ペット健康保険とは-コスト、ポリシー、補償範囲

だから、財政的に責任のある方法でペットの健康をどうやって正しくすることができますか?

獣医医療に関連する費用を部分的または全体的にカバーするペット健康保険が解決策を提供する場合があります。北米のペット健康保険協会（NAPHIA）の2018年のレポートによると、北米だけで200万を超えるペット健康保険が実施されており、約12億ドルの市場に相当します。獣医の費用が高いため、犬は最も一般的に覆われている種であり、猫は遠く離れています。一部のプロバイダーは、小型哺乳類、爬虫類、鳥など、他の一般的なペットの種類を対象としていますが、NAPHIAメンバーは猫と犬のみを扱っています.

多くのペット所有者にとって、ペット保険の魅力は、ペットの世話を取り巻く経済的不確実性が少ないことです。保険料を支払い、特定のサービスに対して医療提供者がカバーする金額を知っていると、医療費の予算を立てやすくなり、高価な処置によるステッカーショックを回避できます。ペットの健康保険は、「経済的安楽死」の発生率を減らすこともできます。これは、ペットの飼い主が必要な医療費を支払う余裕がないために動物を安楽死させるようプレッシャーを感じる感情的に苦痛な状況です。そのようなペットの生活に価値を置きたいと思う人はいません.

ペットの健康保険はますます人気がありますが、誰にとっても理想的ではありません。あなたの状況にもよりますが、獣医師に自費で支払うよりも高価になる可能性があります。あなたがまともなクレジットを持っているか、それ以上であれば、低APRクレジットカードや個人ローンなどの無担保のクレジット商品を使用したいかもしれません。 信頼できる 獣医費用に関連する流動性の課題に対処するため.

ペットの品種、年齢、慢性的な健康状態などの要因により、保険料が増減する場合があります。あなたの動物の健康状態が良好であれば、獣医の費用は人生の非常に遅いまで最小限に抑えることができます.

ペット健康保険とは?

ペット健康保険は財産保険の一形態です。米国およびカナダでは、獣医学的ケア、医学、およびその他の対象品目について、前払いで全額を支払うことがポリシーで義務付けられています。保険会社に請求を送信した後、保険契約の控除対象額、補償額、およびその他の要因に応じて、補償対象費用が払い戻されます.

医師のオフィスや病院が保険対象の患者に代わって保険会社に請求を提出する人間の健康管理とは異なり、ペット健康保険プロバイダーは通常、あなた自身の請求を提出するように求めます。一部の獣医局は、これを礼儀として行うか、プロセスを順を追って説明しますが、それは保証されません.

ペットの健康保険には、対象サービスごとに払い戻しをパーセンテージで指定する給付スケジュールが付属している場合があります。他のポリシーでは、対象となるすべてのサービスにわたって、通常70％から100％の範囲で一定の払い戻し率が提供される場合があります。保険の大半は毎年更新され、保険料は上昇しますが、それほど一般的ではありませんが、低下して、新しい健康状態、過去1年間に受けた治療、およびその他の要因を反映します。.

誰が提供するのかペット健康保険

ペットの健康保険は、次の3つの一般的なソースから得られます。

専門のペット保険会社. 北米には、ペット健康保険やペット用のその他の保険を提供する専門企業が少なくとも12社あります。トルパニオンは最も人気があります。 NAPHIAのメンバーリストは、これらのプロバイダーを比較する場合に開始するのに適した場所です.
フルサービス保険会社. GEICOなどの主流の保険会社は、ペット健康保険を直接、またはNationwide Pet Insuranceなどの子会社を通じて提供しています。その他は専門のペット保険会社と提携しています。たとえば、Progressiveは次の方法でポリシーを提供します ペットベスト.
クラブと非営利団体. American Kennel Club（AKC）およびCat Fanciers 'Association（CFA）は、メンバーおよび登録ペットに特別なポリシーを提供しています。両方の組織のポリシーは、専門のペット保険会社であるPetPartnersによって引き受けられます。これらのポリシーには、AKCまたはCFA Webサイトのポータルから、またはこれらの組織に電話することによってのみアクセスできます。 ASPCAはCrum＆Forsterとのパートナーシップを通じて会員にペット健康保険を提供しています.

潜在的なカバレッジの制限と制限

3つのプランタイプのそれぞれによって提供されるさまざまな補償範囲を超えて、すべてのペット健康保険にはいくつかの重要な制限と制限があります。

待機期間. すべての新しいポリシーでは、加入日から保険会社に応じて3〜30日間続く必須の待機期間が設けられています。この間、「ポリシーのメリットにアクセスすることはできません。待機期間中にペットが負傷したり病気になった場合、待機期間が終了した後でも、保険会社は関連する治療費を負担できない場合があります。より包括的なポリシーでは、待機時間が長くなる傾向があります.
ペット年齢. 非常に若いペットや非常に古いペットは、ペット健康保険の対象とはならない場合があります。例外はあるかもしれませんが、企業は6週間から8週間未満または14歳以上の犬や猫に対して新しいポリシーを開始しないことがよくあります。ただし、カットオフ年齢までにサインアップされている限り、ペットは通常死ぬまでカバーされます.
既存の病状. これらは、ポリシーの開始前に存在していた尿路感染症（UTI）や甲状腺機能亢進症などの健康状態です。保険会社は、これらの条件に関連する費用の補償を拒否することがよくあります。ただし、ポリシーによっては、特定の条件でこの拒否が一時的なものになる場合があります。たとえば、胃腸障害とUTIの払い戻しに関するペット健康保険の禁輸措置は、12か月後に失効します。あなたのペットがそのような状態から回復し、新しい症状のない一年を過ぎ、翌年に再発を経験した場合、抱擁は治療に払い戻します。ただし、糖尿病やアレルギーなどの他の既存の状態は永続的であると見なされるため、補償対象にはなりません。.
歯の問題. 一般的に予防ケアの方針は歯のクリーニングを対象としていますが、より複雑な歯科治療と口腔外科を対象とするペットの健康保険はほとんどありません。これらは高価な場合があります。抜歯処置は、猫と犬の両方で手術あたり1,000ドルを容易に超えることがあります。.
繁殖とリプロダクティブヘルス. あなたのペットがブリーダーである場合、または将来的にペットになる場合、多くのポリシーでこれを開示する必要があります。そうしないと、飼育や飼育に関連した怪我、病気、予防ケアがペットの補償対象にならない場合があります.
新規または高価な治療. 一部のペット健康保険プロバイダーは、新規の、高価な、または倫理的に疑わしい治療の補償を拒否しています。たとえば、Embraceは義肢、クローニング、または選択的幹細胞療法を対象としていません。これらの制限は保険会社によって異なります.
故意の怪我と戦い. ペットの保険契約は一般的に、獣医が意図的であると考える傷害をカバーしていません。そのような負傷は、所有者による身体的虐待、組織的な戦闘、またはレースから生じる可能性があります.
忘れる. 保険会社は通常、ペットの基本的なケア基準を提供するように要求します。そうしないと、保険会社はポリシーを無効にするか更新を拒否する場合があります。たとえば、トラパニオンは、狂犬病、ジステンパー、ネコ汎白血球減少症を含む、獣医が推奨するすべてのワクチンでペットを最新の状態に保つことを保険契約者に義務付けています.
埋葬または火葬. ペットの健康保険が死亡費用をカバーしている場合はほとんどありません。ただし、これらの費用をカバーする他の種類のペット保険がある場合があります.

ペット健康保険の費用に影響する要因

ペット健康保険の費用に一般的に影響する要因には、次のものがあります.

1.ポリシータイプ

ペットの健康保険には、事故のみ、事故と病気、ウェルネスが組み込まれた事故と病気（ウェルネス/予防ケアとも呼ばれます）の3つの主要なタイプがあります。平均費用はそれぞれ異なります.

2.種と品種

犬は、獣医費が高くなる傾向があるため、一般に猫よりも保険料が高くなります。 2013年のNAPHIAの統計によると、猫の保険の平均保険料は、保険の種類に応じて、犬の保険の60％から90％の範囲です。両方の種の場合、純血種の遺伝的健康問題の発生率が高いため、純血種の動物は通常、muttsよりも高価です。.

ペットのポリシーの実際のコストは、特定の品種に影響することがわかっている問題によって異なります。たとえば、イングリッシュブルドッグとグレートデーンは、どちらも多くの遺伝的健康問題の影響を受けやすいことが知られていますが、平均的な犬よりも約60％高い保険料がかかります.

3.ポリシー上のペットの数

複数のペットを飼っている場合、保険会社はそれらすべてを同じ保険に含めるためのプレミアム割引を提供する場合があります。これらの割引は保険会社によって異なりますが、通常は各ペットの個々の保険料の10％〜50％です。.

4.支払い頻度

一部のペット健康保険では、毎月の支払いとは対照的に、年間保険料を前払いで全額支払うことにより、適度な割引が提供される場合があります。たとえば、Embrace Pet InsuranceとGEICO Pet Insuranceは、どちらも年間保険料の支払いに対して5％の割引を提供しています.

5.去勢と去勢

去勢および去勢されたペットは、保険料が安くなる傾向があります。たとえば、Embraceは、そのようなペットのすべてのポリシーに5％の自動割引を適用します.

6.地理

保険料を決定する際、ペットの健康保険会社は、お住まいの地域の獣医クリニックでの平均ケア費用と手続きを調べます。獣医は、大都市圏や裕福なコミュニティではより高価で、農村部ではより安価になる傾向があります。ただし、利用可能な選択肢がほとんどない、人口の少ない地域に住んでいる場合、保険料は高くなる可能性があります.

7.ペット年齢

彼らはより健康である傾向があるので、若いペットは古いペットよりもはるかに安価です-非常に若い動物は例外で、その健康はより脆弱です。また、若いペットに保険をかけると、既存の状態が原因で動物の保険料が高くなる可能性が低くなります.

正確な節約額は、保険会社、保険の種類、免責額、居住地、およびバンドルされた保険かマルチペット保険かによって異なります。補償を開始する時期に関係なく、ペットの年齢が上がると保険料が高くなり、病気になる可能性が高くなります.

8.慢性疾患

ペット保険会社が慢性的な状態を保持しているリストは、既存の状態のリストと似ています-時には同一です-。違いは、慢性疾患は保険契約の開始前ではなく開始後に発生するため、補償対象となることです。ただし、喘息やがんなどの慢性疾患の出現により、次回ポリシーを更新するときにプレミアムスパイクが発生する場合があります.

9.免責

免責額とは、ポリシーの適用範囲が開始される前に支払う必要のある年間自己負担額です。免責額が高いほど保険料が低くなり、逆も同様です。.

10.払い戻しキャップ

ポリシーは、特定の条件に対して、インシデントごと、年ごと、または生涯ごとに払い戻しを制限することがあります。その他の保険では、すべての補償範囲にわたる全償還額に年間上限を設けています。ペットに多くの注意が必要と予想される場合は、上限なしのポリシーまたは非常に高いポリシーを探す必要があります。.

より寛大なまたは無制限のポリシーは、上限が低いポリシーよりも高価であることに注意してください.

11.他のポリシーとのバンドル

あなたのペットの健康保険プロバイダーが他の種類の保険も提供している場合、別の保険にバンドルすることで割引を確保できるかもしれません。これは、住宅所有者または賃貸者の保険契約で最も頻繁に行われます.

12.使用されるサービス

ペットの健康保険に請求した場合、保険会社は、請求の内容に関係なく、次回の更新日に保険料を引き上げることがあります。.

ポリシーの種類とその対象

ペットの健康保険には、次の3つの基本タイプがあります。

1.事故のみ

これは、転倒や車両などによって引き起こされる予期しない怪我に関連する緊急手術を含む獣医費用のみを対象としています。 NAPHIAによると、犬の事故のみの保険に支払われる年平均保険料は約166ドルです。.

月額プレミアム：月額3ドルから開始しますが、場所と動物の年齢と品種によって大きく異なります
免責：範囲は年間0ドルから1,000ドルで、200ドル、500ドル、1,000ドルが最も一般的です
免責額が満たされた後の払い戻し：70％、80％、または90％すべての対象治療
年間支払い限度額：2,500ドルから20,000ドル
生涯ペイアウト制限：10,000から200,000

2.事故と病気

これは、ペットの健康に対する後天的または遺伝的な病気、感染症、およびその他の有害な変化だけでなく、事故に関連する費用もカバーしています。カバレッジの例には、癌治療、画像診断、身体リハビリテーション、および多くの手術が含まれます。 NAPHIAによると、犬の事故と病気に関する保険の平均年間保険料は457ドルです。.

月額プレミアム：月額15ドルから開始しますが、場所や動物の年齢と品種によって大きく異なります
免責：年間100ドル、250ドル、または500ドル
免責額が満たされた後の償還率：70％から100％
年間支払い限度額：2,500ドルから無制限
生涯ペイアウト制限：低価格のポリシーでは10,000ドルから開始されますが、多くのポリシーには制限がありません

3.ウェルネス/ルーチンケアと予防ケア

これは最も包括的なタイプのペット健康保険であり、事故、病気、感染、予防ケア、健康診断、投薬から生じる費用をカバーしています。事故、疾病以外の補償の例には、ワクチン、歯のクリーニング、処方食、および避妊または去勢が含まれます。 NAPHIAによると、このポリシータイプの平均年間保険料は1,178ドルです。.

月額プレミアム：月額最低40ドルから開始しますが、場所や動物の年齢と品種によって大きく異なります
免責：$ 0から$ 500
免責額が満たされた後の償還率：80％から100％
年間支払い限度額：5,000ドルから無制限
生涯ペイアウト制限：低価格のポリシーで約20,000ドルから開始しますが、多くのポリシーに制限はありません

最後の言葉

意識的または無意識のうちに、多くの思いやりのあるペットの所有者は、動物の生活に金銭的価値を置くことを余儀なくされています。ペットケアに無制限のリソースを費やすことができればいいのですが、あなたの犬や猫を健康で幸せに保つことは、あなた自身の幸福やあなたの家族の犠牲を払って来ることはできません.

ペットの健康保険は、予算を使い果たすことなく妥協のないケアを提供できるソリューションを提供します。しかし、それはペット関連の財政問題の奇跡的な治療法ではありません。また、多くの場合、費用を自費で払うよりも費用がかかる場合があります。ペットの健康とリスクの要因を評価し、保険の選択肢を評価し、毛皮のコンパニオンのペット健康保険に加入することが理にかなっているかどうかを判断するのはあなた次第です.

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