ミレニアル世代から学べる6つのお金のレッスン

多くのコメンテーターによると、この殺人事件の理由は、ミレニアル世代が怠け者であり、自己吸収的であり、高級品にはまっているからです。彼らは、アボカドと高価な電子機器で持っているものをすべて無駄にしているので、退職や家の頭金のために十分に貯金することができません。このステレオタイプを最もよく捉える画像は、2013年のタイム誌の表紙です。これは、若い女性が自分のiPhoneで自分撮りをしており、「The Me Me Me Generation」という見出しが付いていることを描いています。

しかし、新しい研究では、ミレニアル世代の非常に異なる状況が描かれています。調査によると、ミレニアル世代は、実際の賃金の低さ、資産の減少、学生ローンの負債の増加など、以前の世代よりも実際に経済的問題を抱えています。ただし、これらの非常に問題が発生したため、Y世代-よく知られているように-所有物の管理に細心の注意を払っています。彼らは購入で価値を追求し、できる限り節約し、借金を避け、慎重に投資します.

総じて、ミレニアル世代を楽しませているのではなく、インターネットの話者は彼らから学ぼうとする方が良いようです。この世代が私たちにお金をどう扱うかについて教えてくれる最も重要な教訓のいくつかを以下に示します.

レッスン1：お金をもっと活用する

連邦準備制度による2018年の調査によると、ミレニアル世代は、団塊世代（1946年から1964年に生まれた世代）およびX世代（1965年から1980年に生まれた世代）よりも全体的に支出が少なくなっています。これの一部は、単にミレニアル世代が若いためであるため、収入が少ない傾向があります。しかし、著者はまた、ミレニアル世代は平均して、ブーマーやジェネレーションX世代の年齢よりも収入が少ないことに注目しています。その結果、彼らは過去に若いアメリカ人がしたよりもさらに支出を抑えることを余儀なくされました.

このため、ミレニアル世代は、支出するすべてのドルを最大限に活用することに焦点を当てています。これは、これらの消費者が支出に焦点を当てるカテゴリで大規模に、また個々の購入ごとに最高の価値を追求するために小規模で表示されます。.

贅沢品をもっと少なく

ミレニアル世代のステレオタイプは、彼らが両親の地下室で生活し、新しいフィットネストラッカーとグルメコーヒーに給料を払うことができるように、軽薄に過ごす傾向があるということです。しかし、FRBの調査で描かれた絵は、まったく逆を示唆しています。ミレニアル世代は収入の大部分を、高齢のアメリカ人が若かったときよりも、住居、食料、医療などの必需品に費やしていることを示しています。対照的に、彼らは衣類、娯楽、およびアルコール飲料に以前の世代よりも少ない金額を費やしています-要するに、ほとんどの人が軽薄と分類するような種類の費用.

しかし、著者は、支出のこれらの違いは、ミレニアル世代による具体的な選択ではなく、経済全体の変化によるところが大きいと指摘しています。若い世代だけでなく、今日のすべてのアメリカ人は、家の所有コストやヘルスケアコストが一般的な価格よりも急速に上昇しているため、過去よりも多くの収入を住宅やヘルスケアに費やしています。同様に、今日のすべてのアメリカ人は衣服に費やす金額が少なくなっています。これは、より多くの衣服が海外で作られるにつれて価格が急落しました。したがって、ミレニアル世代は必ずしも以前の世代よりも贅沢品に費やすお金が少ないという信用を得ることはできません-しかし、彼らは確かにこれ以上費やしていません.

経験をもっと活用する

ミレニアル世代と古い世代の違いの1つは、Y世代が経験により多くのお金を費やすことを好むことです。 2014年のハリスの世論調査では、ミレニアル世代の78％が、物質的なものよりも経験にお金を使いたいと言っています。ミレニアル世代の80％以上が、過去1年間にさまざまなライブエクスペリエンス（パーティ、コンサート、フェスティバル、スポーツイベント、文化公演など）に参加したと回答していますが、他の世代の70％.

エコノミストによると、それは賢明な選択です。幸福経済学の分野での多くの研究は、経験にお金を使うことは所有物に同じ金額を使うよりも多くの満足をもたらすことを発見した。ハリス世論調査は、この理由の1つを示唆しています。素晴らしい経験が、一生楽しめる楽しい思い出になります。ミレニアル世代の4人に3人以上が、参加したイベントやライブエクスペリエンスが最も幸せな思い出の1つであると報告しました.

ブランド名を無視

ミレニアル世代の消費習慣と以前の世代の消費習慣のもう1つの違いは、ブランドへの忠誠心がはるかに少ないことです。 Cadent Consulting Groupの2017年の調査によると、ミレニアル世代の半数以上が、ベビーブーマーの39％だけと比較して、有名ブランドとプライベートラベル製品の間に「本当の好みはない」と答えています。 Cadentは、これを2005年以降のストアブランドの人気の着実な成長の背後にある最大の要因の1つとして挙げています。.

ラベルの名前を無視し、パッケージの内容にのみ焦点を当てることで、ミレニアル世代はショッピングドルの価値を高めることができます。「消費者レポート」の2015年の分析では、スーパーマーケットのブランドのコストは、有名ブランドよりも全体で約25％安く、多くの場合、品質も同じくらい良いことがわかりました。.

diAldi、Lidl、オンラインストアBrandlessなどの一部の新しい小売業者は、厳選された高品質のプライベートラベル製品を提供することで、Gen Yの価値重視に魅力を感じています。たとえば、Brandlessはオーガニックバージンココナッツオイル、「ツリーフリー」トイレットペーパー、子供に優しいオーガニックアップルソースポーチをすべて1アイテムあたりわずか3ドルで提供しています.

レッスン2：貯蓄に焦点を当てる

彼らの質素な習慣にもかかわらず、多くのミレニアル世代はまだお金を節約するのに苦労しています。 GoBankingRatesによる8,000人を超えるアメリカ人の2017年の調査では、ミレニアル世代の60％以上が銀行の残高が1,000ドル未満であり、40％以上がまったく貯蓄がなかったと述べています。 Fedの調査では、2016年にミレニアル世代が合計「金融資産」で中央値4,400ドルを保有していることが示され、やや期待が持てる結果が得られました。ジェネレーションX、6,800ドル.

習慣を保存する

ただし、これは、この世代が保存に焦点を合わせていないためではありません。それどころか、アリアンツ生命保険による2018年の調査では、ミレニアル世代の40％以上が毎月貯蓄のためのお金を確保していると述べています。これは、一般的に収益を上げているX世代の回答者よりも5％多い.

バンクオブアメリカの2018 Better Money Habits Millennial Reportは、すべての年齢層の1,500人のアメリカ人を対象としており、さらに強力な結果が見つかりました。その調査では、ミレニアル世代の63％が貯蓄していると答えました。ミレニアル世代の半数以上（57％）が貯蓄目標を掲げており、3分の2が毎月またはほとんどの月にその目標を達成したと答えています。比較すると、団塊世代とX世代の両方の42％だけが貯蓄目標を設定していた.

では、なぜこれほど多くのミレニアル世代が貯蓄に苦労しているのでしょうか？ FRBとGoBankingRatesの両方は、低給与と学生ローンの高債務という2つの要因を指摘しています。ミレニアル世代は、同世代の初期世代よりも収入が少ないだけでなく、返済する学生ローンを増やして大学を卒業しています。これらの支払いは、彼らの貯金することをより困難にする彼らの財政の着実な流出を作成します.

それでも、いくつかのミレニアル世代は、少なくともこれらの問題を克服しようとしていることを研究は示しています。小規模なバンクオブアメリカの調査では、ミレニアル世代の47％が少なくとも15,000ドルの貯蓄があったことがわかりました。大規模なGoBankingRates調査では、全体的にバラ色の少ない絵が描かれていますが、ミレニアル世代の13％から20％が少なくとも$ 10,000の節約になっていることがわかりました。.

退職のための貯蓄

特に退職貯蓄に関して言えば、ジェネレーションYはさらに良くなっています。多数の研究は、ミレニアル世代は、退職のための貯蓄と、以前の世代よりも高いレートでの貯蓄について、より早く始めていることを示しています。調査結果のサンプルを次に示します。

どれだけ節約していますか. TransAmerica Center for Retirement Studiesによる2018年の調査によると、ミレニアル世代全体の71％が退職のための貯蓄に取り組んでいます。彼らは、この目標に取り組むのに何年もかかった年配の人々ほど貯蓄をする可能性は低いが、調査では、ミレニアル世代がより早く始まったことを示している。平均的なミレニアル世代は、ジェネレーションXの30歳と団塊世代の35歳と比較して、24歳で退職後の貯蓄を開始しました.
どれだけ節約しているか. ほとんどの専門家が推奨しているように、ミレニアル世代は他の世代よりも退職のために月給の少なくとも10％を節約している可能性が高いです。 Allianzの調査では、401（k）のミレニアル世代の48％が少なくともこの金額に貢献しており、団塊世代（44％）とX世代（36％）の両方を破っていることがわかりました。.
保存済みの量. 金融の専門家は、ジェネレーションYを含む世代は退職後も十分に貯蓄していないと言いますが、ミレニアル世代は前世代よりも良い仕事をしていることに同意します。連邦準備制度の消費者金融に関する調査のデータは、35歳未満のアメリカ人の42％が2016年に退職金口座を持っており、残高の中央値は12,300ドルであったことを示しています。大したことではありませんが、定年から10年以内に$ 120,000しか持っていないよりもずっといいです。 2018年のFRBの調査では、ミレニアル世代は、同世代の初期世代よりも退職後の貯蓄が多いことが示されました。平均すると、ジェネレーションXは16,800ドル、代わりに年金を必要とする団塊世代はわずか6,600ドルでした.
最新の消費者金融の調査によると、35歳未満の人が率いる世帯の退職貯蓄額の中央値は$ 12,300です。それでは十分じゃない。しかし、どちらも120,000ドルではありません。これは55〜64歳の中央値であり、これらの人々は実際には定年の危機にrinkしています.

一部のファイナンスライターは、ミレニアル世代は以前の世代よりも収入が少ないため、退職目標を達成するために貯蓄率をさらに高める必要があると警告しています。たとえば、2016年のCNBCの記事は、25歳の人が年間40,000ドル稼いでいると主張する調査を指している-その年齢層の人々の中央値--67歳で退職するのに十分な収入の22％を節約する必要があるだろうしかし、記事のインタビューを受けた専門家は、この目標は非現実的であることに概ね同意しました。彼らは、現在、収入のより合理的な10％を節約しているミレニアル世代は、雇用主のマッチングファンドを活用し、昇給するたびに貯蓄をもう少し増やすことで目標を達成できると述べました。.

レッスン3：消費者の負債を避ける

ミレニアル世代は確かに公平な負債を持っています。 2018年のFRBの調査では、全体として、2016年の平均的なミレニアル世代には43,700ドルの負債がありました。しかし、それでも平均年齢Xerが同年齢で持っていた49,000ドルの負債よりも少ない。ジェネレーションXと比較して、ミレニアル世代は住宅ローンの支払いが少なく（以下で説明）、クレジットカードの支払いが少なく、自動車ローンの支払い額がほぼ同じでした。.

ミレニアル世代が大幅に負っているカテゴリの1つは、学生ローンの負債でした。ミレニアル世代の約3人に1人は2017年に学生ローン残高を抱えていましたが、2004年には5人に1人だけでしたが、これらのローンの平均残高はミレニアル世代で約18,000ドル、X世代でわずか12,800ドルでした。大学の学位はそれ自体で支払う投資だからです。.

一部のミレニアル世代は、若くて堅実な信用履歴を持つことができないため、借金が少なくなる可能性があります。したがって、彼らが望むならお金を借りることができません。しかし、証拠は、彼らの多くが実際に望んでいないことを示唆しています。信用調査の数-融資を受けるために必要なもの-は、2004年よりも2017年の方がはるかに少なく、ミレニアル世代とX世代を比較すると特に減少が顕著でした。この研究の著者は、2007年の金融危機がミレニアル世代を生み出した可能性を示唆しています個人および経済全体にどれほどの損害を与えたかを見たため、より多くの債務回避.

ミレニアル世代は特にクレジットカードの借金に注意しています。 MarketWatchの2018年の記事では、35歳未満のアメリカ人は、最も古いアメリカ人（75歳以上）を除くすべての人よりもクレジットカードの負債がはるかに少ないと報告されています。 35歳未満の人は平均で5,808ドルの借金を抱えていましたが、35〜64歳の人は8,200〜9,000ドルでした。.

実際、多くのミレニアル世代はクレジットカードをまったく使用しません。 2016年のブルームバーグの物語によると、ミレニアル世代の3人に1人だけが定期的にクレジットカードを持っています。バンクオブザウェストの2018年の調査では、ミレニアル世代の半数近くが通常オンラインでの購入でもクレジットカードを使用せず、ミレニアル世代の38％のみが店舗でクレジットカードを使用しています。.

専門家は、このクレジットカードの借金の回避は賢いお金の動きだと言います。あらゆる種類の借金は、毎月一定の支払いで予算を引き下げますが、金利が非常に高いため、クレジットカードの借金は特に重い負荷になります。対照的に、ミレニアル世代が負担する重い学生ローンの負債は、比較的低い固定金利と長い支払条件を持つ傾向があるため、負担が少ない.

レッスン4：手に負えない家を買わない

ミレニアル世代が古い世代よりもはるかに少ない債務の1つのタイプは、住宅ローンの債務です。 FRBの調査によると、ミレニアル世代の平均住宅ローン残高は2016年に24,300ドルでしたが、2004年のX世代は33,700ドルでした。.

それは、ミレニアル世代が小さな家を買ったり、住宅ローンで特に大きな取引を得ているからではありません。それは家を買う人がほとんどいないからです。 Business Insiderの2017年の記事では、25〜34歳のアメリカ人の住宅所有率（以前は典型的な初めての住宅購入者と見なされていました）が記録的な低値に達しました。一部のコメンテーターは、これをミレニアル世代が住宅所有よりもレンタルを好む兆候と考えており、この世代がいかに機敏であるかの例としてそれを指し示し、どこにでも根を下ろしたくないと主張しています.

しかし、フォーブスの2018年の作品は、別の物語を語っています。ミレニアル世代の82％が家の購入を優先事項と考えており、また、ジェネレーションXや団塊世代よりも投資不動産の所有に関心がある可能性が高いと述べています。.

ミレニアル世代は住宅所有を目指していますが、余裕がないため、今のところそれを先送りしています。 Zillowによると、2018年末の米国の住宅価格の中央値は222,800ドルでした。その価格の家の場合、20％の頭金は44,560ドルになります。彼らの平均以下の収入と平均以上の学生の借金の間で、それはほとんどのミレニアル世代がどうにかして育てることができる以上です.

ミレニアル世代は、家を買う余裕ができるまで家を買うのを待つことで、予算を使いすぎたり、退職後の貯蓄など他の目標を犠牲にすることを避けています。実際、Business Insiderによると、25〜34歳の若いミレニアル世代の25％以上が両親と同居し続けているため、さらに多くのお金を節約できます。.

レッスン5：Raすることをためらわないでください

ステレオタイプはミレニアル世代を野心的なものとして描いていますが、2018年のバンク・オブ・アメリカのレポートは、仕事での昇給を求めることに関しては恥ずかしがらないことを発見しました。調査によると、Gen Xersの36％と団塊世代の39％と比較して、すべてのミレニアル世代の46％が過去2年間に昇給を求めていました。さらに、昇給を求めた人の80％は.

喜んで昇給を要求することは、2つの方法であなたの財政を後押しします。それは今ここであなたのポケットにより多くのお金を入れます、そしてまたあなたが退職のために取って置くことができる量を増やします。現在、すべての給与の8％を確保している場合、収入を月額3,000ドルから3,500ドルに増やすと、巣の卵に月額40ドルが自動的に追加されます.

ただし、さらに一歩進んで、貯蓄率を8％から12％に上げると、退職貯蓄が1か月あたり180ドル増えます-約75％増加します。そして、あなたはまだ月に他の320ドルを費やす必要があるので、あなたはそれのために悪いことを感じることはありません.

レッスン6：慎重に投資する

いくつかの研究では、ミレニアル世代は以前の世代よりも投資に対して保守的である傾向があることがわかりました。バンクオブザウエストの調査では、ミレニアル世代の3人に2人が、自分のお金の大部分を株式市場から締め出していることを「より快適に」感じていると述べています。 2018年のTransAmericaの調査では、ミレニアル世代の22％が退職貯蓄を主に「安全な資金」（銀行口座、マネーマーケットファンド、債券など）に隠しているのに対し、Gen Xersと団塊世代の15％にすぎませんでした。そして、2018年のヴァンガードの調査では、同社のGen Y投資家の約25％が、株のお金がほとんどない「慎重な」ポートフォリオを持っていると述べています。.

低リスク、低リターン

多くの金融作家はこの傾向を厄介だと考えています。彼らは、株式は他の種類の投資よりもリスクが高いものの、長期的にはより高いリターンをもたらすと指摘しています。ミレニアル世代は退職金を危険にさらしていると彼らは主張します。.

しかし、この恐怖は誇張されていると言う人もいます。 Vanguardの研究の著者は、ミレニアル世代の大多数が実際に株に投資していることを指摘しています。それらを回避しているのは4人に1人だけです。彼らはまた、多くのミレニアル世代が新しい投資家であり、株式市場に飛び込むまでに1年か2年かかることが多いと指摘しています。.

低料金

ミレニアル世代の投資家が間違いなく正しいことをしていることの1つは、手数料で支払う金額を減らすことです。チャールズ・シュワブによる2018年の調査では、同社の千年以上の投資家の90％以上が、選択した投資手段として上場投資信託（ETF）を挙げていることが示されています。平均して、彼らはETFでポートフォリオの42％を所有しており、彼らの半数以上は個々の株ではなくETFを常に購入していると答えています.

ETFは、S＆P 500などの市場インデックスを追跡するファンドです。1つ購入すると、そのインデックスのすべての株にわずかな金額を入れるようなものです。これにより、株が提供しなければならない長期的な利益を享受でき、個々の株を購入する高いリスクから保護できます。また、他の多くのタイプのファンドよりも手数料がはるかに低いため、それらを選択すると、より多くの投資収益をポケットに入れることができます.

最後の言葉

ミレニアル世代はお金で多くのことを正しく行っていますが、まだ改善できる分野があります。例えば、彼らの多くは、投資、特に退職貯蓄でもう少しリスクを取ることから恩恵を受けることができます。それらのほとんどはクレジットカードに慎重ですが、それらの多くはまだそれらを圧迫するいくつかの高金利のクレジットカードの借金を抱えています。そして、持ち物ではなく経験にお金を使うことは理にかなっていますが、同じ経験をより少ないお金で手に入れること-たとえば、予算で旅行すること-は、彼らがさらに節約するのを助けることができます.

ただし、全体として、ジェネレーションYはそのお金に非常に責任があるようです。ミレニアル世代は支出を減らし、退職貯蓄を早めに開始し、世代Xやその前の団塊世代よりも熱心に債務を回避しています。それは私たちの残りがミレニアル世代をすべてコピーするべきだという意味ではありませんが、私たちができることは、彼らのアボカドトーストで冷笑するのをやめることです.

あなたは千年のようにお金を扱うと思いますか？どんな風に?