快適で幸せな引退への6つの鍵

しかし、快適な退職の責任は、ほぼ完全に個々の労働者の肩にかかっています。社会保障やメディケアなどの政府プログラムは、これらのメリットが雇用主の福利厚生と個人貯蓄で補完されることを意図しているため、受取人に最低限の収入と医療費を提供します.

収入の年の間に十分な貯蓄に失敗したか、貧弱な投資決定の犠牲者である多くの高齢者は、期待した退職が彼らの手の届かないところにあることを発見しています。その結果、彼らはより長く働いて、経費を削減し、彼らの夢のいくつかを放棄しています。しかし、幸いなことに、退職の夢が打ち砕かれたように見える人でさえ、すべてが失われるわけではありません.

ずっと望んでいた退職の鍵

2014年の退職信頼調査によると、旅行業界の広告では、異国のビーチで砂の中を歩いたり、カリブ海クルーズで夜を踊ったりしている高齢者が、5人に1人未満が快適に退職できると「非常に」自信を持っています。 。現在の退職者の4人に1人だけが、退職後も快適に生活するのに十分なお金があると確信しています。.

退職の見通しは不透明かもしれませんが、退職年の間に財政状況と幸福を改善するためにあなたがとることができるステップがあります.

1.収入フローを最大化する

退職した人のほとんどは、仕事をしているときと同じレベルの収入を得ています。それにもかかわらず、あなたの収入を増やすために利用可能なオプションがあります：

• 社会保障給付. あなたの毎月の利益に影響を与える可能性のある社会保障受益者が利用できる多くの引き出しオプションがあります。可能な限り、通常の定年前（1960年以降に生まれた場合は67）の前に分布を取ることは避けてください。 70歳まで仕事を続けると、延期の年ごとに給付額を8％延期し、増やすことができます。さらに、結婚している場合、配偶者の利益に関する多くの戦略があります。これは、退職後の年間収入が数千ドルになることを意味します。個人および配偶者の出金オプションの詳細については、社会保障局のウェブサイトをご覧ください。.
• 会社の利点. 雇用主の確定給付制度の対象である場合、予想される平均余命を超えて最大の収入が得られる支払いオプションを検討してください。配偶者とその配偶者がどのように影響を受けるかを含めることを忘れないでください。 401kなどの確定拠出計画がある場合は、年齢とリスクプロファイルを反映するように投資の構成を検討してください。実際の退職に近づいたら、市場のボラティリティへのエクスポージャーを減らし、引き出しオプションと課税所得にどのように影響するかを理解してください。引退後の収入のタイミングがすべてです。.
• 個人貯蓄. 普通預金口座と一緒に従来型またはロスIRA（または他の税繰延プラン）がある場合は、まるでそれらが1つのポートフォリオであるかのように、投資全体を考慮してください。必要に応じて変更を加えて、投資目標とリスクプロファイルに合わせて調整します。ミューチュアルファンドなどのマネージドファンドに投資している場合は、パフォーマンスの際にコミッションと管理手数料のコストを考慮してください。多くの投資家は、管理されたファンドの代わりに低コストの取引所上場ファンド（ETF）に目を向けています。これは、ポートフォリオ費用を1％以上削減できるためです。.
• 終身保険の方針. 全額またはほぼ全額の終身保険をお持ちの場合は、現金の価値を借りて、高収益の口座に残高を投資することを検討してください。保険の目的は、早死になった場合に受益者にセキュリティを提供することです。退職年齢に達する頃には、家の購入や「子供のための大学教育」などのほとんどの義務は果たされています。不動産の流動性のための保険が必要な場合、終身保険ではなく定期保険を使用するオプションを評価する.
• リバースモーゲージ. 62歳以上の高齢者が自宅に出資している場合、リバース・モーゲージは、家に閉じ込められた出資を解放し、将来の家の支払いの費用を止める有利な方法です。この車両を使用すると、販売することなく、家の積み上げられた株式を活用できます。固定資産税の支払い、家の保険の維持、家の適切な維持を維持するという金銭的義務はありますが、住宅所有者は住んでいる限り家にとどまる権利を保持します.

2.キャッシュアウトフローを最小限に抑える

無駄のない生活は、あなたの人生を通して利益をもたらすライフスタイルの選択です。若者の場合、過剰な収入は退職保障を構築するために投資することができます。いったん引退すると、経費を管理することで収入がさらに向上します.

無駄のない生活には2つの要素があります。

1. スマートを購入. 「欲しい」と「必要な」の違いを理解してください。何かを購入する前に、購入があなたの生活をより安全、簡単、または幸せにするかどうか、そしてその方法がどのようになるかを考えてください。旅行、食事、レストランのシニア割引を利用してください。旅行を楽しむ場合は、グループツアー、オフシーズンの訪問、Home Exchangeなどの組織とのハウススワッピングを検討してください。新しい車ではなく2年または3年前の自動車を購入し、車を100,000マイル以上走行します。食料品協同組合やCSAに参加して、食料品の節約、ホテルの割引料金での旅行クラブへの参加、複数回使用する可能性のあるリゾートや博物館のシーズンパスの購入を検討してください。最後に、物事ではなく経験を購入します。写真は思い出を呼び起こすだけでなく、部屋を占有してほこりを集める高価な小道具も.
2. 借金を避ける. 借金をするためには、返済が将来の収入に対する請求である間に借用する特権のために、おそらくクレジットカードで年間21％もの高さの利子を支払う必要があります。あなたが借金を返済するために使用するお金は、他の費用をカバーするために利用できなくなります。さらに、一般的に高齢者は将来の収入の増加が制限されており、債券はインフレに対してより脆弱になります。これは、収入が連続する年ごとにより少ないサービスを購入することを意味します。借金がないことで、あなたは総収入とそれがどこで使われるかを完全にコントロールできるようになります。それは通常借入に伴うストレスを避けます.

収入を最大化しながら費用を最小限に抑えることで、生活費を支払うための投資を削減する必要性が減るため、より多くのセキュリティと安心が得られます.

3.お楽しみください

人生は私たちが食べる食物、私たちが住む家、そして私たちが満たさなければならない責任以上のものです。自分自身の良さを感じ、笑い、他の人と一緒にいて、私たちが楽しむ活動に従事することは、幸福と満足に不可欠です.

あなたが引退したとき、あなたはレースに勝ち、金の指輪をつかみ、熊と格闘しました。少しの利己的で自分を甘やかす権利があります。それが余分な時間眠っていても、あなたと共通点のない人々との夕食会を避けていてもです。 「自分以外の人を喜ばせなければならなかったらどうするか」?

ユーモアのセンスを身につけてください。昔のカウボーイは、「いつか納屋にたどり着きます。一部の人々は、他の人々よりもそこに着くのが楽しいだけです。特に自分自身については、批判的ではありません。幸福と笑いに開かれるようにしてください。あなたを見つける喜びを待ってはいけません-それを探してください.

多くの人々は、社会保障の退職給付に完全に依存していると感じていますが、それでも幸せな人々です。退職のビジョンが世界中を旅しているが、エキゾチックな場所に行く経済的な余裕がない場合は、本、映画、講義を通して経験を求めてください。グルメの食事を楽しんでいるが、最高のレストランに行く余裕がない場合は、同じ趣味を持つ他の人と料理をし、ホームダイニングクラブを始めることを学ぶ.

ペットを買う。新しい趣味を始めましょう。自分よりも必要な人に時間を与えてください。新しい友達を作り、精神的に注意を払い、肉体的に活動し、あなたの人生に何年も追加し、重要で満足していると感じるためにあなたの時間をボランティアしてください。快適な退職は金銭的な価値の問題ではなく、あなた自身の自己価値の感覚であることを忘れないでください.

4.健康を維持する

マサチューセッツ州ウォルサムにあるマサチューセッツ総合病院の精神科医、ロバート・ウォルディンガー博士によると、「運動は、長く幸せな生活を確保するための一番のチケットです。それはあなたの心を守り、後年の障害を防ぎます。」老化の落とし穴の多くは、健康的な食事と運動の組み合わせによって回避または遅延させることができます。血圧、コレステロール、体重を下げると、心臓発作や脳卒中を起こす可能性は低くなります。運動は、老化に伴う一般的な病気である認知機能低下の遅延にも役立ちます.

トレーニング中毒者である必要はなく、ジムでトレッドミルやウェイトを持ち上げる時間を過ごす必要はありません。研究では、1日3回10分間歩くことは、30分間の激しい運動とほぼ同じくらい有益であることが示されています.

「ニューヨークタイムズ」のベストセラー作家であるナショナルジオグラフィックフェローであり、米国退職者協会のパートナーであるダンバエトナーは、2009年のTED Talkで、地球上で最も健康な住民はイタリアのサルデーニャの羊飼いであると主張しました。彼らの秘密：丘の中腹を1日5マイル歩く。それは96分のマイルに相当するペースで、平均的な人の散歩のペースよりもはるかに遅いです。.

5.家族の絆を強化する

デズモンドツツ司教は家族を「あなたへの神の贈り物」と呼びました。一方、哲学者ジョージ・サンタヤナは家族は「自然の傑作の1つ」であると主張しました。あなたの家族との関係は、しばしばあなたの人生における満足度と幸福の度合いを決定します.

Age Waveを使用したメリルリンチウェルスマネジメントによる2013年の調査では、50歳以上の人の半数以上に孫がおり、それぞれ平均5人の孫がいることがわかりました。 「一緒に楽しんで」（祖父母と孫）と「家族の価値観を教えて伝える」は、良い祖父母であることの上位2つの指標として評価されたため、引退に伴う自由時間は、関係から生じる幸福度にとって重要です。.

残念ながら、現代家族評議会の共同議長であるジョシュア・コールマンによれば、「親子の疎外は「サイレントな流行」です​​。しかし、ほとんどの家族カウンセラーは、疎外（虐待の場合を除く）がどんなに厳しくても、大人の子供は最終的に両親を許すためにやって来ることができると信じています。そうするための鍵は、謙虚さ、忍耐力、そして怒りを放つ能力を持つことです。ノースウェスタン大学のケロッグ経営大学院の家族関係の専門家であるスーザン・クチュマルスキーは、「子供を決してあきらめないでください。次のコミュニケーションが和解につながる可能性があります。」

調和のとれた愛情のある家族関係は個人の幸福の鍵ですが、高齢の家族、特に貧しい財政状態にある家族は、家族の金融銀行になることを避けるべきです。同じ2013年の調査では、50歳以上の10人に6人が1回限りまたは継続的に家族に経済的支援を提供していることがわかりました。さらに、援助は多くの場合、返済されることを期待せずに提供されます。投資可能な資産が250,000ドル未満の人は、家族への財政支援が平均9,200ドルです.

このような支援は称賛に値するかもしれませんが、支出は高齢者の経済的安心感に悪影響を及ぼし、家族間のストレスを増大させる可能性があります。さらに、家族の負担になることは、高齢者にとって最大の懸念の1つです。将来必要となる資産または現金を贈与することは、より強い家族関係を構築するための近視眼的（そしてしばしば効果のない）戦略です。.

6.現実を受け入れる

人生の神話の1つは、すべてが最終的に最高の結果になるということです。問題の真実は、各人が彼または彼女がいたものを刈り取るということです.

あなたがspend約家やギャンブラーであり、退職のために貯金に失敗した場合、引退時に経済的な問題が発生する可能性があります。喫煙し、過剰に飲んで、生涯を通じて持続的なカウチポテトであった場合、健康に生きようとした先輩よりも健康上の問題を経験する可能性が高くなります。あなたが利己的で、自己中心的で、不寛容だった場合、たとえあなたが財政的に安全であったとしても、あなたは引退年に孤独を感じるでしょう.

それが現実です。しかし、現実には、あなたの「習慣」や「マナー」を変えたり、間違いを補うのに遅すぎるということもありません.

最後の言葉

ペレは正しい：より少ない「チーズ」でうまくやらなければならない場合でも、あなたがやりたいことをする自由, いつ あなたが望むのは、ほとんど人間が経験しない贈り物です。理想的な世界では、すべての人が大規模な退職基金残高を構築しますが、私たちのほとんどはそうではありません.

だからといって、私たちのほとんどが、過去20年または30年を心配してストレスを感じて過ごし、人生のあらゆる側面を楽しむことができないというわけではありません。人生のあらゆる側面を考慮し、可能な限り調整を行い、選択肢のない現実を受け入れ、先に進みます。アブラハムリンカーンが1世紀半以上前に認識していたように、「ほとんどの人は自分の心を決めるのと同じくらい幸せです。」

快適な退職のためにあなたはどのような追加のヒントを提案しますか?