社会不安で終わります。また、ますます多くの人口がセーフティネットに頼らざるを得ないため、許容できないレベルの政府の赤字が発生します。.格差を減らすための手順は次のとおりです。無党派市民区画整理委員会の拡大. 議会地区は主に各州の政党によって描かれ、その結果、現政党にとって「安全な」地区になります。結果として、選挙の候補者は、全体としての大多数の市民の利益ではなく、選挙のために地区の多数派政党に依存しています。この結果は、今日存在する過度の党派主義、極端な立場、政治的膠着の理由として広く引用されています。議会地区の線を再描画する際の政治的偏見を排除することで、より敏感で、党派の少ない候補者候補を作成できます。カリフォルニア州公共政策研究所のエリック・マギーは、独立委員会が「仕事が行われたときよりもはるかに一般に開かれた」プロセスで新しい方針を描いたと言います。議員。」包括的な税制改革. 個人所得税は引き続き累進的であり、所得に対する課税は100万ドルを超えます。住宅ローンの利子控除やキャピタルゲイン税率などの免除と控除の形の抜け穴は、最高所得者への特別な利益を終わらせるために排除または制限されるべきです。 USA Todayによる2012年の調査によると、約4分の1が住宅ローンの利子控除を利用しており、主に年間10万ドル以上を稼いでいる人々です。家を買う原動力ではなく、大きな家を買うインセンティブです。最大35％の所得税率と15％のキャピタルゲイン率の不一致は、主に最も裕福な人に利益をもたらします。.インフラ投資の増加. 最も稼いでいる人々は2008-2009年の金融危機から回復しましたが、同国は引き続き高い失業率と不完全雇用に苦しんでいます。道路、橋、空港、インターネットなどのインフラストラクチャを再構築すると、雇用が創出され、新しい投資が促進されます。 1956年の連邦援助高速道路法は、今日実施されている国家間高速道路システムを作成しました。アイゼンハワー大統領が彼の著書「1953-1956年の変更の命令」で予測したように、その単一の行動はアメリカの顔を変え、国家の経済に計り知れない影響を与えました。多くの人々は、大規模なインフラストラクチャプロジェクトが今日必要であるだけでなく、21世紀までのアメリカの競争力を確保すると信じています.新しい教育政策. 教育、特に技術トレーニングは、長い間、上向きのモビリティの手段でした。連邦政府は、教育プログラムを適切な保護手段で改訂し、すべてのアメリカ人が手頃な価格の質の高い教育と、技能や製品が国境を越えて移動する新しい技術的に強烈なフラットワールド経済で競争し、優れた職務スキルを確保できるようにする必要があります。ピアソンの2013年のレポートによると、数学、科学、読書に関する学生の成績を比較すると、米国の教育システムはフィンランド、韓国、ドイツなどの国に遅れをとっています。レポートはまた、より高いスコアを将来の経済成長と結び付けます.社会安全ネットの強化. 社会保障、メディケア、およびメディケイドは、将来すべてのアメリカ人が利用できるように修正する必要があります。これには、支払いのテスト手段、将来の所得上限を廃止することによる就業中の拠出額の増加（2013年の上限は113,700ドル）、コスト削減と結果改善に役立つメディケアおよびメディケイド医療システムの継続的な変更などの変更が含まれます。考慮すべきいくつかの変更には、薬局の製薬会社とのプログラム交渉、参加者が自分の利益を評価することを保証するための高額の自己負担金および控除、および終末期のカウンセリングが含まれます-Dartmouth Atlas of...

残念ながら、学生ローンの不履行は悲惨な結果を招く可能性があります。クレジットスコアは急激に低下するため、住宅ローンの取得、車の購入、またはアパートのリースさえも困難または不可能になります。連邦政府の学生ローンでお金を借りている場合、政府はあなたに訴訟を起こすことなく、賃金を払い戻し、税金の払い戻しを受け取り、さらに社会保障の支払いを維持することができます.民間の学生ローンをデフォルトにすると、結果は同様に悲惨なものになります。しかし、民間金融機関はあなたの賃金を飾る前にあなたを訴えなければなりません.民間の学生ローンの借金に関しては、支払いを管理および削減するための利用可能なオプションはいくつかあります。 信頼できる. しかし、連邦学生ローンの借り手には希望があります。連邦政府のローンには、延期と猶予、学生ローンの整理統合、所得主導の返済（IDR）計画など、さまざまな返済オプションがあります。.連邦政府の学生ローンの支払いが月収を超えているか、食料や住宅などの基本的な必需品を購入するのが難しい場合、さまざまなIDR計画のいずれかを利用して、月間学生ローンの支払いを減らすことができます.プロのヒント：Credibleを介して学生ローンを借り換えると、Money Crashers読者限定の最大750ドルのボーナスを受け取ることができます. Credibleによる借り換えの詳細.収入主導の返済計画の仕組み連邦学生ローンのデフォルトの返済スケジュールは10年です。しかし、借金残高が多い、収入が少ない、またはその両方がある場合、標準の10年返済スケジュールはおそらく手頃な価格ではありません。ただし、支払いが計算された裁量収入の10％を超える場合は、「部分的な財政的苦難」の連邦定義の資格があります。これにより、毎月の支払いを減らすことができます.そこでIDRが計画を立てます。学生ローンの残高と返済期間に応じて支払いを設定する代わりに、IDRはあなたの収入と家族の規模に応じて支払いを設定します。さらに良いことに、設定された回数の支払いを完了した後に残高が残っている場合、借金は許されるかもしれません.これらの計画は、まだ就職していない、失業している、または低給与の分野で働いている卒業生にとって特に役立ちます。これらの卒業生にとって、彼らの給料はしばしば毎月の学生ローンの支払いをカバーするのに十分ではなく、IDRは学生ローンの借金を管理することとデフォルトに直面することの違いを意味します.IDRプランが裁量所得を計算する方法IDRプランでは、「裁量収入」の割合として支払いを計算します。計算は計画ごとに異なりますが、裁量所得は、調整後の総所得（AGI）と、家族の規模と居住状態の貧困レベルの特定の割合との差です。 AGIは、税引前利益から、学生ローンの利子、慰謝料の支払い、退職基金への寄付などの特定の控除額を差し引いたものです。ご家族の規模に対する連邦政府の貧困の基準を見つけるには、米国保健福祉省をご覧ください.これらのガイドラインを使用して、一部の借り手は、IDRプランでの0ドルの返済を受ける資格さえあります。これは、失業や低賃金を扱う人々にとって非常に有益です。延期や忍耐を選ぶのではなく、IDR計画を維持することができます。.そして、そのオプションを採用する2つの理由があります。経済的な苦難の延期でない限り、忍耐または延期に費やされた時間はあなたの許しの時計にカウントされません。ただし、$ 0の返済は、赦しに必要な支払いの合計数にカウントされます.さらに、経済的な困難な延期でない限り、延期または猶予期間中にローンに生じた利息は、延期または猶予が終了すると資本化されます。資本化とは、元本残高に利子が追加されることを意味します。それが起こるとき、あなたは新しいより高いバランスに興味を払います-言い換えれば、興味の上に興味.ただし、IDRを使用すると、$ 0の支払いを行う場合、または毎月のローンの利息額よりも低い支払いを行う場合、ほとんどのプランは、プログラムを終了するか所得上限に達しない限り、未収利息を資本化しません.学生ローンの許しIDRプログラムに登録している学生ローンは、学生ローンの免除の対象となります。許しとは、基本的に、IDRプランに必要な支払い回数を行い、期間の終わりに残高が残っている場合、政府が債務を一掃し、返済する必要がないことを意味します。たとえば、計画で240の支払いが必要だとしましょう。そのようにした後でも、ローンにはまだ30,000ドルが残っています。免除の資格がある場合、最後の30,000ドルを返済する必要はありません.IDRプログラムの利用者には2つのタイプの許しがあります。IDRに登録している借り手が利用できる基本的な許しと、公共サービスローンの許しfor（PSLF）です。.公共サービスローンの許しPSLFプログラムは、IDRに登録中にわずか120件の適格な支払いを行った借り手の残りの残高を許容します。資格を得るには、借り手は公務員または非営利団体のフルタイムで働いている間に支払いをしなければなりません。公共サービスには、公衆衛生に携わる医師、公法に携わる弁護士、公教育に携わる教師のほか、あらゆるレベル（地方、州、連邦）の政府組織が含まれます。非営利団体には、内国歳入法のセクション501（c）（3）で免税されている組織が含まれます。労働組合、党派政治団体、または営利目的で働く政府の請負業者は含まれません。.PSLFは、広範な教育を受けながら、教師のような低所得の分野で働くことが求められる人々にとって、大きな利益になる可能性があります。残念ながら、入手が難しいことで有名です。 USA Teachers Federationは、USA Todayが報告したように、資格のある教師にPSLFを付与しなかったため、教育省（ED）に対して訴訟を起こしました。.PSLFを受け取る最善の機会を得るために、EDは、毎年、および転職するたびに、雇用証明フォームに記入することを推奨しています。さらに、適格な支払いが120回に達したら、PSLF申請書に記入して、免除を受ける必要があります。.IDRローンの許し他のすべてのIDR借り手については、各プログラムは、彼らが彼らのローン残高を許される資格を得る前に、彼らが設定された数-240から300までの支払いをすることを要求します。現時点では、プログラムはまだ20年前ではなく、借り手が資格を持っていないため、学生ローンの免除に関する特定の申請プロセスはありません。.EDによると、ローンのサービサーは適格な支払いの数を追跡し、許しの日付に近づくと通知します。標準の申請書があるのか​​、それとも自動になるのかはまだ誰にもわかりません。うまくいけば、プログラムが借り手が利益を使い始めることができる年齢に達すると、プロセスは標準化されるでしょう.許しの欠点許しはIDRの最大の利点の1つです。特に、収入とのバランスが高い借り手にとっては。しかし、学生ローンの許しには賛否両論があります。第一に、許しは大きな経済的便益のように聞こえますが、現実には、平均的な借り手は、必要な数のIDRの支払いを行った後、許すための残高が残っていません.そして、政府があなたの残高を許せば、IRSはそれを収入として数えます。つまり、あなたは許された金額に所得税を払わなければなりません。残高が残っており、税金を全額払えない場合は、複数回の追加支払いを行います-今回はIRSに対して-最終的に学生ローンが完了したと思ったとき.IDRの対象となるローン?ほとんどのIDRプランの下でのみ、連邦政府の直接融資を返済できます。ただし、古い連邦家庭教育ローン（FFEL）（スタッフォードローンを含む）または連邦パーキンスローン-現在廃止されている2つのローンタイプがある場合、学生ローンを連邦直接統合ローンで統合することにより、これらのIDRプランの資格を得ることができます.ただし、統合はすべての借り手にとって正しい選択ではないことに注意してください。たとえば、連邦のPerkinsローンを直接統合ローンと統合すると、Perkinsローンの免除プログラムまたは解雇プログラムのいずれかにアクセスできなくなります。さらに、親とローンを他の学生ローンと統合する場合、新しい統合ローンはほとんどのIDRプランの対象外になります.民間金融機関には、返済のための独自のプログラムがある場合があります。しかし、彼らは連邦返済プログラムの対象ではありません.4種類の所得主導型返済計画連邦学生ローンの借金を管理するための4つのIDR計画があります。彼らはすべてあなたの収入と家族の規模に基づいて毎月の支払いを行うことができます。しかし、それぞれが適格者、ローンサービサーがあなたの支払いを計算する方法、そしてあなたが赦しの資格を得る前にあなたがしなければならない支払いの数によって異なります。.結婚している場合は、共同申請するか個別に申請するかに応じて、配偶者の収入に依存する計算もあることに注意してください。個別に提出すると税制上の優遇措置を失う可能性があるため、税務の専門家に相談して、結婚届出書を共同で提出するのか、結婚届出書を個別に提出するのがあなたの状況に有利かを確認してください.あなたの配偶者の有無に関係なく、各IDRプランの動作は異なります。あなたのローンサービサーはあなたに最適なプランを選ぶのを助けることができます。ただし、各IDRタイプの機能、長所、短所を理解することが不可欠です.1.収入に基づく返済計画収入に基づく返済計画（IBR）は、おそらくすべてのIDR計画の中で最もよく知られていますが、最も複雑なものでもあります。ローンをいつ借りたかによっては、毎月の支払いは、新しい借り手よりも裁量所得のかなりの部分になり、返済期間が長くなる可能性があります。一方、他のIDRプランの一部とは異なり、このプランには有利な支払い上限があります.支払金額：2014年7月1日以降にすべてのローンを取り出した場合、または2014年7月1日より前に取り出した連邦学生ローンの残高が残っていない場合、裁量所得の10％を支払う必要があります。 2014年7月1日より前に連邦政府の融資のいずれかを借り、2014年7月1日以降もそれらのいずれかに借りがある場合の裁量収入。支払額が5ドル以下の場合、支払額は0ドル。返済額が5ドル以上10ドル未満の場合、支払いは10ドルです。結婚していて、配偶者が学生ローンの借金を負っている場合、支払い金額は、両方の借金の合計に応じて比例的に調整されます.裁量所得の計算：IBRの場合、裁量所得は、AGIと家族の規模と居住状態の貧困レベルの150％の差です。あなたが共同で出願している場合、ローンサービサーはこの計算に配偶者の収入を含めます。あなたが別々に結婚している場合、彼らはそれを含めません.支払上限：IBRに登録されている限り、収入がどれだけ増えても、支払いは標準の10年返済スケジュールで支払う必要がある額を超えることはありません.連邦ローン利子補助金：毎月の支払い額がローンの利子よりも少ない場合、政府は直接連結ローンの助成金を含む助成金の利子を最大3年間支払います。助成されていないローンの利子はカバーしません.利息資本化：毎月の支払いが収入と結びついていない場合-収入が大きくなりすぎて支払い上限に達した場合-サービサーがあなたの利子を資本化します.返済期限：2014年7月1日までに学生ローンを借りた場合、25年間で300回の支払いが必要です。 2014年7月1日以降に借りた場合、20年間で240回の支払いが必要です.適格性：資格を得るためには、部分的な経済的困難に関するIBRの基準を満たしている必要があります。10年間の返済スケジュールで返済しなければならない年間額は、裁量所得の15％を超えている必要があります。結婚して共同で提出し、配偶者が学生ローンの債務を負っている場合、ローンサービサーはこの債務を計算に含めます。ほぼすべての連邦政府融資がIBRの対象です。これには、FFELと直接ローンの両方が含まれますが、親プラスローンまたは親プラスローンを含む直接連結ローンは含まれません.許し：残りのローン残高は、2014年7月1日の前に借りたのか、それとも後に借りたのかに応じて、20年または25年の支払いを行った後、免除の対象となります.2.従量制の返済計画従量制（PAYE）プランは、学生ローンの返済に最適な選択肢です（資格がある場合）。 IBRよりも有利な点がいくつかあります。たとえば、ローンをいつ借りたかに応じて、月ごとの支払いと返済期間が短くなる可能性があります。また、プログラムに参加したときに、資本化された利子を元のローン残高の10％以下に制限する独自の利子メリットもあります。.支払金額：裁量収入の10％を支払う必要がありますが、標準の10年間の返済スケジュールで返済する必要がある額を超えることはありません。 IBRと同様に、支払わなければならない金額が5ドル以下の場合、支払額は0ドルです。返済額が5ドル以上10ドル未満の場合、10ドルを支払います。結婚していて、配偶者が学生ローンの借金を負っている場合、支払い金額は、両方の借金の合計に応じて比例的に調整されます.裁量所得の計算：PAYEの場合、サービサーは、AGIと居住国の貧困ラインの150％の差として裁量所得を計算します。結婚して共同で手続きをする場合、配偶者の収入が計算に含まれます。あなたが別々にファイルする場合、彼らはそれを含めません.支払上限：IBRの場合と同様に、登録を続けている限り、収入がどれだけ増えても、支払いは標準の10年間の返済スケジュールで返済する必要がある額を超えることはできません.連邦ローン利子補助金：毎月の支払い額がローンの利子よりも少ない場合、政府は最大3年間、補助金付きローンのすべての利子を支払います。助成されていないローンの利子はカバーしません.利息資本化：収入が非常に大きくなり、支払い上限に達した場合、サービサーは利子を資本化します。ただし、資本化された利子は元のローン残高の10％を超えることはできません。.返済期限：20年間で240回の支払いが必要.適格性：資格を得るには、プランの部分的な財政難の基準を満たさなければなりません。 PAYEの場合、これは、ローンの年間支払額が裁量収入の10％を超えることを意味します。結婚して共同で提出し、配偶者が学生ローンの負債を負っている場合、この負債は計算に含まれます。また、2007年9月30日までに取り込んだ直接ローンまたはFFELの未払い残高を残すことはできません。また、2011年9月30日以降に少なくとも1つのローンを引き取っている必要があります。親とローンを除くPAYE.許し：在籍している限り、残高が残っている場合は20年の支払い後もローン残高の免除の資格があります.3.従量制の返済計画の改訂PAYEまたはIBRに基づく部分的な財政的困難の資格を満たさない場合でも、IDRプランの資格を得ることができます。改訂された従量制（REPAYE）プランは、収入に関係なく、直接の連邦ローンの借り手に公開されています。さらに、お支払い金額と返済条件は、いつ借りたかによって決まりません。 REPAYEの最も重要な利点は、連邦ローンの利子補助金と利子資本の欠如です。.ただし、REPAYEにはいくつかの明確な欠点があります。まず、支払いに上限はありません。毎月支払う金額は、標準の10年間の返済スケジュールよりも高い金額を支払わなければならない場合でも、収入に関係しています.第二に、大学院に借りた人は、赦免の資格を得る前に、長期にわたって返済しなければなりません。最も助けが必要な人は卒業生である傾向があると考えると、それは大きな欠点です。ピューリサーチセンターによると、6桁の学生ローンの借金を抱えている人の大多数が大学院にそれを借りていました。.支払金額：裁量所得の10％を支払わなければなりません。 IBRおよびPAYEと同様に、支払わなければならない金額が5ドル以下の場合、支払額は0ドルです。返済額が5ドル以上10ドル未満の場合、支払い額は10ドルです。結婚していて、配偶者が学生ローンの借金を負っている場合、支払い金額は、両方の借金の合計に応じて比例的に調整されます.裁量所得の計算：REPAYEの場合、サービサーは、AGIと居住国の貧困ラインの150％の差として裁量所得を計算します。結婚している場合は、共同で提出するか個別に提出するかに関係なく、配偶者の収入の両方が計算に含まれます。ただし、あなたが配偶者の収入に依存しているか、そうでなければ配偶者の収入に頼ることができない場合、サービサーはそれを考慮しません.支払上限：支払いに上限はありません。ローンサービスでは、毎月の支払いを裁量収入の10％として常に計算します.連邦ローン利子補助金：毎月の支払い額が低すぎて発生利息がカバーされない場合、連邦政府は、最大3年間、補助金付きの連邦ローンの超過利子を支払います。その後、利息の50％をカバーします。彼らはまた、全期間の助成されていないローンの利子の50％をカバーします.利息資本化：REPAYEに登録されている限り、貸付金サービサーは未収利息を資本化しません.返済期限：学部の研究のためにローンを借りた場合、20年間で240回の支払いが必要です。大学院の借金または大学院に支払った直接融資または大学院生に加えてローンを含む統合ローンを返済する場合は、25年間で300回の支払いが必要です.適格性：卒業生とローンを含む直接ローンを持つ借り手は、収入に関係なく、このプランの下で支払いを行うことができます。廃止されたFFELプログラムの古いローンがある場合、それらは新しい直接統合ローンに統合された場合にのみ適格です。親会社とローンはREPAYEの対象外です.許し：在籍している限り、20年の支払い後、ローンは免除の対象となります.4.所得に応じた返済計画所得偶発返済計画（ICR）は、所得主導型の計画の中で最も古く、また最も利益が少ないものです。 ICRでは、毎月の支払いは他のどのプランよりも高く、長期にわたって支払う必要があります。さらに、資本化された利息の量は制限されますが、プログラムに留まるかどうかにかかわらず、毎年自動的に資本化されます.メジャープラスが1つあります。親プラスローンが対象となる唯一のプランです。しかし、あなたはまだそれらを連邦直結ローンに統合して資格を得る必要があります.支払金額：裁量所得の20％または12年以上の定額返済計画で支払う金額のうち、少ない方を支払う必要があります。あなたが結婚していて、配偶者にも適格なローンがある場合、ICRプランの下で共同でローンを返済できます。このルートを選択すると、サービス担当者は、各自が支払うべき金額に比例する個別の支払いを計算します.裁量所得の計算：ICRの場合、サービサーは、AGIと居住国の家族規模の連邦貧困ラインの100％の差として裁量所得を計算します。結婚申請を共同で行う場合、サービサーはあなたとあなたの配偶者の収入の両方を使用して支払額を計算します。あなたが別々にファイリングを結婚している場合、彼らはあなたの収入のみを使用します.支払上限：支払いサイズに上限はありません.連邦ローン利子補助金：政府は利子を助成しません.利息資本化：あなたのサービサーは、毎年利子を資本化します。ただし、返済を開始したときの元の債務残高の10％を超えることはできません.返済期限：25年間で300回の支払いが必要です.適格性：直接ローンとFFELローンの両方を含む連邦学生ローンの借り手は、ICRの対象となります。親とローンの資格を得るには、それらを連邦直結ローンに統合する必要があります.許し：あなたが在籍している限り、あなたのローンは25年の支払いの後、許される資格があります.所得主導型の返済計画の申請方法IDRプランに登録するには、学生ローンのサービサーに連絡してください。サービサーは、学生ローンを管理し、毎月の請求書を送付する金融会社です。彼らは、IDRを申請するプロセスを順を追って説明し、あなた独自の状況に最も有益な計画を提案することができます。収入主導型の支払いプランのリクエストを完了する必要があります。リクエストはオンラインで記入するか、サービサーが送信できる用紙を使用してください.サービサーは、IDRプランの支払いを収入に結び付けるため、申請書の記入後に収入の証明が必要です。収入の証明は通常、最新の納税申告書の形式です。電話で申請するときに便利です。 AGIも必要です。これは、納税申告書で確認できます。また、申請が完了する前に返品のコピーを郵送またはファックスする必要があります.通常、IDRアプリケーションの処理には約1か月かかります。あなたがそれらを必要とするなら、あなたのローンサービサーは彼らがあなたの申請を処理する間、あなたのローンを先延ばしにすることができます。ローンの猶予期間中に支払いを行う必要はありません。しかし、関心は引き続き生じ、その結果、より大きなバランスが得られます.学生ローンの返済プログラムを変更したり、毎月の支払いをいつでも再計算したりできます。 IDRプランのメリットがなくなった場合、職を失い、転職したり、家族の規模が変わったりした場合は、学生ローンのサービサーに連絡して返済計画を切り替えるか、毎月の支払いを再計算します.変更により毎月の支払い額が増加する場合、その義務はありません。ただし、毎年再認証する必要があります.再認定学生ローンサービサーに年次納税申告書のコピーを提供することにより、収入と家族の規模を毎年再認定する必要があります。家族の規模や収入に変化がない場合でも、再認定が必要です.ローンサービサーは、再認定の時期になるとリマインダー通知を送信します。期限までに年次再認証を提出しない場合、ローンサービサーは登録を解除し、毎月の支払額は標準の10年返済スケジュールに戻ります.再認定の締め切りに間に合わない場合は、いつでも再登録できます。ただし、再認証に余裕がない理由はいくつかあります。.まず、毎月の支払い額が標準の10年返済スケジュールよりも高くなるまで収入が増加した場合、PAYEプランまたはIBRプランのどちらにも再資格を与えることはできません。しかし、プログラムにとどまると、収入がいくら増えても支払いは制限されます.第二に、再認証に失敗したためにIDRプランから自動的に登録解除された場合、再登録に要する時間中に発生する利息はすべて大文字になります。それはあなたのサービサーが未払いの残高に関心を追加することを意味します。 IDRプランに再登録した後でも、新しい資本化された残高で利子を獲得し始め、それによって未払い額を増やします。そして、それはあなたがあなたのローンを一時的な延期または寛容に置いても真実です.IDRプランの選択方法最適なIDRプランを選択する最も簡単な方法は、ローンサービサーと話し合うことです。彼らはあなたの番号を実行し、あなたが資格があるプランを教えて、各プランの下で毎月の支払いを見積もることができます.高額の支払いができない場合を除き、最低月額料金のプランを選択しないでください。代わりに、現在のニーズとあらゆるプランの長期コストとのバランスを取ります。たとえば、あるプランでは月額支払いは低くても返済期間は長くなる場合があります。さらに、金利はすべてのIDRプランで固定されたままですが、返済する必要がある全体の金額を削減できる利子補助金などの利点を提供するものもあります.PSLFの資格があると思っていても、わずか10年で融資の全容赦を得ることができたとしても、選択肢を検討する価値はあります。現在、PSLFに適格な借り手が少なすぎるため、プログラムがより合理化されるまで、希望を固定することはできません。.IDR計画はすべての人に適しているわけではないことに注意してください。 IDRプランに登録する前に、収入、家族の規模、およびローンの情報を連邦政府の返済見積もりに入力してください。このツールを使用すると、潜在的な毎月の支払い、全額の返済額、および免除の対象となる残高の画像が得られます.最後の言葉学生ローンの返済に苦労している場合、またはデフォルトの可能性に直面している場合、IDR計画はおそらく理にかなっています。しかし、それらには欠点がないわけではありません。これらの学生ローンをより早く返済するためにサイドギグを拾う可能性を含め、すべてのオプションを調査することは有益です.学生ローンの借金は多大な負担になる可能性があり、借り手が家のための貯蓄から退職のための貯蓄まですべてを行うことを妨げる。債務をより早く取り除くことができるほど、より良い.あなたは、他の何百万人もの学生ローンの借り手と同様に、毎月の支払いに苦労していますか？ IDR計画はあなたにぴったりのように聞こえますか?