複利とは-定義、公式、障害

数千年前の中東の肥沃な三日月で、古代の人間は彼らの遊牧的な方法を放棄し、世界初のコミュニティを形成し、地面まで耕し始め、小麦、大麦、その他の穀物を育てました。成長期は穀物を刈り取って貯蔵することで終わりました。穀物は農業が不可能で、他の食料源が不足していた数ヶ月間に使用されました.

しかし、大量の穀物は屋根付きの建物（サイロ）に保管されていたため、 ハツカネズミ - 一般的なハツカネズミ-サイロの避難所によって天敵から保護されたごちそう。その結果、マウスは非常に多産になり、移住した農業従事者を追うにつれて、最終的にマウスは世界中に広がりました。実際、1組のマウスは、2年間の生涯で70の子孫を産み、1日に5回、平均で7匹の子猫を産みます.

出典：M.R.ルイス、2013年11月8日

2年間で70匹のマウスを追加するのは面倒ですが、壊滅的ではありません。 1匹のネズミは1日あたり約1グラムの食物を食べます。 70匹のネズミは、毎年約70グラム、つまり1ブッシェルの小麦よりも少ない量を食べます。しかし、「配合」の効果を考慮すると、マウスは深刻な脅威をもたらします.

マウスの各ペアは、さらに70匹の子猫を産みますが、それらの子猫は自分のごみを持ち、次の世代まで続きます。 2年の終わりまでに、元のマウスのペアは600万人以上の空腹の生き物の集団を生み出し、1日あたり223ブッシェル以上の貯蔵小麦を集合的に消費します.

古代の穀倉地帯には、60〜80トンの小麦、または約2,500ブッシェルが貯蔵されていました。 1組のマウスは、未チェックのままにしておくと、2週間以内に村全体の貯蔵食料を食べることができる大量の生き物に成長する、つまり「化合物」になる可能性があります。間接的に、配合の効果は、野良猫の家畜化、急成長しているrod歯動物の個体数の制御、そしておそらく私たちが今日知っている町やコミュニティの生存につながった.

調合と富

マウスが子孫を生成し、それぞれが独自の子孫を生成するように、富は関心の形でより多くの富を生み、その結果、より多くの富とより多くの関心を生みます。 20世紀初頭の著者であるジャックロンドンは、1906年のエッセイで「化合物の関心」に言及し、それを「人間の驚くべき発明」と呼びました。ロンドンは次のように結論付けました。「すぐに始めて、50歳になるまで働いて救うと、仕事をやめ、社会の上位に開かれる喜びと善のかなりの部分に参加することができます。 」

富（または上記の例のようにマウス）の調合は、次の影響を直接受けます。

• 各サイクルの増分増加（金利）. マウスの場合、増加は平均のごみサイズになります。お金について言えば、それは一般に「利子」と呼ばれる基本原則の収益額です。一定の期間にわたって一貫して稼がれる高い金利は、同じ期間の低い金利よりも高い最終合計を生み出します.
• 各サイクルの長さ. 私たちのマウスの人口において、重要な要因は、次世代を生み出す前に必要な妊娠期間と乳児の世話です。金融の世界では、各サイクルの長さは、利子が得られて支払われる期間です。たとえば、利息は6か月ごとに支払われる場合もあれば、毎年支払われる場合もあります。短いサイクルで利息の支払いを受けると、富の総蓄積に大きな影響を与えます。元本1,000ドルで年間5％を稼ぐと、10年間で1,629ドルの残高が生じます。毎年ではなく6か月ごとに5％が支払われた場合、残高はほぼ60％増加し、10年間で2,653ドルになります.
• 配合期間内のサイクル数. 配合の影響を考慮する場合、時間の重要性はしばしば見落とされます。年が経過し、サイクル数が増加するにつれて、総蓄積が加速します。たとえば、1ペアで始まる年末のマウスの個体数は3,285になります。彼らの子孫が同じ率で繁殖した場合、2年目だけで信じられないほどの600万が追加されます。年間1万ドルの投資で5％を稼ぐと、最初の年の終わりに500ドル増加しますが、10年目には毎年50％以上増加して775ドルになります。収益率が上がると、より長い保有期間からの利益が加速します.

調合の障害

動物の集団は、捕食者、病気、不確実な食料供給といった自然の障害に直面しており、それが個体群の成長と配合の影響を制限しています。金融の世界で複利の利点を求める投資家は、次のような同様の障害に直面します。

• 人間の本性. 節約するのではなく、消費したいという衝動は強力であり、心理学者や広告メイバーによって巧みに販売されている多くの製品によってエスカレートされています。すぐに満足するのをやめて、長い時間をかけて大きな富を蓄えることを支持するには、かなりの規律が必要です。結果として、投資を妨げずに成長させる意欲はまれです。.
• 盗難. 資本は保護されずに放置され、詐欺や強盗による泥棒からの略奪の対象となります。結果として、それは失われ、収益率は低下し、保有期間は短縮されます.
• コンペ. 投資家は、最大限の利益と最小限のリスクで限られた数の投資機会を求めて競争します。これにより、より多くの資本（供給）が同じ投資（需要）を追いかけるため、収益率が低下します。.
• 危険. より高いリターンを求めている投資家の中には、より大きな危険にさらされている資産に投資するものがあり、その結果、資本が大きな損失にさらされています。高いリターンを補償せずにリスクを不適切に想定した場合、またはリスクを管理できなかった場合、キャピタルロスが発生する可能性があります.
• 税金. 富の構築に対する多くの障害は散発的で気まぐれですが、政府の税は一定であり、年間純利益率を最大39.6％削減し、総累積を大幅に削減します。たとえば、72,500ドルから146,400ドルまでの課税所得を持つ家族の税率は25％であり、6％の年間利益率を4.5％に効果的に減らします。幸いなことに、議会は貯蓄の社会的利益を認識しており、個人の退職口座（IRA）や401kプランなどの税務上有利な口座を通じて税金を延期または排除する法的方法を提供しています.

より長く、より一貫した、より安全な収益率を保証するために低いリターンを受け入れる意思があることは、IRAや401ksなどの非課税車両への定期的な貢献と同様に、複利成功の鍵です。年間収益5％で年間10,000ドルの投資は、35年で948,363ドルに成長します。同じレートで同じ金額を投資し、毎年成長に対して25％の年税を支払うと、元本は726,887ドルに減ります。 2つの値の差額が220,000ドルを超えるのは、税制優遇されたアカウントを使用した結果だけです.

超成長フォーミュラ

定期的に貯蓄し、それが複利できる口座に収入を残すことが、多額の富を築く鍵です。次の例を考えてみましょう。

定期的に保存する

アンディは、1974年にHVAC機器のセールスマンとしての経歴の初めに、税務保護されたIRAを開設しました。彼はIRAに毎月125ドルを寄付し始めました。これはその時点で寄付できる最高額です。彼は結婚し、家を買い、転職し、地元の大学に通うために2人の子供にお金を払ったにもかかわらず、寄付を続けました。.

次の39年にわたって、法律は数回変更され、より多くの年間金額が税制保護されたIRAに入れられるようになりました。たとえば、2013年には、50歳以上の人の最大拠出額は5,500ドルでした。常に許可されている最大額を寄付し、40年間のAndyの寄付総額は180,000ドルでした。しかし、今日の彼のアカウントの価値は、複利の結果としてかなり大きくなっています。.

複利

実用的な人間であるアンディの投資は常に保守的であり、国債や社債に重くのしかかっており、総投資額の3分の1未満が隣人が推奨する無負荷投資信託に投資しています。結果として、彼の平均年間収益率6％は、同じ期間に平均収益率9％を超える株式ファンドに完全に投資した場合に得られるはずの平均収益率よりもかなり低くなりました。.

それにもかかわらず、アンディの口座の残高は2013年半ばまでに502,000ドルに成長しました。これは、彼の元本に侵入することなく2,082ドルの月収を提供するのに十分な資金です。この収入に加えて、彼と彼の妻が社会保障プログラムから受け取る月額推定3,200ドルは、両方が退職後も安全であることを保証します。ジャック・ロンドンの「50歳」よりも古いが、アンディは仕事をやめ、残りの年の人生の「喜びと良さのかなりの部分を楽しむ」ことができるはずだ.

投資を開始していない場合は、今日がその日です。 M1 Financeで口座を開設し、手数料なしで無料取引を受け取ることができます。投資を自動に設定し、複利のメリットを享受できます.

最後の言葉

複合化は、最初に把握するのが難しい概念ですが、一度学んで理解すると、長年にわたって配当を支払うことができます。早期かつ定期的に貯蓄を開始し、投資を慎重に選択し、累積額を費やす衝動に抵抗することで、仕事ができなくなったときや仕事をしたいときに快適さと安定性を提供できます。それは富の基盤であり、あらゆる堅実な基盤と同様に、無制限の成長を支援および促進します.

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