FHA vs. VA vs.従来の住宅ローン-どのように違いますか？

新築住宅を購入する場合でも、古い修理屋を購入する場合でも、住宅を購入するのに十分な現金がない可能性があります。あなたは住宅ローンで購入の資金を調達する必要があります.

同様に、金利が高いときに家を購入したが、住宅ローンを全額返済するのに十分な現金がない場合は、購入ローンを借り換える準備ができているかもしれません。つまり、既存のローンを完済するために新しい住宅ローンを利用し、残りのローン期間にわたって数千、そしておそらく数万または数十万を節約する低金利に固定することを意味します.

住宅ローンの種類：適合および不適合

購入および借り換えローンには、さまざまな構成があります。家で申し出をするか、現在の住宅ローンの借り換えを約束する前に、オプションを評価し、ニーズに最適なオプションを選択する必要があります.

住宅ローンは、従来型と非従来型の2つの大まかなカテゴリに分類できます。時々、「適合」ローンと「不適合」ローンへの参照が表示される場合があります。これらの用語は同義ではありませんが、時々同じ意味で使用されます.

従来型ローンと非従来型ローン：主な違い

従来型ローンと非従来型ローンの最も重要な違いは、従来型ローンが連邦政府機関によって発行または担保されていないことです。.

逆に、非従来型のローンは、退役軍人局（VA）、連邦住宅局（FHA、住宅都市開発局の一部）、および農業局を含む行政部門の部門によって発行または支援されます。 （USDA）.

適合ローン要件

ほとんどの従来のローンは 適合, つまり、連邦住宅ローン協会（Fannie Mae）と連邦住宅ローン住宅ローン公社（Freddie Mac）によって設定されたローン制限に準拠しなければならないことを意味します。ファニーメイとフレディマックはこれらの制限に適合するローンを保証し、住宅ローンの流動性の高い流通市場を確保します.

ローンサイズの制限

適合ローンとして適格となるために、ローンの元本は、市場の状況を反映するために毎年上方に調整される厳しい上限を超えることはできません。 2017年の制限は、米国本土の一戸建て住宅で約424,000ドル、高コスト地域（アラスカ、ハワイ、シアトルやサンフランシスコなどの高価な沿岸都市を含む）で約625,000ドルでした。.

より大きな元本を持つ非政府支援ローンはジャンボローンとして知られています。ジャンボローンはファニーとフレディによって保証されていないため、それらの流通市場はより小さく、よりリスクが高い.

適格なプロパティタイプ

適格な不動産タイプには、1〜4戸建ての戸建住宅、マンション、計画中の開発中の新築住宅、生協住宅、および製造住宅が含まれます。ただし、コンドミニアム、生協の家、および製造された家には、いくつかの追加の制限が適用されます.

信用および債務の要件

ほとんどの場合、適格なローンは、優良から優良な信用を持つ借り手のために確保されています。 FICOスコアが680未満の借り手が適合ローンの資格を得るのはまれですが、貸し手には例外を設ける裁量があります。プライムレートは、優れたクレジットを持つ住宅所有者に予約されています.

さらに、ほとんどの貸し手は、適合ローン申請者に43％未満のDTIを要求しています。一部の貸し手はより厳格で、36％未満の比率を必要とします。ただし、場合によっては、DTI比率が50％を超えることがありますが、高DTIローンの金利は高くなる可能性があります。負債と収入の比率は、クレジットカードなどの無担保クレジット商品や車のメモなどの担保付きクレジット商品を含む、債務返済に費やした月収の割合（パーセンテージ）として定義されます。.

次のセクションでは、従来の住宅ローン、FHA住宅ローン、およびVA住宅ローンの違いについて詳しく説明します。.

従来の住宅ローン：レート、条件、パラメーター

従来型ローンの種類

従来の住宅ローンには、いくつかの異なる構成があります。特に明記しない限り、これらのローンタイプは購入または借り換えに使用できます。

• 固定金利. 固定金利ローンの金利は、ローン期間全体で固定されています。固定金利の融資条件は10年から40年の範囲ですが、15年および30年の条件がより一般的です。ほとんどの場合、長期ローンの金利は高くなります。たとえば、2018年初頭の30年APRは、優れた信用を持つ借り手の10年APRよりも1ポイント近く高くなりました。最高の金利は、プライム借り手-FICOスコアが740を超える場合に予約されています.
• 調整可能レート. 調整可能（ARM）ローンの金利は、定義された初期期間は固定されたままです。この期間の終わりに、彼らは上向きに調整し、その後、年に1回または年に2回、一般的な金利（LIBORまたは他の広く受け入れられている標準をベンチマークとして）を使用して変更します。ほとんどのARMには、定期的および生涯の金利引き上げ上限があります-通常、1年あたり1から2パーセントポイント、ローンの耐用年数にわたって5から6パーセントポイントです。つまり、初期レートが4％のARMは5％または6にしか増加できません。 1年以内に％、期間全体で9％〜10％。初期期間は1年から10年までの短期間です。他のすべての条件が同じであれば、初期のARM APRは固定レートAPRよりも大幅に低くなりますが、常に固定レートAPRを上回ります。一部のARMは転換可能です。つまり、特定の状況では固定金利ローンに転換できます。.
• インタレストオンリーARM. 利息のみのARMは、従来のARMと同様に構成されていますが、重要な違いが1つあります。最初の期間では、借り手はローン残高の利息のみを支払います。これは早期に支払いを大幅に引き下げますが、公平性の構築を妨げ、ローンの元本を減らしません。初期期間の後、ローンは償却され、借り手は元本と利息を支払う責任を負います。利息のみから元本および利息の支払いへの移行は不快になる可能性があるため、借り手は、利息のみのARMを確保する前に、将来の元金および利息の支払いに余裕があることを確認する必要があります。利息のみのARMは、元本および利息の支払いが開始され、金利が上方修正される前に、短期から中期に家を売却することを期待する買い手に適しています。ただし、一部のARM（利息のみを含む）は、事前に決められた期間内に全額返済された場合に適用される前払いペナルティを課します.

頭金

頭金は購入ローンを探している買い手にとって重要な考慮事項です。借り換えローンは頭金を必要としませんが、かなりの閉鎖費用を負担します.

歴史的に、貸し手は、従来のローンで少なくとも20％減額する必要がありました。たとえば、200,000ドルのローンで40,000ドルです。近年、貸し手はより厳格になりました。 2014年までに、多くの人が3％という低い頭金を受け入れ始めました（例：200,000ドルのローンで6,000ドル）.

低頭金の従来型ローン（購入価格の10％未満の頭金）は、従来型97ローンとして知られています。サブプライムクレジットを持つ借り手にとっては金利が高いのと同様に、このようなローンの金利は高くなる可能性があります。多くの貸し手は従来の97ローンを避けているため、特にサブプライムクレジットがある場合は、お住まいの地域で見つけるのが難しい場合があることに留意してください.

民間住宅ローン保険（PMI）

従来のローンを20％未満にした借り手は、民間住宅ローン保険、またはPMIを支払わなければなりません。 PMIプレミアムは通常、毎月支払われます。ローン対価値（LTV）比率に応じて、従来のローンの年間PMI支払額は、ローン元本の最大1％になり、LTV比率が高いほどPMI支払額が高くなります。.

閉会費用

避けるべき多くの抵当料金がありますが、ほとんどの従来のローンはまだたくさんの閉鎖費用が付いています。一般的なアイテムには次のものがあります。

• 前払固定資産税. 購入者は通常、締め切り日から次の固定資産税の期日までに発生する固定資産税を前払いする必要があります。税率は管轄によって大きく異なりますが、購入者はこのアイテムに少なくとも数百ドルの予算を入れる必要があります.
• 前払いハザード保険. また、購入者は最初の年の住宅所有者保険料を前払いする必要があります。これは、住宅の評価額の0.25％未満から1％以上の範囲に及ぶ場合があります.
• 不動産調査と評価. 物件のタイプと場所によっては、調査を実施する必要がある場合があります。ほとんどの場合、比較的お粗末な住宅ローンの調査は、500ドル未満のコストで十分です。また、貸し手が委託した不動産鑑定に資金を供給する必要があります。これにより、不動産に対する過払いがないことを確認し、差し押さえによる金融損失に対する貸し手のエクスポージャーを減らすことができます。通常、鑑定の費用は500ドル未満です.
• 洪水の判定と環境評価. プロパティが洪水の影響を受けないように見える場合でも、これを確認し、洪水保険が不要であることを確認するには、洪水判定が必要です。洪水の判定には、通常20〜50ドルかかります。地域によっては、火災の危険性評価など、他の環境評価が必要になる場合があります.
• 家の点検. 住宅検査はオプションですが、取引が正式になる前に潜在的な欠陥や安全上の危険を発見できるため、強くお勧めします。徹底した検査の費用は500ドルに迫る.
• タイトル検索と保険. タイトル検索は、売り手があなたに財産を売る権利を持っていることを検証します-他の誰もそのタイトルに対する有効な主張を持ちません。タイトル保険は、検索で発見された問題、および将来発生する可能性のある問題（財産に対する請求を含む）を修正するための費用を負担します。タイトル検索コストは通常​​、タイトル保険コストに縛られ、パッケージ全体は通常1,000ドルを超えます（1回限り、締め切り時に支払われます）.
• 記録と転送. これらの料金は、適切な当局（通常は市または郡の部門）で販売を記録し、「スタンプ」として知られる手段で譲渡を正式に行う費用をカバーします。記録と転送のコストは、通常300ドルから700ドル以上の範囲です。.
• オリジネーションフィー. これは、より低い閉鎖費用をまとめた包括的な広告申込情報です。一般的にオリジネーション料金に含まれる費用には、宅配便料金、エスクロー料金、書類料金、弁護士費用が含まれます。これらの手数料は、締め切りの過程で受け取る誠実な見積もりに明確に記載する必要があります。オリジネーション料金は大幅に異なる場合がありますが、購入価格の1％が一般的です.
• 割引ポイント. これはオプションではありますが、一般的ですが、貸し手が指定された金利以上にローン利回りを上げるための手段です。割引ポイントは基本的に前払いの利払いであり、各ポイントはローン総額の1％に対応し、ローンの金利を0.25％も引き下げます。決済時に十分な現金を持っている購入者は、ポイントを支払うことにより、継続的な月々の支払いを減らすことができます.

FHA住宅ローン：初めての住宅購入者に最適

FHA住宅ローンは民間の貸し手によって発行され、連邦住宅局によって保証されています。 FHAの購入ローンは、資産が限られており、信用が完全ではない初めての住宅購入者向けに設計されており、住宅所有のメリットを求める低所得のアメリカ人にとって歴史的に重要な支援となっています。 1つの注目すべき例外を除き、FHAローンで購入または借り換えた住宅は、所有者が占有し、借り手の主たる住居として使用する必要があります。.

FHAの購入ローンは、固定金利（1世帯から4世帯の戸建住宅に適用される203b住宅ローンが最も一般的です）または調整可能金利（セクション251ローンが1世帯から4世帯の戸建住宅に適用されます） ）。どちらの構成でもさまざまな条件を使用できます。最も一般的な固定レートオプションは15年および30年の条件です。.

FHA流線型リファイナンス製品などのFHAリファイナンスローンにより、FHAに恵まれた住宅所有者は、従来のリファイナンスローンよりも低コストでリファイナンスできます。また、固定レートおよび可変レートの構成でも利用できます。 FHAのリファイナンスローンの合理化には住宅ローン保険（MIP）の要件がありません-予算が限られている住宅所有者にとって大きな財政的助け.

FHAと従来のローンの違い

FHAローンと従来のローンは、いくつかの重要な点で異なります。

• 最大ローン制限. ほとんどの市場では、最大許容FHA購入ローンは、現地販売価格の中央値の115％です（通常は郡レベルで計算されます）。米国本土では、最低額は271,050ドル（低価格市場）、最高額は625,000ドル（高価格市場）です。アラスカ州、ハワイ州、およびグアムなどの海外の保護地域では、最高額は938,250ドルです。これらの制限は、一般的な住宅価格によって変更される場合があります。リバースモーゲージ（または一般的なFHA製品であるHECM）の場合、最大許容ローン限度は、米国本土全域で625,000ドル、非大陸管轄地で938,250ドルです。 HUDのFHAモーゲージローン計算機を使用して、ローカルの制限を見つけます.
• DTIと住宅比率. FHAローンは、より高いDTI比率を許容します-信頼性の高い最大43％、時にはそれ以上。住宅比率、または借り手の収入に対する住宅費用の比率は、28％の従来の融資基準よりも高くすることができます-ほとんどの場合、最大31％.
• 頭金. FICOスコアが580以上の借り手にとって、FHAの購入ローン頭金は、購入価格の3.5％程度に抑えられます（例：$ 200,000の家で$ 7,000）。これは、従来のローンの過去の20％の頭金要件（たとえば、200,000ドルの住宅で40,000ドル）よりも大幅に少なくなります。また、従来の97ローンと従来の97ローンの間の10％の頭金カットオフ、たとえば、200,000ドルの住宅で20,000ドル未満です。.
• 住宅ローン保険. 住宅ローン保険は、FHAの購入ローンとほとんどのFHAのリファイナンスローン（流線形のリファイナンスローンを除く）ではるかに高価です。法律により、借り手には、ローンの種類、期間、または金利に関係なく、クロージング時にローン金額の1.75％の定額料金が請求されます。通常、この料金はローンに組み込まれ、元本が増額されますが、自己負担で支払うこともできます。今後、LTVが90％以上（10％以下）で始まる借り手は、ローンの全額が返済されるまで継続的な住宅ローン保険料を支払う必要があります。融資額。 90％未満のLTVで始まる借り手は、少なくとも11年間、継続的な保険料を支払う必要があります。対照的に、LTVが80％以下で始まる従来のローンの借り手は、住宅ローン保険に加入する必要はまったくありません。ほとんどのFHAの借り手が住宅ローン保険をキャンセルする唯一の方法は、FHAの合理化された借り換えプログラムを利用することです.
• 関心度. 他のすべての条件が同じであれば、FHAの購入およびリファイナンスローンは、ほとんどの場合、同等の従来のローンよりも金利が低くなります。ただし、金利の節約は、住宅ローン保険料の増加により相殺される可能性があります.
• クレジット要件. FHAローンは、従来のローンよりも緩い引受要件を持っています。 FICOスコアが580以上の3.5％ダウンFHA購入ローンと、FICOスコアが500以上の10％ダウンFHAローンを取得できます。.
• 売り手が支払う閉鎖費用. FHAローンにより、売り手は終値に向けて購入価格の最大6％を支払うことができます（例：200,000ドルの家で12,000ドル）。これは、バイヤーの市場に潜在的に大きな利益をもたらします。従来のローンは、購入価格の3％で売り手が支払う閉鎖費用を制限します。たとえば、200,000ドルの家で6,000ドル.
• 仮定. FHAローンは想定されます。つまり、レートと条件の変更を最小限に抑えて、売り手から買い手に移すことができます。前提条件はFHAの承認と貸し手の引受、および残りのローン残高と住宅の鑑定価格の差（現金または2番目の住宅ローン）をカバーするバイヤーの能力に左右されますが、それらは膨大な時間とストレスです-やる気のある売り手のためのセーバー。通常、従来のローンは想定できません.

FHAローンの種類

1〜4世帯の戸建て住宅向けの203bおよびセクション251のローンに加えて、FHAローンは他のいくつかの形式を取ります。

• マンションローン. セクション234cローンとして知られるFHA保険付きのコンドミニアムローンは、戸建住宅向けの30年固定金利FHA保険付きローンと多くの共通点を持っています。ただし、30年固定は、マンション購入のための唯一のFHA支援の融資オプションです。資格を得るには、セクション534cのローンを、少なくとも5つのユニットを持つ開発内の個々のマンションユニットの購入に適用する必要があります。所有者占有要件はセクション234cのローンでは緩いですが、このプログラムでは、特定の開発におけるFHAが保証するローンの少なくとも80％を所有者占有者に対して行う必要があります。.
• 安全な借り換えローン. FHAセキュアリファイナンスローンは、従来のARMの金利の上方調整により延滞となったローンを含む従来の住宅ローンをFHA担保の固定金利ローンに変換します。キャッシュアウトリファイナンスを選択している場合、借入上限は85％LTVです。キャッシュアウト以外のリファイナンスの場合、上限は97.75％LTVです.
• FHA合理化リファイナンス. FHA合理化リファイナンスローンは、既存のFHAローンを住宅査定なしで比較的低い閉鎖費用（通常は元本の4％未満）でリファイナンスするように設計されています。プログラムの要件は、紙面ではかなり寛大です-たとえば、あなたは技術的に深く水中の家を借り換えることができ、正式な収入や雇用の基準はありません。しかし、ほとんどの貸し手はまともな信用（620以上のFICO）と雇用確認を必要とします。ローンも深刻な滞納はできません。資格を得るには、新しいローンで毎月の支払い額を少なくとも5％減額する必要があります（たとえば、1,000ドルから950ドル）。一部の貸し手は、ローンプリンシパルに閉鎖費用を含めるオプションを提供し、「ゼロコスト」ローンをもたらしますが、これにより、ローンの存続期間にわたって月額支払いが増加します。.
• ホームエクイティ転換住宅ローン（HECMまたはリバース住宅ローン）. リバースモーゲージとしても知られるHECMローンは、所有者と居住者の高齢者（62歳以上）が住宅を売却したり引っ越したりすることなく、ホームエクイティを活用するのに役立ちます。住宅ローン商品では珍しく、HECMは毎月の支払いを必要としません。代わりに、彼らは債券と限られた資産を持つ借り手にとって非課税の現金の理想的な源です。ただし、法律上および財務上の重大な影響があるため、弁護士または財務アドバイザーに相談する前にHECMを出さないことをお勧めします.
• 卒業支払ローン. 段階的支払いローン、またはセクション245ローンは、最初は月々の支払いが非常に少ない。ローンの有効期間の最初の5〜10年にわたって、これらの支払いは年率2〜7.5％で徐々に増加します。ステップアップ期間の終わりに、それらは横ばいになり、期間の残りの間一定のままです。卒業支払ローンは、収入が時間とともに大幅に増加することを期待する借り手にとって理想的です.
• 成長するローン. セクション245aローンとして知られているエクイティローンの成長は、基本的に、より多目的で、財政的に寛容な段階的な支払いローンのバージョンです。協同組合ユニットや、改修やリハビリテーションが予定されている既存の住宅など、ほとんどのタイプの住宅に有効です。年間支払いの増加は、段階的な支払いオプションよりも緩やかです-年間増加は5％に制限されます。期間も短くなります-22年が最大です.

FHAローンと従来のローンの利点

FHAローンの従来のローンに対する主な利点の要約を次に示します。

• 失業者引受（クレジットスコア）要件
• 頭金要件の引き下げ（FICOが580以上の借り手に対しては3.5％まで）
• アサマビリティ（最小限の摩擦で売り手から買い手に移すことができます）
• より高い売り手が支払った閉鎖費用の手当
• 低金利
• Looser DTIおよび住宅比率の要件

FHAローンと従来のローンの欠点

そして、FHAローンと従来のローンの重要な欠点：

• 購入ローンおよび非合理化リファイナンスローンに関する法律で義務付けられている住宅ローンの前払い（ローンサイズの1.75％）
• より高い継続的な住宅ローン保険料（ローンの年間1.05％まで毎年）
• 借り換えを合理化する場合を除き、住宅ローン保険をキャンセルすることはできません
• 低コスト市場での保証されたローン制限の下限（これらの分野のハイエンドバイヤーにとって不利な点）
• 家は所有者が占有する主住居でなければなりません

VA住宅ローン：軍事家族に最適

1944年のServicemembers再調整法（SRA）によって承認された「VA住宅ローン」プログラムは、現在および元のServicemembersが住宅所有の夢を実現するのに役立ちます。 FHAローンのように、ほとんどのVAローンは民間の貸し手によって行われ、退役軍人局によって支援されます-それらは直接ローンではありません 沿って VA。 FHAローンと同様に、VAローンは、借り手の主たる居住地となる所有者が居住する住宅にのみ使用できます。.

VAローンは、購入と借換えの取り組みに資金を提供できます。 FHAや従来のローンと同様に、15年および30年の固定金利やさまざまな調整可能金利など、さまざまな構成で利用できます。金利は通常、従来のローンに匹敵し、FHAローンよりも高い.

受給資格要件

VAローンの適格要件は、支店、日付、およびサービス期間によって多少異なります.

一般的な規則として、現役のサービス会員は、連続した180日間の勤務後、場合によってはわずか90連続の勤務日後に勤務した後に資格があります。予備役および国家警備隊のメンバーを含む退役軍人は、キャリアのどの時点でも、90日間から180日間連続して勤務する資格があります。現役を確認していない予備役および国家警備隊の職員は、6年連続の勤務後に資格があります。不名誉な退院は失格です.

資格の詳細と資格証明書（CoE）の申請に関する詳細については、VAの資格表をご覧ください。.

VAと従来のローンの違い

サービスの適格性要件に加えて、VAローンと従来のローンはいくつかの基本的な点で異なります。

• 資金調達料. VAローンと従来のローンの最大かつ最も費用のかかる違いは、VA資金調達手数料です。 VAの資金調達費用は、従来のローンまたはFHAローンには適用されない独自の料金です。支店、ローンの種類、頭金の規模によって大きく異なりますが、一般的には、過去の現役経験と90％未満のLTV比率を持つ初めての住宅購入者または借り換えを好みます。購入およびキャッシュアウトリファイナンスローンの場合、資金調達手数料は通常、ローン元本の1.25％から3.3％の範囲です（例：200,000ドルのローンで2,500ドルから6,600ドル）。無払いの借り換えローンでは、ローンの元本の0.50％になります.
• 最大ローンサイズ. VAローンは、ほとんどの市場で最大424,100ドルまで保証されていますが、その上限は市場の状況によって変化します。あなたの貸し手がより大きなローンを承認した場合、あなたは自由にそれを取ることができますが、VAは過剰負債を引き受けません。コストの高い市場では、VAはより大きなローンを保証する場合があります.
• 頭金. VAローンの最大の利点の1つは、小規模ローンの頭金要件がないことです。 VAローンの資格がある場合、潜在的にあなたの家の購入価格全体に融資することができます。ただし、頭金なしのメリットには実質的に重要な制限があります。通常、購入者あたり36,000ドル、つまり144,000ドルの標準VA資格の4倍に制限されます。大規模なローンは頭金を必要としますが、必ずしも従来の貸し手が通常必要とする10％以上の頭金は必要ありません.
• 住宅ローン保険. LTVが80％を超える場合でも、VAローンは住宅ローン保険を必要としません.
• クレジット要件. VAローンプログラムの引受基準は、FHAプログラムほど緩くはありません。ほとんどの貸し手は、資格を得るために620の最低FICOスコアを必要としますが、例外はケースバイケースで行うことができます（例えば、高所得の借り手）.
• 閉会費用. 法律により、貸し手はVAローンの特定の種類の閉鎖費用を評価することを許可されていません。これらには、弁護士費用、エスクロー費用、引受手数料、および文書処理費用が含まれます。これらの項目別料金の代わりに、貸し手はローン金額の最大1％のオリジネーション料金を査定できます.
• 仮定. FHAローンと同様に、VAローンはVAの承認と購入者の資格があれば引き受けられます.

VAローンの種類

VAローンには、いくつかの異なる形式があります。

• 購入ローン. VAの購入ローンは、お金を節約する必要はありません。つまり、許容されるLTVの範囲は100％です。いくつかの制限がありますが、既存の戸建住宅、特定用途向け（新築）住宅、マンション、製造された住宅および区画、および購入および改修プロジェクト（FHA 203kリハビリテーションローンと同様）に使用できます.
• キャッシュアウト借り換えローン. 従来型およびFHAのキャッシュアウトリファイナンスローンと同様に、VAキャッシュアウトリファイナンスローンは元のローンに代わるものであり、借り手に適切と思われる一時金を提供します。この一時金は、借り手の持ち家の100％に達する場合があります。たとえば、借り手が$ 200,000相当の家に$ 100,000を負っている場合、最大$ 100,000を現金で受け取ることができます。キャッシュアウトリファイナンスローンは、通常、借り換えるローンよりも金利が低くなります。元の（借り換えられた）ローンは必ずしもVAローンである必要はありません.
• 利子削減借り換えローン（IRRRL）. VA Streamline Refinance Loan（または単純に借り換えを簡素化）とも呼ばれるIRRRLは、2番目のVAローンアプリケーションなしで既存のVA購入ローンを借り換えるように特別に設計されています。キャッシュアウトオプションはありません。エネルギー効率の高い住宅改善プロジェクトのために6,000ドルのカーブアウトを節約します.
• ネイティブアメリカンダイレクトローンプログラム（NADL）. ネイティブアメリカン出身のサービスメンバーおよび退役軍人向けに特別に設計されたNADLローンは、VAによって直接行われます。彼らは常に固定金利の30年ローンとして設定されています。 VAごとに、NADLは「連邦信託土地（予約地）の住宅の購入、建設、または改良のための資金調達、または金利を下げるための以前のNADLの資金調達」にのみ使用できます。

VAはまた、2つの異なるタイプの適応住宅交付金を作成します。これは、重度のサービスに関連した障害を持つ退役軍人に対するローン以外の支払いです。これらの助成金は、障害のある退役軍人とその家族のための障害対応住宅の建設、購入、または改造に資金を供給することを目的としています。彼らは返済する必要はありません.

VAローンと従来のローンの利点

VAローンの従来の住宅ローンに対する主な利点の簡単な要約を次に示します。

• 特定のローンに頭金は不要
• 住宅ローン保険は不要
• 仮定
• 高いキャッシュアウトリファイナンスローン制限（自宅の株式の100％までキャッシュアウト）
• 合理化された借り換えローンの低コスト
• 終了コストのタイプと値の制限

VAローンと従来のローンの欠点

そしてそれらの主な欠点：

• 前払いで必要なVA資金調達料
• 現役軍人、退役軍人、およびその家族に限定
• コストの高い市場でバイヤーに不利益を与える可能性のあるローンのサイズ制限
• 家は所有者が占有する主住居でなければなりません

最後の言葉

国勢調査で定義された大都市圏に住んでいる場合、従来型、VA、またはFHAの融資を受ける資格があります。ただし、広大なスペースに偏っている場合は、ここでしか言及していない最良の住宅ローンオプションがあります：USDAローン.

米国農務省の支援を受けて、USDAローンは、アメリカ人の大多数が住んでいる国勢調査で定義された大都市圏外に定住しようとする初めてのバイヤー向けに特別に設計されています。資格のある人にとって、USDAの融資プログラムは信じられないほど寛大です-100％の資金調達（お金の節約なし）、超低金利、割引PMIを提供します。従来のローンまたはより一般的な従来とは異なる選択肢のいずれかを申請する前に、自分自身（およびあなたの財布）に好意を与え、このとらえどころのない、収益性の高い不動産金融商品を調べてください.

住宅ローンの承認を受ける可能性を高めたい場合は、次の記事をご覧ください：6住宅ローンの承認を受けるためのヒント.

さまざまな住宅ローン-FHA、VA、または従来型のどれがあなたに適していますか?