強制配置の保険適用範囲とは-なぜそれを避けるべきか

住宅ローンのすべての期間をメモリにコミットすることは期待できませんが、特定の重要な規定に注意することが重要です。典型的な住宅ローン契約は、あなたが必要とする住宅所有者の保険の種類と、それをどれだけ運ぶ必要があるかを正確に指定します。たとえば、火災、強盗、またはその他の特定の種類の損害から家を保護するための補償が必要な場合があります.

通常、保険会社が災害発生時に住宅ローンの全額返済を許可する請求を発行できるように、十分な補償が必要です。また、あなたの家がどこにあるかに応じて、洪水保険や風保険などの特別な保険の加入を求められる場合があります.

常に必要な保険金額を維持できなかった場合、住宅ローン契約により、貸し手に不足している保険を購入する権利が与えられる場合があります。通常、これは強制配置保険と呼ばれ、非常に高価になる可能性があります.

強制配置保険の費用とリスク

費用

住宅ローンの条件に必要な保険が不足している場合（または補償範囲が切れた場合）、住宅ローンの貸し手は、強制配置保険に関する規則に従って、選択した種類の保険を購入できます。これらの場合、あなたの貸し手はあなたのために最高の取引を得るために買い物をするつもりはありません-代わりに、ポリシーは大幅になります もっと 同等のポリシーが市場でかかるよりも高価です。実際、強制配置の保険契約では、通常の保険料の最大10倍の保険料がかかる場合があります.

多くの場合、貸し手は購入した保険契約から利益を得るため、強制保険は高価です。たとえば、バンクオブアメリカは、自社の子会社を通じて住宅ローンの借り手のために強制保険を購入しています。別の大手銀行であるJPモーガンは、保証を介して強制配置保険を購入し、その後、提供する保険を再保険するためにJPモルガンの子会社に支払います。大手銀行ではこのような慣行があるため、2010年に強制保険の保険料は55億ドルを生み出しました.

リスク

貸し手が強制配置保険を購入する場合、通常、法外な保険料の費用は、通常、毎月の住宅ローンの支払いに加算されます。これには多くのリスクが伴います。 1つの問題は、ローンの支払いが遅れることがあるということです。また、ローンの支払いが遅れると、延滞料と罰金が課せられる可能性があり、請求書の支払いと追いつきがさらに難しくなります.

もう1つの大きな問題は、住宅所有者がすでにすべての請求書の支払いに苦労しているときに、強制配置保険がしばしば購入されることです。財政上の問題が発生している間は、保険契約を失効させることができます。そのため、強制保険が適用されます。これが発生すると、保険は突然はるかに高くなり、差し押さえを余儀なくされる可能性があるため、さらに悪い財政状況に陥ります.

強制配置保険の回避

強制配置の保険を回避する最善の方法は、必要な保険適用範囲の失効を回避するために可能な限りすべてのことを行うことです。これは、住宅ローン契約を注意深く読んで、必要な保険の種類を決定し、常に最低要件を満たしているか、それを超える保険に加入していることを確認することを意味します.

しかし、場合によっては、これでも十分ではありません。一部の住宅所有者は、自分で購入するのに十分な時間を与えられなかったため、ハザード保険の代わりに強制配置保険を購入しました。たとえば、住宅所有者は自宅に洪水ポリシーを必要としない可能性があるため、購入しません。しかし、保険の要件が変わり、突然彼に言われたら する 洪水保険が必要な場合、住宅ローンの貸し手が彼に代わって高価な保険を購入する前に、彼はそれを購入する時間がないかもしれません.

対処方法

補償範囲が切れた場合、または貸し手がまだ持っていない、または必要としない保険を購入した場合、すぐに行動を起こすことが重要です。

• 予想外の料金については、毎月あなたの住宅ローン明細書を確認してください。強制配置保険があなたに代わって購入された場合、不足している保険を見つけるために貸し手に連絡する必要があります。そうすれば、補償要件を満たすためにあなた自身の保険をすぐに買うことができます.
• 新しい保険要件を示す貸し手からの通知に注意してください。通知を受け取った場合は、迅速に対応し、必要なプランをすぐに購入してください.
• 強制配置保険が購入されている場合は、できるだけ早く住宅ローンの貸し手に連絡してください。書面だけでなく、電話で貸し手に連絡する必要があるかもしれません。保険の適切な証拠を提供する準備をし、強制配置された保険が解除されるまでフォローアップを続けます。これにはいくつかの電話がかかる場合があります.

消費者金融保護局は、強制的な保険や高額な保険料から消費者を保護しようとしていますが、最終的には、この大きな費用を回避するための予防措置を講じるのはあなた次第です.

最後の言葉

適切な住宅所有者保険を持つことは、銀行と貸し手の要件を満たすだけでなく、投資を保護するためにも重要です。ただし、必要以上に保険料を支払う理由はありません。家に適切な保険をかけ、何らかの理由で失効した場合は、すぐに問題を解決するための措置を講じてください-そして、住宅ローンの貸し手に強制配置ポリシーをキャンセルしてもらうようにしてください.

保険契約を慎重に確認して、必要な補償範囲があることを確認しますか?