高収益を提供する5つの低リスク投資

これは、彼らのお金のかなりのリターンを求めるが、彼らの元本を失う危険を冒したくない多くの投資家のためのジレンマを作成します。ただし、いくつかの投資オプションがあり、非常に合理的なリスクでCDや国債よりも高い金利を支払うことができます。これらのオプションのいくつかを試してみたい人は、投資収益を大幅に増やすことができます なしで 彼らのお金がまだ朝にあるかどうか心配して夜に目を覚ましなければならない.

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投資リスクを理解する

リスクの種類

多くの投資家が犯すよくある間違いの1つは、特定の投資が「安全」または「危険」であると想定することです。しかし、今日利用可能な無数の投資提供は、しばしば単純に分類することができません.

特定の投資が持つ可能性のあるリスクには、いくつかの種類とレベルがあります。

市場リスク： 投資が市場で価値を失う可能性があるというリスク（主に株式に、二次的に確定利付投資に適用されます）。 Investment Uのこの記事によると、強気相場と弱気相場には市場リスクが存在します。.
金利リスク： 金利の変化により投資の価値が失われるリスク（債券投資に適用）
再投資リスク： 投資が満期になったときに低い利率で再投資されるリスク（債券投資に適用）
政治的リスク： その国での政治的行動のために外国投資が価値を失うリスク（発展途上国にある保有は特にこの影響を受けやすい）
立法リスク： 投資が新しい法律のために提供する価値または他の利点を失うリスク（すべての投資はこのリスクの影響を受けます）
流動性リスク： 投資が必要なときに清算できない場合のリスク（固定収入投資、不動産、および公正な価格ですぐに売却できない可能性のあるその他の不動産に適用されます）
購買力リスク： インフレにより投資が購買力を失うリスク（債券投資に適用）
税務リスク： 投資が課税のためにその価値または資本利益率を失うリスク（ほとんどの投資はこのリスクの影響を受けます）

債券やCDなどの債券投資は、通常、金利、再投資、購買力、流動性リスクの影響を受けますが、株式やその他の株式ベースの投資は市場リスクに対してより脆弱です。また、地方債や年金などのいくつかの投資は少なくとも部分的に税リスクから保護されていますが、政治的または立法上のリスクから安全な投資はありません.

もちろん、投資に適用される特定の種類のリスクは、その特定の特性によって異なります。たとえば、ロスIRA内に収容されている投資は、他のすべての要因に関係なく、事実上課税から保護されています。テクノロジー部門の小型株は明らかに優先株または公益事業よりもはるかに多くの市場リスクがあるため、特定のセキュリティがもたらすリスクのレベルもそのタイプによって異なります。.

リスクの範囲

一般的に、投資がもたらすリスクのレベルは、その潜在的な報酬と直接対応しています。これを念頭に置いて、リスクから報酬への投資の範囲を次のように分類できます。

安全/低リターン： CD、財務省証券、貯蓄債券、生命保険（高格付けのキャリアから）
非常に低いリスク/リターン： 固定年金およびインデックス年金、保険付地方債
低リスク/リターン： 投資適格社債（格付けBBB以上）、無保険の地方債
中程度のリスク/リターン： 優先株、ユーティリティ株、所得ミューチュアルファンド
中リスク/リターン： 株式投資信託、優良株、住宅用不動産。美術への投資名作また、高いリターンを提供することができます.
高リスク/リターン： 技術やエネルギーなど、経済の特定のセクターに投資する中小型株、小型株ファンド、投資信託
投機的/積極的なリターン： 石油およびガス投資、リミテッドパートナーシップ、金融デリバティブ、ペニー株、商品

さまざまなタイプの投資がリスクから報酬へのスペクトルのどこに該当するかを理解することは、投資家が安全性を若干維持しながら、より大きな利益を追求する機会を特定するのに役立ちます。さらに、投資家が投資にさらされる特定の種類のリスクを認識することにより、投資家は自分の状況やポートフォリオに適切なものについてより良い決定を下すことができます。.

非常に低から中程度のリスクの投資

リスクのない投資というものはありません。元本を返すことが保証されている投資を含むすべての投資には、何らかのリスクが伴います。しかし、低から中程度のリスクのカテゴリの投資に進んで投資したい人は、安全なカテゴリで提供されているものよりもかなり良い利回りを見つけることができます。.

これらのカテゴリには、多くの適切な選択肢があります。

1.優先株式

優先株式は、株式のように取引されるが、多くの点で債券のように機能するハイブリッド証券です。通常、配当率はCDまたは国庫が支払う金額よりも約2％高く、通常、発行価格の数ドル以内（通常1株あたり25ドル）で取引されます。.

優先株式のその他の特徴には次のものがあります。

優先されるオファリングは通常、毎月または四半期ごとに支払われ、その配当は場合によってはキャピタルゲイン処理の対象となります.
優先株式は、ペナルティなしでいつでも販売できるため、流動性リスクもほとんどありません.
優先株が運ぶ主なリスクは、市場リスクと税リスクです.

優先株式にはいくつかのタイプがあります。

累積優先. 財務上の問題により発行会社が支払うことができない配当を累積します。会社がその義務に追いつくことができる場合、すべての過去の未払い配当は株主に支払われます.
参加希望. 会社の財務状況が良好であれば、株主はより多くの配当を受け取ることができます。.
コンバーチブル優先. 一定数の普通株式に変換できます.

最も優先される問題は、ムーディーズやスタンダード＆プアーズなどの信用格付け機関によっても格付けされており、デフォルトリスクは債券と同じ方法で評価されます。優先されるオファリングの発行者が財務的に非常に安定している場合、AAまたはA +などのより高い格付けを受け取ります。格付けの低い問題は、デフォルトのリスクが高いことと引き換えに高いレートを支払います.

優先株主は、「会社が清算された場合、普通株主の前に発行者からお金を取り戻すこともできますが、投票権はありません」.

2.ユーティリティストック

優先株と同様に、ユーティリティ株は比較的安定した価格を維持する傾向があり、自己株式の約2％〜3％の配当を支払います。これらの株式は、次のようなオンラインブローカーを通じて購入できます。 アリーインベスト. ユーティリティストックの主な特徴のいくつかは次のとおりです。

実用株は普通株であり、議決権があります.
彼らの株価は一般に優先株ほど安定していません.
それらは非循環株です。つまり、テクノロジーやエンターテイメントなどの一部のセクターのように、経済の拡大や縮小によって価格が上下することはありません。経済状況に関係なく、人々や企業は常にガス、水、電気を必要とするため、公益事業は経済の中で最も防衛的な部門の1つです。.
また、ユーティリティ株は、債券や優先発行と同じ方法で格付け機関によって格付けされることが多く、優先株のように完全に流動的であり、ペナルティなしでいつでも販売できます.
一般的に、ユーティリティ株は優先発行よりもわずかに高い市場リスクを抱えており、配当とキャピタルゲインの両方に対する課税の対象にもなります.

3.固定年金

固定年金は、プリンシパルの安全性でより高い利回りを求める保守的な退職貯蓄者向けに設計されています。これらの機器には、次のようないくつかのユニークな機能があります。

彼らは投資家が事実上無制限の金額を払うことを可能にし、退職まで税繰延を可能にします.
固定契約の元本と利子は、それらを発行する生命保険会社の財務力と、支払不能のキャリアから年金契約を購入した投資家に払い戻す州の保証基金の両方によって支えられています。発行会社が破産したために定額年金でお金を失った投資家の例がありますが、今日起こるこの確率は、特に契約が財政的に健全な運送業者から購入された場合、非常に低いです.
相対的な安全性の見返りとして、固定年金もユーティリティまたは優先株よりも低い料金を支払います。それらの金利は、一般的にCDまたは財務証券よりも約0.5％〜1％高くなっています。ただし、一部の固定年金キャリアは、投資家を誘引する手段として、より高い初期レートまたは「ティーザー」レートも提供します.
また、元本を保証しながら、投資家に債券または株式市場のリターンの一部を提供できるインデックス付き年金もあります。これらの契約は、市場が好調であれば、優れた資本収益率を提供できますが、弱気の状況ではわずかな慰めの利益しか提供できません.
年金は、IRAおよび適格なプランに似ており、59 1/2歳以前に引き落とされた場合に10％のペナルティが課せられるという点で、税繰延になります。また、IRAやその他の退職プランと同様に、すべてのタイプの年金契約は無条件に検認から免除され、多くの場合債権者からも保護されます.
年金に伴う主なリスクは、流動性リスク（早期撤退ペナルティ、および保険会社が徴収する解約手数料による）、金利リスク、購買力リスクです。.

4.ブローカーCD

このタイプのCDは、元本を失う余裕のない超保守的な投資家にとって魅力的なオプションです。これらの機器には次の機能があります。

優先株やユーティリティ株ほど高い料金を支払うことはありませんが、ブローカーCDは、個人の銀行家が販売しているカウンターパートよりもかなり多く支払うことができます.
ブローカーCDは債券のように発行され、流通市場で取引されますが、FDICによって保証されています-満期まで保有されていることを条件とします。 CDがそれ以前に販売された場合、投資家は流通市場での額面よりも少なくなる可能性があります.
多くの証券会社がこのタイプのCDを販売しています。たとえば、エドワードジョーンズは、ブローカーCDを使用して、より高い利回りを求めている銀行から顧客を引き付けました。.
ブローカーCDには、他の種類の債券に伴う流動性リスクがあり、課税対象となります.

5.債券および所得ミューチュアルファンドとユニット投資信託（UIT）

より高い利回りを求めている投資家は、現在利用可能な多くの債券ミューチュアルファンドまたは他の収入指向のミューチュアルファンドまたはUITを検討するのが賢明でしょう。これらの車両には、上記の個々の製品とは異なる長所と短所があります。

所得ファンドは、債券、住宅ローン、優先担保ローン、優先株やユーティリティ株など、幅広い収入を生み出す商品に投資します。彼らが提供する多様化と専門的管理は、個々の証券に見られる市場と再投資のリスクを軽減します。債券や優先株などの異なるクラスの証券の組み合わせも組み合わせて、個々のオファリングよりもリスクの少ない優れた支払いを提供できます。.
投資家は、所得ファンドに関して幅広い選択肢があります。今日利用できる所得基金は数千ではないにしても数百あります-投資家は投資する前に何を探しているかを正確に知り、宿題をしなければなりません。いくつかのファンドは非常に保守的で、現金証書や財務証券などにのみ投資しますが、他のファンドはより積極的で、高レベルの収入を提供するためにジャンク債や住宅ローン担保証券に注目しています。公共の株式のみに投資するファンドも所得ファンドとみなすことができますが、副次的な目的として成長する可能性があります。しかし、公共料金を検討している人は、公共料金ファンドまたはUITで多様化することもできます.
取引所で取引された資金は、ブロックの最新プレーヤーです。これらの商品は、事前に選択された証券のパッケージグループであるという点でUITに似ていますが、従来のUITとは異なり、株式などの市場で毎日取引され、日中取引で売買できます。また、多くのETFは上記の戦略を使用して収入を生み出すように調整されています.
所得ファンドは、ほとんどの場合、市場リスク、再投資リスク、および税リスクを提供します。彼らはまた、国際的な資金に対する政治的リスク、および保守的な資金からの購買力リスクを有する可能性があります.

Morningstar.com ほとんどのファンドの特性、リスク、管理スタイル、パフォーマンス履歴に関する客観的な情報を提供したり、それぞれを他のファンドと比較したりできます。これらの資金は、オンラインブローカーまたは次のようなロボアドバイザーを通じて購入できます。改善.

最後の言葉

収入を求める投資家には、最小限のリスクで優れた支払いを提供できる選択肢がいくつかあります。真にリスクのない投資というものは存在しないが、異なる投資には異なる種類のリスクが伴うことを理解することが重要です。ただし、元本が保証されていない保守的から中程度の収入をもたらす代替策を検討する意思がある人は、従来の銀行が提供できるものよりも高い支払いを受けることができます。収入を生み出す投資の詳細については、財務アドバイザーに相談してください.

低から中程度のリスクを持つお気に入りの投資オプションは何ですか?