金融詐欺と投資スキームを特定する方法-避けるべき6種類の詐欺

BBC Futureのインタビューで、南カリフォルニア大学のDr. Eryn Newmanは、「スムーズで簡単に処理できる」ということは真実として受け入れやすいという肯定的な話をしました。詐欺師は、信じられる嘘を作るのに特に才能があります。彼らのトリックのために落ちることは毎年米国市民に何十億ドルもかかります.

アンソニープラットカニスによると、「毎年、アメリカ人はテレマーケティング、投資、慈善詐欺で400億ドル以上を失っています。」ただし、詐欺の事例は過小報告されている可能性が高いため、この金額は大幅に控えめな場合があります。 Financial Fraud Research Centerによると、被害者の最大65％が被害の報告に失敗しています。彼らは通常、警察への信頼と賠償の可能性に欠けているため、当局に伝えません。多くは彼らのだまされやすさに戸惑います.

しかし、彼女のインタビューでは、ニューマン博士は、だまされやすさ-1人または複数の人にだまされたり操作されたりする傾向-は知性を反映していないと主張しています. 誰でも 金融スキームや詐欺の餌食になる可能性があります。したがって、あなたの最善の防衛線は、詐欺師がどのように動作するか、そして彼らがあなたを利用する前にそれらを見つける方法を徹底的に理解することです.

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プレーヤー

マーク

「マーク」として知られている詐欺の被害者は、何も、またはごくわずかなものを手に入れることを望んでいるとき、しばしばだまされます。他の被害者-多くの場合高齢者-は、善意と他者を助けたいという願望の影響を受けやすい.

投資詐欺の典型的な被害者は一般大衆よりも年齢が高く教育水準が低いと多くの人が信じていますが、金融詐欺研究センターはこのステレオタイプが間違っていると報告しています。平均的な投資詐欺の被害者は、「男性、比較的裕福、リスクテイク、説得力のある声明に興味があり、販売状況に開かれており、一般大衆よりも教育水準が高い」スタンフォードセンターの長寿金融セキュリティ部門のディレクターであるマーサディーヴィーは、米国心理学会とのインタビューで、典型的な投資詐欺の被害者は、何らかの財政的緊張のもとで、中年、既婚、教育を受け、経済的に読み書きができる白人男性であると述べました.

Stephen Greenspan博士は、だまされやすさの問題を研究するために10年以上を費やしてきました。 The Wall Street Journalで、グリーンスパン博士は、人がだまされやすくなる4つの明確な要因を挙げています。

1. 状況. 他の人からプレッシャーがかかったとき、人々は投資決定を下す傾向があります。 現れる 良性であるが、実際には重大なリスクをもたらす.
2. 認知. だまされやすさは、IQ範囲全体の人々に影響します。直観と衝動に頼って、知性を十分に活用できないために、だまされやすい人もいます。他の場合には、彼らは単に必要な知識を欠いている可能性があり、不足を修正するためにエネルギーを費やすことを嫌います.
3. 人. 多くの被害者は、「ナイスガイ」になる必要性を感じている人々を信頼しています。これらの特性とリスクテイクおよび衝動的な意思決定の傾向との組み合わせにより、「簡単なマーク」が作成されます。
4. 感情. 特にプロモーターが損失の恐れを和らげるのに熟達している場合、富を増やしたり保護したりする興奮（貪欲と呼ぶ人もいます）は、危険な投資を進めるための強力な刺激剤です.

Greenspanは、リスクを伴うすべての潜在的な投資を回避するのではなく、セーフティネットが設置されていることを確認することをお勧めします。つまり、すべての卵を1つのバスケットに入れないでください.

オペレーター

「オペレーター」として知られている詐欺師は、映画やテレビで描かれている怪しげな地下世界のキャラクターではありません。より成功したグリフターは、他の人の希望と恐れを操作するのに必要なペルソナを引き受けることができる俳優です。彼らは何でも本物に見えるようにするエキスパートです。スリーピースのスーツを着ていてもオーバーオールを着ていても、詐欺師は信頼できるように見えることにより、ガードを落とし、懐疑を無視するマークを取得します.

オペレーターも共犯者を使用します。それらは貿易で次のように知られています：

• Ropers. オペレーターのアソシエイトは、裕福な人々になりすまして、トリックに陥りそうなマークを特定します。.
• シリング. 多くの詐欺師は、見知らぬ人や独立した専門家のように振る舞う仲間の詐欺師と協力して、詐欺と一緒に行動するようマークを奨励しています。専門家は、オペレーターの明らかな評判を確認することにより、知らず知らずのうちに行動する場合があります。残念なことに、一部の公会計事務所は、ZZZZ Best、Enron、および1980年代後半に失敗した複数の貯蓄およびローン事業などの企業の監査を承認しました。.

ゲーム-詐欺の種類

デマ、詐欺、フリル、シェルゲーム、詐欺などの信頼ゲームは、特に新しい技術とグローバルなコミュニケーションによって常に変化しています。それにもかかわらず、彼らの唯一の目的は彼の財布のマークを和らげることです。過去には、ほとんどの詐欺は対面式であり、被害者は詐欺師に直接対処していました。インターネット、通信技術の拡大、そして私たちが読んだものを信じる傾向は、ナイジェリアの王子や海外の懸賞などの世界的な詐欺につながります.

ゲームは、その複雑さと期間に応じて、「短い」または「長い」場合があります。多くの人々は、映画で描かれているより一般的な通りの短所を聞いたことがあります。ニューヨーク市の歩道にある、おしゃべりでお洒落な若い男性と女性は、3枚のカードのモンテまたはハトのドロップの洗練されたパフォーマーです。もう1つは、修復ジョブを実行するために事前に料金を徴収してから姿を消す偽造業者です。これらの詐欺は短所であり、通常は少量のお金（最大数百ドル）を伴います.

偽のオフィス、専門家、複数の詐欺師など、長い短所は非常に複雑になる可能性があります。 1973年のポール・ニューマン/ロバート・レッドフォードの映画「スティング」はこの素晴らしい例でした。バーニーマドフのケースは、より現代的な例です。ウォール街の角のオフィスで引き起こされた金融詐欺は、加害者のために数千ドル、時には数百万ドルを得ることができます。不安定な外貨市場から歴史的に安定した地方債市場まで、金融システムの隅々に触れる.

現代の短所は、多くの場合、何世紀にもわたって人々を吸った古い詐欺の更新されたバリエーションです。プレイヤーとストーリーラインは変わりますが、結果は変わりません.

1. Ponziスキーム

チャールズポンジは、国際返信クーポンと米国郵便切手の裁定取引を管理することを提案し、投資家に45日間で50％の利益を保証しました。しかし、ポンジは、後の投資家から得た資金を使用して、以前の投資家を返済しました（そして彼の贅沢なライフスタイルに資金を供給しました）。このプラクティスは、詐欺の基本です。詐欺が発見される前にPonziは2,000万ドルを集めました。彼の名前は以来、このスキームに関連付けられています。.

詐欺師によって無防備な投資家から数十億ドルが盗まれました。ニューヨーク市の投資顧問であるバーニーマドフは、少なくとも10年の期間にわたって友人やクライアントから650億ドルを詐取しました。彼は現在、ノースカロライナ州ローリーで150年の刑に服している。その他の有名なPonziスキームの加害者には、Tom Petters（36億5500万ドル詐欺）およびScott Rothstein（14億ドル）が含まれます。.

詐欺師のためのポンジー計画の魅力は続いています。 2016年の秋に、次の記事がさまざまなニュースソースに登場しました。

• ピッツバーグ・ポスト・ガゼットは、過小評価された不動産を購入して裏返すための計画で200万ドルのイスラエルの投資家を詐欺したとして告発されたゴラン・バラクの逮捕を報告した.
• Cleveland.comは、燃料製品の販売への投資の60％のリターンに基づいて、1700万ドルの詐欺で自分の部品を投獄された6人を報告しました.
• ミズーリ州スプリングフィールドのKY3ニュースステーションは、担保付き住宅ローン債務（CMO）ポンジースキームで3人の投資家を110万ドル詐欺した投資顧問の判決を報告しました。.

2.ピラミッドスキーム

ポンジとピラミッドのスキームは違法であり、同じ特徴を共有していますが、前者の被害者は投資から利益を上げていると信じていますが、後者の参加者は新しいメンバーを募集して利益を上げる必要があることを知っています.

1900年代半ばのグリフターのお気に入りの方法であるチェーンレターに多くの人が慣れ親しんでいます。シカゴトリビューンは、1935年4月21日に米国で最初のマネーチェーンレターである「Prosperity Club」または「Send a Dime」レターを報告しました。このレターは、参加した人がダイムの投資で1,562.50ドルを受け取ることを約束しました5文字の郵便料金。 Send a Dimeの手紙は非常に人気があり、当時デンバーの郵便システムを詰まらせていました。その結果、議会は郵便宝くじ法を可決しました（タイトル18、米国法第1302条）。法律は、金銭または重要な価値のあるものをギャンブルや違法の一形態とすることを要求するチェーンレターを宣言しました.

マルチレベルマーケティング（MLM）企業は、投資家/販売業者がダウンラインの販売手数料を受け取ることを可能にする同様の構造に依存しています-製品を販売するために募集した販売員のレベルです。悪用の可能性があるため、連邦取引委員会は、合法であることを保証するためにMLM企業を規制しています。 Fox Businessによれば、2015年に連邦取引委員会はHerbalifeに2億ドルの罰金を科し、同社にビジネスモデルの再構築を要求しました。正当なMLM企業とピラミッドスキームの違いは、前者は新規採用者ではなく製品の販売に焦点を当てていることです。.

人々はピラミッドスキームが最終的に燃え尽きなければならないと認識しているにもかかわらず、小さな投資に対する大きなリターンの魅力は魅力的です.

3.ポンプおよびダンプ詐欺

映画「ウォールストリートのオオカミ」は、テクノロジーの改善により簡単になったこの古いウォールストリート詐欺を暴露しました。ポンプアンドダンプスキームは、偽のニュースと疑わしい財務結果を使用して株価を押し上げ（「ポンピング」）、企業のポジションを高価格で販売（「ダンピング」）することにより、薄い資本の公開企業を宣伝するセールスマンから始まります。ポンプおよびダンプスキームによる投資家の損失は、年間数百万ドルと推定されています.

ブルームバーグに報告されているように、ベリーズにあるソフトウェア会社であるCynk Technology Corpが関与するそのようなケースでは、2014年の1か月で株価が0.06ドルから21.95ドルに急騰しました。その後、株価は下落し、2016年10月時点で1株当たり0.01ドルで売られています。SECは、同社に関与する複数のブローカー会社に対して調査し、請求を提出しました。.

詐欺師は、ソーシャルメディアWebサイト（FacebookやTwitterなど）を使用して株式を宣伝し、ロボット電話や大量メール送信によって何千人もの潜在的な投資家を誘います。多くの場合、それらは米国の法執行機関の手の届かない場所にあります。 The Wall Street Journalによると、あるグループがJPMorgan Chaseの顧客ファイルのハッキングに成功し、後でポンプアンドダンプスキームで使用されるクライアントからデータを盗み出しました。.

4. IPO前の投資詐欺

多くの投資家は、新規株式公開（IPO）の前に成功した会社で株式を購入することを夢見ています。 Microsoft、Apple、Facebookなどの民間企業が株式を公開する前に株式を購入するという話は、信頼できるように見えるほど十分に詳細なウォールストリートの神話です。詐欺師は、特に特定の業界の株式が熱くなったときに、次の偉大な企業に投資しようとしている投資家を提供することに長けています。 MarketWatchによると、IPO前の詐欺は、スパムメール、印象的なWebサイト、派手な提供ドキュメント、および日陰の株式仲買人からの推奨に大きく依存しています。.

公募により公募で証券を販売することは違法ではありませんが、公募は1933年の証券法の規則Dに基づいて登録するか、法的規制の免除のいくつかを満たす必要があります。さらに、法的に要請できる人は、厳しい財務基準を満たさなければなりません。詐欺師は通常、抜け穴を操作するか、法律を完全に無視します.

プロモーターは、IPOを発行した企業が発行する目論見書と同等であるとされるプライベートプレースメントメモ（PPM）を通じて、潜在的な投資家のほとんどを募集します。ただし、SECは、PPMが規制当局によって要求されたり、検討されたりしないことを特に警告しています。覚書には通常、収益と利益の非常に楽観的な予測が含まれており、重要なリスクを軽視しています。財務記録は監査されない場合があり、経営陣の経験と資格はしばしば誇張されているか、完全に虚偽です.

事前IPOサービスへの投資はめったに成功しません。金融規制当局（FINRA）は、「リスクの高い取引から完全な詐欺まで」と主張しています。彼らは、潜在的な投資家が常に質問をするべきであると助言します、「なぜ？」言い換えれば、なぜまったく見知らぬ人が素晴らしい投資機会についてあなたに話すのでしょうか？オッズはそのような機会がない.

5.納税者の短所

所得税の支払いを楽しむ人はほとんどいません。実際、1935年に裁判官Learned Hand（Helvering v。Gregory）によって下され、その後最高裁判所で支持された米国控訴裁判所の決定によれば、市民は「税金をできる限り低く保つように事態を調整する」権利を有します。 。その結果、会計士と弁護士の大部分は、市民が年間の税負担を軽減するのを支援することに特化しています.

議会は、減税の意向を認識し、社会的に望ましい行動への投資を奨励するために、意図的に税法を操作しました。

• 1913年の歳入法により、石油会社は当初、地中の石油埋蔵量を資本設備として扱い、生産された各バレルの割合を償却することができました。その後の法律により、石油掘削業者は、無形掘削費用を発生年の収入から差し引くことができ（井戸の耐用年数にわたって資産化するのではなく）、費用の枯渇を枯渇率に置き換えました.
• 2004年の米国雇用創出法により、国内の製造業者およびその他の企業は、国内生産による収入の9％の税控除、合計770億ドルを認めました。.
• 2005年のエネルギー政策法では、住宅用および商業用のソーラーシステムの設置費用に対して30％の投資税額控除が導入されました。クレジットは数回延長されており、2016年12月31日より前に稼働中のシステムで利用可能です。.

税制上の優遇措置の意図は称賛に値するかもしれませんが、詐欺師は個人投資家に寛大な税額控除とクレジットを約束する不正な投資を素早く利用しました。投資されたドルは税金で失われるという考えを促進することにより、詐欺師はスキームの貧弱な経済学から注意をそらすことができます.

その結果、内国歳入庁は、投資額を超える損失、控除、およびクレジットを生成することを唯一の目的とする「虐待的なタックスシェルター」のプロモーターと投資家を積極的に追求しています。虐待シェルターは通常、非現実的な配分、膨らんだ評価、ノンリコースローンに関連する損失、収入と控除のミスマッチを使用して、誤った財務結果を生成します.

6.偽の慈善団体

2016 World Giving Indexによると、アメリカは世界で最も寛大な国の1つです。米国の慈善活動を追跡している非営利団体であるGiving Instituteは、2015年だけでアメリカ人が3,730億ドルを寄付したと報告しました。結果として、National Center for Charitable Statisticsによって追跡される100万を超える公共慈善団体があります。致命的な病気の治療法を見つけるか、自然災害から回復するかにかかわらず、アメリカ人は価値のある原因のために手帳をすぐに開く.

残念ながら、そのような寛大さは、クイックスコアを探している詐欺師や詐欺師にとって魅力的です。ソーシャルメディアとマスメールは、低コストで勧誘できる潜在的な被害者の数を増やします。よく知られている組織の似たような名前を使用してドナーを混乱させ、多くの寄付をインサイダーや提携組織に吸い上げ、多くのいわゆる慈善団体が長年にわたって検出を逃れる.

以下に例を示します。

• ABC 7によると、Cancer Fund of America Inc.、Cancer Support Services Inc.、Children's Cancer Fund of America Inc.、およびThe Breast Cancer Society Inc.は、2008年から2012年の間に1億8,700万ドルを集めた後、2015年に慈善詐欺で起訴されました.
• Adam Shryockは、偽の乳がん慈善団体であるBoobies Rock！を設立した彼の役割について、2015年に589万ドルの罰金を科されました。 Westwoodは、ShryockがデンバーのEcumenical Refugee and Immigrations Services Inc.に関連する別の詐欺で告発されたと報告しました。.
• フロリダ州タンパにある偽の慈善団体である米国海軍退役軍人協会は、寄付者からほぼ1億ドルを集めました。ロイターは、ハーバード大学で訓練を受けた弁護士であり、米陸軍intelligence報部隊の退役軍人であるジョン・ドナルド・コーディが、以前は横領に関与し、新しい名前で姿を消す前にスパイ行為の疑いがあったと報告した.

「With Charity for All」の作者であり、National Public Radioの元CEOであるKen Sternは、慈善の免除は簡単に得られ、彼らが慈善目的を確実に満たすためのシステムがないと主張しています。詐欺の可能性が高いことを認識し、IRSは2016年初めに3つの特定の推奨事項で偽の慈善団体の市民に警告する速報を発行しました。

• 全国的に知られている組織に類似した名前の慈善団体に注意してください.
• 寄付を募る人に個人的な財務情報を提供しないでください.
• 現金を贈ったり送ったりしないでください-代わりに、小切手またはクレジットカードを使用して取引を記録してください.

また、チャリティウォッチによると、寄付を希望する人に寄付される割合は、寄付された金額よりもかなり少なくなる可能性が高いことに注意してください。たとえば、赤十字に寄付された1ドルごとに、0.30ドルが資金調達に、0.10ドルが管理に寄付されます。対照的に、パーキンソン研究のためのマイケル・J・フォックス財団は、募金に0.08ドル、管理に0.11ドルを費やし、1ドルごとに0.81ドルを最終受益者に提供しています.

チャリティウォッチ、BBBワイズギビングアライアンス、チャリティーナビゲーターなど、いくつかのパブリックチャリティーウォッチドッグがあります。.

最後の言葉

残念ながら、詐欺につながる人間の特徴はだまされやすさだけではありません。エコノミストでノーベル賞受賞者のロバートJ.シラーは、私たちはしばしば「自分の風呂水を飲む」ことの犠牲者だと断言します。彼の本「Irrational Exuberance」で、Shillerは、自信過剰と楽観主義は心理的フィードバックループまたは強化のサイクルの結果であると説明しています。より多くの人々が詐欺に参加するにつれて、他の人々は客観性と喪失の恐怖を失います。彼らがバイインすると、サイクルが続きます.

被害者になることを免れる人はいません。前述の米国心理学会のインタビューに参加したスタンフォード大学の心理学者であるローラ・カーステンセンは、「私たちは皆、待っている犠牲者です。ある時点で私たち全員が被害者になる可能性が非常に高く、おそらく私たちが被害者であることを知ることは決してないでしょう。」

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