銀行取引または購入時に節約する17のお金のハックとヒント

テーブルにいくらお金を残していますか?

厳しい予算規律を維持し、自分自身を散財する誘惑に抵抗する質素な人だと考えても、おそらくあなたが快適に手に入れるために必要以上に多くを費やすでしょう.

支出をトリミング（または削減）することは、必ずしも簡単ではありません（Trimアプリがこれを変更しているにもかかわらず）。特定の費用は、削減するために多大な努力、または潜在的に破壊的なライフスタイルの変更を必要とします。たとえば、レンタルまたは購入のどちらでも、住宅コストの削減とは、通常、生活を縮小して小さな家に移動すること（生活状況によっては常に可能であるとは限りません）、住宅ローンの借り換え（数千ドルの費用がかかる場合があります）、または安価な賃貸アパート（ストレスがかかり時間がかかる）.

このニュースは、質素な消費者にとってすべてが暗いというわけではありません。継続的な支出を削減し、より賢く支出することに新たに取り組んでいる人々を待ち望んでいます。直接的または間接的に、これらの銀行およびハッキングはすべて、支出を削減し、キャッシュフローを改善し、金融の健全性を高める力を持っています - なしで 個人的な犠牲やライフスタイルの大幅な見直しを要求する.

これらのヒントの多くは、ケイティリネンドール、「TODAY Show」の技術寄稿者、そしてライフハッカーの素晴らしいおかげです。彼女の日々の仕事は、革新と消費者技術に関する話を探してカバーすることですが、彼女はまた、もっと平凡なもの、つまりパーソナルファイナンスにも情熱を注いでいます。.

「私たちは高校や大学にいる間に、より良い財政のヒントと教育を受けなければなりません」とリネンドールは言います。 「若い人たちは、基本的な金銭的スキルなしで現実の世界に向かいます…（と）予算を立てる方法、成人期の金銭的浮き沈みを計画する方法、または彼らの手段の中で生活する方法を知りません」

このアドバイスの残りは、ベテランの個人金融の専門家と私自身の個人予算から来ています。.

銀行のハック

1.モバイル小切手預金を使用する

これは、フルタイムの収入を生み出すために複数のギグをつなぎ合わせる独立した専門家やフリーランサーにとって大きなものです.

モバイル小切手による入金は、小切手のサイズを大きくするものではありませんが、郵便で小切手を受け取るたびにATMや最寄りの銀行支店に行く必要がなくなるため、小切手の入金がより便利になります。それは貴重な時間を節約します。また、預け入れ場所まで運転しなければならない場合、モバイル小切手預け金は、不必要な旅行をなくし、世帯の燃料消費量を削減することにより、お金を節約します。あなたがする必要があるのは、承認された小切手の写真をいくつか撮って、口座に資金が表示されるのを待つことです.

多くの従来の銀行（およびCapital One 360​​などの多くのオンライン銀行）は、モバイル小切手預金を提供しています。ただし、多くのコミュニティ銀行と信用組合は、この技術にまだ投資していません。新しい銀行または信用組合の市場にいる場合は、バックエンドでの失望を避けるために、前もってモバイル小切手のデポジットについて尋ねてください.

2.請求書支払いの自動化

個人予算に含まれる定期的な請求の数?

電気や水道などの家庭用ユーティリティ、Netflixなどのエンターテイメントパッケージ、電話やインターネットサービス、世帯のクレジットカード、自動車や住宅ローンの支払い、その他の経常費用の間では、おそらく毎月5から10の支払いを送ります。スタンプ付きの封筒でまだ小切手を郵送している場合は、すでに多すぎます。 1か月に10個の小切手を切ると、現在の郵便料金に応じて、毎月の請求書の支払いコストが4ドルから​​5ドル削減されます。そして、それは注文ごとに20ドルを超えることが多い小切手自体の費用も、誤って支払いを逃した場合の延滞料の可能性も含まれていません.

オンライン請求書の支払いは、郵便料金と小切手費用をなくすことができますが、それは失敗した支払い問題に対する絶対確実な解決策ではありません。自動化されたオンライン請求書支払いは、サービスプロバイダーと直接設定する場合も、銀行のオンラインバンキングシステムを使用する場合も、延滞手数料のリスクを大幅に削減します。ほとんどの主要銀行ではオンライン請求書の支払いを自動化できるため、現在の銀行が遅れている場合は切り替える価値があります.

3.気分が悪いときにボイスバンキングを使用する

あなたは何年も電話で銀行取引をすることができましたが、音声ベースの銀行取引は最近、大きく便利な飛躍を遂げました。少なくとも、携帯電話のキーパッドで手探りしたり、ひどく遅いオーディオメニューをいじったりする必要はありません-少なくとも、Amazon AlexaのCapital One Skillが最新のホームオートメーションテクノロジーをシームレスに組み合わせたCapital Oneなどの革新的なオンラインバンクを利用している場合は例外ですオンラインバンキングの重要な機能.

Capital Oneスキルを使用すると、次のことができます。

• チェック、貯蓄、クレジットカードの残高を確認する
• Capital One Quicksilver Cash Rewards Capital One Venture Rewardsなどのクレジットカードでお支払いください
• 最近の取引を確認する
• 車と住宅ローンの残高を確認する
• キャピタルワンローンの支払いと返済見積もりの​​取得

ボイスバンキングは貴重な時間を節約し、銀行やATMへの多くの出張をなくし、支出と請求書の義務を常に管理します。これらの利点はすべて、直接的または間接的に銀行のコストを削減し、予算のスナフスを防ぎます.

4.テキストおよび電子メールアラートを使用する

予算に一貫して封筒法を使用しない限り、たまに小さな（それほど小さくない）購入を忘れるでしょう。時間が経つにつれて、そのような見落とされた購入は本当に合計することができます.

残高不足のアラートや1日の支出の概要を含むテキストおよびメールアカウントの通知は、多額の費用を費やしたり、マイナスの残高領域に陥るリスクを冒したりすることを丁寧に思い出させます。言い換えれば、彼らはあなたをあなたのキャッシュフローの上に保ち、不必要な料金と請求を防ぎます.

5.詳細な分析でさらに深く

テキストと電子メールによる通知は非常に役立ちますが、タカ派の予算担当者に常に十分な詳細を提供するわけではありません。一部のオンラインバンクは、支出習慣を追跡、分類、および理解できる機能が豊富なツールを提供しています。たとえば、Capital One Enhanced Transactionsでは、ATMの引き出しやデビットカードの購入など、各取引の詳細を包括的に確認できます。これらの詳細には商人の名前とロゴが含まれているため、これらの不可解な取引コードが実際に何を意味するのか疑問に思うことを止めることができます.

「Capital One Enhanced Transactions…購入、ATMでの引き出し、その他多くのスナップショットを提供してくれます」と、主要な支出カテゴリを魅力的な形式でレイアウトする「読みやすい円グラフ」を愛するリネンドールは言います。 。 「私は視覚的な人間なので、レイアウトを見ることで、どこを削減する必要があり、どこで散財できるかをよりよく理解できます」.

もちろん、支出を追跡および分析するために社内システムに依存する必要はありません。次のような強力なオンライン予算作成アプリが多数あります 個人資本 または ミント, 予算の範囲内に収まるようにカスタマイズされたアラートを設定し、延滞料金、当座貸越料金、または単にあなたの手段を超えて支出する可能性を低減しながら、無数の方法で支出と節約を切り分けて分割できます.

6.低利息の口座に落ち着かない

金利は今まで何年も歴史的な低水準で維持されてきましたが、それはあなたが苦労して稼いだお金を保持する特権に対して何も支払わない銀行口座に落ち着かなければならないという意味ではありません。高利回りのチェック、貯蓄、または預け入れた資金にかなりのリターンを提供するマネーマーケット口座を探してください-理想的には、一般的なインフレ率またはその付近.

最高の高利回り口座は、より大きな残高で1.00％以上を生み出します。リネンドールはキャピタルワンの360マネーマーケットの一部であり、10,000ドル未満の残高で0.85％APY、10,000ドル以上の残高で2.00％APYを獲得します。両方の利回りは、全国平均のマネーマーケットの利回り0.26％よりも大幅に優れています。さらに、アカウントは無料で、FDICは許容限度まで保険をかけられ、常にオンラインで、Capital Oneのモバイルアプリを備えたモバイルデバイスを介してアクセスでき、24時間年中無休の人間のカスタマーサポートがあります。1-800-289-1992.

「最近では、お金を節約し、長期にわたって貯蓄の成長をサポートできるデジタルツールがたくさんあります」とリネンドールは言います。 「Capital Oneの360マネーマーケットは最高の1つです。10,000ドルを超える残高の場合、手数料なし、最低額なし、高利回り1.00％の年利回りです。利益が得られる可能性があるのに、低利回りまたは無利回りの口座にお金を置いておくのはなぜですか？」

Capital Oneの360 Money Marketは、10,000ドル以上の残高を維持する預金者にとって本当に輝いています。 $ 10,000の残高を維持するのが個人予算の伸びのように聞こえる場合は、以下に概説するヒントの一部またはすべてを実装してみてください.

ハッキングの購入

7.デジタルクーポンを使用する

現代の買い物客の多くは、物理的なクーポンで悩むことはできません。クーポンの切り取りは時間がかかり、面倒であり、通常はパスするアイテムを購入するように誘惑することがあります.

デジタルクーポンは異なります-より便利で、より的を絞って、潜在的に価値があります。リネンドールはそう思う、少なくとも.

「私はデジタルクーポンの大ファンです」と彼女は言います。 「プロモーションコードを最初に検索せずに旅行サイトやオンライン小売店をチェックアウトすることはありません。私はeBatesを使うことの大ファンでもあります。彼らは、私が使用しているクーポンを超えて、私の購入に対してキャッシュバックを提供します。」

確かに、デジタルクーポンとプロモーションコードの検索には貴重な時間がかかります。これは、外出中の買い物客や旅行者が常に浪費する余裕がないことです。ただし、いずれにしても購入コストを削減するために使用できる場合は、多くの場合、追加のステップの価値があります。たとえば、リネンドールは毎年少なくとも250日を道路に費やしているので、彼女の旅行クーポンの節約は実際に合計されます.

さらに、高額なデジタルクーポンは、はるかに高い見出しの節約を提供します。誰もがスープの缶で0.25ドルを節約できるという見通しでrilされているわけではありませんが、100ドルのホテルの部屋で25ドルを節約することはまったく別の問題です.

プロのヒント：お気に入りのアプリの1つを食料品の買い物に使うときは イボッタ. 使い方は簡単で、かなりのお金を節約できます.

8.返済するクレジットカードを取得する

一部の個人金融の達人は、特にあなたが自分の手段を超えて使うことを心配する場合、クレジットカードを完全に避けることが最善であると主張します。定期的なAPRが低い場合でも、0％APR導入プロモーションなしでクレジットカードの月次残高を実行すると、家計の安定性に大きな影響を与える可能性があります.

ただし、自分の手段で支出し、毎月完全に残高を返済することを約束した場合、一部のクレジットカードは、とにかく現金またはデビットカードで行うような日常の支出に対して実際に返済することができます。.

キャッシュバックリワードクレジットカードは、通常、1ドルを使うごとに0.01ドル以上を返します。たとえば、Capital One Quicksilverのキャッシュバック率は1.5％で、1ドルを使うごとに0.015ドルを意味します。トラベルリワードクレジットカード-同等の（場合によってはそれ以上の）支出を提供します-たとえば、Capital One Venture Rewardsは、1ドルの支出ごとに2ハッスルマイルなし（旅行と交換すると0.02ドルに相当）を獲得します。難点は、航空券、ホテル、その他の旅行の購入で価値を最大限に高めたい場合は、手間のかからないマイルを交換する必要があることです。また、寛大なサインアップボーナスを備えたクレジットカードでは、数か月のサインアップで事前に設定された支出のしきい値をサインアップし、クリアするだけで目を見張るような報酬が得られる場合があります。たとえば、Capital One Ventureは40,000サインアップから3か月以内に3,000ドルを使う場合のマイル（旅行で400ドルに相当）.

9.読書習慣を21世紀に持ち込む

より安く、より持続可能な読み方をお探しですか？デジタル雑誌は紙を節約し、家の周りの混乱を減らします。これは、昔ながらの読み物に対する2つの大きな改善点です.

彼らは通常も安いです。たとえば、Textureは、「Time」や「Fast Company」などの人気タイトルを含む数百の「世界最高の雑誌」への無制限のデジタルアクセスを月額9.99ドルで提供しています。この価格には、最大5台のデバイスへのアクセスに加えて、特別なオーディオとビジュアルの追加が含まれます。 1つか2つの雑誌の定期購読が家計に含まれている場合、この読み放題のビュッフェはほぼ間違いなくコストに見合う.

10.ボトル入りの水を捨てる

ボトル入りの水は高価であり、地球にとっても悪い時代です。手頃な価格で責任を持って水分補給を維持するために、コンパクトでBPAフリーのボトルをいつでもどこでも持ち運べるようにするのが便利です。.

水質が心配な場合は、30ドル未満で販売されている耐久性のあるプラスチック製品であるbobble Insulateなどの自己ろ過式の水筒を使用してください。 Bobbleによると、4.50ドルのフィルターの1つだけが、300本の市販の水に相当し、個別に購入すると2ドル以上かかる場合があります。たとえば、1個あたり0.30ドルでペットボトルを大量に購入しても、フィルターごとに90ドル節約されます.

11.ケーブルテレビを取り除く

まだケーブルテレビのプランはありますか？あなたがそれについて何かすることをいとわない限り、認めることは大丈夫です.

ケーブルを取り除く、または「コードを切る」ことは驚くほど簡単です。習慣的に視聴しているケーブルチャンネルがあるかどうかを判断し、その選択を再現するライブストリーミングサービスを探します。このようなサービスは通常、ハイエンドのケーブルパッケージよりも安価です。たとえば、, スリングテレビ, DISH Networkの子会社は、月に約20〜40ドルでマルチチャンネルパッケージ（ESPNなどの一般的で高価なオプションを含む）を提供しています。 Netflix（月額8ドルから12ドル）などのオンデマンドストリーミングサービスと組み合わせて、ローカルユーティリティからの低コストインターネットサービス（月額約50ドル）でサポートされているため、ケーブルパッケージを月額100ドル未満で交換できます。これは、電話とインターネットサービスを含むハイエンドケーブルパッケージの予想月額費用の半分です。.

12.スマートホームテクノロジーを採用する

ホームオートメーションデバイスとアプリは恐ろしいペースで急増しています。それほど遠くない将来、照明などの拡散要素を含むすべての主要な家電製品とシステムは、インターネットに接続され、人間の入力に応答します。場合によっては、これらのアプライアンスおよびシステムは、実際にそれらの入力を予測し、所有者が何かをする前に反応します.

実際、それはすでに起こっています。 Nestなどのスマートサーモスタットは、ユーザーの行動や好みを「学習」するのに数日費やします。次に、この情報を使用して、カスタマイズおよび最適化された加熱および冷却スケジュールを作成します。 Nestによると、このアプローチは暖房費を10％から12％削減し、冷房費を15％削減して、平均で年間最大145ドル（2年間で自己負担）節約できます.

他の人気のあるスマートホームシステムには、ユーザーが家を出るときにプロアクティブに電源を切る自動照明システムであるPhilips Hueや、高価で破壊的な水漏れをユーザーに警告する検知システムであるWallyが含まれます.

13.適切なタイミングで電子機器を購入

友人や隣人より先に最新のテクノロジーを手に入れるのは楽しいことです。しかし、リリース後数ヶ月（またはそれ以上）待ってから、需要の高い電子機器を調達するよりも高価になる可能性があります。長い列で何時間も待たずに最新のiPhoneを定価で購入するのではなく、1年待つのはいかがでしょうか。その時点で、一般の人々の注意は新しいおもちゃに固定され、元のステッカー価格への大幅な割引?

同様のロジックは、テレビなどの大型デバイスにも適用されます。組み込みのストリーミング機能を備えた最新のスマートテレビなどのテレビは、冬のホリデーシーズンが近づいているため、一般に年の第4四半期にさらに費用がかかります。ブラックフライデーやサイバーマンデーなどの一時的な売り上げにもかかわらず、テレビの価格は休日を通して上昇し続け、元旦の後にのみ下落します。テレビを購入するのに最適な時期は通常、第1四半期です。特に1月は、小売業者が休日のラッシュ中に売れなかった在庫を奪い取ろうとする時期です。.

14.デバイスにSecond Lifeを提供する

最新の最高の電子機器に完全に慣れていない場合は、アップグレード時に古いデバイスを単純に譲ったり下取りしたりしないでください。古いスマートフォン、タブレット、コンピューター向けの中古市場はますます活発になっています。などの企業 ガゼル 基本的に中古スマートフォンの買い手と売り手の間の安全な仲介者として機能します。データ衛生を処理し、トランザクションが正直かつスムーズに行われるようにします。プラットフォームとデバイスに応じて、デバイスのタイプ、モデル、および条件に応じて、携帯電話プロバイダーまたはビッグボックスエレクトロニクスの小売業者とのストレートトレードインよりも25％〜75％高い収益を期待できます。.

15. DIYプロジェクトに必要なものを借りる

DIYのホームリフォームプロジェクトは、プロフェッショナルを雇うよりも、必ずしもそれほどイライラしないというわけではありませんが、ほとんど常に安価です。ただし、大規模なプロジェクトでは、かなりの先行投資が必要です。多くの場合、専用ツールはプロジェクトの総コストに数百ドルを追加する可能性があります。プロジェクトが完了すると、再び日の目を見ることはありません。高額なツールを探し出す 知っている あなたは一度だけ使用するつもりだとは思えない.

幸いなことに、一度だけ使用する必要のあるツールに必ずしも全額を支払う必要はありません。ますます豊富な「ツール貸出ライブラリ」は、この厄介なDIYの問題に対する魅力的なソリューションを提供します。すべてのライブラリは異なりますが、メンバーは通常、ツールライブラリの在庫をフルに使用する権利がありますが、これはわずかな年会費（10ドル程度）と引き換えに行われます。地方自治体が無料で公共サービスとして市政府が運営する図書館を頻繁に提供しています。だから、あなたが献身的なDIYerであっても、あなた自身のツールにフル価格のツールを当てる日々はあなたの後ろにある可能性が高い.

プロのヒント：家の改修を行うもう1つの優れた方法は、家にある資産を使用することです。 Figure.comのホームエクイティのクレジットラインは、必要な現金を提供できます。.

16.食事を先に作り、凍結する

仕事で長い一日を過ごした後、ドアを歩いて、靴を脱ぎ、ソファで寝転んで、考えてみてください。今最後にやりたいことは夕食を作ることです。.

それが一人の夕食であろうと、予想される家族全員の夕食であろうと、ポイントは残っています。一生懸命働いていると、仕事の終わりに健康的な食事を作る時間やエネルギーがいつもあるとは限りません。しかし、あらかじめパッケージ化された冷凍ディナーやジャンクフードで作られた特大のスナックは健康に良くないこと、そしてレストランからのテイクアウトを頻繁に注文することは予算を浪費することも知っています。.

幸いなことに、別の方法があります。事前にフリーザーの食事を作ることです。フリーザー食事は、事前に一から作られた健康的で手頃な食事です。家に帰ったら、オーブンやコンロで加熱するか、スロークッカーで一日中調理することができます。店で買った食材で作られているため、レストランの食事よりも明らかに安いです-そして、大量に作ると、一から作る食事よりも安くできます.

チェックアウト MyFreezEasy 食事プランなど、食事時間をもっと簡単にするために必要なものすべてについて.

17.グリーンランドリールーチン

人生で唯一確実なことは死であり、税金は洗濯について明らかに忘れていると言った人。服やリネンを洗うことは避けられませんが、 できる あなたの個人衛生を犠牲にすることなく、そうすることのコストを削減します.

Alliance to Save Energyは、洗濯を節約するための簡単なヒントを提供します。

• 冷水を使用する. ENERGY STARによれば、加熱は洗浄サイクル中に使用されるエネルギーの90％を占めます。ホットサイクルからコールドサイクルに切り替えることで、洗浄の品質を著しく損なうことなくエネルギー使用量を大幅に削減できます。.
• それを埋める. 1つの大きな負荷は、2つの中負荷の半分のエネルギーを使用します。シリンダーを満たすのに十分な洗濯物がない限り、サイクルを実行しないでください.
• 短いサイクルを設定する. あなたの服がひどく汚れていない限り、たぶん重い洗濯物や余分な重い洗濯物は必要ありません。サイクルを短くすると、エネルギーと水が少なくなります.
• 糸くずフィルターを清潔に保つ. 糸くずフィルターが詰まっていると、乾燥機の効率が大幅に低下するため、完成した荷物が湿気を帯び、再乾燥が必要になります。置き去りがどれほど取るに足らないものであったとしても、各乾燥機の負荷後に蓄積した糸くずを取り除きます.
• 自動乾燥を使用するか、早期に削除する. 肌触りがすでに乾いているときに、衣服を乾かし続ける必要はありません。乾燥機に自動乾燥機能がある場合は、すべての負荷で使用してください。それ以外の場合は、定期的に荷物をチェックし、着るのに十分乾いたらすぐに服を脱ぎます.
• 軽いアイテムと重いアイテムを分ける. 綿のシャツや下着などの乾燥した軽量アイテムと、他の軽量アイテム。重いシーツやバスタオルなどの重いものは、他の重いものと一緒に乾かしてください。同じ乾燥負荷で軽量アイテムと重いアイテムを混合すると、負荷全体を乾燥するのに必要な時間が長くなる可能性があり、乾燥機が必要以上に激しく動作する必要があります.

便利な場合は、地下室や裏庭に物干し用ロープや衣服の傘を設置することを検討してください。 100ドル未満で衣類を風乾するのに必要なすべての用品を購入できます。そして、十分な空気乾燥スペースがあれば、ガスや電気ドライヤーを完全に捨てることができるかもしれません.

最後の言葉

ほとんどすべての人がこれらの銀行取引やハッキングに関連することができます。他の多くの人は、たとえ皆のために機能しなくても、ほぼ同様に広く適用できます。たとえば、職場の近くに住んで車を通勤用自転車に交換する場合、燃料（および雇用主が払い戻ししない場合は駐車場）を節約できます。転送ステーションに簡単にアクセスでき、お住まいの地域に自治体のゴミ拾いがない場合、個人のゴミ拾いをキャンセルし、必要に応じてごみをダンプに持って行くことは、経済的な利益になる可能性があります。そこにお金を節約する機会の不足はありません-あなたはそれらを見つける方法を知っている必要があります.

お気に入りの予算に優しいハックは何ですか?